Estrategias, metodologías y casos de operaciones inusuales
Una buena medida en este punto es corroborar, mediante la consulta a otras bases de datos, la identificación de la persona. Por ejemplo, mediante el acceso y cruce con el padrón electoral puede corroborarse que el ejemplar del documento vigente, la fecha de nacimiento, el nombre y el domicilio coincidan con el presentado por el solicitante. Una vez conocidos y ratificados el nombre y el documento de la persona, se le solicita que informe acerca de su domicilio. Para verificar esta información, una comprobación sencilla consiste en solicitarle la presentación de un servicio a su nombre que incluya ese domicilio o una constancia emitida por la autoridad correspondiente a la jurisdicción en la cual la persona denuncia residir. La UIF, además, exige solicitar información adicional, tal como: el CUIL, el número telefónico y el correo electrónico, la profesión, la industria u oficio que constituye su actividad principal, la declaración jurada de la persona expuesta políticamente y la declaración jurada del origen lícito de los fondos. Obtenida esta información básica, debe requerirse aquella que permita la ubicación del cliente, en uno de los perfiles prestablecidos por la entidad. Para ello, se debe recabar la actividad laboral o profesional en la cual se desempeña el interesado y toda aquella información socioeconómica vinculada con los posibles ingresos, el patrimonio y, por ende, la potencial capacidad transaccional del cliente. La entrevista presencial permite, sin duda, la realización de preguntas cuyas respuestas ayudan a establecer la realidad económica del cliente. Entre ellas, las más habituales son las referidas a sus ingresos, al nivel de educación de los hijos, al tipo de acceso a la salud, al vehículo o los vehículos que posee, etc. Es recomendable, además, la consulta adicional a otras fuentes, tanto para completar, como para validar la información, por ejemplo, a través de bases de datos, tales como buró de crédito, bancos y, dependiendo del caso, hasta referenciados por el propio cliente. Una referencia bancaria, certificada por la entidad financiera, es un elemento adicional importante. El procesamiento y el análisis de esta información deben permitir la detección de distintas inconsistencias. Por ejemplo, entre el ingreso, el consumo y la actividad del cliente con la transaccionalidad que este pretende realizar con la entidad. Esta inconsistencia debe encender las alarmas correspondientes. El objetivo, desde la óptica del cumplimiento normativo de este proceso de vital importancia en la prevención, consiste en refutar cuatro hipótesis: • Que los fondos provengan de un origen ilícito. • Que el interesado actúe en representación de terceros. • Que el interesado sea una persona expuesta políticamente. • Que el interesado esté incluido en una lista de terroristas internacionales. Si bien es casi imposible conocer el origen especifico de los fondos que aporta 109