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La marca de lo natural

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AGUSTIN KUSIW FIORENTINI

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BENEFICIOS PARA PYMES

Horacio Roura, entrevistado por Tiempo Pyme N

uestro director, Raúl de Jesús, entrevistó al licenciado Horacio Roura, Secretario Pyme de la Nación, para conocer las ultimas novedades y especialmente lo relativo a servicios financieros, subsidios y distintos beneficios para las pequeñas y medianas empresas argentinas-Vea el video en www.tiempopyme.com Raul De Jesús: Estamos con el Secretario Pyme de la Nación, secretaría que como su nombre lo indica es muy afín a las pequeñas y medianas empresas y queremos interiorizarnos de las últimas novedades que tienen para este conglomerado de PyMEs tan importantes para la economía nacional. Licenciado Horacio Roura, ¿cómo te va? Roura. Hola Raúl, ¿cómo andas? RDJ: Contanos que influencia tienen las PYMES en la economía del país. Roura: La influencia es muy grande por 2 razones: una básica de cantidad si se quiere por el hecho de que el 99% de las casi 970.000 empresas, 99,6% exactamente, que tiene Argentina son PYMES y eso da la imagen que casi todas las empresas son PYMES; y la segunda razón es cualitativa, en el sentido que ese gran conglomerado de pequeños actores económicos genera una demanda de trabajo muy importante, estamos hablando del 72% de la demanda global de trabajo, lo que significa que 7 de cada 10 personas trabajan para una pyme y el otro impacto que tienen es en el valor agregado, estamos hablando del 42% del producto bruto y en una distribución territorial muy importante, ya que hay PYMES en todo el país y eso genera focos de atracción y radicación de población. RDJ: En función de ese reconocimiento, ¿qué políticas de estado se implementan? Roura: Brevemente, uno podría hablar de una política básica, la política macro-econó08

mica que está llevando a cabo el gobierno desde el 2003 que es claramente propyme, en el sentido que es una política que defiende el mercado interno, la generación del trabajo y defiende el fortalecimiento de la oferta productiva local, sobre esta política básica se sienta las políticas sectoriales, estas políticas también están orientadas con medidas que favorecen a las PYMES como el tema de administración de comercio externo que impide la competencia desleal, temas del mercado interno como la medida de la asignación universal por hijo, en su momento la ampliación de la base de personas que se pueden jubilar formalmente y ahí llegamos a las políticas macro económicas del Ministerio de Industria que son las que tiene la Sepyme y allí tenemos programas que apuntan tanto las posibilidades de capacitarse que tienen las PYMES o sea de contratar consultorías de primer nivel, casi sin costo, y el tema principal que siempre les interesa, las 4 o 5 líneas de financiamiento. RDJ: Hablemos de financiamiento, de beneficios, de subsidios para PYMES. Roura: Empezando por financiamiento dentro de lo que es el ámbito de sepyme hay 2 programas muy atractivos el primero es el de bonificación de tasa de interés, un mecanismo en el que el gobierno a través de la Sepyme bonifica la tasa de interés de préstamos que se dan básicamente a PYMES tanto para inversión como para capital de trabajo, tenemos vigente hoy una línea con un convenio con Banco Nación es la denominada "400" del Banco Nación, que tiene una bonificación de 3 puntos de tasa, y salen entre el 9,5 y 11 % según la región del país donde estén ubicadas siempre estamos hablando de tasas fijas en pesos y plazos de hasta 5 años, o sea condiciones muy atractivas, tenemos otra línea para capital de trabajo con condiciones parecidas esta vez alrededor de 15 bancos privados y públicos del país que tomaron parte de los préstamos que nosotros estamos licitando y el otro programa que esta pensado para las PYMES con menos capacidad de acceso a los bancos es

el Fonapyme, un fondo que a través de concursos de proyectos que se cierran todos los meses, permite financiar inversiones básicamente para PYMES industriales, de construcción, de servicios industriales, a una tasa muy conveniente también a 5 años y con diferentes variantes dentro del Ministerio, no de la Sepyme, programa de fondo productivo del Bicentenario, que la señora presidenta anunció meses atrás y que depende directamente de la Ministra Débora Giorgi, donde hay 8.000 millones para cualquier proyecto de cualquier empresa, pymes o no, y ya se han presentado varios. Como en slos casos anteriores son a una tasa fija de un 9% y plazo hasta 5 años. Creo que para resumir: hay muchas opciones de financiamineto RDJ: Realmente hay muchas alternativas. Roura: Sí que las hay RDJ: Hemos logrado una apretadaa síntesis que permite a nuestros lectores tomar conocimiento de que puede resultarles beneficioso acercarse a la Secretaría Pyme. Trataremos de seguir difundiendo mediante la revista con notas, videos en la pagina web, todo lo que están haciendo, y digo esto porque lo que no se conoce no existe, y no se aprovecha. Mi ofrecimiento alcanza a todos los medios de TIEMPO PYME, así como también a los amigos de la Agencia Federal de Noticias "DERF.com.ar", para promocionar todo aquello que la secretaría desarrolle y que nos hagan llegar.

Roura: Les agradezco mucho, porque claramente la realidad es esa, hay muchas herramientas del gobierno que las PYMES desconocen y lo que hace falta es que vengan a pedirlas. Muchas gracias. RDJ: Gracias por recibirnos. Reportajes y personajes


Entrevista a: Juan Carlos Fábrega rama muy optimista." Después, Fábrega acepta un idea y vuelta en el que explica el crecimiento que registró el BNA en los últimos años y, también, su visión del escenario en el corto y mediano plazo, así como las razones por las que la entidad tiene como una de sus prioridades el apoyo a las pequeñas y medianas empresas. - ¿Cómo se posiciona el BNA en este escenario? Para Juan Carlos Fábrega, presidente del Banco de la Nación Argentina, ocupar ese importante cargo representa "un enorme orgullo", al tiempo que aclara que, además, significa "un compromiso para continuar aportando al desarrollo de las políticas impulsadas por el Poder Ejecutivo Nacional, resaltando que en lo concerniente al sistema financiero y en particular en lo que respecta a nuestra entidad, han sido verdaderamente exitosas y le han permitido cumplir con un rol indelegable que es el de ser regulador y testigo del sistema, mostrando políticas activas que apuntalan el crecimiento en la economía, orientado especialmente a las PyMEs, las exportaciones, las familias y apoyando decididamente la inversión. El máximo responsable del banco número uno de la Argentina se hace un tiempo para analizar junto a Tiempo PYME la situación del sistema financiero local: "Después de la crisis de 2001/2002, el sistema financiero quedó herido y maltrecho. Pero después de 2003, sobreviene una rápida recuperación, de la mano del crecimiento económico y del dinamismo que ganó el país, y hoy el sistema financiero muestra una solidez envidiable. Esto tiene una íntima relación, con la política económica del gobierno, que hizo que los distintos sectores de la economía recuperaran rápidamente su rentabilidad y comenzaran a crecer en sus actividades específicas...Un país que crece, naturalmente refleja esa performance en un sistema financiero que también se desarrolló a la par, y hoy permite que tanto los clientes como los bancos estemos trabajando muy bien, con un panoFinanciamiento para PyMEs

- El patrimonio neto del Banco cambió desde diciembre de 2003 hasta la fecha de 2.800 millones a más de 9.000 millones de pesos. En materia de préstamos se pasó de 8.200 millones a más de 36.000 millones de pesos. Pero lo más importante es que teníamos el 57% de la cartera en mora, mientras que en la actualidad sólo el 1,02% mantiene esa condición". Además en los últimos tres años y medio, en lo relacionado con los préstamos, hemos pasado de tener un 14% de participación a un 23%, y en materia de depósitos de 22.700 millones a más de 67.200 millones, lo que indica un crecimiento del 24% de participación en el mercado. Hoy más que nunca, estamos convencidos de que prestarle al sector productivo no solo contribuye al crecimiento económico, sino que también es rentable. El crecimiento ha sido sostenido y muy sólido, sin problemas de cartera, sin morosidad...creo que es una performance destacada.

- El Banco creció en atención a las PyMEs, lo que constituye el corazón de su quehacer. Trabajamos mucho con el sector de las PyMEs, ayudándolas a que financien sus actividades productivas, inviertan y creen puestos de trabajo. Desde el punto de vista de las PyMEs estamos en el lugar donde no podemos dejar de estar: el crédito para la inversión. En el mes de mayo de 2008 lanzamos una línea que tiene como destino la inversión productiva para PyMEs...colocamos mas de 33.000 créditos y ahora hemos relanzado más fondos de los que colocamos un buen porcentaje. A esto se le suma la línea del Bicentenario, que puso en marcha la presidenta Cristina Fernández de Kirchner, una línea con destino a inversiones productivas para atender a lo que atañe a exportaciones y creación de empleos. Allí el Banco está muy fuerte. Nuestros clientes necesitan capital de trabajo y nosotros nos movemos muy bien en este aspecto. Puede decirse que hemos trabajado sólidamente. - ¿Cuáles son los pasos a seguir? Continuaremos profundizando las políticas activas que permitan el desarrollo de las distintas actividades productivas, siempre con nuestro compromiso inalterable con las PyMEs, con las exportaciones, las familias y

El BNA representa una cuarta parte, aproximadamente, del sistema financiero, que, como todos saben, cuenta con 83 bancos. Estamos trabajando muy fuerte, ha crecido no solamente la participación en créditos y en depósitos, sino que crecimos en servicios y en transacciones, cumpliendo el rol de regulador y testigo del sistema que nos fija nuestra carta. - ¿Cuál es la relación que la entidad tiene con el segmento PyME? 12


Presidente del Directorio del Banco de la Nación Argentina con nuestra mira puesta en el financiamiento a la inversión. Vamos a trabajar más... Todavía nos queda mucho por hacer.

- ¿Cuál cree que fue la acción más importante que realizó el BNA para las PyMEs? - Sin lugar a dudas hay dos acciones que nos llenan de orgullo, por un lado la inauguración de tres nuevos "Centros PyME" en Liniers, Lomas de Zamora y Martínez, como parte de la política de apoyo a la expansión de las pequeñas y medianas empresas.

pleto de evaluación y aprobación de las solicitudes de productos correspondientes a la línea de crédito N° 400 "Financiamiento de Inversiones de Actividades Productivas para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas", lanzada en 2008. De este modo, el Banco Nación consolida su condición de líder en el financiamiento a este sector, impulsando la política de apoyo a las PyMEs, a través de sus líneas de crédito y de sus nuevos "Centros PyME" (ya había inaugurado otras sedes en Quilmes, Morón y San Miguel), como parte del proyecto del Gobierno Nacional que tiene como una de sus prioridades afianzar el desarrollo económico y mejorar en forma continua la distribución del ingreso.

compra; la posibilidad del diferimiento de la primera cuota al mes que elija la PYME; financiación a la tasa más competitiva del mercado (14% TNA); la libre opción de la semana del mes en que vencerá el "Resumen de Cuentas"; la cantidad de tarjetas y el límite de cada una, a elección de

- ¿Qué impacto tiene el lanzamiento de la tarjeta PyMENación?

Estas oficinas están ubicadas estratégicamente, por cuanto apuntan a satisfacer la demanda de las PyMEs ubicadas en la zona Norte y Sur del Gran Buenos Aires (Martínez y Lomas de Zamora) y de la Capital Federal (Liniers), y tienen como finalidad específica realizar el circuito com-

- Es otro hecho que merece ser destacado, ya que se trata de un nuevo medio de pago para las micro, pequeñas y medianas empresas, con el objetivo de que éstas puedan utilizarla para abonar y financiar las compras que realizan a sus proveedores. - ¿Esta nueva tarjeta brinda beneficios a todos los sectores intervinientes del sistema?. - Los usuarios -es decir, las PyMES-, contarán con una exclusiva alternativa de financiación hasta ahora inexistente en el mercado. Por su parte, los comercios adheridos -los proveedores- ahora asegurarán el cobro de sus ventas a las 72 horas: nuestro banco cumplirá sus misiones orgánicas con un producto financieramente rentable y, finalmente, si apoyamos el crecimiento de las PyMES estaremos contribuyendo con el desarrollo del país. Entre las principales ventajas de "PyMENación" destacamos los planes de hasta 12 cuotas mensuales; los pagos a futuro hasta un año después de la fecha de

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la PYME; seguro de vida sobre saldo deudor (exclusivo para PyMEs unipersonales); cobertura de consumos ante robo o extravío del plástico; programa "Suma·Puntos", con bonificaciones según niveles de consumo, y la atención telefónica exclusiva para usuarios y comercios. La operatoria será básica y consistirá en los siguientes pasos: la PYME abonará a su proveedor con "PyMENación", eligiendo el plan de financiación; a las 72 horas, el Banco Nación acreditará el monto de la venta al proveedor, mientras que luego, cuando opere el vencimiento elegido por la PyME, ésta podrá cancelar el saldo o bien volver a financiarse a la misma tasa del 14% TNA. Por último, cabe destacar que la PyME puede solicitar al Banco Nación la adhesión de sus proveedores habituales, pero además el Banco seguirá sumando grandes cadenas proveedoras de bienes y/o servicios. Financiamiento para PyMEs


Balance a los 50ª de la creación de la ALALC n el año 1960, hace ya medio siglo, se puso en marcha la Asociación Latinoamericana de Libre Comercio (ALALC), un proyecto tendiente a impulsar el comercio entre los países de la región. Un balance de lo hecho muestra avances, pero aún subsisten aspectos claves sin resolver.

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Influyó en la creación de la ALALC el ejemplo que diera Europa al firmar en el año 1957 el Tratado de Roma que dio lugar a la Comunidad Económica Europea. Raúl Prebisch fue el portador a estas latitudes de esas novedades y también quien propició que en América Latina se emprendieran acciones similares. Formaron parte de la ALALC la Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, México, Paraguay, Perú, Uruguay y Venezuela. Sin embargo el proyecto no tuvo éxito, pues conspiraron en su contra políticas económicas entonces en boga abrazadas por algunos de los países del cono sur, como el de mantener muy elevados aranceles de importación junto con tolerar una alta inflación. El problema se presentó cuando conforme a lo previsto en el Tratado que dio lugar a la ALALC los gobiernos donde se practicaban estas políticas debieron bajar los aranceles de importación en favor de otros países miembros pues, la ausencia de aranceles combinada con frecuentes fuertes cambios en las paridades de las monedas afectaba a las industrias en tal grado que los empresarios opusieron tenaz resistencia a que se desmontara el proteccionismo. Pero no les faltó razón a esos empresarios en su actitud tan contraria al proceso de integración pues, si bien cabía esperar sufrir la competencia de productos fabricados en otros países de la región, era en cambio totalmente inaceptable sufrir daños como consecuencia de modificaciones abruptas en las paridades cambiarias. La consecuencia fue el fracaso del programa de formación de una zona de libre comercio. Otro motivo importante que afectó la marcha de la Asociación fue que, al no existir un esquema de solución de controversias no hubo sanción alguna para el primer país que dejó de cumplir con el Tratado. Visto este antecedente otros siguieron el mismo camino cada vez que debían cumplir con un compromiso que afectaba sus intereses, con lo que en pocos años el Tratado fue letra muerta. Así terminó la primera etapa del proceso de integración de los países de América Latina. Unas décadas después, a fines de los años `80, se había dejado de lado la política de sustitución de importaciones para pasar a lo que se llamó el "regionalismo abierto", o sea un sistema de preferencias arancelarias entre los países de la región, pero con aranceles más bajos respecto del resto del mundo. Completaba el nuevo paradigma estabilidad en los precios y como consecuencia, en la cotización de las monedas. La baja del arancel de importaciones adoptada entonces dio lugar a que en algunos países productos provenien-

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Elbio Baldinelli tes de naciones desarrolladas ingresaran a mercados hasta ese momento fuertemente protegidos. La consecuencia fue que muchas fábricas cerraron sus puertas, pero otras invirtieron en mejorar su eficiencia para afrontar la competencia. La siguiente década se inicia con la creación del Mercosur integrado por la Argentina, Brasil, Paraguay y Uruguay. Para su formación se resolvió que en el plazo de cuatro años todos los gravámenes de todos los productos no debían tener, respecto de los otros socios, gravámenes de importación. Para sorpresa de quienes habían visto la resistencia empresaria a aceptar la baja de aranceles prevista por el Tratado de la ALALC, esta vez la aceptación fue amplia permitiendo que la desgravación fuese casi completa. La causa fue que dado que las empresas soportaban la competencia de bienes procedentes de países desarrollados protegidas sólo con bajos aranceles, también podían hacerlo sin protección alguna respecto de productos procedentes de sus socios del Mercosur. Quedó demostrado así que el "regionalismo abierto" no solo era posible sino que, con baja inflación y estabilidad cambiaria, era condición necesaria para el éxito de la integración económica. Pero no se tuvo el mismo éxito respecto al acatamiento por parte de los gobiernos de las normas establecidas en el Tratado. Si bien en el Mercosur se estableció un sistema de paneles, tal como lo hacen EE.UU., Canadá y México en el NAFTA, muy pocas veces estos fueron utilizados. La explicación que desde las cancillerías se dio a este proceder fue que en la mayor parte de los casos la solución de las violaciones al Tratado se lograba por la vía diplomática y que, cuando no era así, se sometía la controversia a los Presidentes en sus reuniones habituales. Es verdad que la mayor parte de los casos se solucionan por la vía diplomática, pero no es razonable esperar que los asuntos más complicados vayan a ser exitosamente atendidos por los Presidentes en reuniones de apenas dos días con agendas muy cargadas. Así sucedió que las violaciones se acumularon hasta ocasionar que el Mercosur entrara en la crisis en la que aún está. El resultado ha sido que se retrocedió tanto en el acceso a los mercados de los cuatro países como en la conclusión del Arancel Externo Común. Además no ha sido posible armonizar las políticas de inversiones; se continúa utilizado la admisión temporaria y el draw back para operaciones entre los países miembros, recién ahora se ha logrado acordar bases para la distribución de la renta aduanera cuando productos del exterior no ingresan donde se consumen; no se han armonizado los incentivos a la exportación; se continuará aplicado impuestos a la exportación.

En estos cincuenta años el proceso de integración de los once países que formaron parte de la ALALC ha tenido avances y retrocesos, así como modificaciones en su organización y normativas, pero esto no ha impedido el logro de su principal objetivo: que el comercio entre ellos se ampliara y diversificara. Así lo demuestran las siguientes cifras: En el año 1959 -dejando de lado las cifras de México en razón de su muy elevado comercio con EE.UU.- el 18% de las importaciones de los restantes diez miembro de la ALALC estaban originados en otros países de la Asociación. Para el año 2009 esta proporción subió al 28%. En el año 1959 el 11% de las exportaciones estaban dirigidas a otros países de la Asociación. Para el año 2009 esta proporción subió al 20%. Como puede verse el nivel de los intercambios regionales se ha incrementado sustancialmente en estos cincuenta años por lo que, a pesar de todas las dificultades, la integración económica de los países ha avanzado. En Europa prevalece una viaja aspiración de convertirse en un país, algo fuera de la consideración en esta parte del mundo. Este propósito no parecía posible a inicios de la década de los años ´30 ya que varios de los países más importantes de Europa tenían regimenes de gobierno de muy diferente signo: monarquías parlamentarias, repúblicas democráticas, fascismo, nacional socialismo, comunismo y, para el último año de la década se inicia en Europa la segunda guerra mundial. Sin embargo, aún bajo circunstancias tan negativas José Ortega y Gasset en su libro "La Rebelión de las masas" se refiere a la necesidad de que Europa se una. Lo dice así: "Por esto, recomiendo al lector que ahorre la malignidad de una sonrisa al encontrar que en los últimos capítulos de este volumen se hace con cierto denuedo, frente al cariz opuesto de las apariencias actuales, la afirmación de una posible, de una probable unidad estatal de Europa". Agrega luego: "Ha sido el realismo histórico quien me ha enseñado a ver que la unidad de Europa como sociedad no es un "ideal" sino un hecho de muy vieja cotidianeidad. Ahora bien, una vez visto esto, la probabilidad de un Estado general se impone necesariamente". Han transcurrido casi 70 años desde ese momento y aún Europa no es un Estado. Sin embargo ha logrado la formación de un exitoso mercado común que se inició con 6 miembros y hoy tiene 27, cuenta con instituciones que se acercan a aquel propósito como lo es un Parlamento Europeo, con atribuciones y responsabilidades cada vez más amplias. Van ya 50 años desde la fecha en que la ALALC fue formada y aún la integración económica de los países está lejana. Pero en estos años, tal como las estadísticas lo demuestran, se ha avanzado mucho en los intercambios comerciales y también en contar con políticas macroeconómicas, más adecuadas para a la integración. Falta aún que en los gobiernos se afiance la voluntad política de cumplir con los acuerdos y tratados que ellos firman y los parlamentos ratifican para que el proceso tenga un final exitoso.

Comercio Exterior


La diabetes y la comida rápida ¿qué hacer al respecto? Cuando la diabetes aparece en tu vida, lo primero que debes ajustar es la forma como te alimentas. Si tienes diabetes, sabrás que con el tiempo, estos ajustes no son complicados y que además, traen inmensos beneficios para tu salud. Sin embargo, vives en un mundo lleno de restaurantes de comida rápida, que en ocasiones, son la única opción que encuentras para comer en determinados momentos. ¿Qué comida rápida puede comer una persona con diabetes? Acá te cuento un poco sobre el tema para que puedas sortear esta situación. Si antes de que te diagnosticaran la diabetes, eras un fanático de la comida rápida, puede ser que te haya costado mucho trabajo dejarla a un lado. Ya sabrás que el cambio más importante y radical cuando se establece el diagnóstico de diabetes, tiene que ver con tu alimentación. Ahora figuran en tu plato más verduras, más fibra, más frutas, más proteínas bajas en grasa. Por primera vez, estás consciente de que debes de consumir una dieta sana para que puedas mantener los niveles de tu glucosa (azúcar) en la sangre dentro de los rangos normales. De esa forma, evitarás complicaciones. Sin embargo, como te he mencionado anteriormente, el tener diabetes no significa que jamás podrás disfrutar las cosas que te gustaban antes. Y si bien la comida rápida no es buena para nadie, hay ocasiones en las que no podemos escapar de ella, ya sea porque no hay más opciones a la mano o porque simplemente, tienes un antojo de hamburguesa contra el que no puedes luchar. ¿Qué puedes hacer cuando tienes diabetes para salir bien librado de un restaurante de comida rápida? Se me viene a la mente lo que hace mi tío que 19

tiene diabetes: pide una hamburguesa y sólo se come la carne, o por lo menos, le quita uno de los panes. A continuación encontrarás recomendaciones para que la diabetes no sea del todo incompatible con una comida rápida, de vez en cuando: * Cuando estés frente al menú, busca estas palabras: a la parrilla, hervido, horneado o rostizado. Frito no debe figurar en tu vocabulario. * Presta atención al tamaño de las porciones: cuando te pregunten si quieres todo agrandado, di "no, ¡gracias!" * No dejes de lado a las frutas y a los vegetales. Pide una ensalada, un sándwich de vegetales o pizza de vegetales. Que la bebida sea jugo natural o agua. * Las papas fritas, los panes y los anillos de cebolla que sirven pueden ser exagerados en sus porciones. Así que considera compartir con alguien o pide el tamaño pequeño.

taurantes de comida rápida ahora lo tienen. Afortunadamente, cada vez más restaurantes de comida rápida ofrecen opciones un poco más saludables para las personas que quieren comer más sano. Si tienes dudas sobre este tema, puedes siempre consultar a tu médico y a su equipo para que te orienten. Pero recuerda, la diabetes no tiene por qué significar el fin de las cosas que te gustan. Puedes disfrutar hasta de la comida rápida, siempre y cuando sea con moderación y teniendo los ojos bien abiertos a la forma como preparan los alimentos.

* Pide que los aderezos y las salsas te los pongan a un lado de tu sándwich o de la hamburguesa. * Si desayunas en un lugar de comida rápida, selecciona del menú del cereal, frutas, pan integral y leche baja en grasa o sin grasa. * Y si no puedes resistir la tentación de un postre, elije el yogurt bajo en grasa o de las malteadas bajas en grasa. * Pregunta si te pueden proporcionar la información calórica y nutricional de lo que hay en el menú. Muchos de los resSalud


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