Page 1

НОВІ МОЖЛИВОСТІ ДЛЯ УКРАЇНСЬКОГО АГРОСТРАХОВОГО РИНКУ Пропозиція, 30.06.2018 http://tv_and_press.com/cp_propoz_180630-6_28_html_Пропозиція_d6/30/2018_12_00_00_AM [Номер издания: 6] [Страница: 24-26] Проект IFC «Розвиток фінансування аграрного сектору в Європі та Центральній Азії» 22-24 травня провів триденний семінар «Основні принципи розробки продуктів індексного страхування» для представників страхового ринку України за участі спеціально запрошеного експерта з індексного страхування Групи Світового Банку, актуарія, Шадрека Мапфумо. Під час заходу пан Мапфумо поділився з учасниками практичними навиками щодо розробки різноманітних продуктів індексного страхування на прикладі реальних даних та провідних актуарних моделей. Нові можливості для України Захід було проведено за підтримки Міністерства аграрної політики та продовольства України, про що наголосила у вступній промові Олена Ковальова, заступник міністра аграрної політики та продовольства України. Вона зазначила, що сільське господарство України є галуззю з вищим ризиком порівняно з іншими сферами національної економіки. Ризик у сільському господарстві полягає у відсутності гарантій отримання запланованих виробничих результатів через негативний вплив природних чинників. Пані Олена наголосила, що надійна система агрострахування в Україні потрібна агровиробникам задля того, аби мати можливість за допомогою відповідних інструментів завчасно протидіяти ризикам, пов'язаним із природними чинниками, щоб у такий спосіб запобігати збиткам у виробництві. «За допомогою таких практичних семінарів, котрі організовує IFC, провідні страхові компанії України, банки та постачальники мають унікальну нагоду отримати необхідні знання та скористатись найкращим міжнародним досвідом у розробці страхових продуктів індексного страхування та використати набуті навички для подальшої реалізації ефективних рішень аграрного страхування», — зазначила Олена Ковальова. У привітальному слові до учасників семінару Джейсон Пелмар, Голова регіонального представництва IFC в Україні, Білорусі та Молдові, звернув увагу на те, що IFC є одним із найбільших іноземних інвесторів в українському агробізнесі. За останні шість років МФК забезпечила понад $900 млн інвестицій у роз виток аграрного сектору в Україні. Сьогодні сільськогосподарські інвестиції займають третину загального портфелю інвестицій IFC в Україні. Джейсон Пелмар зауважив, що в сільському господарстві України спостерігається певна схема часткової або повної втрати врожаю зернових, яка виникає раз на 4-5 років, а також катастрофічні втрати, які можуть призвести до повної втрати врожаю — раз на 20-30 років. На жаль, ніякі спостереження та дослідження не можуть дати точну відповідь, коли настане така небезпека. Страхування сільського господарства залишається єдиним ефективним інструментом, який не тільки може покрити втрати, які аграрний бізнес відчуває через зміну температур, а й забезпечує його стабільний розвиток, надаючи можливість отримати доступ до фінансування. Джейсон Пелмар нагадав, що одна з ініціатив розвитку сільськогосподарського страхування, започаткована Проектом IFC в Україні, — це індексне страхування. Партнерська програма із Syngenta, яка стартувала 2016 року в трьох областях, сьогодні охоплює вже дев'ять областей України (Кіровоградська, Дніпропетровська, Харківська. Донецька, Луганська, Запорізька, Одеська, Херсонська, Миколаївська) та покриває ризики щодо вирощування семи сільськогосподарських культур. Партнерська програма продемонструвала, що індексне страхування має великий потенціал в Україні, і попит з боку фермерів зростає із кожним роком. Принципи індексного страхування Семінар «Основні принципи розробки продуктів індексного страхування» є продовженням роботи з освоєння новітніх технологій в сфері індексного страхування, яку було розпочато влітку 2017 року. Перший триденний семінар зібрав представників із 38 провідних страхових компаній, а також сюрвеєрських компаній, представників перестрахувального ринку та держави. Тоді на семінарі


«Стратегічні рішення зі страхування індексу в сільському господарстві» Шадрек Мапфумо поділився досвідом щодо напрацювання основних концепцій індексного страхування. Другий семінар «Основні принципи розробки продуктів індексного страхування» мав більш практичний характер. Шадрек Мапфумо забезпечив глибоке занурення в основи моделювання індексних продуктів. Учасники вже першого дня семінару отримали завдання та працювали на своїх комп'ютерах, виконували домашні завдання, освоювали на практиці знання міжнародного рівня. Шадрек Мапфумо зазначив, що з кожним роком індексне страхування набуває вагомого впливу на розвиток агрострахування в усьому світі. Цей вид страхування є інструментом, котрий допомагає сільгоспвиробникам запобігати фінансовим втратам, пов'язаним із наслідками впливу екстремальних погодних умов (посухи, суховії, заморозки, нестача або надлишок опадів). Індексне страхування від традиційного відрізняється тим, що гарантією виплати відшкодування є відповідний погодний параметр до заданого індексу. Наприклад, біологічний температурний мінімум для кукурудзи становить 8°С, що зафіксовано в страховому договорі. За індексного страхування кукурудзи від критично низьких температурних показників за зниження температури нижче 8°С агровиробник автоматично отримає страхове відшкодування. Важливим є те, що за індексного страхування формується спрощений підхід до оцінки збитків та оформлення виплати відшкодування. Процедура передстрахового огляду посівів та огляд поля під час урегулювання збитків не відбуваються. Це є істотною перевагою для обох сторін — аграрія та страховика. Питання базис-ризику, з яким постійно стикається агростраховий ринок у всьому світі під час реалізації програм індексного страхування, також було розглянуто на семінарі. Ризик базису — це ситуація, за якої аграрій має фактичну втрату врожаю, але водночас тригерного рівня індекса не досягнуто. Або спостерігається зворотна ситуація, коли фермер отримав хороший урожай, але погодні показники демонструють рівень, нижчий за тригер. У такому разі страхова компанія повинна сплатити відшкодування без фактичної втрати врожаю. Виникнення ризику базису призводить до недовіри з боку агровиробників, також страждає репутація страхової компанії, хоча всі параметри страхового договору виконано. Шадрек Мапфумо пояснив, що з розвитком технологій питання базисризику сьогодні вирішується на користь усіх сторін. Справа — в ресурсі погодних даних та іхній якості. Із року в рік супутникові дані стають дедалі доступнішіми та мають високу якість. Дані погодних станцій мають набагато вищу якість, що також дає змогу створювати якісні страхові пропозиції для агровиробників. Саме якість даних, на основі яких розраховується тригер в індексному страхуванні, і є основою якісного страхування. Джерела даних для індексних продуктів Моделюючи індексні програми, використовують три основні ресурси даних — це погодні дані, дані щодо врожайності сільськогосподарських культур та дані щодо збитковості. Індексне страхування вимагає масиву погодних даних за 10-20-30 років. Шадрек Мапфумо пояснив, що якісні дані є проблемою всіх країн, що розвиваються. Далеко не в кожній країні є необхідний обсяг даних. Це питання вирішується актуаріями, які впроваджують інноваційні моделі оцінки та обробки даних. В Україні ми маємо дані достатньо високого рівня як щодо врожаю, так і щодо погоди. До того ж на ринку представлено достатньо міжнародних компаній, які пропонують аналітику щодо погодних даних високого рівня розширення, що дають можливість моделювати ризики для кожної локації із зумом 3x3 км.


Питання новітніх технологій в агровиробництві вирішується через використання спеціальних математичних моделей. Ці моделі, базуючись на врожайності останніх років, коригують урожайність 30-річної давності так, ніби раніше використовувались технології сьогодення. Алгоритм моделювання індексних продуктів Під час вирішення практичних завдань на семінарі учасники почали вивчати моделі побудови індексних продуктів на основі симуляційних даних, а потім, під уже зрозумілий алгоритм, використали дані України. Практична робота розпочалась із розгляду найпростіших моделей індексного продукту, коли страхове покриття ґрунтується на одному погодному параметрі. Було розглянуто симуляційні моделі, коли в різні роки за однакового показника опадів протягом семи днів в один із років аграрій втратив урожай, а в інший — ні. Справа в тому, що за умов одного року температурний режим був 17...20°С, а іншого року — 30...34°С. Зрозуміло, що за високих показників температури випаровування набагато інтенсивніше, що спричинило температурний шок для сільськогосподарських культур та втрату врожаю. На цьому простому прикладі учасники семінару впевнились, що лише одного параметра для моделювання якісного індексного продукту не достатньо. Кожна нова модель, яку практично опрацьовували учасники семінару, була складніша за попередню. Протягом семінару Шадрек Мапфумо дав поглиблені практичні знання українським спеціалістам щодо того, як формувати спрощені моделі, зокрема: Індекс за кількістю посушливих днів, Індекс за кількістю посушливих днів під час фази проростання, Індекс за сукупним показником кількості опадів та посухи під час фази проростання, Трифазний індекс за сукупним показником кількості опадів та посухи, Декадний індекс посухи. Комбінований індекс посухи та Зважений індекс посухи. Кожен учасник отримав електронні версії в Excel та опрацьовував індексні алгоритми на своїх персональних комп'ютерах. Найважливішим завданням семінару «Основні принципи розробки продуктів індексного страхування» було донесення ключових принципів дизайну індексних продуктів. Далі, залежно від регіону, культури, погодних ризиків та наявних погодних даних, учасники можуть створювати будь-які індексні пропозиції для аграріїв України. Розробка новітніх індексних пропозицій допоможе зменшити сільськогосподарські ризики для фермерів і, отже, збільшити доступ до фінансів агровиробникам України. Страховики зможуть скористатися практичними навиками розробки продуктів індексного страхування, отриманими від експерта з індексного страхування Світового банку, пана Шадрека Мапфумо, для розробки якісніших та доступніших продуктів страхування для українського ринку. Використовуючи найкращі світові практики та підходи до розробки продуктів індексного страхування, українські страхові компанії будуть готові запропонувати агровиробникам України страхові рішення, які допоможуть запобігти фінансовим втратам, пов'язаним із наслідками екстремальних погодних явищ, навіть в умовах глобальних кліматичних змін. КОРИСНА ІНФОРМАЦІЯ Кількість договорів агрострахування збільшилася майже на 50% Міністерство аграрної політики та продовольства України і Нацкомфінпослуг провели спільну нараду щодо розвитку ринку агрострахування. «Система сільськогосподарського страхування — один із найефективніших інструментів для стабілізації та гарантованості доходів агровиробників, який відповідає сучасним вимогам "зеленого кошика" Світової організації торгівлі. Тож функціонування повноцінної системи агрострахування, в тому числі з державною підтримкою, є одним із стратегічних напрямів розвитку АПК», — зазначила Олена Ковальова.


За інформацією Нацкомфінпослуг, ринок агрострахування 2017 року продемонстрував позитивну динаміку розвитку. Зокрема, протягом 2017 року було укладено 15 984 договори страхування сільськогосподарської продукції, що на 48,6%, або на 5230 більше, ніж 2016-го. У результаті страховики отримали від агровиробників страхових платежів у розмірі 271,2 млн грн, що на 21,4%, або на 47,8 млн грн, більше, ніж 2016 року. Разом з тим у загальній структурі страхового ринку питома вага агрострахування становить лише 0,6%. «Усе більше країн розглядає страхування сільгоспрослин і тварин як важливий інструмент управління ризиками, а субсидії, які надають неринковий вплив на виробництво, скасовуються. Тому очікується, що в майбутньому умовам агрострахування в правилах СОТ буде приділятися більше уваги», — підкреслив член Нацкомфінпослуг Олександр Залєтов. Довідково Загальний розмір відповідальності страховиків за договорами страхування сільськогосподарської продукції на кінець 2017 року становив 7,7 млрд грн, що на 9,1% більше, ніж на кінець 2016-го. Протягом 2017 року страховики врегулювали 269 страхових випадків, за якими загальний розмір страхових відшкодувань становив 95,4 млн грн, що на 457,9%, або на 78,3 млн грн, більше, ніж у 2016 році. Причому 94,3% страхових відшкодувань, або 90 млн грн, було здійснено за рахунок міжнародних пере-страховиків. Прес-служба Мінагрополітики Шадрек Мапфумо є експертом та консультантом з питань індексного страхування. Протягом 13 років він консультує фінансові інституції та страхові компанії у питаннях індексного страхування аграрного сектору у країнах Африки, Азії та Карибського басейну. Пан Мапфумо отримав ступінь магістра в сфері актуарних досліджень Австралійського національного університету, а також є сертифікованим спеціалістом з перестрахування британського університету фінансів та страхування Чартеред (Велика Британія). Олена Ковальова, заступник міністра аграрної політики та продовольства України Джейсон Пелмар, голова регіонального представництва IFC в Україні. Білорусії та Молдові І. Головко, експерт із аграрного страхування За матеріалами Проекту IFC «Розвиток фінасування аграрного сектору в Європі та Центральній Азії»

Profile for ecosap

Нові можливості для українського агрострахового ринку  

Нові можливості для українського агрострахового ринку  

Profile for ecosap
Advertisement