Mix

Intermediair populairste kanaal voor afsluiten van hypotheek

Consumenten kloppen voor het afsluiten van een hypotheek nog steeds het vaakst bij een adviseur aan. Dat concludeert de Autoriteit Financiële Markten (AFM) op basis van de nieuwe Consumentenmonitor over hypotheekverstrekking. Ook het persoonlijke gesprek blijft ondanks de opkomst van online advies populair, drie kwart van de hypotheeksluiters geeft hier de voorkeur aan. Het intermediaire kanaal wordt meer dan de helft van de tijd geraadpleegd voor het afsluiten van een hypotheek (61 procent). Zelfstandig adviseurs hebben hier met 47 procent het grootste aandeel in, gevolgd door de banken (31 procent), hypotheekketens (14 procent) en verzekeraars (4 procent). Een klein deel van de hypotheeksluiters kiest voor execution only (6 procent). Maar liefst drie kwart van de mensen die een hypotheek afsluiten, geeft de voorkeur bij financiële dienstverlening aan een persoonlijk gesprek in plaats van online advies. Daaruit blijkt dat sluiters die een videogesprek met een adviseur hebben gehad, vaak minder behoefte hebben aan een persoonlijk gesprek dan wanneer het contact telefonisch of face-to-face is geweest. Ook wanneer men via de bank heeft gesloten, voelt men minder de noodzaak tot een persoonlijk gesprek dan wanneer de hypotheek via een zelfstandig adviseur is gesloten.

AOV EN ORV NOG ALTIJD VAAK NIET BESPROKEN BIJ HYPOTHEEKADVIES

Hoewel steeds meer mensen zich bij het sluiten van een hypotheek verzekerden tegen de risico’s van arbeidsongeschiktheid en overlijden, komen die onderwerpen relatief vaak helemaal niet aan de orde tijdens het adviestraject. Uit de consumentenmonitor van de AFM blijkt dat de risico’s van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid nog altijd bij grofweg een op de drie adviesgesprekken niet aan de orde komt. Wel stijgt het aantal afgesloten verzekeringen tegen deze risico’s. Ruim een vijfde van de sluiters heeft dit jaar een arbeidsongeschiktheidsverzekering gesloten, bijna twee keer zoveel als de 12 procent van 2020. Ook overlijdensrisicoverzekeringen zijn vaker afgesloten dan vorig jaar (45 versus 39 procent). Met name bij 55-plussers worden ORV en AOV vaak buiten beschouwing gelaten: meer dan de helft geeft aan dat er niet over een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid of werkloosheid is gesproken. AM is de samenwerking aangegaan met Young InSurance. De netwerkorganisatie hoopt hiermee een grotere groep van jonge professionals te bereiken. Niet zozeer om groot te worden. “We zoeken een groot bereik omdat het jammer zou zijn als je als young professional de kans mist om een netwerk op te bouwen”, zegt bestuurslid Mark van Hout, werkzaam bij insurtech Superscript in Rotterdam. Hij legt uit wat Young InSurance doet

YOUNG INSURANCE EN AM SLAAN DE HANDEN INEEN

“Young InSurance is twaalf jaar geleden opgericht in Rotterdam en is een netwerkgroep die het doel heeft young professionals tot 35 jaar binnen de Nederlandse verzekeringsbranche bij elkaar te brengen”, vertelt Van Hout. “Dat doen we in de vorm van netwerkevents, zoals netwerkborrels, seminars en sporttoernooien. We organiseren ook trips naar buitenlandse insurancesteden. Daarnaast onderhouden we goede contacten met bedrijven in de markt, met de opleidingsinstituten en we proberen echt sparringpartner te zijn tussen de markt en de young professionals.” Veel evenementen van Young Insurance vinden plaats in Rotterdam. “We hebben daar de meeste leden, maar in principe is het een netwerk voor het hele land. We hebben zelfs leden uit België”, aldus Van Hout. Young InSurance telt op dit moment tweeduizend leden, zowel actieve leden als oud-leden die op de hoogte willen blijven van wat er allemaal gebeurt. “We hebben niet bij elk evenement tweeduizend mensen op de stoep staan”, vervolgt Van Hout. “We hebben als doel om zoveel mogelijk verzekeringsprofessionals te bereiken. Groei is geen doel op zich, we willen een zo groot mogelijk bereik. Het moet niet zo zijn dat je als young professional de kans mist om een netwerk op te bouwen.” Aan het lidmaatschap van Young InSurance zijn geen kosten verbonden. Van Hout: “Dat is bewust zo gedaan om het toegankelijk te houden voor young professionals. Ook de meeste events zijn gratis, op enkele uitzonderingen na zoals de trips naar het buitenland. In de regel wordt alles volledig gesponsord door onze netwerkpartners. Er zijn verschillende bedrijven, waaronder verzekeraars, makelaars, advocatenkantoren en schade-expertisebedrijven, die ons een warm hart toedragen en het belang zien voor jonge professionals om te netwerken. Daarom werken ze ook graag met ons samen. Het is voor ons heel fijn dat ze het belang zien dat jonge professionals kunnen netwerken. Er zitten natuurlijk ook heel veel jonge professionals bij dat soort bedrijven. Het is echt win-win, omdat ze ook naar hun eigen jonge professionals commitment kunnen tonen.”

HYPOTHEEK & PENSIOEN

Aflossingsblij. Was of is de campagne. Ik heb hem nooit begrepen. Ja, géén hypotheek is natuurlijk prima. Maar of dat nu hét doel moet zijn? Dat lijkt mij niet namelijk. Ik zal het toelichten.

Wat heb je liever namelijk: een pensioen van 30.000 euro per jaar en geen hypotheek(lasten). Of een pensioen van 30.000 euro, een hypotheek van 100.000 euro met een al dan niet nog fiscaal aftrekbare hypotheekrente van 166 euro per maand en 100.000 euro cash op de bank? Let wel: je bent 65-plus.

Ik weet het wel…. Van stenen kun je niet eten weet toch iedereen. En ‘mijn huis’ verkopen en dus overwaarde cashen doe ik pas als ik 75-plus ben en niet zoveel meer uitgeef. En je huis nadat je hebt afgelost opnieuw verhypothecairen kan, maar wat is het nut dan van aflossen geweest?

Mijn conclusie was en is: de campagne Aflossingsblij is bedacht door en voor ambtenaren. Zelf-verantwoordelijke mensen kiezen zelf en de vraag of je dan je hypotheek aflost is maar de vraag. Een beetje hypotheek houden is zo gek nog niet dus.

Theo Gommer

is pensioenadvocaat en managing partner bij &Gommer Pensions Group.

THEO GOMMER COLUMN

Reaal postuum op het podium voor digitale klantervaring

Een opvallende prijswinnaar in de Digital Excellence Monitor van marketingonderzoeker WUA. De hoogste score (70/100) voor digitale klantervaring in de categorie verzekeringen wordt mede behaald door Reaal. De website van Reaal verwijst voor nieuwe verzekeringen echter al enige tijd door naar Nationale-Nederlanden. ANWB haalt dezelfde score als Reaal, maar staat op decimalen toch een trede hoger. Het WUA-onderzoek wordt uitgevoerd door een groep van tenminste tweehonderd consumenten met een specifieke opdracht het web op te sturen. Bijvoorbeeld: ‘zoek een autoverzekering die het beste bij jouw situatie past.’ Een verzekeraar die helemaal niet gevonden wordt, krijgt ook geen beoordeling. Zo kan het gebeuren dat bijvoorbeeld ASR en Interpolis de lijst helemaal niet halen. Hoewel je vanwege de opzet van het onderzoek veel direct writers hoog in de lijst zou verwachten, is dat niet het geval. In de verzekeringscategorie beginnen consumenten hun zoektocht nog steeds bij de banken. ING (4) en ABN Amro (5) eindigen ruim voor Centraal Beheer (7), FBTO (10), Ohra (12) en Ditzo (31). Vergelijkers scoren evenmin hoge cijfers voor digitale klantervaring. De Consumentenbond is de eerste op de lijst (9), Independer volgt op gepaste afstand (17), Pricewise komt terug op plaats 28.

VOLKSBANK HOEFT EX-CFO GEEN ONTSLAGVERGOEDING TE BETALEN

Voormalig Volksbank-CFO Pieter Veuger, die vorig jaar de laan werd uitgestuurd, heeft volgens de rechter geen recht op een ontslagvergoeding van ruim 2,8 miljoen euro. Hij had namelijk geen arbeidsovereenkomst, zo luidt het oordeel. Veuger moet het ontvangen salaris terugbetalen. Het is een volgend hoofdstuk in de strijd tussen Veuger en de Volksbank. Die stelde de voormalig accountant vorig jaar aan, maar stuurde hem amper een half jaar later weg. Dat nam Veuger niet en er volgde een gerechtelijke procedure. In juni oordeelde het gerechtshof dat de Volksbank hem niet had mogen ontslaan, waardoor de bank het loon van zo’n 23.000 euro per maand moest blijven doorbetalen. Volgens het hof mocht de ex-cfo zich op het opzegverbod tijdens ziekte beroepen. Vervolgens startte Veuger een procedure: hij wilde een miljoenencompensatie voor het onterechte ontslag. Maar die komt er niet, want het oordeel van de rechter staat haaks op het eerdere verdict van het hof, met voor Veuger een averechts resultaat tot gevolg.

23 De kosten van het toezicht door DNB gaan voor verzekeraars volgend jaar omlaag. Wel gaan ze meer betalen voor de zogeheten resolutiekosten. Het Verbond van Verzekeraars is er blij mee, maar pleit wel voor herintroductie van de overheidsbijdrage. Schade- en levensverzekeraars, herverzekeraars en natura-uitvaartverzekeraars krijgen over 2021 te maken met een forse daling van het variabele tarief voor het toezicht, meldt DNB. “Het te heffen bedrag voor verzekeraars gaat met 23 procent omlaag, ondanks het feit dat de begroting voor het toezicht op verzekeraars is toegenomen. Dit komt met name door het eenmalige effect van de forse nacalculatie over 2019 die in de tarieven 2020 is verwerkt. Daarnaast zijn de kosten over 2020 lager uitgekomen dan begroot en dat wordt in 2021 met deze sector verrekend.”

VADER WIST NIET DAT ZOON HAD GEDRONKEN: AUTOSCHADE NIET VERGOED, FRAUDEREGISTRATIE GESCHRAPT

Een jongeman die met een glas whisky achter de kiezen tot vijf keer toe weigerde een bloedtest te doen nadat hij met zijn vaders auto van de weg was geraakt, kan geen aanspraak maken op een schadevergoeding van verzekeraar Achmea. Maar de frauderegistratie van vader en zoon moet wel worden geschrapt, oordeelt de rechter: de vader ging er bij de schademelding als moslim van uit dat zijn zoon geen alcohol dronk.

Een man verzekert zijn Audi A5 bij Achmea, met de module Aanrijding en Vandalisme en een SVI. In de voorwaarden staat vermeld dat geen vergoeding van schade plaatsvindt als de bestuurder van de auto weigert mee te werken aan een blaastest of een ander onderzoek om de hoeveelheid alcohol, medicijnen of drugs in zijn lichaam te meten.

Man raakt van de weg

In 2016 raakt de zoon van de man van de weg, waarbij hij gewond raakt. In de ambulance doet hij een blaastest en die levert een zogeheten Pass/Alert-uitkomst op: dat wijst erop dat hij mogelijk te veel heeft gedronken. Voor beginnend bestuurders weegt dat zwaarder dan voor ervaren bestuurders. In het ziekenhuis wil de politie daarom een bloedtest laten doen. Maar dat weigert hij aanvankelijk. Later komt hij daarop terug, maar de dienstdoende agent geeft dan aan dat de test niet meer mogelijk is. De vader meldt de schade bij Achmea en meldt dat er geen sprake is geweest van drankgebruik.

De toedrachtonderzoeker van Achmea komt later langs om opheldering te vragen. De zoon meldt dat hij 5,5 uur voor het ongeval een glas whisky heeft gedronken en dat hij in het ziekenhuis twee minuten bedenktijd had gekregen om te besluiten of hij een bloedonderzoek wilde laten doen. De vader geeft aan dat hij bij het invullen van het schadeformulier niet wist dat zijn zoon gedronken had. Achmea besluit de schade niet te vergoeden en neemt de persoonsgegevens van vader en zoon op in de frauderegisters.

Blaastest niet genoeg bewijs

Voor de rechter eisen vader en zoon een schadevergoeding en verwijdering van de gegevens uit de frauderegisters. De rechtbank is het niet met Achmea eens dat de uitslag van de blaastest op zichzelf voldoende is om vast te stellen dat de schade werd veroorzaakt terwijl de zoon meer alcohol in het bloed of in de adem had dan mag volgens de wet. “De ‘P/A-uitslag’ vormt daarvoor weliswaar een indicatie, maar als bewijs is het onvoldoende. Die uitslag vormt slechts aanleiding voor nader onderzoek, in de vorm van een ademanalyse of bloedonderzoek.”

Tot vijf keer toe geweigerd

Maar heeft de zoon dat bloedonderzoek geweigerd? Ja, vindt de rechtbank en dus hoeft Achmea niet uit te keren. Uit het proces-verbaal blijkt dat de zoon tot vijfmaal toe toestemming voor het bloedonderzoek weigerde. “De zoon heeft simpelweg desgevraagd, bij herhaling, zijn toestemming – die is vereist om over te kunnen gaan tot het afnemen van bloed – niet verleend.” Dat het OM besloot niet tot vervolging over te gaan, maakt niet dat in verzekeringsrechtelijke zin niet aan de uitsluitingsclausules is voldaan, aldus de rechtbank.

Drankgebruik was verrassing

Maar vader en zoon hadden niet de opzet om Achmea te misleiden, oordeelt de rechter. De vader geeft aan dat hij en zijn familie moslim zijn en daarom geen alcohol drinken. Dat de zoon whisky had gedronken, was dan ook een verrassing. Omdat Achmea de stelling onvoldoende gemotiveerd heeft weersproken als ongeloofwaardig, kan niet worden vastgesteld dat de vader opzettelijk misleidend heeft gehandeld. Achmea moet daarom de boete terugbetalen. Bovendien is er geen grondslag voor registratie in beide frauderegisters: die moet ook worden geschrapt.

VASTGOEDAVONTUUR DEED SNS DE DAS OM

De overheid had SNS Reaal nooit hoeven redden als het concern niet in zee was gegaan met vastgoedfinancier Property Finance. Dat stellen onderzoekers die in opdracht van de Ondernemingskamer onderzoek hebben gedaan naar de gang van zaken bij SNS Reaal in de jaren voor de nationalisatie in 2013. SNS Reaal ging in het voorjaar van 2006 naar de beurs en nam direct daarna van ABN Amro de zakelijke vastgoedportefeuille van Bouwfonds over. En opmerkelijke stap volgens critici, omdat SNS Reaal daarvoor geen ervaring had met vastgoed. Toen de financiële crisis in 2008 toesloeg, leed SNS Reaal met de financiering van het vastgoed forse verliezen. In enkele jaren ging ongeveer 4 miljard euro aan beurswaarde in rook op, aldus adjunct-directeur Paul Coenen van de Vereniging van Effectenbezitters (VEB). Het was dan ook uiteindelijk de vastgoeddivisie die het concern volgens hem de afgrond in sleurde.

VERLOFREGELINGEN NN GELIJK VOOR ALLE GEZINSVORMEN

De gezinssamenstelling heeft geen invloed meer op de verlofregelingen voor ouder en kind bij NN. De verzekeraar heeft alle vormen van verlof gelijkgetrokken. “Kijkend naar de veelvoud van gezinssamenstellingen in de huidige maatschappij en dus ook binnen NN, sluit dit niet meer aan op NN’s visie op diversiteit en inclusie.”

‘KLANTONTMOETINGEN ZIJN BELANGRIJK OM TE WETEN WAT ER SPEELT BIJ KLANTEN OF ADVISEURS’

KARIN POLMAN

In elk nummer van AM vertelt een branchegenoot wat hij of zij zoal meemaakt op een werkdag.

Deze keer:

Karin Polman, directeur van Florius De werkdag

MAANDAG 5 JULI

08:30

De dag begint met het beantwoorden van de mails en het volgen van de belangrijkste nieuwsitems. Het voordeel van werken in de hypotheeksector is dat er elke dag wel iets over de woning- of hypotheekmarkt in het nieuws is.

09:00

De eerste meeting vandaag heb ik met het MT. We spreken over diverse onderwerpen, zoals de hypotheekmarkt. Ook staat EBA op de agenda. Sinds kort gelden de EBA guidelines loan origination & monitoring. Een in het oog springende aanpassing is dat we geen modeltaxatie mogen gebruiken. Vanuit marketing worden resultaten gepresenteerd van de nieuwe campagne Duurzaam Wonen.

10:30

Samen met de product owners bekijken we welke ontwikkelingen nodig zijn voor de komende sprints. We hebben het over digitalisering en hoe we ons innovatietempo kunnen opvoeren. Een belangrijke oplevering is de duurzaamheidskorting die wordt uitgebreid voor bestaande klanten.

12:00

In de middag maak ik een wandeling op de hei met onze hond. Sinds maart zijn we met Florius begonnen met de Ommetjes-app om meer te bewegen. Inmiddels heb ik al meer dan 200 kilometer afgelegd. Om half een ben ik terug en heb ik een virtuele lunch met een collega.

13:00

Inmiddels werken we met tweehonderd Florius-collega’s ruim een jaar vanuit huis. Per september gaan we over naar hybride werken. Activiteitgericht werken is hiervan de kern. Met mijn MT-collega’s hebben we een workshop waarin we afspraken maken hoe we dit gaan inrichten.

15:00

Minimaal één keer per week heb ik een klantontmoeting. Nu spreek ik met een klant bij wie een hypotheekverhoging niet goed is verlopen. Deze ontmoetingen zijn belangrijk om te weten wat er speelt bij klanten of adviseurs.

15:30

Ik heb een werkoverleg met Jan Sellis, manager Operations. Ik ben onder de indruk van de flexibiliteit en inzet van de collega’s bij Operations. Dit is een van de belangrijkste factoren van de goede resultaten van de afgelopen maanden. Ons servicedoel is om één dag verwerking te leveren.

16:00

Stuurgroep COPA, het CDD Optimalisatie Programma. In deze stuurgroep zijn disciplines vertegenwoordigd zoals Legal, Compliance, Audit, Risk, Business en IT. We bespreken hoe we processen kunnen verbeteren.

17:00

Met een paar collega’s spreek ik over het idee om half oktober weer een Florius-hackaton te organiseren, gericht op innovatie.

17:30

Mijn laatste overleg vandaag heb ik met de manager Preventie. De rest van de avond zitten we lekker buiten waar we genieten van zelfgemaakte pizza.

VERLEIDELIJK

Er zijn consumenten die de verleiding van turbobeleggen niet kunnen weerstaan en dat dan ook nog execution only doen. De verleiding zit hem in de forse winsten die mogelijk zijn. De risico’s maken echter dat de verliezen zeker zo groot kunnen zijn. Soms gaat de totale inleg verloren.

Verschillende consumenten hebben afgelopen jaren bij Kifid aangeklopt om verliezen te verhalen op de financiële dienstverlener. Bijvoorbeeld omdat ze vinden dat de bank zijn zorgplicht heeft geschonden. Vaak was de klacht ongegrond. Bij execution only reikt de zorgplicht van de financiële dienstverlener immers minder ver dan consumenten verwachten. Ik ben dan ook blij dat de AFM het beleggen in turbo’s per 1 oktober aan banden legt. Door het speculeren met geleend geld op koersstijgingen of -dalingen van een aandeel, munteenheid of beursindex lijden particuliere beleggers soms wel duizenden euro’s verlies. Deze strengere regelgeving biedt consumenten meer bescherming. Zo zal een verplichte risicowaarschuwing particuliere beleggers helpen om een beter geïnformeerde keuze te maken. Met een hefboomlimiet kan de particuliere belegger niet onbeperkt gebruikmaken van geleend geld voor het speculeren. En een verbod op bonussen gaat perverse prikkels tegen om de particuliere belegger tot meer handel in turbo’s te verleiden. De aangescherpte regelgeving laat onverlet dat een consument die kiest voor dienstverlening op basis van execution only zelf een grote verantwoordelijkheid draagt. Waar kennis en ervaring met turbobeleggen tekortschieten, hoop je dat particuliere beleggers gebruikmaken van deskundig advies en niet blindvaren op executiononlydienstverlening vanwege het prijskaartje. Grote kans dat goedkoop op termijn duurkoop is. Mogelijk biedt de aangescherpte regelgeving adviseurs kansen particuliere beleggers te bereiken voor deskundig advies. Het aantal klachten als gevolg van onverantwoord turbobeleggen vermindert hopelijk. Ondertussen dienen potentieel nieuwe klachten zich aan. Uit recent Nibud-onderzoek maak ik op dat een kwart van de Nederlanders belegt en nog eens 13 procent wil beleggen. Ik deel de zorg van Nibud over het beleggen zonder vangnet, temeer nu blijkt dat van de mensen die moeite hebben rond te komen maar liefst één op de vijf actief is met beleggen. Mogen deze consumenten erop vertrouwen dat financiële dienstverleners hen voorzien van voldoende duidelijke en eerlijke informatie? De deskundigheid en ervaring van de sector lijkt me meer dan toereikend om consumenten op een verantwoorde manier te verleiden deskundig advies in te winnen als het gaat om beleggen. U kunt zo helpen voorkomen dat deze kwetsbare groep beleggers bij Kifid moet aankloppen of dat de AFM de teugels nog meer aantrekt.

EVELINE RUINAARD COLUMN

Eveline Ruinaard is voorzitter van de geschillencommissie van Kifid.

HYPOTHEEKKLANT HEEFT HET NAKIJKEN DOOR GEBREKKIGE COMMUNICATIE VAN ING

Communiceren is soms moeilijk. De manier waarop ING dat deed met een hypotheek-klant was de inzet van een zaak bij de geschillencommissie van Kifid. Hoewel de geldverstrekker een veeg uit de pan kreeg voor de manier waarop de betreffende klant is geïnformeerd na het aflossen van een beleggershypotheek, hoeft ING niet in de buidel te tasten. Schade kan namelijk niet worden vastgesteld. Een man sloot in 2001 een combihypotheek af, die bestaat uit een aflossingsvrij deel en een deel waaraan een beleggingsrekening was gekoppeld. Die rekening is aan de bank verpand. Vorig jaar februari loste de man het deel van de hypothecaire geldlening af waaraan de beleggingsrekening was gekoppeld. De bank bevestigde de aflossing en het einde van de verpanding, waarna de klant dacht dat ook de effecten zouden worden verkocht tegen de dan geldende koers. Later kwam de man erachter dat hij zelf in actie had moeten komen door opdracht tot verkoop te geven. De man vindt dat hij 4.500 euro mis is gelopen in verband met koersdalingen. Hij klaagde bij de bank, maar kreeg daar geen gehoor. De geschillencommissie van Kifid boog zich vervolgens over de vraag of de bank zorgvuldig heeft gehandeld. De commissie oordeelt dat “het handelen van de bank niet de schoonheidsprijs verdient, omdat niet gelijk duidelijk is gemaakt wat de consument met zijn beleggingen op de (gekoppelde) beleggingsrekening zou kunnen doen.” Overigens heeft ING zelf ook toegegeven dat de communicatie beter had gekund. Schade kan echter niet worden vastgesteld, wat betekent dat ING in deze kwestie gelijk kreeg.

‘NN IS TOCH DE JOHAN CRUIJFF VAN DE NEDERLANDSE VERZEKERAARS’

Arie van den Berg (Heinenoord) op AMweb over de overname van Heinenoord door Nationale-Nederlanden.

Naam: Robert van den Broek Functie: Directeur Financieel Zeker Waarom: Adviesketen Financieel Zeker gooit het roer om: de adviseurs stappen over op het concept Feel Good Finance (FGF). Een integraal duurzaam hypotheekconcept dat volgens Van den Broek verder gaat dan een zonnepaneeltje en een bouwdepot. Het bedrijf werd van voor tot achter doorgelicht om het streven naar brede welvaart tot uitgangspunt te kunnen maken.

‘Het is niet zo dat we de wereld morgen veranderd hebben’ 1

Zitten consumenten wel te wachten op een groene hypotheekadviseur? Die willen toch gewoon een huis kopen?

“Natuurlijk willen die vooral een huis kopen. Maar ze maken ook afwegingen: bijvoorbeeld of ze gebruik kunnen maken van dienstverlening die brede welvaart meeneemt. Zodat ze bij het kopen en financieren van een huis daar een bijdrage aan kunnen leveren. Steeds meer jonge consumenten vinden dat een belangrijk gegeven. En ouderen ook trouwens. En het kost ze niets extra’s.”

2

Jullie hebben laten onderzoeken dat een geslaagd hypotheekadvies 48 kilo co compenseren, maar de klant hoeft daar niet voor te betalen? 2 kost. Dat gaan jullie

“Nee, dat betalen wij. Toen we dit traject ingingen, hebben we een ingenieursbureau gevraagd om inzichtelijk te maken wat onze footprint is. Het voortraject, het maken van een afspraak, de adviseur die met z’n auto naar de klant gaat, de centrale organisatie met de backoffice. Alles bij elkaar kom je dan uit op 48,6 kilo co2 per afgesloten hypotheek. De klant krijgt van ons de keuze om dat te compenseren. Hij kan meedoen aan onze halfjaarlijks boomplantdag waar we ergens in Nederland bomen gaan planten. Of hij krijgt zelf twee bomen die hij bijvoorbeeld op zijn eigen terrein kan planten. Die 48 kilo, dat zijn precies twee bomen.”

3

Er zijn steeds meer hypotheeklabels die zich als duurzaam profi leren. Krijgen die vanaf nu een streepje voor in het advies?

“Alles wat we zelf doen meten we af aan Feel Good Finance. Dat is onze vertaling van de Sustainable Development Goals (SDG) van de Verenigde Naties. Die gaan over duurzaamheid in energie, maar bijvoorbeeld ook over sociale impact. We willen de hypotheekverstrekkers uitdagen om te laten zien hoe ze op die thema’s inspelen. Dat gaan we kwantificeren. Voldoet het product van geldverstrekker A aan onze voorwaarden, dan plaatsen we die in de productgroep FGF. “

4

Financieel Zeker is een franchiseorganisatie. Je kunt de intermediairs niet dwingen om zelf meteen in een elektrische auto te gaan rijden.

“Het is niet zo dat we de wereld morgen veranderd hebben. We pakken stapje voor stapje de activiteiten op. In eerste instantie is dat bewustwording. Denk bijvoorbeeld na hoe je jezelf transporteert naar de klant. In Waalre hebben we een adviseur die zegt ‘mijn werkgebied is zo klein, ik heb geen auto nodig’. Die heeft een mooie fiets aangeschaft met een houten krat waar zijn kantoornaam op staat en gaat op die manier naar zijn relaties toe. Dat is een voorbeeld hoe het op praktische manier opgepakt kan worden. We willen ons niet alleen toespitsen op duurzaam en groen, maar brede welvaart.”

5Kun je daar een voorbeeld van geven? “Als een franchisenemer bijvoorbeeld met een team meedoet aan een sociale actie in zijn omgeving, dan krijgt hij daar punten voor. We hebben twee mooi bestickerde elektrische BMW i3’s besteld. De adviseur met de meeste punten, krijgt een maand de beschikking over zo’n auto. Zo willen we ook de franchisenemers stimuleren.”

We gaan een jaar of tien terug in de tijd. Onderzoek van Delta Lloyd Bank wijst uit dat maar 11 procent van de hypotheekklanten overstapt naar een andere geldgever bij het aflopen van de rentevaste periode. “Huiseigenaren moeten naar een hypotheekadviseur gaan. Oversluiten naar een andere aanbieder kan duizenden euro’s opleveren”, aldus Delta Lloyd op Amweb in 2011. De bank becijferde dat tussen 2011 en 2017 1,4 miljoen consumenten met een gezamenlijke hypotheekschuld van 249 miljard euro de hypotheekrente opnieuw moesten vastzetten. “Veel van hen hebben nu een lage rente. Als ze niets doen, wordt de hypotheek automatisch verlengd. Vaak tegen een veel hogere rente.” Een bericht dat anno 2021 de wenkbrauwen doet fronsen. Lage rente? Wedden dat die nu vele malen lager is?

VOORKOM EEN VERSPLINTERDE KLANTREIS

We leven in het informatietijdperk. Alles wat we willen weten bevindt zich binnen enkele seconden onder onze vingertoppen. Veel aspecten van het leven zijn hierdoor makkelijker en inzichtelijker geworden. Maar waarom is het regelen van een hypotheek – zowel voor adviseur als klant – nog steeds zo ingewikkeld? Het is tijd om meer overzicht in het hypotheekproces te brengen, dag te zeggen tegen de vertrouwde Excel-sheet en tijdwinst te boeken. Een artikel van Hendrik-Jan Verheij, directeur Accelerate.

De raison d’être van de hypotheekadviseur is het overzichtelijk maken van het hypotheekproces. Iedere adviseur doet dat op zijn of haar eigen wijze. Maar hoe doe jij het? Tijdens je klantcontact kun je veel duidelijkheid bieden en alles uitleggen. Hopelijk begrijpt de klant wat je hebt verteld en wordt het ook nog eens onthouden. Toch wil je je klant graag gedurende het proces begeleiden. Het is belangrijk dat je klant weet wat er van hem/haar verwacht wordt en wat je klant van jou en het proces kan verwachten.

Denk aan stukken die door je klant op een bepaalde wijze aangeleverd moeten worden. Maar ook in welke fase van het proces de aanvraag zit en hoe lang het waarschijnlijk nog gaat duren.

Goed gereedschap

Als moderne hypotheekadviseur kun je simpelweg niet zonder goed gereedschap. Gereedschap dat je helpt om het overzicht te bewaren en wat voor jou alle belangrijke momenten in het proces signaleert. Veel adviseurs verzinnen hun eigen methodes aan de hand van hun eigen directe behoeftes. Om klantinformatie overzichtelijk te houden, wordt er een Excel-sheet in het leven geroepen en wordt er een mappenstructuur in Outlook gemaakt om mails en notities te ordenen. Of je hebt nog een mooi karretje met hangmappen met daarin alle lopende dossiers. Toch sneuvelen veel van dit soort systemen naarmate je drukker wordt. En als je met meerdere mensen voor dezelfde klanten werkt dan vereisen ze vaak veel discipline en tijd om goed te blijven functioneren.

Hendrik-Jan Verheij: "Wij bieden een gestroomlijnde klantreis waarin alles door één betrouwbaar platform loopt."

Eén bron van waarheid

toor is het belangrijk om er zeker van te zijn dat alle informatie die naar je klanten uitgaat correct is en blijft. Als je klant is verhuisd, is het belangrijk dat het juiste adres in stukken meegenomen wordt. Als je een ander tarief rekent voor een bepaalde dienst, is het belangrijk dat je op het juiste moment de juiste kosten bij je klanten verrekent.

Als je collega’s iets van je over moeten nemen en ze kunnen de juiste informatie niet vinden dan zouden ze verkeerde adviezen kunnen geven. Allemaal zaken die fout kunnen gaan bij een versnipperde aanpak bij de vastlegging van en de communicatie rondom je dienstverlening.

'Niet alleen je klanten, maar ook geldverstrekkers stellen steeds strengere eisen aan het proces'

Meer structuur

Er is dus een risico dat je de groei van je kantoor beperkt of dat de kwaliteit van je dienstverlening afneemt. Je kunt slechts een aantal klanten tegelijkertijd aan met de mankracht en systemen

Als groeiend kantoor is het belangrijk om er zeker van te zijn dat alle informatie die naar je klanten uitgaat correct is en blijft.

die je hebt, en bent nog steeds kostbare tijd kwijt aan het verschaffen van inzicht aan de klant. Er is simpelweg meer structuur nodig om meer toekomstige collega’s en klanten aan te sluiten op je dienstverlening. Dit probleem lost Accelerate als platform voor je op. In plaats van een versplinterde klantreis met verschillende informatie in verschillende programma’s of diensten per stap, bied je een gestroomlijnde klantreis waarin alles door één betrouwbaar platform loopt. Niet alleen voor jou, maar ook voor je collega’s én voor je klanten. In het informatietijdperk is het essentieel dat je over goede en actuele data beschikt. Met actuele data zorg je ervoor dat je zoveel mogelijk tijd bespaart gedurende het proces en eventuele fouten voorkomt. Hier kun je zeker van zijn door het uitvragen van brondata in je dienstverlening te verwerken en geautomatiseerd relevante gegevens uit documenten en HDN-verkeer op te slaan.

Klantportaal

Wat merken je klanten hiervan? De klant kan zodra je het dossier hebt aangemaakt terecht op het klantportaal. Het klantportaal is jouw digitale voordeur, waar de klant altijd terecht kan om alles over de aanvraag te bekijken. Afspraak- informatie, het up- en downloaden van documenten, de fasen van het proces en nog veel

meer. Je hoeft je geen zorgen meer te maken of je klant wel juist geïnformeerd is. Daarnaast verhoog je je capaciteit omdat je je klanten minder vaak persoonlijk te woord hoeft te staan.

'Een gestroomlijnde klantreis waarin alles door één betrouwbaar platform loopt'

Strengere eisen

Niet alleen je klanten, maar ook geldverstrekkers stellen steeds strengere eisen aan het proces. Het kunnen aanleveren van complete en foutloze dossiers en tonen van een hoge First Time Right is essentieel. De nadruk is, zeker in corona- tijden, op een netjes geordend digitaal huishouden komen te liggen. Daar kom je niet aan toe zonder een solide CRM- en workflowsysteem. Met Accelerate als platform ben je niet alleen klaar voor de toekomst, maar je kunt gelijk beginnen met het maken van het verschil. Je krijgt organisatie-breed een steun in de rug en houdt meer tijd over voor extra klanten en klantcontact, terwijl je erop kunt vertrouwen dat je niks over het hoofd ziet. Van alle belangrijke zaken heb je namelijk van ons al een signalering ontvangen.

Ben jij klaar om het kantoor te worden waar jouw klanten naar op zoek zijn? Ik ga graag met je in gesprek om je te laten zien hoe je jezelf en je klanten in- en overzicht in het hypotheekproces biedt met ons platform.

VCN WIL INTERN EN EXTERN VERBINDER ZIJN

De klant verdient de best uitgeruste adviseur die er te krijgen is en wij willen deze adviseurs verbinden aan VCN. Aan het woord zijn Stefan Bell en Harrie-Jan van Nunen, respectievelijk verantwoordelijk voor VCN Verzekeringen en VCN HypotheekService. “Adviseurs kunnen bij ons terecht voor verzekeringen, hypotheken en kredieten, zowel in volmacht, provinciaal als op de beurs. Daarnaast zijn wij een kennis- en kwaliteitsvraagbaak, niet alleen intern voor onze eigen medewerkers, maar juist ook voor de adviseurs.”

'H arrie-Jan is onze kennisgoeroe als het gaat om hypotheken. Is er een hypotheekvraagstuk bij het tv-programma Radar, dan zit Harrie-Jan aan tafel. Hij is betrokken bij het ontwikkelen van beleid en weet ook bij de juiste instanties hypotheekproblematieken aan te kaarten, zodanig dat er ook wat meegedaan wordt”, zegt Bell. “Diezelfde kwaliteit en datzelfde kennisniveau streven we ook na op het gebied van verzekeringen. We zijn bezig een kennisbank op te zetten. Adviseurs kunnen daar straks zelf in zoeken of ons bellen met hun kennisvraag.”

In Nuenen is inmiddels de Veldsink Academy verrezen waar medewerkers en adviseurs opgeleid worden. “Door het jaar heen organiseren we webinars en break-out sessies voor de aangesloten adviseurs en zo hebben we ook de VCN Summer school 2021. Daar wordt goed gebruik van gemaakt. Dus we doen al veel op kennisgebied, maar het kan nog beter en meer. Dat is de reden dat wij ook die kennisbank opzetten. Uiteindelijk willen wij onszelf neerzetten als de kennispartner.”

Samen ondernemen

Veldsink Groep en daarmee ook VCN is het grootste onafhankelijke intermediairbedrijf van Nederland en staat op een vijfde plek in de Top 100 intermediairbedrijven die jaarlijks door am: samengesteld wordt. Volgens Bell en Van Nunen neemt het bedrijf een unieke positie in doordat het niet alleen onafhankelijk is (lees: geen investeerders of gelieerd aan een verzekeraar) maar het is ook nog eens een familiebedrijf. “We werken landelijk en willen de beste zijn. Persoonlijk contact verliezen we daarbij niet uit het oog.”

“Wat ons ook uniek maakt is dat onze directies zelf ook adviseur zijn geweest. We verstaan de taal van de adviseur en houden van no-nonsense. Voor ons geen dure restaurants waar we afspreken met onze adviseurs, maar gewoon broodtrommel mee en een goed gesprek op kantoor of ergens in de buitenlucht, net zoals het uitkomt”, zegt Van Nunen. Bell: “Wij ondernemen samen met de adviseur. Dat betekent dat we goed naar elkaar luisteren, weten van elkaar wat we willen en waar we samen heen willen. En dat geldt ook voor onze eigen medewerkers.”

‘Investeren in kennis en kwaliteit versterkt de positie van de adviseur’

Verbinding

Een andere term die regelmatig valt tijdens het gesprek is ‘verbinding’. “Wij willen de verbindende schakel zijn tussen verzekeraars en geldverstrekkers enerzijds en de klant van de adviseur anderzijds. Zoals gezegd gunnen wij een klant de best uitgeruste adviseur. Onze uitdaging is dat de adviseur met al zijn vragen bij ons terecht moet kunnen en bij ons altijd de juiste verzekering, hypotheek of krediet voor zijn klant moet kunnen sluiten. Bovendien moet de adviseur ook complexe vraagstukken bij ons neer kunnen leggen. We weten allemaal dat sommige risico’s steeds lastiger te verzekeren zijn, dat het voor sommige doelgroepen lastig is om een hypotheek of krediet te krijgen. Onze taak is ervoor te zorgen dat de adviseur geen nee hoeft te verkopen. We zijn dus echt de one-stop-shop voor de adviseur, ook voor complexe zaken. We zijn er trots op dat wij de afgelopen vijf jaar als beste serviceprovider voor hypotheken en kredieten gewaardeerd zijn door onze collega’s. Wij zijn tegelijkertijd de enige in Nederland die voor hypotheken werkt op basis van ‘no cure, no pay’. Wij kunnen aan de verzekeringskant al heel veel in volmacht sluiten, zelfs Aegon gaat weer volmachten afgeven in het particuliere segment. Binnenkort sluiten we ook Quantum Leven aan en we zijn bezig met Corins”, vertelt Bell.

Stefan Bell (links) en Harrie-Jan van Nunen: “Adviseurs kunnen niet meer om ons heen. Wij zijn de verbindende factor.”

Visie en ambitie

Er vindt een enorme consolidatie plaats in de markt. “Een op de vijf partijen is te koop. Verzekeraars en private-equity-partijen nemen met diepe zakken geld kantoren over. Ook wij zijn in de markt voor overnames en worden benaderd door kantoren en adviseurs. Wij zijn naast de euro’s hét alternatief voor kantoren en adviseurs. Wij zorgen voor continuïteit, hetgeen goed is voor klanten, het personeel en daarmee de ondernemer. Wij zijn er om samen het bedrijf verder uit te bouwen en geloven echt in vergaande samenwerking. Bovendien willen we de beste zijn en blijven. We blijven innoveren en voor de adviseurs zijn we een solide partij naar de toekomst met een uniek landelijk werkend distributienetwerk. Uiteindelijk hebben we hetzelfde belang en zijn wij alleen succesvol als ook onze adviseurs succesvol zijn”, aldus Bell en Van Nunen.

'Wat ons ook uniek maakt is dat onze directies zelf ook adviseur zijn geweest'

PETER RUYS (HYPOTHEEK24): ‘EXECUTION ONLY IS GEWOON NIET LONEND’

Execution only heeft voor hypotheek.24.nl niet gewerkt. En nu maakt oprichter Peter Ruys de stap naar de adviseur. Maar dat is wel de partij die hypotheek.24 in het begin nog zo verketterde in zijn campagnes. Diezelfde adviseur heeft Hypotheek.24-oprichter Peter Ruys nu hard nodig.

Door: Theo van Vugt

Peter Ruys: “In 2013 zijn we begonnen met bouwen aan Hypotheek24 en in 2015 zijn we live gegaan. We wilden consumenten in staat stellen om zelf online een hypotheek af te sluiten. Nu doet onder invloed van corona iedereen bijna alles online rond hypotheekadvies en -bemiddeling. Ik heb zelf onlangs mijn hypotheek overgesloten via ABN Amro. Ik wilde het niet bij mijn eigen mensen doen. Dat was te privé. Bij ABN Amro werd ik door een adviseur uit Eindhoven behandeld. Ging allemaal digitaal.”

Hij zegt dat Hypotheek24 dé partij was van execution only. Ruys: “Nu hebben bijna tienduizend klanten via ons hun hypotheek online afgesloten. In zes jaar tijd. Het is dus een klein clubje gebleven. Prijsvechters als Independer, Ik ben Frits en wij, doen niet meer dan zes- tot zevenhonderd hypotheken per maand. Van de meer dan 30.000 nieuwe hypotheken die in totaal per maand worden afgesloten. De online partijen hebben een heel klein marktaandeel. Bovendien staat de prijs ook nog onder druk. Lloyds vraagt 300 euro voor het online afsluiten van een hypotheek. Wij zaten in het begin op 650 euro. Voor 300 euro kunnen wij de telefoon niet opnemen. Dat is niet kostendekkend.”

Niet passend bij dienstverlening

Hij vervolgt: “Wij zagen ook dat veel consumenten bij ons een dossier aanmaakten, de hele flow doorliepen, documenten uploadden en vragen stelden aan onze coaches. Ondertussen controleerden we ook alle documenten al. Want we wilden niet wachten tot alles rond was. Dat vonden we niet passen bij de dienstverlening die we wilden bieden. Dan had de klant ook nog een gesprek met een van onze coaches. En als er dan boter bij de vis moest komen, kwam de vraag: ‘650 euro, zegt u?’ En dan gingen ze naar MoneyYou, Argenta of Lloyds. Er is veel strijd in een markt die heel klein is.”

Jullie zaten uiteindelijk ook op een tarief van 1.000 euro. Dat is ook veel meer dan de concurrentie. “We vergisten ons in de acceptatie van execution only. Die was veel minder dan gedacht. Ook dachten we dat het gebruik van brondata snel van de grond zou komen zodat een aanvraag veel sneller en beter zou gaan. Dat is niet gebeurd. Nu duurt een aanvraag net zo lang als tien jaar geleden. Bij ons kost dat ook nog zes uur. Het werken met een adviseur gaat vaak nog sneller. Want dan vertrouwt de klant op de adviseur. Bij execution only mag je niet tegen een klant zeggen: ‘Vertrouw maar op ons, we regelen het voor je’. Ze moeten het zelf doen; dan worden ze onzeker en twijfelen langer. Als je dat alles tegen de kostprijs afzet, de marketingkosten ervan afhaalt, dan was het voor ons niet winstgevend te maken. Anderhalf jaar geleden trokken we

‘TIENDUIZEND KLANTEN SLOTEN IN ZES JAAR VIA ONS HUN HYPOTHEEK ONLINE; HET IS DUS EEN KLEIN CLUBJE GEBLEVEN’

die conclusie. Ook al hadden we de tarieven al verhoogd. En advies toegevoegd.”

Strategische heroriëntatie

En daar komt de strategische heroriëntatie om de hoek kijken. Ruys zegt: “We zijn goed in het inrichten van een platform om complexe zaken eenvoudiger te maken. We willen toch die brondata ontsluiten. We hebben nu een platform ontwikkeld dat dat kan. Dan kun je alle brondata van alle partijen toevoegen. Belastingdienst, UWV, MijnOverheid, Pensioenoverzicht. Via HDN hebben we alle hypotheekverstrekkers ook aangesloten. En die hebben we aan elkaar gekoppeld. We hebben ook een link met Funda gebouwd. Als jij een woning op het oog hebt, dan halen we die data er ook bij. Wij willen ons nu richten op dat platform en met alle brondata naar de adviseurs stappen om ze het werk makkelijker te maken. Dan krijg je via ons alle relevante info van een klant en kan de adviseur adviseren. Wij nemen het dan weer terug en sluiten de hypotheek af. De klant heeft dan een advies van de adviseur en een hypotheek via

thema: HYPOTHEKEN

‘IN DE LOOP DER JAREN ZIJN WE WEL TOT DE CONCLUSIE GEKOMEN DAT HYPOTHEEKADVIES NODIG BLIJKT’

ons. Wij betalen de adviseur 500 euro voor die paar uur werk en wij vragen 2.250 euro voor starters en 3.000 euro voor doorstromers en oversluiters voor het hele traject.”

“Wij zorgen dat alle data klaarliggen op een presenteerblaadje. Wij zien of een hypotheek mogelijk is. En welke problemen er zijn. Dat geven we aan de adviseur. Zij kunnen zich aansluiten bij ons netwerk. Dat kost niets. Als jij als adviseur tijd en ruimte hebt, dan meld je je bij ons. Wij screenen en begeleiden de adviseurs ook. En we krijgen reviews van de klanten, zodat de adviesgesprekken op peil zijn. Onze inschatting is dat honderden adviseurs hier zin in hebben. Gemiddeld zijn ze hier ongeveer 2,5 uur mee bezig. De klant wil een goed advies van een adviseur die hij vertrouwt en wij ontzorgen ze.”

Pilot met vijftig adviseurs

Na de zomer gaat hij een pilot doen met vijftig adviseurs. Daarna is de uitnodiging breed naar de markt om mee te doen. “Wij hebben natuurlijk eerder gezegd dat advies niet nodig is en dat online alles kan. Dat kan de markt zich nog wel herinneren, denk ik. In de loop der jaren zijn we wel tot de conclusie gekomen dat hypotheekadvies nodig blijkt. Ook Independer komt op een gegeven moment wel tot die conclusie, denk ik, met hun adviesrobot. De klant wil gewoon spreken met een adviseur van vlees en bloed. Maar wel eentje van deze tijd.”

De naam van het nieuwe concept blijft overigens Hypotheek24. We vragen Ruys naar zijn doel: “We hebben altijd wel echt impact gehad met wat we deden. Dat willen we nu ook. We willen een nieuwe standaard neerzetten voor de sector. We willen 10 procent van de hele markt voor nieuwe hypotheken hebben binnen een jaar of drie. Dan worden we blij. Het afgelopen jaar hebben we teruggeschaald, want het bleef een verliesgevende business. We zaten op 250 hypotheken per maand in de hoogtijdagen. Nu is dat teruggelopen tot zo’n honderd per maand. We willen binnen een jaar naar zeker duizend hypotheken per maand.”

DESKUNDIGEN OVER VERDUURZAMINGSHYPOTHEKEN ‘MET ALLEEN EEN MAILTJE KRIJG JE MENSEN NIET IN BEWEGING’

Van kleine financiële bijdragen voor woningverduurzaming tot complete energiebespaarbudgetten. Er bestaan op het gebied van verduurzaming allerlei initiatieven op de huizenmarkt. En hoewel er de laatste jaren flinke stappen zijn gezet, zijn we er nog niet. Dat vertellen Martin Hagedoorn, manager Product & Business Expertise bij CMIS Franchise en medeoprichter van Sectorcollectief Duurzaam Wonen, en Dirk Brounen, hoogleraar en econoom, in gesprek met AM. Vooral op bestaande hypotheken valt nog veel winst te behalen.

Door: Alexandra Meijer

Verduurzaming is een relatief nieuw onderwerp voor de branche. Zo’n vier jaar geleden was het er eigenlijk nog niet en sindsdien zijn er flinke stappen gezet volgens Martin Hagedoorn. “Met name bij hypotheekproducten en het aanbrengen van nieuwe hypotheken. Waar in de toekomst de grootste stappen moeten worden gezet, is bij de bestaande hypotheken.”

Dat komt volgens Dirk Brounen doordat mensen moeite hebben om de langetermijnvoordelen af te wegen tegen de kortetermijninvestering. “Dat zorgt er eigenlijk voor dat er effectief weinig tractie komt op het onderwerp.” Brounen verwijst naar het Klimaatakkoord, waarin staat dat in 2030 anderhalf miljoen woningen verduurzaamd moeten zijn. “Dat zijn volumes die we nooit gehaald hebben. Als econoom vind ik dat een leuke puzzel. Ik wil niet pessimistisch zijn, maar we kunnen ons dan niet veroorloven om met het tempo van afgelopen jaren door te gaan.”

Verduurzaming in adviesgesprek

De oplossing? Die zijn we nog met z’n allen aan het zoeken, zegt Hagedoorn. In 2019 werd het Sectorcollectief Duurzaam Wonen gelanceerd met als doel om hypotheekadviseurs op te leiden tot Adviseur Duurzaam Wonen. Begin dit jaar stond de teller op 8.500 professionals. Maar ook dat is volgens hem nog niet voldoende om die verduurzaming echt in gang te zetten. “Een groot deel van de mensen die nu een koopwoning hebben, zal in de toekomst verhuizen, verbouwen, oversluiten of een nieuwe hypotheek starten. Daarmee kun je een deel

‘ALS CONSUMENTEN EENMAAL AAN TAFEL ZITTEN BIJ DE ADVISEUR IS DE KANS VEEL GROTER DAT ZE DAADWERKELIJK STAPPEN ZETTEN’

thema: HYPOTHEKEN

Martin Hagedoorn

via de nieuwe hypotheek afvangen als je daar duurzaamheid standaard in zou meenemen, wat nu nog niet altijd het geval is.”

Geen langetermijnbelang

“Waar ik als econoom zorgen over heb, is dat het lijkt alsof er veel aandacht is voor verduurzaming, maar kijk je puur naar wat mensen doen, dan is dat heel beperkt. Dat komt voor een deel door het feit dat de mensen in de keten van de vastgoedmarkt hier nauwelijks een langetermijnbelang bij hebben”, zegt Brounen. Taxateurs, makelaars, notarissen en hypotheekverstekkers hebben daarom volgens hem zelden een goed verhaal over verduurzaming. Ze worden binnen een dag betaald en zouden zich niet druk maken over de duurzaamheid van de woning. “Hun beloning wordt door de transactieprijs bepaald. Als je wilt dat verduurzaming plaatsvindt, moet je naar de langetermijneffecten kijken.”

Als het aan Brounen ligt, zouden die mensen de helft van het transactiebedrag betaald moeten krijgen bij de verkoop van de woning en de andere helft pas vijf of tien jaar later. “Dan maken we de balans op of dat nou de beste keuze was. Zo krijgt verduurzaming veel meer plek.” Taxateurs zouden volgens hem nu al moeten zeggen dat een duurzame woning meer waard is. “Dat zie ik zelf in mijn studie. Veel taxateurs zeggen dat dit niet waar is en ontkennen daarmee de waarde van verduurzaming.”

“Bovendien krijgen die mensen in de keten niet meer betaald als ze wel meer kunnen verduurzamen. Het is vaak een kleine moeite voor de professionals en de beloning is niet meer”, vervolgt hij. “Dat maakt verduurzaming in de woningmarkt lastig, want veel consumenten weten het zelf ook niet helemaal en worden geholpen door mensen die het