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1. Se concede un crédito a CARLOS RAMÍREZ, por valor de $10.000.000, plazo 18 meses, amortización mensual, tasa nominal del 25% anual pagadera mes vencido, tasa de mora 29.4% garantía personal, el cliente está vinculado al banco con una cuenta de ahorros. El Cliente cancela con cargo a la cuenta de ahorros la primera cuota con 10 días de anticipación. P= i = n= CUOTA =

10.000.000 0,020833333 mensual 18 meses $ 671.918,15

CUOTA 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18

CUOTA = A =

$ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15 $ 671.918,15

VP * i p (1 + i p ) N

A = 671.918,15

[(1 + i

p

]

)N −1

=

INTERES $ 208.333,3 $ 198.675,3 $ 188.816,1 $ 178.751,5 $ 168.477,2 $ 157.988,8 $ 147.281,9 $ 136.352,0 $ 125.194,4 $ 113.804,3 $ 102.176,9 $ 90.307,3 $ 78.190,4 $ 65.821,1 $ 53.194,1 $ 40.304,0 $ 27.145,4 $ 13.712,6

ABONO $ 463.585 $ 473.243 $ 483.102 $ 493.167 $ 503.441 $ 513.929 $ 524.636 $ 535.566 $ 546.724 $ 558.114 $ 569.741 $ 581.611 $ 593.728 $ 606.097 $ 618.724 $ 631.614 $ 644.773 $ 658.206

SALDO $ 10.000.000 $ 9.536.415 $ 9.063.172 $ 8.580.070 $ 8.086.904 $ 7.583.463 $ 7.069.533 $ 6.544.897 $ 6.009.331 $ 5.462.607 $ 4.904.493 $ 4.334.752 $ 3.753.141 $ 3.159.414 $ 2.553.317 $ 1.934.592 $ 1.302.978 $ 658.206 ($ 0)

10.000.000(0,020833333)(1 + 0,020833333)18 (1 + 0,020833333)18 − 1


2. A la firma comercializadora ABC, se le concede un crédito por valor de $300.000.000, plazo 36 meses, amortización trimestral, tasa 25% nominal, pagadera trimestre vencido, tasa de mora Nominal. Del 28.6% garantía hipotecaria, el inmueble hipotecado tiene un avalúo de $500.000.000. De ese crédito registrado cancelan la primera cuota con 9 días de anticipación con un cheque de otro banco.

P= i = n= CUOTA =

300.000.000 0,0625 TRIMESTRAL 36 meses = $ 36.275.166,27

12

trimestres

INTERES

ABONO

CUOTA 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

CUOTA = A =

VP * i p (1 + i p ) N

[(1 + i

A = 36.275.166,27

p

]

)N −1

$ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27 $ 36.275.166,27

=

$ 18.750.000,0 $ 17.654.677,1 $ 16.490.896,5 $ 15.254.379,7 $ 13.940.580,5 $ 12.544.668,9 $ 11.061.512,8 $ 9.485.659,5 $ 7.811.315,3 $ 6.032.324,6 $ 4.142.147,0 $ 2.133.833,3

$ 17.525.166 $ 18.620.489 $ 19.784.270 $ 21.020.787 $ 22.334.586 $ 23.730.497 $ 25.213.653 $ 26.789.507 $ 28.463.851 $ 30.242.842 $ 32.133.019 $ 34.141.333

300.000.000(0,0625 )(1 + 0,0625 )12 (1 + 0,0625 )12 − 1

SALDO 300.000.000 $ 282.474.834 $ 263.854.345 $ 244.070.075 $ 223.049.288 $ 200.714.702 $ 176.984.205 $ 151.770.552 $ 124.981.045 $ 96.517.194 $ 66.274.352 $ 34.141.333 $0


ESTE MISMO EJERCICIO SE ENCUENTRA EN INTERNET CON UNA CUOTA DE $ 21.132.971,04 DEBIDO A QUE trabajan con 36 meses y no con 12 trimestres, que es lo correcto YA QUE LA AMORTIZACION ES TRIMESTRAL.

3. De un crédito concedido a LEONOR RESTREPO, por $15.000.000, a un plazo de 24 meses, tasa 23.8%E. A. anual pagadera mes anticipado, garantía personal nos cancelan la primera cuota en efectivo el día del vencimiento. (SUPONIENDO QUE LA AMORTIZACION ES MENSUAL Y QUE LA TASA ES CONVERTIBLE MES ANTICIPADO DIVIDIENDOLA, YA QUE LA LITERATURA NO ES MUY CLARA. DE TODOS MODOS SE DESARROLLA DE OTRA FORMA MÁS ABAJO) P= i = n= CUOTA =

15.000.000 0,017950641 MENSUAL 24 meses $ 774.774,79

CUOTA 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

$ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79

anticipada

INTERES $ 269.259,6 $ 260.185,3 $ 250.948,1 $ 241.545,1 $ 231.973,2 $ 222.229,6 $ 212.311,1 $ 202.214,5 $ 191.936,7 $ 181.474,3 $ 170.824,2 $ 159.982,9 $ 148.947,0 $ 137.713,0 $ 126.277,3 $ 114.636,4 $ 102.786,5 $ 90.723,9 $ 78.444,7 $ 65.945,1

ABONO $ 505.515 $ 514.589 $ 523.827 $ 533.230 $ 542.802 $ 552.545 $ 562.464 $ 572.560 $ 582.838 $ 593.300 $ 603.951 $ 614.792 $ 625.828 $ 637.062 $ 648.497 $ 660.138 $ 671.988 $ 684.051 $ 696.330 $ 708.830

SALDO 15.000.000 $ 14.494.485 $ 13.979.895 $ 13.456.069 $ 12.922.839 $ 12.380.037 $ 11.827.492 $ 11.265.028 $ 10.692.468 $ 10.109.630 $ 9.516.330 $ 8.912.379 $ 8.297.587 $ 7.671.759 $ 7.034.698 $ 6.386.200 $ 5.726.062 $ 5.054.073 $ 4.370.022 $ 3.673.692 $ 2.964.863


21 22 23 24

CUOTA = A =

$ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79 $ 774.774,79

$ 53.221,2 $ 40.268,8 $ 27.084,0 $ 13.662,5

$ 721.554 $ 734.506 $ 747.691 $ 761.112

$ 2.243.309 $ 1.508.803 $ 761.112 $0

VP * i p (1 + i p ) N

[(1 + i ) p

N

]

−1

COMO LA LITERATURA DEL EJERCICIO NO LA VEO CLARA, TAMBIEN LA INTERPRETO TRABAJAR CON LA TASA MENSUAL ANTICIPADA QUE RESULTARIA DE TRANSFORMAR LA TASA EA EN TEM Y LUEGO EN TASA MENSUAL ANTICIPADA (EN EXCEL PUEDE VER LAS OPERACIONES)

P= i = n= CUOTA =

15.000.000 0,017950641 MENSUAL 24 meses $ 771.970,87 Nº

CUOTA 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

$ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87

0,017634098 MENSUAL ANTCIPADA

INTERES $ 264.511,5 $ 255.562,9 $ 246.456,5 $ 237.189,5 $ 227.759,1 $ 218.162,5 $ 208.396,5 $ 198.458,4 $ 188.345,0 $ 178.053,3 $ 167.580,1 $ 156.922,2 $ 146.076,4 $ 135.039,3 $ 123.807,6 $ 112.377,8 $ 100.746,5

ABONO $ 507.459 $ 516.408 $ 525.514 $ 534.781 $ 544.212 $ 553.808 $ 563.574 $ 573.512 $ 583.626 $ 593.918 $ 604.391 $ 615.049 $ 625.894 $ 636.932 $ 648.163 $ 659.593 $ 671.224

SALDO 15.000.000 $ 14.492.541 $ 13.976.133 $ 13.450.618 $ 12.915.837 $ 12.371.625 $ 11.817.817 $ 11.254.242 $ 10.680.730 $ 10.097.104 $ 9.503.187 $ 8.898.796 $ 8.283.747 $ 7.657.853 $ 7.020.921 $ 6.372.758 $ 5.713.165 $ 5.041.941


18 19 20 21 22 23 24

$ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87 $ 771.970,87

$ 88.910,1 $ 76.864,9 $ 64.607,3 $ 52.133,6 $ 39.439,9 $ 26.522,4 $ 13.377,1

$ 683.061 $ 695.106 $ 707.364 $ 719.837 $ 732.531 $ 745.448 $ 758.594

$ 4.358.880 $ 3.663.774 $ 2.956.410 $ 2.236.573 $ 1.504.042 $ 758.594 ($ 0)

4. Se desembolsa un crédito concedido a la empresa COMERCIALIZADORA DE ALIMENTOS LTDA, por un valor de $250.000.000, garantía personal, amortización trimestral, tasa nominal del 25.% anual, pagadera trimestre anticipado, tasa de mora Nominal del 29.3%, plazo 18 meses la firma se encuentra vinculada con una cuenta corriente. De este crédito cancelan la primera cuota con 12 días de mora, autorizan cargar su valor a la cuenta corriente del cliente. SI TRABAJAMOS CON LA TASA TRIMESTRAL ANTICIPADA: P=

250.000.000

i =

0,0625 TRIMESTRAL

n=

18 meses =

CUOTA =

ANTICIPADA 6 TRIMESTRES

$ 51.240.683,11 COMO LA AMORTIZACION ES TRIMESTRAL, ENTONCES SON 6 PERIODOS Nº

CUOTA

INTERES

ABONO

0

SALDO 250.000.000

1

$ 51.240.683,11 $ 15.625.000,0

$ 35.615.683

$ 214.384.317

2

$ 51.240.683,11 $ 13.399.019,8

$ 37.841.663

$ 176.542.654

3

$ 51.240.683,11 $ 11.033.915,8

$ 40.206.767

$ 136.335.886

4

$ 51.240.683,11

$ 8.520.992,9

$ 42.719.690

$ 93.616.196

5

$ 51.240.683,11

$ 5.851.012,3

$ 45.389.671

$ 48.226.525

6

$ 51.240.683,11

$ 3.014.157,8

$ 48.226.525

$0


SI TRABAJAMOS CON LA TASA TRIMESTRAL VENCIDA (VER OPERACIONES EN EXCEL)

P=

250.000.000

i =

0,0625

TRIMESTRAL

ANTICIPADA =

0,066666667

n=

18

meses =

6

TRIMESTRES

CUOTA =

$ 51.910.432,16

CUOTA

INTERES

ABONO

Nยบ 0

TRIMESTRAL VENCIDA

SALDO 250.000.000

1

$ 51.910.432,16

$ 16.666.666,7

$ 35.243.765

$ 214.756.235

2

$ 51.910.432,16

$ 14.317.082,3

$ 37.593.350

$ 177.162.885

3

$ 51.910.432,16

$ 11.810.859,0

$ 40.099.573

$ 137.063.311

4

$ 51.910.432,16

$ 9.137.554,1

$ 42.772.878

$ 94.290.433

5

$ 51.910.432,16

$ 6.286.028,9

$ 45.624.403

$ 48.666.030

6

$ 51.910.432,16

$ 3.244.402,0

$ 48.666.030

($ 0)

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