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2011

rapport annuel 

Les petits prêts font les grandes histoires

1ère plateforme européenne de micro-prêts solidaires

www.babyloan.org


ours Rédaction Babyloan Pauline Bodin Florence de Maupeou Gaëtan Guyet Coordination Babyloan Pauline Bodin Aurélie Duthoit Arnaud Poissonnier Conception graphique et réalisation Anne Saunier (www.la-thenardiere.com) Crédits photographiques Babyloan B. Paget 2011 Eric Couderc Fondation Grameen Crédit Agricole Finadev - Bénin Chamroeun - Cambodge Cepesiu - Équateur Afodenic - Nicaragua Edaprospo - Pérou Gata Daku - Philippines Oxus - Tadjikistan Wages - Togo SEDA - Vietnam Asala - Cisjordanie/Gaza Babyloan – 14, impasse Carnot, 92240 Malakoff contact@babyloan.org ou 01.71.16.21.28 www.babyloan.org

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Sommaire I Babyloan souffle sa 3è bougie !..............................................32

Babyloan, récit d'une success story................................ 6

I Le lancement du projet pédagogique : Ma classe solidaire ....32

I Babyloan, une entreprise sociale innovante .........................7

I Des Défis Solidaires dans les entreprises ...............................32

De l’entreprenariat social : quelle réalité ? ............................... 7

Une spirale positive................................................................... 33

• Un métier innovant : le parrainage par le prêt solidaire....................7 • Le modèle économique de Babyloan................................................7

I Les " Babyloan Tours "...........................................................33

Les missions de Babyloan ........................................................ 8

I Babyloan France : quel bilan après un an ?............................33

• Le rôle du grand public pour une microfinance sociale.....................8 • Accompagnement et impact social auprès des partenaires terrain. .8 • La sensibilisation du grand public aux nouvelles solidarités.............9 • Un travail en réseau...........................................................................9

I Un attrait médiatique fort....................................................34

I L’équipe et les partenaires ....................................................10

I Le Prix de l’Entreprise Solidaire EDHEC............................ 35

Portraits d'équipe..................................................................... 10

I L’agrément Entreprise Solidaire "...........................................35

• Arnaud Poissonnier : Président et cofondateur.................................10 • Aurélie Duthoit : Directrice Générale et cofondatrice . ......................10 • Photo de l’équipe...............................................................................11

I Le label FINANSOL.................................................................35

Présentation de ceux qui nous accompagnent......................... 12 Le comité stratégique............................................................... 13

Les distinctions obtenues par Babyloan........................ 35

I Babyloan au Parlement des Entrepreneurs d’Avenir ..............35 I La microfinance s’invite au G20 !...........................................36 I Arnaud Poissonnier, membre de la délégation d’entrepreneurs du G20 YES.............................................................................36

Notre action en 2011..................................................... 15

Les petits prêts font les grandes histoires...................... 37

I Babyloan dans le monde.......................................................16

I Trois regards, trois histoires...................................................38

I Nos partenaires de terrain....................................................18

I Les Babyloaniens..................................................................42

Qu’est-ce qu’une institution de microfinance (IMF) ? ............. 18

I Trois modes d’engagement "‘entreprises ".............................42

Quelles relations entre Babyloan et les IMF ? .......................... 18

La Maif partenaire de Ma Classe Solidaire................................ 42

Quel processus de sélection pour devenir partenaire ? ........... 19

Ben et Fakto change ses e-consommateurs en e-consom’acteurs ! .......42

Le Babyfund taux fixe 2013...................................... 20

Un partenariat vachement bio.................................................. 42

Présentation de nos 11 partenaires terrain................... 21

Bilan au 31 décembre 2011........................................... 43

Suivi et notation des IMF......................................................... 22

Les temps forts de 2011................................................. 31

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" Il vaut mieux penser le changement que changer le pansement  " Francis Blanche


édito............ Décembre 2008, lors d’une conférence sur la MICROFINANCE à Londres, un spécialiste du secteur présentait le Peer to Peer de microcrédit en ces termes : " Soyons sérieux, c’est un gadget "... Quatre ans plus tard, une trentaine de sites de ce type contribuent au financement de 0,30% de l’encours mondial du microcrédit. Mieux, répondant à une sorte de loi de Moore qui leur est propre, ces plateformes doublent de taille tous les 12 à 15 mois. À ce rythme de croissance, elles pourraient financer 5 à 7% de l’encours du microcrédit dans 10 ans… Vous avez dit gadget ? Et tout cela c’est en partie grâce à vous. Babyloan est ainsi devenue la plus importante plateforme européenne de ce type en Europe et la seconde au monde. Près de 3 000 000 d'euros prêtés sur 8 500 projets dans 11 pays, et ce sont ainsi 40 000 personnes soutenues dans le monde. Mais cela ne cesse d’accélérer et nous ne comptons pas nous arrêter en si bon chemin. Au-delà des chiffres, Babyloan incarne une nouvelle manière d’aider et de penser qui s’impose à nous, celle de la finance et de la solidarité alternative. Lors de la crise financière de 2008, on nous promettait une profonde reforme du système, où en sommes nous ? Pas bien loin en vérité, et ce sont des initiatives telles que les nôtres et plus généralement celles de l’entrepreneuriat social qui portent en elles les valeurs du partage et de la solidarité de demain. Notre objectif est plus que jamais de vous faire participer à la constitution d’une véritable banque citoyenne, celle qui demain contribuera à mettre la finance au service des exclus du monde. Vous êtes tous à votre façon une petite brique de ce nouveau monde que nous construisons. Merci ! Aurélie Duthoit et Arnaud Poissonnier


Babyloan, récit d'une success story Après trois années d’existence sur le web, Babyloan est très heureux de vous présenter un bilan chiffré de son action qui démontre l’enthousiasme des internautes et leur participation à cette nouvelle forme de solidarité qu’est le parrainage par le prêt solidaire. 2011 a vu l’encours de prêts solidaires plus que doubler, en passant de 1 300 000 euros à 2 750 000 !

Qu’est-ce que la microfinance ? C’est l’offre de services financiers destinés aux individus pauvres exclus du système bancaire traditionnel, sans revenus réguliers et sans droit de propriété. La microfinance inclut principalement les prêts, les produits d’épargne, la micro-assurance et les transferts d’argent. En France, les bénéficiaires peuvent ne pas être exclus du système bancaire mais n’avoir que de très faibles revenus.

chiffres clés : Babyloan

14 500 8 500 83% membres Babyloaniens

Effet levier du prêt solidaire

le site

des bénéficiaires sont des femmes

votre action sur

3 000 000 € prêtés aux micro-entrepreneurs

440 €

projets financés

babyloan.org

montant moyen des micro-crédits dans les pays en développement

100% remboursés des prêts sont

31/12/2011

1 300 000 € investis

{

prêt moyen

70 € 4 800 000 560 000 102 € visites de pages vues portefeuille moyen chiffres clés : Microfinance

74% femmes des bénéficiaires sont des

payent 96 % desleursbénéficiaires crédits dans les délais

300 € 6|44

montant moyen des micro-crédits dans les pays en développement

milliards 65 de dollars d'encours

200

MILLIONS d'emprunteurs

{

La microfinance dans le monde

641

MILLIONS

de bénéficiaires

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I

Babyloan, une entreprise sociale innovante 

Qu’est-ce qu’une entreprise sociale ? Il s’agit d’une entreprise dont l’objectif est la résolution d’un problème social et qui travaille à l’amélioration du sort des plus démunis. Ce type d’entreprise partage des caractéristiques communes avec les entreprises plus " classiques " et doit notamment, et à minima, atteindre l’équilibre économique. Elle s’en distingue en ne cherchant pas le profit pour les actionnaires. La résolution des problèmes sociaux ou des inégalités est sa mission prioritaire.

De l’entreprenariat social : quelle réalité ? Babyloan, plateforme de prêts solidaires de personne à personne, développe une nouvelle forme de solidarité et un nouveau métier en France. Il a donc fallu s’assurer de la faisabilité juridique auprès des autorités réglementaires, telles que l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) ou la Banque de France. C’est notamment pour ces raisons réglementaires qu’il était difficile, à l’époque, pour le pionnier Babyloan de développer son activité dans le cadre associatif. Par ailleurs, ses fondateurs sont animés par une profonde conviction dans les vertus de l’entreprenariat social. Babyloan a donc opté pour une solution entrepreneuriale simple  : la Société par Actions Simplifiés (SAS) au capital de 1 382 200 euros à fin 2011. Ses statuts ont été aménagés pour faire de Babyloan un"  social business " et transformer la SAS en société à " lucrativité limitée ".

L’entreprenariat social selon Babyloan : un mode d’action assumé. Pour Babyloan, il s’agit d’inscrire le social dans l’économie et participer à un capitalisme plus humain. • Lucrativité limitée : réinjection des bénéfices dans l’objet social de l’entreprise, redistribution minime des bénéfices éventuels aux actionnaires • Un actionnariat partagé avec les salariés • Une gouvernance aux mains des institutionnels et des ONG actionnaires • Un encadrement statutaire des salaires dans un rapport de 1 à 5 maximum entre le plus bas et le plus haut salaire (3,1 appliqué à fin 2011)

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Depuis sa création, Babyloan a procédé à trois levées de fonds qui ont permis de réunir auprès d’une quarantaine d’investisseurs sociaux le capital nécessaire jusqu’au jour où l’entreprise atteindra son équilibre économique, prévu en 2015.

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Un métier innovant : le parrainage par le prêt solidaire Babyloan est le fer de lance d’un nouveau métier : celui du parrainage par le prêt solidaire de personne à personne, le P2P de micro-crédit. La plateforme a permis d’asseoir en Europe cette nouvelle forme de solidarité. Ce type de plateforme permet ainsi de briser la logique d’assistanat en s’appuyant sur le micro-crédit, puissant outil de développement et de promotion de la dignité humaine. Comment fonctionne le parrainage par le prêt solidaire ? 1/ Tout se passe facialement sur une plateforme Internet permettant la rencontre de prêteurs et d’emprunteurs. Ces derniers sont des micro-entrepreneurs en situation de grande précarité ou d’exclusion bancaire. L’internaute peut alors choisir l’entrepreneur et le projet qu’il souhaite financer, via cette plateforme. 2/ Il existe une mécanique terrain derrière le site : le micro-entrepreneur présenté sur le site est accompagné sur le terrain par une Institution de Microfinance (IMF), partenaire de la plateforme Internet. Ce tiers acteur est indispensable, tant pour des raisons pratiques d’intermédiation que pour l’identification du besoin et la mission sociale d’accompagnement qu’il conduit auprès du micro-entrepreneur. 3/Une fois le contrat de prêt conclu en ligne, l’argent prêté est utilisé pour financer ou refinancer le projet du micro-entrepreneur, qui tout en réalisant son projet, rembourse le prêteur par petites mensualités dans sa tirelire. 4/ Une fois l’argent revenu dans la tirelire du prêteur, celui-ci peut ensuite choisir de prêter à un nouveau micro-entrepreneur ou se faire restituer son argent. En tant que précurseur, Babyloan s’est efforcé de poser les bases saines de ce nouveau métier.

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Le modèle économique de Babyloan

Comment Babyloan assure-t-il sa pérennité économique ? C’est un défi quotidien car cette jeune entreprise sociale doit veiller à l’équilibre entre le maintien d’une trésorerie positive pour couvrir les dépenses courantes, le paiement des salaires de l’équipe, les lourds développements du site et l’investissement dans le développement de notre mission. Le parti pris a été de répartir les sources de revenus entre toutes les parties prenantes du projet. Le coût de Babyloan est alors réduit au maximum pour tous.

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>>La collecte  Les revenus liés à la collecte - La commission payée par l’internaute en 2011 : 45 083 € - Le frais d’accès à la plateforme Babyloan versé par les IMF :17 318 € - Les flux de trésorerie, essentiellement constitués des" tirelires dormantes " des Babyloaniens : 2093 € ( Compte courant rémunéré au taux de L’Eonia - 0.4%) Les revenus liés aux autres activités et prestations Nous avons également conçu un modèle économique ne dépendant pas uniquement de la collecte de prêts mais faisant appel à toutes les ressources et compétences au sein de l’équipe. - Le sponsoring de projet : 18 361 € - Le revenu perçu suite à notre activité de conseil sur le Babyfund Taux Fixe 2013 : 9 484 € - Vente de Défis Solidaires : 2 000 € Aujourd’hui, Babyloan n’a pas encore atteint son équilibre économique. Celui-ci est prévu en 2015 quand la communauté sera composée de 65 000 membres et que l’encours net de prêt solidaires aura atteint 28 000 000 d'euros. De nombreux défis restent donc à relever pour cette jeune et créative entreprise sociale. Le chemin qu’il reste à parcourir est long, mais l’équipe est animée par un réel désir de faire changer les choses avec vous. Votre argent en toute transparence Lorsque vous réalisez un prêt solidaire par exemple de 80 euros, vous payez une commission de soutien à Babyloan de 2 euros en plus de votre prêt, et vos 80 euros sont intégralement affectés à votre parrainage. Pas un centime de votre prêt solidaire n’est affecté au financement des charges de fonctionnement Babyloan. Celles-ci sont couvertes par les sources de revenus complémentaires décrits ci-dessus et par les investissements en capital des actionnaires sociaux de Babyloan.

Les missions de Babyloan 

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Le rôle du grand public pour une microfinance sociale La principale mission de Babyloan est d’aider les micro-entrepreneurs en situation de grande précarité à bénéficier de meilleures conditions d’emprunt et de réalisation de leurs projets. Nous y arriverons en permettant au grand public de soutenir toujours plus de micro-entrepreneurs à l’autre bout du monde ou à côté de chez eux, grâce au prêt solidaire. En effet en recevant une ressource solidaire collectée auprès

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du grand public, les institutions de microfinance partenaires de Babyloan, peuvent répercuter sous forme de baisse des taux d’intérêt facturés à leurs bénéficiaires l’économie de charge ainsi réalisée et se concentrer plus encore sur leur mission sociale d’accompagnement. En effet, la recherche de fonds est une pression constante pour les IMF, les obligeant parfois à délaisser leur mission sociale. Par ailleurs, et malgré le succès de la microfinance ces dernières années, les petites et moyennes IMF peinent à trouver des financements à bas coûts qui leur permettraient de rendre leurs activités pérennes. Babyloan a ouvert la voie en Europe à l’émergence d’un nouvel acteur dans le paysage des bailleurs de la microfinance : le grand public. Le profil philanthropique des Babyloaniens permet de refinancer des petites et moyennes IMF, à l’impact social fort auprès de leurs bénéficiaires n’ayant pas accès aux financements peu coûteux. Votre action sur Babyloan pour une microfinance sociale. La vocation sociale de Babyloan, avec vous  : soutenir les IMF pour qu’elles puissent aider toujours plus de micro-entrepreneurs dans les meilleures conditions, et notamment baisser leur taux d’intérêt, mettre en place plus d’accompagnement et adapter les produits financiers aux besoins constatés sur le terrain.

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Accompagnement et impact social auprès des partenaires terrain Babyloan a mis au point un outil d’évaluation d’impact social sur les bénéficiaires à partir d’outils reconnus dans le secteur de la microfinance. Ainsi une partie des informations collectées sur le terrain concerne l’évaluation sociale du micro-entrepreneur lors de l’octroi du prêt. Cette évaluation est basée sur 4 axes (situation économique, condition sanitaire, niveau d’éducation et conditions d’habitation) correspondant à 8 questions posées par les agents de crédits sur le terrain. L’objectif de cette évaluation est double : apporter des informations aux internautes quant à l’impact de leur prêt et sensibiliser les IMF à l’utilisation d’outils de mesure d’impact social afin d’améliorer leur performance sociale. Par ailleurs, Babyloan a également choisi d’intégrer une fiche de suivi de performance sociale dans le rapport annuel demandé à ses IMF partenaires afin de contrôler l’évolution de leur impact social au cours du temps.

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La sensibilisation du grand public aux nouvelles solidarités Babyloan attache beaucoup d’importance à la sensibilisation du grand public aux différents enjeux des nouvelles formes de solidarités, que ce soit la microfinance, le web solidaire ou encore l'entreprenariat social. C’est pourquoi l’équipe a toujours été convaincue de la nécessité de dépasser le cadre virtuel offert par le web pour venir à la rencontre du grand public, pour échanger et débattre. Le site internet de Babyloan propose à la communauté un contenu riche concernant les différentes thématiques mentionnées ci-dessus.

Cette approche pédagogique est complémentaire à la démarche entreprise dès le début par Babyloan de participer à différents forums, groupes de travail ou conférences en France, en Europe et à travers le monde.

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Un travail en réseau

Babyloan s’est entouré, depuis ses premiers pas, de différents partenaires afin de professionnaliser son approche, diffuser son concept et participer à la structuration de son métier de peer-to-peer lending.

babyloan : un travail en réseau Convergence 2015 : Plateforme de réflexion rassemblant une centaine d’organisations européennes, Convergence 2015 promeut les solutions innovantes pour atteindre les Objectifs du Millénaire pour le Développement.

Croissance Plus : Cette association rassemble des dirigeants d’entreprises désireux de promouvoir un nouveau modèle entrepreneurial et de soutenir la création d’entreprises et d’emplois.

Entrepreneurs d'Avenir : Ce réseau d’entrepreneurs engagés, diffuse un nouveau modèle pour l’entreprise et la société, basé sur l’efficacité, la responsabilité, l’équité et la durabilité.

European Microfinance Platform : ce réseau de 130 organisations actives dans la microfinance cherche à faciliter l’échange d’informations et la communication parmi les acteurs européens du secteur.

Finansol : L’association fédère les financeurs solidaires pour promouvoir la solidarité dans l'épargne et la finance, et délivre depuis 1997, un label.

Mouves : Le Mouvement des Entrepreneurs Sociaux, créé en 2010, rassemble et représente les entrepreneurs sociaux pour développer et structurer l’Economie sociale et solidaire en France.

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Les petits prêts font les grandes histoires

I

L’équipe et les partenaires Portraits d'équipe

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Titulaire d’une maîtrise en Droit Privé, Arnaud Poissonnier prépare en 1991 un DESS en gestion et administration des entreprises à Lille. Il se spécialisera en obtenant le diplôme d’aptitude à la profession de Notaire en 1992. Ce nordiste passe douze ans dans le monde des banques de gestion de fortune à Paris. Nommé responsable du développement durable de la banque OBC en 2004, Arnaud s’implique dans un partenariat de compétence pour le développement des activités d’OXUS, la branche micro-crédit de l’ONG française ACTED. Il se rend sur le terrain au Tadjikistan et là, c’est le coup de foudre pour la microfinance ! En 2005, il décide de quitter la banque et de s’impliquer une année durant à la structuration du réseau d’Institutions de micro-finance d’OXUS.

Promise à une belle" carrière " avec son cursus à l’Edhec Management School, Aurélie choisit pourtant de partir un an en Équateur au sein de l’ONG Heifer, spécialiste du micro-crédit. En immersion totale dans les communautés indigènes, elle mesure le changement que permet un micro-crédit auprès des femmes : amélioration des conditions de vie, gain de confiance en elles et respect au sein du foyer et de la communauté. Cette expérience l’a convaincue de sa vocation pour la microfinance. Elle s’investit dans la formation en création de projets de solidarité internationale, puis intègre OXUS, l’activité micro-finance d’ACTED. Mais son objectif est de lancer, un jour, son propre projet. L’histoire commence à s’écrire, Aurélie rencontre Arnaud lors de son passage à la Direction du Développement Durable d’ABN AMRO France.

Arnaud Poissonnier : Président et cofondateur

C’est en février 2008, en partenariat avec ACTED, la BRED et le Crédit Coopératif, qu’il crée la société ABC Micro Finance, fer de lance de ce qui sera le premier site Internet européen de micro-crédit solidaire. Il devient également en 2008, administrateur d’ACTED.

Aurélie Duthoit : Directrice Générale et cofondatrice

Jeune maman de 2 enfants et entrepreneuse dans l’âme, c’est dans le souci du bien-être des générations futures qu’Aurélie s’est lancée dans le défi Babyloan.

Arnaud vu par Aurélie Duthoit : Bouillonnant d’idées, Arnaud

Aurélie vue par Arnaud Poissonnier : Lorsque j’ai rencontré

donne le tournis avec ses 43 idées minute. Tous les matins, je découvre le nouveau projet du jour à développer… et complètement enthousiaste par le nouveau défi à chaque fois tourné vers les autres. De 15 ans sa cadette, c’est presqu’en maman que je dois canaliser l’énergie spirituelle de ce grand enfant de 44 ans qui veut toucher à tout.

Aurélie pour la première fois, je ne savais pas ce qui m’attendait. Commencer à discuter avec cette passionnée de microfinance et même passionnée tout court, c’était prendre le risque d’un voyage sans retour ! Et c’est tout naturellement qu’à l’heure de lancer Babyloan, je lui ai proposé d’en être le bras armé sachant qu’à peine rentrée de maternité elle refuserait forcément ce challenge un peu fou. Elle accepta ! L’équipe de Babyloan est à son image, une bande d’entrepreneurs dans l’âme, épris de la dimension sociale et solidaire de ce merveilleux projet.

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Photo de l’équipe

© Babyloan

De gauche à droite, sur la première ligne

De gauche à droite, sur la deuxième ligne

Anne-Charlotte - Directrice des partenariats avec les Institutions de microfinance, Yasmine - Chargée des opérations, Élise - Responsable traduction et gestion des profils, Florence Responsable relations institutionnelles, Mariella - Responsable administratif et financier, Aurélie - Directrice générale.

Pauline - Directrice de la communication et des partenariats, Mathias - Responsable des partenariats entreprises, Baptiste - Responsable du pôle innovation et partenariats e-commerce, Antoine (en remplacement de Clotilde partie en congé maternité)Responsable des relations presse, Arnaud - Président.

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Présentation de ceux qui nous accompagnent... ... une alliance unique de banques, d’ONG et d’investisseurs privés au service du microcrédit solidaire.

>>Les ONG et Fondations La Fondation Grammeen Crédit Agricole

Témoignage de Jean‑Luc Perron, délégué général de la fondation " La Fondation Grameen Crédit Agricole, créée en 2008 à l’initiative conjointe des dirigeants de Crédit Agricole SA et du Professeur M. Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006, a pour mission de lutter contre la pauvreté dans les pays en développement en facilitant l’accès des populations défavorisées à des biens et services essentiels, au premier rang desquels les micro-services financiers (crédit, épargne, assurance…). J-L. Perron - Crédit © Fondation Grameen - Crédit Agricole La Fondation accompagne le développement d’institutions locales de microfinance et d’entreprises à mission sociale (" Social Business "), sous forme de prêts, de garanties ou de participations en capital.

ACTED

C’est dans ce cadre que la Fondation est entrée au capital de Babyloan (ABC Microfinance) en 2010. La Fondation détient près de 5% du capital de Babyloan, et a signé un accord de coopération, avec trois composantes : - La Fondation facilite les relations de Babyloan avec d’autres entités du Groupe Crédit Agricole, en particulier les Caisses Régionales : trois d’entre elles sont entrées au capital d’ABC Microfinance, - La Fondation présente ses institutions partenaires pour les faire bénéficier des prêts solidaires de Babyloan : ainsi Gata Daku aux Philippines et Chamroeun au Cambodge sont référencées auprès de Babyloan, - Promouvoir ensemble une microfinance responsable et solidaire, notamment au travers de Convergences 2015. La Fondation a par ailleurs cofinancé la formation de 2 personnes de Babyloan à la méthodologie SPI (Social Performance Indicators) d’évaluation de la performance sociale des IMF."

ACTED (Fondateur)

Agence d'Aide à la Coopération Technique Et au Développement

Etimos

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>> Les banques BRED (Fondateur)

Crédit Agricole PyrénéesGascogne

Crédit Coopératif

Crédit Agricole FrancheComté

Neuflize OBC

Crédit Municipal de Paris

Crédit Agricole Centre-Est

>>Les investisseurs privés philanthropes Arnaud Poissonnier (fondateur), Aurélie Duthoit (fondatrice), les familles Baelen, Holweck, Dodin, ainsi qu’une vingtaine d’investisseurs privés philanthropes qui partagent les valeurs de Babyloan.

>>Les nouveaux partenaires issus du venture capitalisme La Fondation AlphaOmega Témoignage de Maurice Tchénio, Président et fondateur de la Fondation AlphaOmega

M. Tchénio - Crédit © AlphaOmega - B. Paget

Forts de notre expérience de l’accompagnement d’entreprises dans le " La Fondation AlphaOmega souhaite "Private Equity", nous allons aider Babyloan à conforter sa place d’acpromouvoir le microcrédit car pour teur de référence du microcrédit sur internet, par un soutien financier ceux qui en bénéficient, c’est un vecteur sur cinq ans et un apport en compétences de haut niveau." de création de leur propre emploi. Nous sommes convaincus du rôle prépondérant de Babyloan dans ce domaine. Le caractère innovant du projet et la qualité de son équipe dirigeante ont aussi été des éléments déterminants dans notre décision.

ESFIN

Le comité stratégique Il est l’organe de décision de Babyloan. Ce comité qui se réunit trimestriellement, décide de toutes les orientations stratégiques du projet. Il est constitué de 15 personnes, représentant une partie des investisseurs sociaux, mais aussi de personnalités reconnues dans le secteur social. La majorité des votes est détenue au sein de ce comité stratégique par les fondateurs du projet, les ONG et les institutionnels partenaires.

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Les petits prĂŞts font les grandes histoires

Notre action en 2011


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Babyloan dans le monde Adie France

Afodenic - Nicaragua Cepesiu Équateur Edaprospo Pérou

Wages Togo

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Proportion des Babyloaniens prêteurs par continent

Am. du Nd Océanie

91.6%

0.97%

Am. du Sud 0.6 %

5.59 % 1.24 %

Asie

Europe

Afrique

Oxus - Tadjikistan ASALA Gaza-Cisjordanie

Seda Vietnam

Chamroeun Cambodge

GDMPC Philippines

Finadev Bénin

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I

Nos partenaires de terrain

Babyloan est un outil grand public qui permet aux internautes de découvrir ce qu’est le micro-crédit, ses enjeux auprès des bénéficiaires. Mais l’action se passe sur le terrain, menée par notre réseau d’IMF partenaires. Ces institutions réalisent un travail exceptionnel de soutien et d’accompagnement auprès des micro-entrepreneurs et de leurs familles, généralement grâce à une équipe dévouée et animée par une réelle vocation altruiste envers leurs pairs.

Qu’est-ce qu’une institution de microfinance (IMF) ? L’institution de microfinance est une structure de proximité délivrant des services financiers et non financiers à des populations exclues du système bancaire classique. C’est pourquoi on leur a souvent donné le nom de " banques des pauvres ". Ce ne sont pas des organisations humanitaires au sens classique du terme: bien qu'investies dès l'origine d'une mission sociale forte, elles visent l'équilibre économique de leurs activités. Les IMF peuvent avoir différentes formes juridiques : mutuelles, ONG, associations, Pourquoi pas un prêt direct au micro-entrepreneur ? On nous demande souvent pourquoi nous ne faisons pas de peer-to-peer direct avec les bénéficiaires, évitant ainsi de passer par l’intermédiaire d’IMF. Il s’agit là d’un point essentiel de notre modèle et de notre stratégie. En plus des raisons pratiques évoquées ci-dessus, nous ne souhaitons et ne pouvons pas nous substituer, s’agissant des activités d’accompagne-

structures commerciales… et peuvent être régulées ou non, selon les législations des pays et leurs statuts. Se distinguant des institutions financières traditionnelles, les IMF ont un rôle de prêteur, mais aussi et surtout d’accompagnement et de formation des bénéficiaires. Au sein de Babyloan, les IMF sont nos partenaires sur le terrain, ce sont elles qui sélectionnent les micro-entrepreneurs, qui les prennent en photo, qui évaluent leur projet pour leur accorder les micro-crédits, et qui sont l’intermédiaire juridique et du transfert d’argent de prêt et de remboursement aux babyloaniens.

ment social, de délivrance et de recouvrements des micro-crédits, au travail des IMF. Par ailleurs, mettre en place de tel modèle dans les pays en développement, comme en France, ferait courir un énorme risque aux internautes. La connexion et le financement direct exposent en effet ceux-ci à un risque de défaut extrêmement élevé et dangereux, tel que cela a pu être constaté sur d'autres sites dans d’autres pays européen.

Quelles relations entre Babyloan et les IMF ? Babyloan est une plateforme de refinancement. En effet, lorsque l’IMF poste des profils sur le site, elle s’apprête ou a déjà récemment financé sous forme d’avance, le bénéficiaire concerné. Ce système évite à l’entrepreneur d’attendre que les babyloaniens aient réuni la somme pour recevoir son microcrédit. Le rôle du Babyloanien est de refinancer le projet en affectant son prêt en lieu et place de la ressource préalablement mobilisée par l’IMF. Le rôle d’une IMF partenaire de Babyloan est important pour deux raisons principales :

>>La proximité de l’IMF avec les micro-entrepreneurs Les IMF identifient les personnes et leurs besoins. Elles sélectionnent les projets viables qui ne mettraient pas les porteurs de projets dans une situation plus précaire au moment du remboursement ; elles accompagnent et forment les entrepreneurs tout au long de la réalisation de leur projet et peuvent ainsi nous tenir informés globalement du suivi et de l’évolution du projet.

>>La logistique et les points juridiques  C’est avec les IMF que les internautes signent en ligne un contrat de prêt affecté au micro-entrepreneur choisi. Trois raisons expliquent ce schéma:

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> Les IMF, contrairement aux bénéficiaires finaux, disposent d’infrastructures bancaires pour recevoir les prêts des Babyloaniens. > Elles garantissent le prêt en cas de défaillance de l’entrepreneur et sont donc responsabilisées par ce remboursement. Elles ne peuvent ainsi être tentées de refinancer leurs mauvaises créances sur les internautes. > Il serait également impossible de faire signer individuellement et directement les contrats avec les micro-entrepreneurs, qui dans la grande majorité des cas ne savent ni lire, ni écrire ni ne parlent de langues communes avec le prêteur permettant d’établir un contrat.

Quel processus de sélection pour devenir partenaire ? Si les institutions de microfinance sont des intermédiaires indispensables à la mécanique de Babyloan, toutes les IMF ne peuvent pas devenir nos partenaires pour autant. Tout en portant une attention particulière à la gestion du risque, Babyloan privilégie les IMF pratiquant une microfinance humaine, juste et au fort impact social, confortant notre engagement pour une microfinance sociale et contre une microfinance trop financière, s’éloignant de ses valeurs d’origine.

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Le comité de sélection

Depuis le début, le comité de sélection joue un rôle important dans la sélection et le suivi des IMF partenaires de Babyloan. Voici les membres qui forment ce comité et leur expertise :

Domaine d'expertise Banque F. Thiercelin ABN Amro D. Lachaut Participation indépendante Y. Zlotowski Crédit Coopératif

Étape #1 : À travers son réseau de professionnels de la microfinance partenaires (ACTED, OXUS, EDM, Pamiga, Etimos, la Fondation Crédit Agricole Grameen, etc.), Babyloan est en contact avec plusieurs centaines d'IMF de petite et moyenne tailles susceptibles d’être intéressées par un partenariat avec la plateforme. D’autres IMF nous contactent également directement. Les analystes financiers de Babyloan préanalysent alors la solidité de l’IMF ainsi que sa mission sociale (qui comprend le volet d’accompagnement, de formation ou bien encore les services non-financiers proposés par cette dernière.).

Étape #2 : Une fois l’intérêt pour un partenariat confirmé entre Babyloan et l’IMF, celle-ci nous envoie alors un dossier nous permettant d’étudier ses comptes audités, la structure de son capital, sa performance sociale, sa gouvernance, ses compétences et la fiabilité de son personnel.

Étape #3 : Ce dossier de candidature une fois constitué est soumis à un comité de sélection composé notamment de professionnels de la microfinance, de la finance et de la gestion de risque comme ACTED, Horus Development Finance, Fondation Crédit Agricole Grameen, Oxus Development Network, Etimos, le Crédit Coopératif, ABN Amro, RBS...

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Microfinance J.H. Gallouet Horus Network

Conseil M. Garnier Kurt Salmon

M. Knaute Oxus Network P. Guichandut Fondation Grameen Crédit Agricole L. Foschi Etimos F. Renaudin Entrepreneurs du Monde S. Vincent Participation Indépendante R. Chao Beroff Pamiga

..

Quels sont les critères requis pour qu’une IMF noue un partenariat avec Babyloan ? Bien que nous ciblions des IMF de petites et moyennes tailles, nous avons dû mettre en place des critères à minima de gestion de risques. En effet, il existe plus de 10 000 IMF à travers le monde, dont un tiers est structurellement non viable. Des IMF non viables sont socialement dangereuses pour les micro-entrepreneurs bénéficiaires du fait de leur précarité. Par ailleurs, les très petites IMF peuvent disparaître en 15 jours sur le terrain et nous devons fiabilité et sérieux auprès des Babyloaniens qui nous font confiance dans le choix de nos partenaires.

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Critères minimum pour nouer un partenariat > 2000 emprunteurs ; > Encours global de 200 000 euros ; > 3 ans d’expérience ; > Un an d’états financiers audités ; > Enregistrement légal effectué par une autorité compétente ;  > Pays permettant le versement et le remboursement en euros ; > Référencement sur le site Mix Market, référence internationale d’informations et de notations des IMF.

Procédure de sélection d'une IMF 1

Premier filtrage par Babyloan . Analyse préliminaire de la candidature . Audit IMF / visite de terrain . Synthèse de l’analyse, constitution du dossier et envoi de ce dernier au responsable du comité de sélection externe

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Deuxième filtrage par le comité externe . Validation de l’analyse interne par le responsable dossier et recommandations . Ces recommandations sont envoyées aux autres membres du comité pour commentaires

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Décision finale . Commentaires envoyées à la direction de Babyloan . Décision finale . Intégration de l’IMF partenaire et signature des contrats

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Suivi et évaluation

Durée moyenne de l'étude d'un partenariat : 6 mois

Le Babyfund taux fixe 2013 Le Babyfund Taux Fixe 2013 est un fonds solidaire" 90/10 " lancé par Babyloan en octobre 2009 en partenariat avec Seed Finance, Crédit Coopératif/Ecofi Investissements. Ce fonds agréé par l’AMF, est géré par Ecofi Investments. Sur la partie solidaire de ses actifs (entre 5% et 10%) des lignes de crédit solidaire sont accordées aux institutions de microfinance partenaires de Babyloan qui se voient octroyer les fonds via l’intermédiaire d’organisations solidaires françaises ou européennes.

de mieux répondre aux besoins des IMF, à des conditions financières toujours préférentielles (taux de prêt autour de 2,5%). Depuis sa création, 775 000€ ont été déboursés au bénéfice de 3 des IMF partenaires de Babyloan : Oxus au Tadjikistan, Chamroeun au Cambodge et l’Adie en France.

Le Babyfund est une ressource de financement complémentaire à la collecte de prêts sur le site Babyloan.org nous permettant

Cela offre une forte valeur ajoutée pour nos partenaires.

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Babyloan est la seule plateforme au monde à avoir couplé son offre de ressources aux IMF par le Peer to Peer solidaire à un outil d’épargne complémentaire.

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Les petits prĂŞts font les grandes histoires

PrĂŠsentation de nos 11 partenaires terrain


Nos partenaires locaux ou IMF sont responsables de la sélection des entrepreneurs, de l'administration et du suivi des crédits sur le terrain. Leur mission sociale auprès des micro-entrepreneurs et leur famille est également très forte.

Suivi et notation des IMF La situation de l’IMF évolue tout au long du partenariat. Pour que l’évaluation effectuée par Babyloan -et communiquée aux babyloaniensreste actualisée, l’IMF est soumise à des obligations de reporting régulier. Ces rapports d’informations nous permettent de connaître la situation de chacun de nos partenaires. Nous pouvons ainsi évaluer constamment le risque financier de l’institution et le bon respect de sa mission sociale.

Les IMF sont donc chargées de nous envoyer régulièrement des rapports comprenant des informations sur leurs états financiers, leur mission sociale, le développement de leurs produits, l’évolution de leur personnel, etc. De plus, Babyloan effectue une" veille pays " lui permettant d’être sans cesse au courant des changements et évolutions politiques, économiques ainsi que l’environnement des pays dans lesquels sont présentes nos IMF partenaires. Ces informations sont relayées auprès des internautes via un rating visible sur la page de chaque IMF.

Chamroeun : Cambodge Début du partenariat Juillet 2008 Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 2955 Montant total prêté au 31.12.2011 : 512 445 euros

Notation de l’institution de Microfinance Stabilité financière................................ Performance sociale.............................. Stabilité de l'organisation..................... Notation environnement/pays.............. Présentation générale  : Créé en mars 2006 par Entrepreneurs du Monde, Chamroeun vise à permettre aux petits entrepreneurs de Phnom Penh, au Cambodge, d’accéder à des produits financiers. Trois agences ont ouvert en 2006 et la gamme de produits financiers s’est peu à peu élargie (prêts, épargne, assurance santé). En 2007, trois nouvelles agences ont ouvert à Phnom Penh et des services non financiers (formations professionnelles, acquisition de compétences

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Chamroeun - Cambodge. Crédit © Babyloan

et programmes de sensibilisation) ont été mis en place dans le but d’optimiser l’impact des produits financiers. Fin 2008, Chamroeun comptait huit agences et 4 213 emprunteurs actifs. En 2009, le programme Chamroeun d’Entrepreneurs du Monde est devenu une société à responsabilité limitée. A la fin de l’année, Chamroeun avait à son actif 27 998 emprunteurs.

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Finadev : Bénin Début du partenariat Juillet 2008 Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 789 Montant total prêté au 31.12.2011 : 393 020 euros

Notation de l’institution de Microfinance Stabilité financière................................ Performance sociale.............................. Stabilité de l'organisation..................... Notation environnement/pays..............

Présentation générale : Finadev est basée à Cotonou et a démarré ses activités en 1998 par une phase pilote qui a conduit à la création d’un" guichet microfinance FINADEV " intégré au réseau de la Financial Bank et donc implanté dans ses agences. Après plus de 10 ans d’expérience dans le secteur, Finadev est maintenant présente dans quatre départements du pays à savoir le Borgou, l’Atlantique, le Mono et l’Ouémé. Elle dispose aujourd’hui de sept agences dont trois à Cotonou. Sa clientèle est composée de commerçants, d’artisans, de micro-entrepreneurs, de salariés, d’agriculteurs et d’éleveurs, dont 76% de femmes. Finadev intervient dans les zones urbaines, périurbaines et rurales du pays. Pour mieux répondre aux besoins de ses clients, Finadev a développé, entres autres, le produit intitulé ‘’Campagne’’ adapté aux micro-entrepreneurs agriculteurs par sa saisonnalité et le produit appelé ‘’crédit scolaire’’ accordé aux meilleurs clients pour les aider à faire face aux dépenses scolaires de leurs enfants à la rentrée des classes.

Finadev - Bénin. Crédit © Babyloan

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Oxus : Tadjikistan Début du partenariat Juillet 2008 Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 377 Montant total prêté au 31.12.2011 : 271 739 euros

Notation de l’institution de Microfinance Stabilité financière................................ Performance sociale.............................. Stabilité de l'organisation.....................

Oxus - Tadjikistan. Crédit © Babyloan

Notation environnement/pays.............. Présentation générale : OXUS Tadjikistan a été fondée pour prendre le relais d’ACTED dans ses activités de micro-finance. ACTED est une organisation de secours international, née en 1993. Elle intervient au Tadjikistan depuis 1997, où elle mène une série d’actions : secours des populations, réhabilitation et développement. Progressivement, le micro-crédit est devenu le principal outil stratégique d’ACTED mis en place comme un outil de développement en période de reconstruction.

Seda : Vietnam Début du partenariat Février 2009 Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 1211 Montant total prêté au 31.12.2011 : 305 000 euros

Notation de l’institution de Microfinance Stabilité financière................................ Performance sociale.............................. Stabilité de l'organisation..................... Notation environnement/pays..............

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En 2005, ACTED a transféré son service de micro-finance chez OXUS Tadjikistan, récemment enregistré comme organisme indépendant de micro-crédit au Tadjikistan. Forte de son développement, OXUS Tadjikistan a déjà accordé plus de 33 000 prêts aux Tadjikes les plus défavorisés, pour un total de 21,6 millions de dollars.

Présentation générale : Le SEDA (Centre for Small Enterprise Development Assistance) est une organisation non gouvernementale vietnamienne, sous tutelle de la VUSTA (Vietnam Union of Scientific Technical Association) et autorisée à exercer depuis le 11 avril 2007 par le Ministère vietnamien des sciences et technologies. En tant qu’organisation à but non lucratif, le SEDA se consacre entièrement à la société et à la communauté, et met en place des projets de soutien aux petites entreprises et aux familles à faibles revenus, principalement les femmes et les ménages à risque. Le SEDA agit dans un but social et non lucratif pour établir un lien au sein de la communauté. Le respect de l’équipe, mais surtout des clients, est une valeur essentielle car ces derniers sont au cœur de son activité. Dans les services proposés et dans les réglementations, cette structure cherche toujours à privilégier l’honnêteté, la transparence, l’efficacité et la productivité. Elle communique et échange régulièrement des informations, selon l’un des meilleurs codes de conduite du monde et du Vietnam, et ce afin de constamment s’améliorer et de se développer de manière pérenne. A la suite de l’audit annuel, le SEDA a décidé de se concentrer sur 5 grandes valeurs : transparence, efficacité, service client, créativité et travail d’équipe. www.babyloan.org - rapport annuel 2011


Seda - Vietnam. Crédit © Babyloan

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Cepesiu - Équateur. Crédit © Babyloan

Cepesiu : Équateur Début du partenariat Mars 2009 Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 934 Montant total prêté au 31.12.2011 : 373 980 euros

Notation de l’institution de Microfinance Stabilité financière................................ Performance sociale.............................. Stabilité de l'organisation.....................

Présentation générale : Il y a plus de 25 ans que Cepesiu est engagé dans le secteur du développement de micro-entreprises. Organisme de soutien, Cepesiu a mis en place un certain nombre de services qui visent à renforcer les structures institutionnelles qui interagissent avec les micro-entreprises. Cepesiu est composé d’un groupe de professionnels reconnus pour leur expertise en stratégie, leurs compétences techniques et opérationnelles dans le micro-entreprenariat. Sa mission est de participer au développement durable et juste des économies locales en appuyant les unités économiques de petite échelle (UEPE), mais cette IMF prétend également devenir une organisation référente en Équateur pour le développement socio-économiques des populations les plus vulnérables et définir des modèles répliquables de développement économiques locaux.

Notation environnement/pays..............

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Afodenic : Nicaragua Début du partenariat Janvier 2010

Wages : Togo Début du partenariat Avril 2010

Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 243

Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 508

Montant total prêté au 31.12.2011 : 156 930 euros

Montant total prêté au 31.12.2011 : 258 510 euros

Notation de l’institution de Microfinance

Notation de l’institution de Microfinance

Stabilité financière................................

Stabilité financière................................

Performance sociale..............................

Performance sociale..............................

Stabilité de l'organisation.....................

Stabilité de l'organisation.....................

Notation environnement/pays..............

Notation environnement/pays..............

Présentation générale  : AFODENIC (Asocación para el fomento al desarrollo en Nicaragua) est une organisation non gouvernementale, créée le 12 mai 1999 dans le but d’encourager le développement économique, social et culturel des populations n’ayant pas accès aux banques commerciales. Pour cela, l’association intègre des ressources économiques et humaines afin de proposer des services financiers adaptés, conçus pour renforcer l’unité économique familiale de ses clients (producteurs individuels ou organisés en groupe, micro et petits entrepreneurs ruraux et urbains). L’objectif global est d’asseoir AFODENIC en tant qu’institution visant à stimuler le développement de la production et du commerce, principalement auprès des populations rurales et urbaines vulnérables et des groupes organisés capables de gérer des fonds de crédit.

Présentation générale : En 1993, lors d’une grève générale, la plupart des hommes de Lomé ont perdu leur emploi et ont dû quitter la région faute de ressources économiques suffisantes. Les femmes étaient seules pour subvenir aux besoins de leurs familles. Elles ont dû trouver un emploi dans le secteur informel. C’est à cette époque que l’ONG CARE a soutenu la création de WAGES, une association destinée à financer les activités de ces femmes. En 1999, l’association est devenue une institution de microfinance régulée et a ainsi pu étendre ses activités. Aujourd’hui, WAGES est un acteur majeur de la microfinance au Togo. Son objectif est de promouvoir le développement et l’épanouissement des femmes et des hommes togolais aux faibles revenus en leur proposant des moyens financiers leur permettant d’augmenter leurs revenus et d’améliorer les conditions de vie de leur ménage.

Afodenic - Nicaragua. Crédit © Babyloan

Wages - Togo. Crédit © Babyloan

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Edaprospo : Pérou Début du partenariat Novembre 2010

Notation de l’institution de Microfinance

Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 358

Stabilité financière................................

Montant total prêté au 31.12.2011 : 186 450 euros

Performance sociale..............................

Présentation générale : En 1978, alors que la dictature militaire sévit au Pérou et  que 5 000 dirigeants syndicaux sont licenciés pour avoir appelé à une grève nationale, une sociologue péruvienne, un prêtre français, et un responsable de coopérative allemand s'associent  à un ordre religieux pour aider ces individus. Dans les années 90, Edaprospo décide de soutenir également des petits entrepreneurs, en majorité des chômeurs et des immigrés. Face à la nécessité d’améliorer leurs conditions de santé et d’hygiène, le programme" Ecosalud " est mis en place. En parallèle, l’organisme cherche à répondre aux besoins de financement de groupes de micro-entrepreneurs et Edaprospo participe à la création de la première coopérative d’épargne et de crédit des vendeurs ambulants, le CREDIVAC. Par la suite, Edaprospo élabore des programmes de formation, de tirelires communales et de soutien financier qui donneront naissance au programme de microfinance PROSPERIDAD. Aujourd'hui, Edaprospo compte 7 agences, plus de 440 tirelires communales et plus de 4 900 prêts en cours. Plus de 86 % des clients sont des femmes et le portefeuille de crédits de l’institution est de plus d’un million de dollars.

Adie : France Début du partenariat Décembre 2010 Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 39 Montant total prêté au 31.12.2011 : 109 390 euros

Notation de l’institution de Microfinance Stabilité financière................................ Performance sociale.............................. Stabilité de l'organisation..................... Notation environnement/pays..............

Présentation générale : Créée en 1989 par Maria Nowak, l’Adie, pionnière du microcrédit en France et en Europe, s’est inspirée de l’expérience

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Stabilité de l'organisation..................... Notation environnement/pays..............

Edaprospo - Pérou. Crédit © Babyloan

de la Grameen Bank du Professeur Muhammad Yunus au Bangladesh en l’adaptant aux conditions d’un pays industrialisé. L’Adie finance tous types de projet. Les critères de décision sont la capacité et la détermination du futur créateur d’entreprise ainsi que la viabilité de son projet. La majorité des projets se situe dans les secteurs du commerce et des services. Voici quelques exemples d’activités financées : infographiste, peintre en bâtiment, fleuriste, épicier, esthéticienne, électricien, vendeur sur les marchés, restaurateurs, architecte, éleveur, photographe. Aujourd'hui, 120 antennes et 190 permanences Adie couvrent tout le territoire national. Près de 500 permanents sont à l’écoute des créateurs potentiels. Ils sont aidés par 1 700 bénévoles disposant de compétences variées (gestion, appui administratif, développement commercial, insertion bancaire…). Depuis sa création en 1989, l'Adie a financé 100 000 microcrédits générant plus de 100 000 emplois, avec un taux de pérennité après deux ans de 68 % et un taux d'insertion des personnes financées après deux ans de 79 %. L’Adie se considère comme un sas d’entrée dans les circuits bancaires classiques, pour ceux qui n’y ont pas immédiatement accès. Elle évalue la demande potentielle de microcrédit en France à 300 000 prêts par an, sous réserve que l’environnement institutionnel soit plus favorable. www.babyloan.org - rapport annuel 2011


ASALA : Gaza et Cisjordanie Début du partenariat Juin 2011 Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 50 Montant total prêté au 31.12.2011 : 45 960 euros

Notation de l’institution de Microfinance Stabilité financière................................ Performance sociale.............................. Stabilité de l'organisation..................... Notation environnement/pays.............. Présentation générale  : ASALA est une ONG fondée en 1997 sous le nom de Center for Women’s Economic projects par Oxfam-Québec avec le support de fonds provenant du gouvernement des Pays Bas. En 2001, l’organisation est enregistrée sous le statut d’ONG, comme une institution de microfinance locale agissant sur la Bande de Gaza et en Cisjordanie. Les 3 dernières années ont été cruciales dans le développement de cette IMF et lui ont permis de se structurer et se solidifier. En 2009, ASALA est devenu un partenaire du Regional Economic Empowerment Project (REEWP) qui est administré par Oxfam Québec. L’ONG est basée à Ramallah, elle compte aujourd’hui 10 agences et 3 146 clients. ASALA souhaite donner aux femmes l’opportunité de lancer leur activité et de la mener à bien avec succès. Cette IMF accompagne les femmes palestiniennes dans des conditions d’exclusion vers une indépendance financière et une certaine stabilité :" Progress may be slow, but it is stable, sustainable, and recyclable ". Dans ce but, ASALA propose une offre variée de produits financiers accompagnés de formations, de conseils et d’un suivi étendu. Dédiée à 100% aux femmes, Asala est fortement impliquée dans sa mission sociale et continue constamment d’améliorer ses services. www.babyloan.org - rapport annuel 2011

GDMPC - Philippines ASALA - Gaza et Cisjordanie

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GDMPC : Philippines

Notation de l’institution de Microfinance

Début du partenariat Novembre 2011 Nombre de projets financés au 31.12.2011 par les internautes : 39 Montant total prêté au 31.12.2011 : 5 110 euros

Stabilité financière................................ Performance sociale.............................. Stabilité de l'organisation..................... Notation environnement/pays..............

Présentation générale : Gata Daku Multi Purpose Cooperative (GDMPC) a été fondée en 1992 par un groupe d’agriculteurs alarmés par le niveau de leurs revenus ; ils ont donc cherché un moyen de pérenniser leurs activités dans la région, qui est l’une des plus pauvres des Philippines. En 7 ans, les 32 fermiers-fondateurs de la coopérative ont su gérer et développer cette structure, tant et si bien que GDMPC est une organisation rentable depuis 1999. Aujourd’hui Gata Daku compte 14 489 clients dont 66% de femmes. L’équipe de l’IMF travaille dans 2 régions de la province de Mindanao, située au sud-ouest des Philippines. GDMPC compte aujourd’hui 7 branches : la dernière, nommée " Tukuran ", a été créée en 2010. GDMPC - Philippines

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Les petits prĂŞts font les grandes histoires

Les temps forts de 2011


I

Babyloan souffle sa 3è bougie !

I

Des Défis Solidaires dans les entreprises

En septembre 2008, Babyloan.org faisait son apparition sur la toile, c’est pourquoi septembre 2011 fut l’occasion pour l’équipe de fêter ses 3 ans et de réunir ses partenaires dans les superbes locaux de Neuflize OBC pour un petit-déjeuner convivial et une présentation des différents projets et avancement de Babyloan !

I

Le lancement du projet pédagogique : Ma classe solidaire

Babyloan – soucieux de sensibiliser les acteurs de demain à une économie plus juste et plus humaine – a créé le premier kit pédagogique sur l’Économie Sociale et Solidaire à destination des professeurs de collèges et lycées principalement. Le kit, gratuitement téléchargeable depuis une plateforme dédiée (www.babyloan. org/maclassesolidaire) est divisé en un triptyque " Connaître – Expérimenter – Agir " permettant de passer de la théorie à l’action concrète et solidaire en classe ! Sont abordés dans ce kit les notions de Développement Durable, d’économie solidaire, d’Objectifs du Millénaire pour le Développement, d’entrepreneuriat social, etc. Lancée en partenariat avec la Maif et l’AFD, cette initiative rencontre un franc succès et déjà des professeurs l’ont mis en application dans leur classe en proposant notamment à leurs élèves de soutenir un micro-entrepreneur, un bel exemple de passage à l’action solidaire !

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Babyloan ne cesse d’innover et de trouver de nouvelles applications pour mobiliser toujours plus de monde autour du soutien aux microentrepreneurs. C’est pourquoi Babyloan propose aux entreprises de fédérer leurs salariés, collaborateurs et clients, durant un temps déterminé autour d’un " Défi Solidaire " ! Il s’agit d’une plateforme aux couleurs de l’entreprise qui lui est exclusivement dédiée et lui permet de financer des projets de micro-entrepreneurs et de suivre l’évolution du challenge en temps réel, grâce à un compteur. Cet outil fédérateur innovant a déjà été mis en place dans plusieurs entreprises, et a permis la mobilisation de milliers de salariés.

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Une spirale positive Entretien avec Bruno Chatelier, Directeur exécutif de DDB share 20€, les agences s’impliquent et abondent de 50% minimum du montant des prêts générés par leurs collaborateurs. Résultats : Plus de 70 micro-projets financés à 100% ! Cette campagne offerte sous forme de KIT, permet à Babyloan d’accélérer le développement des Défis solidaires auprès des entreprises. " Considérant l’Entreprise comme partenaire stratégique de son écosystème, Babyloan a travaillé en collaboration avec DDB share* pour développer une campagne test à destination des 12 agences et des 1500 collaborateurs de DDB Groupe en France. Une campagne de mobilisation interne signée RAPP, autour d’un kit de communication (mini-site, affiches, flyers) porté par une accroche simple : " il me manque 20€ pour développer ma boite … Je te les rends demain. " et un défi : " 15 jours pour financer 30 micro-entrepreneurs à travers le monde " Le principe est simple : chaque collaborateur peut prêter à partir de

I

Les " Babyloan Tours " 2011 fut ponctuée d’un Babyloan Tour de France.

En effet, alors qu’en 2010 s’est tenue la 3ème édition des Rencontres Babyloan, un événement grand public organisé sur 3 jours à Paris, nous avons décidé en 2011 de décentraliser nos événements et d’aller à la rencontre des babyloaniens, en régions. L’équipe a donc voyagé aux quatre coins de la France pour rencontrer les acteurs de changements : vous, babyloanien et babyloanienne. Ces déplacements étaient l’occasion de se réunir autour d’une conférence puis d’un apéritif organisé dans un bar de la ville pour un échange plus convivial. L’équipe est donc passée à Paris, Caen, Dijon, Nantes, Lille et Lyon !

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L’aventure ne s’arrête pas là ….Un tirage au sort a été fait, permettant à 3 collaborateurs d’être coachés par l’agence CAPA et de partir individuellement réaliser un reportage sur les IMF et les micro-entrepreneurs au Cambodge et au Bénin. C’est aussi l’occasion pour DDB share de mobiliser dans ces 2 pays les agences du Groupe qui s’engagent à accompagner les IMF sur des problématiques de communication, dans le cadre d’une politique de mécénat de compétences. " * Fonds de dotation de DDB Groupe France dédié à la promotion de l’entrepreneuriat social en France, via du mécénat de compétences en communication.

I

Babyloan France : quel bilan après un an ?

En décembre 2010, Babyloan offrait la possibilité aux internautes de soutenir des micro-entrepreneurs français grâce à l’adoption d’un projet de loi favorisant le développement du microcrédit en France. Cette possibilité permet aux entrepreneurs de bénéficier d’une visibilité via la plateforme et aux internautes de faire du financement de proximité et pourquoi pas devenir les clients de ces entrepreneurs ! En un an, ce sont 39 entrepreneurs français qui ont été soutenus grâce à vous.

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I

Un attrait médiatique fort

Les budgets liés à la communication étant très faibles, Babyloan ne fait aucune publicité mais mise beaucoup sur la couverture médiatique, moyen essentiel, pour un outil grand public, de se faire connaître et d’être visible. Les différentes initiatives lancées en 2011 ont fortement attiré les médias ; l’année a donc été marquée par un grand nombre de parutions presse, radio et télévision.

Direct Matin

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Les distinctions obtenues par Babyloan I Le Prix de l’Entreprise Solidaire EDHEC

I Le label FINANSOL

L’EDHEC, une prestigieuse école de commerce, a créé en 2011 le Prix de l’Entreprise Solidaire. Ce prix met en lumière une entreprise, association, ONG qui a mis au cœur de son activité des valeurs de citoyenneté et de responsabilité sociale et environnementale. C’est un important signe de changement dans les mentalités : le social business est maintenant considéré par les écoles formant les futurs entrepreneurs comme un modèle d’avenir. Et pour la première édition de ce prix, c’est Aurélie Duthoit, directrice et co-fondatrice de Babyloan qui a été récompensée. C’est son deuxième prix attribué à titre personnel, après le prix coup de cœur " Mom’preneur " de l’année 2009, qui récompense les mamans ayant créé leur entreprise.

Le micro-prêt Babyloan a obtenu en mars 2009 le Label Finansol. Ce label garantit aux épargnants la solidarité et la transparence des placements auxquels ils souscrivent. Depuis, le label Finansol continue d’être accordé chaque année au micro-prêt que les internautes réalisent sur le site.

I L’agrément Entreprise Solidaire " Si le social business ne dispose pas de statut particulier en France, il est tout de même possible de faire reconnaitre sa différence. C’est ce qu’a fait Babyloan en obtenant en juin 2011 de la préfecture des Hauts‑de‑Seine l���agrément " Entreprise Solidaire ". Cet agrément distingue les entreprises dont les titres de capital ne sont pas échangeables sur des marchés réglementés, et qui remplissent certaines règles en matière d’embauche et de rémunération. Agrément Entreprise Solidaire Délivré par la préfecture des Hauts-de-Seine (Code du travail - Article L.3332-17-1)

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Babyloan au Parlement des Entrepreneurs d’Avenir

Les 12 et 13 mai 2011, à Nantes, s’est tenue la 2è édition du Parlement des Entrepreneurs d’Avenir. Les entrepreneurs pionniers d’une économie plus humaine et durable ont été mis à l’honneur durant ce très bel événement et Arnaud Poissonnier a été invité pour intervenir sur le thème : " Des entreprises d’avenir : quels modèles ? ".

Ce label reconnait et met en valeur la gestion solidaire de Babyloan notamment en terme d’encadrement des salaires, puisque l’écart est limité à un ratio de 1 à 5.

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I La microfinance s’invite au G20 !

I

Arnaud Poissonnier, membre de la délégation d’entrepreneurs du G20 YES

Le G20 se réunissait à Cannes en novembre dernier ; ce fut l’occasion d’impulser une dynamique durable sur la reconnaissance du rôle des entrepreneurs auprès des acteurs politiques et économiques. C’est pourquoi s’est tenu au même moment, à Nice, le G20 YES (Young Entrepreneur Summit). Ce sommet réunissait des délégations des 20 © Eric Couderc économies les plus dynamiques du monde pour encourager l’entrepreDans le cadre de la présidence française du G20 un événement excep- neuriat, moteur de compétitivité, de création d’emploi, d’innovation et tionnel s’est tenu au Sénat le 8 juillet 2011 : le colloque G20 Microfi- de croissance économique durable. nance. À l’initiative de la Banque de France, conjointement avec l’Ob- Arnaud Poissonnier – qui avait été invité à participer au Sommet à Toservatoire de la microfinance, et en association avec la travaux du G20 ronto en 2010 – a de nouveau été sélectionné pour être l’un des repréune conférence dédiée au sujet de la microfinance. Les échanges de la sentants de la délégation des 20 entrepreneurs français. journée ainsi que les travaux préparatoires ont rappelé le rôle social essentiel de la microfinance autant que ses potentialités. Trois défis majeurs ont été dressés pour les acteurs de terrain et les régulateurs: la stabilité financière du secteur ; l’accès aux ressources, notamment locales, afin d’assurer son développement et le nécessaire équilibre entre l’inclusion financière et l’inclusion sociale. Babyloan était invité à intervenir sur le thème " Le financement de la microfinance : mobilisation des ressources locales, transferts d’épargne du Nord vers le Sud, financements internationaux. "

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Les petits prĂŞts font les grandes histoires

Les petits prĂŞts font les grandes histoires


>>Toujours dans l’optique de soutenir ses IMF partenaires, Babyloan met les institutions de microfinance en relation avec des Babyloaniens motivés pour des missions sur le terrain. Ces derniers nous envoient en retour des récits de leurs expériences. Nous vous livrons ici trois de ces récits, variés, colorés, humains, et qui ont tous un point commun : l’immense optimisme qu’ils dégagent face à ces hommes et femmes qui réussissent à prendre leur vie en main avec simplicité et détermination !

I Trois regards, trois histoires Souvenirs du Vietnam Curieuse de partager le vrai quotidien des vietnamiens lors de son voyage en Asie, Emmanuelle nous a contacté pour pouvoir rencontrer les deux entrepreneuses qu’elle finançait sur Babyloan. Ayant pu réaliser son souhait, elle nous raconte ses deux rencontres. " Ca y est c’est décidé depuis quelques jours, je pars seule découvrir l’Asie et pour cette première découverte, j’ai choisi le Vietnam. Un peu anxieuse néanmoins, je recherche avant de partir à nouer quelques contacts pour rencontrer des gens sur place, si possible des locaux…. Je pense alors à deux micro-entrepreneuses que je finance au Vietnam sur le site de Babyloan.org. Par l’intermédiaire de Babyloan, le contact est pris avec Seda, l’IMF locale avec laquelle ils travaillent, auprès de Ha Hoang Thu, Responsable finance, et Hervé, volontaire français, qui est sur place depuis 2 mois. Le soir de mon arrivée, effrayée par le choc culturel avec le vieux centre de Hanoi, je suis impatiente de le rencontrer. On se donne rendez-vous pour dîner. Immédiatement, il me rassure, m’apprend à traverser au milieu d’une circulation bouillonnante, m’aide à appréhender la ville, à éviter les trottoirs trop pleins, me fait découvrir le marché nocturne, à choisir un restaurant de rue, à négocier une moto taxi,… Le lendemain, nous nous retrouvons comme convenu à la gare de bus pour aller à Dong Anh, à environ une heure de route. Seuls étrangers, nous inciterons la curiosité dans le bus puis tout au long de la journée: on nous regarde, nous dit bonjour, nous questionne…. Au cours Wages - Bénin. Crédit © Babyloan

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de mon voyage, je retrouverai toujours avec un immense plaisir ces échanges curieux et intimidés à chaque fois que je m’éloignerai des sentiers touristiques. Dans les bureaux de Seda, nous retrouvons Mrs Thu, qui me présente les membres présents de l’équipe, des femmes uniquement, car elles ont souvent un meilleur contact avec les micro-entrepreneuses qui sont également plus souvent des femmes. Elle nous servira de guide et d’interprète dans les familles auxquelles nous rendrons visite. Nous allons tout d’abord chez Huong Lai Thi, 24 ans, qui a créé un commerce de plats préparés. Elle nous reçoit chez elle avec son mari. Nous sommes tous un peu intimidés et Huong préférerait suivre son feuilleton à la télé. Puis quand je lui montre une copie de sa photo sur le site de Babyloan, cela les fait rire. Ils iront voir le site sur internet. Nous ne pourrons pas voir son commerce qui est à plusieurs kilomètres et l’oblige à partir très tôt le matin. Leur fille de 4 ans est gardée dans la journée. Depuis deux ans ils ne vivent plus dans sa belle-famille mais indépendamment dans cette maison de 2 pièces. Les revenus de son commerce leur ont permis de meubler la maison. Dans la cour, il y a plusieurs motos que son mari répare, et de nombreux chiens, ils ne savent pas combien. Ils se connaissent depuis l’enfance et semblent très heureux et amoureux. Nous arrivons dans la famille de Ly To Thi à l’heure où les enfants retournent à l’école voisine après le déjeuner. Ils sont nombreux à passer devant la maison à pied ou en vélo, en uniforme avec le petit foulard rouge autour du cou. À notre insu, une bande d’enfants accompagnés de quelques mères – bébés sous le bras – nous suit à l’intérieur de la maison en construction. Puis pfff..., le temps de nous retourner et de saisir nos appareils photos, ils ont tous disparus…!! Nous pensions qu’il s’agissait des deux enfants de la famille et de leurs copains mais non, juste des enfants du quartier, curieux de notre présence.

Ly est très discrète, assise derrière son mari. Après nous avoir proposé une cigarette, il va vite prendre en main la conversation et nous présenter sa maison qu’il est fier de construire lui-même. Pour l’instant, ils vivent au rez‑de‑chaussée dans les gravats, mais dans cinq mois la maison devrait être terminée. Il nous fait visiter les trois étages avec vue sur les jardins potagers et rizières, et fait les comparaisons avec la maison d’en face également en construction. C’est grâce au commerce de boucherie de Mrs Ly sur le marché d’à coté que son mari peut se permettre de construire leur maison cette fois plutôt que celles des autres.

>>Mes impressions ? Des gens simples, ordinaires et heureux. Ils vivent plus pauvrement que nous mais ont l’air tellement heureux ! Si je n’étais déjà convaincue des vertus du micro-crédit, je dirais qu’il faudrait l’inventer. Ce financement, auquel je ne participe que pour quelques centaines d’euros, est une opportunité immense. Si tout le monde s’y mettait, il semble que cela ne serait pas difficile de sortir l’autre moitié du monde de la misère. Ce financement permet aux familles de développer un petit commerce, source de revenus unique ou complémentaire qui leur donne les moyens de s’installer chez eux, dans une maison qui leur appartient, ou d’améliorer l’ordinaire, de vivre convenablement, et de donner à leurs enfants l’éducation que bien souvent ils n’ont pas eu. Une excellente façon de se sentir utile !

A la rencontre d’Adela, au Pérou Matthieu est un volontaire parti travailler au Pérou, pour aider notre partenaire Edaprospo. Il nous livre aujourd’hui le portrait d’une microentrepreneuse qu’il a rencontré et que les Babyloaniens ont aidé. Dans le cadre de ma mission de terrain de quatre mois auprès d’Edaprospo, l’Institution de Microfinance (IMF) partenaire de Babyloan au Pérou, j’ai pu aller à la rencontre de nombreux micro-entrepreneurs et entrepeneuses sollicitant un crédit financé par la communauté babyloanienne. www.babyloan.org - rapport annuel 2011

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Je vous propose aujourd’hui de faire la rencontre d’Adela, une microentrepreneuse de Lima et de son commerce de savoureux jus de fruits. Adela fait partie d’un groupe solidaire de 11 personnes se nommant " Unidos con exito " (Unis dans le succès) qui emprunte conjointement auprès d’Edaprospo. Appartenir à un groupe de ce type permet un accès plus facile au crédit car les membres du groupe sont solidaires en cas de défaillance de l’un d’entre eux. L’autre atout, c’est que ce mécanisme insuffle à ses membres une pratique d’épargne pour le futur, en mettant en place un compte commun qu’ils font fructifier au fil du temps en se prêtant entre eux. Adela a fait connaissance de ce groupe par l’intermédiaire de sa sœur déjà membre. Depuis qu’elle l’a rejoint, elle a pu emprunter près de 2 700 euros dont 900 euros financés par les Babyloniens.

à ses clients des boissons rafraîchissantes de types gazeuses. Son commerce est ouvert tous les jours du 8h à 14h, car selon elle, les gens ne consomment plus de jus de fruit dans la soirée. Elle en profite alors pour aller faire ses achats en fruits dans le centre de Lima deux fois par semaine. Cela lui prend beaucoup de temps en transport en commun, un aller-retour long de plus de 3 heures. Adela était très fière de me montrer ce qu’elle avait pu acquérir grâce aux prêts pour développer son activité. En effet, ses prêts successifs lui ont permis de s’offrir des tables et des chaises pour sa terrasse, un congélateur, un extracteur et tout récemment un nouveau mixeur nécessaire pour la préparation de ses jus de fruits. De plus, le développement de son commerce, lui a permis de financer les études universitaires de l’ainé de ses trois fils alors que le second se prépare à y entrer. Adela m’a fait part de ses nombreux plans pour l’avenir dont celui de vendre ses jus de fruits dans différents endroits de la capitale péruvienne.

Le commerce de jus de fruits d’Adela se situe à Villa Esperanza, un quartier populaire du nord de Lima. Cela fait maintenant 4 ans qu’elle a créé de toute pièce ce commerce en bas de chez elle. Adela y a installé une terrasse avec des tables permettant à ses clients de déguster ses Elle a bien conscience que le microcrédit dans le cadre d’un groupe solidaire fut pour elle la seule chance d’accéder à une source de financréations confortablement installés sur place. Adela a eu l’idée de créer ce commerce car elle souhaitait préparer cement et si elle n’empruntait que 75 Euros au début de son aventure, et vendre des jus de fruits plus sains et il n’existait pas de commerce elle peut se permettre aujourd’hui d’emprunter plus de 450 Euros pour de ce type dans son quartier. Adela propose toutes sortes des jus de développer davantage son commerce. fruits frais (à la banane, ananas, fraise, papaye, fruit de la passion et autres saveurs) qu’elle prépare avec un peu d’eau, du lait, du sucre et du miel d’abeille. En plus de ces jus de fruits, Adela propose également

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Cette histoire a été rendue possible grâce à notre partenaire terrain, Edaprospo qui suit Adela depuis le début de son aventure. Mais elle est également possible grâce à tous les Babyloaniens !

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Zoom sur une association Populaire d’Investissement Mathilde a été volontaire chez notre partenaire terrain en Équateur, Cepesiu. Elle a eu l’occasion au cours de son séjour de s’intéresser à une autre forme d’entreprenariat collectif, l’Association Populaire d’Investissent, sur laquelle elle nous livre ses impressions. CEPESIU propose depuis 1987 des services micro financiers appropriés à ses clients. Et ces services peuvent prendre des formes originales. Ainsi, nous souhaiterions vous présenter cette fois-ci un service un peu plus spécifique, que CEPESIU développe depuis 1998 dans les provinces où l’institution est présente: les API, Associations Populaires d’Investissement. Ce sont des groupes locaux, indépendants et autonomes d’épargne, de crédit, et de capitaux, dirigés et contrôlés par les membres. Ce système permet à un groupe d’entrepreneurs, menant des activités économiques de petite échelle, de former son propre système de micro finance. Le capital social se forme grâce aux apports mensuels des membres. C’est dans " El Placer ", un quartier pauvre des hauteurs du centre historique de Quito, que nous avons rencontré l’API, " Femmes entrepreneuses ", crée en décembre 1999 par 45 femmes qui souhaitaient défendre leur droit au travail et leurs libertés économiques. Aujourd’hui, c’est l’une des API de CEPESIU qui fonctionne le mieux! Si le groupe ne compte plus que 12 femmes (la plupart d’entre elles ont émigré en Espagne), il reste très autonome et plus que jamais dynamique. Leur histoire a commencé en 1999 avec 2 mois de formation dispensée par CEPESIU, afin de leur apprendre à gérer de manière indépendante des services financiers d’épargne, de crédit et de capitalisation. Le système est simple : chaque membre a contribué à la constitution du capital de départ à hauteur de 5$, et apporte chaque mois entre 5$ et 10$ au capital. Ceci permet à ces entrepreneuses d’accéder à des services financiers pour démarrer une activité, investir leur argent, épargner et ainsi percevoir des ressources financières. Et les Équatoriennes

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que j’ai rencontrées ne manquent pas d’idées ! De vraies entrepreneuses, professionnelles, solidaires, prévoyantes et ambitieuses ! Elles ont commencé par mettre en place une activité commerciale d’artisanat. Elles fabriquent de petites poupées, appelées ici muñequitas, destinées à être vendues en Suisse où aux États-Unis. Ce sont des petites figurines représentant des groupes, communautés et costumes typiques d’Équateur. Elles sont fabriquées minutieusement à la main, grâce à un travail créatif, collectif et emprunt d’un profond sentiment de solidarité. Mais l’API ne s’est pas arrêtée là. Les « femmes entrepreneuses » ont décidé de constituer un fonds pour leur retraite. De plus, elles envisagent d’ouvrir à l’avenir une laverie ! L’API offrent des services micro financiers qui profitent également au développement de la communauté locale. Environ 300 clients bénéficient des micro crédits de cette API, pour toutes sortes de projets (projets professionnels, éducation des enfants, achats de nourriture et de biens de consommation, frais de santé…). Des prêts sont également accordés à des étudiants, pour qu’ils puissent acheter leurs affaires scolaires. Chaque membre à son portefeuille de clients, qu’elle gère de manière autonome. Elles prêtent à 6%, c’est-à-dire beaucoup moins que les usuriers locaux… Leur plus grande fierté ? Défendre leur place dans la société, et poursuivre une activité qui leurs permet d’améliorer leur condition de vie, celle de leurs familles et de leur communauté. Ainsi, grâce à ce projet, un véritable sentiment d’auto-estime a conquis le groupe, leur donnant la force d’aller chaque jour un peu plus de l’avant. Bref, des femmes extraordinaires et généreuses ! En effet, après avoir dégusté un choclo (épis de maïs chaud, très apprécié des équatoriens), du fromage et une salade de fruits frais, offerts par l’API, je suis repartie avec mes muñequitas !

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I

Les Babyloaniens

L’histoire serait pourtant incomplète si nous ne rendions pas également hommage aux milliers de Babyloanions sans qui cette aventure ne pourrait avoir lieu. Au 31 décembre 2011, la communauté comptait plus de 13 000 membres qui avaient prêté plus de 2 750 000euros. Ces prêts solidaires sont réalisés depuis les quatre coins du monde, puisque les membres de la communauté regroupent 133 nationalités ! C’est la raison pour laquelle le site est aujourd’hui en version française, anglaise et espagnole.

>>Babyloaniens, qui êtes-vous ? Le membre de la communauté sur Babyloan est agé en moyenne de 38 ans. Il soutient en moyenne 4,2 projets de micro-entrepreneurs à travers le monde. Son prêt solidaire correspond à une soixantaine d’euros et son " panier moyen " à une centaine d’euros. Il semblerait également que " Small is Beautiful " soit votre leitmotiv ! En effet, la durée de financement d’un projet est exponentiellement inverse à son montant : un projet de 300€ est financé en moyenne en 24h, alors qu’il faut 6 fois plus de temps pour un projet de 600€ environ ! Et pour les projets de 700€, c’est 8 jours qui sont nécessaires pour leur financement complet.

I

Trois modes d’engagement "‘‘ entreprises ‘"

La Maif partenaire de Ma Classe Solidaire

financés par Ben & Fakto sont directement affichés sur le site internet, et c’est l’acheteur lui-même qui choisit parmi 3 projets proposés l’enL’accès à l’éducation est un engagement trepreneur qu’il souhaite soutenir, pour devenir un véritable acteur de majeur pour la MAIF. C’est la raison pour changement. laquelle la mutuelle a décidé de s’engager auprès de Babyloan afin de promouvoir et diffuser le kit pédagogique Ma Un partenariat vachement bio Classe Solidaire. Grâce à ce partenariat, nous avons notamment bénéficié du réseau de diffusion des adhérents de Les 2 Vaches est une marque de la mutuelle. produits laitiers bio, mais elle se considère avant tout comme étant porteuse d'un vrai projet Ben et Fakto change ses d'entreprise sociale. Ses missions e-consommateurs en e-consom’acteurs ! : développer le bio en France, miBen & Fakto est une bou- liter pour le bien-être des vaches, sensibiliser les citoyens, et se démetique en ligne de mode ner pour nos papilles tout en limitant son impact environnemental. happy pour femmes et Les 2 vaches a décidé de venir en aide à des agriculteurs de différents hommes. Le nom de cette joyeuse entreprise vient du latin « bene pays en développement en effectuant une dotation en prêt via Babyfacto », que l’on peut traduire par « bonnes actions ». La mission de loan. Ce partenariat, lancé en avril 2011, a permis de parrainer une Ben & Fakto n’est pas uniquement de vendre une large gamme de vê- dizaine de micro-entrepreneurs souhaitant développer leur activité tements tendances et de qualité, mais également de mettre en avant dans l’élevage laitier, principalement en Équateur, au Nicaragua et au des marques éco-friendly, porteuses de sens. Tadjikistan. Depuis novembre 2011, Ben & Fakto a étendu son action solidaire en nouant un partenariat avec Babyloan. 10% du montant total de chaque commande sont investis dans un projet de microcrédit. Les projets

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Bilan au 31 décembre 2011 >>ACTIF (Valeurs nettes en €)

>>PASSIF (Valeurs nettes en €)

Au 31/12/2011

Au 31/12/2010

37 937 25 655 278 2 100 4 140 839 2 224 6 670 783 402 95 443 503 933 1 559 1 670 739

73 930 29 672 153 1 150 25 409 490 3 368 17 813 389 507

Marques, logiciels et droits similaires Autres immobilisation corporelles Autres titres immobilisés Autres immobilisations financières Clients et comptes rattachés Fournisseurs débiteurs Organismes sociaux État, taxes sur le chiffre d’affaire Autres (créance des internautes sur les IMF) Valeurs mobilières de placement Disponibilités Charges constatées d’avance TOTAL Actif

Au 31/12/2011

Au 31/12/2010

1 405 300 569 426 -1 206 740 -596 447

Autres dettes (créances IMF + tirelires des Babyloniens)

8 000 29 953 73 945 5 924 247 1 260 522

1 089 000 269 332 -751 798 -455 075 174 8 223 21 710 58 055 3 162 148 736 313

TOTAL Passif

1 670 739

979 244

Capital social Prime d’émission Report à nouveau Résultat de l’exercice Découverts Emprunts associés Dettes fournisseurs Dettes fiscales et sociales (provisions charges sociales) État, taxes sur le chiffre d’affaire Autres impôts, taxes et assimilés

434 444 3 309 979 244

>>Compte de résultat Au 31/12/2011

Au 31/12/2010

Chiffre d’affaire Nets

92 826

161 785

Total des produits d’exploitation

92 899

162 000

Achats et charges externes (Dev. du site et charges d’exploitations)

184 588

198 838

5 243

4 477

Salaires et traitements

Impôts et taxes

319 318

249 672

Charges sociales

122 043

96 408

Dotations aux amortissements sur immo.

59 366

61 355

Autres charges

1 265

1 150

TOTAL des charges d’exploitation

692 828

611 899

RÉSULTAT D’EXPLOITATION

-599 929

-451 232

2 730

452

Total des produits financiers Total des charges financières

1 527

1 785

RÉSULTAT FINANCIER

1 203

-1 333

RÉSULTAT COURANT AVANT IMPÔT

-598 725

- 451 232

Total des charges exceptionnelles

1 418

3 842

RÉSULTAT EXCEPTIONNEL

2 278

-3 842

Total des produits

99 325

162 451

Total des charges

695 772

540 898

RÉSULTAT NET

-596 447

-455 075

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Fanomezantsoa Sylvain, Fany et Nico, Farah, FARANAK, Farbod, Farhad, FARID, Fatiha, Fatila, Sidi, Fatimata Binta, fatma, FATMATUL, fatmey, Fatou, Fatoumata, Faty, faustin, favour, FAYAND, FELI, felicia, Felicie, Félix, Felix Marcel, Ferdinando, Fernanda, Fernandes, FERNANDO, ferry, feyz, fff, fgfg, fhardi, Fiacre, Fiesta Loca, fifolle, fil, Filip, Filipa, Finenza, Fiona, Flavia, Flavie, flavien, Fleur, Flo, flora, Flora Destinée, flore, Fl Florent-Emmanuel, Florian, floriane, Florie, fokit, folly, Foly Djifa, Fondation, FONTAINE, fortina, fouad, Foucauld, FOUQUET, Fournier, FRANCA, France, FRANCE-LYNE, francesca, Francesco, francette, Francine, FRANCINE, Francine, francine, francine, francine, Francine, FRANCINE, Francine, Francis, Francis Lawrence, Francisco franck michael, Franco, francois, françois et isabelle, Francois Xavier, Françoise, Francois-remy, François-Xavier, Frank, frauline, Fred, Frederic, frederique, FREDO, Freitas, FRIAA, Frieda, fritzner, FULGENCE STEPHANE, fuojui, FX, G., Gabriel, Gabriela, Gabrielle, gael, Gaelle, Gaëlle-Anne, Gaëtan, Gaëtane, Gagnon Kouami, gaiain allouët, Gaoussou, garance, garnier, GASPARD, gaspard, gaston, gaud, GAUTEUR, gautier, Gavin, Gaylord, gbadoue, GBANOUSS, Gbaou bi Loh Olive, Gégé et Doumé, GENEVIEVE, Gentiane, Geoff, geoffray, Geoffrey, Geoffroy, Georg, georges, GEORGES PAUL, georges-eric, Georges-Henri, georgette, gerald, Gérald, Géraldine, 3, Géraud, Germain, Germaine, gersande, Gerson, Géry, gfhgfhgf, GGGGG, ghalem, Ghislain, Ghislaine, Ghizlaine, Ghizlaine, Ghyslaine, Ghyslaine, Gianluca, Gideon, Gil, Gilbert, gilberte, Gildas, Gildas (et Marie), Gilles, GILLOT, Gini, Giovanna, Girardeau, Gisèle, GISELE EDWIGE, Giulia, Giulio, Giuseppe, GIVORD, GL, Gladys, glori oran innocent, GNOROU, Godfroid, Godwin, gogoua, Golib, GONTHIER, Gonzalve, Goodgood, Gosienka, GOUEDE ALEX, Goupil, GRAND, Gratiane, Graziella, Greg, Grégoire, gregor, Grégory, Gro Helland, Guadalupe, Guenael, Guénaëlle, Guénolée, GUERIN, Guides, Guilaine, Guilhem, Guillaume, Guillemette, Guillermo, Guillou, g e, Gustavo, Guy, guy gbahi, Guy Komanda Makiadi, guy marcel, guylaine, Gwen, Gwenaël, gwenaela, Gwenaelle, Gwenaëlle, gwendoline, gwenn, gwenola, Gwenole, Gwénolé, gwladys, Habiboulaye, hacene, HADJERIA, haesun, HAFID, hafida, Haifa, Haikel, hajatiana, hakim, Halina, hamdi, hamidou, HANANE, Hania, ke, Hannelore, hans, Hans-Luzius, HAPSA, Harold, harouna, Harry, hasna, Hassan, HAVYARIMANA, hawa, Hayat, HAYET, hdfhdh, Hector, hela, Helen, Helene, Helga, Helly, Héloïse, Henk, Henri, Henri-Paul, Henrique, Henriques Cintra, Henry, Henry-Noël, Herbert, Hérick, Héritier LUWAWA, Herman, hermine, Herrick, Hervé, AL, Herve Rostand, Hervé Thibaut, Herwör, hiba, Hicham, Hierro, hilaire jean, Hinatea, Hippolyte, hissein, hiu, hkodjou, Hocine, Hoda, Holger, honhonhio sabine, Honorine, Hornelly, Hortense, Hortensia, Hosni, host, Hostgator, houda, houria, Hubert, Hugo, Hugues, huseyin, Iamena, Ian, Ibara Benjamin, ibrahim, ibrahim M AZIZ, IBRAHIMA, Iciar, IDRISS, idriss bosard, igginns, Ignacio, Ilboudo, Iléana, ilhame, ilies, Ilinca, Ilitch, illan, ilona, ilonka, Ilya, Ilyas, imadeddine, Imane, Imelda, Imen, Imene, Imogen, Imran, Inconnu, indrah, Indraneel, Inès, Ingrid, Iñigo, innocent, Inongo Y., inscrit1, Iona, Irena, Irène, Iridjé Eves Charlotte, Iris, Irwin, Isa, Is e, Ismaël, ismail, Issa, Issah, Issaka, Issiaka, Ivaldi, Ivan, Ivano, IVES, Ivy, Iwona, J, J. E., j.paul, jabri, Jackie, Jackie et Jean-Paul, jacky, jacob, Jacqueline, Jacques, Jacques Olivier, jacques romeo, Jacques-Henri, Jacquet, jacquin, jade, Jaime, Jalal, jamal, Jamel, james, JAMEY, Jamila, Jan, Jana, Jane, janick, janine, Jany, Jaoumete, j ayne, jb, Jean, JEAN - MARC, jean baptiste, jean bedel, jean charles, Jean Christian Jubal, jean christophe, JEAN CLAUDE, Jean Didier, jean dominique, Jean Donald ulrich, jean François, Jean Guy et Marie, jean jacques, jean louis, Jean Luc, Jean Marc, jean marcel, Jean Marie, Jean Michel, jean milou, jean noel, jean pasteur, jea ilippe, jean pierre, JEAN PIERRE ET SOPHIE, JEAN SEBASTIEN, JEAN SERGE, jean thierry, jean wilkins, Jean Yves, Jean-Albert, Jean-Baptiste, Jean-Bernard, Jean-Cassien, Jean-Charles, Jean-Christophe, Jean-Claude, Jean-Cyril, Jean-Daniel, Jean-Denis, Jean-Didier, Jean-Emile, Jean-Emmanuel, Jeanette, jean-frannçois, jea uillaume, Jean-Guy, Jean-Hugues, jean-jacques, Jean-Jérôme, JEAN-LAURENT, Jean-Lévy, Jean-Loïc, Jean-Louis, Jean-Loup, Jean-Luc, Jean-Mael, Jean-Marc, Jean-Marc Maurice, Jean-Marcel, Jean-Marie, Jean-Marin, Jean-Martial, Jean-Mathieu, jeanmichel, jean-michel, Jeanne, jeanne-marie, jeannette, jeannine, jea t, jean-pascal, Jean-Patrick, Jean-Paul, jean-philippe, Jean-Phylips, Jean-Pierre, jean-Pol, Jean-Raymond, Jean-René, Jean-Sébastien, Jean-Stéphane, jean-yves, jeauberte, Jeffers, Jehan, Jéhus, jen, Jenepher, Jennie, Jennifer, Jérémi, Jérémie, Jérémy, Jerom, Jérôme, jesper, Jessica, Jessy, Jesus, JF, JG, JH, jian, Jido, jihane, Jill, van, JL, JM, jmi, Jo, Joachim, Joan, joanna, joanne, Joanny, Joao, Jocelyn, Jocelyne, JODELLE, joe, Joé-aude, Joël, joel brice, joel willy, joëlle, Joffrey, johan, johann, johanna, johanne, John, John John, Johnson, Jonas, Jonathan, JONNY, Joo Hymn, Jordan, Jordane, Jori, Joris, Jos, José, josé antoine, JOSE LUIS, Jose., josée, Joseph osette, josette noelle, JOSIANE, Josué, josyane, jotham, Joy, JP, j-philippe, jr, juan, Jude, Judicaël, Judith, Julia, Julia & Jib, Julian, Julie, Julie-Anne, Julien, julien39000, juliette, JURGEN DIETER, justin, Justine, K, K MOUSTAPHA, K@rine, Kacem, kader, Kadija, kaine, Kakou Antoine, kamal, Kamel, Karen, karene, Kari, Karim, K arina, Karine, Karl, Karl Elvis, Karl-Franck, karlito, Karol, karoline, Kate, Kateline, Kathleen, kathy, katia, Katrina, KATY, keila, Keke, Kelly, KELTOUM, Kendell, kenza, keti, KETTY, Kévin, Khadija, Khadimou Rassol, KHADY, khaled, khalid, KHALIL, Khanteria, Khun, Kieran, Kieu-My, kizito, klara, KLJUCANIN, KLMM, knoupette, Koam odjo, koffi, koffi ismael, KOFI, Kokou, Komi, komlan, konan fabrice armel, Kone, kossi, Kossi Sena, KOUABENA FIENI, kouacou inocent, kouadio kpidihouet, kouakou joel, KOUAME, kouame olivier, Kouamelan Cyrille Hermann Arnaud, kouassi ferdinand, KOUEVI-MENSAH, Koulibali, Kpatchi Arsène, KRA, kra kouassi adrien, Kre kristie, Krousarkhmer, krystel, Kyoko, kyphung, KYRIACOS, l, L, Labodja, lacina, Ladies Room, Ladislas, Laëtitia, lahcene, Lailla, Lakdar, lakhdar, lalla aicha, lambert, lamia, lamine, landour, landry, LANDRY WENCESLAS, Langford, lanrey, Lantame, lara, Lassana, Lasse, Lassina, Late', LATH GUY, Latifa, lau, Laure, laure anne, L e, Lauren, Laurence, Laurène, Laurent, Laurent & Alix, laurent-herve, Laurette, Lauriane, Laurie, Laurine, laury, Le, Le Sens du Partage, Léa, leatitia, Ledoyen, LEDUC, Leeng, lefrancois, Leïla, LELA, Lélian, Léna, LENAIC, Leng, LENG PHAO, Léo, Léon, Léon Marcel, Léonard, Léon-Charles, Léopold, LERIC, Les Bouliks, Les Maçons Pa esly, letellier, leyla, lherbier, lhery, liam, Librairie Solidaire, lich, LICINIO, Lidia, lilas, lili, Lilia, Liliana, Liliane, Lily, Linda, Linda, lindsey, Line & Jean-Séraphim, Linh, Linjia, Lioba, lionel, LIONS, Lisa, Lisbeth, lise, lison, Livia, Liwen, LNHelene, Loan, Loïc, Loïs, loise, Loiselet, loka, Lolita, Lora, loraine, loran, loris, lorraine, Lou, Louis, LOUIS-MARIE, loulan, lounès, Love Chandriand, Luan, Luc, Luc & Matt, Luca, Lucas, Luce, Luce-Marie, 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Marguerite Marie, Mari, maria, maria cruz, María Elena, Maria-Amata, Maria-Amparo, Mariagna, Marialla, Mariam, Mariama, Marian, M e, Marianna, Marianne, Marie, Marie - Jasmine, Marie Alix, Marie Anna, MARIE ASTRID ET GUY, Marie Brigitte, marie catherine, marie celine, Marie Christine, Marie Claire, Marie Claire et Patrice, marie edith, Marie Emmanuelle, Marie Florence, MARIE FRANCE, marie helene, marie jo, marie José, marie joseph, marie laetitia MARIE LAURENCE, marie line, Marie louise, Marie Madeleine, Marie Michèle, Marie Noëlle, marie odile, Marie Pascale, Marie Paule, MARIE PIERRE, marie -thérèse, marie, Marie-Alexandra, Marie-Alix, Marie-Amélie, Marie-Anne, Marie-Antoinette, Marie-Astrid, Marie-Aude, marie-bernadette, Marie-Caroline, Marie-Céline, ne, marie-claire, Marie-Claude, Marie-Claudine, Marie-Clotilde, Marie-Dominique, Marie-Emilie, Marie-Estelle, Marie-Eve, marie-france, Marie-Françoise, Marie-Hélène, MARIE-JEANNE, Marie-Jo et Denis, Marie-José, marie-josèphe, Marie-Julie, Marieke, Marie-Laetitia, marie-laure, Marie-Laurence, Marie-Lazarine, Mari Line, Mariella, Marielle, marie-lorraine, Marie-Louise, marie-luce, MARIEM, Marie-Madeleine, marie-marthe, Marie-Nathalie, Marie-Noëlle, marie-odile, marie-pascale, marie-paule, marie-paule, Marie-Pierre, marie-rose, marie-sophie, Marie-Sophie, Marie-Thérèse, MARIETHIERRY, Mariette, Mariette, Marie-Zelie, marik marilyse, marin, Marina, Marine, Mario, Marion, marion clovis kevin, Marionlassus, Marité, marius, marjo, Marjolaine, marjolein, marjorie, markus, Marlène, MAROUEN, Maroussia, MARQUER, Mars, Mars&Fred, marseille, Marshall, Marta, MARTHE AURELIE, martial, Martin, Martina, MARTINE, Martinelli, Martinho, MARY Maryla, Marylène, MARYLINE, Mary-Lou, maryse, MASAOUDY, massena, MASSIMO, masson, Mastrogiacomi, Mathias, Mathias(;-), Mathieu, Mathilde, Mathurin, Matilde, Mats, Matteo, Matthias, Matthieu, Matthiews, Maud, Maude, Maurane, Maureen, Maurice, Maurice et Georgette, Maurice&Moi, Maurizio, 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Nabil, Nabila, naceur, Nacima, Nadège, Nadia, Nadine, nadir, Nadja, Nael, Nafissatou, naig, Naïma, Najet, NAJETE, Najima, nam, Namadie, nana, Nanan, Nancy, Nangbaly, Nanhanto Marie Yolande, NAOKI, Naoual, Narcís, n 85, Nassim, Nastassia, nat, Nat et Nico, Natacha, natalia, Natalie, Natasha, Nath & Henri, Nathalie, Nathalie-Zoé, Nathan, Nathanaelle, Nawel, Nayara, nazer, Ndéye Penda, ndeye talla, Néhémie, nelly, Nelson, Nessrine, N'fassou, Ng, Ngamy, Ngoc Loan, Ngoc Trâm, ngoran, n'guessan armel, Nicholas, nick, Nico, Nicola, nicolae, N bouvier, nicole, nicoletta, Nicolette, nidam, Nihat Erim, Nilgun, NILIETENIN, Nils, Nilsson, Nina, Njakanavalona, nnn, Noa et Mahé, Noé, Noël, NOEL KOUAKOU, noelie, Noëlla, Noëlle, Noémie, Noémie et Thomas, Nogossiami, noham, Nolwenn, nora, NORBERT, nordin, noreddine, Norma, norman, nory, Nouglozé Kodjo, nouhou, Nubia, Nulifer, nuno, NYCIARA, O., oc, Océane, octave, Oden, odette, Odile, Ogier, okta99, Olga, olilo desters, olinde, Oliver, olivia, Olivier, Olivier Edgar, Omar, Ombeline, Onder, Ophélie, Orady, Orel, OrganicVision, Organisation Non Gouvernementale, Oriane, Orianne, ornella, Oscar, ossey joel alex, OUADEBA, Ouafaa, OUATTARA, O ntchi, Ouriel, OUSMANE, Ousmane Amine, PADONOU, Pagomziri Clément, Pamela, panel, paolo, papa demba, Pardo, parents, pascal, Pascale, Pascaline, patache, pathy, patino, Patrice, patrice thierry, patricia, Patricia et Paul, Patrick, patrick herman, Patrick-François, Paul, Paul Aristide, paul edouard phine, Paul-Antoine, Paule Paul-Etienne, Paulette, paulin, Pauline, paulyucon, Pavlina, PE, Pedro, Peggy, peguy florent, Pene Stephane, Penty, PERNELLE, Perrine, Perthuisot, Peter, peusdo, Péwili, Phan, PHIL, philibert, Philip, Philippe, philippon, Phounkeo, phuong, pia, picard, Pier, Pierre, pierre arnaud, Pierre dit Florent, Pierre Edouard, Pierre Emmanue erre louis, pierre yves, Pierre-Alain, pierre-alex, Pierre-Alexandre, Pierre-André, pierre-antoine, Pierre-Donatien, Pierre-Etienne, Pierre-François, 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Serigne Mbacké, serno, servais, Servane, Séverine, Seydou, Seydou Nourou, Seynabou, Shabnam, Shahz, shamir, sheenn, shela, shiraz, shirley, sidi, sidia, Sidonie, siepie, SIGISCAR, Sigrid, siham, silamite, Silas, Sileymane, silman, Silvana, Silvère, Silvia, Simon, Simone, simonne, sinaly, sion, Slim, Soad, SOBOUA, Soofiane, SOFIE, Sohamaï Lassina, soifoine, Soizic, sokea, Solange, solène, solenn, SOLINE, Soline, Somshubhra, sonia, Sonja, sopar, Sophan, sopheak, sophia, Sophie, Sophie et , Sophy, Soraya, Sotiris, soulaf, Soulef, SOULEY, Souleymane, soumya, soungalo, sourakata, Sovatha, Stan, stanislas, STANISLAS HUBERT, steeve, Steevens, Stefan, stefanie, , Steffy, stella, stellio, stéph, Stéphan, Stéphanie, sterenn, steve, steven, stevevon, Street, suchintha, sue ellen, Sullivan, Sundages, Susan, Susanna, susanne, Susi, Suzana, e, suzel, Svetlana, swan, swiss, Sy Edgar, Sybille, Syl, Sylvain, sylvere, sylvestre, Sylvia, sylviane, sylvie, Sylvie et Hervé, Sylvie-Anne, sylvie-elisabeth, 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Manzaniesso, Takayuki, taki guillaume, Talla, Tamara, Tamaz, TANG, Tanguy, tania, tarek, Tariq, Taslimie, tassadit, tatiana, Tatjana, Taveng, tayabou, tchakoutio, Tchandara, TCHIDI, Tebaa, teddy, GORRY, térence, Teresita, Terezie, Teruko, Tessa, Thair, Thaïs, THANH, Thanh Huyen, thao, thémis, Théo, Theophane, Thérèse, THERESE AHOU, THES JEAN YVES, Thia Luna, thiago, t, Thierno, Thierno Ndiaye, thierry, Thierry & Arthur, Thierry et Hélène, Thierry Lafleur, thiozo, Thippha, Thmas, thomas, thorsten, Thu-Hoa, thuy-tien, Tiago, TIENSONNON JEANtifani, Tigrane, Tijani, tim, Timo, Timothe, Timothée, timothy, timoun, tiphaine, titilolo, Tjadem, tjeri, TKI, To Suong, Tom, tomadir, Tommaso, Toni, tony, Tooooo, toph, totti, trand, traore, tresor, tristan, tro louis samson, Trois, Troooo, Troubati, Tu-Anh, Tuan-Kiet, TUNESI, Tunia&Erik, Türkân BAYRAK, Tuyêt-Lan, Udo, Ulrich, umberto, Umram, Umut UNAL, urbain konan, urielle, Uwe, vahé, vailuna, Vaitiare, Valentin, Valentin Bouazo, Valentine, Valériane, Valeriano, Valérie, Valérie-Anne, Valérie-Emma, Valéry, Valia, Vanina, vannarit, venceslas, Vent, Verene, vero, VERO, Veronica, Véronique, vertu, VEYSSET, vianney, viano, Vickie, Victoire, Victor, Victoria, Victorine, Vigneau, Viktor, V -Grégoire, Vinh Bau, vintom76, Vinz, Violaine, violeta, Violette, Virgile, Virginie, visnja, vivia, vivian, VIVIANE, Vivien, Vlada, Vladimir, Volker, Volodia, Voltaire, Wahel, wahid, WAKENGE, wakil, wakotion tiemoko, Wathanak, Wayne, Website, weilland, wendy, Werner, wesley, wiem, Wilfrid, wilfried, will, willene, william, william wilson, Wivine, wolf, Wright, Xavier, xiexie, xili, xiongbin, Xuan, Xuoan, xxxxxx, Y, Yacine, Yaël, yaelle, YAN, YANICK, Yanis, Yann, yann et steph, yanneck, yannick, YAO, YAO ALEXIS, YAO DEVE AMBROISE, yao germain, YAPI, YAPI CLAVER, Yasmine, yassine, Yauthin, yawo, Yenakpon Karl, Yepez-Salmon, ygael, Yingchen, yoann, yoel, n, Yolande, Yona, Yonathan, yoseph, youcef, Youga, youki, younes, Youri, Youssouf, youssoupha, Yoyo, YRIEIX, yssouf, Yuyan, Yvan, Yveline, Yves, YVES CONSTANT, yves lucia, Yves-Antoine, yve germain, yvette, Yvon, Yvonne, Zacharie, Zahir, zaid, Zakaria, Zakarie, Zaki, zango, Zanotti, zbooooo, zearaze, Zeinab, ZERR, zerzerzerzer, zho

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Rapport Annuel Babyloan 2011