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L’ I N D É P E N D A N C E donne de l’audace 1


CONSEIL EN ORGANISATION ET STRATÉGIES PATRIMONIALES FAMILY OFFICE CONSEIL EN INVESTISSEMENTS ASSISTANCE À LA NÉGOCIATION

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La gestion de votre patrimoine mérite toute votre attention parce que vous en êtes le principal acteur et bénéficiaire. Conscient de cette réalité, vous avez rêvé de prendre le temps nécessaire, de détenir les clefs de décisions sereines, d’être épaulé par des personnes de confiance… mais… C’est justement parce que ce « mais  » est lourd d’implications que nous mettons depuis plus de vingt ans notre expertise et notre créativité au service de particuliers, de familles et d’entreprises et développons avec eux une autre idée du conseil... Nous vous proposons une gamme de prestations d’accompagnement concrètes, facilement identifiables, bénéficiant de la force de l’engagement écrit et de modes de rémunération clairs. Nous plaçons résolument vos intérêts au centre de nos préoccupations dans une démarche durable, éthique et transparente. Nos services présentent aussi tous les gages de qualité et de sécurité  : nous  disposons des moyens techniques et humains expérimentés nécessaires s’appuyant au besoin sur des expertises complémentaires. Nos agréments en attestent.

É D I TO R I A L

L’ I N D É P E N D A N C E

donne de l’audace Au-delà, et parce que vous méritez des solutions toujours « à la page  », nous cultivons notre faculté d’adaptation et d’innovation en demeurant très attentifs aux évolutions de l’environnement et en connexion avec les décideurs et faiseurs de tendances. Sens du service, personnalisation et pérennité de la relation, discrétion, liberté absolue dans le choix des solutions, absence de « figures imposées », telles sont nos convictions que nous voulons vous faire partager. Notre rencontre, c’est pour vous l’opportunité d’accéder à des solutions patrimoniales hautement personnalisées, fiables et suffisamment souples pour accompagner vos objectifs dans le temps et vous assurer la maîtrise de décisions éclairées. Cette liberté d’approche, seul l’exercice libéral et indépendant la permet. Elle est notre raison d’être. Olivier COLLIN, Président

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10-11 - PRENDRE LE TEMPS DE L’ÉCOUTE

12-13 - SE COMPRENDRE POUR DISTILLER LA CONFIANCE

14-15 - VOUS PROPOSER DES SOLUTIONS QUI VOUS RESSEMBLENT

16-17 - VOUS PERMETTRE D’AGIR DANS LA SÉRENITÉ ET VOUS ACCOMPAGNER

19 - POUR PASSER SIMPLEMENT À L’ACTION

22-23 - ORGANISER & DEVELOPPER VOTRE PATRIMOINE À VOTRE IMAGE

24-25 - INVESTIR EN TOUTE INDÉPENDANCE SELON VOTRE INSPIRATION

26-27 - VOUS FAIRE ASSISTER DANS VOS NÉGOCIATIONS, ASSURER LA DÉFENSE DE VOS INTÉRÊTS

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9 - DES ÉVIDENCES QUI S’IMPOSENT…

29 - DES VALEURS POUR RÉPONDRE À VOS EXIGENCES

30-31 - UNE EXPERTISE RECONNUE

32-33 - LE SENS DU SERVICE

34-35 - LE SENS DE LA COMMUNICATION

36-37 - LE SENS DE L’OUVERTURE ET DE LA RIGUEUR

38-39 - CRÉDITS & COORDONNÉES

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« L’avenir n’est jamais que du présent à mettre en ordre. Tu n’as pas à le prévoir, mais à le permettre. » Antoine de Saint-Exupéry

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DES ÉVIDENCES QUI S’IMPOSENT… 9


PRENDRE LE TEMPS DE L’ÉCOUTE Vous nourrissez logiquement des objectifs propres à plus ou moins long terme. Il peut s’agir d’optimiser votre épargne, de préparer un projet immobilier ou professionnel, vous assurer des revenus complémentaires, envisager de transmettre ou encore protéger vos proches... Chaque patrimoine s’inscrit dans une dynamique guidée par les grandes étapes de la vie (constitution, développement, valorisation, optimisation, perception de revenus, transmission...) mais sous l’éclairage d’une dimension très personnelle marquée par l’histoire, les aspirations et la personnalité de chacun. L’univers de la gestion de patrimoine se révèle complexe, large et mouvant. Recoupant des expertises financières, juridiques, fiscales, ce domaine ne peut être appréhendé que de manière globale. Aussi et avant même de vous soumettre la moindre proposition, il est indispensable de faire connaissance… Vous écouter, c’est naturellement saisir vos attentes au plus précis, cerner vos besoins mais également capter votre sensibilité, vos valeurs, votre rapport à l’argent, à l’avenir, vos priorités, vos interactions familiales... Nous écouter, c’est aussi vous permettre de mieux nous connaître dans toute l’originalité de notre approche, d’appréhender nos valeurs et vous permettre de les partager. Parvenir à une telle connaissance exige une écoute attentive aux premiers instants comme tout au long de notre relation. Nous lui consacrons toujours le temps nécessaire. C’est pourquoi au sein du Cabinet Perspectives, vous bénéficiez durablement d’interlocuteurs identifiés et dédiés qui connaissent parfaitement votre situation et sont toujours à votre écoute, quel que soit votre besoin ou votre question.

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SE COMPRENDRE POUR INSTAURER LA CONFIANCE La gestion d’un patrimoine s’inscrit dans la durée. Parce que toute décision d’investissement, tout montage juridique et fiscal constituent un véritable engagement qui aura des incidences à long terme, il convient d’établir entre nous une relation de confiance. Au mieux s’établira-t-elle avec vos proches de manière à ce que la dimension globale du conseil puisse être comprise par l’ensemble des bénéficiaires. Cette confiance ne peut naître et se distiller qu’à condition d’une éthique, d’une transparence et d’une compréhension mutuelle irréprochables. Ce ne sont pas de vains mots. Ces valeurs constituent à l’inverse une véritable priorité au sein du cabinet.

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C’est ainsi que l’ensemble des solutions qui vous est proposé fait l’objet d’un accompagnement complet de manière à vous en expliciter toutes les dimensions. Nous agissons toujours avec la même implication et le même discernement que s’il s’agissait de nos propres intérêts. Nous en assumons pleinement les implications à vos côtés. C’est le gage d’une relation claire et pérenne.

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VOUS PROPOSER DES SOLUTIONS QUI VOUS RESSEMBLENT Notre mission de conseil en gestion de patrimoine ne consiste pas à vous imposer des solutions mais à vous soumettre dans un premier temps des pistes de réflexion répondant rigoureusement à vos préoccupations. Nous prenons donc le temps, au préalable, de définir ensemble avec minutie votre profil de détenteur de patrimoine et d’investisseur ainsi que votre niveau d’aversion aux risques ou vos attentes en matière de souplesse, de disponibilité ou de réversibilité. À vos objectifs correspondent des solutions relevant d’assemblages de compétences et de produits que nous vous proposons. Elles ne seront appliquées que dans la mesure où, ensemble, nous conviendrons qu’elles sont parfaitement adaptées et comprises par vous et vos proches. Il s’agit donc d’une relation interactive. Notre valeur ajoutée repose ainsi sur notre capacité à être force de proposition, à vous expliquer l’étendue des stratégies que nous vous soumettons en pointant systématiquement leurs avantages et leurs limites. Qu’elles relèvent de la fiscalité, de l’épargne, du droit, de l’investissement ou de la prévoyance, toutes nos solutions vous sont proposées de manière simple et totalement transparente. Éclairé, vous restez maître de vos décisions.

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VOUS PERMETTRE D’AGIR DANS LA SÉRÉNITÉ EN VOUS ACCOMPAGNANT Notre relation s’inscrit dans la durée et la confidentialité. Votre situation est appelée à changer, parce que vous-même comme l’environnement juridique, financier et fiscal évoluent constamment. La gestion de votre patrimoine doit se concevoir dans une dimension dynamique. Lorsqu’un paramètre vient modifier la structure ou les orientations stratégiques de votre patrimoine, nous nous chargeons d’en mesurer les conséquences pour vous proposer très rapidement les ajustements qui s’imposent. De même, au regard des cycles économiques ou évolutions législatives, nous sommes à même de vous soumettre des opportunités en tenant naturellement compte de votre profil d’investisseur et de vos objectifs à moyen ou long terme. Une parfaite connaissance de votre sensibilité et de votre patrimoine nous permet de faire preuve d’une grande réactivité en évitant les gestes brusques… Une condition capitale au regard de vos enjeux et de l’importance de vos avoirs, fruits de votre travail ou de votre histoire. De plus, dans la mesure où la gestion de patrimoine se situe au carrefour de différentes activités, nous vous accompagnons durant les étapes clefs de votre vie. Travaillant en étroite collaboration avec les différents acteurs indispensables à son évolution, Avocats, Notaires, Experts-comptables…, nous sommes ainsi en mesure de vous seconder pour agir dans la cohérence et la concertation. Connaissant parfaitement votre situation, nous sommes ainsi pleinement habilités à faire valoir vos intérêts. Un gage de tranquillité pour vous et votre entourage.

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« En réalité, on travaille avec peu de couleurs, ce qui compte, c’est de les mettre à leur juste place. » Pablo Picasso

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POUR PASSER SIMPLEMENT À L’ACTION 19


CLARTÉ & RIGUEUR Pour répondre au mieux à vos attentes, nous avons développé une gamme de prestations concrètes facilement identifiables et parfaitement complémentaires. Pour chacune d’entre elles, une lettre de mission formalise les modalités de notre collaboration et l’étendue des sujets que vous souhaitez nous confier. Nous vous proposons dans ce cadre un mode de rémunération clair et transparent. Nous vous remettons à chaque étape clef du déroulement de votre étude un rapport circonstancié pour acter durablement les choix proposés ou les actions conduites et les résultats obtenus. Cette rigueur traduit notre engagement «responsable» à vos cotés et marque par ailleurs la dimension contractuelle de notre collaboration.

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ORGANISER & DÉVELOPPER VOTRE PATRIMOINE À VOTRE IMAGE Pour répondre à la diversité de vos objectifs et vous assister dans vos réflexions sur la vie de votre patrimoine, nous vous proposons une gamme complète de prestations de conseil en organisation et en stratégies patrimoniales, allant de la simple consultation à la prise en charge intégrale de vos affaires patrimoniales via le family-office. La complémentarité de notre équipe et notre large expérience acquise depuis 1990, la capacité de solliciter des experts externes (Avocats, Notaires, Experts-comptables…), nous permettent de vous assister avec pertinence dans vos réflexions selon un esprit résolument indépendant. Notre ambition : mettre au diapason vos objectifs et les moyens les mieux dimensionnés pour les atteindre sans jamais céder aux effets de mode et en préservant toujours la réversibilité des solutions proposées. Vous disposez ainsi d’un véritable plan de marche tourné vers l’avenir, souple et adaptable sur lequel vous pourrez vous appuyer au moment de vos décisions.

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INVESTIR EN TOUTE INDÉPENDANCE SELON VOS ASPIRATIONS Vos aspirations d’investisseur, aussi diverses soient-elles, sont légitimes mais elles méritent l’éclairage averti de professionnels pour vous aider à en décoder les subtilités et les limites ou pour vous ouvrir d’autres horizons. Nous croyons que les clefs de la réussite sont l’indépendance dans le choix de solutions, la diversification, l’alliance des expertises et l’indispensable nécessité de vous offrir « un coup d’avance ». Aussi, nous avons placé notre activité de conseil en investissements dans le cadre d’une «architecture ouverte » pour vous permettre d’accéder à une sélection rigoureuse d’investissements les mieux adaptés auprès d’établissements de grand renom. En effet, même si des centaines de placement sont proposés sur le marché, seules quelques dizaines sont susceptibles de présenter un réel intérêt. Conseiller c’est choisir ! Recourir à nos services pour investir avec discernement vous assure de mettre toutes les chances de votre coté : sécurité, adéquation des risques à vos objectifs et votre sensibilité, qualité et originalité des solutions, conditions d’accès privilégiées, suivi rigoureux, autant d’aspects pour lesquels nous nous attachons en permanence à préserver notre sens critique pour défendre vos intérêts. C’est dans ce même esprit, que nos propositions vous sont formalisées de manière objective, pédagogique et abordable. Elles ne seront mises en œuvre qu’avec votre totale adhésion. Nos domaines d’expertises Assurance-vie, Épargne & Private Equity Immobilier, Foncier viticole, Œuvres d’Arts Défiscalisation IR, IS et ISF Financements & Prévoyance Épargne & retraite entreprises PEI PERCOI

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VOUS FAIRE ASSISTER DANS VOS NÉGOCIATIONS, ASSURER LA DÉFENSE DE VOS INTÉRÊTS La vie et le développement d’un patrimoine sont jalonnés d’instants où la défense de vos intérêts par la négociation est essentielle : ventes, acquisitions, gestion de parc immobilier, prises de participations, partages... Ces évènements viennent influer durablement votre organisation et votre stratégie patrimoniale, ils méritent donc toute votre attention. Face à ces véritables enjeux, nous pouvons vous assister ou vous permettre de disposer d’un tiers référent ou neutre. Vous êtes ainsi certains que vos intérêts sont défendus au mieux. Nous vous proposons un accompagnement et une assistance à la négociation, mobilisant avec une grande réactivité toutes les compétences requises, si besoin est dans un cadre interprofessionnel avec vos interlocuteurs habituels ou nos partenaires privilégiés, Avocats, Notaires, Experts-Comptables… Un seul objectif : la réussite de vos négociations dans la cohérence de votre stratégie personnelle.

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« Le simple fait de ne pas penser comme les autres veut simplement dire que l’on pense. » Eugène Ionesco

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DES VALEURS POUR RÉPONDRE À VOS EXIGENCES 29


UNE EXPERTISE RECONNUE Olivier COLLIN Président, Fondateur. Conseil en gestion de patrimoine indépendant depuis 1990. Diplômé ESC Option Finances. Président d’honneur de la Chambre des indépendants du patrimoine (Présidence de 2000 à 2006) et administrateur durant 11 ans. Acteur et négociateur important des avancées réglementaires de la loi de sécurité financière (notamment du statut CIF Conseil en Investissements Financiers) et la directive européenne MIF (Marchés et Instruments Financiers), Contributeur au rapport DELMAS MARSALET sur la distribution de l’épargne. Ancien membre de la Commission Nationale de Concertation des Professions Libérales (DECAS). Intervenant dans le cadre de conférences et congrès, ou sur différents médias : BFM Radio, France 5 - C dans l’air, presse spécialisée ou généraliste. Contributeur en 2010 pour les Editions Francis LEFEBVRE – Droit de la famille 2010. Trophée du Gestionnaire de patrimoine de l’année 1996 décerné par INVESCO et le Magazine GESTION de FORTUNE. Cité en 2007, 2008 et 2009 au TOP 100 de la gestion de patrimoine en France, classement établi par le Magazine L’ARGUS de L’ASSURANCE. Classé en janvier 2010 dans le Magazine GESTION de FORTUNE comme 5ème personnalité marquante de la gestion privée. DES CONVICTIONS Depuis 1990, nous apportons une des offres de conseils les plus claires et transparentes en totale indépendance : le pouvoir du choix et du discernement. 1992-1993 Le Cabinet soutient une innovation majeure avec une des premières offres de multigestion pour les comptes titres et contrats d’assurance-vie. 2008 Le Cabinet introduit la Gestion Quantitative comme axe stratégique de développement convaincu de la nécessité d’offrir à l’investisseur un véritable contrôle des risques et une extrême réactivité à l’environnement.

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LE SENS DU SERVICE Les questions patrimoniales touchent inévitablement la sphère de l’intime, aussi nous sommes convaincus de la nécessité de vous rendre facilement identifiables les compétences auxquelles vous pouvez recourir dans le cadre de nos services. La personnalisation de nos relations dans la discrétion et la confidentialité est un facteur essentiel au développement de votre confiance. Notre objectif constant : vous apporter toute notre attention, notre diligence et notre réactivité à répondre à vos demandes et interrogations ou vous conforter dans vos choix. Notre service Accueil Clients Vous désirez vous informer sur nos prestations, convenir d’un entretien, il vous renseigne ou vous oriente avec efficacité vers l’interlocuteur idéal… Notre service Études & Investissements En charge de votre étude patrimoniale et de son suivi, il coordonne aussi la mise en place des actions décidées et assure le suivi de l’ensemble des opérations réalisées pour votre compte. Il vous renseigne sur la situation de vos investissements ou vous permet de procéder très simplement à toutes opérations en compte (apports, arbitrages, retraits…) Notre service Communication Il vous apporte toutes les informations relatives à notre sélection d’investissements, à leurs évolutions, leur valorisation ou aux opportunités qui vous sont réservées. Vous souhaitez bénéficier des moyens de communication mis en place par le Cabinet ou vous faire assister dans leur utilisation (site internet, espace privé, newsletter …), ou obtenir des renseignements sur nos prochaines manifestations, n’hésitez pas à le contacter. Notre service Administratif & Comptable Il répond à toutes vos questions concernant nos honoraires, une procédure administrative ou réglementaire.

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LE SENS DE LA COMMUNICATION Réunions d’informations De manière régulière, Perspectives organise et vous convie à des réunions et « cercles découvertes » véritables occasions d’échanger avec des experts confirmés. Ces manifestations sont pensées pour vous transmettre un éclairage sur l’essentiel de nos expertises et vous proposer des solutions patrimoniales haut de gamme dans un cadre convivial. N’hésitez pas à parrainer vos relations en les invitant à nous rejoindre. Hotline Quelle que soit votre question d’ordre patrimonial, par le biais de notre assistance téléphonique, vous disposez au plus vite des informations quand vous le souhaitez. Notre réactivité vous est essentielle. WEB espace privé Notre site www.perspectives.fr par le biais de l’espace privé, vous donne un accès privilégié à des opportunités d’investissement réservées et à des informations régulières sur la conjoncture. En outre, l’espace privé vous permet la consultation sécurisée et confidentielle en un simple « clic » de la synthèse de tous vos investissements familiaux, à votre gré. Newsletter & Opportunités Nos lettres d’informations périodiques vous sont entièrement dédiées. Elles ont pour but de vous fournir de manière attractive une actualité patrimoniale majeure dans un style accessible et pédagogique.

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LE SENS DE L’OUVERTURE ET DE LA RIGUEUR Interprofessionnalité Notre activité de conseil en gestion de patrimoine demande un champ extrêmement large de compétences. La richesse des points de vue génère une forte valeur ajoutée. Aussi nous avons tout naturellement conçu nos actions dans un cadre interprofessionnel pour rassembler les expertises indispensables, de Notaires, d’Avocats, et d’Experts-Comptables notamment pour des conseils de qualité. Pour un conseil sans faille, nous dialoguons avec vos interlocuteurs habituels ou mobilisons nos partenaires privilégiés. Réglementation Le conseil en gestion de patrimoine indépendant est par essence une activité multi-facettes, encadrée par des règlementations multiples. C’est aujourd’hui une activité éminemment responsable, régulièrement contrôlée et qui présente tout autant de sécurité pour le détenteur de patrimoine que tout autre acteur institutionnel mais avec le privilège de l’indépendance. Perspectives répond favorablement depuis l’origine aux exigences de ces textes. *Pour en savoir plus, consultez les informations réglementaires dans la fiche fournie en annexe.

Agréments Le choix d’un conseiller est toujours une décision importante. Au-delà de la réputation, du bouche à oreille ou des recommandations qui ont pu vous amener à vous intéresser à nos services, nous sommes convaincus que la détention d’agréments forts faisant autorité est de nature à vous conforter dans ce choix. Ils sont pour vous la certitude de voir intervenir des professionnels respectueux d’une déontologie, disposant de garanties réelles (garanties financières, assurance en responsabilité civile professionnelle) mais aussi à même de mobiliser des ressources techniques indispensables à la délivrance de conseils de qualité.

Chambre des indépendants du patrimoine CCEF – Compagnie des Conseils & Experts Financiers CRIP – Club de Réflexion des Indépendants du Patrimoine Club expert Fidroit

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RHÔNE-ALPES . CÔTE D’AZUR . PARIS

CRÉDITS Photographies www.sylvain-madelon.fr • Rédactionnel Olivier Collin - Éric Bengel • Création graphique, mise en page www.la-cox.com • Impression www.deux-ponts.fr Siège ANNECY

Reproduction interdite . tous droits réservés © Perspectives 2010

Accueil téléphonique : lundi, mardi, mercredi, jeudi : 8:00 - 12:30 / 13:45 - 18:00 vendredi : 8:00 - 12:30 / 13:45 - 17:00 Consultations à votre convenance sur rendez-vous. 46, avenue Gambetta . 74000 Annecy . Tél. +33 4 50 10 12 30 . Fax +33 4 50 10 12 40 perspectives@perspectives.fr . www.perspectives.fr

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Brochure planche  

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