Page 1

Ayleen Cordero Nathalie Arguedas Proyecto final matemĂĄtica financiera Prof. Rafael Mora GoĂąi


¿Préstamo hipotecario? A menos de que usted tenga la capacidad de pagar en efectivo una casa, requerirá de un financiamiento aparte. La principal manera de financiar una

casa son los contratos de bienes raíces y las hipotecas. La diferencia entre estos dos contratos está en quién es el propietario legal de la propiedad.

 Hipoteca con tasa de interés fija

 Hipoteca con tasa de interés variable  Una hipoteca con pago final mayor


Ventajas Los plazos a los que se otorgan estos créditos son de varios años lo cual permite tener cuotas más bajas. Permite descontar de la renta imponible mensual parte o la totalidad ósea pagar el préstamo como si fuera el alquiler del mes.

Variaciones Leasing habitacional, es un contrato de arrendamiento con opción a compraventa, la entidad financiera entregan a un beneficiario una vivienda durante el plazo de dicho contrato, se paga un arriendo mensual, una vez que se cumpla el plazo de dicho se decidirá si adquiere el bien o lo devuelve.


Prestamos Hipotecarios La hipoteca es una forma de garantía muy eficaz y por

ello es mayoritariamente usada por las entidades financieras de crédito (bancos y cajas de ahorro), en sus

préstamos y créditos, llamados hipotecarios por hallarse su devolución garantizada por el derecho real de hipoteca, y por cuya gran confianza se ha propiciado un notorio desarrollo del crédito territorial


Índices de Realidad en Nuestro País.


Características principales del Crédito Vivienda Colones en el Banco de Costa Rica Monto mínimo de financiamiento de $1000 Monto máximo varia según capacidad de pago del prestatario Plazo máximo hasta los 30 años Garantías Cobertura del 85% del, garantía hipotecaria y garantía prendaria Comisiones 2% sobre monto del préstamo, para los créditos mayores A $10 000 un pago anticipado del 3% Tasas de interés Variable o escalonada, esta con una tasa piso de un 8% Pólizas y seguros Serán las que correspondan con las resoluciones administrativas del banco y las garantías que se ofrezcan


Condiciones adicionales Tener cuenta corriente o de ahorros, afiliado Bancatel y Bancobcr.com, cargo automático del pago del préstamo Cuando el financiamiento es construcción y la garantía cubre un 100% se deben presentar los planos, permisos y presupuesto Para extranjeros Residente Permanente, debe presentar copia de la cedula de Residencia, con el nombre y firma del funcionario en donde consta que tuvo a la vista el documento original Residentes temporales o refugiados, un examen médico, Uroanálisis, electrocardiograma, valoración cardiovascular, Test de Elisa, glicemia en ayunas, transaminasas SGPT y SGOT, gamaglutamil transpeptidasa, bilirrubina total/directa e indirecta, creatinina, nitrógeno ureico, colesterol total y de alta densidad (fracción HDL), triglicéridos


El banco de Costa Rica brinda en su página un cuadro para el cálculo de las cuotas, el siguiente es un ejemplo de cómo se calcula un préstamo de ₡40 000 000, con tasa de interés variable a un plazo de 30 años y al final el monto de las cuotas mensuales


Crédito de vivienda Monto a financiar $10 000 -$400 000 en el caso de viviendas $10 000 -$200 000 para lotes Su endeudamiento no debe sobrepasar el 45% de su salario neto familiar

Plazos Para vivienda:15, 20, 25 y 30 años y lotes de 10, 15 y 20 años Financiamiento 80% sobre el valor del avaluó y si la propiedad tiene un valor mayor a

$300 000 el máximo a financiar es un 60%. Este porcentaje varía según capacidad y comportamiento crediticio del cliente, también casas con un índice de liquidez y deseabilidad bajos tendrá menor porcentaje de financiamiento


Para que aplique a este préstamo se debe cumplir algunas condiciones Características para lote  Ubicado en la gran área metropolitana Características para viviendas

 Se financian viviendas fuera de la gran área metropolitana que estén construidas en concreto con no más de 25 años de antigüedad

 Cableado eléctrico debe estar 100% entubado y en excelente estado 

No se financian proyectos en la playa

 Ni aplica terrenos mayores a 2000 mts2


Tiene su línea de crédito, en colones o en dólares, creada para satisfacer diversos gastos personales. La línea en colones tiene un tope máximo de $150.000 y no tiene monto mínimo, mientras que en dólares se establece un tope mínimo de $6.000,00 a un plazo máximo 15 años. Requisitos 

Constancia de salario o Certificación de ingresos por CPA (detalle de ingresos y egresos).

Fotocopia y original de la cédula de identidad.

Fotocopia y original de orden patronal.

Certificación del Registro Público del bien inmueble a hipotecar. (Copia del plano catastrado.

Recibo o constancia del pago de los impuestos municipales al día.

Fotocopia y original de documento con la dirección del domicilio del solicitante.

Autorización de consulta ante SUGEF


Moneda y Plazo: Colones 30 años y dólares 20 años.

Garantía: Hipoteca corriente o hipoteca abierta.

Porcentaje de Financiamiento: En 1era vivienda hasta ₡100 millones hasta un 80% y en montos superiores el 70%. Las tasas se ajustan mensualmente

Requisitos 

Fotocopia de la cédula de identidad por ambos lados

Constancias salariales o certificaciones de ingresos

Opción de compra-venta en caso de compra de casas o lotes

Certificación de deuda en caso de cancelar gravámenes

Copia de la escritura y plano catastral

Copia del último recibo de luz, agua o teléfono

Presupuestos de construcción y permisos con visado municipal


Calculadora que ofrece al Banco nacional en su pagina


Comisión del 1.5% flat ( se cancela una sola vez) Comisión de Pre pago del 2% por los primeros 5 años Costarricenses y residentes. Un año mínimo de trabajar en la misma empresa o demostrar continuidad laboral. Requisitos  Solicitud debidamente llena (formulario que el banco suministra)  Copia de la Cédula de identidad del Deudor  Constancia Salarial y Orden Patronal o CPA dirigido a Banco Promérica S.A. mas Estados de Cuenta Bancarios de los últimos 3 meses para justificar CPA  Copia del plano catastrado  Estudio de registro de la propiedad a dar en garantía  Constancias de impuestos territoriales al día  Boleta SUGEF (formulario que el banco suministra)  Fotocopia de recibo de agua luz o teléfono  Grupo de Interés Económico (formulario que el banco suministra)


El monto máximo de los contratos es de 20 millones de colones y se puede

obtener más de un contrato en un solo proyecto habitacional Este préstamo se puede conseguir por medio de dos pasos: Paso 1. El ahorro El usuario debe completar un periodo de ahorro de aproximadamente el 25%, 30% o 35% del prestamo Paso 2. El crédito Una vez concluida la etapa de ahorro, el INVU le devuelve el dinero ahorrado y le facilita el préstamo del restante 65%, 70% o 75%


Planes


Ventajas  Prestamos con la tasa mas baja del mercado 9%anual

fijo.  No requiere constancia salarial, ni fiadores

 Más de 55 años de Experiencia  Respaldo estatal sin fines de lucro y para sus ahorros, que por ley son inembargables  Prestamos hasta por 106 millones de colones según finalidad.  Servicio de cobro totalmente gratuito  Póliza colectiva de incendio, colectiva de vida y de desempleo


Descripción La MUCAP tiene el sistema de “cuotas niveladas” quiere decir que son muy estables y solo cambian si la tasa de interés lo hace Caracteristicas

 Préstamo revolutivo, cada vez que el cliente cancela una cuota, puede disponer nuevamente de esta misma suma de forma inmediata  El monto mínimo a financiar en todas las líneas es de ¢500.000

 La cuota mensual dependerá de la capacidad de pago que tenga la persona  El monto a financiar es de hasta un 80% del avalúo de la propiedad

Beneficios  Gastos de formalización son los mínimos

 Protección al patrimonio por medio de pólizas de incendio, de vida y desastres naturales, estos incluido en el crédito

 Plazos de hasta 30 años  Agilidad de trámites  Pago de cuotas en servimas en cualquier parte del país


   

Plazo máximo: 30 ó 25 años dependen del plan de inversión Monto máximo: ¢55.000.000 ó ¢100.000.000, depende del plan de inversión Tasa de interés: fija a 2 años (10%) , fija a 3 años (10.50%) , resto del plazo: Tasa Básica Pasiva más 3,50 puntos porcentuales. Garantía: hipoteca de primer grado

Requisitos  Certificación de estado civil  Fotocopia Cédula de Identidad. Del solicitante, cónyuge o compañero (a) y codeudores, por ambos lados  Constancia de salario.  Reporte Crediticio para la entidad con Autorización


Hoja de Calculo de CrĂŠdito


Conocimineto 8

¿Conoce usted acerca de los prestamos hipotecario para la compra de vivienda?

7 6 5 4 3 2 1 0 Si

No

No Mucho

Muy Poco

¿Conoce algunas de las entidades que brindan este tipo de préstamo?

Nada


Factores para escoger este tipo de préstamo

¿Cuales de los siguientes factores son por los cuales usted escoge este tipo de préstamo?

Cuotas de pago

Plazos de pago Interes Facilidades y Beneficios Renombre de la entidad Referencia de amigos y familiares

Beneficios ¿Conoce beneficios que le ofrece este tipo de préstamos?

10 5 0 Si

No


Hipotecas  

Conocimiento acerca de hipotecas

Advertisement