Page 15

www.voormorgen.nu

Christel Nolle (45) en haar vriend spaarden in een paar jaar tijd bijna € 100.000 bij elkaar om een zakelijke schuld af te lossen. Een succesvolle strategie die ze voortzetten. ‘Spaargeld geeft een enorm gevoel van vrijheid.’

E

en verbouwd huis, designerschoenen en recent een trip naar New York. Niet direct wat je je voorstelt bij het uitgavenpatroon van een spaarder. Christel Nolle is naast sparen ook heel goed in uitgeven. Sparen gaat voor haar over ondernemen, goed omgaan met geld en het bepalen van prioriteiten. Haar ervaringen legde ze vast in een boek dat eind 2015 uitkwam. Hoe slaagde je erin om in zes jaar tijd € 99.000 bij elkaar te krijgen met een modaal inkomen? ‘Die € 99.000 was een zakelijke schuld. Mijn vriend en ik hadden jarenlang een goedlopende onderneming. De start van een tweede onderneming in 2004 verliep veel minder voorspoedig dan gedacht. We staken zo veel energie in de nieuwe activiteiten, dat het bestaande bedrijf niet de aandacht kreeg die het nodig had. Op een gegeven moment moesten we besluiten om met alles te stoppen. We zijn allebei weer in loondienst gaan werken. Wat overbleef was de schuld. Daarnaast hadden we ook creditcards, waarop diverse bedragen openstonden. Een hele lijst, toen we het allemaal onder elkaar hadden gezet. Een schuld die we zelf hadden veroorzaakt en ook graag zelf wilden oplossen. Daarom besloten we er alles aan te doen om die schuld zo snel mogelijk af te lossen en weer een buffer op te bouwen.’ Hoe pakte je dat aan? ‘We brachten al onze uitgaven en inkomsten in kaart. Onze financiële blauwdruk. Mijn vriend Martijn is erg handig met excel en samen bogen we ons over de cijfers en de grafieken. Bepaalden welke uitgaven echt belangrijk waren en schrapten de rest. Elke euro die na het betalen van de vaste lasten overbleef, losten we af op de schuld.’ Tegelijk met het aflossen spaarden jullie ook? ‘Ik had ooit ergens gelezen dat het voor de motivatie goed was om naast het aflossen ook te sparen. Door telkens kleine bedragen opzij te zetten ontstond zo een aardige buffer. Terwijl we aan het aflossen waren, kwam een van onze schuldeisers met het voorstel om een deel van de schuld in één keer af te lossen in ruil voor een korting. Ik sprak daarover met een vriendin, die spontaan aanbood ons dat bedrag te lenen. Zo konden we gebruikmaken van de betalingskorting.

De vriendin ontving door het afgesproken rentetarief van 9 procent een aantrekkelijk rendement op haar spaargeld. Een goede afspraak voor alle partijen. Omdat we een maandelijks bedrag voor de aflossing hadden afgesproken, konden we het geld dat we overhadden uit ons budget op een spaarrekening zetten.’ Na zes jaar waren alle schuldeisers afgelost en hadden jullie een flinke spaarrekening. ‘Na jaren van spaarzaamheid ging de rem er even af. Van het spaargeld kochten we een tweedehands auto en een computer. Ook werd een lange vakantie geboekt. Daarna zijn we weer verder gegaan met sparen. Spaargeld geeft een enorm gevoel van vrijheid.’ Veranderde de spaarstrategie in die periode? ‘Op een seminar hoorde ik over een systeem waarbij je je inkomen direct verdeelt in potjes. Dat klonk interessant. Je zet geld apart voor vaste lasten en daarnaast reserveer je geld voor specifieke doelen en investeer je. Elk potje heeft zijn naam. Een pot om te sparen voor vakantie, auto en onverwachte uitgaven, een pot voor leuke uitjes, maar bijvoorbeeld ook een pot om te geven aan goede doelen. Uitgangspunt van het systeem is dat je van 55 procent van je inkomen leeft. De rest spaar en investeer je. Daar zijn we bijna. Het streven is om van één inkomen rond te kunnen komen. We pasten het systeem wel wat aan. Het is de bedoeling dat je het geld in echte potjes stopt. Dat bleek in de praktijk onpraktisch, de meeste betalingen doe je immers online. Daarom verdeel ik het geld nu over online spaarrekeningen. De oorspronkelijke potjes heb ik nog wel. Die staan hier in de kamer ter inspiratie.’

‘Uitgangspunt van het systeem is dat je van 55 procent van je inkomen leeft. De rest spaar en investeer je’ voormorgen.nu_ winter_2015_2016_15

VoorMorgen.Nu magazine 1  

VoorMorgen.Nu is een onafhankelijk platform dat 25 tot 45-jarigen op een begrijpelijke manier inzicht geeft in hun persoonlijke financiële s...

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you