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crece Crédito hipotecario

Curso : Planeamiento Publicitario Servicio : Créditos Hipotecarios Profesor : Karim Mahuad Nota Final 19


Crece Es una empresa dedicada al crédito hipotecario, que busca diferenciarse del resto por su Cercanía al público. Ofreciendo no sólo la mejor asesoría financiera sino que valoramos tu tiempo yendo donde tu estés y cuando nos necesites.

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Crece se encarga de préstamos financieros para comprar, ampliar o construir tu casa desde cero , además de proveer a los usuarios de los materiales para la realización de su obra financiando el dinero para los acabados y materiales por lo cual contamos con un convenio con Cemento Pacasmayo, a través de su Distribuidora Norte Pacasmayo SRL. (DINO)


Misión crece: Somos un equipo que ofrece una experiencia personalizada de calidad en servicios de crédito hipotecario, preocupándonos por darte la mejor información y asesoría cuando la necesites. Crece será la mejor opción para ayudarte a conseguir el inmueble deseado , además de proveer a los usuarios de los materiales para la realización de su obra en el menor tiempo posible, valorando tu tiempo y brindándote la asesoría en construcción. Distinguiéndonos de la competencia por su servicio personalizado brindando apoyo financiero y durante todo el proceso de construcción de tus sueños con Ingenieros profesionales. Financiando ampliaciones de vivienda y construcciones desde cero. Trabajamos para los clientes, comprometiéndonos con sus sueños.


Visión Crece: 

En el año 2015 seremos una empresa consolidada y nos ubicaremos en el primer lugar con respecto a la participación en Lima de Créditos Hipotecarios para Vivienda. Buscando superar la participación de este año 31 %, logrando un 38% de participación. Distinguiéndonos por nuestro crecimiento y compromiso durante todo el proceso de construcción de tus sueños. Contaremos con los mejores profesionales en banca y finanzas que ayuden a tomar decisiones óptimas a nuestros clientes e Ingenieros para ayudarte. Crece creará un ambiente laboral de confianza y solidez para todos sus trabajadores y clientes, ya que las mejores decisiones se toman con el mejor equipo. Siendo nuestros valores claves Confianza y compromiso. No somos una empresa, somos un equipo que busca ayudarte a conseguir tus objetivos financieros. Estamos cuando y donde nos necesites, cumpliendo lo que prometemos durante todo el proceso.


ANÁLISIS SITUACIONAL


Mercado / Competencia


Tamaño del mercado:


CrĂŠditos de consumo


CrĂŠditos Brindados


Competencia

Indirecta


Principal Competencia  

BCP Crédito hipotecario que te brinda la ayuda para construir desde cero, ampliar, remodelar la casa propia. Para aplicar a este crédito se debe tener como sueldo mínimo S/.1200 mensuales. Esta asociado al programa Mi Vivienda y su tasa de interés es de 13.5% anual. Además es el banco que posee mas agencias a nivel nacional


Competencia Indirecta 

HATUNSOL

 

Crédito hipotecario que te brinda la ayuda para comprar los materiales de construcción para ampliar tu casa, definir acabados o construirla desde cero. Para aplicar a este crédito se debe tener como sueldo mínimo S/.350 mensuales. Si bien por el momento está solo en lima y ya a abarcado la mayoría del mercado es una amenaza en potencia en cuanto a querer incursionar en el mercado del interior del país.


Compañía / Capacidades


Compañía 

BBVA Banco Continental Conócenos BBVA es un sólido grupo financiero, de elevada solvencia y gran dimensión con un objetivo común: unir todas las fortalezas para establecer relaciones duraderas con clientes cada día más satisfechos. Mantenemos una relación a largo plazo de confianza y valor mutuo con nuestros clientes. Ofrecemos un servicio de máxima calidad y las soluciones, el asesoramiento y los productos más adecuados a sus necesidades. Toda nuestra organización trabaja para el cliente. Por lo tanto, todas las entidades del Grupo y todas las áreas que las constituyen asumimos el compromiso de desarrollar criterios de responsabilidad social en nuestro trabajo. En BBVA Banco Continental somos conscientes de cómo cada uno de nosotros participamos en el resultado del negocio. Y nuestro compromiso será vital para seguir...adelante.


Contexto / Social-Tecn贸logico-Regulatorio


Contexto En el primer trimestre de 2010, el PBI por grandes actividades económicas registró un comportamiento favorable destacando la actividad Construcción (16,8%), con relación a similar trimestre del año anterior. Este resultado se sustentó en las mayores inversiones realizadas en la construcción de viviendas, edificios y conjuntos habitacionales; así como en obras de infraestructura por parte del sector privado y público. Este resultado, fue influenciado principalmente, por el mayor consumo interno de cemento (17,3%).


De acuerdo al contexto y al mercado, el boom de la construcción ha evolucionado y por eso encontramos que la mayoría de los bancos y constructoras del país brindan créditos hipotecarios para que las personas puedan construir, comprar o terminar su casa.


Sector Construcción 

En lo que va del año la empresa más rendidora en este rubro es Graña y Montero S.A. (acciones comunes) con un crecimiento acumulado de 434%, seguida de Cementos Pacasmayo con 137% y Ferreyros con 124%. El crecimiento en las utilidades de Graña y Montero ha sido de 297% pasando de US$ 6,2 millones al 3T2005 a US$ 24,6 millones al 3T2006. Este incremento se debe principalmente al crecimiento en los negocios relacionados a proyectos mineros e infraestructura de carreteras.


Con respecto a Cementos Pacasmayo, la empresa reportó un aumento de 37% en sus utilidades pasando de US$ 15,6 al 3T2005 a US$ 21,3 al 3T2006, ingresos explicados por el fuerte incremento de los volúmenes vendidos en la costa norte del Perú y una mayor eficiencia operativa producto de la modernización de equipos. El crecimiento del sector construcción se da por la mayor demanda del sector privado en el ámbito nacional en construcción de carreteras, centros comerciales, oficinas, proyectos inmobiliarios, obras del sector minero, así como otros proyectos de inversión pública por parte de los gobiernos regionales producto de las transferencias por concepto del canon.


Mercado objetivo en el cual competirรก


Mercado Objetivo

Créditos hipotecarios en la zona norte y oriente del país.

préstamos financieros para comprar, ampliar o construir tu casa desde cero


Problema / Oportunidad 

Problema : No se ha tomado mucho en cuenta al mercado potencial que existe en provincia, así como los ingresos que se manejan y el crecimiento del sitio.

Oportunidad: El número de personas por familias, sus ingresos; así como las ventajas de precio en terrenos y materiales de

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construcción


Anรกlisis FODA


FODA FORTALEZAS

OPORTUNIDADES

•Cuenta con el respaldo del Banco Continental el segundo en el país •Se dirige a un nicho aún no explotado en provincias, la autoconstrucción •Atención personalizada, donde y cuando la necesites sin salir de casa •Convenio con Distribuidora Norte Pacasmayo SRL. (DINO), la cual es la subsidiaria comercial de Cementos Pacasmayo S.A.A. •Crece se enfocará a atender el mercado en el nororiente peruano (Trujillo, Piura, Chiclayo, tarapoto y Bagua) •Pedimos un sueldo mínimo de 1000 Soles siendo muy accesible lograr el sueño terminar o construir la casa.

Mercado Potencial : •Existe actualmente un déficit de viviendas para un gran número de familias. •Hay 11 mil casas para 300 mil compradores ( Lima ) •Crecimiento del sector construcción •El sector construcción crecerá 14,4% en el 2010 ( El comercio 2010 ) •Crecimiento de los materiales utilizados •Consumo de cemento logró pico más alto en 23 meses al lograr una expansión en marzo de 25,24 % ( El comercio 2010) •Producción de cemento creció 16% entre enero y setiembre de este año (El comercio 2010)

DEBILIDADES

AMENAZAS

•Crece es una empresa nueva en el mercado •El mercado esta acaparado por empresas pequeñas •Falta de conciencia ha invertir en algo de calidad y respaldo

•Forma de pensar de la población •Fluctuaciones en la economía nacional y mundial •Alza de precios en las materias primas a utilizar.


OBJETIVOS


Identificar los objetivos primarios de la compañía 

Cliente: Captar el 20 % de potenciales clientes y fidelizarlos hacia nuestro servicio. Empresa: Recuperar lo invertido para la creacion del nuevo, aumentando en un 15 % en nuestras utilidades anuales respecto a provincias en el menor tiempo posible,

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aproximadamente 2 años

Social: Ser una empresa reconocida por su preocupación y su ayuda constante al desarrollo de la calidad de vida de la zona norte - oriente del Perú


Definir el foco: ingresos netos, volumen, share de mercado

Tener un crecimiento del 5 % respecto al presente año en participación de mercado en la zona nor-oriente del Perú


Definir los plazos trazados

Los objetivos trazados anteriormente serán de dos tipos :

Corto plazo: Captación y aumento de participación del mercado y potenciales clientes del norte. Largo Plazo: Fidelizar a los clientes y convertirnos en el principal proveedor de Crédito Hipotecario del norte.


ESTRATEGIA


Segmentaci贸n


Cliente /Consumidor 

Demográfico: Hombres y mujeres entre 30 y 45 años que viven en el norte y oriente del Perú. Se encuentran en el nivel socioeconómico C; miembros de familia de cuatro a más integrantes.


Psicográfico: Personas progresistas que tienen ingresos mensuales constantes, con un monto mínimo de S/. 1000, personal o en conjunto con su cónyugue. En su mayoría son trabajadores independientes, y buscan el progreso tanto personal como familiar.


Estilo de vida: Son trabajadores; tienen una rutina de trabajo establecida por ellos mismos en su mayoría (trabajadores independientes). Valoran mucho la comodidad propia y de su familia por lo que constantemente buscan superarse.

Marcas: Buscan calidad en los productos que consumen, pero también se preocupan por ahorrar. Sin embargo, dependiendo del producto, pueden decidir gastar más o menos en este, a favor de la calidad y durabilidad. Valoración de atributos y beneficios: Son personas más racionales al momento de la decisión de compra, valoran más los atributos que los beneficios del producto, pero también pueden valorar los beneficios si estos tienen relación con sus planes de progreso.


Propuesta de Valor


Para consumidor 

Un servicio completo desde el préstamo de dinero hasta los materiales y la asesoría.

Funcional

Diferenciación


Para compañía

Llegar a un mercado no explorado y explotado por otros


Para competencia

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Las cajas municipales ofrecen similar servicio , pero nosotros damos mĂĄs respaldo al tener un banco grande y de prestigio


Para colaboradores

DINO: se consolidaría la imagen de confianza que tiene entre la población del norte.


Para contexto

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Marca una nueva propuesta de valor en el marco regulatorio al ser mĂĄs formal, respaldado por empresas grandes y consolidadas del norte.


Beneficios


SERVICIO Beneficio funcional 

Créditos hipotecarios para ampliar, restaurar o terminar tu casa. Tarjeta de crédito (crece hogar) donde se hará efectivo el préstamo, el cual podrá hacerse efectivo comprando en nuestras tiendas DINO Bajas tasas de interés, elegir el numero de cuotas para pagar su deuda. Asesoría a domicilio para tramites y créditos. Asesoría de ingenieros antes, durante y post obra de acuerdo al pedido del cliente. Ofertas y descuentos aplicables solo para clientes de la tarjeta crece en DINO.

Beneficio emocional 

Posibilidad de congelar sus cuotas hasta dos meses si es que no puede pagar. Excelente ambiente y los mejores trabajadores a su servicio. Línea telefónica directa para servicio al cliente. Nosotros queremos ser como un

amigo 

Debemos ayudarlos en todo momento. Queremos hacerle la vida mas fácil.


MARCA “Crece no quiere que esperes para alcanzar tus metas “ Es un servicio que quiere que te superes que pienses en tu familia y en ti, quiere crecer contigo y brindarte las facilidades que necesites para cumplir tus metas. 


Misión Somos un equipo que ofrece una experiencia personalizada de calidad en servicios de crédito hipotecario, preocupándonos por darte la mejor información y asesoría cuando la necesites. Distinguiéndonos de la competencia por su servicio personalizado brindando apoyo financiero y durante todo el proceso de construcción de tus sueños con Ingenieros profesionales. Financiando ampliaciones de vivienda y construcciones desde cero.

Trabajamos para los clientes, comprometiéndonos con sus sueños.

Visión 

En el año 2015 seremos una empresa consolidada y nos ubicaremos en el primer lugar con respecto a la participación en nor- oriente del Perú de Créditos Hipotecarios para Vivienda. Buscando superar la participación de este año 31 %, logrando un 38% de participación. Siendo nuestros valores claves Confianza y compromiso.

somos un equipo que busca ayudarte No somos una empresa,

a conseguir tus objetivos financieros. Estamos cuando y donde nos necesites, cumpliendo lo que prometemos durante todo el proceso.


PRECIO / PORTAFOLIO Tasas de interés y formas de pago 

Las tasas de interés varían de acuerdo al monto prestado.

De 0 a 10 mil soles = 10 % anual De 11 mil a 25 mil soles = 13 % anual De 26 mil a 35 mil soles = 16 % anual * se prestará hasta 70 mil soles ( tasa previo acuerdo)

Tipo de créditos 

Para acceder a cualquiera de los prestamos

ingreso promedio mensual de 1000 nuevos soles de

se necesita tener un

manera individual y/o conyugal. 

Cuotas desde 12 meses hasta 10 años para pagar 

Crédito Ampliación: Es para los clientes que deseen ampliar diversas partes de su casa desde un cuarto adicional hasta pisos completos. Crédito Remodelación: Es para clientes que tengan deseos de modernizar parte de su casa o toda ella. Crédito Cero: Son para clientes que posean un terreno y quieren comenzar a realizar sus sueños con una casa propia.


Tendremos stands de información y base de datos en los principales centros comerciales, mercados, plazas y tiendas DINO. Nuestras oficinas se encontraran en las agencias bancarias del BBVA y Dino. Los clientes podrá adquirir las tarjetas crece hogar en nuestras agencias bancarias y en las principales tiendas Dino a lo largo del país. La línea telefónica estará habilitada de lunes a sábado de 7 am a 7 pm para resolver cualquier inquietud. Así como nuestra pagina web para contactarnos vía internet.

Crece estará en

CANAL DE ENTREGA

CHIMBOTE PIURA CHICLAYO CAJAMARCA PACASMAYO TRUJILLO


Comunicaciones


Estrategia del mensaje 

Posicionamiento: Queremos convertirnos en la empresa de créditos hipotecarios más amiga, cercana y humana con nuestros clientes, convirtiendo sus sueños en un compromiso.


Insigth Los bancos se quedan con mi plata. No leo las letras pequeñas No me gusta hacer colas No hay banco cerca de mi casa Los intereses son altísimos No me siento seguro El maestro de obra no es igual a un ingeniero. Mi casa me quedó chica


Servicio Crece 

 

Crece brindara el servicio de : Créditos hipotecarios para ampliar, restaurar o terminar tu casa. Tarjeta de crédito (crece hogar) donde se hará efectivo el préstamo, el cual podrá hacerse efectivo comprando en nuestras tiendas DINO Bajas tazas de interés, elegir el numero de cuotas para pagar su deuda y congelar sus cuotas hasta dos meses si es que no puede pagar. Asesoría a domicilio para tramites y créditos. Asesoría de ingenieros antes, durante y post obra de acuerdo al pedido del cliente. Ofertas y descuentos aplicables solo para clientes de la tarjeta crece en DINO. Excelente ambiente y los mejores trabajadores a su servicio.

crece Crèdito Hipotecario


Estrategia de Medios 

Utilizaremos tanto medios masivos como medios alternativos y empezaremos con una campaña de lanzamiento a partir de finales de febrero hasta abril, emitiendo spot de Tv en primer lugar alternando con Radio y apoyado por vía publica. Una vez comenzada la captación de clientes empezaremos con los medios alternativos para reforzar la recordación. Masivos Utilizaremos TV , RADIO, VIA PÚBLICA Alternativos BTL ( MAILING Y VOLANTES / FOLLETOS) e INTERNET


Piezas grรกficas

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