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MODELOS DE RIESGO Y COMPETITIVIDAD FEDERICO GONZALEZ VILLEGAS


COMPETITIVIDAD

ATRIBUTOS MERCADO

CALIDAD

ATRIBUTOS PROPIOS

PRECIO

ESTRATEGIA RENTABILIDAD CONTINUIDAD

SERVICIO


CICLO DEL CREDITO NUEVOS CLIENTES

Originaci贸n

Reutilizaci贸n

Otorgamiento

CLIENTES RETIRADOS

Recuperaci贸n

Seguimiento


MODELOS DE RIESGO

POLITICAS

PROCESOS

MODELOS

HERRAMIENTAS

SISTEMA INTEGRADO DE GESTION DE RIESGO

ORIGINACION Y OTORGAMIENTO

SEGUMIENTO Y RECUPERACION

REUTILIZACION


ORIGINACION Y OTORGAMIENTO

• Adecuada segmentación del mercado • Documentación acorde con los clientes • Tiempos de Respuesta • Criterios de selección de clientes • Definición de exigencia de garantías • Profundización del cliente

ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD

CALIDAD DE CARTERA - Indicadores de Cartera Vencida

SERVICIO AL CLIENTE - Otorgamiento de cupos adecuados - Satisfacción de Necesidades

REDUCCION COSTOS - Operación Eficiente


SEGUMIENTO Y RECUPERACION

• Identificación de perfiles de riesgo • Priorización de las gestiones de cobro • Negociaciones anticipadas • Evaluación de ventas de cartera • “Revinculación” de clientes

ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD

CALIDAD DE CARTERA - Provisiones

SERVICIO AL CLIENTE -Cobranza menos agresiva

REDUCCION COSTOS - Priorizacion


REUTILIZACION

• Potencialización del cliente • Campañas de Venta Cruzada • Procesos de otorgamiento mas eficientes • Selección de productos adecuados

ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD

CALIDAD DE CARTERA - Vinculación a clientes conocidos

SERVICIO AL CLIENTE - Necesidades del Cliente - Innovación

REDUCCION COSTOS - Otorgamiento Rápido


INGRESOS

COSTOS Precios ajustados por riesgo

Fondeo

Procesos Eficientes Automatizaci贸n

Costos Operativos

INTERESES

P茅rdidas de Cartera COMISIONES Impuestos UTILIDAD

Selecci贸n adecuada de clientes Control de p茅rdidas esperadas


CUMPLIMIENTO NORMATIVO

ORIGINACION Y OTORGAMIENTO

SEGUMIENTO Y RECUPERACION

REUTILIZACION

ES LA REGULACIÓN UN FACTOR DE COMPETITIVIDAD?

ACCESO A RECURSOS DEL PUBLICO

ACCESO A MERCADO DE CAPITALES

ENTIDADES VIGILADAS VS NO VIGILADAS??

SOLIDEZ DEL SISTEMA

DIFERECIACION POR TIPOS DE CREDITO / CLIENTES??


Federico González - Riesgo de Crédito: Crédito Hipotecario,Automotor y Consumo