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“RETTIFICA: nell’annuncio pubblicato a pagina 30 del numero 44 del 30.11.2009 contenente la proposta di vendita di “Casa singola, soluzione indipendenteâ€?, si menzionava erroneamente anche la vendita di attivitĂ  commerciale di ristorazione ben avviata ex Tap a Bellaria Igea Marina. Si precisa che la predetta attivitĂ  commerciale, ora denominata la Locanda del Pescatore, non è in vendita ma continua ad essere gestita personalmente dalla Famiglia Calderoni Williamâ€?.

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L'evoluzione del mercato del credito alle famiglie

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Negli ultimi anni il mercato del credito ha registrato una notevole crescita, soprattutto per le dinamiche di sviluppo che hanno investito il settore immobiliare e quello del credito al consumo

Inoltre, gli esperti sostengono che la crescita della domanda di credito al consumo e immobiliare, contrariamente a quanto spesso viene detto, è il frutto di un'evoluzione e di un'involuzione. Infatti le famiglie fanno uso del credito in a cura di Anna Carbone modo consapevole e moderno e lo utilizzano sempre di piÚ per pianificare il proprio budget Secondo l’ultima analisi dell’Ufficio Studi Tec- familiare e gestire il proprio risparmio. nocasa, è in atto una rivoluzione sociale, di costume ed economica; infatti, fino a non molti anni Il ricorso al credito è quindi il frutto di una rivofa le famiglie italiane compravano pagando in luzione nei costumi che tende progressivamente contanti, e se avevano necessità di un prestito a omologare le famiglie italiane a quelle degli preferivano ricorrere ad amici o parenti, piutto- altri Paesi europei. Ancora oggi in Italia, nonosto che al mercato. Questo comportamento è stante la forte diffusione del fenomeno, il valomutato nel tempo facendo sviluppare in Italia da re del credito rispetto al prodotto interno lordo oltre dieci anni il fenomeno della crescita del è inferiore a quello espresso, ad esempio, in credito. Sotto il profilo economico, il ricorso al paesi come la Gran Bretagna. credito è stato spinto da un livello dei tassi contenuto, che ha reso piÚ sostenibile l'utilizzo del debito, concorrendo ad abbattere le resistenze psicologiche che si manifestano quando è particolarmente ampio il divario tra il valore del bene da acquistare e il montante del finanziamento.

Il settore del credito al consumo, nonostante l'attuale situazione economica, diventerĂ  un'area di business interessante per gli operatori e il mediatore creditizio, soprattutto nel comparto che riguarda i prestiti non finalizzati, la cessione del quinto dello stipendio e la carta revolving.

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Un progetto Ance consistente in un decalogo per arrivare ad una significativa riduzione dei consumi energetici mediante una cultura “sostenibileâ€? a cura di Anna Carbone In Italia, oltre un terzo dei consumi energetici è legato agli edifici. Un'abitazione italiana standard consuma, ogni anno, solo per il riscaldamento circa 20 litri di petrolio a metro quadro: un valore che supera notevolmente i corrispondenti livelli di approvvigionamento di nazioni con climi ben piĂš rigidi, come la Germania e la Svezia, e grava in modo significativo sui bilanci delle famiglie. Da qui nasce l’iniziativa di Ance e Legambiente per incentivare l'edilizia "green". Il progetto presentato consiste in un decalogo per "una nuova e condivisa cultura della sostenibilitĂ  ambientale in edilizia per arrivare a una significativa riduzione dei consumi energetici. "Usare materiali a basso impatto, sfruttare i nuovi vuoti urbani, ma anche sperimentare nuove soluzioni tecnologiche e progettare in maniera integrata". Sono solo alcuni dei punti contenuti nel decalogo. La sostenibilitĂ  nell'edilizia "non è piĂš un lusso spiega Angelo Maiocchi, vice presidente di Ance Lombardia -, ma una nuova politica dell'abitare. Un percorso verso la qualitĂ , l'innovazione e il rispetto delle risorse territoriali: siamo impegnati perchĂŠ questo processo si traduca in una significativa opportunitĂ  per l'avvio di una solida e competitiva “economia verdeâ€? nell'ambito della filiera delle costruzioni". Una cultura della sostenibilitĂ  da tradurre in riduzione degli sprechi di energia, innovazione delle tecnologie costruttive, preferenza verso i materiali riciclabili, utilizzo di fonti di energia rinnovabili e collocazione di zone verdi all'interno degli spazi edificati. L'ultimo rapporto sul mercato immobiliare di Ance Lombardia mostra che le famiglie sono pronte a investire nell'abitare sostenibile e vedono nella qualitĂ  una condizione indispensabile per l'acquisto, mentre un quarto degli imprenditori vede nell'efficienza energetica e nella qualitĂ  della costruzione i due principali fattori destinati a orientare il mercato nel prossimo futuro.

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La durata del mutuo. Il finanziamento può avere una durata a medio-lungo termine (di norma da 5 a 30 anni, ma alcune formule prevedono una durata fino a 40 anni), è garantito da un’ipoteca di 1° grado (generalmente sullo stesso immobile oggetto dell’acquisto) e prevede un rimborso rateale. Cioè maggiore è la durata del mutuo e minore sarà l’importo delle singole rate; questo potrebbe rendere piÚ facile l’acquisto di una casa anche nel caso in cui non si disponga di un reddito particolarmente elevato.

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L'importo del finanziamento. Di norma, vengono accesi mutui per un importo pari al massimo all’80% del valore dell’immobile. A questo proposito, anche se in taluni casi è possibile ottenere mutui per il 100% del valore della casa, è importante evitare di “fare il passo piĂš lungo della gambaâ€?, assumendo un impegno compatibile con il normale regime di vita familiare. I diversi tipi di tasso Importante è la scelta del tipo di tasso di interesse, che permette di identificare diverse formule: tasso fisso, tasso variabile, tasso misto. Non esiste, tra tutti questi, una formula “miglioreâ€? o in assoluto piĂš conveniente delle altre. I mutui a tasso fisso sono, sotto certi aspetti, quelli piĂš semplici: il contratto prevede il pagamento di una rata costante, che rimane invariata per tutta la durata del prestito. Questa formula offre, da un lato, la certezza della spesa a cui si andrĂ  incontro nei prossimi anni, eliminando i rischi legati all’andamento dei mercati finanziari e facilitando la pianificazione del budget familiare; inoltre, può rivelarsi una scelta vantaggiosa in periodi di crescita dell’inflazione. Per contro, di norma i mutui a tasso fisso risultano complessivamente piĂš costosi di quelli a tasso variabile. Nei mutui a tasso variabile, il tasso di riferimento si modifica secondo l’andamento di determinati indici economici. Con questa soluzione c'è il rischio derivante dalle oscillazioni dei tassi di interesse; la scelta può rivelarsi particolarmente vantaggiosa nel caso in cui si preveda una diminuzione del tasso di inflazione (e, in parallelo, del costo del denaro). Il mutuo a tasso misto è una soluzione intermedia. C’è ad esempio la possibilitĂ  di stipulare un mutuo a tasso fisso per i primi anni, prevedendo poi la possibilitĂ  di rinegoziare l’accordo dopo un certo periodo passando a un mutuo a tasso variabile; questa soluzione consente di “familiarizzareâ€? con questo tipo di impegno attraverso il pagamento, in una prima fase, di rate di importo costante, rinviando la scelta. Rate costanti e rate crescenti Infine esistono formule che permettono di mantenere la rata costante anche in regime di tasso variabile (in questo caso le eventuali variazioni del tasso applicato modificano la durata del mutuo) o che generano invece rate crescenti (in cui la somma tra quota capitale e quota interessi cresce con il procedere del tempo, ad ogni rata o a scadenze prefissate). Naturalmente la materia è molto piĂ  vasta ed è qui riassunta per ovvii motivi di spazio. Per fortuna oggi sono in campo consulenti professionisti che possono aiutarti a scegliere la formula piĂ  adatta a te.

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Uno studio ha cercato di chiarire come norme, costi e tempi di realizzazione di un immobile antisismico cambino rispetto a quelli di un immobile tradizionale a cura di Anna Carbone Dopo il terremoto abruzzese dello scorso anno, si è imposta la necessitĂ  di una nuova normativa che regoli la costruzione degli immobili di nuova costruzione secondo criteri antisismici. I criteri di sicurezza antisismica secondo cui vengono realizzate le case dipendono dal rischio stimato che in quella zona si verifichino dei terremoti. Ciò che sorprende è scoprire che, fino al 30 Giugno scorso, in molte zone d'Italia questo rischio era definito come non classificato e, quindi, non era necessario alcun accorgimento antisismico particolare per vedere approvato il progetto di edificazione. Il primo e importante cambiamento è che oggi non esistono piĂš zone “non classificateâ€? e tutti gli immobili il cui progetto è stato depositato dopo il 30 Giugno 2009 devono rispettare criteri di sicurezza antisismica. Fino ad oggi, le nuove costruzioni che, in Italia, corrispondono ai criteri stabiliti dalle nuove norme antisismiche sono il 27% del totale, ma data l'obbligatorietĂ  della norma che non lascia piĂš zone di non classificazione, in futuro la percentuale è destinata a crescere notevolmente. Ma quanto costa la sicurezza della nostra casa? Secondo i dati raccolti da NuoveCostruzioni.it, veramente poco. Mediamente, costruire una casa secondo i nuovi criteri antisismici costa appena il 10% in piĂš. Se in un immobile “tradizionaleâ€?, infatti, la struttura incide sul costo totale per circa il 30% del valore, attenen-

dosi alle regole imposte dalla nuova norma si passa a circa il 33%. In quanto ai tempi, per realizzare una casa a prova di terremoto comporta un'attesa maggiore per il compratore. Secondo i dati comunicati oggi, circa il 30% in piĂš per la costruzione della sola parte strutturale; ma è un tempo decisamente ragionevole se si considera il beneficio che ne deriva. Secondo Carlo Giordano, Amministratore Delegato di Gruppo Immobiliare.it, “realizzare una costruzione antisismica significa sostanzialmente creare una struttura che sia in grado di sopportare le sollecitazioni dovute ai sismi che si prevede possano accadere in quella zona. Per fare queste verifiche il progettista della struttura deve sottoporre il suo progetto al vaglio di un software che simula sollecitazioni orizzontali sulla struttura (quelle tipicamente originate da un terremoto) e ne verifica la tenutaâ€?. In sintesi, la struttura, per essere conforme alla nuova normativa, deve superare il test con sollecitazioni tipiche della zona in cui viene costruita.

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