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ENTREVISTA CON 90 MINUTOS - TELEPACÍFICO INFORMACIÓN GENERAL Nombre de la institución: WWB Colombia Slogan: Damos Crédito a la Mujer Frase de campaña 2.008: Crédito Fácil y Rápido Información básica • WWB Colombia es una institución sin ánimo de lucro que desde hace 28 años brinda acceso a crédito a micro y pequeños empresarios, especialmente a las madres cabezas de hogar de los estratos socioeconómicos 1,2 y3. • WWB Colombia es la entidad que entregó el primer microcrédito en el país. • La institución inició labores en el año 1.980.Nació en la ciudad de Cali. Durante todo este tiempo ha tenido un importante plan de expansión. • Cuenta con una red de 58 oficinas y 4 Puntos de Atención Directa PAD. Ubicados en los departamentos de Valle, Cauca, Nariño, Caquetá, Bogotá y Cundinamarca, Caldas, Quindío, Risaralda, La Guajira, Chocó y Boyacá. • A junio de 2008 WWB Colombia tiene 196.589 Clientes. Preguntas 1. • • • • • • • • • • • •

¿Cuál es el perfil de los clientes? En su mayoría mujeres (67%) Pertenecen a estratos socio económicos bajos Bajo nivel educativo Economía sociofamiliar sensible pues dependen económicamente de sus microempresas La mayoría no tienen casa propia Sus microempresas requieren capital de trabajo permanentemente No llevan registros contables de sus negocios, generalmente llevan un cuaderno o agenda donde escriben sus cuentas por pagar y por cobrar Presentan pocas garantías o nulas Por lo general financian sus negocios con créditos de prestamistas (agiotistas) Prefieren los créditos rápidos, oportunos y a corto plazo Eligen manejar montos de crédito que no les exija codeudor Consideran una ventaja comparativa que las agencias de WWB Colombia estén cerca de sus microempresas

2. ¿Los créditos que otorga WWB solo están dirigidos a mujeres? No específicamente. WWB Colombia presta tanto a hombres como a mujeres microempresarios. Las mujeres representan el 67% de nuestros clientes y el 99% de ellas pagan cumplidamente sus créditos. Adicionalmente el 60% de los colaboradores de WWB Colombia son mujeres. Las estadísticas afirman que de cada tres personas pobres en el mundo, dos son mujeres y, mientras más bajo el nivel socioeconómico, mayor participación tiene la mujer en el ingreso familiar. Por esta razón la Misión institucional se enfoca en la mujer microempresaria Dice textualmente: “Contribuir a elevar el nivel de vida de la población de menores recursos, con énfasis en la mujer empresaria y su familia”. Para este propósito adelanta programas de crédito que aumenten ingresos y activos de los clientes, y generen solidez y permanencia para la institución”


3. - ¿Hasta el momento cuantos créditos y cuales montos ha otorgado WWB Colombia? A la fecha ha desembolsado más de 1 millón de créditos por 2 billones de pesos en 28 años. El monto promedio vigente es de $2.000.000. 4. - ¿Qué tipo de líneas de crédito maneja WWB Colombia? El portafolio de productos contempla 11 modalidades de microcrédito: • • • • • • • • • •

Crédito Microempresarial: Crédito que el cliente adquiere por primera vez, con este crédito la institución conoce al cliente y su oportunidad en los pagos. CredImpulso: Crédito que se brinda a negocios pequeños, no asciende a $1.000.000. CrediParalelo: Crédito adicional al del negocio, el cliente lo adquiere al cancelar el 70% del crédito inicial. CrediPlante: Crédito que sirve para manejar las temporadas comerciales del año. Tiene un plazo máximo para cancelarlo de 60 días. CrediEducativo: Crédito con el que el microempresario y su familia tienen la posibilidad de estudiar (cursos, seminarios, carreras tecnológicas, técnicas y universitarias). CrediCómputo: Para compra de equipo de cómputo para el negocio o la casa. CrediEquipos: Crédito que sirve para la compra de maquinaria o equipos nuevos, usados y reconvertidos. Credi Hogar - Local: Crédito para compra o mejora del local o la casa. CrediTaxi a Gas: Para conversión del vehiculo de gasolina a gas natural. Credimoto: para adquisición de moto.

Adicionalmente ofrece seguros de vida y exequias (VoySeguro) y seguro para la educación (Educando Seguro). ¿Podría ampliar la explicación de CredImpulso? Este producto consiste en otorgar créditos desde $100.000 hasta $1’000.000, para clientes con microempresas que no cumplen con los requerimientos mínimos de patrimonio y de garantías ($500.000), que requieren bajos montos de capital de trabajo, tienen un alto nivel de rotación de capital, dificultad de acceso al crédito y altos márgenes de rentabilidad. El microempresario debe tener mínimo $50.000 de patrimonio 5. - ¿Cuáles son los requisitos para acceder al crédito y cuál es el monto mínimo que ustedes prestan? WWB Colombia otorga créditos desde $100.000 hasta 3.000.000 sin codeudor. Los requisitos para cualquier microempresario, hombre o mujer son: • • • • •

El negocio debe tener una antigüedad mínima de seis meses en el mismo sitio Fotocopia de la cédula de ciudadanía Fotocopia de los recibos públicos del negocio al día Referencias comerciales y familiares Facturas de compra

6. ¿Cuáles son los beneficios de ser un cliente WWB Colombia? • • • • • •

Acceso a todo el portafolio de productos y servicios que consta de 11 productos diseñados a la medida de las necesidades de los microempresarios. Cancelación de cuotas de crédito en la red de WWB Colombia en todo el país. Pago a través de puntos Vía Baloto y otros convenios (Corresponsal No Bancario). Después de 36 meses el cliente pasa a ser un Cliente Preferencial y goza de beneficios especiales Manejo de créditos simultáneos Participación en eventos, exposiciones y muestras empresariales, jornadas de salud, testimonios en medios propios y capacitaciones de presupuesto y administración de la deuda en convenio con otras instituciones como Fundación Carvajal, Sena y Funof.

7. Además del crédito, ¿qué tipo de seguimiento le hacen al empresario? El seguimiento consiste en visitas mínimo cada año al negocio para actualizar los datos del cliente y ofrecerle nuevos productos. Periódicamente a través del personal comercial y de mercadeo se envían


correos directos y material publicitario que ayudan a mantener un contacto más cercano, esto permite medir la satisfacción del servicio y adicionalmente sirve para difundir las estrategias comerciales 8. - ¿Las mujeres son cumplidas con los pagos? El 99% de las mujeres pagan cumplidamente y en general todos los clientes son cumplidos. Esto obedece a la metodología crediticia que se utiliza para otorgar los préstamos, aunque puede afirmarse sin duda, así como lo afirman estudios internacionales que las mujeres cabeza de hogar son responsables y organizadas en la administración del dinero y se preocupan por la seguridad y bienestar del hogar y la familia.

9. - ¿En qué momento se decidieron por el microcrédito? Desde sus inicios en 1980, WWB Colombia ha operado en microcrédito. Fue la primera entidad en otorgar un microcrédito en Colombia hace 28 años y es uno de los tres actores más importantes del microcrédito en Colombia. Inicialmente utilizó la metodología de grupos solidarios (préstamos a grupos de microempresarias) la cual incluía capacitación. Dedicó sus primeros 10 años a madurar la tecnología apropiada para atender en forma eficiente las necesidades de sus clientes y asegurar la sostenibilidad institucional. Para esto contó con la asistencia técnica de la GTZ, agencia de cooperación alemana y de la Red Women’s World Banking. En los 90 implantó la metodología de crédito individual. Su estrategia inicial fue lograr eficiencia operativa y cobertura de costos operativos. Esto implicó financiar negocios sostenibles y reconocer al microempresario como un cliente y no como receptor de servicios de beneficencia. Más adelante orientó su estrategia hacia eficiencia financiera, sin donaciones y, en los noventas, logró diversificar las fuentes de financiación, operar con recursos a tasas comerciales y desarrollar estrategias para crecer la cartera y el portafolio de servicios, buscando un balance entre el objetivo social y la sostenibilidad de la institución. Hoy es una institución consolidada que cuenta con activos cercanos a los $500.000 millones, 235.000 créditos vigentes y una cobertura de 59 Agencias en todo el territorio nacional. 10. - ¿Cuál es el índice de riesgo del microcrédito? Al cierre de junio de 2008 el indicador de cartera vencida mayor a 30 días estaba en 2,55% 11. - ¿Cuáles son los sectores que más demandan créditos? En general, el sector que más demanda crédito es el del comercio, el cual representa el 55% seguido del sector servicios con el 25% y el sector producción que representa el 20%. 12. - ¿Qué regiones del país son las que más demandan créditos? Nuestra actividad está centrada en su mayoría en los sectores urbanos, sin embargo la mayor demanda se está presentando en aquellas regiones donde no hay oferta de servicios financieros y en los municipios cercanos a las ciudades intermedias. Estamos atendiendo nuevas zonas como Tumaco, Quibdó, Florencia y Riohacha. 13. - Entiendo que WWB Colombia ha desembolsado más de 1 millón de créditos por 2 billones de pesos en 28 años. Quisiera saber, de ser posible, ¿A cuántas personas se les ha prestado dinero en este último año en Cali, en el suroccidente Colombiano y en el país? En Cali: En el suroccidente Colombiano (Valle del Cauca, Cauca y Nariño): En todo Colombia: 14. - Con respecto a las líneas de crédito, ¿Cuál es la más ampliamente usada? ¿Por qué? ¿Hay alguna que en este momento recomienden a los interesados? Es decir, una vez se emita el informe, miles de colombianos del suroccidente Colombiano lo verán y puedan interesarse, pero entonces queremos recomendarles algo a lo que efectivamente puedan tener acceso (es decir, una línea de crédito con la capacidad de suplir una amplia demanda)


El producto más usado POR PRODUCTOS NUEVOS RENOVACIONES RENOVACIONES ESPECIALES CREDIPLANTE PARALELOS INMOBILIARIO ROTATIVOS TOTAL

Jun-08 62.426 65.127 26.289 98 11.021 14.171 54.929 234.061

Más que recomendar, existe un producto para cada necesidad. Lo importante es asesorar adecuadamente al cliente para que obtenga el producto que se ajuste a sus necesidades. Generalmente los clientes empiezan con Crédito Microempresarial o CredImpulso. 15. - ¿Qué tasas de interés manejan y cómo éstas se comparan con las tasas de mercado? Las tasas de interés son: •

Para créditos mayores a 25 SMMLV ($11´537.500), CrediCómputo, CrediEducativo, CrediMoto, CrediEquipo, la tasa de interés es de 2.35%

Para créditos hasta 25SMMLV, créditos nuevos y renovaciones la tasa es de 2.45%

La tasa que ofrece WWB Colombia es competitiva con respecto a las demás entidades de microcrédito.

16. - A algunas personas les da miedo contraer deudas. ¿Qué les diría al respecto? ¿Cómo les podría favorecer “arriesgarse” a contraer la deuda? ¿Se justifica el costo-beneficio? Cuando una persona adquiere un crédito con WWB Colombia, en primer lugar se le presta con responsabilidad, esto quiere decir que se le presta de acuerdo a su capacidad de endeudamiento. Además, el cliente adquiere experiencia crediticia y goza de los beneficios que brinda WWB Colombia a sus clientes. El costo – beneficio justificable, ya que la mayoría de las personas prefieren pagar una tasa favorable que les brinda WWB Colombia contra una tasa que a veces alcanza hasta el 30% que es la impuesta por los paga diario o agiotistas. 17. - WWB Colombia ofrece algún tipo de asesoría administrativa a sus clientes para aplicar en sus negocios? Si. • • • •

WWB Colombia ofrece capacitaciones de presupuesto y administración de la deuda En Aguablanca ofrece capacitaciones con el apoyo de FUNOF y a través de convenio con la Fundación Carvajal Mensualmente los clientes reciben un coleccionable que contiene temas educativos para los negocios. Además el telemagazine en donde se hacen sugerencia a los empresarios sobre crédito, servicio al cliente y otros temas de interés para los microempresarios.

18. - En los beneficios de ser cliente de su organización, nos dice: “Después de 36 meses el cliente pasa a ser un Cliente Preferencial y goza de beneficios especiales”. ¿Cuáles son esos beneficios especiales? • • • • •

El Cliente Preferencial tiene una tarjeta que lo acredita como tal. Es un cliente que no tiene que esperar en turno en la agencia para ser atendido. Se le atiende en el menor tiempo posible. Tiene acceso a muestras empresariales Prioridad en las capacitaciones ofrecidas por WWB Colombia Cualquiera de nuestros productos para estos clientes se encuentra pre – aprobado


Elizabeth Tavera Arenas

Borojó del Pacífico “Un dulce hecho con amor” Esta emprendedora microempresaria inició hace 8 años su negocio de elaboración de Jalea de Borojó; en compañía de su esposo Ricardo creyeron en las propiedades de esta fruta que como ellos dicen tiene “poderes curativos”. Iniciaron en este negocio porque para ellos, esperar por un empleo no era una opción, menciona Elizabeth, quien ve que ser empresarios independientes les permite generar mayores ingresos y progresar. Borojó del Pacífico es el nombre que dieron Elizabeth y Ricardo a su negocio. Hoy en día venden su producto a empresas que tiene servicio puerta a puerta. Mensualmente elaboran más de 1.000 potes de jalea de Borojó. Para esta exitosa empresaria todo el esfuerzo ha valido la pena; actualmente tiene 3 créditos vigentes y 11 créditos cancelados en nota 5 con WWB Colombia, una calificación que la institución otorga a todos los clientes que cancelan a tiempo sus créditos. Elizabeth dice que gracias a los créditos que le ha otorgado WWB Colombia su negocio ha crecido y se ha fortalecido “a mi me han prestado varias veces porque he sido cumplida con el pago de mis créditos”. Datos: Elizabeth Tavera Arenas Agencia: Floresta Dirección: Cra. 1DBIS # 46C-41 Barrio: Salomia Teléfono: 4490302


Rubiela Sánchez Sánchez Dulce de Manjarblanco “Paila Lucas”

Hace 13 años Rubiela Sánchez en compañía de su esposo inició con la fabricación del manjar blanco y hoy día hacen también dulce de guayaba, arroz de leche, brevas dulces y todo lo derivado del manjar. Antes se dedicaban a vender camisetas en la terminal de transportes y por la competencia el negoció empezó a funcionar mal. Ella al contrario de la mayoría de los clientes de WWB Colombia, ha contado con el apoyo de créditos de bancos formales por años, pero un día escuchó que WWB Colombia apoyaba a los dueños de negocios y le pareció muy buena la atención, la rapidez y los bajos intereses. Dice “uno debe tener siempre dinero disponible y por eso tengo varias opciones de crédito, pero no cambio a WWB Colombia porque son muy rápidos y lo apoyan a uno haciéndole publicidad y enseñándole cositas para que el negocio esté cada vez mejor” Actualmente tiene un crédito vigente y seis (6) créditos cancelados nota cuatro y cinco. Datos Rubiela Sánchez Sánchez Agencia: Principal Cali Dirección: Calle 33 A # 10-117 Barrio: el Troncal Teléfono: 6653654 -3163610019



Entrevista en Noticiero 90 minutos