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IL TUO RISPARMIO REGGE IL NOSTRO TERRITORIO.

BCC dei Comuni Cilentani LE FILIALI Agropoli Agnone Ascea Marina S. Maria di Castellabate Casal Velino Copersito Cilento Agropoli Mattine Moio della Civitella S. Mango di Sessa Cilento Vallo della Lucania Pisciotta Agropoli M. del Carmine Altavilla Silentina Castelcivita Calabritto Felitto

Assemblea dei Soci, 19 maggio 2013 tel. 0974 821771 - fax 0974 821104 tel. 0974 964663 - fax 0974 964722 tel. 0974 971157 - fax 0974 971690 tel. 0974 961951 - fax 0974 961251 tel. 0974 715081 - fax 0974 63913 tel. 0974 831032 - fax 0974 837214 tel. 0974 840064 - fax 0974 840060 tel. 0974 661330 - fax 0974 66372 tel. 0974 836618 - fax 0974 836619 tel. 0974 753500 - fax 0974 75567 tel. 0974 973163 - fax 0974 970856 tel. 0974 830261 - fax 0974 843334 tel. 0828 783311 - fax 0828 986604 tel. 0828 975454 - fax 0828 975455 tel. 0827 52273 - fax 0827 52921 tel. 0828945514 - fax 0828 945514

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BILANCIO DI ESERCIZIO 2012 principali dati Stato Patrimoniale - Conto Economico

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© BCC dei Comuni Cilentani - Società Cooperativa. Sede legale in Moio della Civitella (SA) - Via Municipio, n.16 - Palazzo della Casa Comunale – fraz. Pellare Sede amministrativa in Agropoli (SA) - Via S. Pio X, n.30/32 www.bcccomunicilentani.it

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Il tuo risparmio regge il nostro territorio.

IL CREDITO CHE UNISCE. Il tuo risparmio regge il nostro territorio. www.bcccomunicilentani.it facebook.com/bcccomunicilentani


Stato patrimoniale - Attivo !

!

10. 20. 30. 10. 40. 20. 50. 30. 60. 40. 70. 50. 80.

60. 70. 100. 80. 90.

110. 90. 120.

100. 110. 130. 120.

130. 140. 150.

140. 150. 10.

SP - Voci dell'attivo Cassa e disponibilità liquide Attività finanziarie detenute per la negoziazione SP - Voci dell'attivo Attività finanziarie valutate al fair value Cassa e disponibilità liquide Attività finanziarie disponibili per la vendita Attività finanziarie detenute per la negoziazione Attività finanziarie detenute sino alla scadenza Attivitàverso finanziarie Crediti banchevalutate al fair value Attività finanziarie disponibili per la vendita Crediti verso clientela Attività finanziarie Derivati di coperura detenute sino alla scadenza Crediti verso banche Adeguamento di valore delle attività finanziarie Crediti verso clientelagenerica (+/-) oggetto di copertura Partecipazioni Derivati di coperura Attività materiali Adeguamento di valore delle attività finanziarie Attività immateriali oggetto di copertura generica (+/-) di cui: Partecipazioni - avviamento Attività materiali Attività immateriali fiscali Attività a) correnti di cui: b) anticipate - avviamento di cui Attività fiscali - L. 214/2011 a) correnti Attività non correnti e gruppi di attività in via di b) anticipate dismissione cui Altre di attività

- L.dell'attivo 214/2011 Totale Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione SP - Voci del passivo e del patrimonio netto Altre Debitiattività verso banche

31-dic-12 2.931.074

31-dic-11 2.198.961

Diff in Val 732.113 31-dic-12 31-dic-11 Diff in Val 395.039 697.264 (302.225) 2.931.074 2.198.961 732.113 90.842.704 64.327.518 26.515.186 395.039 697.264 (302.225) 45.802.532 38.092.516 7.710.016 90.842.704 213.811.788 64.327.518 26.515.186 217.020.128 3.208.340 --

45.802.532 38.092.516 217.020.128 213.811.788 5.183.998 15.733

5.183.998

1.934.771 15.733 259.431 1.675.340

1.934.771 259.431 1.675.340

4.971.877 10.109

4.971.877

2.048.196 10.109 39.844 2.008.352

2.048.196 39.844 2.008.352

1.334.768

1.253.277

10.456.115

10.890.900

1.334.768 337.049.129 1.253.277 374.582.094

7.710.016 3.208.340 --

212.121 5.624 212.121(113.425) 5.624 219.587(333.012) (113.425) 81.491

219.587 (333.012)(434.785)81.491 37.532.965 -

31-dic-12 31-dic-11 Diff in Val 10.456.115 39.854.350 10.890.900 21.299.743 (434.785) 61.154.093 374.582.094 337.049.129 37.532.965 185.746.251 184.324.297 1.421.954 70.102.197 64.683.181 5.419.016 31-dic-12 31-dic-11 Diff in Val 61.154.093 39.854.350 21.299.743185.746.251 184.324.297 1.421.954-

Totaleverso dell'attivo clientela 20. Debiti Stato patrimoniale - Passivo 30. T itoli in circolazione

160. 170. 180. 130. 190. 140. 200. 150.

Passività finanziarie di negoziazione SP - Voci del passivo e del patrimonio netto Passività finanziarie Debiti verso banche valutate al fair value Derivati di copertura Debiti verso clientela Adeguamento di valore delle passività finanziarie T itoli in circolazione oggetto copertura generica (+/-) Passivitàdifinanziarie di negoziazione Passività fiscali Passività finanziarie valutate al fair value a) correnti Derivati di copertura b) differite Adeguamento di valore delle passività finanziarie Passività associate ad attività in via di dismissione oggetto di copertura generica (+/-) Altre passività Passività fiscali T rattamento di fine rapporto del personale a) correnti Fondi per rischi e oneri b) differite a) quiescenza e obblighi simili Passività associate ad attività in via di dismissione b) altri fondi Altre passività Riserve da valutazione T rattamento di fine rapporto del personale Azioni rimborsabili Fondi per rischi e oneri Strumenti di capitale a) quiescenza e obblighi simili Riserve b) altri fondi Sovrapprezzi di emissione Capitale Riserve da valutazione Azioni proprie (-) rimborsabili Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) Strumenti di capitale

160. 170. 180. 190. 200.

Sovrapprezzi di emissione Capitale Azioni proprie (-) Utile (Perdita) d'esercizio (+/-)

40. 50. 10. 60. 20.

30. 70. 40. 50. 60.

80.

70. 90. 100. 80. 110. 120. 90. 100. 130. 110. 140. 120. 150.

Totale Riserve del passivo e del patrimonio netto

Totale del passivo e del patrimonio netto

70.102.197

64.683.181

757.833 372.380 385.453

572.394 521.178 51.216

8.187.388 757.833 1.533.515 372.380 636.054

5.386.642 572.394 1.279.490 521.178 568.475

636.054 8.187.388 3.128.707

568.475 5.386.642 1.723.580

35.927.383 636.054 1.417.757 3.128.707 1.259.887

34.486.614 568.475 1.426.433 1.723.580 1.255.988

385.453

1.533.515 636.054

51.216

1.279.490 568.475

4.731.029 1.487.685 374.582.094 35.927.383 337.049.129 34.486.614

1.417.757 1.259.887

1.426.433 1.255.988

4.731.029 1.487.685 374.582.094 337.049.129

5.419.016185.439 (148.798) -

Diff in % 33,29% 0,00% Diff in % -43,34% 33,29% 41,22% 0,00% 0,00% -43,34% 20,24% 41,22% 1,50% 0,00% 0,00%

20,24% 0,00% 1,50% 0,00% 0,00%

4,27% 0,00% 55,63% 0,00% 0,00% 4,27% -5,54% 55,63% 551,12% 0,00% -16,58% 0,00% 0,00% -5,54% 6,50%

551,12% 0,00% -16,58% 0,00% -3,99% 6,50% 11,14% 0,00%

Diff in % -3,99% 53,44% 11,14% 0,77% 8,38% Diff in 0,00% % 0,00% 53,44% 0,00% 0,77%

8,38% 0,00%

0,00%

334.237 2.800.746 185.439 254.025 (148.798) 67.579 334.237 67.5792.800.746 1.405.127 254.02567.5791.440.76967.579 (8.676) 3.899 1.405.127 3.243.344-

32,40% 0,00% -28,55% 0,00% 652,60% 0,00% 51,99% 32,40% 19,85% -28,55% 11,89% 652,60% 0,00% 0,00% 11,89% 51,99% 81,52% 19,85% 0,00% 11,89% 0,00% 0,00% 4,18% 11,89% -0,61% 0,31% 81,52% 0,00% 218,01% 0,00%

(8.676) 3.899 3.243.344

-0,61% 0,31% 0,00% 218,01%

37.532.965

11,14%

37.532.965 1.440.769

11,14% 4,18%

pag. 1


Conto economico !

Conto Economico - Voci Interessi attivi e proventi assimilati Interessi passivi e oneri assimilati

31-dic-12 15.689.833 (4.499.253)

31-dic-11 12.650.335 (3.155.679)

11.190.580 3.230.829 (523.217)

9.494.656 2.743.843 (320.558)

2.707.612 23.067 20.161

2.423.285 41.385 259.719

2.227.410

14.563

2.225.108

12.655

2.302

1.908

Diff in Val 3.039.498 (1.343.574) 1.695.924 486.986 (202.659) 284.327 (18.318) (239.558) 2.212.847 2.212.453 394

Diff in % 24,03% 42,58% 17,86% 17,75% 63,22% 11,73% -44,26% -92,24% 0,00% 15194,99% 0,00% 17482,84% 0,00% 20,65%

(14.083)

(49.598)

35.515

-71,61%

16.154.747

12.184.010

3.970.737

32,59%

(1.103.585)

(1.057.709)

(45.876)

4,34%

(1.103.585)

(1.057.709)

140. Risultato netto della gestione finanziaria 15.051.162 (9.480.596) 150. Spese amministrative: a) spese per il personale (5.340.589) b) altre spese amministrative (4.140.007) (190.423) 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (552.129) 170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (7.864) 180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali

11.126.301 (8.752.522) (5.263.240) (3.489.282) (326.220) (527.396) (8.686)

(45.876) 3.924.861 (728.074) (77.349) (650.725) 135.797 (24.733) 822 211.246 (404.942) -

4,34% 0,00% 0,00% 0,00% 35,28% 8,32% 1,47% 18,65% -41,63% 4,69% -9,46% 28,64% 4,56% 0,00%

-

0,00%

(5.174) 3.514.745 (271.401) 3.243.344 3.243.344

0,00% -718,61% 156,22% 35,61% 218,01% 0,00%

10. 20. 30. 40. 50. 60. 70. 80. 90. 100.

Margine di interesse Commissioni attive Commissioni passive Commissioni nette Dividendi e proventi simili Risultato netto dell'attività di negoziazione Risultato netto dell'attività di copertura Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) passività finanziarie

Risultato netto delle attività e passività 110. finanziarie valutate al fair value 120. Margine di intermediazione Rettifiche/riprese di valore nette per 130. deterioramento di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) altre operazioni finanziarie

190. Altri oneri/proventi di gestione 948.857 737.611 200. Costi operativi (9.282.155) (8.877.213) 210. Utili (Perdite) delle partecipazioni Risultato netto della valutazione al fair value 220. delle attività materiali e immateriali 230. Rettifiche di valore dell'avviamento 240. Utili (Perdite) da cessione di investimenti (4.454) 720 250. Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle 5.764.553 imposte 2.249.808 260. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (1.033.524) (762.123) 270. Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle 4.731.029 imposte 1.487.685 280. Utile (Perdita) dei gruppi di attività in via di 290. Utile (Perdita) d'esercizio 4.731.029 1.487.685

pag. 2

218,01%


Compagine sociale EVOLUZIONE DELLA COMPAGINE SOCIALE 2000-2011 3475

3600 3323

3400

3577

3609

3602

2009

2010

2011

2012

3373

3207

3200

3005 2855

3000 2800

3552

2709

2600 2400 2200

2000 2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

pag. 3


I numeri al 31 dicembre 2012

305,5 milioni di Euro di Raccolta Complessiva da clientela

N.20.082 CLIENTI

217 milioni di Euro di Crediti verso Clientela (al lordo dei titoli di debito)

Raccolta Diretta 256 milioni di euro

(incremento del 2,7% rispetto al precedente esercizio)

pag. 4


Composizione della Raccolta Diretta

Impieghi economici IMPIEGHI ECONOMICI AL 31/12/2012 (217 milioni di euro)* + 3,2 milioni di euro rispetto al 2011 + 1,5% rispetto al 2011 *La voce include anche lo strumento finanziario Republic of Italy avendo la Banca effettuato nell’anno 2008 trasferimenti di portafogliazione di strumenti finanziari in base all’emendamento allo IAS 39 di cui al Regolamento CE 1004/208

pag. 5


Andamento impieghi

Composizione dei Crediti Verso Clientela

pag. 6


Crediti deteriorati (Consistenza in migliaia di euro: Variazioni in valore assoluto e in percentuale)

dicembre-12 dicembre-11 Esposizione lorda 26.839 26.440 16.786 11.223 1.039 6.505 2.931 51.169 40.594

Sofferenze Incagli Ristrutturati Past Due Totale

20,0% 15,0%

Variazioni Assoluta in % 399 1,51% 5.563 49,57% 1.039 3.574 121,94% 10.575 26,05%

Sofferenze nette/Im pieghi di bilancio

19,5% 18,4%

dicembre-12 dicembre-11 Variazioni Esposizione netta Assoluta in % 7.511 7.677 166 -2,16% 15.667 9.956 5.711 57,37% 1.023 1.023 6.075 2.714 3.361 123,84% 30.276 20.347 9.929 48,80%

17,3% 13,9% 10,1%

10,0% 5,6%

5,0% 0,0%

4,9%

3,4%

2,7%

2,7%

2,9%

3,6%

3,5%

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

pag. 7


taglio m edio degli im pieghi

60

47,95

50 40 30

23,23

24,45

2004

2005

27,89

38,32

34,1

41,07

44,94

45,56

20 10 0 2006

2007

dic.2008 dic.2009 dic.2010 dic.2011 dic.2012

Composizione titoli di proprietĂ : variazioni assolute e in percentuale (Dati in mgl di euro)

2012 Finanziamenti e Crediti commerciali Strumenti finanziari disponibili per la vendita TOTALE

2011

Variazioni Assolute in %

7.167

7.157

10

0,1

86.806 93.973

60.312 67.469

26.494 26.504

43,9 39,3

LiquiditĂ  aziendale (Dati in mgl di euro)

Variazioni 2012 Depositi liberi

2011

Assolute

in %

29.165

17.716

11.449

64,6

98

15.287

(15.189)

-99,4

29.263

33.003

(3.740)

-11,3

1.600

3.347

(1.747)

-52,2

Conti correnti ed altro

14.939

1.742

13.197

757,6

TOTALE

45.802

38.092

7.710

20,2

Depositi MID e vincolati Totale depositi interbancari Riserva obbligatoria

pag. 8


Assetto patrimoniale CRESCITA DEL PATRIMONIO AZIENDALE (Dati in mgl di euro)

50.000 45.000 40.000 35.000 30.000

25.000 20.000 15.000

Adeguatezza patrimoniale Rischi/Assorbimenti di Capitale Pillar 1 (dati in mgl di euro)

Cons. 2012

Cons. 2011

1) Patrimonio di Vigilanza

45.546

41.115

15.479

12.861

1.927

1.673

Totale Assorbimenti Patrimoniali Pillar 1

17.406

14.534

Eccedenza Patrimoniale Pillar 1

28.140

26.581

Rischi di credito Rischi di mercato Rischio operativo

pag. 9


Conto economico Margine di interesse, intermediazione, utile operativitĂ  corrente, utile netto (Dati in milioni di euro)

2011

9,50

12,2

Utile operativitĂ  corrente 2,4

2012

11,20

16,2

5,8

Esercizio

Margine Interesse

Margine Intermediaz.

Utile netto

Utile netto 1,6 4,7

4,7

1,6

Utile operativitĂ  corrente

5,8

2,4

2012

Margine Intermediaz.

Margine Interesse 0,00

16,2

12,2 9,50 2,00

4,00

6,00

8,00

10,00

11,20 12,00

14,00

16,00

18,00

Indicatori gestionali Indici di bilancio Crediti v/clientela / totale attivo

2012 (%) 57,9

2011 (%) 63,4

Crediti v/clientela/raccolta diretta clientela

84,8

85,9

Raccolta diretta con clientela / totale attivo

68,3

73,9

Patrimonio / Raccolta diretta

18,1

16,2

Patrimonio / Impieghi

21,4

18,9

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2011


Indicatori gestionali Indici di redditività Utile netto / (patrimonio netto – utile netto) (ROE) Utile netto / totale attivo (ROA)

2012 (%) 11,3

2011 (%) 4

1,26

0,46

Costi operativi/margine di intermediazione

57,5

72

Costi operativi / margine di interesse

82,9

92,4

Margine di interesse/margine di intermediazione Commissioni nette/margine di intermediazione

69,3

77,9

16,8

19,9

2012 (%) 3,46

2011 (%) 3,59

72,01

70,96

16,2

19

Indici di rischiosità Sofferenze nette / Crediti verso clientela di bilancio Rettifiche di valore accumulate su crediti in sofferenza / crediti in sofferenza lordi Sofferenze nette/patrimonio netto

Indici di produttività (migliaia di Euro)

2012 (%)

2011 (%)

Raccolta diretta per dipendente

3.553

3.411

Crediti v/clientela per dipendente

3.014

2.929

Margine di intermediazione per dipendente

224

167

Totale costi operativi per dipendente

129

120

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La nuova rete di vendita La Banca opera con 16 sportelli, nelle seguenti piazze: Agropoli Agnone Ascea Marina Castellabate Casal Velino Copersito Cilento Agropoli Mattine Moio della Civitella S. Mango di Sessa Cilento Valo della Lucania Pisciotta Agropoli M. del Carmine Altavilla Silentina Castelcivita Calabritto Felitto

I numeri al 31 marzo 2013

413 milioni di Euro di Raccolta Complessiva da clientela

N.30.077 CLIENTI

300 milioni di Euro di Crediti verso Clientela (al lordo dei titoli di debito)

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Bilancio Principali Dati 2012