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ENTREVISTA GABRIELA FRIAS CNN MICROCREDITO PARA LAS MUJERES ¿QUÉ SE ESTA HACIENDO? ¿CÓMO NOS HA AFECTADO LA CRISIS?


1. WWB Colombia situación actual • Se ha caído la cartera porque hemos privilegiado su calidad sobre la cantidad. • El tema del sobre endeudamiento no es una consecuencia de la crisis, sino de la situación del mercado del microcrédito en Colombia. Debido a la entrada al mercado de los bancos tradicionales y de expertos en microfinanzas como Procredit y Finamerica y la compra de dos instituciones hijas de WWB Colombia (Fundación Mundo Mujer Popayán y Bogotá) por el BBVA han incrementado la competencia en el sector. • El 67% de nuestros clientes son mujeres. La mora a agosto 31 de 2009 mayor a 30 días (PAR 30) de las mujeres es 3,15% y en los hombres es de 4,18%. • Durante los 29 años de WWB Colombia hemos colocado 1.739.271 créditos por valor de COP 3,405 millones (USD 1,7 billones). • Al cierre del 2008 teníamos 192.258 clientes (68% mujeres). Al cierre de julio 31 de 2009 tenemos 184.105 y para el 2014 proyectamos tener • Naturaleza de nuestros clientes: − Bajos Niveles de educación − Bajo volumen de operaciones − Equipo rudimentario/obsoleto − Pocos empleados (0-9) generalmente familiares no pagados − La familia y el negocio están mezclados, son indivisibles − Múltiples actividades generadoras de ingresos − Carece de garantías comerciales que ofrecer − Carece de acceso a fuentes formales de crédito, no tiene historial de crédito − Activa participación en fuentes informales de crédito − Familias grandes/ extendidas − Habilidades financieras muy básicas 2. Cómo nos ha afectado la crisis? Los primeros sectores afectados fueron los de confecciones y que exportaban o hacían maquila. Cuando las crisis ocurren los primeros sectores afectados son los relacionados con la exportación, la producción se afectó, después los sectores que producen insumos para estas microempresas, seguidos por los de servicios (peluquerías, talleres de mecánica etc), transporte público y restaurantes y cafeterías. Los principales clientes de nuestros clientes son asalariados (obreros), al aumentarse el desempleo sus clientes pierden capacidad de compra. El comercio se ve afectado, el bloque más grande de nuestros clientes son comerciantes que venden por catalogo elementos que no son de primera necesidad. Finalmente a los tenderos se vieron afectados. En agosto, los tenderos, graneros y supermercados fueron lo que presentaron mayor nivel de mora. Los niveles de mora para WWB Colombia aumentaron en porcentajes más bajos que los del sector en general, debido a la tecnología crediticia, su experiencia y el know-how del negocio del microcrédito.


Indicador de Mora mayor a 30 días a junio 2009: Entidad

dic-07

mar-08

jun-08

sep-08

dic-08

jun-09

RED EMPRENDER

0,00%

2,23%

8,43%

8,21%

8,22%

10,77%

BANCOLOMBIA

11,57%

10,02%

10,28%

9,73%

12,33%

10,23%

BCSC

10,74%

12,97%

10,01%

11,04%

7,15%

9,29%

FINAMERICA

4,77%

6,57%

8,12%

6,91%

6,23%

7,32%

COMPARTIR

4,63%

5,58%

5,57%

5,92%

6,90%

6,33%

Total Sistema

4,60%

5,44%

5,71%

5,92%

5,46%

6,05%

1,76%

3,15%

3,24%

5,64%

BANAGRARIO

5,31%

6,25%

6,36%

6,24%

5,70%

5,51%

BANCO DE BOGOTA

4,33%

4,77%

4,50%

3,40%

3,35%

5,49%

FMM POPAYÁN

1,44%

2,26%

3,08%

3,67%

4,21%

4,51%

3,85%

4,35%

WWB COLOMBIA

1,54%

2,11%

2,55%

2,93%

2,19%

3,20%

FMM B/MANGA

1,08%

1,36%

2,33%

2,86%

2,92%

2,73%

PROCREDIT

BANCAMIA

La crisis en Colombia se ha potencializado por los problemas de relaciones internacionales con los vecinos (Venezuela y Ecuador). La crisis puede ser una oportunidad en el largo plazo, el desempleo lleva a que las personas desarrollen su espíritu empresarial para subsistir y estos nuevos microempresarios son un mercado objetivo para WWB Colombia. WWB Colombia no ha tenido problemas de financiación por el manejo adecuado que se le ha dado a los recursos recibidos de terceros. Hemos atendido oportunamente nuestras obligaciones financieras y hemos cumplido con todas las condiciones pactadas en los convenios de financiación. En la actualidad tenemos cupos de financiación aprobados por COP 580.000 millones (USD 286 millones) y hemos utilizado COP 334.000 (USD 165 millones) a julio de 2009. TRM: 2035 a cierre de agosto 31 de 2009. 3. Retos a futuro Estamos en el proceso de convertirnos en una Entidad Financiera Regulada para ofrecer a nuestros clientes servicios financieros integrales, productos de ahorro, captación y seguros. Por el tamaño de nuestra operación y para impactar a un mayor número de colombianos es mejor operar bajo la regulación de la Superintendencia Financiera, esto implica un manejo del riesgo diversificado. También, para acceder a fuentes de financiación adicionales. Nuestra meta es expandirnos geográficamente a poblaciones no atendidas o con poca profundización bancaria, a agosto 31 de 2009 WWB Colombia a nivel nacional tiene 56 agencias, 8 PADS, 2 CNB´s y 2 agencias móviles. Atendemos la población de 12 departamentos de los 32 que tenemos, 33 ciudades principales y 132 municipalidades. Somos los terceros en el mercado después del Banco Agrario (36,31%), BCSC (14,39%), WWB Colombia (9,88%). Tenemos activos fijos a agosto 31 de 2009 USD, 234.218.000, en COP 476,632,893 (cifra en miles). TRM: 2.035 Uno de los principales retos es la eficiencia y no perder de vista al cliente, todo lo que se realice/diseñe debe estar ligado a la naturaleza del cliente microfinanciero.


PARTICIPACION EN MICROCRÉDITO (Junio 2009) COMPARTIR, 42.373, 0,90% BCO DE BOGOTA, 210.496, 4,47%

OTRAS WWB, 570.601 12,11% PROCREDIT, 27.224, 0,58%

FINAMERICA, 108.922, 2,31% BANCOLOMBIA, 136.404, 2,90%

BANCAMIA, 427.146, 9,07%

BCSC, 678.062, 14,39%

OTRAS ENTIDADES, 334.028, 7,09%

WWB COLOMBIA, 465.242, 9,88% BANAGRARIO, 1.710.507, 36,31% OTRAS ENTIDADES: Incluye a las demás af iliadas a la Red Emprender y Entidades del Sector Financiero Regulado. Cif ras Sector Financiero Regulado junio de 2009 Cif ras WWB Colombia junio 2009 Cif ras Red Emprender y af iliadas Red WWB juniode 2009. Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia y Red Emprender

CARTERA DE MICROCRÉDITO Entidad

dic-07

mar-08

jun-08

sep-08

dic-08

jun-09

Total Sistema

3.379.239

3.500.754

3.793.365

4.043.574

4.394.678

4.711.006

BANAGRARIO

1.157.686

1.167.578

1.208.100

1.218.356

1.466.683

1.710.507

BCSC

418.383

432.860

495.794

583.698

614.679

678.062

WWB COLOMBIA

441.732

463.413

478.106

493.818

481.438

465.242

361.371

427.146

BANCAMIA FMM POPAYÁN

286.269

299.527

321.704

343.174

359.796

327.539

FMM B/MANGA

247.186

249.963

258.932

265.584

262.276

243.063

BANCO DE BOGOTA

126.708

127.831

147.829

175.815

192.908

210.496

RED EMPRENDER

169.453

195.971

202.667

210.502

207.159

162.919

BANCOLOMBIA

111.382

108.010

116.391

124.195

126.372

136.404

FINAMERICA

80.284

78.026

82.427

95.247

100.641

108.922

COMPARTIR

20.026

23.256

30.744

37.426

39.984

42.373

17.548

22.304

24.488

27.224

PROCREDIT

CRECIMIENTO DE LA CARTERA DE MICROCRÉDITO Entidad Total Sistema BANAGRARIO BCSC WWB COLOMBIA BANCAMIA FMM POPAYÁN FMM B/MANGA BANCO DE BOGOTA RED EMPRENDER BANCOLOMBIA FINAMERICA COMPARTIR PROCREDIT

mar-08 1,51% 0,77% 0,87% 1,18%

jun-08 4,19% 1,16% 3,82% 0,99%

sep-08 2,09% 0,41% 5,36% 1,12%

4,63% 1,93% -0,05% 3,73% 0,13% -0,74% 4,17%

4,43% 2,58% 7,92% 10,80% 2,58% 0,26% 7,90%

2,17% 0,57% 4,79% 3,70% 1,20% 6,46% 6,55% 7,64%

dic-08 6,15% 22,20% -0,44% -3,77% 3,59% 1,26% -2,59% 2,07% -2,01% -0,66% -1,18% -0,59% 1,52%

mar-09 1,55% 2,69% 2,40% -0,13% 3,17% 0,96% 0,44% 1,84% -5,81% 1,15% 1,96% -2,13% 2,64%

jun-09 1,79% 2,48% 0,66% -0,28% 1,28% 0,91% -4,78% 0,91% 19,89% 7,84% -0,40% 1,13% 0,34%


INDICADOR DE CURBMIENTO DE LA PROVISION DE MICROCREDITO DE ENTIDADES SUPERVISADAS CUBRIMIENTO dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 jun-09 WWB Colombia 266,62% 229,17% 216,50% 219,82% 298,75% 275,60% Banco de Bogotá 78,73% 76,97% 83,14% 120,85% 86,67% 65,58% Finamérica 62,48% 63,06% 66,55% 76,39% 75,27% 86,24% Compartir 66,88% 66,02% 73,78% 71,86% 77,13% 71,38% BCSC 62,01% 63,06% 60,59% 67,49% 45,85% 63,53% Procredit 89,75% 66,55% 79,53% 94,90% Bancolombia 64,06% 58,28% 57,29% 56,47% 73,46% 93,82% Banagrario 51,52% 48,17% 49,63% 47,30% 60,43% 62,50% Total Sistema sin IOE 58,60% 56,59% 56,84% 60,22% 60,06% 68,15% Bancamia 69,41% 90,11% CIFRAS A AGOSTO 31 DE 2009

INDICADORES DESPUÉS DE CASTIGOS 2009 MES

CARTERA VIGENTE #

$

MORA TOTAL $

%

MORA >30 $

%

COLOCACIÓN TOTAL #

$

JULIO

211,116 466,051,832 29,982,677 6.43% 14,297,296 3.07% 11,958 34,592,994

AGOSTO

210,165 467,896,334 33,152,574 7.09% 16,405,994 3.51% 11,182 32,458,617

VARIACIÓN

-951

1,844,502

3,169,896

0.66%

2,108,697

0.44%

-776

-2,134,377


Entrevista Gabriela Frías CNN  

Entrevista Gabriela Frías CNN a la presidenta del Banco WWB Clara Serra de Akerman. 16 de septiembre de 2009

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