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28 de Maio 2009

Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Abril de 2009 Taxa de Juro Juro no crédito à habitação acentua redução pelo 4º mês consecutivo A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação atingiu o valor médio de 4,117% em Abril, o que representou uma diminuição mensal de 0,632 pontos percentuais (redução acumulada de 1,860 pontos percentuais desde Dezembro de 2008), situando-se em nível próximo ao de Junho de 2006. O valor médio da prestação vencida diminuíu 19 euros. A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,791 p.p., fixando-se em 3,514%. de juro implícitas em 3,514%, em 3,751% e em

Taxa de Juro Em Abril de 2009, a taxa de juro implícita no

3,783%.

conjunto dos contratos de crédito à habitação1

A diminuição mensal da taxa de juro implícita no

situou-se em 4,117%, diminuindo 0,632 pontos

conjunto dos contratos em vigor, verificou-se ainda

percentuais (p.p.) face ao mês anterior. Refira-se,

em

ainda, que, desde o início do ano, se verifica uma

considerados. Assim, nos contratos de crédito

redução na taxa de 1,860 p.p..

respeitantes a Aquisição de terreno para construção

todos

os

destinos

financiamento3

de

de habitação, a Construção de habitação e a Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação

Aquisição de habitação, registaram-se decréscimos

por Período de Celebração dos Contratos

de 0,589 p.p., 0,629 p.p e 0,632 p.p., com as respectivas taxas de juro implícitas a situaram-se em

6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2% 4,1% 4,0% 3,9% 3,8% 3,7% 3,6% 3,5% 3,4%

4,120%, 4,202% e 4,099%. Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação

0,692 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,606 p.p.

Aquis. de Terreno para Const. de Habitação

Abr-09

Fev-09

Dez-08

Out-08

decréscimos de 0,791 p.p. (últimos 3 meses), de

Ago-08

registando

Jun-08

considerados2,

Abr-08

períodos

Fev-08

três

Dez-07

nos

Out-07

conjunto dos contratos em vigor ocorreu também

Ago-07

A redução mensal da taxa de juro implícita no

Jun-07

Abr-09

Fev-09

Dez-08

Últimos 3 meses

Abr-07

Últimos 6 meses

Out-08

Ago-08

Jun-08

Abr-08

Fev-08

Dez-07

Últimos 12 meses

6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2% 4,1% 4,0% Fev-07

Todos os contratos

Out-07

Ago-07

Jun-07

Abr-07

Fev-07

por Destino de Financiamento3

Construção de Habitação

Aquisição de Habitação

(últimos 12 meses), fixando-se as respectivas taxas

Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009

1/4


Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação

Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as

no Regime Bonificado Jovem

taxas de juro implícitas também diminuíram em todos os destinos: na Aquisição de terreno para

6,4% 6,0% 5,6%

construção de habitação, a variação foi de -0,334 p.p. para 3,681%, na Construção de habitação, de

5,2% 4,8% 4,4% 4,0% 3,6%

-0,774 p.p. para 3,534% e na Aquisição de

3,2% 2,8% 2,4%

habitação, de -0,793 p.p. para 3,513%.

2,0% 1,6%

Nos dois Regimes de Crédito observou-se também a

1,2% 0,8% 0,4% Fev-09

Abr-09

Abr-09

Dez-08

Fev-09

Suportada pelo Mutuário

Out-08

Ago-08

Jun-08

Abr-08

Fev-08

Dez-07

Out-07

Ago-07

Jun-07

para 4,039% no Regime Geral (0,640 p.p. inferior ao

Abr-07

0,0% Fev-07

tendência decrescente das taxas de juro, passando

Suportada pelo Estado

nível do mês anterior) e para 4,478% no Regime

Bonificado Total (decréscimo de 0,588 p.p.).

Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação no Regime Regime Bonificado Não Jovem

Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação

6,4%

por Regime de Crédito

5,6%

6,0% 5,2% 4,8%

6,6% 6,5% 6,4% 6,3% 6,2% 6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2% 4,1% 4,0% 3,9%

4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2% 0,8% 0,4%

Total

Regime Geral

Bonificado Total

Bonificado Jovem

Dez-08

Out-08

Suportada pelo Estado

Abr-09

Fev-09

Dez-08

Out-08

Ago-08

Jun-08

Abr-08

Fev-08

Dez-07

Out-07

Ago-07

Jun-07

Abr-07

Fev-07

Suportada pelo Mutuário

Ago-08

Jun-08

Abr-08

Fev-08

Dez-07

Out-07

Ago-07

Jun-07

Abr-07

Fev-07

0,0%

Bonificado Não Jovem

Capital em Dívida e Prestação Vencida No mês de Abril, o valor médio do capital em dívida

As taxas de juro implícitas nos contratos dos

Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram comportamentos similares, diminuindo 0,611 p.p. e

no total dos contratos de crédito à habitação em vigor foi de 55156 euros, mais 49 euros que no mês anterior.

0,558 p.p., relativamente ao mês anterior, para os

Em

relação

valores de 4,380% e de 4,588%, respectivamente.

considerados, o valor médio do capital em dívida

Estes decréscimos na taxa de juro traduziram-se em

dos contratos associados à Aquisição de habitação

reduções das parcelas suportadas pelos mutuários,

foi de 59157 euros, mais 44 euros que em Março,

de 0,558 p.p. e de 0,525 p.p., pela mesma ordem.

enquanto

nos

aos

destinos

contratos

de

para

financiamento

Construção

de

habitação foi de 42038 euros, traduzindo um acréscimo de 42 euros. Nos contratos relativos a

Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009

2/4


Aquisição de terreno para construção de habitação, Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação

a que correspondeu o valor médio do capital em dívida mais elevado (92497 euros), apurou-se uma

por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros) 90.000

diminuição de 41 euros face ao mês anterior.

89.000 88.000 87.000

Capital Médio em Dívida no no Crédito à Habitação 86.000

por Destino de Financiamento (Valores em euros)

85.000 84.000

95 000 90 000

83.000

85 000

Últimos 12 meses

65 000

Últimos 6 meses

Abr-09

Fev-09

Dez-08

Out-08

Ago-08

Jun-08

Abr-08

Fev-08

Dez-07

Out-07

Ago-07

70 000

Jun-07

Fev-07

75 000

Abr-07

82.000

80 000

Últimos 3 meses

60 000 55 000 50 000 45 000

No Regime Geral, o valor médio do capital em

40 000 Abr-09

Fev-09

Dez-08

Out-08

Ago-08

Abr-08

Jun-08

Fev-08

Dez-07

Out-07

Ago-07

Jun-07

Abr-07

Fev-07

35 000

Total

Aquisição de Terreno para Construção de Habitação

Construção de Habitação

Aquisição de Habitação

dívida registou um acréscimo mensal de 75 euros para o valor de 62896 euros. No Regime Bonificado esse valor médio fixou-se em 35516 euros, menos 143 euros que no mês anterior.

O valor médio do capital em dívida nos contratos de crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação

foi de 87521 euros, registando-se um acréscimo de 216 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 registou-se um decréscimo de 147 euros, para um valor médio

por Regime de Crédito (Valores em euros) 65.000 60.000 55.000 50.000

de 88797 euros e nos contratos celebrados nos últimos 12 meses registou-se um aumento de 57 euros, com o valor médio do capital a situar-se em

45.000 40.000 35.000 30.000

Regime Geral

Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009

Bonificado Jovem

Abr-09

Fev-09

Dez-08

Out-08

Ago-08

Jun-08

Abr-08

Fev-08

Dez-07

Out-07

Ago-07

Jun-07

Abr-07

25.000 Fev-07

88590 euros.

Bonificado Não Jovem

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Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito à Habitação

contratos em vigor, que se situou em 311 euros

Abril de 2009 2009 (Valores em euros) 375 350 325 300 275 250 225 200 175 150 125 100 75 50 25 0

(menos 19 euros que no mês anterior).

7 77 7

Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o valor médio das prestações vencidas foi de 371

28 24 179

superior à prestação média do conjunto dos

208

20 106

127

euros, inferior em 38 euros ao valor verificado em

89

Março. Relativamente aos últimos 12 meses este 125

124

128

132

124

Total

Regime Geral

Regime Bonificado

Regime Bonificado Jovem

Regime Bonificado Não Jovem

valor foi de 377 euros, menos 31 euros que no mês anterior.

Capital Amortizado

Juros Suportados pelo Mutuário

Juros Suportados pelo Estado

4

Por Regimes de Crédito, os valores médios de prestação também diminuíram em ambos: menos

O valor médio da prestação vencida nos contratos

23 euros, para 332 euros no Regime Geral e menos

celebrados nos últimos 3 meses fixou-se em 355

11 euros, para um valor médio de 258 euros no

euros, inferior em 42 euros ao valor de Março. Este

Regime Bonificado.

valor da prestação foi ainda significativamente

Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1

A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no

início desse mês. 2

Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Janeiro de 2009 e Março de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Outubro de 2008 e Março de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Abril de 2008 e Março de 2009. Os contratos celebrados em Abril de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.

3

As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a

particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4

O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.

Os resultados de Abril baseiam-se na informação recebida no INE até 11 de Maio.

Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009

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