Issuu on Google+

‫‪Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬ ‫)‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí‬‬

‫‪óĊœĎÿ ņī čĊĜœ ęîć ĶĄŀŃ‬‬

‫›› ‪îœŎňē ņŔŃäøĿí õîĻĎĘĿ ġîĔķã Ľîœč čîŔŀŃ‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫ﺑﻠ ــﻎ إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ ﻗﻴﻤﺔ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘ ــﺐ ﺑﻬﺎ »‬ ‫إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ إﻳ ــﺮادات ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺗﻤﺜﻞ اﻟﻘﺴ ــﻂ اﻟﺬي‬ ‫ﻳﺪﻓﻌ ــﻪ »اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟ ــﻪ« ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﻘﺎﺑ ــﻞ ﻣﻮاﻓﻘﺘﻬ ــﺎ ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫ﺗﻌﻮﻳﺾ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻪ ﻋﻦ ا‪6‬ﺿﺮارأواﻟﺨﺴﺎﺋﺮ« ﻓﻲ اﻟﺴﻮق‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﺣﻴ ــﺚ ﺑﻠﻐ ــﺖ ‪ ٢٠٫٨‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳ ــﺎل‪ ،‬ﻓﻲ ‪٢٠١٢‬‬ ‫ﺑﻨﻤ ــﻮ ﺳ ــﻨﻮي ﻳﻘ ــﺪر ﺑ ـ ـ ‪ ٢٫١‬ﻣﻠﻴ ــﺎر أو ‪ ٪١١‬ﻋ ــﻦ ‪٢٠١١‬‬ ‫واﻟﺘﻲ ﺑﻠﻐﺖ ‪ ١٨٫٧‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل‪ ،‬وﺗﻮزﻋﺖ ﻋﻠﻰ ‪ ٣٣‬ﺷﺮﻛﺔ‬ ‫ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻣﺪرﺟﺔ ﻓﻲ اﻟﺴﻮق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ‪.‬‬ ‫ﺑﻠﻐﺖ ﻗﻴﻤﺔ أﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺴﺒﺔ ‪-‬وﻫﻲ ﺻﺎﻓﻲ‬ ‫ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﻌﺪ إﻋﺎدة‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟ ــﺪى ﺷ ــﺮﻛﺎت أﺧ ــﺮى‪ ١٤٫٥ -‬ﻣﻠﻴ ــﺎر رﻳﺎل ﻓﻲ‬ ‫‪ ،٢٠١٢‬ﺑﻨﻤﻮ ﺳﻨﻮي ﻳﻘﺪر ﺑـ‪ ٢٫١‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل أو ‪ ٪١٧‬ﻋﻦ‬

‫‪ĢñĎĿí» :IJœĎĘĿí‬‬ ‫‪ĊĄœ «ŒŇōĎøļĿří‬‬ ‫‪ņŔŃäøĿí Ķëîûō ņŃ‬‬ ‫‪ôŔńŋŎĿí‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫ﻗ ــﺎل أﻣﻴﻦ ﻋﺎم ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ اﻟﺪﻛﺘﻮرﻋﺒ ــﺪا‡ ﺑ ــﻦ إﺑﺮاﻫﻴ ــﻢ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻳﻒ‪ :‬إن ﻧﻈ ــﺎم اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ وﻻﺋﺤﺘ ــﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ واﻟﻮﺛﻴﻘ ــﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮﺣﺪة ﺣﺪدا ﺣﻘﻮق وواﺟﺒﺎت ﻛﺎﻓﺔ أﻃﺮاف‬ ‫اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﺜﻼﺛ ــﺔ »اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻬ ــﻢ‪،‬‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻣﻘﺪﻣﻲ ﺧﺪﻣﺎت«‪ ،‬ﻣﺸﻴ ًﺮا إﻟﻰ‬ ‫أن ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤ ــﺎن ﻳﻘﻮم ﺑﺘﻮﻋﻴ ــﺔ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬ ‫ﺑﺎﻟﺤﻘ ــﻮق واﻟﻮاﺟﺒ ــﺎت‪ .‬واﺿ ــﺎف‪ :‬ﻣﻨ ــﺬ ﺑﺪء‬ ‫ﺗﻄﺒﻴﻖ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ ا‪v‬ﻟﺰاﻣﻲ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﻣﻨﺴ ــﻮﺑﻲ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت واﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺎت‬ ‫ﺑﺎﻟﻘﻄﺎع اﻟﺨﺎص ﻣﻦ ﺳ ــﻌﻮدﻳﻴﻦ وﻣﻘﻴﻤﻴﻦ ﺗﻢ‬ ‫ﺗﻐﻄﻴ ــﺔ ‪ ٢٫٤‬ﻣﻠﻴ ــﻮن ﻣ ــﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﻴﻦ و‪٥٫٤‬‬ ‫ﻣﻠﻴ ــﻮن ﻣﻦ اﻟﻤﻘﻴﻤﻴﻦ‪ ،‬ﻣﺸ ــﻴﺮا إﻟﻰ أن ﻣﺠﻠﺲ‬ ‫اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺼﺤﻴﺔ ﻳ ــﺪرس ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﻣﻮﻇﻔ ــﻲ اﻟﺪوﻟﺔ‪ .‬وﻗ ــﺎل‪ :‬وﺟ ــﻮد اﻟﺮﺑﻂ‬ ‫ا‪v‬ﻟﻜﺘﺮوﻧ ــﻲ ﺑﻴﻦ اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬ ‫ﻟﻠﺠﻮازات وﺑﻴﻨﻪ وﺑﻴﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻳﺤﺪ‬ ‫ﻛﺜﻴ ًﺮا ﻣﻦ وﺟﻮد وﺛﺎﺋﻖ ﺗﺄﻣﻴﻦ وﻫﻤﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﻣﺸﻴ ًﺮا إﻟﻰ أﻧﻪ ﺑﻠﻎ إﺟﻤﺎﻟﻲ ﻋﺪد اﻟﺸﻜﺎوى‬ ‫اﻟﻮاردة ﻟ‹ﻣﺎﻧﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟﻠﻤﺠﻠﺲ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم‬ ‫‪١٤٣٣‬ﻫ ـ ـ ‪ ٦٠٤‬ﺷ ــﻜﺎوى‪ ،‬ﻣﻨﻬ ــﺎ ‪ ٤٦٢‬ﺷ ــﻜﻮى‬ ‫ﻋﻠﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻣﻨﻬﺎ ‪ ٦‬ﺷ ــﻜﺎوى ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻣﻘﺪﻣﻲ اﻟﺨﺪﻣﺎت‪ ،‬وﻛﺎن ﻗﺪ ﺑﻠﻎ ﻋﺪد اﻟﺸﻜﺎوى‬ ‫اﻟﻮاردة ﻟ‹ﻣﺎﻧﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟﻠﻤﺠﻠﺲ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم‬ ‫‪١٤٣٣‬ﻫـ ‪ ٥٥٦‬ﺷﻜﻮى‪.‬‬

‫وﺷ ــﻬﺪ ﻋﻤ ــﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ )ﻳﻌﺮف ﻋﻤ ــﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺄﻧﻪ‬ ‫ﻣﻌﺪل إﺟﻤﺎﻟﻲ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺐ ﺑﻬﺎ إﻟﻰ إﺟﻤﺎﻟﻲ‬ ‫ً‬ ‫اﻧﺨﻔﺎﺿ ــﺎ ﻓ ــﻲ ‪ ٢٠١٢‬ﻟﻴﺒﻠ ــﻎ ‪٪٠٫٧٦‬‬ ‫اﻟﻨﺎﺗ ــﺞ اﻟﻤﺤﻠ ــﻲ(‬ ‫ﻣﻘﺎرﻧ ــﺔ ﺑـ ــ‪ ٪٠٫٨٥‬ﻓ ــﻲ ‪ ،٢٠١١‬ﺑﻴﻨﻤ ــﺎ ارﺗﻔﻌ ــﺖ ﻛﺜﺎﻓ ــﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ )ﺗﻌ ــﺮف ﻛﺜﺎﻓﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺄﻧﻬﺎ ﻣﻌ ــﺪل اﻧﻔﺎق اﻟﻔﺮد‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﺗﻘﺎس ﺑﻘﺴ ــﻤﺔ إﺟﻤﺎﻟﻲ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺘﺐ ﺑﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﻋﺪد اﻟﺴﻜﺎن( ﻓﻲ ‪ ٢٠١٢‬إﻟﻰ ‪ ٧١٥‬رﻳﺎﻻ‬ ‫ﻟﻠﻔﺮد ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑـ‪ ٦٨٢‬رﻳﺎﻻ ﻟﻠﻔﺮد ﻓﻲ ‪.٢٠١١‬‬ ‫وﻳﻘﻴ ــﺲ اﻟﺘﻘﺮﻳ ــﺮ أداء ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﻟﻌ ــﺎم ‪ ،٢٠١٢‬وﻣﻌ ــﺪل ﻧﻤﻮ أﻗﺴ ــﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ وأﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺴﺒﺔ واﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت‬ ‫واﻟﻤﺸﻮرة ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺒﻼد ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬إن ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺘﻜﺒ ــﺪة ﻟﻘﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى اﻟﻘﻄ ــﺎع وﻋﻠﻰ‬ ‫ﻋﺎم ‪ ٢٠١١‬واﻟﺘﻲ ﺑﻠﻐﺖ ‪ ١٢٫٣‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل‪.‬‬ ‫وﻗ ــﺎل ﺗﻘﺮﻳ ــﺮ ﺗﻘﺮﻳ ــﺮ اﻗﺘﺼ ــﺎدي أﺻﺪرﺗ ــﻪ ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺼﺤ ــﻲ ﺣﺎز ﻋﻠ ــﻰ ‪ ٪٥٢‬ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق وﻳﻠﻴﻪ ﻗﻄﺎع ﻣﺴﺘﻮى اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﺴﺘﻌﺮض اﻟﻤﺆﺷ ــﺮات اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻟﺠﻤﻴﻊ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺪرﺟﺔ‪.‬‬ ‫اﻟﺒ ــﻼد ﻟﻼﺳ ــﺘﺜﻤﺎر وأﻋﺪه ﺗﺮﻛ ــﻲ ﻓﺪﻋﻖ‪ ،‬ﻣﺪﻳ ــﺮ ا‪6‬ﺑﺤﺎث اﻟﺴﻴﺎرات ﺑـ‪ ٪٢٣‬ﺛﻢ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻌﺎم ﺑـ‪.٪٢١‬‬

‫‪ŊòĘ÷ õîňŔŃäøĿíō ĊīîĸøĿí ôńĨŇã :őĎĸĿí .ĉ‬‬ ‫»‪ôĬœĎĘĿí àîńŀī îŌŔŀī ĝĎøĬœ łĿō «ņŔŃäøĿí‬‬ ‫‪óĊÿ - ŒĄòĜĿí ņĔă‬‬ ‫÷‪őďîĀă Ċńăã :ĎœŎĜ‬‬

‫أﻛﺪ اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻣﺤﻤﺪ ﺑﻦ ﻋﻠﻲ اﻟﻘﺮي‪،‬‬ ‫ﻋﻀﻮ اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﺼﺎرف واﻟﺒﻨﻮك وﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫أن ﻏﻴ ــﺎب اﻟﻮﻋ ــﻲ‪ ،‬واﻟﻤﻌﺮﻓ ــﺔ ﻓﻲ ﻧﻈﺎم‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ أﺿﺎع ﻓﺮص اﻟﻨﻤﻮ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﻛﺎن ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﺤﻘﻘﻬﺎ اﻟﻘﻄﺎع ﺣﺎل‬ ‫ﺗﻤﺘﻊ ﺑﺪوره اﻟﻤﻬﻢ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪.‬‬ ‫وﻗ ــﺎل اﻟﺪﻛﺘ ــﻮر اﻟﻘﺮي ﻓ ــﻲ ﺣﺪﻳﺚ‬ ‫ﻣ ــﻊ »اﻟﻤﺪﻳﻨ ــﺔ« إن ا‪v‬ﺳ ــﻼم دﻳ ــﻦ ﻗﺎﺋ ــﻢ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻠ‪w‬ﺤﻤ ــﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻣﺴ ــﺎﻋﺪة‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﻠﻤﻴﻦ ﺑﻌﻀﻬﻢ اﻟﺒﻌ ــﺾ‪ ،‬وﻫﺬا ﻫﻮ‬ ‫دور اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ‪ ،‬اﻟ ــﺬي ﻳﻘ ــﻒ‬ ‫ﺑﺠﺎﻧ ــﺐ اﻟﻤﺘﻀ ــﺮر‪ ،‬ﺳ ــﻮاء ﺻﺤ ًّﻴ ــﺎ أو‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺧﻼل ﺣ ــﺎدث‪ ،‬ﻻﻓﺘﺎ إﻟ ــﻰ ان وﺛﺎﺋﻖ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻴﺲ اﻟﻐﺮض ﻣﻨﻬﺎ اﻻﺳﺘﺮﺑﺎح‪،‬‬ ‫واﻧﻪ ﻧﻈﺎم ﺟﻤﺎﻋﻲ ﻟﻮ ﺗﺠﺎﻫﻠﻪ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬ ‫ﻓﻤﺼﻴﺮه اﻟﻔﺸﻞ‪.‬‬ ‫واﺿ ــﺎف‪ :‬إن اﻟﺘﻨﺎﻗ ــﺾ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻋ ــﺪم ﻓﻬ ــﻢ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻨﺎس واﻟﻌﻠﻤﺎء ﺑﻴﻦ اﻟﺘﺤﻠﻴﻞ‬ ‫واﻟﺘﺤﺮﻳﻢ‪ ،‬ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻧﻘﺎش‪،‬‬ ‫إذ أن اﻟﻨﻘ ــﺎش ﻳﻈﻬﺮ اﻟﺤﻘﺎﺋﻖ‬ ‫وﺗﺤﺼ ــﻞ ﻗﻨﺎﻋ ــﺔ‪ ،‬وﻓﻲ ﻧﻔﺲ‬ ‫اﻟﻮﻗ ــﺖ ﻋﻨﺪﻧ ــﺎ أﻧﻈﻤ ــﺔ ﻗﺎﺋﻤﺔ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺲ ﻓﻜ ــﺮة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻟﻢ‬ ‫ﻳﻌﺘ ــﺮض ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ أﺣ ــﺪ ﻛﻨﻈﺎم‬ ‫اﻟﺘﻘﺎﻋ ــﺪ‪ ،‬وﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت‬

‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴ ــﺔ‪ .‬وﻗ ــﺎل اﻟﺪﻛﺘ ــﻮر اﻟﻘ ــﺮي‪:‬‬ ‫»اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة« ﻣﻦ أﻓﻀﻞ أﻧﻮاع‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴﺔ اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ ‪-‬ﺣﺴﺐ‬ ‫ﻗﺮاءاﺗﻲ ﺣﺘﻰ ان‪ -‬وﻟﻜﻨﻪ أﺧﺬ ﺳ ــﻤﻌﺔ‬ ‫ﺳ ــﻴﺌﺔ‪ ،‬وﻗﺎﻟﻮا اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة ﻫﻮ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤ ــﻮت‪ .‬ﻓ ــﺄول ﺧﻄﺄ ﻫﻮ‬ ‫أﻧﻪ ُﺗﺮﺟ ــﻢ ﺗﺮﺟﻤﺔ ﺣﺮﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻓﻘﺎﻟﻮا ﻳﻌﻨﻲ‬ ‫ذﻟ ــﻚ أﻧﻪ ﻳﺘﺤـ ـﺪّى اﻟﻘ ــﺪر‪ ،‬ﻓﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﺤﻴﺎة أﺑﺴﻂ أﻧﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﺷﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺤﻴ ــﺎة ﻛﺒﺮى ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ وأﻗﻠﻬﺎ ﺧﺴ ــﺎرة وأﻃﻮﻟﻬ ــﺎ ﻋﻤ ًﺮا‬ ‫ﻓﻬﻨﺎك ﺷ ــﺮﻛﺎت ﻋﻤﺮﻫﺎ ﻳﺼ ــﻞ إﻟﻰ ‪٣٠٠‬‬ ‫ﺳ ــﻨﺔ‪ .‬واﻗﺘﺮح اﻟﺪﻛﺘ ــﻮر اﻟﻘﺮي‪ ،‬أن ﻳﺘﻢ‬ ‫ﺗﺪرﻳﺲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‪،‬‬ ‫ﺣﺘ ــﻰ ﻳﺼ ــﻞ ﻣﻔﻬ ــﻮم اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻧﻨﺘ ــﺞ‬

‫د‪ .‬اﻟﻘﺮي‬

‫ﺟﻴ ــﻼ واﻋﻴًﺎ وﻣﻠﻤًﺎ ﺑﺎﺣ ــﻜﺎم وﻣﻤﻴﺰات‪،‬‬ ‫وﻓﻮاﺋ ــﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻛﺄن ﻳﺸ ــﺮح ﻟﻠﻄﺎﻟﺐ‬ ‫ﻣﻌﻨﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻣﻌﻨﻰ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎن‪،‬‬ ‫وﻣﺎ أﻫﻤﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟ…ﻧﺴ ــﺎن؛ ‪6‬ن ﻣﻦ‬ ‫أﻫﻢ ﻧﻈ ــﻢ اﻟﺘﻌﻠﻴﻢ اﻟﻌﺎم إﻋﺪاد اﻟﺸ ــﺒﺎب‬ ‫ﻟﻠﺤﻴ ــﺎة ﻟﻴﻜ ــﻮن ﻣﻮاﻃ ًﻨ ــﺎ ﺻﺎﻟﺤً ــﺎ‪ ،‬ﻫﺬا‬ ‫ﺟﺎﻧﺐ ﻣﻬﻢ ﺟ ًﺪّا ﻳﺠﺐ أن ﺗﻬﺘﻢ ﺑﻪ وزارة‬ ‫اﻟﺘﺮﺑﻴ ــﺔ واﻟﺘﻌﻠﻴﻢ ﺑﺤﻴﺚ إﻧﻬﺎ ﺗﺪﺧﻞ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻨﻬﺞ ﻛﺘﻴﺒًﺎ ﺻﻐﻴ ًﺮا ﻳﻌﻠﻢ ا‪6‬ﺳﺎﺳﻴﺎت؛‬ ‫‪6‬ن ا‪v‬ﻧﺴ ــﺎن إذا ﻛﺎن ﻓﻲ اﻟﺸﻲء ﻣﻨﻔﻌﺔ‬ ‫ﺷﺨﺼﻴﺔ ﻳﺘﺤﻤﺲ ﻟﻪ‪.‬‬ ‫وﻓﻴﻤ ــﺎ ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫ﻗ ــﺎل‪ :‬اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒ ــﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏ ــﻢ أﻧﻨﺎ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ أﻧﺸ ــﺄﻧﺎ ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤﺎن‬ ‫اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪ ،‬ﻟﻜ ــﻦ ﺣﺘﻰ ان ﻟﻢ‬ ‫ﻳﺤﺼ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ ﻣ ــﺎ ﻳﺴ ــﺘﺤﻘﻪ؛ ‪6‬ن ﻧﻈﺎم‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ ﻻ ﺑﺪ أن ﻳﻜﻮن ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ‬ ‫ﻣﺴ ــﺘﻘﻠﺔ‪ ،‬وﻳﻜﻮن ﻟﻬﺎ ﻣ ــﻦ اﻟﻘﻮة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫أن ﺗﻐﻄﻲ أﻓﺮاد اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻛﻠﻪ‪.‬‬ ‫وردا ﻋﻠ ــﻰ ﺳ ــﺆال ﺣ ــﻮل ﺣ ــﺎﻻت‬ ‫اﻟﺘﺤﺎﻳ ــﻞ ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻗ ــﺎل اﻟﺪﻛﺘ ــﻮر‬ ‫اﻟﻘ ــﺮي‪ :‬ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻳﻌﺎﻧ ــﻲ ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻟﺘﺤﺎﻳ ــﻞ‪ ،‬وﻫ ــﺬا ﻻ ﻳﺠ ــﻮز‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ‬ ‫ﻧﺤﺘ ــﺎج إﻟ ــﻰ ﻋﻘ ــﺎب‪ ،‬ﻓﻤﺜ ًﻠ ــﺎ إذا ﻗﻠﺖ‬ ‫ﻟﺸﺨﺺ اذﻫﺐ ﻟﻠﺴﺮﻗﺔ ﻳﻘﻮل‪ :‬أﻋﻮذ‬ ‫ﺑﺎ‡‪ ..‬ﺣ ــﺮام‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﺣﻴﻦ ﻳﺘﺤﺎﻳﻞ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﺈﻧ ــﻪ ﻳﻌﺘﻘﺪ‬ ‫أﻧ ــﻪ ﻟﻴ ــﺲ ﻣﺨﺎﻟ ًﻔ ــﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺤﻘﻴﻘ ــﺔ ﻫ ــﻮ ﺳ ــﺮﻗﺔ وﻏ ــﺶ‬ ‫واﺣﺘﻴﺎل‪ ،‬وﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻋﻘﺎب‬ ‫رادع‪.‬‬

‫»‪łīíĉ «ŒŀijîļøĿí‬‬ ‫‪ĂëíĎė ôijîļĿ‬‬ ‫‪ĶŔĸĄ÷ Œij ĪńøĀńĿí‬‬ ‫‪čîćĉśíō ŅîŃŗí‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫أﻛ ــﺪ ﻧﺎﺋﺐ رﺋﻴ ــﺲ ﻣﺠﻠ ــﺲ إدارة ا‪6‬ﻫﻠﻲ‬ ‫ﻟﻠﺘﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﻤﻬﻨﺪس ﺻﺎﻟﺢ ﺣﻔﻨ ــﻲ‪ ،‬أن ا‪6‬ﻧﻈﻤﺔ‬ ‫واﻟﻠﻮاﺋ ــﺢ اﻟﺘ ــﻲ وﺿﻌﺘﻬ ــﺎ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ‬ ‫اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻛﺎن ﻟﻬﺎ اﻟ ــﺪور ا‪6‬ﻛﺒﺮ ﻓﻲ‬ ‫ﺗﻄﻮﻳ ــﺮ وﺗﻨﻤﻴ ــﺔ وﺗﺴ ــﺎرع اﻟﻌﻤ ــﻞ ﻓﻲ ﺳ ــﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي وﻗﺎل‪» :‬رﻛﺰت ﺷﺮﻛﺔ ا‪6‬ﻫﻠﻲ‬ ‫ﻟﻠﺘﻜﺎﻓﻞ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل رﺋﻴﺲ وﻫﻮ )ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ‬ ‫واﻻدﺧ ــﺎر( ﺧﺎﺻﺔ وأﻧﻪ ﻣﺠﺎز ﺷ ــﺮﻋً ﺎ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ‬ ‫اﻟﻬﻴﺌ ــﺎت اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ واﻟﺠﻬ ــﺎت اﻟﺮﻗﺎﺑﻴ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﻻﻓ ًﺘﺎ إﻟﻰ أن ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟﻪ ﻋﻼﻗ ــﺔ ﻣﺒﺎﺷ ــﺮة وﻏﻴﺮ ﻣﺒﺎﺷ ــﺮة ﺑﺎﻟﺨﺪﻣﺎت‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ واﻟﻤﺼﺮﻓﻴ ــﺔ ﻛﻮﻧ ــﻪ ﻳﻘ ــﺪم اﻟﺘﻜﺎﻓ ــﻞ‬ ‫ﻟ ــﻜﻞ ﺷ ــﺮاﺋﺢ اﻟﻤﺠﺘﻤ ــﻊ وﺧﺎﺻﺔ رب ا‪6‬ﺳ ــﺮة‬ ‫اﻟ ــﺬي ﻳﺮﻏ ــﺐ ﻓ ــﻲ ﺗﺤﻘﻴ ــﻖ اﻣ ــﺎن واﻻدﺧ ــﺎر‬ ‫اﻟﻤﻨ ــﻮط ﺑﺎﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ��ﻣﻦ ﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻞ أﺑﻨﺎﺋﻪ‬ ‫ﺳ ــﻮاء ﻟﻠﺪراﺳ ــﺔ أو اﻟ ــﺰواج أو ﻏﻴﺮﻫﻤ ــﺎ ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﻤﻌﻴﺸ ــﻴﺔ‪ .‬وﻟﻢ ﻳﺴ ــﺘﺒﻌﺪ ﺣﻔﻨﻲ‬ ‫أن ﺗﺸ ــﻬﺪ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﺮﺧﺼﺔ داﺧﻞ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﺧ ــﻼل اﻟﻤﺮﺣﻠ ــﺔ اﻟﻤﻘﺒﻠ ــﺔ اﻧﺪﻣﺎﺟﺎت‬ ‫ﺑﻔﻌ ــﻞ ﺣ ــﺮب ا‪6‬ﺳ ــﻌﺎر اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺸ ــﻬﺪﻫﺎ ﺑﻌﺾ‬ ‫أﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﺗﺰاﻳﺪ ﻧﺰﻳﻒ ﺧﺴ ــﺎﺋﺮ ﺑﻌﺾ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﻠﺠﺄ إﻟﻰ ﺗﻠ ــﻚ اﻻﻧﺪﻣﺎﺟﺎت‬ ‫ﺧﺸﻴﺔ اﻟﺨﺮوج ﻣﻦ اﻟﺴﻮق‪ .‬وﻗﺎل‪» :‬أﻋﺘﻘﺪ أﻧﻨﺎ‬ ‫ﺑﺤﺎﺟ ــﺔ إﻟﻰ اﻫﺘﻤ ــﺎم اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻓ ــﻲ أن ﻳﻜﻮن‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺗﺨﺼ ــﺺ ﻣﻌﺘﺮف ﺑﻪ ﻓ ــﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‬ ‫وﺗﺨﺮﻳ ــﺞ اﻟﺸ ــﺒﺎب اﻟﺴ ــﻌﻮدي اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﻴﻦ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ واﻟﺘﺴ ــﻮﻳﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ‬ ‫وا‪v‬دارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ«‪.‬‬

‫‪ôœčōĎńĿí ùĉíŎĄĿí číĎğã ôńŔĸñ ôİĿîòńĿí Œij ĐĻĎøœ ŒňŔŃäøĿí ĽîŔøăśí :ŒŇîòŔĄĔĿí‬‬ ‫‪ôňœĊńĿí - ŒĄòĜĿí ņĔă‬‬

‫ﺣ ــﺪد أﻣﻴ ــﻦ ﻋﺎم ﻟﺠﺎن اﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫ﻋﺒ ــﺪا& اﻟﺴ ــﺤﻴﺒﺎﻧﻲ‪ ،‬ﻧﻮﻋﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬ﻣﺸ ــﻴﺮا إﻟ ــﻰ ان اﻟﻨ ــﻮع اﻻول ﻫ ــﻮ اﻓﺘﻌ ــﺎل واﻗﻌﺔ‬ ‫ﻏﻴ ــﺮ ﺣﻘﻴﻘﻴ ــﺔ وﺗﻘﺪﻳﻤﻬ ــﺎ إﻟﻰ ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠ ــﻰ أﻧﻬﺎ ﺣﺎدﺛﺔ‬ ‫ﻣﺸ ــﻤﻮﻟﺔ ﺑﺎﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟ ــﻮاردة ﺑﺎﻟﻮﺛﻴﻘ ــﺔ اﻟﺼ ــﺎدرة‬ ‫ﻋﻨﻬ ــﺎ‪ ،‬أﻣﺎ اﻟﺼ ــﻮرة اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﻣﻦ ﺻﻮر اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺠ ــﺎل اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت ﻓﻬ ــﻲ اﻟﻤﺒﺎﻟﻐﺔ اﻟﻤﺘﻌﻤﺪة ﻓ ــﻲ وﺻﻒ وﻗﻴﻤﺔ‬ ‫ا‪C‬ﺿ ــﺮار اﻟﻨﺎﺟﻤﺔ ﻋ ــﻦ اﻟﺤ ــﺎدث اﻟﻤﻐﻄﻰ ﺗﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺎ‪ ،‬وﻣﻦ ﻳﻠﺠﺄ‬ ‫إﻟ ــﻰ ﻫ ــﺬه اﻟﻤﻤﺎرﺳ ــﺎت ﻳﺘﻘ ــﺪم ﺑﻤﺴ ــﺘﻨﺪات ﻏﻴ ــﺮ ﺻﺤﻴﺤﺔ أو‬ ‫ﻳﺪﻟ ــﻲ ﺑﻤﻌﻠﻮﻣﺎت أو وﺻﻒ ﻟﺤﺎدث ﻣﻔﺘﻌﻞ أو ﻟﻴﻌﻈﻢ ﻣﻦ ا‪G‬ﺛﺎر‬ ‫اﻟﻤﺘﺮﺗﺒ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ ﺣ ــﺎدث ﺑﺴ ــﻴﻂ‪ ،‬وﻏﺎﻟﺒﺎ ﻣ ــﺎ ﻳﺘﻢ اﻛﺘﺸ ــﺎف ﻫﺬه‬ ‫ا‪C‬ﺳ ــﺎﻟﻴﺐ اﻻﺣﺘﻴﺎﻟﻴ ــﺔ اﺑﺘ ــﺪا ًء ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ا‪C‬ﻣﺎﻧ ــﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺠﺎن‬ ‫ﺧ ــﻼل ﻣﺮﺣﻠ ــﺔ دراﺳ ــﺔ ﻣﻠ ــﻒ اﻟﺪﻋﻮى ﻣ ــﻦ واﻗﻊ اﻟﻤﺴ ــﺘﻨﺪات‬ ‫اﻟﻤﻘﺪﻣ ــﺔ أو ﻣﻦ ﺧﻼل اﻻﺳﺘﻔﺴ ــﺎرات اﻟﺘﻲ ﺗﺒﺪﻳﻬ ــﺎ اﻟﻠﺠﺎن أو‬ ‫ﻋ ــﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﻻﺳ ــﺘﻌﻼم ﻋ ــﻦ ﺻﺤ ــﺔ اﻟﻤﺴ ــﺘﻨﺪات واﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻗﺒ ــﻞ اﻟﺠﻬ ــﺎت اﻟﻤﻨﺴ ــﻮﺑﺔ إﻟﻴﻬﺎ‪ ،‬وﻓ ــﻲ ﺣﺎل ﺛﺒ ــﻮت ﺗﻘﺪﻳﻢ‬ ‫ﻣﻄﺎﻟﺒﺎت اﺣﺘﻴﺎﻟﻴﺔ أو ﻏﻴﺮ ﺻﺤﻴﺤﺔ ﻳﺘﺮﺗﺐ ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ رد دﻋﻮى‬ ‫اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺳﻮاء ﻛﺎﻧﺖ اﻟﻮاﻗﻌﺔ ﻣﻔﺘﻌﻠﺔ أو ﻣﺒﺎﻟﻐﺎ ﻓﻴﻬﺎ‬ ‫وﻣﻘﺘﺮﻧﺔ ﺑﺎﺳ ــﺘﺨﺪام ﺗﻘﺎرﻳﺮ أو ﻣﺴ ــﺘﻨﺪات ﻣﺰورة أو ﻏﻴﺮ‬ ‫ﺻﺤﻴﺤ ــﺔ وﻳﺘﻢ ﻋﻠﻰ أﺛ ــﺮ ذﻟﻚ اﺗﺨﺎذ ا‪Z‬ﺟﺮاءات اﻟﺮﺳ ــﻤﻴﺔ‬ ‫ﺣﻴﺎل ذﻟﻚ‪.‬‬

‫وﻗ ــﺎل‪ :‬ﻫ ــﺬا ﻣ ــﻦ ﻧﺎﺣﻴ ــﺔ ا‪C‬ﺛ ــﺮ اﻟﻤﺘﺮﺗ ــﺐ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺪﻋ ــﻮى‬ ‫اﻟﻤﻨﻈ ــﻮرة أﻣ ــﺎم اﻟﻠﺠ ــﺎن‪ ،‬ﻛﻤ ــﺎ أن ﻫ ــﺬا ﻻ ﻳﺤ ــﻮل دون ﺣ ــﻖ‬ ‫اﻟﻤﺘﻀ ــﺮر ﻣﻦ اﻻدﻋﺎءات اﻟﻜﺎذﺑ ــﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﺎﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﻋﻦ‬ ‫ا‪C‬ﺿ ــﺮار اﻟﺘ ــﻲ ﻟﺤﻘﺖ ﺑﻪ ﺟ ــﺮاء ﻫﺬا اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل‪ ،‬دون ا‪Z‬ﺧﻼل‬ ‫ﺑﺎﻟﺤﻖ اﻟﻌﺎم إن ﻛﺎن ﻟﻪ ﻣﻘﺘﻀﻰ‪.‬‬ ‫أﻣﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﺄﻧﻮاع اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺘﺮﻛ ــﺰ ﻓﻴﻬ ــﺎ أﺳ ــﺎﻟﻴﺐ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل‪ ،‬ﻓﻘ ــﺪ أﻇﻬﺮت‬ ‫إﺣﺼ ــﺎءات ا‪C‬ﻣﺎﻧ ــﺔ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟﻠﺠ ــﺎن أن‬

‫ﻋﺒﺪا اﻟﺴﺤﻴﺒﺎﻧﻲ‬

‫ﻣﻌﻈ ــﻢ ﻫﺬه اﻟﺤ ــﺎﻻت ﺗﺘﺮﻛ ــﺰ ﻓﻲ ﻣﻄﺎﻟﺒ ــﺎت ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‬ ‫ﺳ ــﻮاء ا‪Z‬ﻟﺰاﻣﻲ أو اﻟﺸﺎﻣﻞ )‪،(Motor Insurance‬‬ ‫وﻳﺠﺪر ا‪Z‬ﺷ ــﺎرة إﻟﻰ أن ﺻﻮر اﻻﺣﺘﻴﺎل ا‪C‬ﻛﺜﺮ ﺷﻴﻮﻋﺎ ﺗﺘﻤﺜﻞ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺒﺎﻟﻐﺔ اﻟﻤﺘﻌﻤﺪة ﻓ ــﻲ ﺗﻘﺪﻳﺮ ﻗﻴﻤﺔ ا‪C‬ﺿ ــﺮار اﻟﻨﺎﺟﻤﺔ ﻋﻦ‬ ‫اﻟﺤ ــﻮادث اﻟﻤﺮورﻳ ــﺔ ﻋ ــﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ ﺗﻘﺪﻳ ــﺮات ﻣﺒﺎﻟﻎ ﻓﻴﻬﺎ‬ ‫ﺳ ــﻮاء ﻣ ــﻦ ﺣﻴ ــﺚ اﻟﻘﻴﻤ ــﺔ أو وﺻ ــﻒ ا‪C‬ﺿ ــﺮار اﻟﻨﺎﺟﻤ ــﺔ ﻋﻦ‬ ‫اﻟﺤﺎدث‪.‬‬ ‫واﺳ ــﺘﻄﺮد اﻟﺴﺤﻴﺒﺎﻧﻲ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻧﻈﻤﺔ وﻟﻮاﺋﺢ‬ ‫ﺗﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻗﺎﺋ ــﻼ‪ :‬ﻓ ــﻲ ﻋ ــﺎم ‪١٤٢٤‬ﻫـ ﺻﺪر‬ ‫ﻧﻈ ــﺎم ﻣﺮاﻗﺒ ــﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﺛﻢ ﺗﻼه‬ ‫ﺻ ــﺪور اﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﻋ ــﺎم ‪١٤٢٥‬ﻫـ ــ‪،‬‬ ‫واﻟﺘ ــﻲ ﺑﻤﻮﺟﺒﻬ ــﺎ ﻣﻨﺢ اﻟﻨﻈﺎم أوﺳ ــﻊ اﻟﺴ ــﻠﻄﺎت‬ ‫اﻟﺮﻗﺎﺑﻴﺔ وا‪Z‬ﺷ ــﺮاﻓﻴﺔ ﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻋﻠﻰ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ‬ ‫ﺧﻮﻟﻬ ــﺎ ﺳ ــﻠﻄﺔ إﺻ ــﺪار اﻟﻠﻮاﺋ ــﺢ واﻟﺘﻌﻠﻴﻤﺎت‬ ‫اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴ ــﺔ اﻟﻤﻠﺰﻣ ــﺔ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫وإﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وأﺻﺤ ــﺎب اﻟﻤﻬ ــﻦ‬ ‫اﻟﺤ ــﺮة‪ ،‬وإﻧﻔﺎذا ﻟﻤ ــﺎ ﺗﻘﺪم ﻓﻘﺪ ﺗﻮﻟﺖ‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻣﻤﺜﻠﺔ ﻓ ــﻲ ا‪Z‬دارة اﻟﻌﺎﻣﺔ‬ ‫ﻟﻤﺮاﻗﺒ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻬﻤ ــﺔ ﺗﻨﻈﻴﻢ ﻗﻄﺎع‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻋﻠﻰ ﻋ ــﺪة ﻣﺤﺎور‬ ‫ﻛﺎن ﻣ ــﻦ أﻫﻤﻬ ــﺎ وﺿ ــﻊ ا‪Z‬ﻃ ــﺎر‬ ‫اﻟﺘﻨﻈﻴﻤ ــﻲ اﻟﻤﺘﻜﺎﻣﻞ ﻟﻌﻤﻞ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬

‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وإﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻛﻞ اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤ ــﺮة اﻟﻤﺮﺗﺒﻄ ــﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﻨﺸ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻗﺎﻣﺖ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﺑﺈﺻﺪار ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻠﻮاﺋﺢ واﻟﺘﻌﻠﻴﻤ ــﺎت واﻟﺘﻌﺎﻣﻴﻢ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴ ــﺔ اﻟﻤﻠﺰﻣﺔ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻛﻔﻠ ــﺖ ﺗﻨﻈﻴ ــﻢ ﻣﻤﺎرﺳ ــﺔ اﻟﻨﺸ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ ﻋﻠﻰ ﻧﺤﻮ ﻣﺘﺴ ــﻖ‬ ‫ﻣ ــﻊ أﻓﻀ ــﻞ اﻟﻤﻤﺎرﺳ ــﺎت اﻟﻌﺎﻟﻤﻴ ــﺔ ﻟﻠﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ وﺑﻤﺎ‬ ‫ﻻ ﻳﺘﻌ ــﺎرض ﻣ ــﻊ ﻣﺒ ــﺎدئ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ اﻟﻤﻌﻤ ــﻮل ﺑﻬ ــﺎ‬ ‫ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‪ ،‬وﺗﻌﻜ ــﻒ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ ﻣﻮاﻛﺒ ــﺔ ﻛﻞ اﻟﺘﻄﻮرات‬ ‫واﻟﻤﺘﻐﻴ ــﺮات اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ وا‪Z‬ﻗﻠﻴﻤﻴﺔ اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﻨﺸ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ‬ ‫ﻟﻀﻤ ــﺎن ﺗﻜﺎﻣ ــﻞ وﺗﺤﺪﻳ ــﺚ اﻟﻤﻨﻈﻮﻣ ــﺔ اﻟﺮﻗﺎﺑﻴﺔ وا‪Z‬ﺷ ــﺮاﻓﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻄﺒﻘ ــﺔ ﺣﺎﻟﻴﺎ‪ ،‬وﻣﻨﺬ أن ﺗﻮﻟﺖ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻫﺬه اﻟﻤﺴ ــﺆوﻟﻴﺔ‬ ‫ﻗﺎﻣﺖ ﺑﺈﺻﺪار اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻠﻮاﺋﺢ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻢ ﻧﺸ ــﺮﻫﺎ‬ ‫واﻟﻌﻤ ــﻞ ﺑﺄﺣﻜﺎﻣﻬﺎ اﻋﺘﺒﺎرا ﻣﻦ ﻋﺎم ‪١٤٢٦‬ﻫـ وﺣﺘﻰ ‪١٤٣٤‬ﻫـ‪،‬‬ ‫ﺗﻨﺎوﻟﺖ ﺑﻤﻮﺟﺒﻬﺎ ﺗﻨﻈﻴﻢ ﻛﻞ أوﺟﻪ اﻟﻨﺸﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ ﺳﻮاء ﻣﻦ‬ ‫ﺟﻮاﻧﺒ ــﻪ اﻟﻔﻨﻴ ــﺔ أو اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ أو اﻟﺮﻗﺎﺑﻴﺔ وﻛﺎن آﺧﺮ ﻫﺬه اﻟﻠﻮاﺋﺢ‬ ‫ﻻﺋﺤﺔ ا‪Z‬ﺳ ــﻨﺎد اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وإﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺼ ــﺎدرة ﻋ ــﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﺑﺘﺎرﻳﺦ ‪١٤٣٤/١/٤‬ﻫـ ــ‪ ،‬ﻫﺬا إﻟﻰ‬ ‫ﺗﺒﺎﻋﺎ ﻣﻦ ﺗﻌﻠﻴﻤﺎت وﺿﻮاﺑﻂ‬ ‫ﺟﺎﻧﺐ ﻣﺎ ﻳﺼﺪر ﻋﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ً‬ ‫وﺗﻌﺎﻣﻴ ــﻢ ﺗﻌﻨ ــﻰ ﺑﺘﻨﻈﻴﻢ ﻣﻤﺎرﺳ ــﺔ اﻟﻌﻤ ــﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ‪ ،‬وﻣﻦ ﺛﻢ‬ ‫أرى أن ا‪Z‬ﻃﺎر اﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﻲ اﻟﺤﺎﻟﻲ اﻟﻤﻨﻈﻢ ﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻳﺤﻘﻖ ﺑﻔﺎﻋﻠﻴﺔ اﻟﻐﺎﻳﺔ اﻟﻤﺮﺟﻮة ﻣﻨﻪ‪ ،‬ﻻﺳ ــﻴﻤﺎ ﻓﻲ ﻇﻞ‬ ‫اﻟﺴﻴﺎﺳ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻨﺘﻬﺠﻬ ــﺎ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻓﻲ ﺗﻄﻮﻳﺮ ﻫ ــﺬه ا‪C‬ﻃﺮ‬ ‫اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴ ــﺔ وﺗﺤﺪﻳﺜﻬ ــﺎ ﺑﻤﺎ ﻳﺘﻼءم ﻣﻊ اﻟﻤﺘﻐﻴ ــﺮات واﻟﺘﻄﻮرات‬ ‫اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ وا‪Z‬ﻗﻠﻴﻤﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ĊŌij .ĉ‬‬ ‫‪ÑíĊòī ņñ‬‬ ‫‪ĹčîòńĿí‬‬

‫÷‪ĩîĤķ õśŎĄ‬‬ ‫‪őĉŎĬĔĿí ņŔŃäøĿí‬‬ ‫‪i—šG*©CCD¡¨H&ejG*e…Ea£CCƒ€M‬‬ ‫*‪e N;¦sšH*¦N IK*4¦…-iM2¦‹ƒG*i¨+{‹G‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪leF{CCƒ7iCCfE*{HŸeCCˆI4KaCCƒ8zCC H‬‬ ‫*‪©—šG*Ÿ¦CCƒ6{Ge+©CCIKe‹jG*¡CC¨H&ejG‬‬ ‫Ÿ‪n¨0CJwCCM4e-K‬‬ ‫‪e…E¡Hª4z/›—CCƒ€+e…”G*œ¦s‬‬‫=¨{‪žˆ He…E§G(*ž Tˆ H‬‬ ‫‪,2e<(*K¡¨H&ejG*leF{ƒ72a<šfMK‬‬ ‫&‪iF{ƒ7  eCC¨N Ge0iƒ1{G*¡CC¨H‬‬ ‫*‪ejG‬‬ ‫‪T‬‬ ‫‪„1{G*,{CCsG*¡£G*leF{ƒ72aCC<K‬‬ ‫‪‡eƒE&*©Ge/(*š+KiF{ƒ7  e£G‬‬ ‫*‪©šsG*–¦ƒG*©De£+gjj—G*¡¨H&ejG‬‬ ‫‪iMe£ +ª2¦‹ƒ6œeM44e¨šH  ¦CCsI‬‬ ‫<‪4e¨šH  ¦s +NiI4e”HŸŸe‬‬ ‫‪ª&*ŸŸe<iMe£ +ª2¦CC‹ƒ6œeM4‬‬ ‫‪‡eƒE&*CCš+eF  ¦CCIœaCC‹+‬‬ ‫*‪¡CCH A eCC£+gCCjj—G*¡CC¨H&ejG‬‬ ‫*(‪Ÿe‹G©Ge/(µ*©šsG*q-e G*©Ge/‬‬ ‫Ÿ‪–¦ƒG*•CC‹+§ƒMeCCH¦CCJK‬‬ ‫ *‪–¦ƒ6•<¢&*‰0ΝG*¡HK ¡¨H&ejG‬‬ ‫*‪aCC <iCC—šG*©CCD„CC«‘v H¡CC¨H&ejG‬‬ ‫‪œaCCMKiCCHa”jG*–*¦CCƒ6&µe+¤CCjI4e”H‬‬ ‫‪*aN /,{¨fF¦I„CC8{RD2¦/K§š<˜CCG3‬‬ ‫‪œÎ1i—šG*©CCD¡¨H&ejG*eCC…E©D‬‬ ‫*‪©CCGe/(* ŒCC‘-4*K iCCH2e”G* l*¦CC ƒG‬‬ ‫*‪  ¡CCH iCC<¦DaG* leCCfGe…G‬‬ ‫‪§CCG(* ŸŸeCC<©CCDœeCCM44eCC¨šH‬‬ ‫  ‪ŸŸe<©DœeM44e¨šH‬‬ ‫*&‪kCCš—ƒ7K  ¦CCI œaCC‹+ ª‬‬ ‫*‪©sƒG*¡¨H&ejGe+iƒ8evG*leCCfGe…G‬‬ ‫‪  ¤CCjfƒIeHleCCfF{G*¡CC¨H&e-K‬‬ ‫‪„—‹M*zCCJKlefGe…G*©CCGe/(*¡CCH‬‬ ‫*‪lefGe…šG¡¨H&ejG*leF{CCƒ7iCC+epjƒ6‬‬ ‫*‪iš0i”.¡H¥4Ka+aM}MªzG*iHa”G‬‬ ‫*‪e…E©Dleƒƒ6'¦HK2*{D&*¡H•)e.¦G‬‬ ‫*‪¡¨H&ejG‬‬ ‫‪©CCD ¡CC¨šHe‹jG* ,2eCCM}G *{CCˆIK‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪a” G*iƒƒ6'¦H„CC8{s-¡¨H&ejG*eCC…E‬‬ ‫*‪e…”G*žCC¨ˆ -§š<ª2¦‹ƒG*©CC+{‹G‬‬ ‫‪i¨Ge<i¨ £Hleƒ64eHK{CC¨Me‹H•DK‬‬ ‫‪e…E,$eCC‘FL¦jƒHŒD4§CCG(*“aCC£‬‬‫*‪©D¡¨H&ejG*leF{ƒ7,a<eƒHK¡¨H&ejG‬‬ ‫”‪išsG›CCƒ«D&*¡CC¨H&e-leCCHa1žCCMa‬‬‫*‪„8{s-©jG*4¦H&µ*žJ&*¡HK•CC)e.¦G‬‬ ‫&‪’)e;¦G*¡¨:¦-eƒ«M‬‬ ‫<š¨‪N *iƒƒ6'¦G*e£‬‬ ‫‪ifƒIkŽš+nCC¨0¡¨H&ejG*eCC…E©CCD‬‬ ‫*‪¡¨H&ejG*e…E©D¡¨šHe‹G*¡¨M2¦‹ƒG‬‬ ‫  ‪iI4e”H¡¨‘;¦G*©Ge/(*¡CCH‬‬ ‫‪Ÿ}š-R KŸŸe<©D  iCCfƒ +‬‬ ‫*‪2eCCj<e+¡CC¨H&ejG*leF{CCƒ7iCCƒƒ6'¦G‬‬ ‫‪ŒD4K¡¨‘;¦G*{M¦…-K›¨J&ejGe N……1‬‬ ‫*‪{M¦…-œÎ1¡CCHž£G© ‘G*L¦CCjƒG‬‬ ‫‪¡¨H&ejG*©Di¨ ‘G*ž£-*4aEKž£-*4e£H‬‬ ‫‪i”š‹jG*leCCƒƒvjG*§CCš<}¨F{jG*K‬‬ ‫‪{CC¨D¦-©CCDžCCJeƒMeCC+K¡CC¨H&ejGe+‬‬ ‫*‪©DišJ'¦G*iCC¨ :¦G*iM{ƒ€fG*42*¦CC—G‬‬ ‫‪cƒ7e G*e…”G**zJ‬‬ ‫‪¥a£ƒ7ªzG*4¦…jG*¡Hž={G*§š<K‬‬ ‫*‪z Hi¨ƒ9eG*l*¦CC ƒG*œÎCC1e…”G‬‬ ‫*‪iƒƒ6'¦G*¢&*µ(*ž¨ˆ jG*i¨š<©D$afG‬‬ ‫ƒ‹‪*§CC‬‬‫(‪4¦…jG*¡CCHaM}G*•CC¨”s-§G‬‬ ‫‪T‬‬ ‫‪iF4eƒ€+KgM{”G*›f”jƒG*©D¦ G*K‬‬ ‫‪T‬‬ ‫‪*$N *¦ƒ6iE΋G*l*3“*{CC:&µ*Œ¨/¡H‬‬ ‫*‪K&*ž£G¡CCH'T ¦G*K&*iCC¨H¦—sG*leCC£pG‬‬ ‫‪,{sG*¡£G*leF{ƒ7K¡¨H&ejG*leF{ƒ7‬‬ ‫*‪¡¨H&ejGe+i”š‹jG‬‬ ‫ ‪©+{‹G*a” G*iƒƒ6'¦H‰DesH‬‬ ‫*‪ª2¦‹ƒG‬‬


‫›‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪†Ŀ őČŔĴňøĿí «ŒĄÿíĎĿí ľijîļ÷» ��Ŕëč ĒœĊĔĿí‬‬

‫‪:‬‬

‫‪ôŔňŔŃäøĿí îň÷îĀøňŃ ĽŎòķ đîēã ôŔīĎĘĿí ôìŔŌĿí óďîÿç‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫أﻛﺪ اﻟﺮﺋﻴﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي ﻟﺸﺮﻛﺔ ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ‪ ،‬ﻋﺒﺪاﻟﻌﺰﻳﺰ‬ ‫ﺑﻦ ﻣﺤﻤﺪ اﻟﺴ ــﺪﻳﺲ أن ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي ﺳﻮق ﻛﺒﻴﺮ‪،‬‬ ‫وﻳﺘﻤﺘﻊ ﺑﻔﺮﺻﺔ واﺳ ــﻌﺔ ﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟﻄﻠﺐ ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺘﺠ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫وﺑﺨﺎﺻ ــﺔ ﻓﻲ ﻇ ــﻞ ﺣﺠﻢ اﻗﺘﺼ ــﺎد اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ اﻟﻀﺨ ــﻢ وا‪v‬ﻧﻔﺎق‬ ‫* ﻣ ــﺎ أﺑﺮز اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘﺪﻣﻬﺎ ﺗﻜﺎﻓﻞ‬ ‫اﻟﺮاﺟﺤﻲ؟‬ ‫ﺗﻮﻓ ــﺮ ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ ﺟﻤﻴ ــﻊ‬ ‫اﻟﺤﻠﻮل اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺘﺎﺟﻬﺎ اﻟﺴ ــﻮق‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي‪ ،‬واﻟﻤﻘﺪﻣ ــﺔ ﻟ ــﻜﻞ اﻟﻌﻤﻼء ﻣﻦ‬ ‫ا‪6‬ﻓ ــﺮاد واﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻳﻌﻜ ــﺲ ﻗﻴﻢ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺘﻨﺎ اﻟﻘﺎﺋﻤ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ أﻫﻤﻴ ــﺔ اﻟﺘﻤﻴ ــﺰ‬ ‫واﻟﺘﻔﻮق ﻓﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ‪.‬‬ ‫ﻟﺬﻟ ــﻚ ﺻﻤﻤ ــﺖ ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ‬ ‫ﻣﺠﻤﻮﻋ ــﺔ ﺑﺮاﻣ ــﺞ وﺣﻠ ــﻮل ﻟ…ﻓ ــﺮاد‬ ‫واﻟﺸﺮﻛﺎت‪ ،‬ﻣﺜﻞ ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‪ ،‬ﺗﻜﺎﻓﻞ‬ ‫اﻟﺼﺤ ــﻲ‪ ،‬ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﻤﻤﺘﻠ ــﻜﺎت‪ ،‬وﺗﻜﺎﻓ ــﻞ‬ ‫اﻟﺴﻔﺮ وﻏﻴﺮﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ‪.‬‬ ‫* ﻣ ــﺎذا ﻳﻤﻴ ــﺰ ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ ﻣﻘﺎرﻧ ــﺔ‬ ‫ﺑﻤﻨﺎﻓﺴﻴﻜﻢ؟‬ ‫** أﺑ ــﺮز اﻟﻤﺰاﻳ ــﺎ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺘﻤﺘ ــﻊ ﺑ ــﻪ‬ ‫ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ ﻫﻲ‪ :‬اﻟﺸ ــﻔﺎﻓﻴﺔ اﻟﻤﻄﻠﻘﺔ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻜﺘﻨ ــﻒ ﻛﻞ ﻣﻨﺘ ــﺞ‪ ،‬اﻟﺘﺰاﻣﻨ ــﺎ اﻟﺘﺎم‬ ‫ﺑﺎﻟﻀﻮاﺑ ــﻂ اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ‪ ،‬ﻣﻬﻨﻴﺘﻨ ــﺎ اﻟﻌﺎﻟﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻤﺘﻊ ﺑﻬ ــﺎ ﺧﺒﺮاء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﺪﻳﻨﺎ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻜﻔ ــﺎءات اﻟﻮﻃﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬اﺣﺘﺮاﻣﻨ ــﺎ اﻟﻤﻄﻠﻖ‬ ‫ﻟﻌﻤﻼﺋﻨﺎ‪،‬‬ ‫وﻗﺒﻞ ﻛﻞ ذﻟﻚ اﻟﻤﻔﻬﻮم ا‪6‬ﺳﺎس اﻟﺬي‬ ‫ﺗﺒﻨﻲ ﻋﻠﻴﻪ ﺟﻤﻴﻊ ﻣﻨﺘﺠﺎﺗﻨﺎ وﺧﺪﻣﺎﺗﻨﺎ أﻻ‬ ‫وﻫ ــﻮ ﻣﺒﺪأ اﻟﺘﻜﺎﻓﻞ واﻟﺘﻌ ــﺎون ﻓﻴﻤﺎ ﺑﻴﻨﻨﺎ‬ ‫وﺑﻴﻦ ﻋﻤﻼﺋﻨﺎ‪.‬‬ ‫* اﻟﻤﺘﺎﺑ ــﻊ ﻟﺴ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻳﺮى ﻣﻨﺎﻓﺴ ــﺔ‬ ‫ﺑﻴﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺧﺎﺻﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت‬ ‫اﻻﻟﺰاﻣﻴﺔ اﻟﺘﻲ اﻣﺘﺪت ﻟﺒﺪاﻳﺔ ﺣﺮب أﺳﻌﺎر‬ ‫ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ؟ ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘ ــﺪ أن‬ ‫ذﻟ ــﻚ ﻣﻦ ﺻﺎﻟﺢ اﻟﻤﺴ ــﺘﻬﻠﻜﻴﻦ وﺷ ــﺮﻛﺎت‬

‫اﻟﻤﺨﻄ ــﻂ ﻟ ــﻪ ﻣﻦ ﻗﺒ ــﻞ اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ ﻟﻠﻔﺘ ــﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ‪ ،‬ﺷ ــﺮﻳﻄﺔ أن‬ ‫ﺗﻌﻤﻞ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻌﺪ ﻋﻦ »ﺣﺮب ا‪6‬ﺳﻌﺎر«‪ ،‬وﻏﻴﺮ ذﻟﻚ ﻣﻦ‬ ‫وﺳﺎﺋﻞ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﻀﻌﻒ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫وﻗﺎل اﻟﺴﺪﻳﺲ‪ :‬ﺷﺮﻛﺔ ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ ﻣﻦ أﺑﺮز اﻟﺸﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ اﻟﻤﺴ ــﺎﻫﻤﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘﺪم ﺧﺪﻣ ــﺎت ﺗﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺷ ــﺎﻣﻠﺔ‪،‬‬ ‫واﻟﺘ ــﻲ ﺗﺸ ــﻤﻞ اﻟﺘﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﻌ ــﺎم‪ ،‬واﻟﺘﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺼﺤ ــﻲ‪ ،‬وﺗﻜﺎﻓﻞ‬

‫اﻟﺘﺎﻣﻴﻦ؟‬ ‫** ﻣ ــﻦ وﺟﻬ ــﺔ ﻧﻈ ــﺮي أن وﺟ ــﻮد‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻇﺎﻫ ــﺮة ﺻﺤﻴ ــﺔ ﺗﺼ ــﺐ ﻓ ــﻲ‬ ‫ﻣﺼﻠﺤ ــﺔ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬إﻻ أن ذﻟ ــﻚ ﻳﺠ ــﺐ أﻻ‬ ‫ﻳﻨﻌﻜ ــﺲ ﻋﻠ ــﻰ ﺟ ــﻮدة اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ‬ ‫ﺗﻘﺪﻣﻬﺎ ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪،‬‬ ‫ﻟﺬﻟ ــﻚ ﻳﺠ ــﺐ أن ﺗ ــﺪرس اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ا‪6‬ﺳ ــﻌﺎر دراﺳ ــﺔ إﺣﺼﺎﺋﻴ ــﺔ »إﻛﺘﻮارﻳﺔ«‬ ‫ﻟﻠﻤﺤﻔﻈ ــﺔ وﻓ ــﻲ ﺿﻮﺋﻬ ــﺎ ﺗﺤ ــﺪد اﻟﺴ ــﻌﺮ‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﺳ ــﺐ ﺑﻤ ــﺎ ﻳﻀﻤﻦ ﻋﺪم اﻟﺘﺴ ــﺒﺐ ﻓﻲ‬ ‫ﺧﺴﺎﺋﺮ ﻟﺘﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪.‬‬ ‫ﻟﺬﻟ ــﻚ ﻧﺤ ــﻦ ﻓ ــﻲ ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ‬ ‫ﻣﻠﺘﺰﻣ ــﻮن ﺑﺘﻘﺪﻳ ــﻢ ﻣﻨﺘﺠﺎت ذات أﺳ ــﻌﺎر‬ ‫ﻣﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ أن ﻻ ﻳﺆﺛﺮ ذﻟ ــﻚ ﻓﻲ ﺟﻮدة‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﺘﻲ ﻧﻘﺪﻣﻬﺎ ﻟﻌﻤﻼﺋﻨﺎ‪.‬‬ ‫* ﻫ ــﻞ ﻟﺪﻳﻜ ــﻢ اﻟﺘﻮﺟ ــﻪ ﻟﺘﻄﻮﻳ ــﺮ ﻣﻨﺘﺠ ــﺎت‬ ‫ﺗﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺗﺘﻨﺎﺳ ــﺐ ﻣﻊ ﺣﺎﺟﺔ اﻟﺴﻮق‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدي؟‬ ‫** ﺗﻮﻟ ــﻲ ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ اﻫﻤﻴ ــﺔ‬ ‫ﺧﺎﺻﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ﻣﻨﺘﺠﺎت ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺴﻮق‬ ‫اﻟﻤﺤﻠ ــﻲ‪ ،‬ﻣ ــﻦ ﻫ ــﺬا اﻟﻤﻨﻄﻠ ــﻖ ﻋﻤﻠﻨﺎ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺗﻘﺴ ــﻴﻢ اﻟﺴ ــﻮق إﻟﻰ ﻓﺌﺎت ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﺑﻬﺪف‬ ‫ﺗﻔﺼﻴﻞ اﻟﺨﺪﻣﺔ ﺑﻤﺎ ﻳﺘﻼءم وﺗﻄﻠﻌﺎت ﻛﻞ‬ ‫ﺷ ــﺮﻳﺤﺔ ﻣﺴ ــﺘﻬﺪﻓﺔ‪ .‬وﻋﻠﻰ ﻫﺬا ا‪6‬ﺳﺎس‬ ‫ﺗ ــﻢ ﺗﺼﻤﻴ ــﻢ ﺣﻠ ــﻮل ﺗﻜﺎﻓﻠﻴ ــﺔ ﺧﺎﺻ ــﺔ‬ ‫ﺑﺎ‪6‬ﻓﺮاد‪ ،‬وأﺧﺮى ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻘﻄﺎع ا‪6‬ﻋﻤﺎل‪،‬‬ ‫ﻓﻌﻠﻰ ﺳ ــﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل اﻃﻠﻘﺖ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻌﺎم‬ ‫اﻟﻤﺎﺿ ــﻲ ﻣﻨﺘﺞ ﺑﺎﻗ ــﺎت ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‬ ‫واﻟﺨﺎص ﺑﻌﻤﻼء اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻳﺘﻤﻴﺰ‬ ‫اﻟﻤﻨﺘ ــﺞ ﺑﺈﻋﻄ ــﺎء اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ اﻟﻘ ــﺪرة ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫ﺗﺼﻤﻴﻢ وﺛﻴﻘﺘ ــﻪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺎﺳ ــﺒﻪ‬

‫”‪“čîĬēŗí ïĎă‬‬ ‫÷‪ĩîĤķ IJĬĠ‬‬ ‫‪ņŔŃäøĿí‬‬ ‫‪þŃíĎñ łńĜŇ‬‬ ‫‪Ò‬‬ ‫‪ĉíĎijŘĿ śŎŀăō‬‬ ‫‪ŏĎćãō õîĻĎĘĿíō‬‬ ‫‪ôĜĜĈøŃ‬‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺧﻼل اﺧﺘﻴ ــﺎر اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻠﺒﻲ‬ ‫اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺗ ــﻪ‪ ،‬ﻛﻤ ــﺎ أن اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺗﺴ ــﺘﻌﺪ‬ ‫‪v‬ﻃ ــﻼق ﻣﻨﺘ ــﺞ اﻟﺤﻤﺎﻳ ــﺔ واﻻدﺧﺎر ﺧﻼل‬ ‫اﻟﻔﺘﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ‪.‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ ﻣ ــﺪى اﻟﺘ ــﺰام ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ ﻣﻊ‬ ‫ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ ا‪Z‬ﺳﻼﻣﻴﺔ؟‬ ‫** ﺗﻠﺘ ــﺰم ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ ﻓﻲ ﺟﻤﻴﻊ‬ ‫ﺗﻌﺎﻣﻼﺗﻬ ــﺎ ﺑﺄن ﺗﻜ ــﻮن ﻣﺘﻮاﻓﻘﺔ ﻣﻊ أﺣﻜﺎم‬ ‫اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ ا‪v‬ﺳﻼﻣﻴﺔ‪،‬‬ ‫ﻟﺬﻟ ــﻚ ﻣﻨ ــﺬ اﻟﺒﺪاﻳ ــﺔ ﻗﺎﻣ ــﺖ ﺑﺈﺳ ــﻨﺎد‬

‫اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ واﻻدﺧﺎر‪.‬‬ ‫وأﺷ ــﺎر إﻟ ــﻰ أن »ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ« ﻻ ﺗﻄﻠ ــﻖ‬ ‫أي ﻣﻨﺘ ــﺞ ﺗﺄﻣﻴﻨ ــﻲ أو اﻟﺪﺧ ــﻮل ﻓ ــﻲ أوﻋﻴ ــﺔ‬ ‫اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ إﻻ ﺑﻌ ــﺪ إﺟﺎزﺗﻬﺎ ﻣﻦ ﻗﺒ ــﻞ اﻟﻬﻴﺌﺔ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ واﻟﺘﻲ ﺗﺘﺄﻟﻒ ﻣﻦ ﻓﻘﻬﺎء ﺑﺎرزﻳﻦ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ واﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻋﺒﺪاﻟﻌﺰﻳﺰ اﻟﺴﺪﻳﺲ‬

‫ا‪v‬ﺷ ــﺮاف اﻟﺸ ــﺮﻋﻲ ﻋﻠﻰ ﺟﻤﻴﻊ أﻧﺸ ــﻄﺔ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ إﻟ ــﻰ ﻫﻴﺌ ــﺔ ﺷ ــﺮﻋﻴﺔ ﻣﺆﻟﻔ ــﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻣﺨﺘﺼﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﺸ ــﺮﻳﻌﺔ واﻟﻔﻘ ــﻪ‬ ‫واﻟﻤﻌﺎﻣ ــﻼت اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ ا‪v‬ﺳ ــﻼﻣﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻛﺪ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺗﻮاﻓﻘﻬ ــﺎ ﻣ ــﻊ اﻟﻀﻮاﺑ ــﻂ اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ‪،‬‬ ‫وﺗﻠﺘﺰم اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﻤﺎ ﺗﺼ ــﺪره ﻫﺬه اﻟﻬﻴﺌﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻗ ــﺮارات؛ وﻟﻠﻬﻴﺌ ــﺔ اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ ﺟﻬﺎز‬ ‫داﺋﻢ ﺑﺎﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻳﻘﻮم ﺑﺮﻓﻊ ﺗﻘﺎرﻳﺮ رﻗﺎﺑﻴﺔ‬ ‫دورﻳ ــﺔ إﻟﻴﻬﺎ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻣﺴ ــﺘﻤﺮ ﻋ ــﻦ أﻋﻤﺎل‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﻮاﻓﻖ اﻟﺸﺮﻋﻲ‪،‬‬ ‫وﻣﺘﺎﺑﻌ ــﺔ ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻟﻘﺮارات اﻟﺼﺎدرة ﻋﻨﻬﺎ‪،‬‬ ‫وﻣﻌﺎﻟﺠﺔ أي ﻣﻠﺤﻮﻇﺎت رﻗﺎﺑﻴﺔ‪.‬‬ ‫* ﺧﺪﻣ ــﺔ اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ ﺗﻌﺘﺒ ــﺮ ﺣﺠ ــﺮ اﻟﺰاوﻳ ــﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ ﻟﻌﻤ ــﻼء ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ .‬أﻳﻦ‬ ‫ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ ﻣﻦ ذﻟﻚ؟‬ ‫** ﺗﺘﻤﺤ ــﻮر ﺟﻤﻴ ــﻊ اﻋﻤﺎل اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﺣ ــﻮل اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ‪ ،‬وﻧﻌﺘﺒ ــﺮ ﻣﺴ ــﺘﻮى رﺿﺎ‬ ‫اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ ﻣﻌﻴﺎ ًرا ﻣﻬﻤًﺎ ﻓﻲ ﻧﺠﺎح اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪،‬‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺧﻼل ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣ ــﺔ ذات ﺟﻮدة ﻋﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﺗﺤ ــﻮز رﺿﺎ اﻟﻌﻤﻴﻞ‪ ،‬ﻟﺬﻟﻚ ﺗﻨﻈﻢ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫دورات ﻣﺘﺨﺼﺼ ــﺔ ﻟﻠﻤﻮﻇﻔﻴﻦ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل‬ ‫ﺧﺪﻣ ــﺔ اﻟﻌﻤ ــﻼء ﻛﻤﺎ أن اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻧﺸ ــﺌﺖ‬ ‫اﻛﺜ ــﺮ ﻣ ــﻦ ﻗﻨ ــﺎة ﻻﺳ ــﺘﻘﺒﺎل ﻣﻼﺣﻈ ــﺎت‬ ‫اﻟﻌﻤ ــﻼء‪ ،‬ﺣﻴ ــﺚ وﻓ ــﺮت اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﺮﻛ ــﺰ‬ ‫اﺗﺼﺎل ﻫﺎﺗﻔﻲ ﻳﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﺪار اﻻﺳﺒﻮع‪،‬‬ ‫ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓ ــﺔ ﻟﻤﻮﻗ ــﻊ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ‪،‬‬

‫ﻛ ــﻢ ﻗﺎﻣ ــﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﺎﺳ ــﺘﺨﺪام ﻗﻨ ــﻮات‬ ‫اﻟﺘﻮاﺻ ــﻞ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋ ــﻲ )‪ Twitter‬و‬ ‫‪ (Facebook‬ﻟﺨﺪﻣﺔ ﻋﻤﻼء اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫واﺗﺨﺎذ ا‪v‬ﺟﺮاءات اﻟﻼزﻣﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‪.‬‬ ‫* ﻫ ــﻞ ﺧﺪﻣﺎﺗﻜ ــﻢ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺗﻘ ــﺪم ﻓﻘﻂ ﻣﻦ‬ ‫ﺧ ــﻼل ﻣﺼ ــﺮف اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ ﻛﻮﻧ ــﻪ اﺣ ــﺪ‬ ‫اﻟﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻦ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺘﻜﻢ؟‬ ‫** ﻳﻌﺘﺒ ــﺮ ﻣﺼ ــﺮف اﻟﺮاﺟﺤﻲ اﺣﺪى‬ ‫اﻟﻘﻨ ــﻮات اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺴ ــﺘﺨﺪﻣﻬﺎ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺗﺴ ــﻮﻳﻖ ﺧﺪﻣﺎﺗﻬ ــﺎ ﺣﻴ ــﺚ وﻗﻌﻨﺎ ﻣﻊ‬ ‫اﻟﻤﺼ ــﺮف اﺗﻔﺎﻗﻴ ــﺔ ﻟﺘﺴ ــﻮﻳﻖ ﺧﺪﻣﺎﺗﻨ ــﺎ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﻋﻤ ــﻼء اﻟﻤﺼ ــﺮف‪ .‬وﻳﻀ ــﺎف إﻟ ــﻰ‬ ‫ذﻟ ــﻚ أن اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﺗﺨ ــﺬت ﺧﻄﻮة ﺳ ــﺒﺎﻗﺔ‬ ‫ﺑﺎﻓﺘﺘ ــﺎح ﻓ ــﺮوع ﻓﻲ ﻣﻌﻈﻢ ﻣ ــﺪن اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪،‬‬ ‫ﺣﻴﺚ ﻳﻮﺟﺪ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ ﺛﻼﺛﺔ ﻓﺮوع اﻗﻠﻴﻤﻴﺔ‬ ‫ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓ ــﺔ ﻟﺜﻼﺛﺔ وﻋﺸ ــﺮﻳﻦ ﻓﺮﻋﺎ ﻟﺨﺪﻣﺔ‬ ‫اﻟﻌﻤﻼء ﻣﺒﺎﺷﺮة‪.‬‬ ‫* ﻛﻴ ــﻒ ﺗﻘﻴﻤ ــﻮن أداء اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ؟ وﻣ ــﺎ‬ ‫ﺧﻄﻄﻜﻢ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ؟‬ ‫** ﺑ ــﺪأت اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻌﻤﻞ ﻓ ــﻲ ﺑﺪاﻳﺔ‬ ‫‪٢٠١٠‬م ﺑﻌﺪ أن ﺣﺼﻠ ــﺖ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮاﻓﻘﺎت‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﻮﺑ ــﺔ ﻣ ــﻦ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي‪ ،‬وﻫﻴﺌﺔ ﺳ ــﻮق اﻟﻤﺎل وﻏﻴﺮﻫﺎ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺠﻬﺎت اﻟﺤﻜﻮﻣﻴﺔ‪ ،‬وﻣﻨﺬ ذﻟﻚ اﻟﺤﻴﻦ‬ ‫اﺳ ــﺘﻄﺎﻋﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ أن ﺗﺤﻘﻖ ﻋ ــﺪدًا ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻨﺠﺎﺣ ــﺎت اﻟﻤﺬﻫﻠﺔ‪ ،‬ﺣﻴ ــﺚ ﺗﻌﺘﺒﺮ ﺗﻜﺎﻓﻞ‬

‫اﻟﺮاﺟﺤﻲ ﻣﻦ ﺿﻤﻦ اﻛﺒﺮ ﺳ ــﺒﻊ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﻟﺤﺼﺔ‬ ‫اﻟﺴ ــﻮﻗﻴﺔ‪ ،‬وﻣ ــﺮد ذﻟ ــﻚ ﻳﻌ ــﻮد ﺑﺎﻟﺪرﺟ ــﺔ‬ ‫ا‪6‬وﻟ ــﻰ ﻟﻠﻤﺴ ــﺘﻮى اﻟﻤﺘﻤﻴ ــﺰ واﻟﻤﺮﻣﻮق‬ ‫ﻟﻠﻤﻨﺘﺠ ــﺎت واﻟﺤﻠﻮل اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ‬ ‫ﻟﻌﻤﻼﺋﻨﺎ‪،‬‬ ‫وﻟﻤﺴ ــﺘﻮى اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ اﻟﻤﺘﻤﻴ ــﺰ اﻟ ــﺬي‬ ‫ﻳﻘﺪم ﻟﻌﻤﻼء اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪ .‬وﺗﺨﻄﻂ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﻔﺘ ــﺮة اﻟﻘﺎدﻣ ــﺔ ﺑﺎﻟﺘﻮﺳ ــﻊ ﻓ ــﻲ ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ‬ ‫اﻟﻤﻨﺘﺠ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻠﺒﻲ رﻏﺒﺎت‬ ‫ﻋﻤﻼء اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣ ــﻦ اﻻﻓﺮاد واﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪،‬‬ ‫ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓ ــﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳ ــﺮ ﻣﺴ ــﺘﻮى اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻟﻠﻌﻤﻴﻞ‪.‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ اﻟﺨﻄﻮات اﻟﺘﻲ ﻋﻤﻠﺘﻢ ﻟﺰﻳﺎدة ﻧﺴ ــﺒﺔ‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدة ﻓﻲ ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ؟‬ ‫** ﻣ ــﻦ ﺿﻤ ــﻦ اﻫ ــﻢ اﻻﻫ ــﺪاف اﻟﺘ ــﻲ‬ ‫وﺿﻌ ــﺖ ﻋﻨ ــﺪ إﻃﻼق اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺿ ــﺮورة‬ ‫اﻻﻋﺘﻤ ــﺎد ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺸ ــﺒﺎب اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻣ ــﻦ‬ ‫ﻣﻨﻄﻠﻖ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺘﻨﺎ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ وﺣﺮﺻﻨﺎ‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺘﻤﺮ ﻋﻠ ــﻰ ا‪6‬ﺧ ــﺬ ﺑﻴ ــﺪ اﻟﺸ ــﺒﺎب‬ ‫ﻟﻠﻤﺸ ــﺎرﻛﺔ ﻓ ــﻲ ﺑﻨﺎء وﺗﻄﻮﻳ ــﺮ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪،‬‬ ‫ﺣﻴ ــﺚ وﺿﻌ ــﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﺮﻧﺎﻣ ــﺞ ﻃﻤﻮح‬ ‫ﻟﺴ ــﻌﻮدة ﻓﺮﻳ ــﻖ اﻟﻌﻤ ــﻞ ﺑﺎﻟﺸ ــﺮﻛﺔ رﻏ ــﻢ‬ ‫ا���ﺘﺤﺪﻳ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻮاﺟ ــﻪ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺑﻌﺪم ﺗﻮﻓﺮ ﻫﺬا اﻟﺘﺨﺼﺺ ﻓﻲ اﻟﻤﺠﺎﻻت‬ ‫اﻻﻛﺎدﻳﻤﻴﺔ‪.‬‬


‫œ‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫»‪õîĻĎĘŀĿ ŒĿîńĿí ĪğŎĿí ôŃŜē ņŃ ĶĸĄøŀĿ îŔŇíĊŔŃ ıĎĘ÷ «ĊĸňĿí‬‬

‫‪ĚŔćĎ÷ ŅōĊñ “ņŔŃäøĿí” đčîń÷ õíčîŔē ĝčîĬŃō õîŃĊć ð÷îļŃ :ðŔœČĿí‬‬ ‫‪ŒĄòĜĿí ņĔă - ʼnčōîă‬‬ ‫‪ĊŃîă ņĔă‬‬

‫ﻛﺸﻒ ﻣﺴﺎﻋﺪ ﻣﺪﻳﺮ ﻋﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي‪ ،‬ﺧﺎﻟﺪ ﺑﻦ ﺻﺎﻟﺢ اﻟﺬﻳﻴﺐ‪ ،‬أن »اﻟﻨﻘﺪ« ﻻﺣﻈﺖ ﺗﻌﺎﻣﻞ‬ ‫ﺑﻌﺾ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻣﻊ ﻣﻜﺎﺗﺐ ﺧﺪﻣﺎت ﻋﺎﻣﺔ‪ ،‬وﻣﻌﺎرض ﺳﻴﺎرات ﺗﻤﺎرس اﻋﻤﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ دون ﺗﺮﺧﻴﺺ‪.‬‬ ‫وﻗ ــﺎل اﻟﺬﻳﻴ ــﺐ‪ :‬ان ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﻨ ُﺬ ﺻﺪور ﻧﻈﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ ﺑﻤﻮﺟﺐ اﻟﻤﺮﺳ ــﻮم اﻟﻤﻠﻜﻲ‬ ‫اﻟﻜﺮﻳﻢ رﻗﻢ م‪ ٣٢/‬وﺗﺎرﻳﺦ ‪١٤٢٤/٦/٢‬ﻫـ واﻟﻼﺋﺤﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ‪ ،‬ﺷﻬﺪ ﻧﻘﻠﺔ ﻧﻮﻋﻴﺔ ﺧﻼل اﻟﺴﻨﻮات اﻟﻘﻠﻴﻠﺔ اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺗﻄﻮرت‬ ‫ا‪v‬ﻣﻜﺎﻧﺎت واﻟﻘﺪرات واﻟﺨﺒﺮات اﻟﻔﻨﻴﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت‪.‬‬ ‫واﺿﺎف اﻟﺬﻳﻴﺐ ﻓﻲ ﺣﻮار ﻣﻊ »اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ«‪ :‬أن ﻟﺪى اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻤﺮﺧﺼﺔ ﺣﺎﻟﻴًﺎ اﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻓﻴﺮ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻳﺤﺘﺎﺟﻬﺎ اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﻴﻞ ﺣﻮل ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﻓﻲ ﺳﻴﺎق اﻟﺤﻮار اﻟﺘﺎﻟﻲ‪:‬‬

‫¶ ‪ņŔŃäøĿí àŜĻōō àîĤēōō õîĻĎĘĿí ŁíĐĿç‬‬ ‫‪£œ™ óĉŎĬē ðĔňñ‬‬ ‫* ﻳﻜﻤ ــﻞ ﻧﺸ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻋﻘـ ـ ًﺪا ﻣﻦ اﻟﺰﻣﻦ‪،‬‬ ‫ﻣﻨﺬ أن ﺑﺪأت ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي ﺗﻨﻈﻴﻢ‬ ‫وإدارة وﻣﺮاﻗﺒ ــﺔ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪ ،‬ﻛﻴﻒ ﺗﻘﻴﻤﻮن ﻣﺎ ﺗﺤﻘﻖ‬ ‫ﺣﺘﻰ ا‪G‬ن ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع؟‬ ‫** ﺳ ــﻌﺖ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻣﻨ ُﺬ ﺻﺪور ﻧﻈ ــﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﺑﻤﻮﺟ ــﺐ اﻟﻤﺮﺳ ــﻮم‬ ‫اﻟﻤﻠﻜ ــﻲ اﻟﻜﺮﻳ ــﻢ رﻗﻢ م‪ ٣٢/‬وﺗﺎرﻳ ــﺦ ‪١٤٢٤/٦/٢‬ﻫـ‬ ‫واﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ ﻟﻠﻨﻈ ــﺎم إﻟ ــﻰ رﻓ ــﻊ ﻣﻌﺎﻳﻴ ــﺮ‬ ‫ا‪v‬ﺷ ــﺮاف واﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﻋﻠﻰ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬ ‫اﻟﻌﺮﺑﻴ ــﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﺑﻤ ــﺎ ﻳﻀﻤﻦ اﺳ ــﺘﻤﺮار وﺗﻄﻮر‬ ‫ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع ﺣﺘﻰ ﻳﻨﺎﻓﺲ ﻗﻄﺎﻋﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﺪول‬ ‫اﻟﻤﺘﻘﺪﻣﺔ‪.‬‬ ‫وﺷ ــﻬﺪ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻧﻘﻠﺔ ﻧﻮﻋﻴﺔ‬ ‫ﺧ ــﻼل اﻟﺴ ــﻨﻮات اﻟﻘﻠﻴﻠ ــﺔ اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ‪ ،‬ﺣﻴ ــﺚ ﺗﻄﻮرت‬ ‫ا‪v‬ﻣﻜﺎﻧ ــﺎت واﻟﻘ ــﺪرات واﻟﺨﺒﺮات اﻟﻔﻨﻴﺔ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫وارﺗﻔ ــﻊ ﻣﺴ ــﺘﻮى اﻟﻮﻋ ــﻲ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻓﻮاﺋ ــﺪه‪ ،‬ﻣﻤﺎ‬ ‫أﺳ ــﻬﻢ ﻓﻲ ﺗﻮﻓﻴﺮ ﺧﺪﻣﺎت ﺗﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺑﺄﺳ ــﻌﺎر ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ‬ ‫وﺗﺤﻘﻴ ــﻖ ﻣﻌﺪﻻت ﻧﻤﻮ ﻋﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﺴ ــﻮق‪ .‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺘﻘ ــﺪم اﻟﺬي ﺷ ــﻬﺪه اﻟﻘﻄ ــﺎع ﺧﻼل اﻟﺴ ــﻨﻮات‬ ‫اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ‪ ،‬إﻻ أن ﺗﻄﻠﻌﺎت اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻟﻘﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻛﺒﻴ ــﺮة‪ ،‬وﻧﻌﺘﻘﺪ أن ﻫﻨﺎك اﻟﻜﺜﻴ ــﺮ ﻟﺘﺤﻘﻴﻘﻪ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻳﻨﻬ ــﺾ ﺑﺎﻟﻘﻄﺎع إﻟﻰ ﻣﺎ‬ ‫وﺻﻠ ــﺖ إﻟﻴﻪ اﻟﺪول اﻟﻤﺘﻘﺪﻣﺔ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل وﻳﻌﺰز‬ ‫ﻣﺴ ــﺎﻫﻤﺔ اﻟﻘﻄ ــﺎع ﺑﺸ ــﻜﻞ أﻛﺒ ــﺮ ﻓ ــﻲ ﺧﺪﻣ ــﺔ اﻟﻮﻃﻦ‬ ‫واﻟﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ ﺗﻨﻤﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎد‪.‬‬ ‫* ﻛ ــﻢ ﻳﺒﻠ ــﻎ ﺣﺠ ــﻢ وﺛﺎﺋ ــﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺒ ــﺔ داﺧ ــﻞ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﺧ ــﻼل ﻋ ــﺎم ‪٢٠١٢‬م؟ وﻣﺎ ﻣ ــﺪى ﻣﻼءﻣﺔ ﻋﺪد‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ورؤوس أﻣﻮاﻟﻬﺎ ﻣﻊ ﺣﺠﻢ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدي‬ ‫** ﺑﻠﻎ ﺣﺠﻢ أﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ا‪v‬ﺟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻓﻲ ﻋﺎم‬ ‫‪٢٠١٢‬م )‪ (٢١‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل ﺳﻌﻮدي ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑـ«‪«١٨,٥‬‬ ‫ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل ﺳﻌﻮدي ﻓﻲ ﻋﺎم ‪٢٠١١‬م أي ﺑﻤﻌﺪل ﻧﻤﻮ‬ ‫ﺑﻠﻎ »‪.«٪١٣٫٥‬‬ ‫أﻣ ــﺎ ﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺸ ــﻖ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ ،‬ﻋ ــﻦ ﻣﺪى ﻣﻼءﻣﺔ‬ ‫ﻋ ــﺪد ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻓﻴﻌﻤﻞ ﻓ ــﻲ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺣﺎﻟ ًﻴ ــﺎ »‪ «٣٣‬ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ أو إﻋﺎدة ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ إﺿﺎﻓﺔ‬ ‫إﻟ ــﻰ ﺷ ــﺮﻛﺘﻴﻦ أﺧﺮﻳﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺮاﺣ ــﻞ اﻟﻨﻬﺎﺋﻴﺔ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﺮﺧﻴﺺ‪.‬‬ ‫وﻧﺮى أن ﻟﺪى اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻤﺮﺧﺼﺔ ﺣﺎﻟﻴًﺎ اﻟﻘﺪرة‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻮﻓﻴ ــﺮ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺤﺘﺎﺟﻬ ــﺎ‬ ‫اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬إﻻ ّ‬ ‫أن اﻟﻔﺮﺻﺔ ﻻ ﺗﺰال ﻣﻮﺟﻮدة ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ ﻟﻬﺎ ﺗﻘﺪﻳﻢ إﺿﺎﻓﺔ ﻟﻠﺴ ــﻮق ﻣﻦ ﺣﻴﺚ‬ ‫اﻟﻘ ــﺪرة ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣ ــﺎت أو ﻣﻨﺘﺠ ــﺎت ﺟﺪﻳﺪة ﻻ‬ ‫ﺗﺘﻮاﻓ ــﺮ ﻟ ــﺪى اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻤﺮﺧﺼﺔ وﺑﺤﻴ ــﺚ ﺗﻜﻮن‬ ‫ﻫﻨﺎك ﺟﺪوى اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻣﻦ اﻟﺘﺮﺧﻴﺺ ﻟﻬﺬه اﻟﺸﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﺠﺪﻳﺪة‪.‬‬ ‫أﻣ ــﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺨﺺ اﻟﺸ ــﻖ اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﻤ ــﺪى ﻣﻼءﻣﺔ‬ ‫رؤوس أﻣﻮال ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻊ ﺣﺠﻢ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدي‪ ،‬ﻳﺸ ــﺘﺮط ﻧﻈﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﺣـ ـﺪًا أدﻧﻰ ﻟ ــﺮأس ﻣﺎل ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻗ ــﺪره »‪ «١٠٠‬ﻣﻠﻴ ــﻮن رﻳ ــﺎل وﺣﺪًا أدﻧﻰ ﻟ ــﺮأس ﻣﺎل‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻤ ــﺎرس أﻋﻤﺎل إﻋ ــﺎدة ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻗﺪره‬ ‫»‪ «٢٠٠‬ﻣﻠﻴ ــﻮن رﻳ ــﺎل‪ .‬وﺗ ــﺮى اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ أن ﻫ ــﺬه‬ ‫اﻟﺤﺪود اﻟﺪﻧﻴﺎ ﻟﺮأس اﻟﻤﺎل ﻛﺎﻓﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪óĉŎĬĔĿí ôòĔŇ‬‬ ‫*ﻛﻴ ــﻒ ﺗﻘﻴﻤ ــﻮن ﺗﻮﻃﻴﻦ وﻇﺎﺋﻒ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺣﺘﻰ ا‪G‬ن؟‬ ‫وﻣ ــﺎ أﺑﺮز اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ اﻟﺸ ــﺒﺎب اﻟﺴ ــﻌﻮدي‬ ‫ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬

‫اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻣﻊ اﻟﻤﻌﻬﺪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻓﻴﺮ ﻛﻞ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴﺎﺟ ــﺎت اﻟﺘﺪرﻳﺒﻴ ــﺔ واﻟﺒﺮاﻣ ــﺞ اﻟﺘﻄﻮﻳﺮﻳﺔ‬ ‫ﻟﻤﻮﻇﻔ ــﻲ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ وﻻ ﺳ ــﻴﻤﺎ‬ ‫** ُﺗﻠ ــﺰم ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺪرﻳﺐ اﻟﻔﻨﻲ اﻟﻤﺘﺨﺼﺺ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺷﺮﻛﺎت اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة »ﻣﺜﻞ وﺳﻄﺎء‬ ‫‪ôœĉîĜøķśí õîŃďŗí‬‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ووﻛﻼء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ« ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ ﺳﻌﻮدة ﻻ ﺗﻘﻞ ﻋﻦ‬ ‫* ﻫﻞ ﻫﻨﺎك ﻣﺨﺎوف ﻣﻦ ﺗﺄﺛﺮ أي ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫‪ ٪٣٠‬ﻣ ــﻦ إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ ﻣﻮﻇﻔﻲ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﻨﻬﺎﻳﺔ اﻟﺴ ــﻨﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ ا‪C‬زﻣ ــﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳ ــﺔ؟ وﻣﺎ اﻟﺪور اﻟ ــﺬي ﺗﻘﻮم ﺑﻪ‬ ‫ا‪6‬وﻟﻰ ﻣﻦ اﻟﺘﺮﺧﻴﺺ وذﻟﻚ ﺣﺴ ــﺐ اﻟﻤﺎدة اﻟﺘﺎﺳﻌﺔ‬ ‫»ﺳﺎﻣﺎ« ﻓﻲ ﻣﻮاﺟﻬﺔ أزﻣﺎت ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫واﻟﺴ ــﺒﻌﻴﻦ ﻣ ــﻦ اﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ ﻟﻨﻈ ــﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ‬ ‫** ﻳﻌـ ـ ّﺪ اﻗﺘﺼ ــﺎد اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻣ ــﻦ اﻻﻗﺘﺼ ــﺎدات‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﻋﻠﻰ أن ﺗﺰداد اﻟﻨﺴ ــﺒﺔ‬ ‫ﺳ ــﻨﻮﻳًﺎ ﺣﺴ ــﺐ ﺧﻄ ــﺔ اﻟﻌﻤ ــﻞ اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴ ــﺔ‪ ،‬اﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺮة وﻟﻢ ﻳﺘﺄﺛ ــﺮ ﺑﺎ‪6‬زﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ ا‪6‬ﺧﻴﺮة ﻛﻤﺎ‬ ‫وﺣﻴﺚ إن ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻳﻌﺪ ﻣﻦ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﻟﺤﺪﻳﺜﺔ ﺣ ــﺪث ﻓ ــﻲ ﻛﺜ ــﺮ ﻣ ــﻦ اﻟ ــﺪول‪ .‬وﻳﻨﻌﻜﺲ ذﻟﻚ ﺑﺸ ــﻜﻞ‬ ‫وﻳﺸ ــﻬﺪ ﻧﻤ ــﻮً ا ﻓ ــﻲ اﻟﻄﻠ ــﺐ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻜﻮادر اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ ﻣﺒﺎﺷ ــﺮ ﻋﻠﻰ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺣﻴﺚ ﻟﻢ ﻳﻜ ــﻦ ﻫﻨﺎك أﺛﺮ‬ ‫اﻟﻤﺘﺨﺼﺼ ــﺔ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻐﺖ ﻧﺴ ــﺒﺔ ﻟﻼزﻣ ــﺔ اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدة ﻓﻲ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻌﺎم ‪ «٪٤٠» ٢٠٠٧‬ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ وأﻛﺒ ــﺮ ّ‬ ‫ﻣﺆﺷ ــﺮ ﻋﻠﻰ ذﻟ ــﻚ اﻟﻨﻤﻮّ اﻟﻤﺴ ــﺘﻤ ّﺮ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻘﻄ ــﺎع ﺧ ــﻼل اﻟﺴ ــﻨﻮات اﻟﻤﺎﺿﻴ ــﺔ‪.‬‬ ‫إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ اﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻘﻄ ــﺎع ﺑﻴﻨﻤﺎ ﺑﻠﻐﺖ‬ ‫وﺗﺘﺎﺑﻊ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺗﻠﻚ اﻟﻨﺴ ــﺒﺔ »‪ «٪٥٥‬ﻓ ــﻲ ﻋﺎم ‪٢٠١٢‬م‪.‬‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل ا‪v‬ﺷ ــﺮاف اﻟﻤﻴﺪاﻧﻲ‬ ‫وﻋﻠ ــﻰ اﻟﺮﻏ ــﻢ ﻣ ــﻦ ﺗﺤﻘﻴ ــﻖ ﺗﻘ ــﺪم‬ ‫واﻟﻤﻜﺘﺒﻲ ﻟﻠﺘﺤﻘﻖ ﻣﻦ ﺳﻼﻣﺔ‬ ‫ﻣﻠﻤ ــﻮس ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل إﻻ أن‬ ‫اﻟﻮﺿﻊ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻟﻬﺎ وﻗﺪرﺗﻬﺎ‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﺗﻄﻤ ــﺢ ﻟﻠﻮﺻ ــﻮل‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻮﻓ ــﺎء ﺑﺎﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻬ ــﺎ‬ ‫إﻟ ــﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮﻳﺎت ﻋﺎﻟﻴ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫ﺗﺠﺎه اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ‪.‬‬ ‫ﺗﻮﻃﻴ ــﻦ اﻟﻮﻇﺎﺋ ــﻒ ﻓ ــﻲ‬ ‫* ﻣ ــﺎ ﻣ ــﺪى ﺣﺎﺟ ــﺔ ﺳ ــﻮق‬ ‫ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ .‬وﻣ ــﻦ أﺑﺮز‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي إﻟﻰ دﻣﺞ‬ ‫اﻟﺘﺤﺪﻳ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻮاﺟ ــﻪ‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة؟‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ُﻧ ــﺪرة‬ ‫** ﻳﺠﺐ أن ﺗﺘﻢ ﻋﻤﻠﻴﺎت‬ ‫اﻟﻜﻮادر اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ اﻟﻤﺆﻫﻠﺔ ﻓﻲ‬ ‫واﻻﺳ ــﺘﺤﻮاذ‬ ‫اﻻﻧﺪﻣ ــﺎج‬ ‫ﻣﺠﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬إﻻ أن ﺑﺪء ﺑﻌﺾ‬ ‫ﺑﺼ ــﻮرة ﺗﺨ ــﺪم اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫اﻟﺠﺎﻣﻌ ــﺎت ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻓ ــﻲ ﻃﺮح‬ ‫ﺗﻨﻮي اﻻﻧﺪﻣﺎج أو اﻻﺳ ــﺘﺤﻮاذ ﺑﺸﻜﻞ‬ ‫ﺗﺨﺼﺼ ــﺎت ﻣﺘﻌﻠﻘ ــﺔ ﺑﻘﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪،‬‬ ‫ً‬ ‫ﺧ ــﺎص وﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻋ ــﺎم ﻣﻦ ﺧﻼل‬ ‫وأﻳﻀﺎ اﻟﺠﻬﻮد اﻟﺘﻲ ﻳﻘ ــﻮم ﺑﻬﺎ اﻟﻤﻌﻬﺪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‬ ‫ً‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﺪرﻳ ــﺐ‪ ،‬إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟﻰ ارﺗﻔﺎع ﻣﺴ ــﺘﻮى ﺗﻮﻓﻴ ــﺮ ﻣﻴﺰة ﺗﻨﺎﻓﺴ ــﻴﺔ وﻗﻴﻤ ــﺔ اﻗﺘﺼﺎدﻳ ــﺔ‪ ،‬وأﻳﻀﺎ‬ ‫اﻟﻮﻋﻲ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺳ ــﻮف ُﺗﺴﺎﻫﻢ ﺟﻤﻴﻌﻬﺎ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﻴﺮ ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل اﻟﺘﺠﺎﻧ ــﺲ )‪ (Synergy‬ﺑﻴ ــﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺗﻮﻓﻴ ــﺮ اﻟﻜﻮادر اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ اﻟﻤﺆﻫﻠ ــﺔ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﻤﻌﻨﻴّﺔ وﺑﺸ ــﺮط ﻋﺪم اﻟﺘﺄﺛﻴﺮ ﺳ ــﻠﺒًﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺧﻼل اﻟﻔﺘﺮة اﻟﻤﻘﺒﻠﺔ‪.‬‬ ‫ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع‪ .‬وﻋﻨﺪ ﺗﻮاﻓﺮ ﻫﺬه اﻟﻌﻨﺎﺻﺮ ﺑﺸﻜﻞ ﻳﺨﺪم‬ ‫*ﻣﺎ اﻟﻤﺘﻄﻠﺒﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻀﻌﻬﺎ »ﺳ ــﺎﻣﺎ« ﻓﻲ اﻟﺤﺪ ا‪C‬دﻧﻰ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻓﺈن اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﺳ ــﻮف‬ ‫ﻣﻦ اﻟﻤﻬﺎرة واﻟﻜﻔﺎءة ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫ﺗﻨﻈﺮ ﻓﻲ ا‪6‬ﻣﺮ‪.‬‬ ‫** ﻣ ــﻦ أوﻟﻮﻳﺎت اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻛ ــﺪ ﻣﻦ ﺗﻮاﻓﺮ‬ ‫** ﻫﻨﺎك ﺷﺮﻛﺔ إﻋﺎدة ﺗﺄﻣﻴﻦ ﺳﻌﻮدﻳﺔ واﺣﺪة ﺑﺎ‪Z‬ﺿﺎﻓﺔ‬ ‫اﻟﻜﻮادر اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ اﻟﻤﺆﻫﻠﺔ ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫إﻟ ــﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺗﺄﻣﻴﻦ ﺳ ــﻌﻮدﻳﺔ أﺧﺮى ﺗﻤﺎرس ﻧﺸ ــﺎط‬ ‫‪6‬ن ذﻟﻚ ﻳﻨﻌﻜﺲ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻣﺒﺎﺷ ــﺮ ﻋﻠﻰ أداء اﻟﺸﺮﻛﺎت‬ ‫إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻣﺎ ﺗﻘﻴﻴﻤﻜﻢ ﻟﻘﺪرة ﺗﻠﻚ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻋﻠﻰ‬ ‫وﻣﻦ ﺛﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻄﺎع ﺟﻤﻴﻌﻪ‪ .‬وﻗﺪ وﺿﻌﺖ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‬ ‫ﺗﺤﻤﻞ أﺧﻄﺎر إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺗﻐﻄﻴﺔ اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ اﻟﻜﺒﻴﺮة؟‬ ‫ﻣﻌﺎﻳﻴ ــﺮ ﻻﺧﺘﻴ ــﺎر اﻟﻜﻔ ــﺎءات ﻓﻌﻠ ــﻰ ﺳ ــﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل ﻻ‬ ‫** ﻫﻨﺎك ﻧﻮﻋﺎن أﺳﺎﺳﻴﺎن ‪6‬ﻋﻤﺎل إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺤﺼ ــﺮ ﻣﻌﺎﻳﻴ ــﺮ اﻟﻤﻼءﻣﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻨﺒﻐﻲ اﺳ ــﺘﻴﻔﺎؤﻫﺎ ا‪6‬ول ﻳﺘﻤ ّﺜ ــﻞ ﻓ ــﻲ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻻﺧﺘﻴ ــﺎري اﻟﺬي‬ ‫ﻋﻨﺪ اﻟﺘﻌﻴﻴﻦ ﻓﻲ ﻣﻨﺼﺐ ﺗﻨﻔﻴﺬي‪ .‬وأﻟﺰﻣﺖ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﻳﻘﻮم ﻓﻴﻪ اﻟﻤﺆﻣﱢﻦ ﺑﻌﺮض ﻛﻞ ﺧﻄﺮ ﺗﺄﻣﻴﻨﻲ ﻋﻠﻰ ﺣﺪة‬ ‫ﻣﻮﻇﻔ ــﻲ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤﺮة ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻴ ــﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ,‬وﻳﻜﻮن ﻟﻤﻌﻴ ــﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺨﻴﺎر‬ ‫اﻟﺬﻳ ــﻦ ﻳﺘﻄﻠﺐ ﻋﻤﻠﻬ ــﻢ ﺗﻮاﺻ ًﻠﺎ ﻣﺒﺎﺷـ ـ ًﺮا ﻣﻊ اﻟﻌﻤﻼء ﻓﻲ ﻗﺒﻮل أو رﻓﺾ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﻤﻌﺮوﺿﺔ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬ ‫اﻟﺤﺼ ــﻮل ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺸ ــﻬﺎدة اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻓ ــﻲ أﺳﺎﺳ ــﻴﺎت‬ ‫أﻣ ــﺎ اﻟﻨ ــﻮع اﻟﺜﺎﻧ ــﻲ ﻓﻴﺘﻤﺜﻞ ﻓ ــﻲ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ )‪ (IFCE‬اﻟﺘ ــﻲ ﻳﻘﺪﻣﻬﺎ اﻟﻤﻌﻬ ــﺪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪ .‬اﻻﺗﻔﺎﻗ ــﻲ اﻟ ــﺬي ﻳﺘﻌﻬ ــﺪ اﻟﻤﺆ ﱢﻣ ــﻦ ﺑﻤﻮﺟﺒ ــﻪ ﺑﺈﺳ ــﻨﺎد‬ ‫وﺗﻠ ــﺰم اﻟﻤﺎدة اﻟﺮاﺑﻌﺔ ﻣﻦ اﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ ﻟﻨﻈﺎم ﻣﺨﺎﻃ ــﺮ ﻣﻌﻴﻨ ــﺔ ﻓﻲ ﺣ ــﺪود ﻣﺒﺎﻟ ــﻎ أو ﻧﺴ ــﺐ ﻣﻌﻴﻨﺔ‬ ‫ﻣﺮاﻗﺒ ــﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﻣﺰاوﻟﻲ اﻟﻤﻬﻦ ﻟﻤﻌﻴ ــﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻳﺘﻌﻬ ــﺪ ﻣﻌﻴﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻘﺎﺑﻞ‬ ‫اﻟﺤ ــﺮة اﻟﺮاﻏﺒﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠ ــﻰ ﺗﺮﺧﻴﺺ ﻣﻦ ﺑﻘﺒ ــﻮل إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﻤﺴ ــﻨﺪة إﻟﻴﻪ‪.‬‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺷﻬﺎدة ﺟﺎﻣﻌﻴﺔ ﻣﻊ ﺧﺒﺮة وﻧﺮى أن اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻤﺮﺧﺺ ﻟﻬﺎ ﻣﻤﺎرﺳ ــﺔ ﻧﺸ ــﺎط‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻻ ﺗﻘﻞ ﻋﻦ ﺧﻤﺲ ﺳ ــﻨﻮات‪ ,‬أو ﺷ ــﻬﺎدة إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻗﺎدرة ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺮاﻫﻦ‬ ‫ﻣﻬﻨﻴ ــﺔ ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﺟﺘﻴ ــﺎز اﻻﻣﺘﺤﺎن ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ ﺟﺰء ﻣﻦ ﻣﺨﺎﻃﺮ إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻤﺎ ﻳﺨﺪم‬ ‫اﻟﻤﻌﺘﻤ ــﺪ ﻟﻠﻤﻬﻨﺔ اﻟﻤﻄﻠﻮﺑﺔ‪ ,‬أو اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺗﺄﻫﻴﻞ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﻤﺤﻠ ــﻲ‪ ,‬وﻧﻈـ ـ ًﺮا ‪6‬ﻫﻤﻴﺔ اﺗﻔﺎﻗﻴ ــﺎت إﻋﺎدة‬ ‫ﻣﻌﺎدل ﻟﻪ‪.‬‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﺗﺄﺛﻴﺮﻫ ــﺎ اﻟﻤﺒﺎﺷ ــﺮ ﻋﻠ ــﻰ أﻋﻤﺎل ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫* ﻣ ــﺎ ﻣ ــﺪى ﺗﻄﺒﻴﻖ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ دورﻫ ــﺎ ﻓﻲ دﻋﻢ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬أﺻ ــﺪرت اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ‬ ‫ﺧﻄﻂ وﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﺪرﻳﺐ؟ وﻛﻴﻒ ﺗﺮون ﺗﺄﻫﻴﻞ اﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ‪6‬ﻋﻤ ــﺎل إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻬﺪف اﻻﻟﺘﺰام ﺑﻤﻌﺎﻳﻴﺮ ﻋﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫ﻓ ــﻲ أﻋﻤﺎل إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻓﻖ أﻓﻀﻞ اﻟﻤﻤﺎرﺳ ــﺎت‬ ‫** ُﺗﻠ ــﺰم اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﻮﺿﻊ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴ ــﺔ‪ .‬وﺗﺘﻄ ّﻠ ــﻊ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ إﻟ ــﻰ ﻗﻴﺎم ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﺧﻄﻂ وﺑﺮاﻣ ــﺞ ﺗﺪرﻳﺐ ﻟﻤﻮﻇﻔﻴﻬﺎ ﻣﺮﺗﺒﻄﺔ ﺑﻤﻴﺰاﻧﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﺑﺎﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻄﻮﻳ ــﺮ ﻗﺪراﺗﻬﺎ‬ ‫ﺳ ــﻨﻮﻳﺔ ﻣﺤ ــﺪدة ﻟﻠﺘﺪرﻳ ــﺐ وﺗﻘ ــﻮم اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻔ ّﻨﻴ ــﺔ واﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ واﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ ﺑﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻬﺎ ﻣ ــﻦ زﻳﺎدة‬ ‫ﺑﻤﺘﺎﺑﻌ ــﺔ ﺗﻨﻔﻴ ــﺬ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺗﻠﻚ اﻟﺨﻄ ــﻂ‪ .‬وﺗﺘﻌﺎون ﻣﻌﺪﻻت اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﻟﺪﻳﻬﺎ ﺑﺸﻜﻞ ﺗﺪرﻳﺠﻲ وﻓ ًﻘﺎ ﻟﻘﺪرة‬

‫ﻛﻞ ﻣﻨﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻴﻌﺎب اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ‪.‬‬ ‫*ﻣﺎ ﻣﺪى رﺿﺎﻛﻢ ﻋﻦ اﻟﺮﺑﻂ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ ﺑﻴﻦ ﺷﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟ ودورﻫﺎ ﻓﻲ اﻟﺤﺪ ﻣﻦ اﻻﺣﺘﻴﺎل واﻟﺘﻼﻋﺐ؟‬ ‫** ﻳﻌﺪ ﺗـﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت ﻣﻦ أﻛﺜﺮ ﻓﺮوع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﺗﻜﻮن ﻋﺮﺿﺔ ﻟﻼﺣﺘﻴﺎل‪ .‬وﻣﻊ اﻛﺘﻤﺎل ﻣﺸ ــﺮوع‬ ‫اﻟﺮﺑ ــﻂ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧ ــﻲ ﺑﻴﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﻧﺠ ــﻢ ﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ورﺑﻄﻬﺎ ﻣﺒﺎﺷ ــﺮة ﻣﻊ أﻧﻈﻤﺔ‬ ‫ا‪v‬دارة اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟﻠﻤ ــﺮور ﻓﺴ ــﻮف ﻳﺴ ــﺎﻫﻢ ذﻟ ــﻚ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﺤ ّﺪ ﻣﻦ ﺣ ــﺎﻻت اﻻﺣﺘﻴﺎل واﻟﺘﻼﻋﺐ اﻟﺘﻲ ﻳﻘﻮم ﺑﻬﺎ‬ ‫اﻟﺒﻌﺾ ﻟﻼﻧﺘﻔﺎع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺸﻜﻞ ﻏﻴﺮ ﻣﺸﺮوع‪.‬‬ ‫* ﺣ ــﺬرت »ﺳ ــﺎﻣﺎ« ﻣ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﻣﻜﺎﺗ ــﺐ اﻟﺨﺪﻣﺎت‬ ‫اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ واﻟﺠﻬ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺼ ــﺪر وﺛﺎﺋ ــﻖ ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺪون‬ ‫ﺗﺮﺧﻴﺺ ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ‪ .‬ﻣﺎ ا‪Z‬ﺟ ــﺮاءات اﻟﻤﺘﺒﻌﺔ؟ وﻣﺎ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮوط اﻟﻤﻄﻠﻮﺑ ــﺔ ‪Z‬ﻋ ــﺎدة ﺗﺄﻫﻴﻞ ﺗﻠ ــﻚ اﻟﺠﻬﺎت؟ وﻣﺎ‬ ‫اﻟﻌﻘﻮﺑﺎت ﻓﻲ ﺣﺎل ﺗﻜﺮار اﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺔ؟‬ ‫** ﻻﺣﻈ ــﺖ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﺗﻌﺎﻣ ــﻞ ﺑﻌﺾ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ و‪/‬أو إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺷﺮﻛﺎت اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ ﻓﻲ‬ ‫أﺷﺨﺎص‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻊ‬ ‫ٍ‬ ‫ﻏﻴﺮ ﻣﺮﺧﺺ ﻟﻬﻢ ﻣﻤﺎرﺳﺔ أي ﻧﺸﺎط ﺗﺄﻣﻴﻨﻲ‪ ,‬وﻣﻨﻬﻢ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل ﻻ اﻟﺤﺼﺮ ﻣﻜﺎﺗﺐ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻌﺎﻣﺔ‬ ‫وﻣﻌﺎرض ﺑﻴﻊ اﻟﺴﻴﺎرات وﻣﻜﺎﺗﺐ اﻟﺴﻴﺎﺣﺔ واﻟﺴﻔﺮ‬ ‫واﻟﺒﺎﻋ ــﺔ اﻟﻤﺘﺠﻮﻟﻴ ــﻦ ﻟﺘﺴ ــﻮﻳﻖ وﺑﻴ ــﻊ وإﺻ ــﺪار‬ ‫وﺛﺎﺋ ــﻖ ﺗﺄﻣﻴﻦ‪ ,‬وﺗﻌﺪ ﺗﻠ ــﻚ اﻟﺘﻌﺎﻣﻼت ﻣﻦ اﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺎت‬ ‫اﻟﺼﺮﻳﺤ ــﺔ ‪6‬ﺣ ــﻜﺎم ﻧﻈ ــﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ وﻻﺋﺤﺘ ــﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ‪ ،‬وﻋﻠ ــﻰ ﻣ ــﻦ ﻳﺮﻏﺐ‬ ‫ﻣﻤﺎرﺳ ــﺔ أي ﻧﺸ ــﺎط ﺗﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﻃﻠ ــﺐ ﺗﺮﺧﻴﺺ‬ ‫إﻟﻰ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ واﺳﺘﻴﻔﺎء ﻛﺎﻣﻞ اﻟﺸﺮوط اﻟﺘﻲ ﻧﺼﺖ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ اﻟﻤ ــﺎدة اﻟﺮاﺑﻌﺔ ﻣﻦ اﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ ﻟﻨﻈﺎم‬ ‫ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪ ,‬ﺣﻴ ــﺚ إن ﻋﺪم‬ ‫اﻟﺤﺼ ــﻮل ﻋﻠ ــﻰ ﺗﺮﺧﻴ ــﺺ ﻟﻤﺰاوﻟﺔ أﻋﻤ ــﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻳ ــﺆدي إﻟﻰ اﺗﺨﺎذ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ا‪v‬ﺟ ــﺮاءات اﻟﻨﻈﺎﻣﻴﺔ‬ ‫اﻟﻼزﻣﺔ وﺗﻄﺒﻴﻖ اﻟﻌﻘﻮﺑﺎت اﻟﺘﻲ ﻧﺼﺖ ﻋﻠﻴﻬﺎ اﻟﻤﺎدة‬ ‫‪ ٢١‬ﻣ ــﻦ ﻧﻈ ــﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪.‬‬ ‫وﺗﻬ ــﺪف ﺗﻠﻚ ا‪v‬ﺟﺮاءات إﻟ ــﻰ ﺿﻤﺎن ﺣﻘﻮق اﻟﻤﺆﻣﻦ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬﻢ واﻟﺘﺤﻘﻖ ﻣﻦ ﺗﻮاﻓﺮ اﻟﺨﺒﺮة ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟ ــﺪى ﻛﻞ ﻣﻦ ﻳﻘﻮم ﺑﺒﻴﻊ وﺗﺴ ــﻮﻳﻖ ﻣﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺣﻤﺎﻳـ ـ ًﺔ ﻟﻠﻤﺆ ّﻣ ــﻦ ﻟ ــﻪ‪ .‬وﺗﺆﻛﺪ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻣ ــﻦ ﺧﻼل‬ ‫إﺟﺮاءاﺗﻬ ــﺎ ﺿ ــﺮورة اﻻﻟﺘ ــﺰام ﺑﺎ‪6‬ﺣ ــﻜﺎم اﻟﻨﻈﺎﻣﻴ ــﺔ‬ ‫وﺗﺠ ّﻨﺐ اﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺎت ﺳﻮا ًء ﻋﺒﺮ ا‪v‬ﺧﻄﺎرات اﻟﺮﺳﻤﻴﺔ‬ ‫أو ﺧﻼل اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﺎت ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫* ﺗﻘﻮﻣ ــﻮن ﺑﻴ ــﻦ اﻟﻔﺘ ــﺮة وا‪C‬ﺧ ــﺮى ﺑﺎﻟﺘﻐﺮﻳ ــﻢ واﺗﺨﺎذ‬ ‫إﺟﺮاءات ﺗﺠﺎه ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮم ﺑﻤﺨﺎﻟﻔﺔ ﻣﺎ‬ ‫أو ﺗﺴ ــﺠﻞ ﺗﻼﻋ ًﺒﺎ أو اﺣﺘﻴﺎ ًﻟ ــﺎ‪ ،‬ﻣﺎ ﻫﻲ ا‪Z‬ﺟﺮاءات اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﻘﻮم ﺑﻬﺎ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﻣﺮاﻗﺒﺔ اﻟﻘﻄ ــﺎع ﻓﻲ ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴﺎل؟ وﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ﻓﻲ ﻧﺸﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ داﺧﻞ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬ ‫ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺐ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ؟‬ ‫** أﺻﺪرت اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻓﻲ ﻋ ــﺎم ‪١٤٢٩‬ﻫـ ﻻﺋﺤﺔ‬ ‫ﻣﻜﺎﻓﺤ ــﺔ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﻓﻲ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤﺮة ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﻬ ــﺪف إﻟ ــﻰ ﺗﺮﺳ ــﻴﺦ ﻣﻌﺎﻳﻴ ــﺮ ﻋﺎﻟﻤﻴ ــﺔ ﻟﻠﻜﺸ ــﻒ ﻋﻦ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل وﻣﻨﻌ ــﻪ‪ ,‬وﻳﻤﻜ ــﻦ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﺑﺄﻧﻪ‬ ‫اﻟﻘﻴ ــﺎم ﺑﻌﻤ ــﻞ أو اﻻﻣﺘﻨ ــﺎع ﻋ ــﻦ اﻟﻘﻴﺎم ﺑﻌﻤ ــﻞ ﻳﺮﻣﻲ‬ ‫إﻟﻰ ﻛﺴﺐ ﻣﻴﺰة ﻏﻴﺮ ﻧﺰﻳﻬﺔ أو ﻏﻴﺮ ﻣﺸﺮوﻋﺔ ﻟﺼﺎﻟﺢ‬ ‫اﻟﻄ ــﺮف اﻟﺬي ﻳﺮﺗﻜ ــﺐ ﺟﺮﻳﻤﺔ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل أو ﻟﺼﺎﻟﺢ‬ ‫أﻃﺮاف أﺧﺮى‪ ,‬وﻳﻤﻜﻦ ﺣﺪوث اﻻﺣﺘﻴﺎل ﻣﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ أو ﻣﻦ ﻏﻴﺮﻫﺎ‪ .‬و ُﺗﻠﺰم اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻋﺘﻤﺎد اﺳ ــﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ ﻟﻤﻜﺎﻓﺤ ــﺔ اﻻﺣﺘﻴﺎل‬ ‫ﺑﻤﺎ ﻳﻨﺴ ــﺠﻢ ﻣﻊ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ وﻃﺒﻴﻌﺔ ﻧﺸ ــﺎط اﻟﺸﺮﻛﺔ‪،‬‬ ‫واﻟﻌﻤﻞ ﺑﺘﻠﻚ اﻻﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ‪ .‬وﻳﺠﺐ أن ﺗﺸﺘﻤﻞ ﺗﻠﻚ‬ ‫ﻣﻔﺼﻠﺔ ﺗﺸ ــﻤﻞ إﺟﺮاءات‬ ‫اﻻﺳ ــﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻗﺎﺋﻤﺔ ّ‬ ‫اﻟﻤﺮاﻗﺒ ــﺔ اﻟﺪاﺧﻠﻴ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻬ ــﺪف إﻟ ــﻰ اﻟﻜﺸ ــﻒ ﻋﻦ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴﺎل وﻗﻴﺎﺳﻪ واﻟﺤ ّﺪ ﻣﻨﻪ وﻣﺮاﻗﺒﺘﻪ‪.‬‬

‫‪* ŒĄòĜĿí‬‬

‫‪..őĉŎĬĔĿí ņŔŃäøĿí‬‬ ‫‪îœŎīŎ÷ ĎŔĸij‬‬ ‫ˆ‪iCC¨+{‹G* iCC—šG* ›CC‬‬‫*‪{fF&*if0eƒ8©CCJKiCCM2¦‹ƒG‬‬ ‫*‪–{CCƒ€G*iCC”… H©CCD2eCCƒjE‬‬ ‫&‪e…”+eHejJ*›E‬‬ ‫*‪µ*†ƒ6Kµ‬‬ ‫‪N‬‬ ‫*‪©f‹ƒ€G*L¦jƒG*§š<¡¨H&ejG‬‬ ‫‪*¦š£M¢&*§š<„6e G*2ej<*a”D‬‬ ‫‪§š<*¦CCšƒsMµKeCC…”G**zJ‬‬ ‫‪i0ejG*„CC8{‘G*¡HžCC£E¦”0‬‬ ‫‪¤¨D‬‬ ‫‪iCC¨GK'¦ƒH ¡CC—- eCC JK‬‬ ‫*‪iCCˆ G* iCC£pG*K leF{CCƒ€G‬‬ ‫‪©—GeCC…”G*§CCš<iCCD{ƒ€G*K‬‬ ‫š‹‪i¨<¦-K’¨”m-©DeJ4K2g‬‬‫*‪©D¡¨H&ejšG¤j/es+ŒCCjpG‬‬ ‫‪gpMK,e¨sG*©0e H’šjvH‬‬ ‫<š¨‪]$e¨sG*^¡CC<2eCC‹j+µ*eCC£‬‬ ‫*‪¡<¤+}CC¨j-ªzCCG*©CCHÎ<(µ‬‬ ‫‪gpMleF{ƒ€G*Kle£pG*i¨”+‬‬ ‫&‪eHejJ*{CCmF‬‬ ‫<š¨‪*¢¦—-¢&*eCC£‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪©CCDiCC¨<ej/µ*iCC¨GK'¦ƒGe+‬‬ ‫‹{‪ŒCCjpG* iCC¨<¦-K ’CCM‬‬‫‪žG¦CCG§CCj0¡CC¨H&ejG*iCC¨J&e+‬‬ ‫—‪•CC”s- leF{CCƒ€G* ¥zCCJ ¡CC‬‬‫&‪,2eCCM}D ¢%µ* §CCj0 eCC0e+4‬‬ ‫* ‪N‬‬ ‫*‪aM}M¡¨H&ejG*¡CCH¡CCMa¨‘jƒG‬‬ ‫‪leF{ƒ€G*¥zJue+4&*¡H‬‬ ‫*(‪i MaG*i‘¨sƒ84*aCCƒ8(*¢‬‬ ‫‪¡CC¨H&ejG*^ „CC8e1 •CCsšG‬‬ ‫*‪e£f/*K¡H$}/¦J]ª2¦‹ƒG‬‬ ‫*‪e…”G**z£+’M{‹jšG©HÎ<(µ‬‬ ‫‪©0*¦ Ge+iCC¨<¦jG*K¤CCj¨J&*K‬‬ ‫*‪eH„«‹fGiCCsƒ9*¦G*iCC¨<{ƒ€G‬‬ ‫*‪›)eƒH¡H„6e G*§CCš<„fjG‬‬ ‫‪¡¨H&ejG*œepH©Di¨<{ƒ7‬‬ ‫‪ª2¦CC‹ƒG* ¡CC¨H&ejG* –¦CCƒ6‬‬ ‫*‪iI4e”Ge+*{¨Žƒ8œ*}CCMµªzG‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪œ*}Mµ¤I(eD2eƒjEµ*žp0ŒH‬‬ ‫‪©Di‘šjvHlµepH©D*{CC¨”D‬‬ ‫‪N‬‬ ‫*‪©jG*{:evG*¡H›š”-¡¨H&ejG‬‬ ‫‪ž£-e¨0©D„6e G*e£G„9{‹jM‬‬ ‫*‪o*a0&*Ko2*¦CC0¡CCHiCC¨H¦¨G‬‬ ‫‪iCCM2eH 4*{CCƒ9&* ©CCD gCCfƒj‬‬‫‪žCC£-*{1aH“}CC jƒ-iCCM{ƒ€+K‬‬ ‫‪¢&*¤¨DgCCpMªzG*kCCE¦G*©CCD‬‬ ‫‪›s-©D¥4K2¡¨H&ejšG¢¦CC—M‬‬ ‫‪{:evG*¥zJ›mH‬‬ ‫*&‪L{CC1&µ* leCC£pG* eCCH‬‬ ‫^*‪,4epjG*iCCsƒG*4K{G‬‬ ‫‪eCC£¨š<¢&* aCC”j<*]iCC<e ƒG*K‬‬ ‫‪„CC9{‘- ¢&* ©CCD iCC¨GK'¦ƒH‬‬ ‫<”¦‪¡CCM{1&ejG* §CCš< leCC+‬‬ ‫‪ž£-e—šjH§CCš<¡CC¨H&ejG*©CCD‬‬ ‫*‪iCCM4epjG‬‬ ‫‪žCC£-ÎsHK‬‬ ‫‪žCC£-e¨‘ƒ€jƒHK žCC£‹IeƒHK‬‬ ‫‪§š<e N;e‘0žCC£MaG¡CC¨šHe‹G*K‬‬ ‫‪iM{ƒ€fG*e -K{.‬‬ ‫* ﻣﺪﻳﺮ اﻟﺘﺤﺮﻳﺮ ﻟﻠﺸﺆون اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬ ‫‪hasan@al-madina.com‬‬


‫‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪:ĎħîŇ ľģ ..ŒĄĜĿí ņŔŃäøĿí Œij íĎĬē ĽōĊĿí ľķã ņŃ ôļŀńńĿí Ņã Ďòøīí‬‬

‫‪ŒëíŎĘĬĿí ĎŔĬĔøĿí ðòĔñ ĎëîĔĈĿ ĝĎĬø÷ ôœĉŎĬē ņŔŃä÷ õîĻĎė‬‬ ‫ﻗﺎل اﻟﺮﺋﻴﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﻮﺑﺎ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪ ،‬ا‪C‬ﺳ ــﺘﺎذ ﻃﻞ ﻫﺸ ــﺎم ﻧﺎﻇﺮ إن اﻟﺘﺴ ــﻌﻴﺮ اﻟﻌﺸﻮاﺋﻲ اﻟﺬي ﺗﺘﺒﻌﻪ ﺑﻌﺾ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق ﻳﻌﺪ أﺣﺪ أﻫﻢ ا‪C‬ﺳ ــﺒﺎب اﻟﺘﻲ ﺗُﻜﺒﺪ ﺗﻠﻚ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺧﺴ ــﺎﺋﺮ ﻣﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻣﺸ ــﻴ ًﺮا إﻟﻰ أن ﻫﻨﺎك زﻳﺎدة ﺳﻨﻮﻳﺔ ﻓﻲ‬ ‫اﻧﺨﻔﺎﺿﺎ‬ ‫أﺳ ــﻌﺎر اﻟﻌﻼج واﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺼﺤﻴﺔ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٢٠‬ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ‪ ،‬واﻋﺘﺒﺮ ﻧﺎﻇﺮ ﻓﻲ ﺣﻮار ﻟـ »اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ« أن اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﻦ أﻛﺜﺮ اﻟﺪول‬ ‫ً‬ ‫ﻓﻲ أﺳ ــﻌﺎر اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ‪ ،‬ﻻﻓﺘًﺎ اﻟﻨﻈﺮ إﻟﻰ أن ﻫﻨﺎك أرﺑﻊ أو ﺧﻤﺲ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺗﺴ ــﺘﺄﺛﺮ ﺑﺎﻟﺤﺼﺔ ا‪C‬ﻛﺒﺮ ﻣﻦ ﺣﺠﻢ ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻘﺪر‬ ‫ﺑﺤﻮاﻟﻰ ‪ ١٠‬ﻣﻠﻴﺎرات رﻳﺎل‪.‬‬ ‫وأﺿﺎف‪ :‬ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ أﻛﺜﺮ ﻋﺪ ًدا ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك واﻟﻤﺼﺎرف وﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮﻗﻬﺎ أﻗﻞ ﻣﻨﻬﻢ‪ ،‬وﻫﻮ ﻣﺎ ﻳﺴ ــﺘﺪﻋﻲ‪ -‬ﺣﺴ ــﺐ‬ ‫رأﻳﻪ ‪ -‬ﺣﺪوث اﻧﺪﻣﺎﺟﺎت أو ﺗﻜﺘﻼت ﺗﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﺴﻴﻦ أداء ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺑﺸﻜﻞ ﻳﻨﻌﻜﺲ إﻳﺠﺎ ًﺑﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺆ ّﻣﻦ ﻋﻠﻴﻬﻢ‪ ،‬ﻣﺆﻛ ًﺪا أن أﻧﻈﻤﺔ‬ ‫وﻟﻮاﺋﺢ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي‪ ،‬أﻏﻠﻘﺖ اﻟﺒﺎب أﻣﺎم ﻣﺎ أﺳﻤﺎﻫﻢ »ﺗﺠﺎر ﺷﻨﻄﺔ« اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ‪ ..‬اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﺗﻔﺎﺻﻴﻞ اﻟﺤﻮار‪،‬‬ ‫ﺗﺤﻤﻠﻪ ا‪C‬ﺳﻄﺮ اﻟﻘﺎدﻣﺔ‪:‬‬ ‫‪ŒĄòĜĿí ņĔă - číŎă‬‬ ‫* ﻣﻨﺬ ﺗﺄﺳ ــﻴﺲ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻗﺒﻞ ‪ ٧‬أﻋﻮام إﻟﻰ‬ ‫ا‪G‬ن‪ ،‬ﻛﻴﻒ ﺗﺮى اﻟﺘﻐﻴﻴﺮات اﻟﺘﻲ ﻃﺮأت ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻄﺎع؟‬ ‫• دﻋﻨ ــﺎ ﻧﺘﻜﻠ ــﻢ ﻋ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤ ــﻲ ‪-‬‬ ‫وﻫ ــﻮ ﺗﺨﺼﺼﻨﺎ ‪ -‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻧﺘﺤ ــﺪث ﻋﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺼﺤﻲ ﻗﺒﻞ اﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت وا‪6‬ﻧﻈﻤﺔ اﻟﺘﻲ ُأﻗﺮت‬ ‫واﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻤﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ وﻣﺆﺳﺴﺔ‬ ‫اﻟﻨﻘ ــﺪ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ﻫﻨ ــﺎك أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪ ١٠٠‬ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﻌﻤﻞ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺑﺪون أﻧﻈﻤ ــﺔ‪ ،‬وﻻ ﻟﻮاﺋﺢ ﺗﺤﻤﻲ‬ ‫ﺣﻘ ــﻮق اﻟﻤﺆﻣّﻦ ﻋﻠﻴﻬﻢ أو اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬وﻛﺎن‬ ‫ﻳﻨﺘﺸ ــﺮ ﻓﻲ ذﻟ ــﻚ اﻟﻮﻗﺖ ﻣﺎ ﻳﻌ ــﺮف ﺑـ«ﺗﺠﺎر‬ ‫اﻟﺸﻨﻄﺔ« ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻃﺮﺣﺖ ﺗﺸﺮﻳﻌﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﺤﺖ ﻣﻈﻠﺔ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ‪ ،‬وﻣﺠﻠﺲ‬ ‫اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺎت ‪ ،٢٠٠٦‬ﻛﺎن ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻤﺆ ّﻣ ــﻦ ﻋﻠﻴﻬ ــﻢ ﺣﻮاﻟ ــﻰ ﻣﻠﻴ ــﻮن ﺷ ــﺨﺺ وﻣﻦ‬ ‫‪ ٢٠٠٦‬إﻟ ــﻰ ﻧﻬﺎﻳ ــﺔ ‪ ،٢٠١٢‬ﻧﻤ ــﺎ اﻟﺴ ــﻮق إﻟ ــﻰ ‪٨‬‬ ‫ﻣﻼﻳﻴﻦ ﻣﺆﻣّﻦ ﻋﻠﻴﻬﻢ‪ ،‬وﻫﻨﺎ اﻟﺴﺆال‪ ،‬ﻣﺎ اﻟﻔﻮاﺋﺪ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻋﺎدت ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻄﺎع أو ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺑﺸ ــﻜﻞ‬ ‫ﻋ ــﺎم؟ ﻳﻤﻜ ــﻦ اﻟﻘ ــﻮل ﺑﺄﻧ ــﻪ ﻗﺒ ــﻞ ﻫ ــﺬا اﻟﺘﺎرﻳﺦ ﻟﻢ‬ ‫ﻳﻜ ــﻦ ﻟ ــﺪى اﻟﻤﺆ ّﻣ ــﻦ ﻋﻠﻴﻬ ــﻢ ﺧﻴ ــﺎرات ﻋ ــﺪة ﻓ ــﻲ‬ ‫ﺷ ــﺒﻜﺔ اﻟﻤﺴﺘﺸ ــﻔﻴﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﻠﺠﺄ إﻟﻴﻬﺎ‪،‬‬ ‫وﻛﺎﻧﺖ ﻋﻤﻠﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻣﺘﻔﺎوﺗﺔ‪،‬‬ ‫أﻣ ــﺎ ان ﻓﺎﻟﻤﺆﻣّﻦ ﻋﻠﻴﻬﻢ ﻟﺪﻳﻬ ــﻢ ﺣﻘﻮق ﻣﺘﻜﺎﻣﻠﺔ‬ ‫ﺗﻐﻄﻴﻬ ــﻢ إﻟ ــﻰ ‪ ٢٥٠‬اﻟﻒ رﻳﺎل‪ ،‬ﺑﻤ ــﺎ ﻓﻴﻬﺎ ﻣﺘﺎﺑﻌﺔ‬ ‫اﻟﺤﻤﻞ واﻟﻮﻻدة وا‪6‬ﺳ ــﻨﺎن‪ ،‬وأﺻﺒﺢ اﻟﺸﺨﺺ‬ ‫اﻟﻤﺘﻤﺘ ــﻊ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻳﺸ ــﻌﺮ ﺑﺎﻟﺮﺿ ــﺎ ﻋﻠﻰ ﻋﻜﺲ‬ ‫ﻋﺸ ــﻮاﺋﻴﺔ اﻟﺴﻮق ﻗﺒﻞ وﺿﻊ ا‪6‬ﻧﻈﻤﺔ واﻟﻠﻮاﺋﺢ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘﻨ ــﻦ ﻋﻤﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬وﻫ ــﺬا اﻟﺘﺄﺛﻴﺮ‬ ‫ا‪v‬ﻳﺠﺎﺑﻲ ﺷ ــﻤﻞ ً‬ ‫أﻳﻀﺎ اﻟﻤﺴﺘﺸﻔﻴﺎت‪ ،‬ﻓﺎ‪6‬ﺧﻴﺮة‬ ‫ﻧﻤ ــﺖ وأﺻﺒﺤ ــﺖ ﻳﻤﻜ ــﻦ ﺗﺤﻮﻳﻠﻬﺎ إﻟﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﻣﺴ ــﺎﻫﻤﺔ‪ ،‬وﻫﺬا ﻧﺠﺎح أﻳﻀﺎ ﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫إذ إﻧﻬﺎ ﺗﻮﺳﻌﺖ ﻓﻲ أﻧﺸﺘﻄﻬﺎ‪ ،‬وﻟﺬا ﻳﻤﻜﻦ اﻟﻘﻮل‬ ‫أن ا‪6‬ﻃ ــﺮاف اﻟﺜﻼﺛ ــﺔ اﻟﻤﻌﻨﻴ ــﺔ ﺑﻘﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺑﺪاﻳ ــﺔ ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺆ ّﻣ ــﻦ ﻋﻠﻴﻬ ــﻢ ﻣ ــﺮو ًرا ﺑﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﺣﺘ ــﻰ اﻟﻤﺴﺘﺸ ــﻔﻴﺎت اﺳ ــﺘﻔﺎدت ﻣ ــﻦ‬ ‫ا‪6‬ﻧﻈﻤ ــﺔ واﻟﻠﻮاﺋﺢ واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘﻲ ﺻﺪرت‬ ‫ﺑﻬﺬا اﻟﺨﺼﻮص‪.‬‬

‫• ‪ôœĉŎĬĔĿí ĹŎňòĿí ĉĊī ņŃ ĎüĻã ņŔŃäøĿí õîĻĎė ĉĊī‬‬ ‫• ‪Ľîœč čîŔŀŃ ›,› †ñ ĵŎĔĿí ņŃ £›š «ôŔñĎĬĿí îñŎñ» ôĜă‬‬

‫• ‪ŒĄĜĿí ņŔŃäøĿí «ôĤňė čîĀ÷» ŁîŃã ïîòĿí öĸŀįã ĂëíŎŀĿíō ôńĨŇŗí‬‬ ‫• ‪ĒijîňøŀĿ Īēōã õśîĀŃ ĂøĴœō óĎēîĈĿí õîĻĎĘĿí Čĸňœ ıŎē ýîŃĊŇśí‬‬

‫ﺳ ــﻨﻮﻳﺎ ﻧﺘﻴﺠ ــﺔ ﻣﺘﻐﻴﺮات اﻟﺴ ــﻮق‪ .‬ﻓﻠﻤ ــﺎذا ﻫﺬا‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﻨﺘﺸ ــﺮ اﻟ ــﺬي ﺗﺒﺎع ﻓﻴ ــﻪ اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ ﻣﻦ‬ ‫‪ ٣٠٠‬وﺣﺘﻰ ‪ ٥٠٠‬رﻳﺎل‪ ،‬ﻓﻠﻮ ﻓﻜﺮﻧﺎ ﻓﻲ ﻫﺬا ا‪6‬ﻣﺮ‪،‬‬ ‫ﻓﺈن اﻟﻤﻮاﻃﻦ ﻳﺪﻓﻊ ﻓﻮاﺗﻴﺮ ﻫﻮاﺗﻒ ﺳﻨﻮﻳﺎ‪ ،‬أﻛﺜﺮ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺛﻤﻦ وﺛﻴﻘﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﺗﻐﻄﻲ اﻟﻤﺆﻣّﻦ ﻋﻠﻴﻪ ﺣﺘﻰ‬ ‫‪ ٢٥٠‬أﻟﻒ رﻳﺎل ﺳﻮاء اﻟﻌﻼج وﺣﺘﻰ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت‪.‬‬ ‫** ﻫ ــﻞ ﻟﻜ ــﻢ ﻓ ــﻲ اﻟﻠﺠﻨﺔ أي ﺗﺤﺮك ﻣﻊ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫• ﻫﻨ ــﺎك ﺗﺤ ــﺮك وﻟﻜ ــﻦ ﻳﺠ ــﺐ اﻟﻌﻠ ــﻢ ﺑ ــﺄن‬ ‫ﺳﻮق اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺳﻮق ﺣﺮ‪ ،‬وﻫﻨﺎك دور رﻗﺎﺑﻲ ﻣﻦ‬ ‫ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ‪ ،‬ﻟﻠﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺗﻀﻊ‬ ‫أﺳ ــﻌﺎرا ﻋﺎدﻟﺔ‪ ،‬وﻓﻲ ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﺴ ــﺘﻤﺮ ﺑﻮﺿﻊ ﺗﺴ ــﻌﻴﺮات ﻏﻴﺮ واﻗﻌﻴﺔ ﺳ ــﻮف‬ ‫ﺗﺘﻌ ــﺮض ﻟﻠﺨﺴ ــﺎرة‪ ،‬وﻫ ــﺬا ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﺳ ــﺒﺒﺎ ﻓﻲ‬ ‫ﺧﺮوﺟﻬ ــﻢ ﻣﻦ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬وﻟﻬﺬا ﺑﻌﺾ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫‪:ņŔŃäøĿí Œij čîńüøēśí‬‬ ‫* ﻛﺮﺋﻴ ــﺲ ﻟﻠﺠﻨ ــﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻫﻞ اﻻن ﻻ ﺗﺴ ــﺠﻞ ﻧﺘﺎﺋﺠﻬﺎ اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ ارﺑﺎﺣﺎ‪ ،.‬ﻟﺬا ﻻ‬ ‫ﻛﺎن ﻟﺪﺧﻮل اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ا‪C‬ﺟﻨﺒﻴﺔ ﻛﻤﺴ ــﺘﺜﻤﺮة ﻓﻲ ﺑ ــﺪ أن ﻳﻜ ــﻮن ﻫﻨﺎك ﺗﻌﺪﻳ ــﻞ ﻓﻲ أﺳ ــﻌﺎر اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺼﺤﻲ‪.‬‬ ‫ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ دور ﻓﻲ ﻧﻤﻮ اﻟﻘﻄﺎع؟‬ ‫** ان ﻟﺪﻳﻨ ــﺎ أﻛﺜ ــﺮ ﻣ ــﻦ ‪ ٣٠‬ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ‬ ‫‪ņŔŃäøĿí ĵŎē łĀă‬‬ ‫ﺻﺤ ــﻲ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‪ ،‬ﺑﺤ ــﺪ أدﻧﻰ ﻟ ــﺮأس اﻟﻤﺎل‬ ‫**أﻛﺜ ــﺮ ﻣﻦ ‪ ٣٠‬ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﻌﻤﻞ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺠﺎل‪ ..‬ﻫﻞ‬ ‫ﻳﺒﻠﻎ ‪ ١٠٠‬ﻣﻠﻴﻮن ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ‪ ،‬وﻫﻨﺎك ﺷﺮﻛﺎت وﺻﻞ‬ ‫ﻫﺬا ﻛﺎﻓﻴﺎ أم ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ ﺣﺠﻢ اﻟﺴﻮق؟‬ ‫ﺣﺠ ــﻢ اﺳ ــﺘﺜﻤﺎراﺗﻬﺎ ﻓ ــﻲ ﻫﺬا اﻟﻘﻄ ــﺎع إﻟﻰ ‪٣٠٠‬‬ ‫• أﻧ ــﺎ أﻋﺘﻘ ــﺪ ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل وﺟﻬ ــﺔ ﻧﻈﺮ‬ ‫و‪ ٤٠٠‬ﻣﻠﻴﻮن وأﻏﻠﺒﻬﺎ ﺑﺸﺮاﻛﺎت أﺟﻨﺒﻴﺔ ﻣﺎ ﻋﺪا‬ ‫ﺷﺮﻛﺘﻴﻦ أو ﺛﻼث‪ ،‬وﻫﺬه اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ﺳﺎﻋﺪت ﺷ ــﺨﺼﻴﺔ‪ ،‬أن اﻟﻌ ــﺪد ﻳﺰﻳ ــﺪ ﻋﻦ ﺣﺎﺟﺔ اﻟﺴ ــﻮق‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ إﻳﺠﺎد وﻇﺎﺋ ــﻒ ﺟﺪﻳ ــﺪة ﻟﻠﻤﻮاﻃﻨﻴﻦ‪ ،‬وﻓﻲ ﻓﺎﻟﻌ ــﺪد أﻛﺜ ــﺮ ﻣ ــﻦ ﻛﺎف‪ ،‬ﻓﻠ ــﻮ ﻧﻈﺮﻧﺎ إﻟﻰ ﺳ ــﻮق‬ ‫ﻧﻔ ــﺲ اﻟﻮﻗ ــﺖ أوﺟ ــﺪت ﻣﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﺷ ــﺪﻳﺪة ﺑﻴ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺤﺠﻢ اﻟﺴﻮق اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻓﺈن‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬ﻟﺘﺤﺴ ــﻴﻦ اﻟﺨﺪﻣﺎت‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺸﺘﺪ ا‪6‬ﺧﻴ ــﺮ أﻛﺒ ــﺮ ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﻜﺜﻴﺮ‪ ،‬ﻟ ــﺬا ﻳﺠﺐ أن‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪ ﻫﻮ اﻟﻤﺴ ــﺘﻬﻠﻚ اﻟﻤﺆﻣّﻦ ﻳﺘ ــﻢ ﺗﻘﻠﻴﻞ ﻋﺪد اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬وأرى أﻧﻪ ﺣﺎن وﻗﺖ‬ ‫ﻋﻠﻴﻪ‪ ،‬وﻫﻨﺎ ﻻ ﺑﺪ ﻣﻦ ا‪v‬ﺷﺎرة إﻟﻰ أن اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﻦ اﻻﻧﺪﻣﺎﺟﺎت أو ﺑﻨﺎء ﺗﻜﺘﻼت‪6 ،‬ن ﻣﻌﻈﻢ اﻟﺴﻮق‬ ‫ً‬ ‫اﻧﺨﻔﺎﺿﺎ ﻓﻲ أﺳﻌﺎر اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ‪.‬‬ ‫أﻛﺜﺮ اﻟﺪول‬

‫‪ĂŀĤĜŃ‬‬

‫‪ĩčîñ ĝōîĴŃ ..ņŔŃäøĿí ĢŔēō‬‬ ‫‪àŜńĬŀĿ ĎĬē ľĠijã Őŀī ĽŎĜĄŀĿ‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫وﺳﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ :‬ﻫﻮ اﻟﺸﺨﺺ اﻻﻋﺘﺒﺎري اﻟﺬي ﻳﻘﻮم ﻟﻘﺎء ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻣﺎدي ﺑﺎﻟﺘﻔﺎوض‬ ‫ﻣﻊ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻻﺗﻤﺎم ﻋﻤﻠﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﺼﺎﻟﺢ اﻟﻤﺆ ّﻣﻦ ﻋﻠﻴﻬﻢ‪ .‬وﻳﺘﻌﺎﻣﻞ وﺳ ــﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻊ‬ ‫أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺔ ﻟﺘﻤﺜﻴﻞ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ‪ ،‬وﻳﺘﻢ اﺧﺘﻴﺎره ﺑﻤﻮﺟﺐ ﻋﻘﺪ وﺳﺎﻃﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻟﺪﻳﻪ‬ ‫ﻣﻜﺎﺗ ــﺐ ﺧﺎﺻ ــﺔ‪ ،‬وﻣﻮﻇﻔﻮ ﺗﺄﻣﻴﻦ ذوو ﺧﺒ ــﺮة ﻋﺎﻟﻴﺔ‪ .‬وﻳﺘﻢ ﺧﺼﻢ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺣﺴﺎب اﻟﻮﺳﻴﻂ اﻟﺬي ﻳﻌﺘﺒﺮ ﻣﺴﺆو ًﻻ ﻋﻦ اﻟﺪﻓﻊ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻘﻮم إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ أﻋﻤﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻤﺒﺎﺷ ــﺮة ﺑﺎﻟﺘﺮﺗﻴ ــﺐ ‪C‬ﻋﻤﺎل إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻻﺧﺘﻴﺎري‪ ،‬ﺳ ــﻮاء ﺑﺎﻟﺴ ــﻮق اﻟﻤﺤﻠﻲ‪ ،‬أو‬ ‫اﻟﺨﺎرﺟ ــﻲ‪ .‬وﻋﻠﻰ وﺳ ــﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ واﺟﺐ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ ﻳﺘﻤﺜﻞ ﻓ ــﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ أﻓﻀﻞ‬ ‫أﻳﻀﺎ ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ اﻟﻤﺤﺎﺳ ــﺐ‪ ،‬أو اﻟﻤﺤﺎﻣﻲ‪ ،‬أو اﻟﻄﺒﻴﺐ اﻟﺬي‬ ‫ﻣﺼﻠﺤﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ ﻋﻤﻴﻠﻪ‪ .‬وﻳﻌﺪ ً‬ ‫ﻳﻘـ ـ ّﺪم اﻻﺳﺘﺸ ــﺎرة اﻟﻤﻬﻨﻴﺔ اﻟﻤﺤﺎﻳﺪة ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺮاﻏﺒﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وذﻟﻚ ﺑﻨﺎء ﻋﻠﻰ ﻣﺎ‬ ‫ﻟﺪﻳﻪ ﻣﻦ ﺧﺒﺮة وﺗﻌﻠﻴﻢ وﺗﺪرﻳﺐ‪ .‬وﻳﻌﺘﺒﺮ وﺳ ــﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﺎﻣ ًﻼ ﻣﻬ ًّﻤﺎ ﻓﻲ ﺗﻄﻮﻳﺮ ﺳ ــﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻗﺪ ﺗﺘﻄ ّﻠﺐ اﻻﺳﺘﺸ ــﺎرات واﻟﺘﻮﺻﻴﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﻘﺪﻣﻬﺎ ﺗﺤﻠﻴﻞ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ا‪C‬ﻛﺜﺮ ﻣﻼءﻣﺔ ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻣﻌﻬﺎ‪ ،‬وا‪C‬ﻫﻢ ﻣﻦ ذﻟﻚ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺴ ــﻌﺮ اﻟﻌﺎدل واﻟﻤﻨﺎﺳ ــﺐ‪.‬‬ ‫وﻓ ــﻲ ﺑﻌ ــﺾ اﻟﺤﺎﻻت ﻳﻘﻮم ﺑﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﻤﺴ ــﺢ واﻟﻤﻌﺎﻳﻨﺔ ﻟﻠﻤﻤﺘﻠﻜﺎت اﻟﺘﻲ ﺳ ــﻴﺘﻢ ﺗﺄﻣﻴﻨﻬﺎ‬ ‫ﻟﻠﻌﻤﻼء ﻣﻦ ﺧﻼل ﻣﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬

‫‪čîĬēã ïĎă‬‬ ‫*أﻟﻢ ﺗﺘﺤﻮل اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ إﻟﻰ ﺣﺮب أﺳ ــﻌﺎر‪،‬‬ ‫ﻣﻤﺎ ﺟﻌﻞ ﺑﻌﺾ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺗﻌﺘﺮف ﺑﺄﻧﻬﺎ ﺗﻮاﺟﻪ‬ ‫ﺧﺴﺎﺋﺮ؟‬ ‫* ﻻ ﺑ ــﺪ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺣﺘ ــﻰ ﻳﻜﺘ ــﺐ‬ ‫ﻟﻬ ــﺎ اﻟﻨﺠ ــﺎح‪ ،‬أﻻ ﺗﺴ ــﻌﺮ ﺑﺄرﻗﺎم أﻗﻞ ﻣﻦ أﺳ ــﻌﺎر‬ ‫اﻟﺘﻜﻠﻔ ــﺔ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣ ــﺎ ﻳﺘﻢ ﺣﺴ ــﺎب اﻟﺘﻜﻠﻔ ــﺔ اﻟﻔﻌﻠﻴﺔ‪،‬‬ ‫ﻳﺠ ــﺐ أن ﻳﻮﺿ ــﻊ ﻓ ــﻲ اﻟﺤﺴ ــﺒﺎن أن ﻣﻌ ــﺪﻻت‬ ‫اﻟﺘﺴ ــﻌﻴﺮ ﺗﺮﺗﻔ ــﻊ ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ ‪ ٪٢٠-١٠‬ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ‬ ‫ﺳﻨﻮﻳًﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺠﺎل اﻟﺼﺤﻲ ﺧﺼﻮﺻﺎ‪ ،‬واﻟﻜﺜﻴﺮ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺗﺘﺠﺎﻫ ــﻞ ﺗﻠ ــﻚ اﻻرﺗﻔﺎﻋ ــﺎت‪،‬‬ ‫وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻓﺈن اﻟﺘﺴﻌﻴﺮ ﻳﺼﻞ ﻟﺪرﺟﺔ اﻟﻌﺸﻮاﺋ���ﺔ‬ ‫أو ﺑﺎ‪6‬ﺣ ــﺮى ﻋ ــﺪم اﻟﺪﻗﺔ‪ ،‬وﺗﻠﻚ اﻟﺰﻳ ــﺎدة ﻧﺘﻴﺠﺔ‬ ‫ارﺗﻔ ــﺎع أﺳ ــﻌﺎر أﺟ ــﻮر ﺧﺪﻣﺎت اﻟﻤﺴﺘﺸ ــﻔﻴﺎت‪،‬‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺣﻴﻦ ﻳﻈﻞ ﺳ ــﻌﺮ وﺛﻴﻘ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫ﻛﻤﺎ ﻫﻮ ﻟ ــﻢ ﻳﺘﻐﻴﺮ‪ ،‬وﻫﺬا ﻧﺘﻴﺠ ــﺔ ﻣﺤﺪودﻳﺔ ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻤﺴﺘﺸﻔﻴﺎت‪ ،‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﺗﺰداد اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺗﺮﺗﻔﻊ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺮﻓﻊ ا‪6‬ﺳﻌﺎر‪ ،‬ﻓﻴﺠﺐ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت أن ﺗﺮﻓ ــﻊ أﺳ ــﻌﺎرﻫﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻫﺬا‬ ‫ا‪6‬ﻣﺮ ﻻ ﻳﺘﻢ‪ .‬ﻟﺬا ﺗﺘﻌﺮض ﺑﻌﺾ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟﻠﺨﺴﺎرة‪.‬‬ ‫‪kľĄĿí îŃō‬‬ ‫** ﻳﺠ ــﺐ ﻋﻠﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ أن ﺗﺴ ــﻌﺮ‬ ‫ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ واﻗﻌﻴ ــﺔ وﻣﻨﻄﻘﻴﺔ‪ ،‬واﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﻮﺣﻴﺪة‬ ‫ﻟﻠﺨ ــﺮوج ﻣ ــﻦ داﺋ ــﺮة اﻟﺨﺴ ــﺎرة‪ ،‬ﻫ ــﻮ ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ‬ ‫اﻟﺘﺴ ــﻌﻴﺮ اﻟﻔﻌﻠﻲ ﺣﺴ ــﺐ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬وﻟﻴﺲ ﻗﻴﺎم‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺘﺤﻤ ــﻞ اﻟﺰﻳ ــﺎدة اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺤﺪث‬

‫ﻃﻞ ﻫﺸﺎم ﻧﺎﻇﺮ‬

‫أﺳﻌﺎر ﺧﺪﻣﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻣﻌﺘﺪﻟﺔ‬

‫ﻳﺘﺮﻛﺰ ﻓﻲ ‪ ٤‬أو ‪ ٥‬ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺗﺴ ــﻴﻄﺮ ﻋﻠﻰ ‪ ٧٠‬ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﺎﺋﺔ ﻣﻦ ﺣﺼﺔ اﻟﺴ ــﻮق ﻓﺎﻟﺘﻨﺎﻓﺲ ﻟﻴﺲ ﺳﻬ ًﻠﺎ‪،‬‬ ‫وا‪6‬ﺳﻌﺎر اﻟﺤﺎﻟﻴﺔ ﻻ ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ‪ ،‬وﻻ‬ ‫ﺑﺪ ﻣﻦ ﺗﺼﺤﻴﺢ ا‪6‬وﺿﺎع‪.‬‬ ‫‪óĉŎĀĿí IJĬğ‬‬ ‫**ﻫﻞ ﺗﻌﺎﻧﻮن ﻣﻦ ﺣﺮب أﺳﻌﺎر أﺿﺮت ﺑﺎﻟﺠﻮدة‪.‬‬ ‫*ﻧﺤ ــﻦ ﻓﻲ »ﺑﻮﺑﺎ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ« ﻟﻨﺎ ﻧﻈﺮة ﻃﻮﻳﻠﺔ‬ ‫اﻟﻤ ــﺪى‪ ،‬وﻓ ــﻲ ﻧﻈ ــﺮي‪ ،‬ﺣ ــﺮب ا‪6‬ﺳ ــﻌﺎر أزﻣ ــﺔ‬ ‫ﻋﺎرﺿﺔ وﺳ ــﺘﺰول وﻳﺠﺐ ﻋﻠﻴﻨﺎ أن ﻧﺴﺘﺜﻤﺮ ﻛﻲ‬ ‫ﻧﺤﺴ ــﻦ ﻣﻦ ﺧﺪﻣﺎﺗﻨ ــﺎ وﻧﻘﻮي ﺑﻨﻴﺘﻨ ــﺎ اﻟﺘﺤﺘﻴﺔ‪،‬‬ ‫وﻟﻜﻦ ﻟﻴﺲ ﻋﻠﻰ ﺣﺴ ــﺎب اﻟﻤﺆ ّﻣ ــﻦ ﻋﻠﻴﻪ‪ ،‬ﻓﺄرﺑﺎح‬ ‫ﺑﻮﺑ ــﺎ اﻟﻌﺮﺑﻴ ــﺔ ﻣ ــﻦ ‪ ٢٠١٠‬وﺣﺘ ــﻰ ‪ ٢٠١٢‬ﻓ ــﻲ‬ ‫ﺗﺤﺴ ــﻦ وﻟﻜﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺨﺎﺳ ــﺮة ﺳﻮف ﺗﺮﻛﺰ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻘﻠﻴ ــﻞ ﺗﻜﺎﻟﻴﻔﻬ ــﺎ وﻫ ــﺬا ﺳ ــﻮف ﻳﺆﺛ ــﺮ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺠﻮدة ﺑﺎﻟﺘﺄﻛﻴﺪ‪.‬‬ ‫** وﻣﺎ دورﻛﻢ ﻓﻲ اﻟﻠﺠﻨﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺴ ــﻴﻄﺮة ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻫﺬا اﻟﻮﺿﻊ؟‬ ‫* ﻳﻤﻜ ــﻦ أن ﻧﺘﻌ ــﺎون ﻣ ــﻊ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ‬ ‫ﺑﺎﻻﻟﺘﺰام ﺑﺎﻟﺘﺴ ــﻌﻴﺮ ﺑﻨﺎء ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻻ‬ ‫ﺑﺪ أن ﺗﻌﻠﻢ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺣﺠ ــﻢ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﻤﺘﺮﺗﺒﺔ‬ ‫ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺴﻌﻴﺮ اﻟﻌﺸﻮاﺋﻲ‪ ،‬ﻓﺎﻟﻨﺠﺎح ﻟﻴﺲ ﺑﺤﺠﻢ‬ ‫اﻟﻤﺒﻴﻌ ــﺎت‪ ،‬ﺑ ــﻞ ﻓﻲ ﻣﻌﺮﻓﺔ ﺣﺠ ــﻢ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﺘﻌﺮض ﻟﻬﺎ‪.‬‬ ‫*ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘﺪ أن ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ ﺑﻤ ــﺎ ﺗﺘﻤﺘﻊ ﺑﻪ ﻣﻦ‬ ‫أﻧﻈﻤﺔ‪ ،‬ﻗﺎدرة ﻋﻠﻰ أن ﺗﻮﻗﻒ ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮﻛﺎت؟‬ ‫*ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ ﻟﺪﻳﻬ ــﺎ اﻟﺼﻼﺣﻴ ــﺎت‬ ‫ﻟﻤﺮاﺟﻌ ــﺔ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺴ ــﻌﻴﺮة ﻟﻠﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ‬ ‫أﻧﻬﺎ ﻣﻼﺋﻤﺔ ﻟﻮﺿﻊ اﻟﺴﻮق واﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‪.‬‬

‫* ﻛ ــﻢ ﺗﻤﻠﻜ ــﻮن ﻣ ــﻦ ﺣﺼ ــﺔ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ؟‬ ‫** ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق ان ﺣﻮاﻟﻰ ‪ ١٠‬ﻣﻠﻴﺎرات‬ ‫رﻳ ــﺎل‪ ،‬واﻟﺤﺼﺔ ا‪6‬ﻛﺒﺮ ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق ﺑﻴﻨﻨﺎ‬ ‫ﻓﻲ ﺑﻮﺑﺎ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ واﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﺣﺼﺘﻨﺎ‬ ‫ﺣﻮاﻟﻰ ‪ ٢١‬ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ‪ ،‬وﻃﺒﻌﺎ ﻫﻨﺎك أﺣﺎدﻳﺚ ﻋﻦ‬ ‫ﻗﻴﺎم وزارة اﻟﺼﺤﺔ ﺑﺪراﺳﺔ ﺗﻄﺒﻴﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻣﻮﻇﻔ ــﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺤﻜﻮﻣﻲ‪ ،‬ﻓﻠﻮ ﻃﺒﻖ ﻫﺬا ا‪6‬ﻣﺮ‪،‬‬ ‫ﺳﻴﻨﻤﻮ اﻟﺴﻮق ﺑﺤﺠﻢ ﻛﺒﻴﺮ‪ ،‬وﻫﺬا ﺳﻴﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻘﺮارات اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺼﺪر ﺑﻬﺬا اﻟﺨﺼﻮص‪.‬‬ ‫** ﻓ ــﻲ ﺣ ــﺎل ﺗ ــﻢ ﺷ ــﻤﻮل ﺟﻤﻴﻊ ﻣﻮﻇﻔ ــﻲ اﻟﺪوﻟﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ..‬ﻛﻴﻒ ﺳ ــﻴﻜﻮن اﻟﺴﻮق؟ وﻫﻞ اﻟﻘﻄﺎع‬ ‫ﻣﻬﻴﺄ واﻟﺸﺮﻛﺎت أﻳﻀﺎَ؟‬ ‫*ﻳﺠ ــﺐ اﻟﻌﻠ ــﻢ أﻧ ــﻚ ﻻ ﺑ ــﺪ وأن ﺗﻜ ــﻮن‬ ‫ﻗﺎر ًﺋ ــﺎ ﺟﻴـ ـﺪًا ﻟﻠﻤﻌﻄﻴ ــﺎت‪ ،‬وﻓ ــﻲ اﻟﻨﻬﺎﻳ ــﺔ ﻻ ﺑ ــﺪ‬ ‫ﻣ ــﻦ أن ﺗﻜ ــﻮن ﻫﻨ ــﺎك ﺧﻄﺔ وﺗﻌ ــﺎون ﺑﻴﻦ ﺟﻤﻴﻊ‬ ‫اﻟﺠﻬ ــﺎت‪ ،‬ﻣ ــﻦ ﻧﺎﺣﻴﺔ اﻟﻤﺸ ــﺮﻋﻴﻦ وﻫ ــﻢ »وزارة‬ ‫اﻟﺼﺤ ــﺔ‪ ،‬وﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ« وﻛﺬﻟﻚ‬ ‫اﻟﻤﺴﺘﺸ ــﻔﻴﺎت ﻻﺳ ــﺘﻴﻌﺎب اﻟﻤﺆ ّﻣ ــﻦ ﻋﻠﻴﻬ ــﻢ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎﻋﻴ ــﻦ اﻟﻌ ــﺎم واﻟﺨﺎص‪ ،‬ﻧﺤ ــﻦ ﻣﺮرﻧﺎ ﺑﻬﺬه‬ ‫اﻟﺘﺠﺮﺑ ــﺔ ﻋﻨﺪﻣ ــﺎ ﺑ ــﺪأ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻘﻄ ــﺎع‬ ‫اﻟﺨﺎص‪ ،‬وأﻋﺘﻘﺪ أن ﻧﺠﺎح اﺳ ــﺘﻴﻌﺎب ‪ ٨‬ﻣﻼﻳﻴﻦ‬ ‫ﻓ ــﺮد ﻣ ــﻊ ﺑﺪاﻳ ــﺔ ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ اﻟﻨﻈ ــﺎم‪ ،‬ﺳﻴﺴ ــﻬﻢ إن‬ ‫ﺷ ــﺎء ا‡ ﻓ ــﻲ اﻟﻨﺠ ــﺎح ﺑﺎﺳ ــﺘﻴﻌﺎب اﻟﻤﻮﻇﻔﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﺤﻜﻮﻣﻴﻴ ــﻦ ﺣﺎل ﺗﻄﺒﻴﻘﻪ اﻋﺘﻤ ــﺎدا ﻋﻠﻰ ﻋﻮاﻣﻞ‬ ‫اﻟﻨﺠﺎح اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ‪.‬‬ ‫** ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﺒ ــﺮ أن اﻟﺴ ــﻮق ﻣﻼﺋ ــﻢ وﺻﺤ ــﻲ‬ ‫ﻻﺳﺘﻴﻌﺎب ا‪C‬ﻋﺪاد اﻟﻤﺘﻮﻗﻌﺔ؟‬ ‫* أﻋﺘﻘ ــﺪ أن اﻟﺴ ــﻮق ﺑﺸ ــﺮﻛﺎﺗﻪ ﻗ ــﺪ أﺛﺒ ــﺖ‬ ‫ﻗﺪرﺗﻪ ﻋﻠﻰ اﺳ ــﺘﻴﻌﺎب ﻣﻮﻇﻔ ــﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺨﺎص‬ ‫ﺑﻨﺠ ــﺎح ﻛﺒﻴ ــﺮ وﻳﺠ ــﺐ أن ﻧﻨﻈ ــﺮ ﻟﻠﻔﺎﺋ ــﺪة اﻟﺘ ــﻲ‬ ‫ﺳ ــﻮف ﻳﺠﻨﻴﻬ ــﺎ ﻣﻮﻇ ــﻒ اﻟﻘﻄ ــﺎع اﻟﺤﻜﻮﻣﻲ ﻓﻲ‬ ‫ﺣﺎل ﺗ ــﻢ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺼﺤﻴﺔ ﻟﻪ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ وﺑﺎﻟﺠﻮدة اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ‪.‬‬ ‫**ﻫ ــﻞ اﻟﺴ ــﻮق ﻣﻬﻴ ــﺄ ﻻﺳ ــﺘﻘﺒﺎل اﻟﻤﺰﻳ ــﺪ ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﺤﻲ؟‬ ‫•زﻳﺎدة ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق ﺳ ــﻮف ﺗﺸﺠﻊ ﻋﻠﻰ‬ ‫زﻳﺎدة اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﺤﻲ ﻟﻴﺘﻼءم‬ ‫ﻣ ــﻊ اﻟﻄﻠ ــﺐ اﻟﻤﺘﻨﺎﻣﻲ وﺑﺨﺎﺻﺔ ﻓ ــﻲ ﺣﺎل إﻗﺮار‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻇﻔﻲ اﻟﺪوﻟﺔ‪.‬‬ ‫**ﻛ ــﻢ ﺣﺠ ــﻢ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎرات اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻤﺘﻠﻜﻬ ــﺎ ﺑﻮﺑﺎ‬ ‫اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ؟‬ ‫ﻣﺒﻴﻌﺎﺗﻨﺎ اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ ﺗﺘﺠﺎوز اﻟﻤﻠﻴﺎري رﻳﺎل‪،‬‬ ‫وداﺋﻤًﺎ ﻧﺴ ــﺘﺜﻤﺮ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺠ ــﺎل اﻟﺼﺤﻲ وﺟﻮدة‬ ‫اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ ﻓﻨﺤﻦ ﻧﺴ ــﺘﻘﻄﺐ ﻛﻮادر وﻃﻨﻴﺔ ﺷ ــﺎﺑﺔ‬ ‫ﻣﻦ اﻟﺠﻨﺴﻴﻦ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻌﻤﻼء وﻓﻲ اﻟﻤﺠﺎﻻت‬ ‫اﻟﺘﻘﻨﻴﺔ ً‬ ‫أﻳﻀﺎ‪ .‬أﻣﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر اﻟﻤﺒﺎﺷﺮ‬ ‫ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﻤﺴﺘﺸﻔﻴﺎت أو إﻧﺸﺎء ﻣﺮاﻛﺰ ﺻﺤﻴﺔ‬ ‫وﻋﻼﺟﻴ ــﺔ‪ ،‬ﻓﺈن اﻟﻠﻮاﺋﺢ اﻟﺤﺎﻟﻴ ــﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻻ‬ ‫ﺗﺴ ــﻤﺢ ﺑﺬﻟﻚ وﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﻮﺑ ــﺎ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴ ــﺔ ﺧﺒﺮات‬ ‫ﻛﺒﻴ ــﺮة ﻓ ــﻲ ﻫ ــﺬا اﻟﻤﺠﺎل ﻓ ــﻲ ﻛﻞ ﻣ ــﻦ ﺑﺮﻳﻄﺎﻧﻴﺎ‬ ‫وأﺳ ــﺒﺎﻧﻴﺎ‪ ،‬واﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﺗﺤﺘ ــﺎج ﻟﻼﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﻣ ــﻦ‬ ‫ﻗﺒﻞ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل‪ ،‬وﻫﺬا‬ ‫ﺑﺎﻟﻄﺒ ــﻊ ﺳ ــﻴﻨﻌﻜﺲ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ وﻳﺴ ــﺘﻔﻴﺪ‬ ‫اﻟﻤﺆﻣّﻦ ﻋﻠﻴﻬﻢ‪ ،‬إذ ﺗﺘﺴ ــﻊ ﺧﻴ ــﺎرات اﻟﻌﻼج ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻋﻜﺲ ﻣﺤﺪودﻳﺔ اﻟﻤﺘﻮاﺟﺪ ان‪.‬‬ ‫‪ņŔŃäøĿí ĩîĤķ łīĉ‬‬ ‫* ﻟﻮ ﺳ ــﻤﺢ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬ﻫﻞ‬ ‫ﺳﺘﺴﺘﺜﻤﺮون؟‬ ‫ﺑﺎﻟﺘﺄﻛﻴﺪ ﺳ ــﻴﻜﻮن ﻟﻨ ــﺎ دور‪ ،‬ﻟﻤﺎ ﻓﻲ ذﻟﻚ ﻣﻦ‬ ‫ﺗﻮﺳﻴﻊ ﻟﻠﺨﻴﺎرات اﻟﻌﻼﺟﻴﺔ وﺧﻔﺾ ا‪6‬ﺳﻌﺎر‪.‬‬ ‫** اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﻨﺎﻓ ــﺬ ﻣﺤﺘﻜ ــﺮ ﻣ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫واﺣﺪة ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ..‬ﻣﺎ ﺗﺄﺛﻴﺮ ذﻟﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻄﺎع؟‬ ‫ﻫ ــﺬا ﺻﺤﻴ ــﺢ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﻨﺎﻓ ــﺬ‬ ‫اﻟﺤﺪودﻳﺔ ﻳﻘﺘﺼﺮ ﺣﺎﻟﻴًﺎ ﻋﻠﻰ ﺷ ــﺮﻛﺔ واﺣﺪة وﻻ‬ ‫ﻧﺪري ﻟﻤﺎذا‪ ،‬وﻫﻨﺎك ﺟﻬﻮد ﻣﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟﻜ ــﻲ ﻳﺘﻢ ﻓﺴ ــﺢ اﻟﻤﺠﺎل ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت أﺧ ــﺮى ﺣﺘﻰ‬ ‫ﻳﻜﻮن اﻟﺘﻨﺎﻓﺲ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻋﺎدل ﻣﻊ أن ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺑﻮﺑﺎ‬ ‫اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻻ ﺗﻘﻮم ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‪.‬‬ ‫** ﻣﻌﻈﻢ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪ ،‬ﺗﻌﻴﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻮاﻟﺺ‬ ‫ﺧﺎرج اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ؟‬ ‫*إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﺒﺪأ ﻟﺪى ﺟﻤﻴﻊ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪،‬‬ ‫ﻓﻌﻨﺪ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺗﺨﻔ ــﺾ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮة‪،‬‬ ‫وﺗﻜﻮن اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ أﻗﻞ‪ ،‬وإﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﻜﻮن ﻋﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺑﻌﺾ ا‪6‬ﻧﻮاع اﻟﺘﻲ ﻳﻜ ــﻮن ﻓﻴﻬﺎ اﻟﺨﻄﺮ ﻏﻴﺮ‬ ‫واﺿﺢ‪ ،‬ﻓﻤﺜ ًﻠﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻫﻮ ا‪6‬ﻗﻞ وﻣﻌﻈﻢ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻻ ﺗﻌﻴﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺠﺎل اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫وﻟﻜﻨﻬ ــﺎ ﻣﻬﻤﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﻀﺨﻤﺔ ﻣﺜﻠﻤﺎ ﺣﺪث‬ ‫ﻗﺒ ــﻞ ﻓﺘﺮة ﻓﻲ ﻛﺎرﺛﺔ ﺻﻬﺮﻳﺞ اﻟﻐﺎز ﻓﻲ اﻟﺮﻳﺎض‪،‬‬ ‫وأﺻﺒﺤ ــﺖ اﻟﺤ ــﻮادث أﻛﺜ ــﺮ ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻌ ــﺪﻻت‬ ‫اﻟﻤﻌﺘﺎدة‪ ،‬وﻫﺬه اﻟﻤﻌﺪﻻت ﺗﻘﺎﺑﻠﻬﺎ ﻛﻠﻬﺎ ﺗﻜﺎﻟﻴﻒ‪.‬‬


ž

ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí


‫Ÿ‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪Ľîœč čîŔŀŃ šš,š †ñ ĵŎĔĿí łĀă ņŃ £ž Őŀī ċŎĄøĔ÷ õîĻĎė ùŜû‬‬

‫¡‪õîĻĎĘĿí õîĠœŎĬ÷ Ľîœč čîŔŀŃ ›™,‬‬ ‫‪£šš Ŏńňñ łŌĿ ņŃæńŀĿ‬‬ ‫‪Ľîœč čîŔŀŃ š,ž ņŔŃäøĿí óĉîīç ĊĬñ õîĻĎĘĿîñ ôĨĴøĄńĿí ôŔňŔŃäøĿí ġîĔķŗí‬‬ ‫‪śîœč Ÿ¡›†ñ ôŇčîĸŃ ĉĎĴŀĿ śîœč  šž ŐĿç ņŔŃäøĿí ôijîüĻ ĩîĴ÷čí‬‬ ‫™š ‪ôòøøļńĿí ņŔŃäøĿí ġîĔķã łĀă ņŃ £ ž†ñ ĉĎĴň÷ ņŔŃä÷ õîĻĎė‬‬ ‫ﺣﻘﻘ ــﺖ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﺎﻣﻠ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﺻﺎﻓ ــﻲ دﺧﻞ ﺧ ــﻼل اﻟﻌ ــﺎم اﻟﻤﻨﺼﺮم‬ ‫‪ ٢٠١٢‬ﻳﻘﺪر ﺑ ـ ـ ‪ ٨٢٦‬ﻣﻠﻴﻮن رﻳﺎل‪ ،‬ﺑﻤﻌﺪل ﻧﻤﻮ‬ ‫ﺑﻠﻎ ‪ ٨٢‬ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻌﺎم اﻟﻤﺎﺿﻲ‪.‬‬ ‫وﻛﺸ ــﻒ ﺗﻘﺮﻳ ــﺮ اﻗﺘﺼ ــﺎدي اﺻﺪرﺗ ــﻪ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺒﻼد ﻟﻼﺳ ــﺘﺜﻤﺎر وأﻋﺪه ﺗﺮﻛﻲ ﻓﺪﻋﻖ‪،‬‬ ‫ﻣﺪﻳ ــﺮ اﻻﺑﺤﺎث واﻟﻤﺸ ــﻮرة ﻓﻲ ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺒﻼد‬ ‫ﻟﻼﺳ ــﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬أن ﻣﻌ ــﺪﻻت اﻟﻨﻤﻮ ﻓﻲ ﻛﻞ ﺧﺪﻣﺎت‬ ‫ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺷ ــﻬﺪت ﻧﻤﻮً ا ﺑﻨﺴ ــﺐ ﻣﺘﻔﺎوﺗﺔ‪،‬‬ ‫إﻻ اﻧ ــﻪ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻋﺎم ﻳﻌﻜ ــﺲ ﻣﺪى اﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟﺬي‬ ‫ﻳﺸ ــﻬﺪه اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬واﻟﺬي ﺗﺪﻋﻤﻪ‪ ،‬ﻗ ــﻮة وﻣﺘﺎﻧﺔ‬ ‫اﻗﺘﺼﺎد اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪.‬‬ ‫وﻳﻘﻴ ــﺲ اﻟﺘﻘﺮﻳ ــﺮ أداء ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﻟﻌ ــﺎم ‪،٢٠١٢‬‬ ‫وﻣﻌﺪل ﻧﻤﻮ أﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ وأﻗﺴﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ واﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت اﻟﻤﺘﻜﺒ ــﺪة‬ ‫ﻟﻘﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى اﻟﻘﻄ ــﺎع وﻋﻠﻰ‬ ‫ﻣﺴﺘﻮى اﻟﺸﺮﻛﺎت‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﺴﺘﻌﺮض اﻟﻤﺆﺷﺮات‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ ﻟﺠﻤﻴﻊ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺪرﺟﺔ ﻛﻤﺎ‬ ‫ﻓﻲ ‪ ٢٠‬ﻓﺒﺮاﻳﺮ اﻟﻤﺎﺿﻲ‪.‬‬ ‫ﺑﻠﻐﺖ ﻗﻴﻤﺔ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺐ ﺑﻬﺎ‬ ‫)وﻫﻲ إﺟ���ﺎﻟﻲ إﻳﺮادات ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺗﻤﺜﻞ‬ ‫اﻟﻘﺴ ــﻂ اﻟ ــﺬي ﻳﺪﻓﻌ ــﻪ »اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻪ« ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻣﻮاﻓﻘﺘﻬﺎ ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻌﻮﻳﺾ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻪ ﻋﻦ‬ ‫ا‪6‬ﺿﺮارأواﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ( ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ‬ ‫ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻐﺖ ‪ ٢٠٫٨‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل‪ ،‬ﻓﻲ ‪ ٢٠١٢‬ﺑﻨﻤﻮ‬ ‫ﺳ ــﻨﻮي ﻳﻘﺪر ﺑـ ‪ ٢٫١‬ﻣﻠﻴﺎر أو ‪ ٪١١‬ﻋﻦ ‪٢٠١١‬‬ ‫واﻟﺘﻲ ﺑﻠﻐﺖ ‪ ١٨٫٧‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل‪ ،‬وﺗﻮزﻋﺖ ﻋﻠﻰ‬ ‫‪ ٣٣‬ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﺪرﺟﺔ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ‪.‬‬ ‫ﺑﻠﻐ ــﺖ ﻗﻴﻤﺔ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ‬ ‫وﻫ ــﻲ ﺻﺎﻓ ــﻲ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺤﺘﻔ ــﻆ ﺑﻬ ــﺎ‬‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﻌ ــﺪ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟ ــﺪى‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت أﺧﺮى‪ ١٤٫٥ -‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل ﻓﻲ ‪،٢٠١٢‬‬ ‫ﺑﻨﻤﻮ ﺳ ــﻨﻮي ﻳﻘﺪر ﺑـ ــ‪ ٢٫١‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل أو ‪٪١٧‬‬ ‫ﻋﻦ ﻋﺎم ‪ ٢٠١١‬واﻟﺘﻲ ﺑﻠﻐﺖ ‪ ١٢٫٣‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل‪.‬‬ ‫ﺣﺎز ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻋﻠﻰ ‪ ٪٥٢‬ﻣﻦ‬ ‫ﺣﺠﻢ اﻟﺴﻮق وﻳﻠﻴﻪ ﻗﻄﺎع اﻟﺴﻴﺎرات ﺑـ‪ ٪٢٣‬ﺛﻢ‬ ‫ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻌﺎم ﺑـ‪.٪٢١‬‬ ‫*‪ŒŀĄńĿí þ÷îňĿí‬‬ ‫وﺷﻬﺪ ﻋﻤﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ )ﻳﻌﺮف ﻋﻤﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺑﺄﻧ ــﻪ ﻣﻌﺪل إﺟﻤﺎﻟﻲ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺐ‬ ‫ً‬ ‫اﻧﺨﻔﺎﺿﺎ‬ ‫ﺑﻬ ــﺎ إﻟ ــﻰ إﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﻨﺎﺗ ــﺞ اﻟﻤﺤﻠ ــﻲ(‬ ‫ﻓﻲ ‪ ٢٠١٢‬ﻟﻴﺒﻠ ــﻎ ‪ ٪٠٫٧٦‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑـ‪ ٪٠٫٨٥‬ﻓﻲ‬ ‫‪ ،٢٠١١‬ﺑﻴﻨﻤ ــﺎ ارﺗﻔﻌﺖ ﻛﺜﺎﻓ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ )ﺗﻌﺮف‬ ‫ﻛﺜﺎﻓ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺄﻧﻬ ــﺎ ﻣﻌﺪل اﻧﻔ ــﺎق اﻟﻔﺮد ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وﺗﻘ ــﺎس ﺑﻘﺴ ــﻤﺔ إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ أﻗﺴ ــﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘ ــﺐ ﺑﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﻋﺪد اﻟﺴ ــﻜﺎن( ﻓﻲ‬ ‫‪ ٢٠١٢‬إﻟ ــﻰ ‪ ٧١٥‬رﻳ ــﺎﻻ ﻟﻠﻔ ــﺮد ﻣﻘﺎرﻧ ــﺔ ﺑـ‪٦٨٢‬‬ ‫رﻳﺎﻻ ﻟﻠﻔﺮد ﻓﻲ ‪.٢٠١١‬‬ ‫ﺑﻠ ــﻎ ﻋ ــﺪد ا‪6‬ﺳ ــﻬﻢ اﻟﻤﺼ ــﺪرة ﻓ ــﻲ ﻗﻄ ــﺎع‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ‪ ٩٠٣٫١٧‬ﻣﻠﻴﻮن ﺳﻬﻢ ﻣﻮزﻋﺔ ﻋﻠﻰ ‪٣٣‬‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ ﻣﺪرﺟﺔ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ‪،‬‬ ‫وﺑﻠ ــﻎ اﻟﻌﺎﺋﺪ ﻋﻠ ــﻰ ﺣﻘﻮق اﻟﻤﺴ ــﺎﻫﻤﻴﻦ ‪٪٨٫٦‬‬

‫ﺗﺮﻛﻲ ﺣﺴﻴﻦ ﻓﺪﻋﻖ‬

‫ﻣﺪﻳﺮ ا‪C‬ﺑﺤﺎث واﻟﻤﺸﻮرة ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺒﻼد ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر‬ ‫»ﺑﻮﺑ ــﺎ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ« ﺣﻴﺚ ﻣﺜﻠﺖ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺴﺒﺔ ‪ ٪٩٧‬ﻣﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ ا‪6‬ﻗﺴﺎط اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ‪.‬‬ ‫*‪õîĻĎĘĿ ôŔķŎĔĿí ôĜĄĿí‬‬ ‫‪:ĩîĤĸĿí‬‬ ‫ﺑﻠ ــﻎ اﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟﺴ ــﻨﻮي ‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺘﺒ ــﺔ ‪ ٪١١‬ﺑﻨﻬﺎﻳ ــﺔ ‪ ،٢٠١٢‬وﺗﻔﺎوﺗ ــﺖ‬ ‫ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻨﻤﻮ ﻋﻠﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺣﻴﺚ‬ ‫ﺣﻘﻘﺖ »ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ« أﻋﻠﻰ ﻧﻤﻮ ﺑـ‪ ٪٢٢‬ﻣﻊ‬ ‫ﺑﻘﺎء ﺣﺼﺘﻬﺎ اﻟﺴﻮﻗﻴﺔ ﻋﻨﺪ ‪.٪٣‬‬ ‫أﻋﻠﻰ ﻧﻤﻮ ﻓ ــﻲ اﻟﺤﺼﺔ اﻟﺴ ــﻮﻗﻴﺔ ﺣﻘﻘﺘﻬﺎ‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ »اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ« ﻣﻦ ‪ ٪٢٤‬ﻓﻲ ‪٢٠١١‬‬ ‫إﻟﻰ ‪ ٪٢٧‬ﻓﻲ ‪ ،٢٠١٢‬وﺗﻠﻴﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻣﻴﺪﻏﻠﻔﻤﻦ‬ ‫‪ ٪١٥‬إﻟﻰ ‪ ٪١٦‬ﻓﻲ ‪ ٢٠١٢‬ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴﻮق‪.‬‬

‫‪ĂŀĤĜŃ‬‬

‫‪óčōĎğ ņŔŃäøĿí óĉîīç‬‬ ‫‪ĎģîĈńĿí öŔøĴøĿ‬‬ ‫إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ :‬ﻳﻌﻨﻰ ﻗﻴﺎم ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺑﺘﺄﻣﻴﻦ ﻧﻔﺴ ــﻬﺎ ﻟﺪى ﺷﺮﻛﺔ أﺧﺮى ﺿﺪ ﺧﺴﺎﺋﺮﻫﺎ‬ ‫اﻟﺘﻰ ﻗﺪ ﺗﻨﺸ ــﺄ ﻣﻦ وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻰ ﺗﺼﺪرﻫﺎ‪،‬‬ ‫وﻋﻘﺪ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻨﻴ ــﻦ ﻳﺘﻌﻬﺪ ﺑﻤﻘﺘﻀ ــﺎه اﻟﻄﺮف‬ ‫ا‪C‬ول وﻫ ــﻮ ﻣﻌﻴ ــﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺄن ﻳﻌ ــﻮض اﻟﻄﺮف‬ ‫اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻋﻦ ﻛﻞ أو ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﺨﺴﺎرة اﻟﺘﻰ ﻳﺘﺤﻤﻠﻬﺎ‬ ‫ﺑﻤﻮﺟﺐ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ا‪C‬ﺻﻠﻰ‪ .‬وﻻﺗﻨﺤﺼﺮ أﻫﻤﻴﺔ‬ ‫إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓ ــﻲ ﺗﻐﻄﻴﺔ ا‪C‬ﺧﻄ ــﺎر اﻟﻨﺎﺟﻤﺔ ﻋﻦ‬ ‫اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ وإﻧﻤ ــﺎ ﻓﻲ زﻳ ــﺎدة اﻟﻄﺎﻗﺔ اﻻﺳ ــﺘﻴﻌﺎﺑﻴﺔ‬ ‫ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﻤ ــﺎ ﻳﺘﻴ ــﺢ ﻟﻬ ــﺎ اﻟﺘﻨﻮﻳ ــﻊ ﻓ ــﻲ‬ ‫ﻣﺤﻔﻈﺘﻬ ــﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬وﺗﻘﻮم إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺗﻮزﻳ ــﻊ وﺗﻔﺘﻴﺖ اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ ﻟﺪى ﻣﻌﻴ ــﺪى اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻤﺸ ــﻬﻮد ﻟﻬﻢ ﺑﺎﻟﻜﻔﺎءة وﻫﻢ إﻣﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﻣﺤﻠﻴﺔ‬ ‫او ﺧﺎرﺟﻴ ــﺔ‪ .‬وﻳﻮﻓ ــﺮ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺣﺎﻟ ــﺔ ﻣ ــﻦ اﻻﺳ ــﺘﻘﺮار اﻟﻨﺴ ــﺒﻲ ﺣﺘ ــﻰ‬ ‫ﻳﻤﻜﻨﻬﺎ اﻟﻌﻤﻞ وﺗﻮﺳ ــﻴﻊ ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻓﻲ‬ ‫ﻇ ــﻞ وﺟﻮد ﻇﺮف ﺛﺎن ﻳﺘﺤﻤ ــﻞ ﺟﺰء ﻣﻦ ا‪C‬ﺿﺮار‬ ‫واﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ‪ ،‬وﻟﻌ ــﻞ ذﻟ ــﻚ ﻳﺤﻤﻴﻬ ــﺎ ﻣ ــﻦ اﻟﺘﻘﻠﺒﺎت‬ ‫اﻟﺸﺪﻳﺪة ﻓﻲ ا‪C‬ﺳﻮاق‪ ،‬وﻓﻲ ﺣﺎل ﻟﻢ ﺗﻠﺘﺰم ﺷﺮﻛﺔ‬ ‫إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻮﻓ ــﺎء ﺑﺘﻌﻬﺪاﺗﻬ ــﺎ ﺑﻤﻮﺟﺐ ﻋﻘﺪ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ‪C‬ى ﺳﺒﺐ ﻣﻦ ا‪C‬ﺳﺒﺎب ﻓﺈن ذﻟﻚ ﻻ ﻳﻌﻨﻰ‬ ‫ﻋﻠﻰ ا‪Z‬ﻃﻼق إﻋﻔﺎء ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ اﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻬﺎ‬ ‫ﺗﺠ ــﺎه اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻬ ــﻢ‪ ،‬ووﻓ ًﻘ ــﺎ ‪G‬راء اﻟﺨﺒ ــﺮاء ﻓﺈﻧﻪ‬ ‫ﻻﻳﻤﻜ ــﻦ ‪C‬ى ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ أن ﺗﻌﻤ ــﻞ ﺑﺪون‬ ‫إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﺘﻮزﻳﻊ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ‪ ،‬وﻫﻮ ا‪C‬ﻣﺮ اﻟﺬى‬ ‫ﺗﻮﻟﻴ ــﻪ اﻟﺠﻬ ــﺎت اﻟﻤﺸ ــﺮﻓﺔ ﻋﻠﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫أﻫﻤﻴﺔ ﻗﺼﻮى ً‬ ‫ﺣﻔﺎﻇﺎ ﻋﻠﻰ ﺣﻘﻮق اﻟﻌﻤﻼء‪.‬‬

‫ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺘﺒ ــﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴ ــﺘﻮى اﻟﺮﺑﻌﻲ‬ ‫ﺑﻨﻬﺎﻳﺔ ‪.٢٠١٢‬‬ ‫ﺑﻠ ــﻎ ﻣﻌ ــﺪل ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ إﻟﻰ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط‬ ‫‪ ņŔŃäøĿí ġîĔķŗ ŒĬñĎĿí ŎńňĿí‬اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ ‪ ٪٧٨‬ﻛﻤ ــﺎ ﻓ ــﻲ ﻧﻬﺎﻳﺔ اﻟﺮﺑ ــﻊ اﻟﺮاﺑﻊ‬ ‫ﺑﻠ ــﻎ اﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟﺴ ــﻨﻮي ‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ‪.٢٠١٢‬‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ ‪ ٪١١‬ﺧﻼل اﻟﻌﺎم ‪ ٢٠١٢‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻌﺎم‬ ‫اﻟﺴﺎﺑﻖ ‪ ،٢٠١١‬ﺑﻴﻨﻤﺎ ﻛﺎن ﻧﻤﻮ أﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ‪óĊòļøńĿí õîòĿîĤńĿí Œijîě‬‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ ‪ ،٪١٧‬وﺧ ــﻼل اﻟﻌ ــﺎم ‪ً ٢٠١١‬‬ ‫‪ĩîĤĸŀĿ‬‬ ‫أﻳﻀﺎ‬ ‫ﺑﻠﻎ اﻟﻨﻤﻮاﻟﺴ ــﻨﻮي ﻟﻠﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت اﻟﻤﺘﻜﺒﺪة‬ ‫ﻛﺎن ﻧﻤﻮ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ ‪ ٪٨‬وﻫﻮ‬ ‫أﻋﻠﻰ ﻣﻦ ﻧﻤﻮ أﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ واﻟﺬي ‪ ٪٢٨‬ﻓﻲ ‪ ٢٠١٢‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻌﺎم اﻟﺴﺎﺑﻖ ‪.٢٠١١‬‬ ‫* ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺘﺒ ــﺔ وﺻﺎﻓﻲ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط‬ ‫ﺑﻠﻎ ‪ ،٪١٢‬وﻫﺬا ﻳﻌﻄﻲ إﺷ ــﺎرات اﻳﺠﺎﺑﻴﺔ ﻧﺤﻮ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم وﻧﺤﻮ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﺰﻳﺪ ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت‪:‬‬ ‫ﺑﻠﻎ ﻣﻌﺪل ﺻﺎﻓﻲ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺴﺒﺔ إﻟﻰ‬ ‫ﻓﻴﻬ ــﺎ ﻧﻤﻮ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ ﻣﻘﺎرﻧ ــﺔ ﺑﻨﻤﻮ‬

‫ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ ‪ ٪٧٠‬ﺑﻨﻬﺎﻳﺔ ‪ ،٢٠١٢‬ﺣﺎزت‬ ‫‪ ١٠‬ﺷﺮﻛﺎت ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ ‪ ٪٧٥‬ﻣﻦ ﺣﺠﻢ أﻗﺴﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺒ ــﺔ ﻓ ــﻲ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬ﺑﻠﻐﺖ ﺣﺼﺔ‬ ‫ﺛﻼث ﺷﺮﻛﺎت ﻣﻨﻬﺎ ‪ ٪٥٤‬ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴﻮق‬ ‫ﺑﻠﻐﺖ ﺣﺼﺔ ﺷ ــﺮﻛﺔ »اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ«‬ ‫‪ ٥٫٦‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل أو ‪ ٪ ٢٧‬ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق ﺛﻢ‬ ‫»ﻣﻴﺪﺟﻠﻒ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ« ﺑﺤﺼﺔ ﻣﻘﺪارﻫﺎ ‪ ٣٫٣‬ﻣﻠﻴﺎر‬ ‫رﻳﺎل أو ‪ ٪١٦‬ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق وﺗﻠﻴﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫»ﺑﻮﺑﺎ اﻟﻌﺮﺑﻴ ــﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ« ﺑﺤﺼﺔ ﻣﻘﺪارﻫﺎ ‪٢٫٢‬‬ ‫ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل‪ ٪١١‬ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫أﻋﻠ ــﻰ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻓ ــﻲ ﻣﻌ ــﺪﻻت ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ إﻟﻰ ا‪6‬ﻗﺴﺎط اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ ﻛﺎﻧﺖ ﺷﺮﻛﺔ‬

‫‪ņŔŃäøĿí ġîĔķã ŎńŇ ĽĊĬŃ‬‬ ‫‪:ĩîĤĸĿí õîĻĎĘĿ‬‬ ‫ﺑﻠ ــﻎ اﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟﺴ ــﻨﻮي ﻟﺼﺎﻓ ــﻲ أﻗﺴ ــﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺴﺒﺔ ﻓﻲ اﻟﺴﻮق ‪ ،٪١٧‬وﺗﻔﺎوﺗﺖ‬ ‫ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻨﻤﻮ ﻋﻠﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺣﻴﺚ‬ ‫ﺣﻘﻘ ــﺖ »ﺗﻜﺎﻓ ــﻞ اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ« أﻋﻠﻰ ﻧﻤ ــﻮ ﺑـ‪٪٥١‬‬ ‫ﻣﻊ ﺣﺼﺔ ﺳ ــﻮﻗﻴﺔ ﺗﺒﻠﻎ ‪ ٪٣‬ﻣﻦ ﺻﺎﻓﻲ أﻗﺴﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺴﺒﺔ ﻓﻲ اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫أﻋﻠﻰ ﻧﻤﻮ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﺔ اﻟﺴﻮﻗﻴﺔ ﻣﻦ أﻗﺴﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ ﺣﻘﻘﺘﻪ ﺷ ــﺮﻛﺔ »اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‬ ‫ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ« ﻣﻦ ‪ ٪٢٥‬إﻟﻰ ‪ ٪٢٧‬ﻓﻲ ‪.٢٠١٢‬‬ ‫ﺑﻠﻎ ﻣﻌﺪل ﺻﺎﻓﻲ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺴﺒﺔ إﻟﻰ‬ ‫إﺟﻤﺎﻟﻲ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ ﻓﻲ ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ‪ ٪٧٠‬ﻓ ــﻲ ‪ ٢٠١٢‬ﻣﻘﺎرﻧ ــﺔ ﺑ ـ ـ ‪٪٦٦‬‬ ‫ﻟﻠﻌﺎم اﻟﺴﺎﺑﻖ ‪.٢٠١١‬‬ ‫ﺣﻘﻘﺖ ﺷ ــﺮﻛﺔ »ﻣ ــﻼذ« أﻋﻠﻰ ﻧﻤﻮ ﻓﻲ ﻣﻌﺪل‬ ‫ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺴ ــﺒﺔ إﻟ ــﻰ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ‬ ‫ﺑـ ــ‪ ،٪ ١٧‬وﺗﻠﻴﻬ ــﺎ ﺷ ــﺮﻛﺘﺎ »اﻟﻤﺘﺤ ــﺪة ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ«‬ ‫و«ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤﻲ« ﺑـ‪ ٪١٣‬ﻟﻜﻞ ﻣﻨﻬﻤﺎ‪.‬‬ ‫*‪:óĊòļøńĿí õîòĿîĤńĿí Œijîě‬‬ ‫ﺑﻠﻐ ــﺖ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت اﻟﻤﺘﻜﺒ ــﺪة ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ‪ ١١‬ﻣﻠﻴﺎر رﻳ ــﺎل ﺑﻨﻬﺎﻳﺔ ‪ ٢٠١٢‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ‬ ‫ﺑـ ــ‪ ٨٫٧‬ﻣﻠﻴ ــﺎر رﻳ ــﺎل ﻓ ــﻲ ‪ ٢٠١١‬ﺑﻨﻤﻮ ﺳ ــﻨﻮي‬ ‫‪ .٪٢٧‬أﻋﻠﻰ ﻧﻤﻮ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت اﻟﻤﺘﻜﺒﺪة ﻛﺎن‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻧﺼﻴﺐ ﺷ ــﺮﻛﺔ »ﺗﻜﺎﻓﻞ اﻟﺮاﺟﺤ ــﻲ« ﺑـ‪٪٦٥‬‬ ‫وﺗﻠﻴﻬ ــﺎ ﺷ ــﺮﻛﺔ »اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ« ﺑـ ــ‪ ٪٥٦‬ﺛﻢ‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ »اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ« ﺑـ‪.٪ ٥٤‬‬ ‫ﺑﻠﻐ ــﺖ ﺣﺼ ــﺔ »اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ« ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت اﻟﻤﺘﻜﺒﺪة ‪ ٪٢٩‬وﻫ ــﻲ أﻋﻠﻰ ﺣﺼﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻘﻄ ــﺎع وﺗﻠﻴﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺔ »ﻣﻴﺪﻏﻠ ــﻒ« ﺑـ‪٪١٧‬‬ ‫ﺛﻢ ﺷ ــﺮﻛﺔ »ﺑﻮﺑ ــﺎ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ« ﺑـ‪ ٪١٥‬ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت اﻟﻤﺘﻜﺒﺪة ﻓﻲ ‪.٢٠١٢‬‬ ‫* ‪õîĻĎĘĿ ľćĊĿí Œijîě‬‬ ‫‪:ņŔŃäøĿí ĩîĤķ‬‬ ‫ﺑﻠ ــﻎ ﺻﺎﻓ ــﻲ اﻟﺪﺧﻞ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻮق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ‪ ٨٢٦‬ﻣﻠﻴﻮن رﻳﺎل‬ ‫ﺑﻨﻬﺎﻳﺔ ‪ ٢٠١٢‬ﺑﻤﻌﺪل ﻧﻤﻮ ﺳﻨﻮي ‪ ٪٨٢‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﻌ ــﺎم اﻟﺴ ــﺎﺑﻖ واﻟ ــﺬي ﺑﻠﻎ إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ ﺻﺎﻓﻲ‬


‫‪ ‬‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪:«ôňœĊńĿí«†Ŀ ņŔŃäøŀĿ ôŔŇōîĬøĿí ôĻĎĘĿ őČŔĴňøĿí ĒŔëĎĿí ņŔŌŔòĔĿí‬‬

‫‪Ł›™š› Łîī Œij £›  ŐĿç ôŔķŎĔĿí îŌøĜă ĪijĎ÷ ôŔŇōîĬøĿí‬‬ ‫‪ôŔĄñč Őŀī îòŀē õĎûÜ ã čîĬēŗí ïĎă‬‬ ‫‪ņŔŃäøĿí õîĻĎė‬‬

‫رﺋﻴﺴﺎ ﻓﻲ‬ ‫ﺷ ــﻬﺪ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﺧﻼل ﻋﺎم ‪ ٢٠١٢‬ﻣﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﺷ ــﺪﻳﺪة‪ ،‬وﻗﺪ ﺷ ــﻜﻞ اﻟﺘﺴ ــﻌﻴﺮ ﻋﺎﻣ ًﻠﺎ ً‬ ‫اﻟﻤﻤﺎرﺳ ــﺔ ﻣ ّﻤﺎ أ ّدى إﻟﻰ اﻧﺨﻔﺎض رﺑﺤﻴﺔ ﺑﻌﺾ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت وﺣﻘﻖ اﻟﺒﻌﺾ ا‪G‬ﺧﺮ ﺧﺴ ــﺎﺋﺮ ﺗﺸ ــﻐﻴﻠﻴﺔ‪ .‬وﺗﺄﺛ��� أداء‬ ‫أﻳﻀ ــﺎ ﺑﻌ ــﺪد ﻣ ــﻦ اﻟﻌﻮاﻣﻞ ا‪C‬ﺧ ــﺮى أﻫﻤﻬﺎ زﻳﺎدة ﻣﻌ ــﺪﻻت اﻟﺘﻀﺨﻢ‪ ،‬وارﺗﻔ ــﺎع ﺗﻜﺎﻟﻴﻒ ﻣﻘﺪﻣ ــﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ‬ ‫اﻟﺴ ــﻮق ً‬ ‫اﻟﻄﺒﻴﺔ وﺗﻜﺎﻟﻴﻒ إﺻﻼح اﻟﺴ ــﻴﺎرات‪ ،‬ﻣﻊ ﻋﺪم ﺗﻮﺳ ــﻊ أﻋﻤﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﻤﺤﻠﻲ ﺑﺎﻟﻤﺴ ــﺘﻮى اﻟﻤﺄﻣﻮل‪،‬‬ ‫ﻓﻀ ًﻠ ــﺎ ﻋ ــﻦ ﺗﺄﺛﻴﺮ اﻟﺮﻛﻮد اﻻﻗﺘﺼ ــﺎدي اﻟﻌﺎﻟﻤﻲ وأزﻣﺎت ﻣﻨﻄﻘﺔ اﻟﻴﻮرو ﻋﻠﻰ أداء اﻟﻤﺤﺎﻓﻆ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ‪ .‬وﺑﺎﻟﺮﻏﻢ‬ ‫ﻣﻦ ﻫﺬه اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت إ ّﻻ أن ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ ﻧﺠﺤﺖ ﻓﻲ ﺗﺤﻘﻴﻖ أﻛﺒﺮ ﺣﺠﻢ ﻣﺒﻴﻌﺎت ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﺴ ــﻌﻮدي‬ ‫ﻋﻠﻰ ﻣﺪى رﺑﻊ ﻗﺮن‪ .‬ﻓﻜﻴﻒ ﺗﺤﻘﻖ ﻟﻬﺎ ذﻟﻚ؟ وﻣﺎ ﻫﻲ أﻫﻢ ﻣﺆﺷﺮات ﻧﺘﺎﺋﺞ اﻟﺸﺮﻛﺔ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم اﻟﻤﻨﺼﺮم ﻣﻘﺎرﻧﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﺴﻮق؟ وﻣﺎ أﻫﻢ اﻟﺴﻴﺎﺳﺎت اﻟﺘﻲ ﻧﻔﺬﺗﻬﺎ وﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻲ ﻃﺮﺣﺘﻬﺎ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم؟ وﻣﺎ ﻫﻲ أﻫﻢ اﻟﺘﻮﻗﻌﺎت‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻠﻴﺔ ﻟﻘﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻓﻲ اﻟﻔﺘﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ؟ ﻫﺬه اﻟﺘﺴ ــﺎؤﻻت ﻃﺮﺣﻨﺎﻫﺎ ﻋﻠﻰ ا‪C‬ﺳ ــﺘﺎذ ﻋﻠﻲ‬ ‫ﻋﺒﺪاﻟﺮﺣﻤﻦ اﻟﺴﺒﻴﻬﻴﻦ اﻟﺮﺋﻴﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي ﻟﻠﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﻮار اﻟﺘﺎﻟﻲ‪:‬‬

‫‪õîĻĎė îŌøĬijĉ Ľîœč íčîŔŀŃ‬‬ ‫‪Ľîńīã ņī õîĠœŎĬøĻ ņŔŃäøĿí‬‬ ‫‪Łîī Œij ôŔĿîŔøăí‬‬

‫‪ŒĄòĜĿí ņĔă - číŎă‬‬

‫* رﻏ ــﻢ اﻟﺘﺤﺪﻳ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ واﺟﻬﺘﻬ ــﺎ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺧ ــﻼل ﻋ ــﺎم ‪ ٢٠١٢‬إ ّﻻ أﻧﻬ ــﺎ‬ ‫ﻧﺠﺤ ــﺖ ﻓﻲ ﺗﺤﻘﻴ ــﻖ أﻋﻠ ــﻰ ﻣﺒﻴﻌﺎت ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻮق‪ .‬ﻓﻤﺎ ﻫ ــﻲ أﻫﻢ ﻫ ــﺬه اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬ ‫وﻣ ــﺎ أﺑ ــﺮز اﻟﻤﺆﺷ ــﺮات ا‪Z‬ﻳﺠﺎﺑﻴ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻨﺘﺎﺋ ــﺞ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺣﻘﻘﺘﻬﺎ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‬ ‫ﺧﻼل اﻟﻌﺎم؟‬ ‫ﺑﺎﻟﻔﻌ ــﻞ واﺟﻬ ــﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﺧﻼل‬ ‫ﻋ ــﺎم ‪ ٢٠١٢‬اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‪ ،‬ﻛﺎن‬ ‫أﻫﻤﻬ ــﺎ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ اﻟﺸ ــﺪﻳﺪة اﻟﺘﻲ ﻗﺎدت‬ ‫إﻟﻰ ﺣ ــﺮب أﺳ ــﻌﺎر‪ .‬ﻓﺒﻌﺾ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫أراد أن ﻳﻜﺴ ــﺐ ﺣﺼ ــﺔ ﻣ ــﻦ اﻟﺴ ــﻮق‬ ‫وﺟﺬب اﻟﻌﻤﻼء‪ ،‬ﻟﻴﺲ ﺑﺎﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻤﻤﻴّﺰة‬ ‫أو اﻟﻤﻨﺘﺠ ــﺎت اﻟﻤﺒﺘﻜﺮة ﺑ ــﻞ ﺑﺘﺨﻔﻴﺾ‬ ‫اﻟﺴﻌﺮ ﺧﺎﺻﺔ ﻓﻲ ﻓﺮﻋﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ‬ ‫واﻟﺴ ــﻴﺎرات اﻟﺬﻳ ــﻦ ﻳﺸ ــﻜﻼن وﺣﺪﻫﻤﺎ‬ ‫‪ ٪٧٧‬ﻣ ــﻦ إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ ﺣﺠ ــﻢ اﻟﺴ ــﻮق‪ .‬ﻗﺪ‬ ‫ﺗﺤﻘﻖ ﻫﺬه اﻟﺴﻴﺎﺳ ــﺔ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﻜﺎﺳ ــﺐ‬ ‫اﻟﺴ ــﺮﻳﻌﺔ‪ ،‬ﻟﻜ ــﻦ ﻟﻬ ــﺎ آﺛ ــﺎر ﺳ ــﻠﺒﻴﺔ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻤ ــﺪى اﻟﻄﻮﻳ ــﻞ‪ .‬ﻟﺬﻟ ــﻚ ﻋﻨ ــﺪ ﻗ ــﺮاءة‬ ‫اﻟﻘﻮاﺋﻢ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﺒﻌﺾ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻧﺠﺪ‬ ‫أﻧﻬﺎ ﻟﻢ ﺗﺤﻘﻖ ا‪v‬ﺿﺎﻓﺔ اﻟﻤﻄﻠﻮﺑﺔ ﻟﺴﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﻜﻨﻬ ــﺎ أﺻﺒﺤ ــﺖ ﺗﺸ ــﻜﻞ ﻋﺒ ًﺌﺎ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺴ ــﻮق وﺗﻌﻜﺲ ﺻﻮرة ﺳ ــﻠﺒﻴﺔ‬ ‫ﻟﻠﻘﻄ ــﺎع ﻛﻜﻞ ﺑﻌ ــﺪ أن اﺿﻄ ــﺮت ﺗﺤ ــﺖ‬ ‫ﺿﻐﻂ اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ اﻟﺘﺸ ــﻐﻴﻠﻴﺔ وا‪v‬دارﻳﺔ‬ ‫إﻟﻰ اﻟﺘﺨﻠ ــﻲ ﻋﻦ اﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻬﺎ ﺗﺠﺎه ﺣﻤﻠﺔ‬ ‫اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ‪.‬‬ ‫ﻧﺤﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﺣﺮﺻﻨﺎ ﻋﻠﻰ‬ ‫أﻻ ﻧﻨﺴ ــﺎق إﻟ ــﻰ ﻫ ــﺬه اﻟﻤﻤﺎرﺳ ــﺎت‪،‬‬ ‫واﺗﺒﻌﻨ ــﺎ ﺳﻴﺎﺳ ــﺔ ﺗﺮﺑ ــﻂ ﺑﻴ ــﻦ اﻟﺴ ــﻌﺮ‬ ‫وﻣﻌ ــﺪﻻت ا‪6‬داء اﻟﺘﺸ ــﻐﻴﻠﻲ‪ .‬ﻟﺬﻟ ــﻚ‬ ‫ﺟﺎءت ﻧﺘﺎﺋﺞ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺧﻼل ﻋﺎم ‪٢٠١٢‬‬ ‫ﻣﻄﺎﺑﻘ ــﺔ ﻟﻤﺴ ــﺘﻮى ا‪6‬داء اﻻﻛﺘﺘﺎﺑ ــﻲ‪.‬‬ ‫وﻋﻠﻴ ــﻪ‪ ،‬ﻧﺠﺤﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﻓﻲ ﺗﺤﻘﻴﻖ‬ ‫أﻛﺒ ــﺮ ﺣﺠﻢ ﻣﺒﻴﻌ ــﺎت ﻓﻲ ﺗﺎرﻳﺦ ﺳ ــﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻋﻠﻰ ﻣﺪى رﺑﻊ ﻗﺮن‬ ‫ﺣﻴ ــﺚ ﺑﻠ ــﻎ إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺘﺒ ــﺔ ‪ ٥٫٦‬ﻣﻠﻴ ــﺎر رﻳ ــﺎل ﻣﺮﺗﻔ ًﻌ ــﺎ‬ ‫ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ ‪ ٪٢٧‬ﻋﻦ ﻋ ــﺎم ‪ .٢٠١١‬وﺣﻘﻘﺖ‬ ‫اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرات اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ أﻋﻠ ــﻰ ﻣﻌ ــﺪل‬ ‫رﺑﺤﻴﺔ ﻣﻨﺬ ﻋﺪة ﺳ ــﻨﻮات‪ ،‬ﻓﺎرﺗﻔﻊ دﺧﻞ‬ ‫اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرات أﻣﻮال اﻟﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻦ ﺑﻨﺴﺒﺔ‬ ‫‪ ٪١٢٧‬وارﺗﻔﻊ دﺧﻞ اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرات ﺣﻤﻠﺔ‬ ‫اﻟﻮﺛﺎﺋ ــﻖ ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ ‪ .٪٣٢‬ورﻏ ــﻢ زﻳ ــﺎدة‬ ‫ﺻﺎﻓ ــﻲ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت اﻟﻤﺘﻜﺒ ــﺪة ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ‬ ‫‪ ،٪٥٤‬ﻓﻘ ــﺪ ﺣﻘﻘ ــﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ً‬ ‫ﻓﺎﺋﻀﺎ ﻣﻦ‬ ‫ﻋﻤﻠﻴ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻗ ــﺪره ‪ ٢٧٢‬ﻣﻠﻴ ــﻮن‬ ‫رﻳ ــﺎل‪ ،‬وﺑﻠ ــﻎ ﺻﺎﻓﻲ دﺧﻞ اﻟﻤﺴ ــﺎﻫﻤﻴﻦ‬ ‫‪ ٣٢٠‬ﻣﻠﻴ ــﻮن رﻳ ــﺎل‪ .‬وﺣﻘ ــﻖ ﻣﺠﻤ ــﻮع‬ ‫ا‪v‬ﻳﺮادات زﻳﺎدة ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ ‪ ،٪٢٩‬وزادت‬ ‫اﻻﺣﺘﻴﺎﻃﻴ ــﺎت اﻟﻔﻨﻴﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺪﻋﻢ ﻗﺪرة‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻮﻓﺎء ﺑﺎﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻬﺎ ﺑﻨﺴﺒﺔ‬ ‫‪ ،٪٢٦‬وﺑﺸ ــﻜﻞ ﻋﺎم زاد ﻣﺠﻤﻮع أﺻﻮل‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ ‪ ٪١١‬ﺣﻴ ــﺚ ﺑﻠ ــﻎ ‪٨٫٢‬‬ ‫ﻣﻠﻴﺎر رﻳﺎل ﻋﺎم ‪ ٢٠١٢‬ﻣﻘﺎﺑﻞ ‪ ٧٫٣‬ﻣﻠﻴﺎر‬ ‫رﻳﺎل ﻋﺎم ‪.٢٠١١‬‬ ‫‪ôœĉîŔķ ôĜă‬‬ ‫* ﻓ ــﻲ ﺿ ــﻮء ﻫ ــﺬه اﻟﻨﺘﺎﺋ ــﺞ‪ ،‬أﻳ ــﻦ ﺗﻘ ــﻊ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﺣﺎﻟ ًّﻴ ــﺎ ﻣ ــﻦ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدي؟‬ ‫ﻳﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺣﺎﻟ ّﻴًﺎ ‪٣٣‬‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ‪ .‬ﻣﻨﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺘﺎن ﻻﺗ ــﺰاﻻن ﺗﺤﺖ‬ ‫اﻟﺘﺸ ــﻐﻴﻞ وﻟﻢ ﺗﺼﺪر ﻋﻨﻬﻤﺎ أﻳﺔ ﺑﻴﺎﻧﺎت‬ ‫ﻣﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬وﺷ ــﺮﻛﺔ إﻋ ــﺎدة ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ واﺣﺪة‪،‬‬ ‫وﺷ ــﺮﻛﺘﺎن ﻣﺘﺨﺼﺼﺘﺎن ﻓ ــﻲ ﺗﺄﻣﻴﻨﺎت‬ ‫اﻻ ّدﺧ ــﺎر‪ ،‬وﺷ ــﺮﻛﺔ واﺣ ــﺪة ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ‬

‫ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ‪ .‬وﻓﻲ ﺿﻮء اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ‬ ‫ا‪6‬وﻟﻴ ــﺔ اﻟﺼﺎدرة ﻋﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﻠ ــﺔ ﻓﻲ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي‬ ‫ﻋ ــﺎم ‪ ،٢٠١٢‬ﻓ ــﺈن اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﻻﺗ ــﺰال‬ ‫ﺗﺤﺘﻔ ــﻆ ﺑﺤﺼ ــﺔ ﻗﻴﺎدﻳ ــﺔ ﻗﺪرﻫ ــﺎ ‪٪٢٧‬‬ ‫ﺣﻴ ــﺚ ﺑﻠ ــﻎ إﺟﻤﺎﻟ ــﻲ أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺘﺒ ــﺔ ﻟﻠﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ‪ ٥٫٦‬ﻣﻠﻴ ــﺎر رﻳﺎل‬ ‫ﺑﻴﻨﻤ ــﺎ ﺗﻘﺪر أﻗﺴ ــﺎط اﻟﺴ ــﻮق ﺑﺤﻮاﻟﻲ‬ ‫‪ ٢١٫٥‬ﻣﻠﻴ ــﺎر رﻳ ــﺎل‪ .‬وﻋﻠ ــﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى‬ ‫ﻗﻄﺎﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﺣﺘﻔﻈ ــﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‬ ‫ً‬ ‫أﻳﻀ ــﺎ ﺑﺤﺼﺔ ﻗﻴﺎدﻳﺔ ﻓﻲ ﻓ ــﺮع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻄﺒ ــﻲ ﻗﺪرﻫ ــﺎ ‪ ٪٣١‬وﻓ ــﻲ ﺗﺄﻣﻴﻨ ــﺎت‬ ‫اﻟﺴﻴﺎرات ﺑﺤﺼﺔ ﻗﺪرﻫﺎ ‪.٪٢٥‬‬ ‫‪ĐŔń÷ Ďěîňī‬‬ ‫* ﺑﺨ ــﻼف اﻟﻨﺘﺎﺋ ــﺞ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻣﺎ ﻫﻲ أﻫﻢ‬ ‫اﻟﻌﻨﺎﺻ ــﺮ ا‪C‬ﺧﺮى اﻟﺘﻲ ﺗﻤﻴﺰ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‬ ‫وﺗﻀﻌﻬ ــﺎ ﻓ ــﻲ ﻫ ــﺬا اﻟﻤﺮﻛ ــﺰ اﻟﻘﻴ ــﺎدي‬ ‫ﻟﻠﺴﻮق؟‬ ‫ﺗﻤﺘﻠ ــﻚ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ اﻟﻜﺜﻴ ــﺮ ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻟﻌﻨﺎﺻ ــﺮ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻤﻴﺰﻫ ــﺎ ﻋ ــﻦ ﺑﺎﻗ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﻴﻦ‪ .‬وﻗﺪ أﺷﺎرت ﺳﺘﺎﻧﺪرﻧﺪ أﻧﺪ‬ ‫ﺑﻮرز إﻟﻴﻬ ــﺎ ﺑﺎﻟﺘﻔﺼﻴﻞ ﻓﻲ ﺗﻘﺮﻳﺮﻫﺎ ﻋﻦ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ اﻟﺼﺎدر ﻓﻲ ﻋﺎم ‪ .٢٠١٢‬ﻓﻘﺪ‬ ‫أﻛﺪت ﺳ ــﺘﺎﻧﺪرد أﻧﺪ ﺑﻮرز أن اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‬ ‫ﺗﺘﻤﺘ ــﻊ ﺑﻤﺮﻛ ــﺰ ﺗﻨﺎﻓﺴ ــﻲ ﻗ ــﻮي‪ ،‬ﺣﻴ ــﺚ‬ ‫ﻧﺠﺤ ــﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻓ ــﻲ ﺑﻨ ــﺎء اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ‬ ‫ﻋﻨﺎﺻ ــﺮ اﻟﺘﻤﻴ ــﺰ ﻋﻠ ــﻰ ﻣﺪى اﻟﺴ ــﻨﻮات‬ ‫اﻟﻤﺎﺿﻴ ــﺔ أﻫﻤﻬ ــﺎ اﻟﺘﻨ ــﻮع اﻟﻜﺒﻴ ــﺮ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﻨﺘﺠ ــﺎت واﻣﺘﻼك ﺷ ــﺒﻜﺔ ﺑﻴﻊ ﻗﻮاﻣﻬﺎ‬ ‫أﻛﺜ ــﺮ ﻣﻦ ‪ ١٠٠‬ﻣﻜﺘﺐ ﻣﺒﻴﻌﺎت ﻣﻨﺘﺸ ــﺮة‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﺨﺘﻠ ــﻒ أﻧﺤ ــﺎء اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‪ .‬وﺗﺘﻤﻴﺰ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ً‬ ‫أﻳﻀ ــﺎ ﺑﻤﻮاردﻫ ــﺎ اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻤﺆﻫﻠﺔ واﻟﺘﻲ ﺗﺘﺸ ــﻜﻞ ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة‬ ‫ﻣﻦ اﻟﻤﻮاﻃﻨﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﻴﻦ‪ .‬وﺑﺤﺴﺐ‬ ‫ﺗﻘﺮﻳ ــﺮ ﺳ ــﺘﺎﻧﺪرد أﻧ ــﺪ ﺑ ــﻮرز ﺗﻤﺘﻠ ــﻚ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻋﻨﺎﺻ ــﺮ أﺧﺮى ﻣﺜ ــﻞ اﻟﻤﺮوﻧﺔ‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ اﻟﻘﻮﻳﺔ‪ ،‬وﺣﻤﺎﻳﺔ إﻋ ــﺎدة ﺗﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺷ ــﺎﻣﻠﺔ ﻣﻦ ﺧ ــﻼل ارﺗﺒﺎﻃﻬ ــﺎ ﺑﺎﺗﻔﺎﻗﻴﺎت‬ ‫إﻋ ــﺎدة ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻧﺴ ــﺒﻴﺔ وﻏﻴﺮ ﻧﺴ ــﺒﻴﺔ ﻣﻊ‬ ‫ﻣﻌﻴﺪي ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﺎﻟﻤﻴﻴﻦ ﻣﻦ اﻟﺤﺎﺻﻠﻴﻦ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺗﺼﻨﻴ ــﻒ )‪ (A‬أو أﻋﻠ ــﻰ‪ ،‬إﺿﺎﻓﺔ‬ ‫إﻟﻰ اﻟﻤﻌ ــﺪل اﻟﻘﻮي ﻟﻜﻔﺎﻳﺔ رأس اﻟﻤﺎل‪،‬‬ ‫وا‪6‬داء اﻟﺘﺸ ــﻐﻴﻠﻲ اﻟﻘﻮي‪ ،‬واﻟﺴ ــﻴﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻘﻮﻳ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻮﻓﺮ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﻤﺤﻔﻈﺔ‬ ‫اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ ﻗ ــﺪرة‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻋﻠ ــﻰ ﺳ ــﺪاد اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت ﻋ ــﻦ‬ ‫ﻃﺮﻳ ــﻖ اﻟﺘﺪﻓ ــﻖ اﻟﻨﻘﺪي ﻣ ــﻦ اﻻﻛﺘﺘﺎب‪،‬‬ ‫واﻟﺴﻴﺎﺳ ــﺔ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ اﻟﻤﺮﻧﺔ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﻬﺪف إﻟ ــﻰ اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﺑﻤﺤﻔﻈﺔ ﻣﺘﻨﻮﻋﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ ا‪6‬ﺻ ــﻮل واﻻﺳ ــﺘﺠﺎﺑﺔ اﻟﺴ ــﺮﻳﻌﺔ‬ ‫ﻟﻤﺘﻐﻴ ــﺮات اﻟﺴ ــﻮق وﻣ ــﻦ ﺛ ــﻢ ﺗﺤﻘﻴ ــﻖ‬ ‫ﻋﻮاﺋ ــﺪ ﻋﻠ ــﻰ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎرات‪ ،‬وا‪v‬دارة‬

‫اﻟﻤﺘﻮازﻧﺔ واﻟﻤﺘﻄﻮرة‬ ‫ﻟﻠﻤﺨﺎﻃ ــﺮ‪ .‬ﻛﺬﻟ ــﻚ ﺗﺘﻤﺘﻊ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﻘﺎﺋﻤﺔ ﻣﺮﻛﺰ ﻣﺎﻟ ــﻲ ﺧﺎﻟﻴﺔ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﺪﻳﻮﻧﻴﺎت‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﺘﻤﻴﺰ إﻋﺪاد اﻟﺘﻘﺎرﻳﺮ‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﺎﻟﺸﻔﺎﻓﻴﺔ واﻟﺸﻤﻮﻟﻴﺔ‬ ‫وﺗﻤﺎﺷ ــﻴﻬﺎ ﻣﻊ اﻟﻤﻌﺎﻳﻴﺮ اﻟﺪوﻟﻴﺔ ‪v‬ﻋﺪاد‬ ‫اﻟﺘﻘﺎرﻳﺮ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ôĄÿîŇ õîēîŔē‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ ﻫ ــﻲ اﻟﺴﻴﺎﺳ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﻧﺠﺤ ــﺖ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻓﻲ ﺗﻨﻔﻴﺬﻫﺎ ﺧﻼل ﻋﺎم ‪٢٠١٢‬‬ ‫وﺳ ــﺎﻋﺪﺗﻬﺎ ﻓ ــﻲ ﺗﺤﻘﻴ ــﻖ ﻫ ــﺬه اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ‬ ‫اﻟﻤﺘﻤﻴﺰة؟‬ ‫ﻧﺤ ــﻦ ﻧﻌﻤ ــﻞ وﻓ ــﻖ رؤﻳ ــﺔ‬ ‫إﺳ ــﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ ﺗﻬ ــﺪف إﻟﻰ دﻋ ــﻢ اﻟﻤﺮﻛﺰ‬ ‫اﻟﻘﻴ ــﺎدي ﻟﻠﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ داﺧﻞ اﻟﺴ ــﻮق ﻣﻦ‬ ‫ﺧ ــﻼل ﺗﻌﻈﻴﻢ ﺣﺼﺘﻬﺎ اﻟﺴ ــﻮﻗﻴﺔ ﻟﺘﺒﻘﻰ‬ ‫اﻟﺤﺼ ــﺔ اﻟﻘﻴﺎدﻳ ــﺔ ﺑﻴ ــﻦ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﻴﻦ‪.‬‬ ‫وﻗ ــﺪ ﺗﺤﻘﻘ ــﺖ ﻫ ــﺬه اﻟﺮؤﻳ ــﺔ ﻣ ــﻦ ﺧﻼل‬ ‫ﻋ ــﺪد ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺒ ــﺎدرات واﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت‬ ‫اﻻﺳ ــﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﻗﺎﻣ ــﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﺑﺘﻔﻌﻴﻠﻬ ــﺎ ﺧ ــﻼل اﻟﻌ ــﺎم ﺿﻤ ــﻦ‬ ‫إﺳ ــﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ اﻟﻨﻤ ــﻮ واﻟﺒﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘﺤﺘﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺑﺪأﺗﻬ ــﺎ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻋ ــﺎم ‪،٢٠١١‬‬ ‫وﺗﻮاﺻ ــﻞ ﻓﺮق اﻟﻌﻤ ــﻞ ﺟﻬﻮدﻫﺎ ‪v‬ﻧﺠﺎز‬ ‫ﺑﺎﻗ ــﻲ اﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت ﺣﺘﻰ ﻋ ــﺎم ‪.٢٠١٤‬‬ ‫وﻓﻲ ﻫﺬا ا‪v‬ﻃﺎر ﻗﺎﻣﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﺈﺟﺮاء‬ ‫ﺗﻌﺪﻳ ــﻼت ﻫﻴﻜﻠﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ ا‪v‬دارات‪،‬‬ ‫وأﺟﺮت دراﺳ ــﺔ ﻟﻘﻴﺎس ﻣﺴ ــﺘﻮى رﺿﺎ‬ ‫اﻟﻌﻤ ــﻼء وﻣ ــﻦ ﺛ ــﻢ ﺗﺤﺪﻳ ــﺪ ﻣﺠ ــﺎﻻت‬ ‫ﺗﺤﺴ ــﻴﻦ اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ ﻟﻠﻮﺻﻮل إﻟ ــﻰ أﻋﻠﻰ‬ ‫ﻣﻌﺪل ﻣﻦ وﻻء اﻟﻌﻤﻴﻞ‪ ،‬ﻣﻊ ﺗﻄﺒﻴﻖ ﻋﺪة‬ ‫أﻧﻈﻤ ــﺔ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺗﻴﺔ ﻣﺘﻄ ــﻮرة ﻣﺜﻞ ﻧﻈﺎم‬ ‫أوراﻛﻞ اﻟﻤﺎﻟﻲ اﻟﺬي ﻳﺸﻜﻞ ﻧﻘﻠﺔ ﻧﻮﻋﻴﺔ‬ ‫ﻓﻲ ��دارة اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ واﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫واﻟﺘﺸ ــﻐﻴﻠﻴﺔ‪ .‬إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ذﻟ ــﻚ أﺟﺮﻳﻨﺎ‬ ‫ﻣﺮاﺟﻌ ــﺔ ﻟﻠﻤﺘﻄﻠﺒ ــﺎت اﻟﺮأﺳ ــﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻟﻠﺤﻔ ــﺎظ ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺪل اﻟﻤ ــﻼءة اﻟﻤﻄﻠﻮب‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺠﻬﺎت اﻟﻨﻈﺎﻣﻴ ــﺔ اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ واﻟﺬي‬ ‫ﻳﺪﻋﻢ اﻟﺘﺼﻨﻴﻒ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﻦ‬ ‫وﻛﺎﻻت اﻟﺘﺼﻨﻴ ــﻒ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴ ــﺔ‪ .‬وﺑﻨ ــﺎء‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ذﻟﻚ ﺣﺼﻠ ــﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﺧﻼل ﻋﺎم‬ ‫‪ ٢٠١٢‬ﻋﻠﻰ ﺗﺼﻨﻴﻒ )‪ (A‬ﻣﻦ ﺳﺘﺎﻧﺪرد‬ ‫أﻧ ــﺪ ﺑﻮرز ﻟﻠﻌﺎم اﻟﺴ ــﺎﺑﻊ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺘﻮاﻟﻲ‬ ‫وﺗﻮﻗﻊ ﻣﺴ ــﺘﻘﺮ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻌﺪ أﻋﻠﻰ ﺗﺼﻨﻴﻒ‬ ‫ﺣﺼﻠ ــﺖ ﻋﻠﻴﻪ ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﺳ ــﻌﻮدﻳﺔ‪،‬‬ ‫ﻛﺬﻟ ــﻚ ﻗﺎﻣ ــﺖ أﻛﺜ ــﺮ ﻣ ــﻦ ﺟﻬ ــﺔ ﺑﺎﺧﺘﻴﺎر‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﻛﺄﻛﺒ ــﺮ ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬ ‫وﺧﻠﻴﺠﻴ ــﺔ ﻣﻦ ﺣﻴ ــﺚ إﺟﻤﺎﻟﻲ أﻗﺴ ــﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ‪.‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ ﻫ ــﻲ أﻫ ــﻢ اﻟﻘ ــﺮارات اﻟﺘﺸ ــﻐﻴﻠﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﺆﺛ ــﺮة اﻟﺘ ــﻲ اﺗﺨﺬﺗﻬ ــﺎ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ‬ ‫واﻧﻌﻜﺴ ــﺖ ﺑﺸ ــﻜﻞ إﻳﺠﺎﺑﻲ ﻋﻠﻰ ﺧﺪﻣﺔ‬

‫‪ĂŀĤĜŃ‬‬

‫‪őčíŎøĻśí ĎŔòĈĿí‬‬ ‫‪ĎģîĈŃ łŔĸœ‬‬ ‫‪ôŀńøĄńĿí ņŔŃäøĿí‬‬ ‫‪ĎëîĔĈĿí ľŔŀĸøĿ‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫اﻟﺨﺒﻴﺮ اﻻﻛﺘﻮاري‪ :‬ﻫﻮ اﻟﺸ ــﺨﺺ‬ ‫اﻟ ــﺬي ﻳﻘﻮم ﺑﺘﻄﺒﻴﻖ ﻧﻈﺮﻳ ــﺔ اﻻﺣﺘﻤﺎﻻت‬ ‫واﻻﺣﺼ ــﺎءات اﻟﺘ ــﻲ ُﺗﺴـ ـ ّﻌﺮ ﺑﻤﻮﺟﺒﻬ ــﺎ‬ ‫اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت‪ ،‬و ُﺗﻘـ ـ ّﻮم اﻻﻟﺘﺰاﻣ ــﺎت‪ .‬ﻛﻤ ــﺎ‬ ‫ﻳﺘﻤ ّﻴﺰ ﺑﺎﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ اﻟﺠﻤﻊ ﺑﻴﻦ اﻟﻨﻈﺮﻳﺎت‬ ‫واﻟﺘﻄﺒﻴﻘ ــﺎت ﻓ ــﻲ ﻋﻠ ــﻮم اﻟﺮﻳﺎﺿﻴ ــﺎت‬ ‫وا‪Z‬ﺣﺼ ــﺎء واﻻﻗﺘﺼﺎد واﻟﻌﻠﻮم اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻟﻘﻴ ــﺎس اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻠﻴﺔ‪ ،‬وإﻳﺠﺎد‬ ‫اﻟﺤﻠﻮل اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ ﻟﻬﺎ‪.‬‬ ‫وﻣﻬﻨﺔ اﻟﺨﺒﻴ ــﺮ اﻻﻛﺘﻮاري ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ‬ ‫ﻣ ــﻊ ا‪C‬ﺛ ــﺮ اﻻﻗﺘﺼ ــﺎدي ﻟﻠﺨﻄ ــﺮ وﻋ ــﺪم‬ ‫اﻟﻴﻘﻴ ــﻦ‪ .‬وﻳﺘﻮﻟﻰ اﻟﺨﺒﻴﺮ ﺗﻘﻴﻴﻢ اﺣﺘﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫وﻗ ــﻮع ا‪C‬ﺣ ــﺪاث‪ ،‬وﻗﻴ ــﺎس اﻟﻨﺘﺎﺋ ــﺞ‬ ‫اﻟﺨﻄ ــﺮة ﻓ ــﻲ ﺳ ــﺒﻴﻞ ﺗﻘﻠﻴ ــﻞ اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ ﻟŠﺣﺪاث ﻏﻴ ــﺮ اﻟﻤﺆﻛﺪة‪ ،‬وﻏﻴﺮ‬ ‫اﻟﻤﺮﻏ ــﻮب ﻓﻴﻬﺎ‪ .‬وﻳﺘﻄﻠ ــﺐ ذﻟﻚ ﻣﻬﺎرات‬ ‫ﺗﺤﻠﻴﻠﻴ ــﺔ‪ ،‬وﻣﻌﺮﻓﺔ اﻗﺘﺼﺎدﻳ ــﺔ‪ ،‬وإدراك‬ ‫ﻋﺎم ﻟﻠﺴ ــﻠﻮﻛﻴﺎت اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻐﻴﺮات‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻧﻈ ــﻢ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣ ــﺎت‪ .‬وﻗ ــﺪ ﺻﻨﻔ ــﺖ‬ ‫ﻫ ــﺬه اﻟﻤﻬﻨﺔ ﻋﻠ ــﻰ أﻧﻬﺎ ﻣﻦ أﻛﺜ ــﺮ اﻟﻤﻬﻦ‬ ‫اﻟﻤﺮﻏﻮﺑ ــﺔ ﻓ ــﻲ اﻟﻮﻻﻳ ــﺎت واﻟﺼﻴ ــﻦ‪.‬‬ ‫و‪C‬ﻫﻤﻴ ــﺔ وﺟﻮد اﻟﺨﺒﻴ ــﺮ اﻻﻛﺘﻮارى ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻌﻤﻞ أﻟﺰﻣﺖ ﺑﻌ ــﺾ اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺑﻀ ــﺮورة وﺟ ــﻮد ﺧﺒﻴ ــﺮ‬ ‫اﻛﺘ ــﻮاري ﻟﺪﻳﻬ ــﺎ‪ .‬وﻳﻌ ــﺪ ﻣﺴ ــﺆو ًﻻ ﻋ ّﻤﺎ‬ ‫ﻳﻘﺪﻣ ــﻪ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ ﻧﺼﺎﺋﺢ‬ ‫وﻣﻼﺣﻈ ــﺎت ﻓ ــﻲ اﻟﻘﺒ ــﻮل واﻻﺧﺘﻴ ــﺎر‬ ‫وأﻧﻈﻤ ــﺔ اﻟﺮﻗﺎﺑﺔ وا‪Z‬ﺷ ــﺮاف‪ .‬واﻟﺨﺒﻴﺮ‬ ‫اﻻﻛﺘ ــﻮاري ﻳﻨﺒﻐ ــﻲ أن ﻳﻜ ــﻮن ﺣﺎﺻ ـ ًـﻼ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺷ ــﻬﺎدة ﻓ ــﻲ ﺗﺨﺼ ــﺺ ﻋﻠﻤ ــﻲ‬ ‫ﻛﺎﻟﺮﻳﺎﺿﻴ ــﺎت أو ا‪Z‬ﺣﺼ ــﺎء أو اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪،‬‬ ‫ﻛﻤ ــﺎ ﻳﺠ ــﺐ أن ﻳﺘﺤ ّﻠ ــﻰ ﺑﺎﻟﻤﻌﺮﻓﺔ‪ ،‬وأن‬ ‫ﻳﺘﺠﻨﺐ اﻟﺪﻋﺎﻳﺔ اﻟﻤﻐﺸﻮﺷﺔ أو اﻟﺘﺪﻟﻴﺲ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻌﻤ ــﻞ‪ .‬وﻳﻤﻜ ــﻦ ﻟﻪ أن ﻳﺴ ــﺎﻫﻢ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺠ ــﺎﻻت اﻟﺘﻘﺎﻋ ــﺪ‪ ،‬واﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وﺗﺤﻠﻴﻞ‬ ‫ﺗﻄﻮر اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ‪ ،‬وﺗﺤﻘﻴﻖ اﻟﺘﻮازن ﺑﻴﻦ‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﻮﺑﺎت واﻟﻤﻮﺟﻮدات‪.‬‬

‫اﻟﻌﻤ ــﻼء وﺑﺎﻟﺘﺎﻟ ــﻲ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﻧﺘﺎﺋﺞ اﻟﺸﺮﻛﺔ؟‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻋ ــﺎم ‪ ٢٠١٢‬اﺗﺨﺬﻧ ــﺎ اﻟﻜﺜﻴ ــﺮ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻘﺮارات اﻟﺘﺸ ــﻐﻴﻠﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﻛﺎن ﻟﻬﺎ‬ ‫ﻣ ــﺮدود إﻳﺠﺎﺑ ــﻲ ﻋﻠﻰ أﻋﻤﺎل اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪.‬‬ ‫ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل ﻗﻤﻨﺎ ﺑﺘﻮﺳﻴﻊ ﺷﺒﻜﺔ‬ ‫ﻣﻘﺪﻣﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻄﺒﻴﺔ ‪6‬ﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪١١٠٠‬‬ ‫ﻣﺴﺘﺸ ــﻔﻰ وﻣﺮﻛ ــﺰ ﻃﺒﻲ وﻣﺴ ــﺘﻮﺻﻒ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﺨﺘﻠ ــﻒ أﻧﺤﺎء اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‪ .‬وﻧﺠﺤﻨﺎ‬ ‫ﻓﻲ ﺗﻮﻗﻴﻊ ﻋﻘﻮد ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻃﺒﻲ ﻣﻊ ﻋﺪد ﻣﻦ‬ ‫ﻛﺒ ــﺮى اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت واﻟﺒﻨﻮك اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ‬ ‫ﻣﺜﻞ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ ﻟﻠﺒﻨﻚ ا‪6‬ﻫﻠﻲ‪،‬‬ ‫ووزارة اﻟﺨﺎرﺟﻴﺔ وﺷ ــﺮﻛﺔ ﺳﺎﺳ ــﺮف‪،‬‬ ‫ﺣﻴ ــﺚ ﺳ ــﺎﻫﻤﺖ ﻫ ــﺬه اﻟﻌﻘﻮد ﻓ ــﻲ ﻧﻤﻮ‬ ‫ﻣﺤﻔﻈ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻄﺒ ــﻲ ﻟﻠﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ‬ ‫ﺑﻤﻌ ــﺪل ﻗﺪره ‪ ،٪٤١‬إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟﻰ ﺗﻮﻗﻴﻊ‬ ‫ﻋﻘ ــﻮد ﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﻤﺘﻠ ــﻜﺎت واﻟﺤﻮادث‬ ‫اﻟﻤﺨﺼﺼﺔ ﻟﻠﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت اﻟﻜﺒﺮى ﻣﺜﻞ‬ ‫ﻣﺸ ــﺮوع ﻗﻄﺎر اﻟﺤﺮﻣﻴﻦ اﻟﺴﺮﻳﻊ اﻟﺬي‬ ‫ﻳﺮﺑﻂ ﺑﻴﻦ ﻣﻜﺔ واﻟﻤﺪﻳﻨﺔ ﻣﺮو ًرا ﺑﺠﺪة‪،‬‬ ‫وﻋﻘﺪ ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺛﺎﻧ ــﻲ أﻛﺴ ــﻴﺪ اﻟﺘﻴﺘﺎﻧﻴﻮم‬ ‫اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ )ﻛﺮﻳﺴﺘﺎل( ﻣﻤﺎ أدى إﻟﻰ زﻳﺎدة‬ ‫أﻗﺴﺎط ﺗﺄﻣﻴﻨﺎت اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت واﻟﺤﻮادث‬ ‫ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ ‪ .٪١٧‬ﻗﻤﻨ ــﺎ ً‬ ‫أﻳﻀ ــﺎ ﺑﻤﺮاﺟﻌ ــﺔ‬ ‫إﺟ ــﺮاءات ﻣﻄﺎﻟﺒ ــﺎت ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻴﺎرات‬ ‫ﻟﺘﻜﻮن أﻛﺜﺮ ﺳ ــﻬﻮﻟﺔ وﺗﺴ ــﻤﺢ ﺑﺘﺴﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﺘﻌﻮﻳﻀﺎت ﻓﻲ أﺳ ــﺮع وﻗﺖ ﻣﻤﻜﻦ ﻋﻦ‬ ‫ﻃﺮﻳﻖ اﻟﺘﺤﻮﻳﻞ اﻟﺒﻨﻜﻲ ﻟﺤﺴﺎب اﻟﻌﻤﻴﻞ‬ ‫ﻣﺒﺎﺷ ــﺮة‪ ،‬ﻛﻤ ــﺎ أﻃﻠﻘﻨ ــﺎ ﻧﻈﺎ ًﻣ ــﺎ ﻓﺮﻳـ ـﺪًا‬ ‫‪v‬ﺻ ــﺪار وﺛﺎﺋ ــﻖ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻔﺮ اﻟﺪوﻟﻲ‬ ‫ﻋﺒ ــﺮ ا‪v‬ﻧﺘﺮﻧﺖ وﺗﻨﻔﻴﺬ ﺣﻤﻠﺔ ﺗﺴ ــﻮﻳﻘﻴﺔ‬ ‫ﻣﻮﺳﻌﺔ ﺑﻤﺎ ﻓﻴﻬﺎ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ ﻣﻌﺎرض‬ ‫اﻟﺴ ــﻔﺮ ﻟﻠﺘﻌﺮﻳﻒ ﺑﻬﺬا اﻟﻨﻈﺎم وﺗﺸﺠﻴﻊ‬ ‫ﺟﻤﻬﻮر اﻟﻌﻤﻼء ﻋﻠﻰ اﺳ ــﺘﺨﺪاﻣﻪ‪ .‬ﻫﺬه‬ ‫ﻓﻘﻂ أﻣﺜﻠﺔ ﻣﺨﺘﺼﺮة ﻟﻠﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ ا‪6‬ﻋﻤﺎل‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻗﻤﻨﺎ ﺑﻬﺎ ﺧﻼل ﻋﺎم ‪.٢٠١٢‬‬ ‫‪ŒòĤĿí ņŔŃäøŀĿ Œøŀëîī þŃîŇĎñ‬‬ ‫* وﻫﻞ أﻃﻠﻘ ــﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﺑﺮاﻣﺞ ﺗﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫ﺟﺪﻳ ــﺪة ﺧ ــﻼل ﻋ ــﺎم ‪ ،٢٠١٢‬وﻛﻴ ــﻒ‬ ‫اﺳﺘﻘﺒﻞ ﻋﻤﻼء اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻫﺬه اﻟﺒﺮاﻣﺞ؟‬ ‫ﻧﻌﻢ‪ ،‬أﻃﻠﻘﻨﺎ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﻋﺎﺋﻠﺘﻲ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻄﺒﻲ ﺧﻼل ﻋ ــﺎم ‪ ،٢٠١٢‬ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻌﺪ أﺣﺪ‬ ‫أﻫﻢ ﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻄﺒﻲ اﻟﻤﺨﺼﺼﺔ‬ ‫ﻟﻠﻌﺎﺋ ــﻼت اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﻓ ــﻲ اﻟﻮﻗ ــﺖ‬ ‫اﻟﺮاﻫ ــﻦ‪ .‬وﻛﻤﺎ ﻳﻌﻠﻢ اﻟﺴ ــﺎدة اﻟﻘﺮاء ﻓﺈن‬ ‫ﺑﺮﻧﺎﻣ ــﺞ اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ‬ ‫ا‪v‬ﻟﺰاﻣ ــﻲ ﻳﻘﺘﺼﺮ ﺣﺎﻟ ّﻴًﺎ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﻘﻴﻤﻴﻦ‬ ‫واﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﻴﻦ اﻟﻌﺎﻣﻠﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻘﻄ ــﺎع‬ ‫اﻟﺨ ــﺎص‪ .‬أ ّﻣ ــﺎ ﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫ﻟﺒﺎﻗ ــﻲ ﻓﺌ ــﺎت اﻟﻤﻮاﻃﻨﻴ ــﻦ ﻓﻼ ﻳ ــﺰال ﻗﻴﺪ‬

‫اﻟﺪراﺳ ــﺔ ﻋ ــﻦ ﻃﺮﻳ ــﻖ وزارة‬ ‫اﻟﺼﺤﺔ‪ .‬وﻣﺴﺎﻫﻤﺔ ﻣﻨﻬﺎ ﻓﻲ ﺣﻞ إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﺗﻮﻓﻴﺮ رﻋﺎﻳ ــﺔ ﺻﺤﻴﺔ ﻣﻤﻴﺰة ﻟﺪى أﻓﻀﻞ‬ ‫اﻟﻤﺴﺘﺸ ــﻔﻴﺎت واﻟﻤﺮاﻛ ــﺰ اﻟﻄﺒﻴ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‪ ،‬ﻗﺎﻣ ــﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﺑﺈﺻ ــﺪار‬ ‫ﺑﺮﻧﺎﻣ ــﺞ ﻋﺎﺋﻠﺘﻲ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻄﺒﻲ واﻟﺬي‬ ‫ﻳﺘ ــﻢ ﻃﺮح ﻓ ــﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﺧﺘﻴﺎر ّﻳًﺎ‪ .‬وﻟﻜﻲ‬ ‫ﻳﺘﻨﺎﺳ ــﺐ ﻣ ــﻊ اﺣﺘﻴﺎﺟ ــﺎت ﺟﻤﻴ ــﻊ ﻓﺌﺎت‬ ‫اﻟﻤﺠﺘﻤ ــﻊ‪ ،‬ﺻﻤﻤﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ أرﺑﻊ ﺑﺎﻗﺎت‬ ‫ﺿﻤ ــﻦ ﺑﺮﻧﺎﻣ ــﺞ ﻋﺎﺋﻠﺘﻲ ﺑﺤ ــﺪود ﺗﻐﻄﻴﺔ‬ ‫ﻣﺘﻔﺎوﺗﺔ ﻫﻲ ﻋﺎﺋﻠﺘ ــﻲ اﻟﻔﻀﻲ‪ ،‬واﻟﺬﻫﺒﻲ‬ ‫واﻟﻤﺎﺳﻲ واﻟﺒﻼﺗﻴﻨﻲ‪ .‬و‪6‬ول ﻣﺮة ﻗﺪﻣﺖ‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻟﻌﻤﻼء ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﻋﺎﺋﻠﺘﻲ ﺗﺴﻬﻴﻼت‬ ‫ﻓﻲ اﻟﺪﻓﻊ ﺑﺤﻴﺚ ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻠﻌﻤﻴﻞ اﺳﺘﺨﺪام‬ ‫ﺑﻄﺎﻗﺘﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻴﺔ ﻟﺪﻓﻊ اﺷﺘﺮاك اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ً‬ ‫ﻣﻘﺴﻄﺎ‬ ‫ﺛﻢ ﻳﺴ ــﺪد ﻟﻠﺒﻨﻚ ﻣﺒﻠﻎ اﻻﺷ ــﺘﺮاك‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ دﻓﻌﺎت ﺷ ــﻬﺮﻳﺔ ﻟﻤﺪة ﺳ ــﻨﺔ وﺑﺪون‬ ‫رﺳ ــﻮم إﺿﺎﻓﻴﺔ‪ .‬وﻳﺘﻤﻴﺰ ﻫ ــﺬا اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ‬ ‫ً‬ ‫أﻳﻀ ــﺎ ﺑﺘﻮﻓﻴﺮ ﺗﻐﻄﻴﺔ ﺗﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﻟ‹ﻣﺮاض‬ ‫اﻟﻤﺰﻣﻨ ــﺔ ﻣﺜ ــﻞ اﻟﻀﻐﻂ واﻟﺴ ــﻜﺮ إﺿﺎﻓﺔ‬ ‫إﻟﻰ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺤﻤﻞ واﻟ ــﻮﻻدة ﺑﺪون ﻓﺘﺮة‬ ‫اﻧﺘﻈ ــﺎر‪ .‬ﻟﻘﺪ وﺟ ــﺪ ﻫﺬا اﻟﺒﺮﻧﺎﻣ ــﺞ ﻗﺒﻮ ًﻟﺎ‬ ‫ﻛﺒﻴـ ـ ًﺮا ﻣ ــﻦ ﻣﺨﺘﻠﻒ اﻟﻔﺌ ــﺎت‪ ،‬وﻧﺘﻮﻗﻊ أن‬ ‫ﻳﺤﻘ ــﻖ إﺿﺎﻓ ــﺔ ﻛﺒﻴﺮة ﻟﻤﺤﻔﻈ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻄﺒﻲ ﺑﺎﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪óĉŎĬē ôòĔŇ Őŀīã  ž£‬‬ ‫* ﺗﻌﺎﻧ ــﻲ ﺑﻌ ــﺾ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻣ ــﻦ ﻋ ــﺪم‬ ‫ﻗﺪرﺗﻬ ــﺎ ﻋﻠﻰ اﺳ ــﺘﻴﻔﺎء ﻧﺴ ــﺒﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدة‬ ‫اﻟﻤﻘ ــﺮرة وﻓ ًﻘ ــﺎ ﻟﻠﻮاﺋ ــﺢ اﻟﻨﻈﺎﻣﻴ ــﺔ‪ .‬ﻫ ــﻞ‬ ‫ﺗﻮاﺟ ــﻪ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ أﻳ ــﺔ ﻣﺸ ــﻜﻠﺔ ﺗﺘﻌﻠ ــﻖ‬ ‫ﺑﺴﻌﻮدة اﻟﻮﻇﺎﺋﻒ ﺑﻬﺎ؟‬ ‫ﻟﻴﺴ ــﺖ ﻟﺪﻳﻨ ــﺎ ﻣﺸ ــﻜﻼت ﺣﻘﻴﻘﻴ ــﺔ‬ ‫ﺗﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﻨﺴ ــﺐ اﻟﺴ ــﻌﻮدة‪ ،‬ﻓﺎﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ‬ ‫ﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﺄﻋﻠﻰ ﻧﺴ ــﺒﺔ ﺳ ــﻌﻮدة ﻓﻲ ﺳﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي ﻗﺪرﻫﺎ ‪ ٪٧٥‬وﻧﺨﻄﻂ‬ ‫ﻟﻠﻮﺻ ــﻮل ﺑﻬ ــﺎ إﻟﻰ ‪ ٪٨٠‬ﺧ ــﻼل اﻟﻌﺎﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻘﺎدﻣﻴ ــﻦ‪ .‬ﻋ ــﻼوة ﻋﻠ ــﻰ ذﻟ ــﻚ‪ ،‬ﻻﺗ ــﺰال‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﺗﺸ ــﻜﻞ راﻓﺪًا رﺋﻴﺴً ﺎ ﻟﻠﻜﻔﺎءات‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ اﻟﻤﺘﻤﻴ ــﺰة ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬ ‫ﻧﻔﺨ ــﺮ ﺑ ــﺄن أﺑﻨ ــﺎء اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﻳﺤﺘﻠ ــﻮن‬ ‫ﺣﺎﻟ ًّﻴ ــﺎ أﻫ ــﻢ اﻟﻤﺮاﻛ ــﺰ اﻟﻘﻴﺎدﻳ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﻋﺪد‬ ‫ﻛﺒﻴ ــﺮ ﻣ ــﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ ﺳ ــﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻞ وﻓﻲ ﻣﺠ ــﺎﻻت ﻣﺎﻟﻴﺔ أﺧﺮى‪.‬‬ ‫وﻣ ــﻊ ذﻟ ــﻚ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻨ ــﺎ ﻧﻮاﺟ ــﻪ إﻏ ــﺮاءات‬ ‫ﻣﺘﻮاﺻﻠﺔ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﻟﺠﺬب‬ ‫ﻣﻮﻇﻔﻴﻨﺎ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﻴﻦ ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻟﺪﻳﻬﻢ‪ ،‬ﻣﻤﺎ‬ ‫ﻳﺆﻛﺪ أن اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻻ ﺗﻘﺘﺼﺮ ﺣﺎﻟﻴًﺎ ﻋﻠﻰ‬ ‫ا‪6‬ﻋﻤﺎل ﻓﻘﻂ ﺑﻞ ﺗﻤﺘﺪ ً‬ ‫أﻳﻀﺎ إﻟﻰ اﻟﻤﻮارد‬

‫‪ĽîŔøăśí ôĄijîļŃ‬‬ ‫* ﻋﻠﻰ ذﻛﺮ ﻣﺸ ــﻜﻠﺔ اﻻﺣﺘﻴﺎل‪ ،‬ﻫﻞ ﻳﺸ ــﻜﻞ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ ﻣﺸ ــﻜﻠﺔ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ‪ ،‬وﻛﻴﻒ ﺗﺘﻌﺎﻃﻰ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻣﻊ ﻫﺬه اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ؟‬ ‫اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﻫ ــﻮ ﻣﺤﺎوﻟ ــﺔ ﺑﻌﺾ اﻟﻌﻤ ــﻼء‪ ،‬أو اﻟﻄ ــﺮف اﻟﺜﺎﻟﺚ أو‬ ‫ﻣﻘﺪﻣ ــﻲ اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ أو أﻳﺔ أﻃ ــﺮاف أﺧﺮى ذات ﻋﻼﻗ ــﺔ‪ ،‬اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻣﻜﺎﺳ ــﺐ أو اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺪون وﺟﻪ ﺣﻖ‪ .‬وﻟﻢ ﺗﻌﺪ ﻣﺸﻜﻠﺔ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﻣﺤﻠﻴﺔ ﺑﻞ ﺗﻌ ــﺪ ﻇﺎﻫﺮة ﺗﻮاﺟﻪ أﺳ ــﻮاق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ‪،‬‬ ‫ﺣﻴ ــﺚ ﺗﻌﺎﻧﻲ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣ ــﻦ زﻳﺎدة ﻣﻌﺪﻻت اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ ﻧﺘﻴﺠﺔ‬ ‫دﻓﻊ ﺗﻌﻮﻳﻀﺎت ﻏﻴﺮ ﻣﺴ ــﺘﺤﻘﺔ ﺗﺘﺮاوح ﻧ��� ــﺒﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺣﺪدﺗﻬﺎ ﺑﻌﺾ‬ ‫اﻟﺪراﺳﺎت‪ ،‬ﻣﺎ ﺑﻴﻦ ‪ ٪١٠‬و‪ ٪١٥‬ﻣﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﺘﻌﻮﻳﻀﺎت اﻟﻤﺪﻓﻮﻋﺔ‪.‬‬

‫وﻓﻲ ﺣﺎل ﺗﻄﺒﻴﻖ ﻫﺬه اﻟﻨﺴ ــﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي ﺗﻜﻮن‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻗﺪ ﺳ ــﺪدت ﺣﻮاﻟﻰ ﻣﻠﻴ ــﺎري رﻳﺎل ﻋﺎم‬ ‫‪ ٢٠١١‬ﻋﻦ ﻣﻄﺎﻟﺒﺎت اﺣﺘﻴﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬وﻫﺬا اﻟﺮﻗﻢ ﻣﺮﺷﺢ ﻟﻠﺰﻳﺎدة ﻋﻨﺪ إﻋﻼن‬ ‫ﻧﺘﺎﺋﺞ اﻟﺴﻮق ﻋﺎم ‪ .٢٠١٢‬وﻫﻨﺎ أود أن أﻧﺒﻪ اﻟﺠﻤﻴﻊ إﻟﻰ أن ﺷﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻻ ﺗﺪﻓ ــﻊ وﺣﺪﻫ ــﺎ ﻓﺎﺗ ــﻮرة اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﺑﻞ ﻳﺸ ــﺎرك اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬ ‫ﺑﺎﻟﻜﺎﻣ ــﻞ ﻓﻲ ﺳ ــﺪاد ﻫ ــﺬه اﻟﻔﺎﺗ ــﻮرة‪ .‬إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ذﻟﻚ‪ ،‬ﻓ ــﺈن اﻻﺣﺘﻴﺎل‬ ‫ﻳﺤﺮﻣ ــﻪ اﻟﺸ ــﺮع وﻳﺠﺮﻣﻪ اﻟﻨﻈ ــﺎم‪ .‬ﻧﺤﻦ ﻓﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﺗﻮﻗﻌﻨﺎ ﻫﺬه‬ ‫اﻟﻈﺎﻫ ــﺮة ﻣﺒﻜـ ـ ًﺮا ﻓﺄﺳﺴ ــﻨﺎ وﺣ ــﺪات ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ﻟﻤﻜﺎﻓﺤ ــﺔ اﻻﺣﺘﻴﺎل‬ ‫وﻣﺮاﺟﻌ ــﺔ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت‪ ،‬وأﺻﺪرﻧ ــﺎ ﻧﻈﺎ ًﻣ ــﺎ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺗ ًﻴ ــﺎ‬ ‫ﻣﺘﺨﺼﺼ ــﺎ‬ ‫ً‬

‫ﻳﺤﺘﻮي ﻋﻠﻰ ﻋﺸ ــﺮات اﻟﻤﺆﺷ ــﺮات اﻟﺘﻲ ﺗﻜﺸ ــﻒ ﻋﻦ اﻻﺣﺘﻴﺎل‪ ،‬وﻻ‬ ‫ﻧﺘﻮاﻧ ــﻲ ﻓ ــﻲ ﺗﺴ ــﻠﻴﻢ اﻟﻤﺤﺘﺎﻟﻴ ــﻦ اﻟ ــﺬي ﻧﻜﺘﺸ ــﻒ ﺗﻮرﻃﻬ ــﻢ ﻓﻲ ﻫﺬه‬ ‫ا‪6‬ﻋﻤﺎل ﻟﻠﺠﻬﺎت اﻟﻤﺨﺘﺼﺔ ﻟﺘﻄﺒﻴﻖ اﻟﻨﻈﺎم ﺑﺤﻘﻬﻢ ﺛﻢ ﻧﻀﻊ أﺳﻤﺎﺋﻬﻢ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻗﺎﺋﻤ ــﺔ اﻟﻤﻤﻨﻮﻋﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎﻣ ــﻞ ﻣﻌﻨ ــﺎ ﻣﺴ ــﺘﻘﺒ ًﻠﺎ‪ .‬وﻟﺘﺸ ــﺠﻴﻊ‬ ‫أﻓ ــﺮاد اﻟﻤﺠﺘﻤ ــﻊ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻌ ــﺎون ﻣﻌﻨﺎ ﻓﻲ ﻣﻜﺎﻓﺤ ــﺔ اﻻﺣﺘﻴﺎل وﺿﻌﺖ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ آﻟﻴﺔ ﻟﻤﻜﺎﻓﺄة ﻛﻞ ﻣﻦ ﻳﺒﻠﻐﻨﺎ ﺑﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ أﻋﻤﺎل اﺣﺘﻴﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺄﻋﻤﺎﻟﻨﺎ ﻛﻤﺎ ﻧﻘﻮم ﺑﺘﻜﺮﻳﻤﻬﻢ ﺑﺸﻜﻞ ﻳﻠﻴﻖ ﺑﺤﺠﻢ إﺳﻬﺎﻣﻬﻢ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ ﻫﺬه اﻟﻈﺎﻫﺮة اﻟﺴ ــﻠﺒﻴﺔ‪ ،‬وﻧﺮﺟﻮ أن ﻳﻨﺄى ﺟﻤﻴﻊ اﻟﻤﻮاﻃﻨﻴﻦ‬ ‫واﻟﻤﻘﻴﻤﻴﻦ ﺑﺄﻧﻔﺴﻬﻢ ﻋﻦ اﻟﺘﻮرط ﻓﻲ أي ﻣﻦ أﻋﻤﺎل اﻻﺣﺘﻴﺎل‪.‬‬

‫ا ﻟﺒﺸ ــﺮ ﻳﺔ ‪.‬‬ ‫وﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﻫﺬا اﻟﻮﺿﻊ‪ ،‬ﻧﻔﺬت‬ ‫إدارة اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻋﺪة ﺳﻴﺎﺳ ــﺎت واﺗﺨﺬت‬ ‫ﺑﻌ ــﺾ اﻟﻘ ــﺮارات اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻬ ــﺪف إﻟ ــﻰ‬ ‫ﺗﺤﺴ ــﻴﻦ ﺑﻴﺌﺔ اﻟﻌﻤﻞ وﺗﺤﻔﻴﺰ اﻟﻤﻮﻇﻔﻴﻦ‬ ‫واﻻﺣﺘﻔ ــﺎظ ﺑﻬ ــﻢ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎرﻫ ــﻢ ﻣ ــﻦ أﻫ ــﻢ‬ ‫أﺻ ــﻮل اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪ .‬وﻣ ــﻦ أﻫﻢ اﻟﻘ ــﺮارات‬ ‫اﻟﺘﻲ اﺗﺨﺬﺗﻬﺎ اﻟﺸﺮﻛﺔ ﺑﻬﺬا اﻟﺸﺄن ﺧﻼل‬ ‫ﻋ ــﺎم ‪ ،٢٠١٢‬اﻋﺘﻤ ــﺎد ﻣﺒﻠ ــﻎ ‪ ٥٠‬ﻣﻠﻴ ــﻮن‬ ‫رﻳﺎل ﻛﺎﺣﺘﻴﺎﻃﻲ ﻻﺳﺘﺨﺪاﻣﻪ ﻓﻲ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ‬ ‫اﻟﻘﺮض اﻟﺴ ــﻜﻨﻲ اﻟﺬي أﻃﻠﻘﺘﻪ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﻟﻤﺴ ــﺎﻋﺪة اﻟﻤﻮﻇﻔﻴ ــﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﻴﻦ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻣﺘﻼك ﻣﺴ ــﻜﻦ ﺧﺎص ﺑﻬ ــﻢ‪ ،‬ا‪6‬ﻣﺮ‬ ‫اﻟﺬي ﻳﺴ ــﺎﻫﻢ ﻓ ــﻲ دﻋ ــﻢ وﻻء اﻟﻤﻮﻇﻔﻴﻦ‬ ‫واﻻﺣﺘﻔ ــﺎظ ﺑﻬﻢ‪ .‬إﺿﺎﻓﺔ إﻟ ــﻰ ذﻟﻚ ﻳﻘﻮم‬ ‫ﻣﺮﻛ ــﺰ اﻟﺘﺪرﻳ ــﺐ ﺑﺎﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﺑﺘﻨﻔﻴ ــﺬ‬ ‫ﻋﺪد ﻣ ــﻦ اﻟﺒﺮاﻣ ــﺞ واﻟﺨﻄ ــﻂ اﻟﺘﺪرﻳﺒﻴﺔ‬ ‫داﺧ ــﻞ وﺧﺎرج اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻟﺘﺄﻫﻴﻞ اﻟﺸ ــﺒﺎب‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي اﻟﻄﻤﻮح وﺗﺠﻬﻴﺰه ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺠﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻜﻔﺎءة وﺗﻤﻴﺰ‪ .‬اﺳ ــﺘﻤﺮت‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺧ ــﻼل ﻋ ــﺎم ‪ ٢٠١٢‬ﻓ ــﻲ ﺗﻄﺒﻴﻖ‬ ‫ﺳﻴﺎﺳ ــﺘﻬﺎ ﻟﺘﻄﻮﻳ ــﺮ وﺗﻨﻤﻴ ــﺔ ﻣﻬ ــﺎرات‬ ‫اﻟﻤﻮﻇﻔﻴﻦ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﺗﻨﻈﻴﻢ ‪ ٢٣‬ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ‬ ‫ﺗﺪرﻳ ــﺐ ﻣﺤﻠ ــﻲ و‪ ١٤‬دورة ﺗﺪرﻳﺒﻴ ــﺔ‬ ‫ﻋﺎﻣ ــﺔ إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ ‪ ٦٦‬ﺑﺮﻧﺎﻣ ــﺞ ﺗﺪرﻳﺐ‬ ‫ﺧﺎرﺟﻲ‪ ،‬ﻛﻤ ــﺎ ﺗﻢ إﻃﻼق ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻄﻮر‬ ‫اﻟﺴ ــﺮﻳﻊ ﻓ ــﻲ ﻣﺠ ــﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ) ‪( FIT‬‬ ‫ﻟﻠﺸ ــﺒﺎب اﻟﺴ ــﻌﻮدي اﻟﻮاﻋ ــﺪ‪ ،‬وﺗﻨﻔﻴ ــﺬ‬ ‫ﻋ ــﺪد ﻣ ــﻦ اﻟﺒﺮاﻣ ــﺞ اﻟﺘﺪرﻳﺒﻴ ــﺔ ﻟﻠﻌﻤ ــﻼء‬ ‫وﻟﻠﻤﻮﻇﻔﻴﻦ اﻟﺠﺪد‪ ،‬وﺗﻨﻈﻴﻢ اﻻﺧﺘﺒﺎرات‬ ‫اﻟﺘﺨﺼﺼﻴﺔ ﻟﻤﻮﻇﻔﻲ اﻟﺸﺮﻛﺔ‪.‬‬ ‫* ﻳﺘﺴ ــﺎءل اﻟﺒﻌ ــﺾ ﻣﻦ وﻗ ــﺖ ‪G‬ﺧﺮ ﻋﻦ‬ ‫اﻟﺪور اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ .‬ﻓﻤﺎ‬ ‫ﻫﻲ أﻫﻢ ﻣﺒﺎدرات اﻟﻤﺴﺆوﻟﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻗﺎﻣﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﺑﺘﻨﻔﻴﺬﻫﺎ ﺧﻼل ﻋﺎم‬ ‫‪٢٠١٢‬؟‬ ‫ﻓﻲ ﺑﺎدرة ﺟﺪﻳﺪة ﺿﻤﻦ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺘﻬﺎ‬ ‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻗﻌﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﺧﻼل ﻋﺎم‬ ‫‪ ٢٠١٢‬ﻣﺬﻛ ــﺮة ﺗﻔﺎﻫﻢ ﻣﻊ ﺟﻤﻌﻴﺔ إﻧﺴ ــﺎن‬ ‫ﻳﺘ ــﻢ ﺑﻤﻘﺘﻀﺎﻫ ــﺎ إﻟﺤ ــﺎق ﻋﺪد ﻣ ــﻦ أﺑﻨﺎء‬ ‫اﻟﺠﻤﻌﻴﺔ ﻟﺪراﺳﺔ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ دﺑﻠﻮم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫وﻣ ــﻦ ﺛ ــﻢ ﺗﻠﺘ ــﺰم اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﺑﺘﻮﻇﻔﻴﻬ ــﻢ‬ ‫ﻟﺪﻳﻬﺎ‪ .‬وﺑﺎﻟﻔﻌﻞ ﺗﻢ اﺧﺘﻴﺎر ﻋﺪد ﻣﻦ ﺷﺒﺎب‬ ‫اﻟﺠﻤﻌﻴ ــﺔ اﻟﺤﺎﺻﻠﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳ ــﺔ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﺪراﺳ ــﺔ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ دﺑﻠ ــﻮم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟ ــﺪى اﻟﻤﻌﻬ ــﺪ اﻟﻤﺼﺮﻓ ــﻲ ﻟﻤ ــﺪة ﻋﺎﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫وﺗﺪﻓﻊ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﻜﺎﻓﺂت ﺷ ــﻬﺮﻳﺔ ﻟﻬﺆﻻء‬ ‫اﻟﻄﻼب ﻃﻮال ﻓﺘﺮة اﻟﺪراﺳ ــﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺗﻠﺘﺰم‬ ‫ﺑﺘﻮﻇﻴﻔﻬ ــﻢ ﺑﻌ ــﺪ ﺗﺨﺮﺟﻬ ــﻢ ﻓ ــﻲ إداراﺗﻬﺎ‬ ‫اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪ .‬ﻓﻲ ﺗﺼ ــﻮري أن ﻫﺬا اﻻﺗﻔﺎق‬ ‫ﻳﺮﺳ ــﺦ ﻟﻤﻔﻬﻮم ﺟﺪﻳﺪ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺨﻴﺮي‬ ‫وﻳﻌﻤﻖ اﻟﺪور اﻟﺬي ﺗﻘ ــﻮم ﺑﻪ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‬ ‫ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﻤﺴﺆوﻟﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ .‬وﻓﻲ‬ ‫ﻋ ــﺎم ‪ً ٢٠١٢‬‬ ‫أﻳﻀ ــﺎ واﺻﻠ ــﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ‬ ‫دﻋﻤﻬ ــﺎ ﻟﺠﻤﻌﻴ ــﺔ ا‪6‬ﻣﻴ ــﺮ ﻓﻬﺪ ﺑﻦ ﺳ ــﻠﻤﺎن‬ ‫ﻟﺮﻋﺎﻳ ــﺔ ﻣﺮﺿ ــﻰ اﻟﻔﺸ ــﻞ اﻟﻜﻠ ــﻮي اﻟﺬي‬ ‫ﺑﺪأﺗ ــﻪ ﻋﺎم ‪ ، ٢٠٠٦‬ﺣﻴﺚ ﺗﻘﻮم اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﺑ ــﺎ‪v‬دارة اﻟﻤﺠﺎﻧﻴ ــﺔ ﻟﺒﺮﻧﺎﻣ ــﺞ اﻟﻐﺴ ــﻴﻞ‬ ‫اﻟﺪﻣ ــﻮي ﻟﻤﺮﺿ ــﻲ اﻟﻔﺸ ــﻞ اﻟﻜﻠ ــﻮي‬ ‫اﻟﺘﺎﺑﻌﻴ ــﻦ ﻟﻠﺠﻤﻌﻴ ــﺔ‪ .‬وﻗﺎﻣ ــﺖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‬ ‫ً‬ ‫أﻳﻀﺎ ﺑﺘﻨﻔﻴ ــﺬ ﺣﻤﻠﺘﻴﻦ داﺧﻠﻴﺘﻴﻦ ﻟﻠﺘﺒﺮع‬ ‫اﻟﻤﺎﻟ ــﻲ ﻟ ــﻜﻞ ﻣ ــﻦ أﺑﻨ ــﺎء ﺟﻤﻌﻴﺔ إﻧﺴ ــﺎن‬ ‫وﻟﻠﺸﻌﺐ اﻟﺴﻮري‪.‬‬


‫¡‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪CG“—Dc“h–G¥–J&±*”,4*2(*€{–nH€{¤)4e)cI‬‬

‫”*‪f£<¡gG*^gŒMœ£H&bgG*œHˆ¡I“4b12T °*KfMb˜pG‬‬ ‫‪ŒĄòĜĿí ņĔă - číŎă‬‬ ‫إدارة ﺷﺮﻛﺔ ا‪C‬ﻫﻠﻲ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓﻞ اﻟﻤﻬﻨﺪس ﺻﺎﻟﺢ ﺑﻦ أﺣﻤﺪ ﺣﻔﻨﻲ أن ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي ﻳﺸﻬﺪ ﺗﻄﻮرات ﻣﺘﻼﺣﻘﺔ وﻣﺘﺴﺎرﻋﺔ ﻟﺬﻟﻚ ﻣﻦ‬ ‫أﻛﺪ ﻧﺎﺋﺐ رﺋﻴﺲ ﻣﺠﻠﺲ إدار‬ ‫واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت ﺑﻤﺎ ﻳﺘﻮاﻓﻖ ﻣﻊ اﻟﺘﻄﻮرات اﻟﺘﻲ ﺗﺸﻬﺪﻫﺎ اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻢ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﻫﺬه ا‪C‬ﻧﻈﻤﺔ واﻟﺘﺸ‬ ‫وﻗﺎل ﺣﻔﻨﻲ إن ﺷ ــﺮﻛﺔ ا‪C‬ﻫﻠﻲ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓﻞ ﻧﺠﺤﺖ ﻣﻨﺬ ﺗﺄﺳﻴﺴ ــﻬﺎ ﻓﻲ ﺗﺜﺒﻴﺖ أﻗﺪاﻣﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق ﻣﺴ ــﺘﻔﻴﺪة ﻣﻦ ا‪Z‬ﻣﻜﺎﻧﻴﺎت واﻟﺨﺒﺮات اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻤﺘﻊ ﺑﻬﺎ اﻟﺒﻨﻚ ا‪C‬ﻫﻠﻲ‬ ‫اﻟﺮﺋﻴﺴ ــﻲ ﻓﻲ ﺗﺄﺳ ــﻴﺲ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪ ،‬ﻣﻄﺎﻟ ًﺒﺎ ﺑﻀﺮورة ﻗﻴﺎم ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻮﻋﻴﺔ واﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ﺑﺎﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻮد‬ ‫اﻟﺘﺠﺎري ﺑﺼﻔﺘﻪ اﻟﻤﺴ ــﺎﻫﻢ اﻟﺮﺋﻴﺴ‬ ‫ﺑﻴﻨﻬﺎ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ واﻻدﺧﺎر واﻟﺬي ﻳﻌﺘﺒﺮ ﻣﻦ أﻓﻀﻞ أﻧﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻮد ﺑﺎﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪ وأﺳﺮﺗﻪ‪.‬‬ ‫ﺑﺎﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮاﻃﻨﻴﻦ وﻣﻦ ﺑﻴﻨﻬ‬ ‫ﺑﺎﺎﻟﻔﺎﺋﺪة‬ ‫وﻟﻢ ﻳﺴﺘﺒﻌﺪ ﺣﻔﻨﻲ أن ﺗﺸﻬﺪ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺮﺧﺼﺔ داﺧﻞ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺧﻼل اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﻤﻘﺒﻠﺔ اﻧﺪﻣﺎﺟﺎت ﺑﻔﻌﻞ ﺣﺮب ا‪C‬ﺳﻌﺎر اﻟﺘﻲ ﻳﺸﻬﺪﻫﺎ ﺑﻌﺾ أﻧﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫وﻟﻢ‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﻠﺠﺄ إﻟﻰ ﺗﻠﻚ اﻻﻧﺪﻣﺎﺟﺎت ﺧﺸﻴﺔ اﻟﺨﺮوج ﻣﻦ اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫ﻧﺰﻳﻒ ﺧﺴﺎﺋﺮ ﺑﻌﺾ اﻟﺸ‬ ‫وﺗﺰاﻳﺪ ﻧﺰﻳﻒ‬ ‫وﺗﺰاﻳﺪ‬ ‫ﻧﺺ اﻟﺤﻮار‪:‬‬ ‫ﻳﻠﻲ ﻧﺺ‬ ‫وﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ‬ ‫وﻓﻴﻤﺎ‬

‫¶*‪b›g£Gɏg~6b+‡g˜gIK“¤•J&°*“›cG*”i*Ä1œHbI^Œg~6‬‬ ‫¶*‪f£›£H&bgG*42*¡’G*–£J&b-œ<fGK'¡~zHib†Hb±‬‬ ‫¶‪4b˜jg~6°b+ÍH&bgG*ibFx~{G—bm´*qgD^M'K&*°‬‬ ‫ﺗﺄﺳﺴ ــﺖ ﺷ ــﺮﻛﺔ ا‪C‬ﻫﻠﻲ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓﻞ ﻣ ــﻊ اﻧﻄﻼﻗﺔ‬ ‫ﻣﺮﺣﻠ ــﺔ ﻣﻬﻤ ــﺔ ﻟﺴ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي‪ ،‬ﻣﺎ‬ ‫اﻟﻌﻮاﻣ ــﻞ اﻟﺘﻲ ﺳ ــﺎﻫﻤﺖ ﻓ ــﻲ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫واﻧﻄﻼﻗﺘﻬﺎ ﺑﺎﻟﺸﻜﻞ اﻟﺼﺤﻴﺢ؟‬ ‫• ا‪6‬ﻫﻠ ــﻲ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓ ــﻞ ﺗﺄﺳﺴ ــﺖ‬ ‫ﺑﻤﺒ ــﺎدرة ﻣ ــﻦ اﻟﺒﻨ ــﻚ ا‪6‬ﻫﻠﻲ اﻟﺘﺠ ــﺎري وﻋﺪد‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺴ ــﺎﻫﻤﻴﻦ ﺗﺤﺖ ﻣﻈﻠﺔ ﻗﺎﻧﻮن ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﻟﺘﻘﺪﻳ ــﻢ ﺧﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘﻜﺎﻓﻞ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﻣﺴ ــﺘﻔﻴﺪة ﻣ ــﻦ اﻟﺒﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘﺤﺘﻴ ــﺔ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﻳﻤﺘﻠﻜﻬ ــﺎ اﻟﺒﻨﻚ اﻻﻫﻠﻲ وﺷ ــﺒﻜﺔ اﻟﻔﺮوع‬ ‫اﻟﻤﻨﺘﺸ ــﺮة داﺧ ــﻞ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ وﻛﺬﻟﻚ اﻟﺸ ــﺮﻳﺤﺔ‬ ‫اﻟﻮاﺳ ــﻌﺔ ﻣ ــﻦ اﻟﻌﻤ ــﻼء ﻟﺘﻘﺪﻳ ــﻢ ﺧﺪﻣ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻜﺎﻓﻠ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﻃﺒ ًﻘ ــﺎ ﻟ‹ﻧﻈﻤﺔ‬ ‫واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘﻲ وﺿﻌﺘﻬﺎ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ‬ ‫اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي‪ ،‬ﻓﺎﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﺳﺴ ــﺖ‬ ‫ﻣﺴ ــﺘﻔﻴﺪة ﻣ ــﻦ اﺗﻔﺎﻗﻴ ــﺔ أﺑﺮﻣﻬﺎ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎء ﻣﻊ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ أﻟﻤﺎﻧﻴﺔ ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺗﺘﻤﺘﻊ ﺑﺨﺒﺮات ﻓﻨﻴﺔ وإدارﻳﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ اﺳ ــﺘﻔﺎدت‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴﺔ اﻟﺘﺴ ــﻮﻳﻘﻴﺔ واﻟﻤﺒﻴﻌﺎت‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺸ ــﺒﻜﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺘﻤﺘ ــﻊ ﺑﻬﺎ اﻟﺒﻨ ــﻚ ا‪6‬ﻫﻠﻲ‬ ‫اﻟﺘﺠﺎري‪.‬‬ ‫ﻛﻴﻒ ﺗﺮون ﺗﻄﻮرات ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي‬ ‫ﻣﻨ ــﺬ ﺑ ــﺪء ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ أﻧﻈﻤ ــﺔ وﻗﻮاﻧﻴ ــﻦ ﻣﺮاﻗﺒ ــﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫• ﺑﺎﻟﻔﻌ ــﻞ ﻛﺎن ﻟ‹ﻧﻈﻤ ــﺔ واﻟﻠﻮاﺋ ــﺢ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ وﺿﻌﺘﻬ ــﺎ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي اﻟﺪور ا‪6‬ﻛﺒﺮ ﻓ ــﻲ ﺗﻄﻮﻳﺮ وﺗﻨﻤﻴﺔ‬ ‫وﺗﺴ ــﺎرع اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي‬ ‫واﻟﻤﺴ ــﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ ﺗﻐﻄﻴﺔ اﻟﻄﻠﺐ اﻟﻤﺘﺰاﻳﺪ ﻋﻠﻰ‬ ‫أﻧ ــﻮاع ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ‬ ‫وان ﻫﺬه ا‪6‬ﻧﻈﻤﺔ وﺿﻌﺖ ﺑﺸ ــﻜﻞ واﺿﺢ ﻟﻜﻞ‬ ‫ا‪6‬ﻃ ــﺮاف اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ واﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪون ﻣﻦ ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‪.‬‬ ‫ﺗﻌﻤﻞ ﺷﺮﻛﺔ ا‪C‬ﻫﻠﻲ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓﻞ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل رﺋﻴﺴﻲ‬ ‫وﻫﻮ »ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ واﻻدﺧﺎر« ﻣﺎ أﻫﻤﻴﺔ ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ رأﻳﻚ؟‬ ‫• ﻫ ــﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻢ ﻳﺤﺼﻞ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺣﻘ ــﻪ اﻟﻜﺎﻓ ــﻲ ﻓ ــﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﺴ ــﻌﻮدي‬ ‫وﻫ ــﻮ ﺑﺎﻟﻔﻌ ــﻞ ﻳﻌﺪ ﻣ ــﻦ أﻫ ــﻢ أﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺧﺎﺻ ــﺔ واﻧ ــﻪ ﻣﺠﺎز ﺷ ــﺮﻋً ﺎ ﻣﻦ ﻗﺒ ــﻞ اﻟﻬﻴﺌﺎت‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ واﻟﺠﻬ ــﺎت اﻟﺮﻗﺎﺑﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ‬ ‫وﻧﺤ ــﻦ ﻓﻲ ﺷ ــﺮﻛﺔ ا‪6‬ﻫﻠﻲ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓ ــﻞ ﻧﻌﺘﻤﺪ ﻓﻲ‬ ‫ﺗﻘﺪﻳﻢ ﻫ ــﺬا اﻟﻨﻮع ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠ ــﻰ ارﺗﺒﺎط‬

‫ﺻﺎﻟﺢ ﺣﻔﻨﻲ ﻳﺘﺤﺪث ﻟﻠﻤﺪﻳﻨﺔ‬

‫اﻟﺸﺮﻛﺔ ﺑﺎﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﻘﺪﻣﻬﺎ اﻟﺒﻨﻚ ا‪6‬ﻫﻠﻲ‬ ‫اﻟﺘﺠﺎري واﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﺴ ــﻮﻳﻘﻴﺔ واﻟﻤﺒﻴﻌﺎت‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻨﺘﺸ ــﺮ ﻓ ــﻲ ﻓ ــﺮوع اﻟﺒﻨﻚ ﺧﺎﺻ ــﺔ وان‬ ‫ﻫ ــﺬا اﻟﻨ ــﻮع ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟ ــﻪ ﻋﻼﻗﺔ ﻣﺒﺎﺷ ــﺮة‬ ‫وﻏﻴﺮ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﺑﺎﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ واﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ‬ ‫ﻛﻮﻧ ــﻪ ﻳﻘ ــﺪم اﻟﺘﻜﺎﻓ ــﻞ ﻟ ــﻜﻞ ﺷ ــﺮاﺋﺢ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬ ‫وﺑﺨﺎﺻﺔ رب ا‪6‬ﺳﺮة اﻟﺬي ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺗﺤﻘﻴﻖ‬ ‫اﻣ ــﺎن واﻻدﺧﺎر اﻟﻤﻨﻮط ﺑﺎﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر اﻣﻦ‬ ‫ﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻞ أﺑﻨﺎﺋﻪ ﺳ ــﻮاء ﻟﻠﺪراﺳ ــﺔ او اﻟﺰواج‬ ‫او ﻏﻴﺮﻫﻤﺎ ﻣﻦ اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﻤﻌﻴﺸﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﻟﻜ ــﻦ ﻫ ــﺬا اﻟﻨ ــﻮع ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺮﻏ ــﻢ أﻫﻤﻴﺘﻪ‬ ‫ﻻ ﻳ ــﺰال ﻣﺤ ــﺪو ًدا ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺑﺴ ــﺒﺐ ﺿﻌﻒ‬ ‫اﻟﺘﻮﻋﻴﺔ ﺑﻤﺸﺮوﻋﻴﺔ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫• ﻟ‹ﺳ ــﻒ إن ﺿﻌ ــﻒ اﻟﺘﻮﻋﻴ ــﺔ‬ ‫واﻟﺘﻌﺮﻳ ــﻒ ﺑﻬ ــﺬا اﻟﻨ ــﻮع ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺟﻌﻠﻪ‬ ‫ﺣﺘ ــﻰ ان ﻳﻌﺪ ﻣﻦ اﻗﻞ اﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ داﺧﻞ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬وﻛﻤﺎ ﺳﺒﻖ وان ذﻛﺮت ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﺠﺎز ﺷﺮﻋً ﺎ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﻬﻴﺌﺔ اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘ ــﻮم ﻋ ــﺎدة ﺑﺎﻋﺘﻤ ــﺎد أي وﺛﻴﻘ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻛﺬﻟﻚ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﺘﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ‬ ‫‪6‬ي ﺷ ــﺮﻛﺔ أن ﺗﻄ ــﺮح او ﺗﻘ ــﺪم وﺛﻴﻘﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ‬

‫دون اﻟﺤﺼ ــﻮل ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﻮاﻓﻘ ــﺔ اﻟﺮﺳ ــﻤﻴﺔ‪،‬‬ ‫وﻟﻠﻌﻠﻢ ﻓﺈن ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻫﻮ ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ‬ ‫إدﺧﺎر ﻣﻘﺮون ﺑﺎﻻﺳﺘﺜﻤﺎر اﻣﻦ ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‬ ‫ﻟﻴﺤﻘﻖ ﻟﻬﻢ اﻟﻄﻤﺄﻧﻴﻨﺔ ﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ ا‪6‬ﺑﻨﺎء ﺳﻮاء‬ ‫ﻟﻤﻮاﺻﻠﺔ اﻟﺪراﺳ ــﺔ او اﻟ ــﺰواج او ﻏﻴﺮﻫﺎ ﻣﻦ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴﺎﺟ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻈﻬﺮ ﻋ ــﺎدة ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻘﺪم‬ ‫اﻟﻌﻤﺮ‪.‬‬ ‫ﻧﺠﺤ ــﺖ ﺷ ــﺮﻛﺔ ا‪C‬ﻫﻠ ــﻲ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓ ــﻞ ﻓ ــﻲ ﻓﺮض‬ ‫ﻣﻜﺎﻧﺘﻬ ــﺎ ﻓ ــﻲ ﻣﺠ ــﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ‪ ،‬ﻫﻞ‬ ‫ﻟﺪﻳﻜ ــﻢ اﻟﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﻮﺳ ــﻊ ﻓ ــﻲ أﻧ ــﻮاع أﺧﺮى ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫• اﻟﺴﻮق اﻟﺴﻌﻮدي ﻳﺘﻮﺳﻊ ﺑﺸﻜﻞ‬ ‫ﻛﺒﻴﺮ وﻣﺤﻔﺰ ﻟﻜﻞ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻓﻴﻪ وﻧﺤﻦ‬ ‫ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﺿﺮ ﻧﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻮﺳ ــﻊ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻨﺸ ــﺎﻃﺎت اﻟﺮﺋﻴﺴ ــﻴﺔ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ وﻟﻜﻦ ﻧﻌﻤﻞ‬ ‫ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻮﺳ ــﻊ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺎت اﻟﺒﻴﻊ واﻟﺘﺴ ــﻮﻳﻖ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل ﺗﻨﻔﻴ ــﺬ ﺗﻌﻠﻴﻤ ــﺎت ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ‬ ‫ﺑﻔﺼ ــﻞ ﻧﺸ ــﺎط اﻟﻤﺒﻴﻌﺎت ﻋﻦ اﻟﺒﻨ ــﻚ ا‪6‬ﻫﻠﻲ‬ ‫واﻟﺬي ﺳ ــﻴﺘﻢ ﻣﻦ ﺧ ــﻼل ﺗﻮزﻳﻊ ﻛﻮادر ﻓﺮﻳﻖ‬ ‫اﻟﻤﺒﻴﻌ ــﺎت اﻟﺘﺎﺑﻌﻴ ــﻦ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ ﻓ ــﻲ ﺟﻤﻴ ــﻊ‬ ‫ﻓﺮوع اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻊ اﺣﺘﻔﺎﻇﻬﻢ ﺑﺎﻻﺳ ــﺘﻘﻼﻟﻴﺔ ﻋﻦ‬

‫ﺧﺪﻣﺎت اﻟﺘﻜﺎﻓﻞ ﺗﺨﺪم ﻛﻞ ﺷﺮاﺋﺢ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬

‫اﻟﻨﺸﺎط اﻟﺒﻨﻜﻲ‪.‬‬ ‫أﻣ ــﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺄﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻓﻨﺤ ــﻦ ﻧ ــﺪرس ﺣﺎﻟ ًﻴ ــﺎ ﺑﺎﻟﻔﻌ ــﻞ اﻟﻌﻤ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫اﺧﺘﻴ ــﺎر أﻧ ــﻮاع ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺗﺘﻮاﻓ ــﻖ ﻣ ــﻊ‬ ‫إﻣﻜﺎﻧﻴ ــﺎت اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﺜ ــﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫اﻟﻘ ــﺮوض وﻛﺬﻟ ــﻚ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠﻰ اﻟ ــﻮاردات‬ ‫وﻏﻴﺮﻫ ــﺎ‪ ،‬ﺑﻴﻨﻤﺎ ا‪6‬ﻧﻮاع ا‪6‬ﺧﺮى ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬ ‫إﻣﻜﺎﻧﻴ ــﺎت ﺗﺨﺘﻠﻒ ﻋ ــﻦ ا‪6‬ﻧ ــﻮاع اﻟﺘﻲ ﻧﻌﻤﻞ‬ ‫ﺑﻬﺎ وﻫﺬا ﻣﺎ ﻻ ﻧﻌﺘﻘﺪ اﻧﻪ ﻳﻨﺎﺳ ــﺒﻨﺎ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ‬ ‫اﻟﺤﺎﺿﺮ‪.‬‬ ‫أﻻﺣﻆ ﻓﻲ ﺣﺪﻳﺜﻚ أن اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻻ ﺗﺰال ﺗﻌﺘﻤﺪ‬ ‫ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻚ ا‪C‬ﻫﻠﻲ اﻟﺘﺠﺎري ﻛﺸ ــﺮﻳﻚ رﺋﻴﺴﻲ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻛﺜﻴﺮ ﻣ ــﻦ ا‪C‬ﻋﻤﺎل‪ ،‬ﻣﺘﻰ ﺗﺨﺮج اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﻣﻦ ﻋﺒﺎءة اﻟﺒﻨﻚ؟‬ ‫• أﻋﺘﻘﺪ أن ﻫﺬه ﻣﻴﺰة ﻧﺴﺒﻴﺔ وﻗﻴﻤﺔ‬ ‫ﻣﻀﺎﻓﺔ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ أن ﺗﻜﻮن أﺣ ــﺪ أذرﻋﻪ اﻟﺒﻨﻚ‬ ‫ا‪6‬ﻫﻠ ــﻲ اﻟﺘﺠﺎري ﺑﻮﺻﻔﺔ أﺣ ــﺪ اﻛﺒﺮ اﻟﺒﻨﻮك‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ واﻟﻌﺮﺑﻴﺔ وﻳﻤﺘﻠﻚ ﺧﺒﺮات ﻃﻮﻳﻠﺔ‬ ‫وﺑﻨﻴ ــﺔ ﺗﺤﺘﻴﺔ ﺿﺨﻤﺔ إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﺸ ــﺮﻳﺤﺔ‬ ‫اﻟﻮاﺳ ــﻌﺔ ﻣﻦ اﻟﻌﻤ ــﻼء وﻳﻌﺘﻤ ــﺪ ﻋﻠﻴﻬﺎ اﻟﺒﻨﻚ‬ ‫ﻓﻲ ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺘﺎج‬

‫اﻟﻴﻬ ــﺎ ﻋﻤ ــﻼؤه ﻓﻲ ا‪6‬ﻧ ــﻮاع اﻟﺘﻲ ﺗﻤﺎرﺳ ــﻬﺎ‪،‬‬ ‫وﻟﻜﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻟﺪﻳﻬﺎ اﻻﺳﺘﻘﻼﻟﻴﺔ اﻟﻜﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ‬ ‫ﻧﺸ ــﺎﻃﺎﺗﻬﺎ وادارﺗﻬﺎ وﺧﺪﻣﺎﺗﻬ ــﺎ وﻟﻜﻦ ﻫﻨﺎك‬ ‫ﻋﻼﻗﺔ ﺗﺴ ــﻮﻳﻘﻴﺔ ﺑﺤﻜﻢ اﻟﺨﺒﺮات اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻤﺘﻊ‬ ‫ﺑﻬﺎ اﻟﺒﻨﻚ وﺷ ــﺒﻜﺔ اﻟﻔﺮوع اﻟﻮاﺳﻌﺔ وﻏﻴﺮﻫﺎ‬ ‫ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﻤﺒﻴﻌﺎت‪.‬‬ ‫ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘ ــﺪ أن ا‪C‬ﻧﻈﻤ ــﺔ واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘ ــﻲ‬ ‫وﺿﻌ ــﺖ ﻓ ــﻲ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻣﻨﺬ‬ ‫ﺳ ــﺒﻊ ﺳ ــﻨﻮات ﺗﻘﺮﻳ ًﺒﺎ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ اﻟﺘﻄﻮﻳﺮ او‬ ‫اﻟﺘﺤﺪﻳﺚ ﺑﻤﺎ ﻳﺘﻨﺎﺳﺐ ﻣﻊ ﺗﻄﻮرات اﻟﺴﻮق؟‬ ‫• ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي‬ ‫ﺗﻌﺪ ﻣ ــﻦ أﻛﺜﺮ ا‪6‬ﺟﻬ ــﺰة واﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﻌﻤﻞ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻣﺮن ﻣﻊ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت وﻫﻲ ﺗﻘﻮم‬ ‫داﺋ ًﻤ ــﺎ ﺑﻤﺮاﺟﻌ ــﺔ أﻧﻈﻤﺘﻬ ــﺎ وﺗﺸ ــﺮﻳﻌﺎﺗﻬﺎ‪،‬‬ ‫وﺑﺎﻟﻄﺒ ــﻊ أن إي ﻧﻈﺎم داﺧﻞ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺑﺤﺎﺟﺔ‬ ‫إﻟ ــﻰ اﻟﺨﻀ ــﻮع ﻟﻤﺮاﺟﻌ ــﺔ دورﻳ ــﺔ وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‬ ‫ﻓ ــﺈن أﻧﻈﻤﺘﻨ ــﺎ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻣﺮاﺟﻌ ــﺔ ﺑﻜﻞ دﻗﺔ‬ ‫ووﺿﻮح ﻟﻠﺘﻔﺼﻴﻼت اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺘﻮﻳﻬﺎ‪.‬‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ اﻟﺸﺮﺳ ــﺔ ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ أﻇﻬﺮت ﻓ ــﻲ ا‪G‬وﻧ ــﺔ ا‪C‬ﺧﻴﺮة‬ ‫ﻋﻦ ﺣﺮب أﺳ ــﻌﺎر‪ ،‬ﻣ ــﺎ أﺛﺮ ﻫ ــﺬه اﻟﺤﺮب ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺎت واﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﻴﻬﻢ؟‬ ‫• ﻟ‹ﺳ ــﻒ أن ﻫ ــﺬه اﻟﺤ ــﺮب ﻇﻬﺮت ﻓﻲ‬ ‫أﻧﻮاع ﻣﺤ ــﺪودة ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻫ ــﻲ ﺑﺎﻟﺘﺄﻛﻴﺪ‬ ‫ﻏﻴﺮ ﻣﻔﻴﺪة ﺳ ــﻮاء ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت او اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‬ ‫او اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻋﻠﻴﻬ ــﻢ ﻻﻧﻬﺎ ﺳ ــﺘﻌﺮض ﻛﺜﻴﺮ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺎت إﻟﻰ اﻟﺨﺴﺎﺋﺮ وﻋﻨﺪﻫﺎ ﻟﻦ ﺗﺴﺘﻄﻴﻊ‬ ‫ﻫﺬه اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﻤﻼك‬ ‫وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻋﺘﻘﺪ أن ﺳﺒﺐ ﻫﺬه اﻟﺤﺮب‬ ‫ﻫﻮ إﻋﺪاد اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺬي ﻳﻔﻮق ﺣﺠﻢ اﻟﺴﻮق‬ ‫ﺣﺎﻟﻴًﺎ وﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ ﺗﺮاﻗﺐ ﻋﻦ ﻛﺜﺐ ﻫﺬا‬ ‫ا‪6‬ﻣﺮ ﻓﺴ ــﻮف ﺗﻌﻤ ــﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻞ اﻟﻘﺮﻳﺐ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺗﺸ ــﺠﻴﻊ اﻻﻧﺪﻣﺎﺟ ــﺎت ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﻜﻲ ﻳﻜﻮن اﻟﻌﺪد اﻟﻤﺮﺧﺺ ﻣﺘﻮاﻓﻖ‬ ‫ﻣ ــﻊ اﺣﺘﻴﺎﺟ ــﺎت اﻟﺴ ــﻮق ﺑﺪ ًﻟﺎ ﻣﻦ اﺳ ــﺘﻤﺮار‬ ‫اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ ﻟﻠﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻤﺪرﺟﺔ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫ﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻻ ﻳﺴ ــﻤﺢ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺎت ﺣﺎﻟ ًﻴ ــﺎ‬ ‫ﺑﺎﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﻣﺪﺧﺮاﺗﻬ ــﺎ إﻻ ﻓ ــﻲ ﺣ ــﺪود ﺿﻴﻘﺔ‬ ‫ﺟـ ـ ًﺪا‪ ،‬ﻫﻞ اﻧﺘﻢ ﻛﺸ ــﺮﻛﺎت ﺑﺤﺎﺟ ــﺔ إﻟﻰ إﻋﺎدة‬ ‫اﻟﻨﻈ ــﺮ ﻓﻲ ﻫ ــﺬا اﻟﻨﻈ ــﺎم ﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﻣﺪﺧﺮات‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺎت؟‬ ‫• أﺑ ــﺪا اﻧ ــﺎ ﻣ ــﻦ وﺟﻬﺔ ﻧﻈ ــﺮي أن ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻨﻈ ــﺎم ﻣﻤﺘﺎز ﺟﺪًا ﻟﻠﺤﻔ ــﺎظ ﻋﻠﻰ ﻣﺪﺧﺮات‬ ‫وأﻣ ــﻮال ﻣﻼك وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﺎﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ‬ ‫ﺗﻔﺮض ﺣﺎﻟﻴًﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ‬ ‫ﺻﻨﺎدﻳ ــﻖ ﻣﺄﻣﻮﻧ ــﺔ وﻧﺴ ــﺒﺔ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮة ﻓﻴﻬﺎ‬ ‫»ﺻﻔ ــﺮ« وﻫﺬا ﻳﻤﻨ ــﺢ اﻟﻀﻤﺎن ﻟ ــﻜﻞ ﺣﺎﻣﻠﻲ‬ ‫وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻟﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻦ ﻟﻌﺪم اﻟﻮﻗﻮع‬ ‫ﻓ ــﻲ اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرات ﻗﺪ ﺗﻌ ــﻮد ﻋﻠﻰ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﺑﺎﻟﺨﺴﺎرة‪.‬‬ ‫ﻻ ﺗﺰال ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﻌﺎﻧﻲ ﻣﻦ اﻧﺨﻔﺎض‬ ‫اﻟﻜﻮادر اﻟﺒﺸﺮﻳﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ اﻟﻤﺆﻫﻠﺔ واﻟﻤﺪرﺑﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻫ ــﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪ ،‬ﻣﺎ اﻟﺪور اﻟ ــﺬي ﺗﻌﺘﻘﺪ اﻧﻪ‬ ‫ﻳﺠ ــﺐ أن ﺗﻠﻌﺒ ــﻪ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻤﺠﺎل؟‬ ‫• ﻧﻌ ــﻢ ﺻﺤﻴ ــﺢ ﻣ ــﺎ ذﻛﺮﺗ ــﻪ ﻧﺤ ــﻦ ﻓﻲ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻧﻔﺘﻘ ــﺪ إﻟ ــﻰ اﻟﻜ ــﻮادر‬ ‫اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ اﻟﻤﺆﻫﻠ ــﺔ واﻟﻤﺪرﺑﺔ ﻓﻲ‬ ‫ﻫ ــﺬا اﻟﻤﺠ ــﺎل واﻋﺘﻘ ــﺪ أن اﻟﻤﺴ ــﺌﻮﻟﻴﺔ ﺗﻘﻊ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻘ ــﺎم ا‪6‬ول ﻋﻠ ــﻰ ﻋﺎﺗ ــﻖ اﻟﺠﺎﻣﻌ ــﺎت‬ ‫واﻟﻤﻌﺎﻫ ــﺪ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼ ــﺔ ﺛﻢ ﺑﻌ ــﺪ ذﻟﻚ ﻳﺄﺗﻲ‬ ‫دور ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ ﺗﺪرﻳ ــﺐ اﻟﻜﻮادر‬ ‫اﻟﻤﻮﺟ ــﻮدة ﻟﺪﻳﻬ ــﺎ ﻋﻠ ــﻰ رأس اﻟﻌﻤ ــﻞ او‬ ‫ﺑﺎﻟﺘﻌ ــﺎون ﻣﻊ اﻟﻤﻌﻬ ــﺪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ واﻟﺠﻬﺎت‬ ‫ا‪6‬ﺧﺮى‪.‬‬ ‫• اﻋﺘﻘ ــﺪ اﻧﻨ ــﺎ ﺑﺤﺎﺟ ــﺔ إﻟ ــﻰ اﻫﺘﻤ ــﺎم‬ ‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻓﻲ أن ﻳﻜ ــﻮن اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﺨﺼﺺ‬ ‫ﻣﻌﺘﺮف ﺑﻪ ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت وﺗﺨﺮﻳﺞ اﻟﺸﺒﺎب‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي اﻟﻤﺘﺨﺼ ــﺺ ﻓ ــﻲ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ واﻟﺘﺴ ــﻮﻳﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ وا‪v‬دارة‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﺧﺎﺻ ــﺔ وان ﻛﺜﻴ ــﺮا ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﻬﺎم اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻓﻲ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﺨﺘﻠﻒ‬ ‫ﻋﻦ ﺑﻘﻴﺔ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪.‬‬

‫ﻣﻘﺎل‬ ‫‪ņńăĎĿíĊòī‬‬ ‫‪óĎòĬĿí‬‬

‫‪čîćĉśíō ôœîńĄĿí‬‬ ‫}*‪le‹jpG*©D¡¨H&ejG*i¨J&*laM‬‬‫*‪e£ H'¦-Ke£fF*¦jGeCC£‹Hl4¦…-KimMasG‬‬ ‫‪iš¨ƒ6K¡¨H&ejGeDiM2eƒjEµ*4e…1&µ*¡H‬‬ ‫‪i¨GeG*{)eƒvG*iCC£/*¦He£j…ƒ6*¦+¡—M‬‬ ‫*‪©jG*i‘šjvG*4e…1&µ*¡<g-{j-aE©CCjG‬‬ ‫‪leƒƒ6'¦G*K2*{D&µ*e£G„9{‹jM‬‬ ‫‪qH*{+4¦CC…-¢&*wCCM4ejG*kCCf.&*aCC”GK‬‬ ‫*‪i¨+epMµ*4e.%µ*¤G¢eFi‘šjvG*¡CC¨H&ejG‬‬ ‫‪ŒCCjpG*K 2{CC‘G* leCC/e0 iCC¨fš- ©CCD‬‬ ‫*‪¢&*apIeCC J¡DžGe‹G*©CCDiCCM2eƒjEµ‬‬ ‫*‪2{‘G*,e¨0©CCDe£H*4K2gCC‹šM¡CC¨H&ejG‬‬ ‫‪œe+i0*4K¢eH&*¡H¥{D¦MeG‬‬ ‫ *(‪iCCMesG* qCCH*{+ ©CCD ™*{CCjƒ7µ* ¢‬‬ ‫‪i¨ƒ6eƒ6&µ*›CC)eƒ6¦G*¡CCH{CCfj‹M4eCC12µ*K‬‬ ‫‪g<eƒG*5KeCCp-¡CCHžCC£ ¨—jG2*{CCD&ÎG‬‬ ‫*‪›—DžCC£-e¨0„CC9{j‹-aCCE©CCjG*iCC¨GeG‬‬ ‫*‪iCCp¨jI}CCp‹G*K&*,eCCD¦šG„CC9{‹H¢eCCƒI‬‬ ‫‪¡¨H&ejG*œÎ1¡HK¤ —GKo2e0K&*„9{H‬‬ ‫‪{CC:evG* ’CC¨Ge—- œaCCfjƒM ¢&* ŒCC¨…jƒM‬‬ ‫*‪{CC¨=¢¦CC—MKeCC£G„CC9{‹jM©CCjG*,{CC¨f—G‬‬ ‫‪›mHeCC£G¦ƒ0kCCEKeCC£j£/*¦GaCC‹jƒH‬‬ ‫*‪i/esG*˜CCGzFK}CCp‹G*„CC9{G*,eCCD¦G‬‬ ‫‪i¨šf”jƒHle”‘I§G(*i1¦v¨ƒ€G*a <œešG‬‬ ‫‪e£G†…vH‬‬ ‫‪›¨‹G*,eDK{fj‹-lµesG*›pH©D‬‬ ‫‪Œ…” Mn¨s+,{ƒ6&ÎGe¨GeH*4e¨£I*iš)e‹šG‬‬ ‫*‪„‘ +iš)e‹G*¥zJ4*{jƒ6µ©De—G*›CC1aG‬‬ ‫‪¡—M›sG*¢eF˜CCGzGKiƒ€¨‹G*L¦CCjƒH‬‬ ‫‪¡Hi¨GeG*iCCMesG*¡CCH4*aCC/$eCC +©CCD‬‬ ‫‪4e12µ*KiMesG*qH*{+œÎ1‬‬ ‫‪›1aG*4aƒH¦J,{ƒ6&µ*h4¢*n¨0K‬‬ ‫‪¢¦—-›‹G*l*¦ ƒ6œÎ1K¤š<œÎ1¡H‬‬ ‫‪™*{jƒ7µeD,aMa<{:evGiƒ9{‹H¤CC-e¨0‬‬ ‫‪„«M¦‹-iCCš¨ƒ6K{CCfj‹MqCCH*{fG*¥zCCJ©CCD‬‬ ‫‪le”DajG*4*{jƒ6*©GejGe+K›1aG*4aCCƒG‬‬ ‫*‪¥K{—HoKa0K&*,eDKaCC‹+,{ƒ6&ÎGiCC¨GeG‬‬ ‫‪§š<,4eCCƒvG*˜CCš-{CC.&*¡CCH,{CCƒ6&µ*h{CCG‬‬ ‫‪aG¦MeCCH›1aG**zCCJ§š<¢KaCCj‹M¡CCH‬‬ ‫‪œe0©D¤-{ƒ6&*§š<¢eCCH&µe+4¦‹ƒ€G*¤CCMaG‬‬ ‫‪§š<a<eƒM©CCGejGe+K¥K{CC—Hª&*oKaCC0‬‬ ‫‪¤jš)e<§š<i¨GeG*4e.%µ*’¨‘v‬‬‫‪kƒ¨G4e12µ*KiMesG*qH*{+¢&*eF‬‬ ‫‪,eD¦G*iGe0©Da)*¦D©…‹-•CC)e.K2{pH‬‬ ‫&‪,5ejHiCCš¨ƒ6Ka‹-eCCƒ«M‬‬ ‫‪N *eCC£ —G}CCp‹G*K‬‬ ‫‪4e12ÎG‬‬ ‫*‪iCCMesG‬‬ ‫‪qCCH*{+‬‬ ‫ƒ‪aCC<e‬‬‫‪žCCˆj G*{CC¨D¦jG*§CCš<„CCvƒ€G*4e12µ*K‬‬ ‫‪,2e<§š<¥a<eƒ-eCC£I*n¨0aH&µ*›CCM¦:‬‬ ‫*‪nCC¨s+eCCJa‹+“{CCƒG*žCC.µK&*4eCC12µ‬‬ ‫*&‪ž.µK&*¤CCjš)e<K¤ƒ‘ GŒCCDaM¢eCCƒI&µ*¢‬‬ ‫‪¡M{1%ÎG‬‬ ‫‪*{ƒ <›mM4e12µ*©D‡eCCfƒ«IµeD‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪iMesG*qH*{+Kis/eIi…1ª&*©De£H‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪{¨+ajG*K2eƒjEµ*§G(*ŒDa-4e12µ*K‬‬ ‫‪a<eƒ-e£I&*qH*{fG*¥zJa)*¦DžJ*¡H‬‬ ‫<š‪,e¨0©DaCC<e”jG*iš0{G†CC¨…vjG*§CC‬‬ ‫*‪4efj<µ*¡¨‹+zCC1&µ*g/K˜GzG¢eCCƒI(µ‬‬ ‫*‪tfƒMµ©Fl*¦ ƒG*˜šjGeN”fƒH†¨…vjG‬‬ ‫*‪K&*¤CC+4eE&*K&*¤CC)e +&*§CCš<eCCbf<¢eCCƒIµ‬‬ ‫‪¢*n¨0{CC‹G**zCCJ©D¢eCCƒ0µ*{CCˆj M‬‬ ‫‹¦‪œK2žˆ‹H©CCDiHavG*iCCMe£IleCCƒ«M‬‬‫*‪¡H§I2&µ*aCCsG*¡CC¨H&ejGiCCƒHžCCGe‹G‬‬ ‫*‪¥zJ©D™*{CCjƒ7µ*¢e—CCDiCCƒ€¨‹šGœeCCG‬‬ ‫*‪œeƒ6&*4$e +K›1aG**zJž<aG¦JqCCH*{fG‬‬ ‫‪{‹G**zJlefš…jH©‘—¨G‬‬ ‫‪qH*{fG*¥zCCJž¨ƒ-¢eFeCC J¡CCHK‬‬ ‫‪iCC¨GeG* ¡CC¨F{jƒ€G* “*aCCJ* ©CCfšjG‬‬ ‫*‪¡H4aE{fF&*4e12*¡H¡—jšGiCC¨šf”jƒG‬‬ ‫*‪¡¨H&e-K,¦CC/{G*a)*¦‹G*•CC¨”s-KœeCCG‬‬ ‫*‪e£I&*3*¢eƒI&ÎGiCCfƒ Ge+aŽG*leCC/e¨j0‬‬ ‫‪LaG*§CCš<h¦CCš…G*„CC9{ŽGe+©CC‘-¡CCG‬‬ ‫*‪{¨ƒ”G‬‬ ‫‪iCC/es+iCCM2¦‹ƒG*,{CCƒ6&µ*¢&*˜CCƒ7µ‬‬ ‫‪,e¨sG*le/e¨j0*iš+e”G©GeG*†¨…vjšG‬‬ ‫*‪† G*aCC<eƒ-›;©DiCCƒ8e1,aCCM*}jG‬‬ ‫*‪žCCvƒ«jG*lµaCC‹HeCC‘-4*K©CCFΣjƒ6µ‬‬ ‫*‪,{ƒ6µ*,4aE§š<ebf<›—ƒ€MeHiCC¨Ge‹G‬‬ ‫<š§*‪4e12µ‬‬ ‫ *‪©šJµ*iF{ƒ€Gªz¨‘ jG*„¨){G‬‬ ‫‪›De—jšG‬‬


‫‪¢‬‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪őĉŎĬĔĿí ņŔŃäøĿí ĵŎē Œij ôŔñîĀœç ĎŔį õíĎėæŃ ôŀŋæńĿí čĉíŎļĿíō ĥîĴøăśí ĽĊĬŃ ĝîĴĈŇíō óĉîĄĿí ôĔijîňńĿí :ŒňĜĄĿí‬‬

‫”‪ôœĉŎĬĔĿí ņŔŃäøĿí óĉîīç ġîĔķã ņŃ Ľîœč ŅŎŔŀŃ ›ž ĊĜĄ÷ “óĉîīç‬‬ ‫‪óĊÿ - ŒĄòĜĿí ņĔă‬‬

‫ﻛﺸ ــﻒ اﻟﻌﻀ ــﻮ اﻟﻤﻨﺘ ــﺪب واﻟﺮﺋﻴ ــﺲ‬ ‫اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ ‪v‬ﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫»إﻋ ــﺎدة« ﻓﻬﺪ ﺑﻦ ﻋﺒﺪاﻟﺮﺣﻤ ــﻦ اﻟﺤﺼﻨﻲ‪ ،‬أن‬ ‫ﺣﺠﻢ أﻗﺴ ــﺎط إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ارﺗﻔﻌﺖ ﻟﺪى‬ ‫»إﻋﺎدة« ﺧﻼل اﻟﻌﺎم اﻟﻤﺎﺿﻲ ‪ ٢٠١٢‬ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ‬ ‫‪ ٪٥٤‬ﺣﻴ ــﻦ ﺑﻠﻐ ــﺖ ‪ ٢٤٥‬ﻣﻠﻴﻮن رﻳ ــﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ‬ ‫‪ ١٦٠‬ﻣﻠﻴﻮن رﻳﺎل ﻓﻲ ﻋﺎم ‪٢٠١١‬م‪.‬‬ ‫وأوﺿ ــﺢ اﻟﺤﺼﻨ ــﻲ ﻟـ«اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ« أن أول‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ اﻟﻮﺣﻴ ــﺪة اﻟﻤﺮﺧ ــﺺ‬ ‫ﻟﻬ ــﺎ ﺑﺈﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻋﻤﻠ ــﺖ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻨﻮﻳ ــﻊ ﻣﺤﻔﻈﺘﻬ ــﺎ وﺗﻮﺳ ــﻴﻊ ﻧﻄﺎﻓﻬ ــﺎ‬ ‫اﻟﺠﻐﺮاﻓ ــﻲ ﻓ ــﻲ اﻟﻌﺎم اﻟﻤﺎﺿ ــﻲ ﺣﻴﺚ ﺗﺨﺪم‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺣﺎﻟﻴﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ ‪ ٣٠‬دوﻟﺔ‬ ‫ﻓﻲ اﻟﺸﺮق ا‪6‬وﺳﻂ وأﻓﺮﻳﻘﻴﺎ وآﺳﻴﺎ‪.‬‬ ‫وﻗ ــﺎل اﻟﺤﺼﻨﻲ‪ :‬ﺗﻌﺘﺒﺮ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻣﻜﻮّ ﻧﺎ أﺳﺎﺳ ــﻴﺎ ﻓﻲ ﻣﻨﻈﻮﻣ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻫﻲ‬ ‫ﺗﻮﺻﻒ ﺑﺄﻧﻬﺎ اﺗﻔﺎق ﺗﻌﺎﻗﺪي ﺗﺘﻤﻜﻦ ﺑﻤﻮﺟﺒﻪ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ »اﻟﻤﺒﺎﺷ ــﺮ« ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﺪى‬ ‫ﻣﻌﻴ ــﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠﻰ ﺟ ــﺰء أو ﻛﺎﻣﻞ ا‪6‬ﺧﻄﺎر‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ اﻛﺘﺘﺒﺘﻬﺎ وﺗﻌﺎﻗﺪت ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ ﻣﻊ اﻟﻤﺆﻣﻦ‬ ‫ﻟﻪ اﻻﺻﻠﻲ‪ .‬وﻻ ﺗﻌﻔﻲ إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺎﺗﻬﺎ ﺗﺠﺎه اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ‪،‬‬ ‫واﻧﻤ ــﺎ ﻫ ــﻲ أداة ﺗﺴ ــﺎﻋﺪﻫﺎ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺤﺎﻓﻈ ــﺔ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺳ ــﻼﻣﺔ ﻣﺮﻛﺰﻫ ــﺎ اﻟﻤﺎﻟ ــﻲ واﻟﻮﻓ ــﺎء‬ ‫ﺑﺈﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻬ ــﺎ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪﻳ ــﺔ‪ .‬واﺿ ــﺎف‪ :‬ﻋﺎدة ﻣﺎ‬ ‫ﺗﺴ ــﺘﻤﺪ ﺷ ــﺮﻛﺎت إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻗﻮﺗﻬﺎ ﻣﻦ‬ ‫رؤوس أﻣﻮاﻟﻬﺎ اﻟﻀﺨﻤ ــﺔ وﺧﺒﺮاﺗﻬﺎ اﻟﻔﻨﻴﺔ‬

‫اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ‪.‬‬ ‫واﺿ ــﺎف‪ :‬ﻳﻤﻜ ــﻦ اﻟﻘ ــﻮل ان ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﻠﺠ ــﺄ اﻟﻰ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ‪6‬ﻏﺮاض‬ ‫ﻋﺪة ﻣﻨﻬ ــﺎ اﻟﻤﺤﺎﻓﻈ ــﺔ ﻋﻠﻰ اﺳ ــﺘﻘﺮار ﻧﺘﺎﺋﺞ‬ ‫اﻻﻛﺘﺘﺎب ﻣﻦ ﺗﺨﻔﻴﻒ اﻟﺘﺄﺛﻴﺮ اﻟﺴ ــﻠﺒﻲ ﻟﺘﻘﻠﺐ‬ ‫اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت‪ ،‬ﺣﻤﺎﻳ ــﺔ رأس اﻟﻤ ــﺎل واﻟﻔﺎﺋﺾ‬ ‫اﻟﻤﺎﻟ ــﻲ‪ ،‬زﻳﺎدة اﻟﻘﺪرة اﻻﺳ ــﺘﻴﻌﺎﺑﻴﺔ اﻟﻔﻨﻴﺔ‪،‬‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺎﻋﺪة ﻓ ــﻲ ﺗﺤﻘﻴ ــﻖ ﻣﺘﻄﻠﺒ ــﺎت اﻟﻤﻼءة‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ‪ ،‬اﻟﺘﻘﻠﻴ ــﻞ ﻣ ــﻦ ﺣﺪة ﺗﺮﻛ ــﺰ ا‪6‬ﺧﻄﺎر‪،‬‬ ‫واﻻﺳ ــﺘﻔﺎدة ﻣ ــﻦ ﻗ ــﺪرات وﺧﺒ ــﺮات ﻣﻌﻴﺪي‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫وأوﺿ ــﺢ اﻧ ــﻪ ﻋ ــﺎدة ﻣ ــﺎ ﺗﺘ ــﻢ ﺗﻌﺎﻗﺪات‬ ‫إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ ﺷ ــﻜﻠﻴﻦ‪ :‬اﻻول إﻋ ــﺎدة‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻻﺗﻔﺎﻗ ــﻲ )‪ (Treaty‬ﺗﺘﻮﻓ ــﺮ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺧﻼﻟ ــﻪ ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺗﺴ ــﻬﻴﻼت‬ ‫ﺗﻠﻘﺎﺋﻴ ــﺔ ‪v‬ﺳ ــﻨﺎد أﺧﻄ ــﺎر ﺗ ــﻢ اﻻﺗﻔ ــﺎق ﻋﻠﻴﻬﺎ‬ ‫ﻣﺴ ــﺒﻘﺎ وﺗﺄﺗ ــﻲ ﻋﻠ ــﻰ ﻧﻮﻋﻴ ــﻦ إﻣ ــﺎ ﻧﺴ ــﺒﻲ‬ ‫)‪ (Proportional‬أو ﻏﻴ ــﺮ ﻧﺴ ــﺒﻲ‬ ‫)‪ .(Non-Proportional‬واﻟﺸ ــﻜﻞ‬ ‫اﻟﺜﺎﻧ ــﻲ ﻫ ــﻮ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻻﺧﺘﻴ ــﺎري‬ ‫)‪ (Facultative‬ﺣﻴ ــﺚ ﺗﻌ ــﺮض ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ ﺗﺄﻣﻴﻦ أﺧﻄﺎر ﻣﻨﻔﺮدة‪.‬‬ ‫وﺣ ــﻮل ﻣﺴ ــﺎﻫﻤﺔ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﺘﻨﻤﻴ ــﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ـ ﻗ ــﺎل اﻟﻌﻀﻮ اﻟﻤﻨﺘﺪب‬ ‫واﻟﺮﺋﻴ ــﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴ ــﺬي ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ »إﻋ ــﺎدة«‪:‬‬ ‫ﻫﻨ ــﺎك دور ﺣﻴ ــﻮي ‪v‬ﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ‬ ‫دﻋ ــﻢ اﻻﻗﺘﺼ ــﺎد ﺣﻴ ــﺚ ﺗﻮﻓﺮ إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺳ ــﻌﺔ اﻛﺘﺘﺎﺑﻴ ــﺔ إﺿﺎﻓﻴﺔ‬ ‫ﻳﻤﻜ ــﻦ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﻦ ﺧﻼﻟﻬ ــﺎ ﻗﺒﻮل‬

‫ﻓﻬﺪ اﻟﺤﺼﻨﻲ‬

‫اﻟﻤﺰﻳ ــﺪ ﻣ ــﻦ ا‪6‬ﺧﻄ ــﺎر واﻛﺘﺘ ــﺎب ﻗ ــﺪر أﻛﺒﺮ‬ ‫ﻣﻦ ا‪6‬ﻋﻤ ــﺎل دوﻧﻤﺎ اﻟﻠﺠ ــﻮء ﻟﺰﻳﺎدة رؤوس‬ ‫أﻣﻮاﻟﻬ ــﺎ أو ﻓﻮاﺋﻀﻬ ــﺎ اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ ﻣﻤﺎ ﻳﺴ ــﻤﺢ‬ ‫ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ اﻟﻘﻴ ــﺎم ﺑﺪورﻫﺎ ﻓﻲ‬ ‫ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻣﺸ ــﺮوﻋﺎت اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ واﻟﺒﻨﻴﺔ اﻟﺘﺤﺘﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻈﻰ ﺑﺄﻫﻤﻴﺔ ﻛﺒﺮى ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪.‬‬ ‫وﻓﻲ ﺣ ــﺎﻻت اﻟﻜﻮارث اﻟﻜﺒﺮى ﺗﺴ ــﺎﻫﻢ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓ ــﻲ ﺗﺨﻔﻴﻒ ا‪6‬ﻋﺒﺎء‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﻗ ــﺪ ﺗﺘﺤﻤﻠﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺑﻤﻮﺟ ــﺐ ﺗﻌﺎﻗﺪاﺗﻬ ــﺎ ﻛﻤ ــﺎ ﺗ ــﻢ ﺑﺎﻟﻔﻌ ــﻞ ﻓ ــﻲ‬ ‫ﺗﻌﻮﻳﻀﺎت اﻟﺴ ــﻴﻮل ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ‬ ‫اﻟﻤﺜﺎل ﻓﻘﺪ ﺗﺤﻤﻠﺖ ﺷ ــﺮﻛﺎت إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ ا‪6‬ﻋﻠﻰ ﻣﻦ اﻟﺘﻌﻮﻳﻀﺎت‪ ،‬ا‪6‬ﻣﺮ اﻟﺬي‬ ‫ﻳﺴﻬﻢ ﻓﻲ ﺛﺒﺎت ﺻﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم‪.‬‬

‫وﻗﺎل اﻟﺤﺼﻨﻲ‪ :‬إن وﺟﻮد ﺷﺮﻛﺔ إﻋﺎدة‬ ‫ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﺤﻠﻴﺔ ﻳﺴ ــﻬﻢ ﻓ ــﻲ زﻳ ــﺎدة اﻻﺣﺘﻔﺎظ‬ ‫ﺑﺄﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ داﺧﻞ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‬ ‫إﻋﺎدة اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻫﺎ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻳﻌﻮد ﻋﻠﻰ اﻟﻮﻃﻦ‬ ‫ﺑﺎﻟﻔﺎﺋ ــﺪة‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ﻫﻨﺎك ﺛﻘ ــﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ إﻋﺎدة ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻣﺤﻠﻴﺔ ﻛﻮﻧﻬﺎ ﺗﻌﻤﻞ ﺗﺤﺖ‬ ‫ﻣﻈﻠﺔ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي‪.‬‬ ‫وﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮم أن ﺷﺮﻛﺎت إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺗﺸ ــﺎرك ﻓ ــﻲ ﺗﻄﻮﻳ ــﺮ اﻟﻜ ــﻮادر اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﻣﻦ‬ ‫ﺧ ــﻼل ﺗﻮﻓﻴ ــﺮ اﻟﺨﺒ ــﺮات اﻟﻤﺘﺨﺼﺼ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻨﻮاﺣ ــﻲ اﻟﻔﻨﻴ ــﺔ وإدارة اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ ﺳ ــﻮاء‬ ‫ﻛﺎن ذﻟ ــﻚ ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل اﻟﺘﻌﺎﻣ ــﻼت اﻟﺘﺠﺎرﻳ ــﺔ‬ ‫واﻻﺳﺘﺸ ــﺎرات أو ﻋ ــﻦ ﻃﺮﻳ ــﻖ دورات‬ ‫ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ﺗﻨﻈﻤﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟﺸﺮﻛﺎﺋﻬﺎ ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫وﺣ ــﻮل اﺑ ــﺮز اﻟﻤﻌﻮﻗ ــﺎت واﻟﺘﺤﺪﻳ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻮاﺟ ــﻪ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺎﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬ ‫ﻗ ــﺎل ﻓﻬ ــﺪ اﻟﺤﺼﻨﻲ‪ :‬ﻳﺸ ــﻬﺪ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻣﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﺣﺎدة ﺗﺘﺠ ــﺎوز إﻃﺎرﻫﺎ‬ ‫اﻟﻄﺒﻴﻌ ــﻲ وﺑﺨﺎﺻ ــﺔ ﻓ ــﻲ أﻧ ــﻮاع ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﺴﻴﺎرات واﻟﻄﺒﻲ‪ ،‬ا‪6‬ﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺆﺛﺮ ﺑﺸﻜﻞ‬ ‫ﺳ ــﻠﺒﻲ ﻓﻲ ﻗﺪرة اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﺤﺎﻓﻈﺔ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى ﻣﻘﺒﻮل ﻣﻦ اﻟﺮﺑﺤﻴﺔ وﻗﺪ ﻳﻤﺘﺪ‬ ‫ﻟﻴﻀﺮ ﺑﻤﺴ ــﺘﻮى اﻟﻤ ــﻼءة‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻳﺸ ــﻜﻞ أداء‬ ‫ً‬ ‫ﺿﻐﻄﺎ ﻋﻠﻰ‬ ‫ا‪6‬ﺳ ــﻮاق اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ اﻟﻤﺘﻮاﺿ ــﻊ‬

‫ﻧﺘﺎﺋﺞ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫واﺿ ــﺎف‪ :‬ﻳﻌ ــﺪ اﻧﺨﻔ ــﺎض ﻣﻌ ــﺪل‬ ‫اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﻣﺆﺷـ ـ ًﺮا ﻏﻴﺮ إﻳﺠﺎﺑﻲ ﺣﻴﺚ ﻳﺼﻞ‬ ‫ﻣﺘﻮﺳ ــﻂ ﻣ ــﺎ ﻳﺘ ــﻢ اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﺑﻪ ﻣﻦ أﻗﺴ ــﺎط‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻗﺒ ــﻞ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ اﻟ ــﻰ ‪٪١٩‬‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﺑﺎﺳ ــﺘﺜﻨﺎء اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻄﺒ ــﻲ وﺗﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺴ ــﻴﺎرات‪ ،‬وﻳﻌﻜ ــﺲ ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻤﻌﺪل اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻜﺒﻴﺮ ﻋﻠﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت إﻋﺎدة‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻤﺎ ﻳﺤﺮم ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ ﺑﻨﺎء‬ ‫ﻗﺎﻋ ــﺪة اﺣﺘﻴﺎﻃﻴ ــﺎت ﻗﻮﻳﺔ وﻳﺤ ــﺪ أﻳﻀﺎ ﻣﻦ‬ ‫ﺗﻄﻮﻳ ــﺮ اﻟﺨﺒ ــﺮات اﻟﻔﻨﻴﺔ ﻟﺪﻳﻬﺎ‪ .‬واﺳ ــﺘﻄﺮد‬ ‫اﻟﺤﺼﻨﻲ‪ ،‬إﻻ أﻧﻪ ﻣﻤﺎ ﻳﺒﺸﺮ ﺑﺎﻟﺨﻴﺮ أن ﻋﺪدا‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺑ ــﺪأت ﺗﺮﻛﺰ ﻋﻠﻰ اﻻﺳ ــﺘﻔﺎدة‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺪراﺳ ــﺎت اﻻﻛﺘﻮارﻳ ــﺔ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼ ــﺔ‬ ‫واﻟﺘﻲ ﺗﺴ ــﺎﻋﺪ ﻓﻲ ﺗﺤﺪﻳ ــﺪ اﻟﻤﻌﺪﻻت اﻟﻤﺜﻠﻰ‬ ‫ﻟﻼﺣﺘﻔ ــﺎظ واﻟﺘﺴ ــﻌﻴﺮ ﻋﻠ ــﻰ أﺳ ــﺲ ﻓﻨﻴ ــﺔ‬ ‫وذﻟ ــﻚ ﺑﺘﺤﻔﻴ ــﺰ ﻣﻦ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدي‪.‬‬ ‫واﺷ ــﺎر اﻟﺤﺼﻨﻲ اﻟﻰ ان ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻛﻐﻴ ــﺮه ﻣﻦ ا‪6‬ﺳ ــﻮاق اﻟﻨﺎﺷ ــﺌﺔ‬ ‫ﻫﻨﺎك ﺣﺎﺟﺔ ﻟﺒﻨﺎء ﻛﻮادر وﻃﻨﻴﺔ ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ‬ ‫ﻓﻲ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻣ ــﻦ اﻟﻤﻼﺣﻆ أن ﻛﺜﻴ ًﺮا‬ ‫ﻣﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﺳﺘﺜﻤﺮت ﻓﻲ ﺗﺄﻫﻴﻞ وﺗﻄﻮﻳﺮ‬ ‫اﻟﻜ ــﻮادر اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ وﻟﻜ ــﻦ ﺑﻄﺒﻴﻌ ــﺔ اﻟﺤﺎل‬ ‫ﺗﺤﺘ ــﺎج ﻫ ــﺬه اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ اﻟﻰ وﻗ ــﺖ ﺣﺘﻰ ﺗﺆﺗﻲ‬ ‫ﺛﻤﺎرﻫﺎ‪.‬‬ ‫وﺣ ــﻮل ﺧﻄ ــﻂ اﻟﺘﻮﺳ ــﻊ ﻟـ«إﻋ ــﺎدة« ﻗﺎل‬ ‫ﻓﻬ ــﺪ اﻟﺤﺼﻨ ــﻲ‪ :‬ﺑﺎﻟﺮﻏ ــﻢ ﻣ ــﻦ ﺣﺪاﺛ ــﺔ ﻋﻬ ــﺪ‬ ‫»إﻋ ــﺎدة« ﻧﺴ ــﺒﻴﺎ إﻻ أﻧﻬﺎ اﺳ ــﺘﻄﺎﻋﺖ ﺗﺤﻘﻴﻖ‬

‫ﻣﻮﻗ ــﻊ رﻳﺎدي ﻓﻲ ﺳ ــﻮق إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻨﻄﻘ ــﺔ وﻫ ــﻲ ﺣﺎﻟﻴ ــﺎ ﺗﺨ ــﺪم ﻋﻤﻼءﻫﺎ ﻣﻦ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ ‪ ٣٠‬دوﻟﺔ ﻓﻲ اﻟﺸ ــﺮق‬ ‫ا‪6‬وﺳ ــﻂ وأﻓﺮﻳﻘﻴﺎ وآﺳ ــﻴﺎ‪ .‬وﺗﻨﻔﺬ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﺣﺎﻟﻴ ــﺎ ﻣﺒﺎدرات اﺳ ــﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ ﻟﻠﺘﻮﺳ ــﻊ ﻓﻲ‬ ‫أﺳ ــﻮاق ﺟﺪﻳ ــﺪة ﺧﺎﺻﺔ ﻓﻲ آﺳ ــﻴﺎ وأﻓﺮﻳﻘﻴﺎ‬ ‫وذﻟ ــﻚ ﻟﺘﺤﻘﻴ ــﻖ ﺗﻨ ــﻮع ﻣﺘﻮازن ﻓ ــﻲ ﻣﺤﻔﻈﺔ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪ ،‬إﻻ أن ﺳﻮق اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻳﻀﻞ اﻟﺴﻮق‬ ‫اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟـ«إﻋﺎدة«‪.‬‬ ‫اﻟﺠﺪﻳ ــﺮ ﺑﺎﻻﺷ ــﺎرة اﻟ ــﻰ ان اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ ‪v‬ﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ »إﻋﺎدة«‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﺗﺄﺳﺴ ــﺖ ﻓﻲ اﻟﻌﺎم ‪ ٢٠٠٨‬ﻟﺘﻜﻮن‬ ‫اول ﺷﺮﻛﺔ إﻋﺎدة ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﻣﺮﺧﺼﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ‬ ‫اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي وﺗﻌﻤ ــﻞ وﻓ ًﻘ ــﺎ ﻟﻨﻈ ــﺎم‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ‪ .‬وﻳﺒﻠ ــﻎ رأس اﻟﻤ ــﺎل‬ ‫اﻟﻤﺪﻓ ــﻮع ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﻠﻴ ــﺎر رﻳ ــﺎل ﺳ ــﻌﻮدي‬ ‫وﻫﻮ ا‪6‬ﻛﺒﺮ ﻓﻲ ﻣﻨﻄﻘﺔ اﻟﺸ ــﺮق ا‪6‬وﺳ ــﻂ و‬ ‫ﺷﻤﺎل اﻓﺮﻳﻘﻴﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺗﺤﻤﻞ »إﻋﺎدة« اﻟﺘﺼﻨﻴﻒ‬ ‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧ ــﻲ ‪ BBB‬ﺑﻨﻈ ــﺮة ﻣﺴ ــﺘﻘﺮة ﻣ ــﻦ‬ ‫ﻗﺒ ــﻞ ﻫﻴﺌ ــﺔ اﻟﺘﺼﻨﻴﻒ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﺳ ــﺘﺎﻧﺪر اﻧﺪ‬ ‫ﺑ ــﻮرز ‪،(Standard & Poor’s).‬‬ ‫وﻳﻜﻤ ــﻦ اﺧﺘﺼﺎص »إﻋﺎدة« ﻓﻲ ﺣﻠﻮل إﻋﺎدة‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻨﻮﻋﻴﻬﺎ اﻻﺧﺘﻴﺎري واﻻﺗﻔﺎﻗﻲ ﻋﻠﻰ‬ ‫أﺳ ــﺲ ﻧﺴ ــﺒﻴﺔ وﻏﻴ ــﺮ ﻧﺴ ــﺒﻴﺔ‪ .‬وﻗ ــﺪ ﻋﻤﻠﺖ‬ ‫»إﻋﺎدة« ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻄﻮﻳﺮ ﺧﺒ ــﺮات اﻛﺘﺘﺎب ﻟﺪﻳﻬﺎ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﺨﺘﻠﻒ أﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﺜ ــﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻬﻨﺪﺳﻲ واﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت واﻟﺒﺤﺮي واﻟﺤﻮادث‬ ‫واﻟﻤﺮﻛﺒﺎت واﻟﺤﻴﺎة واﻟﺼﺤﻲ‪.‬‬


‫™š‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪ŒĄĜĿí ņŔŃäøĿîñ ľœîĄøĿí ņŃ ĊĄŀĿ õíďíŎĀĿîñ ŒŇōĎøļĿç Ģñč :IJœĎĘĿí‬‬

‫‪łŔĸŃō ņģíŎŃ ŅŎŔŀŃ  ,¡ ľńĘœ ņŔŃäøĿí‬‬ ‫‪ôŃŎļĄĿí ŒĴħŎŃ ôŔĤİ÷ đčĊœ “ŅîńĠĿí”ō‬‬ ‫د‪ .‬ﻋﺒﺪا اﻟﺸﺮﻳﻒ‬

‫‪ŒĄòĜĿí ņĔă - číŎă‬‬ ‫أﻛﺪ أﻣﻴﻦ ﻋﺎم ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ اﻟﺪﻛﺘﻮرﻋﺒﺪا& ﺑﻦ إﺑﺮاﻫﻴﻢ اﻟﺸﺮﻳﻒ‪ ،‬أن‬ ‫ﻧﻈ ــﺎم اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ وﻻﺋﺤﺘﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ واﻟﻮﺛﻴﻘﺔ اﻟﻤﻮﺣﺪة ﺣﺪدا ﺣﻘﻮق وواﺟﺒﺎت‬ ‫ﻛﺎﻓﺔ أﻃﺮاف اﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺜﻼﺛﺔ »اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ‪ ،‬ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻣﻘﺪﻣﻲ ﺧﺪﻣﺎت«‪ ،‬ﻣﺸﻴ ًﺮا‬ ‫إﻟﻰ أن ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن ﻳﻘﻮم ﺑﺘﻮﻋﻴﺔ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﺑﺎﻟﺤﻘﻮق واﻟﻮاﺟﺒﺎت‪.‬‬ ‫وﻗﺎل اﻟﺸﺮﻳﻒ ﻓﻲ ﺣﺪﻳﺚ ﻟـ«اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ«‪» :‬إﻧﻪ ﻣﻨﺬ ﺗﻄﺒﻴﻖ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ ا‪Z‬ﻟﺰاﻣﻲ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﻣﻨﺴ ــﻮﺑﻲ اﻟﻘﻄ ــﺎع اﻟﺨﺎص)ﺳ ــﻌﻮدﻳﻴﻦ وﻣﻘﻴﻤﻴ ــﻦ( اﻋﺘﺒ ــﺎ ًرا ﻣ ــﻦ ‪ ٢٠٠٦‬ﺑﻠﻎ ﻋ ــﺪد اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ٢٫٤ ،‬ﻣﻠﻴ ــﻮن ﻣﻮاﻃﻦ‪ ٥٫٤ ،‬ﻣﻠﻴﻮن ﻣﻘﻴﻢ‪ ،‬ﻣﺸ ــﻴ ًﺮا إﻟﻰ أن ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺼﺤﻴﺔ‬ ‫ﻳﺪرس ﻣﻮﺿﻮع ﺗﻄﺒﻴﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻇﻔﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺤﻜﻮﻣﻲ‪.‬‬ ‫اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﻴﻞ ﻓﻲ ﺳﻴﺎق اﻟﺤﻮار اﻟﺘﺎﻟﻲ‪:‬‬ ‫* ﻣﺘﻰ ﺑﺪأ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ؟ وﻣﺎ‬ ‫ﺗﻘﻴﻴﻤﻜ ــﻢ ﻟﻤﺎ ﺗﺤﻘﻖ ﺣﺘﻰ ا‪G‬ن؟ وﻣﺎ ﻃﻤﻮﺣﻜﻢ‬ ‫ﺧﻼل اﻟﺴﻨﻮات اﻟﻘﺎدﻣﺔ؟‬ ‫ ﺗ ــﻢ إﺻ ــﺪار اﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ‬‫ﻟﻤﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ ‪6‬ول‬ ‫ﻣ ــﺮة ﺑﺘﺎرﻳ ــﺦ ‪١٤٢٣/٣/٢٧‬ﻫ ـ ـ وﺗﻢ إﺻﺪار‬ ‫اﻟﻼﺋﺤﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ اﻟﻤﻌﺪﻟﺔ ﻟﻠﻤﺠﻠﺲ ﺑﺘﺎرﻳﺦ‬ ‫‪١٤٣٠/٦/٨‬ﻫـ ــ‪ ،‬وﺑ ــﺪأ اﻟﺘﻄﺒﻴ ــﻖ اﻟﻔﻌﻠ ــﻲ‬ ‫‪v‬ﻟﺰاﻣﻴ ــﺔ اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ‬ ‫اﻋﺘﺒ ــﺎ ًرا ﻣ ــﻦ ‪١٤٢٧/٦/١٩‬ﻫ ـ ـ اﻟﻤﻮاﻓ ــﻖ‬ ‫‪٢٠٠٦/٧/١٥‬م‪ ،‬وﺣﺘ ــﻰ اﻻن ﺗ ــﻢ ﺗﻐﻄﻴ ــﺔ‬ ‫‪ ٢٫٤‬ﻣﻠﻴ ــﻮن ﺳ ــﻌﻮدي و‪ ٥٫٤‬ﻣﻠﻴ ــﻮن ﻣﻘﻴ ــﻢ‬ ‫ﺑﺎﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪.‬‬ ‫‪ĵŎĸăō õîòÿíō‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ اﻟﺤﻘ ــﻮق واﻟﻮاﺟﺒ ــﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﺒﻨﻲ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤ ــﻲ ﺑﻴ ــﻦ اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻪ‬ ‫وﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ؟ وﻣﺪى وﻋ ــﻲ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬ ‫ﺑﺬﻟﻚ؟‬ ‫ ﺣ ــﺪد ﻧﻈ ــﺎم اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ‬‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ وﻻﺋﺤﺘ ــﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ واﻟﻮﺛﻴﻘ ــﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮﺣ ــﺪة ﺣﻘ ــﻮق وواﺟﺒ ــﺎت ﻛﺎﻓ ــﺔ أﻃﺮاف‬ ‫اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﺜﻼﺛ ــﺔ )اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻬ ــﻢ‪،‬‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻣﻘﺪﻣ ــﻲ ﺧﺪﻣﺎت(‪ ،‬وﻳﻘﻮم‬ ‫اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ ﺑﺪوره ﻓﻲ ﺗﻮﻋﻴ ــﺔ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﺑﻬﺬه‬ ‫اﻟﺤﻘ ــﻮق واﻟﻮاﺟﺒ ــﺎت ﻋﺒ ــﺮ اﻟﺘﻮاﺻ ــﻞ ﻣ ــﻊ‬ ‫اﻻﻃ ــﺮاف اﻟﻤﻌﻨﻴ ــﺔ ﻣ ــﻦ ﺧﻼل ﻋﺪة وﺳ ــﺎﺋﻞ‬ ‫ﻣﺜ ــﻞ اﻻﻋﻼن ﻓ ــﻲ اﻟﺼﺤ ــﻒ اﻟﻤﺤﻠﻴ ــﺔ وﻣﻦ‬ ‫ﺧﻼل ﺑﻮاﺑﺔ اﻟﻤﺠﻠﺲ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﺔ وزﻳﺎرات‬ ‫اﻟﻌﻤ ــﻞ اﻟﻤﻴﺪاﻧﻴ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻘﻮم ﺑﻬﺎ ﻣﻨﺴ ــﻮﺑﻲ‬ ‫اﻟﻤﺠﻠﺲ ﻟﻠﺠﻬﺎت اﻟﻤﻌﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ ﺗﻘﻴﻴﻤﻜ ــﻢ ﻟﺘﻄﺒﻴ ــﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ا‪Z‬ﻟﺰاﻣ ــﻲ‬ ‫اﻟﺼﺤﻲ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻇﻔﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺨﺎص؟‬ ‫ ﻣﻨ ــﺬ ﺑ ــﺪء ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤﻲ‬‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ا‪v‬ﻟﺰاﻣ ــﻲ ﻋﻠ ــﻰ ﻣﻨﺴ ــﻮﺑﻲ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت واﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺎت ﺑﺎﻟﻘﻄ ــﺎع اﻟﺨﺎص‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺳ ــﻌﻮدﻳﻴﻦ وﻣﻘﻴﻤﻴ ــﻦ اﻋﺘﺒ ــﺎ ًرا ﻣ ــﻦ‬ ‫‪١٤٢٧/٦/١٩‬ﻫ ـ ـ اﻟﻤﻮاﻓ ــﻖ ‪٢٠٠٦/٧/١٥‬م‬ ‫ﺗﻢ ﺗﻐﻄﻴﺔ ‪ ٢٫٤‬ﻣﻠﻴﻮن ﻣﻦ اﻟﺴﻌﻮدﻳﻴﻦ و‪٥٫٤‬‬ ‫ﻣﻠﻴ ــﻮن ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻘﻴﻤﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪.‬‬ ‫* ﻣﺎ أﺳ ــﺒﺎب ﻋ ــﺪم ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ا‪Z‬ﻟﺰاﻣ ــﻲ ﻋﻠ ــﻰ ﻣﻮﻇﻔ ــﻲ اﻟﻘﻄ ــﺎع‬ ‫اﻟﺤﻜﻮﻣﻲ؟‬ ‫ ﻳ ــﺪرس ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺼﺤﻴﺔ‬‫ﻫ ــﺬا اﻟﻤﻮﺿ ــﻮع وﺑﻤﺸ ــﺎرﻛﺔ ﻛﺎﻓ ــﺔ اﻟﺠﻬﺎت‬ ‫اﻟﻤﻌﻨﻴﺔ ﺑﺎﻟﺸ ــﺄن اﻟﺼﺤﻲ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺑﻤﺎ ﻓﻴﻬﺎ‬ ‫ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎون‪.‬‬ ‫‪ŒŇōĎøļĿří ĢñĎĿí‬‬ ‫* ﻣﺎ ﻣﺪى رﺿﺎﻛﻢ ﻋﻦ اﻟﺮﺑﻂ ا‪v‬ﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ‬ ‫ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤ ــﺎن‬ ‫اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ وﻣﻘﺪﻣ ــﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ‪ ،‬وﻣﺎ‬ ‫ﻣ ــﺪى رﺿﺎﻛ ــﻢ ﻋﻤ ــﺎ ﺗﺤﻘ ــﻖ ﻓ ــﻲ اﻟﺤ ــﺪ ﻣ ــﻦ‬ ‫ا‪6‬ﺧﻄﺎء واﻻﺣﺘﻴﺎل؟‬ ‫ ﻳﻮﺟ ــﺪ رﺑ ــﻂ إﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ ﺑﻴ ــﻦ ﻣﺠﻠﺲ‬‫اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ واﻟﻤﺪﻳﺮﻳ ــﺔ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺠﻮازات وﺑﻴﻦ اﻟﻤﺠﻠﺲ وﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﺗﻤﻜﻦ اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬ ‫ﻟﻠﺠ ــﻮازات ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣ ــﻦ ﺗﻐﻄﻴﺔ اﻟﻤﻘﻴﻤﻴﻦ‬ ‫ﺑﺎﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ‪ ،‬وﻳﻌ ــﺪ‬ ‫اﻟﻤﺠﻠﺲ ﺣﺎﻟﻴًﺎ آﻟﻴﺔ رﺑﻂ إﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ ﻣﺘﻜﺎﻣﻠﺔ‬ ‫ﺗﺮﺑ ــﻂ اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ ﺑﻜﺎﻓ ــﺔ أﻃ ــﺮاف اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ‬

‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬واﻟ ــﺬي ﻳﺄﻣﻞ أن ﺗﺴ ــﻬﻢ ﺑﺪورﻫﺎ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺤﺪ ﻣ ــﻦ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﺤﺎﻳ ــﻞ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺼﺤﻲ‪.‬‬ ‫***‬ ‫ﻛﻴ ــﻒ ﻳﺘﻢ اﻟﻜﺸ ــﻒ ﻋ ــﻦ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل‪ ،‬وﻣﺎ‬ ‫ا‪v‬ﺟ ــﺮاءات اﻟﻤﻄﺒﻘ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﺘﻮرﻃﻴﻦ ﻣﻦ‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت وﻣﻮﻇﻔﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺜﺒﺖ‬ ‫ﺗﻮرﻃﻬ ــﻢ؟ وﻣﺎ ﻣ ــﺪى ﺗﺄﺛﻴﺮﻫ ــﺎ ﻋﻠﻴﻬﻢ وﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻌﻤﻼء؟‬ ‫ ﺗﺴ ــﻬﻢ زﻳ ــﺎرات اﻟﻌﻤ ــﻞ اﻟﻤﻴﺪاﻧﻴ ــﺔ‬‫ﻟﻔ ــﺮق ﻋﻤﻞ اﻟﻤﺠﻠﺲ ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ اﻟﺸ ــﻜﺎوى‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺘﻠﻘﺎﻫﺎ اﻟﻤﺠﻠﺲ ﻣﻦ اﻃ ــﺮاف اﻟﻌﻼﻗﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﻜﺸ ــﻒ ﻋﻦ ﺣ ــﺎﻻت اﻟﺘﺤﺎﻳﻞ‪،‬‬ ‫وﻳﺘﻌﺎﻣ ــﻞ اﻟﻤﺠﻠﺲ ﻣﻊ ﻫﺬه اﻟﺤﺎﻻت ﺑﺂﻟﻴﺎت‬ ‫اﻟﻌﻤ ــﻞ اﻻزﻣ ــﺔ اﻟﻤﺘﺒﻌ ــﺔ ﻟﺪﻳﻬ ــﺎ ﺑﺸ ــﺄﻧﻬﺎ‪،‬‬ ‫وﻳﺤ ــﺮص اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ ﻛﻞ اﻟﺤ ــﺮص ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫أﻻ ﻳﺘﺄﺛ ــﺮ اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻬ ــﻢ ﺑﻤ ــﺎ ﻗﺪ ﻳﺤ ــﺪث ﻣﻦ‬ ‫ﻣﺨﺎﻟﻔﺎت أو ﺗﺤﺎﻳﻞ‪.‬‬ ‫* ﻫﻨ ــﺎك ﻇﺎﻫﺮة ﺗﺤﺎﻳﻞ ﺑﻌﺾ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻊ أرﺑﺎب اﻟﻌﻤﻞ ﻣ ــﻦ أﺟﻞ أﺻﺪار‬ ‫وﺛﺎﺋﻖ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﺻﺤﻲ وﻫﻤﻴﺔ‪ .‬ﻣﺎ ﻫﻮ ﺗﻘﻴﻴﻤﻜﻢ‬ ‫ﻟﺤﺠﻢ اﻟﻈﺎﻫﺮة وﻣﺎ ﻫ ــﻲ اﻟﺤﻠﻮل اﻟﻤﻘﺘﺮﺣﺔ‬ ‫ﻟﻠﺤﺪ ﻣﻨﻬﺎ؟‬ ‫ ﻧ ــﺮى أن وﺟ ــﻮد اﻟﺮﺑ ــﻂ ا‪v‬ﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ‬‫ﺑﻴﻦ اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺠﻮازات‬ ‫وﺑﻴﻨﻪ وﺑﻴﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻳﺤﺪ ﻛﺜﻴ ًﺮا ﻣﻦ‬ ‫وﺟﻮد وﺛﺎﺋﻖ ﺗﺄﻣﻴﻦ وﻫﻤﻴﺔ‪.‬‬ ‫* ﻣﺎذ ﻋﻦ اﻟﻮﺻﻔﺎت اﻟﻌﻼﺟﻴﺔ اﻟﻮﻫﻤﻴﺔ؟‬ ‫وﻛﻢ ﻋﺪد اﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺎت اﻟﻤﺴ ــﺠﻠﺔ ﻋﻠﻰ ﺷﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻣﻘﺪﻣﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ ﺧﻼل ‪٢٠١٢‬م؟‬ ‫ ﺑﻠ ــﻎ إﺟﻤﺎﻟﻲ ﻋﺪد اﻟﺸ ــﻜﺎوى اﻟﻮاردة‬‫ﻟ‹ﻣﺎﻧ ــﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟﻠﻤﺠﻠ ــﺲ ﺧ ــﻼل اﻟﻌ ــﺎم‬ ‫‪١٤٣٣‬ﻫـ ‪ ٦٠٤‬ﺷ ــﻜﺎوى‪ ،‬ﻣﻨﻬﺎ ‪ ٤٦٢‬ﺷ ــﻜﻮى‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وﻣﻨﻬﺎ ‪ ٦‬ﺷ ــﻜﺎوى‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﻣﻘﺪﻣ ــﻲ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت‪ ،‬وﻛﺎن ﻗ ــﺪ ﺑﻠﻎ ﻋﺪد‬ ‫اﻟﺸ ــﻜﺎوى اﻟﻮاردة ﻟ‹ﻣﺎﻧﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﻤﺠﻠﺲ‬ ‫ﺧﻼل اﻟﻌﺎم ‪١٤٣٣‬ﻫـ ‪ ٥٥٦‬ﺷﻜﻮى‪.‬‬

‫÷‪ôŔĤİ‬‬ ‫‪ôœČŔĴňøĿí ôĄëŜĿí‬‬ ‫‪ðŔòĤøĿí‬‬ ‫• ﻣ ــﺎ اﻟﺤ ــﺪ‬ ‫÷‪ ņŔŃäøĿí õîĻĎė ŁĐŀ‬ا‪6‬ﻗﺼ ــﻰ اﻟﻤﻠ ــﺰم‬ ‫ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫‪õîòŀģ Őŀī ĉĎĿîñ‬‬ ‫ﺑﺎﻟ ــﺮد ﻋﻠ ــﻰ ﻃﻠﺒﺎت‬ ‫اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻬ ــﻢ ﻓ ــﻲ‬ ‫‪ôīîē ĽŜć ýŜĬĿí‬‬ ‫ﻗﺒ ــﻮل أو رﻓ ــﺾ‬ ‫ﺗﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﺘﻄﺒﻴ ــﺐ‬ ‫÷‪õîìij IJŔňĜ‬‬ ‫واﻟﻌ ــﻼج ﻓ ــﻲ‬ ‫ا ﻟﻤﺴﺘﺸ ــﻔﻴﺎ ت ؟‬ ‫‪ýŜĬĿí -õîÿčĉ‬‬‫وﻣ ــﺎ دور ﻣﺠﻠ ــﺲ‬ ‫اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ‬ ‫‪śō õîĻĎĘĿí Ņäė‬‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺘﺎﺑﻌ ــﺔ‬ ‫اﻟﻠﺤﻈﻴ ــﺔ ﻟﻠﺤﺎﻻت‬ ‫‪«ŅîńĠĿí» ĚĈœ‬‬ ‫اﻟﻄﺎرﺋﺔ؟‬ ‫ ﺗﻠﺰم اﻟﻼﺋﺤﺔ‬‫اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ ﻟﻠﻀﻤﺎن‬ ‫اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﺮد ﻋﻠﻰ ﻃﻠﺒﺎت اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﺎﻟﻴﻒ اﻟﻌﻼج ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ ﺧﻼل‬ ‫»‪ «٦٠‬دﻗﻴﻘﺔ ﻣﻦ ﺗﻠﻘﻴﻪ اﻟﻄﻠﺐ ﻣﻜﺘﻤﻼ‪ ،‬وﻳﺘﺎﺑﻊ‬ ‫اﻟﻤﺠﻠﺲ ذﻟ ــﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﺰﻳﺎرات اﻟﻤﻴﺪاﻧﻴﺔ‬ ‫ﻣﺼﻄﻠﺢ‬ ‫ﻟﻄﺮﻓﻲ اﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ »ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫ﻣﻘ ــﺪم ﺧﺪﻣ ــﺎت« وﻛﺬﻟ ــﻚ ﺑﺎﻟﻨﻈ ــﺮ ﻓ ــﻲ ﻣﺎ ﻗﺪ��� ‫ﻳﺮدﻫ ــﺎ ﻣﻦ ﺷ ــﻜﺎوى ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻬﻢ ﺣﻮل‬ ‫ﻫﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع‪ .‬ﻋﻠﻤًﺎ ﺑﺄن ﻫﺬا ﻳﻠﺰم ﻟﻠﺤﺎﻻت‬ ‫اﻟﻄﺎرﺋﺔ ﻃﻠﺐ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻣﻮاﻓﻘﺔ ﻟﺤﻈﻴﺔ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﺎﻟﻴﻒ اﻟﻌ ــﻼج‪ ،‬واﻧﻤﺎ ﻳﺘﻢ ذﻟﻚ‬ ‫ﺧﻼل ‪ ٢٤‬ﺳﺎﻋﺔ ﻣﻦ اﺳﺘﻘﺒﺎل اﻟﻤﺮﻳﺾ‪.‬‬ ‫• ﺗﻄﺮأ ﺑﻴ ــﻦ اﻟﻔﺘﺮة وا‪6‬ﺧﺮى ﺧﻼﻓﺎت‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬ ‫ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻣﻘﺪﻣ ــﻲ اﻟﺨﺪﻣﺎت‬ ‫اﻟﺼﺤﻴ ــﺔ ﺗﺆﺛ ــﺮ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣ ــﻦ‬ ‫وﻛﻴ ــﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ :‬ﻫ ــﻮ اﻟﺸ ــﺨﺺ اﻻﻋﺘﺒﺎري اﻟ ــﺬى ﻳﻘﻮم ﻟﻘ ــﺎء ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻣﺎدي‬ ‫اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ؟ ﻣ ــﺎ اﻟ ــﺪور اﻟ ــﺬي ﺗﻘﻮﻣ ــﻮن ﺑﻪ ﻓﻲ‬ ‫ﺑﺘﻤﺜﻴﻞ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ وﺗﺴ ــﻮﻳﻖ وﺑﻴﻊ وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﺤﺴ ــﺎب اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ أو ﺑﺎﻟﻨﻴﺎﺑﺔ‬ ‫اﻟﻜﺸ ــﻒ ﻋﻦ ﺗﻤﻨﻊ ﺟﻬﺔ ﻣﺎ ﻣﻦ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻤﺆﻣﻦ‬ ‫ﻋﻨﻬ ــﺎ‪ .‬وﻳﺘﻌﺎﻣ ــﻞ اﻟﻮﻛﻴﻞ ﻣﻊ ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ واﺣﺪة‪ ،‬وﻳﺘﻮﻟ ــﻰ اﻻﺗﺼﺎل ﺗﻠﻴﻔﻮﻧﻴﺎ‬ ‫ﻟﻪ؟ وﻣﺎ ا‪v‬ﺟﺮاءات؟‬ ‫ ﻧﻈﻤ ــﺖ اﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ ﻟﻠﻀﻤﺎن‬‫ﺑﺎﻟﻌﻤﻼء اﻟﻤﺤﺘﻤﻠﻴﻦ ﻟﺸ ــﺮاء ﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﻬﺪف ﺗﺤﺪﻳﺪ ﻣﻮاﻋﻴﺪ‬ ‫اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ اﻟﻌﻼﻗﺎت ﺑﻴ ــﻦ أﻃﺮاف‬ ‫ﻟﻠﻘﺎﺋﻬﻢ وﺷ ــﺮح اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﻤﺘﻮﻓﺮة ﻟﺪﻳﻪ‪ .‬وﻓﻲ ﺣﺎل اﻟﺘﻮﻗﻴﻊ ﻣﻌﻬﻢ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬ﺑﻤ ــﺎ ﻓﻲ ذﻟﻚ ﻣ ــﺎ ﻟﻬﻢ ﻣﻦ‬ ‫ﻋﻤﻮﻟﺔ ﺛﺎﺑﺘﺔ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺔ وﻫﻮ ﻳﻌﺘﺒﺮ ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ ﻣﻮﻇﻒ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ .‬وﺗﺸﻤﻞ‬ ‫ﺣﻘ ــﻮق وﻣ ــﺎ ﻋﻠﻴﻬ ــﻢ ﻣ ــﻦ واﺟﺒ ــﺎت‪ .‬ﺑﻤﺎ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﺘﻰ ﻳﻘﺪﻣﻬﺎ ﻟﻠﻌﻤﻼء ﺣﺪود اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻟﻤﺘﻮﻓﺮة ﻟﻮﺛﻴﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻣﺒﻠﻎ‬ ‫ذﻟﻚ واﺟﺐ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻬ ــﻢ ﺑﺄي ﺗﻐﻴّﺮ‬ ‫اﻻﺷ ــﺘﺮاك أو اﻟﻘﺴ ــﻂ اﻟﺸ ــﻬﺮي‪ ،‬واﺳﻢ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺼﺪرة ﻟﻠﻮﺛﻴﻘﺔ‪ ،‬وﻳﺘﻌﺎﻣﻞ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻋﻘﻮد ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ ﺧﺪﻣﺎت اﻟﺮﻋﺎﻳ ــﺔ اﻟﺼﺤﻴﺔ‬ ‫ﺑﻴﻨﻬﺎ وﺑﻴﻦ ﻣﻘﺪﻣﻲ اﻟﺨﺪﻣﺎت ﺑﺤﻴﺚ ﻻ ﻳﺘﺄﺛﺮ‬ ‫وﻛﻴﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻊ ﺷ ــﺮﻛﺔ واﺣﺪة ﻋﻜﺲ وﺳ ــﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺬي ﻳﻌﻤﻞ ﻟﻠﺤﺼﻮل‬ ‫اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟﻬﻢ وﻻ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻟﻬﻢ ﺑﺄي‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ أﻓﻀﻞ ﺧﺪﻣ ــﺎت ﻟﻌﻤﻼء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ .‬وﻳﻨﺒﻐﻰ أن ﻳﺘﻤﺘ ــﻊ وﻛﻴﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺨﺒﺮة‬ ‫ﺗﻐﻴﻴﺮ ﻓﻲ ﻫﺬه اﻟﻌﻘﻮد‪.‬‬ ‫ﻣﺘﻤﻴ ــﺰة ﻓ ــﻲ ﻣﺠ ــﺎل اﻟﺘﺴ ــﻮﻳﻖ واﻟﺒﻴﻊ وﺟ ــﺬب اﻟﻌﻤ ــﻼء واﻟﻘﺪرة ﻋﻠ ــﻰ ا‪Z‬ﻗﻨﺎع‬ ‫• ﺑﺎﻟﺮﻏ ــﻢ ﻣ ــﻦ وﺟﻮد ﻓﺌ ــﺔ ﻣﻮﺣﺪة ﻓﻲ‬ ‫واﻟﺘﻮﻗﻊ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻲ‪.‬‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺗﻬﺎ وﺷﺮوﻃﻬﺎ ﻟﻮﺛﻴﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ‬

‫‪ôĻĎė ľüńœ ņŔŃäøĿí ľŔĻō‬‬ ‫‪þŃíĎòĿí ĶœŎĔ÷ Œij óĊăíō‬‬

‫‪Őŀī ôĸijíŎńŀĿ ôĸŔķĉ Ÿ™ :ŒĄĜĿí ŅîńĠĿí ôĄëś‬‬ ‫‪ôŔĤİøŀĿ ŐĜķã Ċă Ľîœč IJĿ㠛ž™ō ýŜĬĿí‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫اﻟﺰﻣ ــﺖ اﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ اﻟﻤﻌﺪﻟ ــﺔ ﻟﻨﻈ ــﺎم اﻟﻀﻤﺎن‬ ‫اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤ ــﻲ ﺑﺎﻟﺮد ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻃﻠ ــﺐ اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤّﻞ ﺗﻜﺎﻟﻴﻒ اﻟﻌﻼج ﺧﻼل ‪ ٦٠‬دﻗﻴﻘﺔ‪،‬‬ ‫وذﻟﻚ ﺑﺎﺳﺘﺜﻨﺎء اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺣﺪدت اﻟﺤﺪ ا‪6‬ﻗﺼﻰ‬ ‫ﻟﻠﻤﻨﻔﻌ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺑﺤﻮاﻟﻰ ‪ ٢٥٠‬أﻟﻒ رﻳﺎل‪ .‬ووﻓ ًﻘﺎ ﻟﻤﺎ ﺟﺎء‬ ‫ﻓﻲ اﻟﻼﺋﺤﺔ ﻓﺈن ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﺘﻮﻟﻰ ﺗﻐﻄﻴﺔ اﻟﺘﻄﻌﻴﻤﺎت‬ ‫واﻟﻠﻘﺎﺣ ــﺎت ا‪6‬ﺳﺎﺳ ــﻴﺔ ﻟ‹ﻃﻔﺎل ﺣﺘﻰ اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﻤﺪرﺳ ــﺔ‬ ‫ﺣﺴ ــﺐ إﺟﺮاءات وزارة اﻟﺼﺤﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺗﺸ ــﻤﻞ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ ﻧﻔﻘﺔ‬ ‫ا‪v‬ﻗﺎﻣ ــﺔ وا‪v‬ﻋﺎﺷ ــﺔ ﻟﻤﺮاﻓ ــﻖ واﺣﺪ ﻟﻠﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪ ﻛﻤﺮاﻓﻘﺔ ا‪6‬م‬ ‫ﻟﻄﻔﻠﻬﺎ ﺣﺘﻰ ﺳ ــﻦ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﻋﺸ ــﺮة‪ .‬وأﻟﺰﻣﺖ اﻟﻼﺋﺤﺔ ﺷﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺄن ﺗﻜﻮن ا‪6‬ﺳﻌﺎر ﻋﺎدﻟﺔ وﻏﻴﺮ ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻬﺎ ﻣﻊ ﺗﺰوﻳﺪ‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ او اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺆﻣﱢﻨﺔ ﺑﺎ‪6‬ﺳ ــﺲ اﻟﻤﺴﺘﺨﺪﻣﺔ ﻓﻲ‬ ‫ﺗﺤﺪﻳﺪ ا‪6‬ﺳﻌﺎر وأ ّﻻ ﻳﺘﻢ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻓﻲ ذﻟﻚ ﻓﻘﻂ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺮﻛﺎت‬ ‫ا‪6‬ﺧ ــﺮى‪ .‬وﻳﺤﻖ ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ إﻟﻐﺎء اﻟﻮﺛﻴﻘ ــﺔ ﻓﻲ ﺣﺎل‬

‫ﻋﺪم اﻟﺘﺰام ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺴ ــﺪاد اﻻﻗﺴ ــﺎط‪ ،‬وﻳﺘﻢ إﻧﺸ ــﺎء‬ ‫ﺻﻨﺪوق ﻟﻠﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ ﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻟﻤﺼﺎرﻳﻒ‬ ‫اﻟﺘ ــﻰ ﺗﺘﺠﺎوز اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﻤﺤﺪدة ﺑﻤﻮﺟﺐ وﺛﻴﻘﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ .‬وﻳﺸﺘﺮط ﻻﻋﺘﻤﺎد ﻣﻘﺪﻣﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻄﺒﻴﺔ أن ﻳﻜﻮن‬ ‫اﻟﻤﺮﻓ ــﻖ‬ ‫ﻣﺮﺧﺼﺎ ﻣ ــﻦ وزارة اﻟﺼﺤﺔ وان ﻳﻜ ــﻮن اﻟﻘﺎﺋﻤﻮن‬ ‫ً‬ ‫ﻋﻠﻴ ــﻪ ﺗ ــﻢ ﺗﺴ ــﺠﻴﻠﻬﻢ ﻓ ــﻲ اﻟﻬﻴﺌ ــﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﻟﻠﺘﺨﺼﺼﺎت‬ ‫اﻟﺼﺤﻴ ــﺔ ﻣﻊ ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ إﺟﺮاءات اﻟﺠ ــﻮدة اﻟﻨﻮﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻳﺠﻮز‬ ‫ﺳ ــﺤﺐ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻓﻲ ﺣﺎل ﺗﻢ إﻟﻐﺎء ﺗﺮﺧﻴﺺ وزارة اﻟﺼﺤﺔ‬ ‫أو ﺣﺼﻮل ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﺗﺸ ــﻴﺮ‬ ‫إﻟ ــﻰ ﻋ ــﺪم ﻗ ــﺪرة ﻣﻘ ــﺪم اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠ ــﻰ ﺻﺤﺔ‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‪ ،‬ﻛﻤ ــﺎ ﻳﺠﻮز ذﻟﻚ ً‬ ‫أﻳﻀﺎ ﻓﻲ ﺣ ــﺎل ﺗﻢ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ‬ ‫ﺗﻮرط ﻣﻘﺪم اﻟﺨﺪﻣﺔ ﻓﻲ ﺣﺎﻻت ﺗﺤﺎﻳﻞ أو ﺳ ــﻮء اﺳ ــﺘﺨﺪام‬ ‫ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫واﺗﺎﺣﺖ اﻟﻼﺋﺤﺔ ﻟﻠﻤﺠﻠﺲ ً‬ ‫أﻳﻀﺎ ﺳ ــﺤﺐ ﺗﺄﻫﻴﻞ ﺷﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻲ ﻳﺜﺒﺖ إﺧﻼﻟﻬﺎ ﺑﺎﺷ ــﺘﺮاﻃﺎت اﻟﺘﺄﻫﻴﻞ أو إذا ﻟﻢ‬ ‫ﺗﺴﺘﺨﺪم اﻟﺘﺄﻫﻴﻞ ﺧﻼل اﺛﻨﻲ ﻋﺸﺮ ﺷﻬ ًﺮا‪.‬‬ ‫وأﻟﺰﻣ ــﺖ اﻟﻼﺋﺤﺔ أﻃﺮاف اﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ وﻫﻢ ﺣﻤﻠﺔ‬

‫اﻟﻮﺛﺎﺋ ــﻖ وﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻣﻘﺪﻣﻲ اﻟﺠﺪﻳ ــﺪة ﺑﻀﺮورة‬ ‫اﻻﻟﺘﺰام ﺑﺴﺪاد ا‪6‬ﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﻣﻮاﻋﻴﺪﻫﺎ وﺳﺮﻋﺎت‬ ‫إﻋﻄﺎء اﻟﻤﻮاﻓﻘﺎت ﻋﻠﻰ ﺗﻜﺎﻟﻴﻒ اﻟﻌﻼج‪ ،‬وﻻ ﻳﺴﻤﺢ ﻟﺸﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤﻲ وﺷ ــﺮﻛﺎت ﻣﻄﺎﻟﺒﺎت اﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﻤﻠﻚ‬ ‫او ﺗﺸ ــﻐﻴﻞ ﻣﺮاﻓ ــﻖ ﻟﻐ ــﺮض ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ اﻟﺮﻋﺎﻳ ــﺔ اﻟﺼﺤﻴﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬ ‫ﻻ ﻳﺴ ــﻤﺢ ﻟﻠﻤﺮاﻓ ــﻖ اﻟﺼﺤﻴ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘﺪم اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ ﺑﺎﻣﺘﻼك‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت ﺗﺄﻣﻴﻦ‪ .‬واﺗﺎﺣﺖ اﻟﻼﺋﺤﺔ ﻟﻤﻘﺪﻣﺔ اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ‬ ‫ﺑﻤﺴ ــﺘﺤﻘﺎﺗﻪ ﻣ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺧﻼل ﻣ ــﺪة ﻻ ﺗﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ‬ ‫‪ ٩٠‬ﻳﻮ ًﻣ ــﺎ وﻋﻠ ــﻰ اﻻﺧﻴﺮة ﺳ ــﺪاد ﻫ ــﺬه اﻟﻤﺴ ــﺘﺤﻘﺎت ﺧﻼل‬ ‫ﺷ ــﻬﺮﻳﻦ ﻣ ــﻦ ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ اﻟﻄﻠ ــﺐ‪ .‬وﻳﻤﻜ ــﻦ ‪6‬ﻃ ــﺮاف اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻻﺳ ــﺘﻌﺎﻧﺔ ﺑﻌﻘﺪ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻻﺳﺘﺮﺷﺎدي اﻟﻤﻌﺘﻤﺪ‬ ‫ﻣﻦ اﻟﻤﺠﻠﺲ ﻟﺘﻨﻈﻴ ــﻢ اﻟﻌﻼﻗﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﺑﻴﻨﻬﺎ‪ .‬وﻳﺤﺼﻞ ﻣﺠﻠﺲ‬ ‫اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ ﻋﻠ ــﻰ ‪ ٪١‬ﻣﻦ ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﺼﺤﻴ ــﺔ اﻟﺘﻰ‬ ‫ﺗﺤﺼ ــﻞ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وإﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وﻳﻤﻜﻦ‬ ‫إﻋﺎدة دراﺳﺔ ﻫﺬه اﻟﻨﺴﺒﺔ ﺧﻼل ‪ ٣‬ﺳﻨﻮات‪ ،‬وﺗﺸﺪد اﻟﻼﺋﺤﺔ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺿ ــﺮورة اﻻﻟﺘﺰام ﺑﻨﻈ ــﺎم اﻟﺘﺮﻣﻴﺰ اﻟﻄﺒ ــﻲ ﻓﻲ وﺻﻒ‬ ‫اﻟﺤﺎﻟﺔ واﻟﻌﻼج وﺗﻜﻠﻔﺘﻪ واﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﺎﻟﻤﺴﺘﺤﻘﺎت‪.‬‬

‫ﻋﻠﻰ ا‪6‬ﻓﺮاد‪ ،‬إﻻ أﻧﻬﺎ ﺗﺨﺘﻠﻒ ﻓﻲ ﻣﺴﻤﺎﻫﺎ ﻣﻦ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ إﻟﻰ أﺧ ــﺮى »ﻓﺌﺔ ‪ C‬وﻓﺌ ــﺔ ج واﻟﻔﺌﺔ‬ ‫اﻟﺒﺮوﻧﺰﻳﺔ‪ ..‬وﻏﻴﺮﻫﺎ«‬ ‫÷‪õîŔńĔńĿí ĊŔăŎ‬‬ ‫* ﻟﻤ ــﺎذا ﻻ ﻳﺘ ــﻢ ﺗﻮﺣﻴ ــﺪ ﻣﺴ ــﻤﻰ اﻟﻔﺌ ــﺔ‬ ‫ا‪6‬ﺳﺎﺳﻴﺔ ﻟﻮﺛﻴﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ؟‬ ‫ اﻟﻔﺌﺎت وﻏﻴﺮﻫﺎ ﻫﻲ ﺗﻘﺴ ــﻴﻤﺎت ﺗﻌﺪﻫﺎ‬‫وﺗﻌﻤﻞ ﺑﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وﺗﺨﺘﻠﻒ ﻣﻦ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ إﻟ ــﻰ أﺧ ــﺮى‪ ،‬واﻟﻤﺠﻠﺲ ﻏﻴ ــﺮ ﻣﻌﻨﻲ‬ ‫ﺑﺎ‪v‬ﺷ ــﺮاف ﻋﻠ ــﻰ ﻫ ــﺬه اﻟﺘﻘﺴ ــﻴﻤﺎت وإﻧﻤ ــﺎ‬ ‫ﻣﻌﻨ ــﻲ ﺑﺎ‪v‬ﺷ ــﺮاف ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ وﺛﻴﻘ ــﺔ‬ ‫اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ اﻟﻤﻮﺣﺪ واﻟﺘﻲ‬ ‫أﺻﺪرﻫ ــﺎ اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ وﻋﻤﻤﻬ ــﺎ ﻋﻠ ــﻰ ﻛﺎﻓ ــﺔ‬ ‫ا‪6‬ﻃﺮاف اﻟﻤﻌﻨﻴﺔ ﺑﻤﺎ ﻓﻴﻬﻢ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫* ﻣﺎ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻤﺘﺒﻊ ﻟﻠﺤﺪ ﻣﻦ ﺑﻴﻊ وﺛﺎﺋﻖ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ ﺑﺄﺳ ــﻌﺎر ﻋﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﺟـ ـﺪًا أو ﻣﻨﺨﻔﻀ ــﺔ ﺟـ ـﺪًا؟ وﻣ ــﺎ دورﻛ ــﻢ ﻓﻲ‬ ‫ﺗﺤﺪﻳﺪ أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺌﺎت اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻓﻲ ﻛﻞ ﺷﺮﻛﺔ؟‬ ‫ أﺻ ــﺪر ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ‬‫اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ اﻟﻮﺛﻴﻘ ــﺔ اﻟﻤﻮﺣ ــﺪة ﺑﻤ ــﺎ ﻓﻴﻬﺎ ﻣﻦ‬ ‫ﻣﻨﺎﻓ ــﻊ ﺻﺤﻴ ــﺔ أﺳﺎﺳ ــﻴﺔ ﻣﻮﺳ ــﻌﺔ ﺗﻐﻄ ــﻲ‬ ‫ﻛﺎﻓ ــﺔ اﻻﺣﺘﻴﺎﺟ ــﺎت اﻟﻄﺒﻴ ــﺔ اﻟﻄﺎرﺋ ــﺔ ﻣﻨﻬ ــﺎ‬ ‫وﻏﻴ ــﺮ اﻟﻄﺎرﺋ ــﺔ وﺑﺤ ــﺪ ﻣﻨﻔﻌ ــﺔ أﻗﺼ ــﻰ‬ ‫ﻗ ــﺪره ﻣﺎﺋﺘ ــﺎن وﺧﻤﺴ ــﻮن أﻟﻒ رﻳﺎل ﻟﺴ ــﻨﺔ‬ ‫اﻟﻮﺛﻴﻘ ــﺔ‪ ،‬وﺑﺤ ــﺪود ﻣﻨﺎﻓﻊ ﻓﺮﻋﻴ ــﺔ‪ ،‬وﺗﻐﻄﻲ‬ ‫ﻛﺎﻓ ــﺔ اﻟﺠﻮاﻧ ــﺐ اﻟﺘﺸ ــﺨﻴﺼﻴﺔ واﻟﻌﻼﺟﻴ ــﺔ‬ ‫واﻟﻮﻗﺎﺋﻴ ــﺔ‪ ،‬وأﻟ ــﺰم ﻛﺎﻓ ــﺔ اﻃ ــﺮاف اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺑﺎﻟﻌﻤﻞ ﺑﻤﻮﺟﺒﻬﺎ‪ .‬وﺗﺤﺪﻳﺪ أﺳﻌﺎر‬ ‫وﺛﺎﺋﻖ اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻳﻦ ﺗﺤﺪدﻫﺎ‬ ‫آﻟﻴﺔ اﻟﻌﺮض واﻟﻄﻠﺐ ﻟﻠﺴﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫***‬ ‫• ﻣﺎ ﻣﺪى ﺗﻨﺴﻴﻘﻜﻢ ﻓﻲ ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن‬ ‫اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ ﻣﻊ إدارة ﻣﺮاﻗﺒﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻓﻲ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي؟ ﻣﺎ‬ ‫اﻟﻤﺘﺒ ــﻊ ﻣﻦ إﺟﺮاءات ﻟﻠﺤﺪ ﻣ ــﻦ اﻻزدواﺟﻴﺔ‬ ‫ا‪v‬ﺷ ــﺮاﻓﻴﺔ أو اﻟﺮﻗﺎﺑﻴ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻘﻄ ــﺎع؟ وﻣﺎ‬ ‫ﻣ ــﺪى ﺗﺄﺛﻴ ــﺮ اﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت اﻟﻤﺴ ــﺠﻠﺔ ﻟ ــﺪى‬ ‫اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ أو اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻌﺎﻣﻞ اﺧﺮ‬ ‫ﻣﻨﻜﻤﺎ ﻣﻊ اﻟﻤﺨﺎﻟﻒ؟‬ ‫ ﻳﻮﺟﺪ ﺗﻨﺴ ــﻴﻖ ﺑﻴ ــﻦ ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن‬‫اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ وﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﺑﺸ ــﺄن ﻣﺮاﻗﺒ ــﺔ أﻋﻤﺎل ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وﻫﻨﺎك ﻟﺠﻨﺔ ﻣﺸ ــﺘﺮﻛﺔ ﻣﻦ ﻣﻤﺜﻠﻲ‬ ‫اﻟﺠﻬﺘﻴ ــﻦ ﻟﺘﻨﺴ ــﻴﻖ اﻟﺮﻗﺎﺑ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ أﻋﻤ ــﺎل‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫• ﻣﺎﻣﺪى رﺿﺎﻛﻢ ﻋﻦ اﻟﺮﺑﻂ ا‪Z‬ﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ ﺑﻴﻦ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻣﺠﻠﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ وﻣﻘﺪﻣﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ وﻣﺎ ﻣﺪى رﺿﺎﻛﻢ‬ ‫ﻋﻤﺎ ﺗﺤﻘﻖ ﻓﻲ اﻟﺤﺪ ﻣﻦ ا‪C‬ﺧﻄﺎء واﻻﺣﺘﻴﺎل؟‬ ‫ ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬‫وﻣ ــﻦ ﻣﻨﻄﻠ ــﻖ اﻳﻤﺎﻧ ــﻪ ﺑﺎﺳ ــﺘﺨﺪام ﺗﻘﻨﻴ ــﺔ‬ ‫اﻟﻤﻌﻠﻮﻣ ــﺎت ﻓ ــﻲ ﺻﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼ���ﻲ‪،‬‬ ‫وﺗﻌﺰﻳ ــﺰ ﺟﻤ ــﻊ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣ ــﺎت وﺗﺒﺎدﻟﻬ ــﺎ ﺑﻴ ــﻦ‬ ‫ا‪6‬ﻃ ــﺮاف اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ اﻟﻤﺸ ــﺎرﻛﺔ ﻓ ــﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤ ــﻲ‪ ،‬ﻓ ــﺈن اﻟﻤﺠﻠ ــﺲ ﻳﻌﻤ ــﻞ‬ ‫ﺣﺎﻟﻴ ــﺎ وﺑﺎﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ ﺟﻤﻴﻊ اﻃﺮاف اﻟﻌﻼﻗﺔ‬ ‫اﻟﻤﻌﻨﻴ ــﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﻄﻮﻳ ــﺮ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ‬ ‫ﺗﺒ ــﺎدل اﻟﺘﻌﺎﻣ ــﻼت اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﻴ ــﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي »‪ «SHIB‬وﻫﻮ ﻣﺸﺮوع‬ ‫وﻃﻨﻲ ﻣ ــﻦ ﺷ ــﺄﻧﻪ ﺗﻮﺣﻴﺪ وﺗﻤﻜﻴ ــﻦ أﻃﺮاف‬ ‫اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ ﻣ ــﻦ ﺗﺒ ــﺎدل ﺗﻌﺎﻣ ــﻼت اﻟﺼﺤ ــﻲ‬ ‫إﻟﻜﺘﺮوﻧ ًﻴ ــﺎ ﺑﻄﺮﻳﻘ ــﺔ آﻣﻨ ــﺔ وﻣﻮﺛ ــﻮق ﺑﻬ ــﺎ‬ ‫واﻟﺘﻲ ﻣﻦ ﺷﺄﻧﻬﺎ أن ﺗﺆﺛﺮ إﻳﺠﺎﺑًﺎ ﻋﻠﻰ ﻗﻄﺎع‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ وﻣﻦ أﻫﻢ أﻫﺪاﻓﻪ‪:‬‬ ‫ ﺗﻌﺰﻳ ــﺰ اﻟﺠ ــﻮدة ﻓﻲ ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ اﻟﺨﺪﻣﺎت‬‫ﻟﻠﻤﺮﺿﻰ وأﻃ ــﺮاف اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻟﺤﻈﻲ‪،‬‬ ‫ﻣﻦ ﺧﻼل اﻻﺷﺮاف ورﺻﺪ ﻣﻌﺎﻣﻼت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺼﺤﻲ وﻣ ــﺪى اﻣﺘﺜﺎﻟﻬﺎ ﻟﻠﻘﻮاﻧﻴﻦ ﻟﻠﺤﺪ ﻣﻦ‬ ‫ا‪6‬ﺧﻄﺎء واﻻﺣﺘﻴﺎل‪.‬‬ ‫ ﺗﻨﻈﻴ ــﻢ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤ ــﻲ‬‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻣ ــﻦ ﻓ ــﺮض ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ اﻟﻤﻌﺎﻳﻴﺮ‬ ‫واﻟﺴﻴﺎﺳﺎت‪.‬‬


‫šš‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫أﺻﺒﺤﻨﺎ ﻣﻌﻜﻢ ﻃﻮال اﻟﻴﻮم‬ ‫ﻣﺴﺎء‬ ‫ﻣﻦ ‪ 8‬ﺻﺒﺎﺣ ﺣﺘﻰ ‪8‬‬ ‫ً‬

‫*&‪¥Icd¤q{G*g¤œ¤H&chG*jc<5cœ™G*¥D—}G*žcnG›c<¤H‬‬

‫*‪N —b£g0°*–)b~6KxjF&*fM4Kx˜G*l2*¡pG*4*x~9&*xM^-¤Df‰Gbc˜G‬‬ ‫‪bžGL^~|gIKb<¡£~7‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ ا‪C‬دوار اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮم ﺑﻬ ــﺎ ﻟﺠﺎن اﻟﻔﺼﻞ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﺤ ــﻞ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﻨﺸﺄ ﺑﻴﻦ أﻃﺮاف اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫**ﺑﺪاﻳﺔ ﻳﻨﺒﻐﻲ اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ ﺧﻄﻮات‬ ‫اﻟﺘﻌﺎﻣ ــﻞ ﻣ ــﻊ اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻣﻨ ــﺬ‬ ‫ﻗﻴﺪﻫ ــﺎ ﻟﺪى ا‪6‬ﻣﺎﻧ ــﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺠ ــﺎن وﺣﺘﻰ‬ ‫إﻧﻬﺎءﻫ ــﺎ ﺳ ــﻮاء ﻋ ــﻦ ﻃﺮﻳ ــﻖ اﻟﺤ ــﻞ اﻟﻮدي‬ ‫أو ﻋ ــﻦ ﻃﺮﻳ ــﻖ اﻟﻘ ــﺮارات اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺼﺪرﻫ ــﺎ‬ ‫اﻟﻠﺠﺎن‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻳﺘﻢ اﺳ ــﺘﻘﺒﺎل اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﺪﻋﻴ ــﻦ وﻓﻘﺎ ‪v‬ﺟ ــﺮاءات اﻟﻌﻤﻞ واﻟﻴﺎت‬ ‫واﻟﻨﻤ ــﺎذج اﻟﻤﻮﺿﻮﻋﺔ ﻟﻬﺬا اﻟﻐﺮض‪ ،‬ﻟﺘﺒﺪأ‬ ‫ﺑﻌ ــﺪ ذﻟ ــﻚ ﻣﺮﺣﻠ ــﺔ اﺳ ــﺘﻜﻤﺎل اﻟﻤﺴ ــﺘﻨﺪات‬ ‫وﻣﺨﺎﻃﺒ ــﺔ اﻟﻤﺪﻋ ــﻰ ﻋﻠﻴﻬ ــﻢ ﻟﻠ ــﺮد ﻋﻠ ــﻰ ﻣﺎ‬ ‫اﺷ ــﺘﻤﻠﺖ ﻋﻠﻴﻪ اﻟﺪﻋﺎوى ﻣﻦ ﻃﻠﺒﺎت‪ ،‬وﻓﻮر‬ ‫اﻛﺘﻤ ــﺎل اﻟﻤﺴ ــﺘﻨﺪات ﻳﻘ ــﻮم اﻟﻤﺨﺘﺼ ــﻮن‬ ‫ﺑﺪراﺳﺔ اﻟﺪﻋﺎوى ﻣﻦ ﻛﻞ ﺟﻮاﻧﺒﻬﺎ اﻟﺸﻜﻠﻴﺔ‬ ‫واﻟﻤﻮﺿﻮﻋﻴ ــﺔ وﻣ ــﻦ ﺛ ــﻢ إﻋ ــﺪاد اﻟ ــﺮأي‬ ‫اﻟﻨﻈﺎﻣ ــﻲ واﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﻓﻴﻬﺎ‪ ،‬وﻓ ــﻲ ﺿﻮء ﻣﺎ‬ ‫ﻳﻨﺘﻬ ــﻲ إﻟﻴ ــﻪ اﻟﺮأي ﺗﺒ ــﺪأ ﻣﺮﺣﻠ ــﺔ اﻟﺘﻮﻓﻴﻖ‬ ‫وﻋ ــﺮض اﻟﺼﻠﺢ ﻋﻠﻰ أﻃﺮاف اﻟﻨﺰاع‪ ،‬وﻓﻲ‬ ‫ﺣﺎﻟﺔ ﻧﺠﺎح ﻣﺤﺎوﻻت اﻟﺼﻠﺢ ﻳﻨﺘﻬﻲ اﻟﻨﺰاع‬ ‫ﻋﻨﺪ ﻫ ــﺬه اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‪ ،‬وﻓ ــﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻻ ﻳﺘﻔ ــﻖ ﻓﻴﻬ ــﺎ ا‪6‬ﻃ ــﺮاف ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺼﻠﺢ ﻳﺘﻢ‬ ‫إﺣﺎﻟﺘﻬ ــﺎ إﻟﻰ اﻟﻠﺠﺎن اﻟﻤﺨﺘﺼﺔ واﻟﻤﺸ ــﻜﻠﺔ‬ ‫ﻧﻈﺎﻣ ــﺎ وﻓﻘ ــﺎ ﻟﻨﺺ اﻟﻤ ــﺎدة رﻗ ــﻢ )‪ (٢٠‬ﻣﻦ‬ ‫ﻧﻈ ــﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫ﻟﺘﺒ ــﺪأ ﻣﺮﺣﻠ ــﺔ اﻟﺘﻘﺎﺿﻲ‪ ،‬وﺗﺒﺎﺷ ــﺮ اﻟﻠﺠﺎن‬ ‫ﻋﻤﻠﻬ ــﺎ ﺑﺎﺳ ــﺘﻘﻼﻟﻴﺔ ﺗﺎﻣﺔ‪ ،‬وﻳﺠ ــﻮز ﻟﻤﻦ ﻟﻢ‬ ‫ﻳﺒﺪي اﻟﻘﻨﺎﻋﺔ ﺑﺎﻟﻘ ــﺮار اﻟﺼﺎدر ﻋﻦ اﻟﻠﺠﺎن‬ ‫أن ﻳﺘﻈﻠﻢ ﻣﻨﻪ وﻓﻘﺎ ﻟﻠﻨﻈﺎم‪.‬‬ ‫*ﻫ ــﻞ ﻫﻨﺎك ارﺗﺒ ــﺎط أو ﻋﻼﻗ ــﺔ ﺗﺒﻌﻴﺔ ﻟﻠﺠﺎن‬ ‫اﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت واﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺑﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي‬ ‫ﻓﻲ أداء اﻟﻤﻬﺎم اﻟﻤﻮﻛﻠﺔ إﻟﻴﻬﺎ؟‬ ‫** ﺗﺘﻤﺘ ــﻊ اﻟﻠﺠ ــﺎن ﺑﺎﺳ ــﺘﻘﻼﻟﻴﺔ ﺗﺎﻣ ــﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ أداء ﻣﻬ ــﺎم اﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت‬ ‫واﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﻋﻦ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ‬ ‫اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﺳ ــﻮاء ﻣ ــﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴ ــﺔ‬ ‫ا‪v‬دارﻳ ــﺔ أو اﻟﻤﻬﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬ﺣﻴ ــﺚ ﻳﺘﻢ ﺗﺸ ــﻜﻴﻞ‬ ‫اﻟﻠﺠﺎن وﻓﻘﺎ ﻟﻶﻟﻴ ــﺔ اﻟﻤﺤﺪدة ﺑﻨﺺ اﻟﻤﺎدة‬ ‫رﻗ ــﻢ )‪ (٢٠‬ﻣ ــﻦ اﻟﻨﻈ ــﺎم ﺑﻤﻮﺟﺐ ﻗ ــﺮار ﻣﻦ‬ ‫ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟ ــﻮزراء ﺑﻨ ــﺎء ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻮﺻﻴ ــﺔ ﻣﻦ‬ ‫وزﻳ ــﺮ اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ‪ ،‬وﻳﺤ ــﺪد ﻗﺮار ﺗﺸ ــﻜﻴﻞ ﻛﻞ‬ ‫ﻟﺠﻨﺔ أﺳ ــﻤﺎء أﻋﻀﺎﺋﻬ ــﺎ واﻟﻤ ــﺪة اﻟﻤﺤﺪدة‬ ‫ﻟﻌﻤﻠﻬ ــﺎ ﻣﻊ ﻣﺮاﻋﺎة اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﻨﻈﺎﻣﻴﺔ ﻓﻲ‬ ‫ﺗﺸ ــﻜﻴﻞ اﻟﻠﺠﺎن ﻣﻦ ﺛﻼﺛﺔ أﻋﻀﺎء ﻣﻦ ذوي‬ ‫اﻟﺨﺒﺮة ﻳﻜﻮن أﺣﺪﻫﻢ ﻋﻠﻰ ا‪6‬ﻗﻞ ﻣﺴﺘﺸﺎرا‬ ‫ﻧﻈﺎﻣﻴًﺎ‪ ،‬ﺑﺎﻋﺘﺒﺎرﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﻠﺠﺎن اﻟﻤﺴ ــﺘﺜﻨﺎة‬ ‫ﻣﻦ اﻟﻘﺴ ــﻢ اﻟﺜﺎﻟﺚ ﻣﻦ آﻟﻴﺔ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ‬ ‫ﻟﻨﻈﺎم اﻟﻘﻀﺎء وﻧﻈﺎم دﻳﻮان اﻟﻤﻈﺎﻟﻢ وذﻟﻚ‬ ‫وﻓﻘﺎ ﻟﻤ ــﺎ ورد ﺑﺎﻟﻤﺮﺳ ــﻮم اﻟﻤﻠﻜ ــﻲ اﻟﻜﺮﻳﻢ‬ ‫رﻗﻢ )م‪ (٧٨/‬وﺗﺎرﻳﺦ ‪١٤٢٨/٩/١٩‬ﻫـ‪.‬‬ ‫*ﻣ ــﺎ اﻟﻤﻌﺎﻳﻴﺮ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺒﻞ ﻋﻠﻰ ﺿﻮﺋﻬﺎ ﻟﺠﺎن‬ ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ اﻟﺘﻲ ﺗﺮﻓﻊ إﻟﻴﻬﺎ؟‬ ‫** ﺗﺘﻮﻟ ــﻰ اﻟﻠﺠ ــﺎن ﻣﻬ ــﺎم اﻟﻔﺼ ــﻞ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘ ــﻊ ﺿﻤ ــﻦ ﻧﻄ ــﺎق‬ ‫اﺧﺘﺼﺎﺻﻬ ــﺎ اﻟﻮﻻﺋﻲ اﻟﻤﺤ ــﺪد ﺑﺎﻟﻤﺎدة رﻗﻢ‬ ‫)‪ (٢٠‬ﻣ ــﻦ اﻟﻨﻈ ــﺎم‪ ،‬وﺗﻄﺒ ــﻖ أﺣ ــﻜﺎم ﻧﻈﺎم‬ ‫اﻟﻤﺮاﻓﻌ ــﺎت اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ وﻻﺋﺤﺘ ــﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ‬ ‫ﻓﻴﻤ ــﺎ ﻟ ــﻢ ﻳ ــﺮد ﺑﺸ ــﺄﻧﻪ ﻧ ــﺺ ﺧ ــﺎص ﻓ ــﻲ‬ ‫ﻗﻮاﻋ ــﺪ ﻋﻤ ــﻞ اﻟﻠﺠ ــﺎن‪ ،‬وﺗﻠﺘ ــﺰم ﺑﺎﻟﻤﻌﺎﻳﻴﺮ‬ ‫واﻟﻀﻮاﺑ ــﻂ اﻟﻨﻈﺎﻣﻴﺔ اﻟﻤﻘ ــﺮرة ﻟﻠﺘﻘﺎﺿﻲ‬ ‫وﻟﻘﺒ ــﻮل اﻟﺪﻋ ــﺎوى‪ ،‬ﺣﻴ ــﺚ ﺗﻘ ــﻮم اﻟﻠﺠ ــﺎن‬ ‫ﺑﺎﻟﺘﺄﻛ ــﺪ ﻣ ــﻦ ﺗﻮاﻓ ــﺮ ﺷ ــﺮوط ﺻﺤ ــﺔ ﻗﺒﻮل‬ ‫اﻟﺪﻋﻮى ﻣ ــﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴﺔ اﻟﺸ ــﻜﻠﻴﺔ ﻗﺒﻞ اﻟﻨﻈﺮ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﻮﺿ ــﻮع اﻟﻨ ــﺰاع‪ ،‬ﺣﻴ ــﺚ ﺗﺒﺤ ــﺚ ﻓﻲ‬ ‫ﻣ ــﺪى ﺗﻮاﻓ ــﺮ ﺷ ــﺮﻃﻲ اﻟﺼﻔ ــﺔ واﻟﻤﺼﻠﺤﺔ‬ ‫اﻟﻼزﻣﻴﻦ ﻟﻘﺒﻮل اﻟﺪﻋﻮى وﺗﺴﺘﻮﺛﻖ ﻣﻦ أن‬ ‫اﻟﻨ ــﺰاع اﻟﻤﻌﺮوض ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ ﻳﺪﺧﻞ ﻓﻲ ﻧﻄﺎق‬ ‫اﺧﺘﺼﺎﺻﻬﺎ اﻟﻮﻻﺋﻲ اﻟﻤﺤﺪد ﻧﻈﺎﻣًﺎ‪ ،‬ﻟﻜﻮن‬ ‫ﻫﺬه اﻟﺸ ــﺮوط واﻟﻤﻌﺎﻳﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻌﺎم‬ ‫واﻟﺘﻲ ﻳﺘﻌﻴﻦ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ ﺗﻮاﻓﺮﻫﺎ ﻗﺒﻞ اﻟﻨﻈﺮ‬ ‫ﻓﻲ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﻨﺰاع اﻟﻤﻌﺮوض ﻋﻠﻴﻬﺎ‪.‬‬ ‫**اﻟﻘﺮارات اﻟﻤﻬﻨﻴﺔ**‬ ‫*ﻣ ــﺎ ا‪C‬ﺳ ــﺲ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻌﺘﻤ ــﺪ ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ اﻟﻠﺠ ــﺎن‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺣﻞ اﻟﻘﻀﺎﻳ ــﺎ ﺑﻴﻦ أﻃ ــﺮاف اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ أو‬ ‫إﺻﺪار ا‪C‬ﺣﻜﺎم؟‬ ‫** ﺗﻌﺘﻤﺪ ﻟﺠﺎن اﻟﻔﺼﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت‬ ‫واﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ آﻟﻴ ــﺎت ﻋﻤﻞ‬ ‫واﺿﺤﺔ وﻣﺤﺪدة ﻣﺴﺘﻤﺪة ﻣﻦ ﻗﻮاﻋﺪ ﻋﻤﻞ‬ ‫اﻟﻠﺠﺎن اﻟﻤﻌﺘﻤﺪة اﻟﻤﺘﻀﻤﻨﺔ ﻛﻞ اﻟﺨﻄﻮات‬ ‫ا‪v‬دارﻳﺔ وا‪v‬ﺟﺮاﺋﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻤﺮ ﺑﻬﺎ اﻟﺪﻋﺎوى‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻣﻨ ــﺬ ﻗﻴﺪﻫ ــﺎ ﺑﺎ‪6‬ﻣﺎﻧ ــﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ‬ ‫ﻟﻠﺠ ــﺎن وﺣﺘﻰ ﺻ ــﺪور اﻟﻘ ــﺮارات اﻟﻤﻨﻬﻴﺔ‬ ‫ﻟﻠﺨﺼﻮﻣ ــﺔ‪ ،‬وﺗﻄﺒﻴ ــﻖ اﻟﻠﺠ ــﺎن ا‪6‬ﺣ ــﻜﺎم‬ ‫اﻟ ــﻮاردة ﺑﻨﻈ ــﺎم اﻟﻤﺮاﻓﻌ ــﺎت اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ‬

‫‪ŒĄòĜĿí ņĔă - číŎă‬‬

‫أﻛ ــﺪ ا‪C‬ﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﺎم ﻟﻠﺠﺎن اﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت واﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻋﺒﺪا& ﺑﻦ‬ ‫ﻋﺒﺪاﻟﺮﺣﻤ ــﻦ اﻟﺴ ــﺤﻴﺒﺎﻧﻲ‪ ،‬أن ﻟﺠ ــﺎن اﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت واﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫ﺑﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي ﺗﺘﻤﺘﻊ ﺑﺎﻻﺳﺘﻘﻼﻟﻴﺔ ﻓﻲ أداﺋﻬﺎ ﺑﻌﻴﺪا ﻋﻦ »اﻟﻨﻘﺪ«‪.‬‬ ‫وﻗ ــﺎل ﻓ ــﻲ ﺣ ــﻮار ﻟـ«اﻟﻤﺪﻳﻨ ــﺔ«‪ :‬إن ﺗﻠ ــﻚ اﻟﻠﺠ ــﺎن ﺗﺸ ــﻜﻞ وﻓﻖ آﻟﻴ ــﺔ ﻣﺤﺪدة‬ ‫ﻣﻨﺼﻮص ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺎدة ‪ ٢٠‬ﻣﻦ اﻟﻨﻈﺎم‪.‬‬ ‫وأﺿ ــﺎف‪ :‬أن ا‪C‬ﺣ ــﻜﺎم اﻟﺼ ــﺎدرة ﻋﻦ اﻟﻠﺠﻨﺔ ﻧﻬﺎﺋﻴ ــﺔ وﻧﺎﻓﺬة أﻣﺎم ﻛﻞ‬ ‫اﻟﺠﻬﺎت اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ وﻳﺠﻮز ﺗﻨﻔﻴﺬﻫﺎ وﻓ ــﻖ آﻟﻴﺎت اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻤﺤﺪدة‪ ،‬ﻣﺆﻛﺪا‬ ‫أن اﻟﻘ ــﺮارات ﻧﻬﺎﺋﻴ ــﺔ إذا اﻧﻘﻀﺖ اﻟﻤﻬﻠﺔ اﻟﻤﺤ ــﺪدة ﻟﻠﺘﻈﻠﻢ‪ ،‬اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﻔﺎﺻﻴﻞ ﻓﻲ ﺳﻴﺎق اﻟﺤﻮار اﻟﺘﺎﻟﻲ‪:‬‬

‫*&‪jc+¢<£}E‬‬ ‫‪›c„I¥GctH‬‬ ‫*‪ž¢¤–H¤H&chG‬‬ ‫‪n{G*K˜cM4‬‬ ‫‪ˆ+4&±—}M‬‬ ‫‪j*¢œ6‬‬ ‫‪¦&*^¤-šG‬‬ ‫‪¦&*^9jcGctH‬‬ ‫‪K&*¤H&c-gFy7‬‬ ‫*(<‪K&*¤H&c-,2c‬‬ ‫*&‪,y0ŸHfcq8‬‬ ‫*‪¥9c™G*›c‡G‬‬ ‫‪¤H&c-jc<5cœH‬‬ ‫*‪ykF&±*jcdFy™G‬‬ ‫<^‪g¤.¢G*K*N2‬‬ ‫*‪i§1,^0¢™G‬‬ ‫‪jc<*zœG*H‬‬

‫ﻋﺒﺪا ﻋﺒﺪاﻟﺮﺣﻤﻦ اﻟﺴﺤﻴﺒﺎﻧﻲ‬

‫دﻳﻮان اﻟﻤﻈﺎﻟﻢ اﻟﻤﻮاﻓﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺑﺎﻟﻤﺮﺳ ــﻮم‬ ‫اﻟﻤﻠﻜ ــﻲ اﻟﻜﺮﻳ ــﻢ رﻗ ــﻢ )م‪ (٧٨/‬وﺗﺎرﻳ ــﺦ‬ ‫‪١٤٢٨/٩/١٩‬ﻫـ‪.‬‬ ‫* ﻫ ــﻞ ﻫﻨ ــﺎك ﺣ ــﺪود دﻧﻴ ــﺎ أو ﻗﺼﻮى‬ ‫ﻟﻠﻌﻘﻮﺑ ــﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺼﺪرﻫﺎ اﻟﻠﺠﺎن؟ وﻣﺎ ﻫﻲ‬ ‫ﺗﻔﺎﺻﻴﻞ اﻟﻌﻘﻮﺑﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺘﺨﺬﻫﺎ اﻟﻠﺠﺎن؟‬ ‫** ﺑﺪاﻳ ــﺔ أﺷ ــﻴﺮ إﻟ ــﻰ أن اﻟﻌﻘﻮﺑﺔ ﻫﻲ‬ ‫اﻟﺠﺰاء اﻟﺬي ﻳﻔﺮﺿﻪ اﻟﻨﻈﺎم ﺿﺪ ﻣﻦ ﻳﺜﺒﺖ‬ ‫ارﺗﻜﺎﺑ ــﻪ ﺟﺮﻳﻤ ــﺔ أو ﻣﺨﺎﻟﻔ ــﺔ ﻣ ــﺎ‪ ،‬وﻓﻴﻤ ــﺎ‬ ‫ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت ﻧﻈ ــﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ ﻓﻘﺪ ﺣﺪد اﻟﻤﻨﻈﻢ ﺑﺎﻟﻤﺎدة‬ ‫رﻗ ــﻢ )‪ (٢١‬ﻣ ــﻦ اﻟﻨﻈ ــﺎم اﻟﺤ ــﺪود اﻟﺪﻧﻴ ــﺎ‬ ‫واﻟﻘﺼ ــﻮى ﻟﻠﺠ ــﺰاءات واﻟﻌﻘﻮﺑ ــﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﻔﺮض ﻋﻠﻰ ﻣﻦ ﻳﺨﺎﻟﻒ أﺣﻜﺎم ﻫﺬا اﻟﻨﻈﺎم‪،‬‬ ‫ﺣﻴ ــﺚ ﺗﻨ ــﺺ اﻟﻤ ــﺎدة اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻋﻠ ــﻰ أﻧﻪ‪:‬‬ ‫ﻣ ــﻊ ﻋﺪم ا‪v‬ﺧ ــﻼل ﺑﺄﻳﺔ ﻋﻘﻮﺑﺔ أﺷ ــﺪ ﻳﻨﺺ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬﺎ أي ﻧﻈﺎم آﺧﺮ‪ ،‬ﻳﻌﺎﻗﺐ ﻛﻞ ﻣﻦ ﻳﺨﺎﻟﻒ‬ ‫أي ﺣﻜ ــﻢ ﻣﻦ أﺣﻜﺎم ﻫ ــﺬا اﻟﻨﻈﺎم ﺑﻐﺮاﻣﺔ ﻻ‬ ‫ﺗﺰﻳ ــﺪ ﻋﻠ ــﻰ ﻣﻠﻴﻮن رﻳ ــﺎل واﻟﺴ ــﺠﻦ ﻣﺪة ﻻ‬ ‫ﺗﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ أرﺑﻊ ﺳ ــﻨﻮات أو ﺑﺈﺣﺪى ﻫﺎﺗﻴﻦ‬ ‫اﻟﻌﻘﻮﺑﺘﻴﻦ‪.‬‬ ‫=‪i*$*y/KibH*x‬‬ ‫* ﻛ ــﻢ ﺣﺠﻢ ا‪C‬ﻣﻮال اﻟﺘ ــﻲ ﺣﻜﻤﺖ ﺑﻬﺎ ﻟﺠﺎن‬ ‫اﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓ ــﻲ ﻣﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻛﻐﺮاﻣﺎت‬ ‫ﻋﻠﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم اﻟﻤﺎﺿﻲ‬ ‫‪٢٠١٢‬م؟ وﻛﻢ ﺗﻤﺜﻞ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺰﻳﺎدة ﻋﻦ اﻟﻌﺎم‬ ‫اﻟﺬي ﺳﺒﻘﻪ ‪٢٠١١‬م؟‬ ‫** اﻟﻐﺮاﻣ ــﺔ ﻫﻲ اﺣ ــﺪى ﺻﻮر اﻟﺠﺰاء‬ ‫اﻟﻤﺘﺮﺗ ــﺐ ﻋﻠ ــﻰ ﻣﺨﺎﻟﻔ ــﺔ أي ﻣ ــﻦ أﺣ ــﻜﺎم‬ ‫ﻧﻈ ــﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫أو ﻻﺋﺤﺘ ــﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ أو ﻓ ��ـﻲ ﻣﺨﺎﻟﻔ ــﺔ‬ ‫اﻟﺘﻌﻠﻴﻤ ــﺎت اﻟﺮﻗﺎﺑﻴ ــﺔ‪ ،‬وﺗﺼﺪر ﻓ ــﻲ ﻗﻀﺎﻳﺎ‬ ‫اﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت ‪6‬ﺣﻜﺎم ﻧﻈﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ وﻟﻴﺴ ــﺖ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬وﻟ ــﻢ ﺗﻘﻴ ــﺪ ﻣﺨﺎﻟﻔ ــﺎت ‪6‬ﺣ ــﻜﺎم‬ ‫اﻟﻨﻈ ــﺎم ﺿ ــﺪ أي ﻣ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ أو‬ ‫إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ أو أﺻﺤﺎب اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤﺮة‬ ‫ﺧ ــﻼل اﻟﻔﺘ ــﺮات اﻟﻤﺸ ــﺎر إﻟﻴﻬﺎ ﺑﺎﻟﺴ ــﺆال‪،‬‬ ‫أﻣ ــﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﻘ ــﺎم ﻣ ــﻦ ﻗﺒ ــﻞ أو ﺿ ــﺪ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫و‪/‬أو أﺻﺤ ــﺎب اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤ ــﺮة ﻓﻘﺪ ﻓﺼﻠﺖ‬ ‫اﻟﻠﺠﺎن ﺧ ــﻼل ﺗﻠﻚ اﻟﻔﺘﺮة ﻓ ــﻲ ﻛﻞ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺘﻲ اﻛﺘﻤﻠﺖ ﻋﻨﺎﺻﺮﻫﺎ اﻟﺸ ــﻜﻠﻴﺔ‬ ‫واﻟﻤﻮﺿﻮﻋﻴﺔ اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﻠﻔﺼﻞ ﻓﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫وﻻﺋﺤﺘﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻟﻢ ﻳﺮد ﺑﺸﺄﻧﻪ ﻧﺺ‬ ‫ﺧﺎص ﻓﻲ ﻗﻮاﻋﺪ ﻋﻤﻠﻬﺎ اﻟﻤﻌﺘﻤﺪة‪.‬‬ ‫* ﻫ ــﻞ ا‪C‬ﺣ ــﻜﺎم اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺼﺪرﻫ ــﺎ ﻟﺠ ــﺎن‬ ‫اﻟﻔﺼ ــﻞ ﺗﻌﺘﺒﺮ ﻧﺎﻓﺬة ﻓﻲ اﻟﺠﻬﺎت اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ‬ ‫واﻟﻘﻀﺎﺋﻴﺔ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ؟ وﻣﺎ ﺿﻤﺎﻧﺎت ﺗﻨﻔﻴﺬ‬ ‫ا‪C‬ﺣﻜﺎم اﻟﺘﻲ ﺗﺼﺪر ﻋﻦ ﻟﺠﺎن اﻟﻔﺼﻞ؟‬ ‫** اﻟﻘ ــﺮارات اﻟﻨﻬﺎﺋﻴ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺼ ــﺪر‬ ‫ﻋﻦ اﻟﻠﺠ ــﺎن ﺗﻜﻮن ﻧﺎﻓﺬة أﻣ ــﺎم ﻛﻞ اﻟﺠﻬﺎت‬ ‫وﻳﺠ ــﻮز ﺗﻨﻔﻴﺬﻫ ــﺎ وﻓ ًﻘﺎ ﻟﻶﻟﻴ ــﺎت اﻟﻨﻈﺎﻣﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﺤﺪدة ﺑﻨﻈﺎم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ وﻻﺋﺤﺘﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ‪،‬‬ ‫وﺗﻜﺘﺴ ــﺐ ﻗﺮارات اﻟﻠﺠﺎن اﻟﺼﻔﺔ اﻟﻨﻬﺎﺋﻴﺔ‬ ‫ﻓﻲ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬ ‫‪ -١‬ﺑﺈﺑ ــﺪاء اﻟﻘﻨﺎﻋ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻘ ــﺮار‬ ‫اﻟﺼﺎدر ﻋﻦ اﻟﻠﺠﻨﺔ‪.‬‬ ‫‪ -٢‬ﺑﺎﻧﻘﻀ ــﺎء اﻟﻤﻬﻠ ــﺔ اﻟﻨﻈﺎﻣﻴ ــﺔ‬ ‫اﻟﻤﺤ ــﺪدة ﻟﻠﺘﻈﻠ ــﻢ ﻣ ــﻦ ﻗ ــﺮار اﻟﻠﺠﻨ ــﺔ دون‬ ‫‪œ£H&bgG*ibFx~7‬‬ ‫إﺑﺪاء اﻟﺘﻈﻠﻢ‪.‬‬ ‫• ﻫﻞ ﺗﻨﻈﺮ ﻟﺠﺎن اﻟﻔﺼﻞ ﻓﻲ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ‬ ‫‪ -٣‬ﺑﺼ ــﺪور اﻟﻘ ــﺮار اﻟﻨﻬﺎﺋ ــﻲ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﻨﺸ ــﺄ ﺑﻴﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻌﻀﻬﺎ‬ ‫اﻟﺘﻈﻠﻢ اﻟﻤُﺒﺪى ﻋﻠﻰ ﻗﺮار اﻟﻠﺠﻨﺔ‪.‬‬ ‫ﺑﺒﻌ ــﺾ؟ أم ﺗﻜﺘﻔ ــﻲ ﺑﺎﻟﻨﻈ ــﺮ ﻓ ــﻲ ﻗﻀﺎﻳ ــﺎ‬ ‫أﻣ ــﺎ ﻓﻴﻤ ــﺎ ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﻀﻤﺎﻧ ــﺎت ﺗﻨﻔﻴ ــﺬ‬ ‫ا‪C‬ﻃﺮاف اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﻴﻬﻢ ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺎﺗﻬﻢ؟‬ ‫ﻗ ــﺮارات اﻟﻠﺠ ــﺎن ﻓﻬﻲ ﻣﺴ ــﺘﻤﺪة ﻣ ــﻦ ﻧﻈﺎم‬ ‫** ﺗﺨﺘ ــﺺ اﻟﻠﺠ ــﺎن ﺑﺎﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓ ــﻲ ﻛﻞ‬ ‫اﻟﺘﻨﻔﻴ ــﺬ وﻻﺋﺤﺘ ــﻪ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎرﻫ ــﺎ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻠﺠ ــﺎن اﻟﻤﺴ ــﺘﺜﻨﺎة اﻟﻤﺸ ــﺎر إﻟﻴﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻊ ﺑﻴﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻔﻘ ــﺮة )‪ (٢‬ﻣ ــﻦ اﻟﻘﺴ ــﻢ اﻟﺜﺎﻟ ــﺚ ﻣ ــﻦ آﻟﻴ ــﺔ وﻋﻤﻼﺋﻬ ــﺎ واﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣ ــﻦ اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺎت‬ ‫اﻟﻌﻤ ــﻞ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳ ــﺔ ﻟﻨﻈ ــﺎم اﻟﻘﻀ ــﺎء وﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬وﻓ ــﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘ ــﻊ‬

‫ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻏﻴﺮﻫ ــﺎ ﺳ ــﻮاء‬ ‫أﻛﺎﻧﺖ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺗﺄﻣﻴﻦ أﺧ ــﺮى أو ﻣﻦ اﻟﻐﻴﺮ‬ ‫ﻛﺎﻟﺸﺮﻛﺎت أو اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت أو ا‪6‬ﻓﺮاد وذﻟﻚ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺣﺎﻟ ــﺔ ﺣﻠﻮﻟﻬ ــﺎ ﻣﺤ ــﻞ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟ ــﻪ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬ ‫ﺗﺨﺘ ــﺺ ﺑﺎﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓ ــﻲ دﻋ ــﺎوى ﻣﺨﺎﻟﻔ ــﺎت‬ ‫أﺣ ــﻜﺎم اﻟﻨﻈ ــﺎم واﻟﺘﻌﻠﻴﻤ ــﺎت اﻟﺮﻗﺎﺑﻴ ــﺔ‬ ‫وا‪v‬ﺷ ــﺮاﻓﻴﺔ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وإﻋ ــﺎدة‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﺮﺧﺺ ﻟﻬ ــﺎ‪ ،‬وﻓ ــﻲ اﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺎت‬ ‫اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻊ ﻣﻦ أﺻﺤﺎب و‪/‬أو ﻣﺰاوﻟﻲ اﻟﻤﻬﻦ‬ ‫اﻟﺤ ــﺮة اﻟﻤﺸ ــﺎر إﻟﻴﻬﻢ ﻓ ــﻲ اﻟﻤ ــﺎدة اﻟﺜﺎﻣﻨﺔ‬ ‫ﻋﺸﺮة ﻣﻦ اﻟﻨﻈﺎم‪.‬‬ ‫** ﻣﺎ أﻛﺜﺮ ﻓﺮوع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ إﺛﺎرة ﻟﻠﻤﻨﺎزﻋﺎت‬ ‫ﻓﻴﻤ ــﺎ ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ واﻟﻤﺆﻣ ــﻦ‬ ‫ﻟﻬ ــﻢ؟ وﻫ ــﻞ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﻫ ــﺬه اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت ﺗﻘﺪﻳﻢ‬ ‫ﻣﺴ ــﺘﻨﺪات ذات ﻃﺒﻴﻌ ــﺔ ﻣﻌﻴﻨ ــﺔ ‪Z‬ﺛﺒ ــﺎت‬ ‫اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت اﻟﻮاردة ﻓﻲ اﻟﺪﻋ ــﺎوى اﻟﺨﺎﺻﺔ‬ ‫ﺑﻬﺎ؟‬ ‫** ﻣﻦ واﻗﻊ اﻟﺒﻴﺎﻧ ــﺎت وا‪v‬ﺣﺼﺎﺋﻴﺎت‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻢ إﻋﺪادﻫﺎ‪ ،‬ﻓﺈن اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت اﻟﺨﺎﺻﺔ‬ ‫ﺑﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺎت ﺑﻨﻮﻋﻴ ــﻪ )اﻟﺸ ــﺎﻣﻞ‬ ‫وا‪v‬ﻟﺰاﻣ ــﻲ( )‪(Motor Insurance‬‬ ‫ﻫ ــﻲ ا‪6‬ﻛﺜ ــﺮ ﻋ ــﺪدًا‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ ﻫ ــﺬه اﻟﻜﺜ ــﺮة‬ ‫اﻟﻌﺪدﻳ ــﺔ ﻻ ﺗﻌﻜ ــﺲ ﺑﺎﻟﻀ ــﺮورة اﻟﻤﻌ ــﺪل‬ ‫اﻟﻘﻴﻤ ــﻲ ﻟﻠﺪﻋ ــﺎوى‪ ،‬ﻓﻌﻠ ــﻰ إﺛ ــﺮ ﺻ ــﺪور‬ ‫اﻟﻮﺛﻴﻘ ــﺔ اﻟﻤﻮﺣﺪة ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ا‪v‬ﻟﺰاﻣﻲ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺎت اﻟﺴ ــﺎرﻳﺔ اﻟﻤﻔﻌﻮل ﻣﻨ ــﺬ ﺗﺎرﻳﺦ‬ ‫‪١٤٣٣/٥/١‬ﻫ ـ ـ اﻟﺘ ــﻲ ﻧﻈﻤ ــﺖ اﻟﻌﺪﻳ ــﺪ ﻣﻦ‬ ‫ا‪6‬ﻣﻮر اﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﻓﻴﻤﺎ ﺳﺒﻖ ﻣﺼﺪر ﺧﻼف‬ ‫ﻓﻴﻤﺎ ﺑﻴﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت واﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ ﻫﺬه‬ ‫ً‬ ‫اﻧﺨﻔﺎﺿ ــﺎ‬ ‫اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬ﻻﺣﻈﻨ ــﺎ‬ ‫ﻣﻠﻤﻮﺳ ــﺎ ﻓﻲ وﺗﻴ ــﺮة اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ‬ ‫ً‬ ‫ﺑﻬﺬا اﻟﻔﺮع اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ‪.‬‬ ‫ﻛﻤ ــﺎ ﺗﺘﻌﺎﻣ ــﻞ ا‪6‬ﻣﺎﻧﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ واﻟﻠﺠﺎن‬ ‫ﻣ ــﻊ ﻛﻞ أﻧﻤ ــﺎط اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‬ ‫ﻛﺎﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت اﻟﻨﺎﺷﺌﺔ ﻋﻦ اﻟﻔﺮوع اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫ا‪6‬ﺧ ــﺮى ﻛﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت اﻟﺤﺮﻳ ــﻖ وا‪6‬ﺧﻄ ــﺎر‬ ‫اﻟﻤﺮﺗﺒﻄ ــﺔ ﺑ ــﻪ )‪Fire and Allied‬‬ ‫‪ (Perils‬وﻣﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﺎت اﻟﻬﻨﺪﺳ ــﻴﺔ‬ ‫ﺑﻔﺮوﻋﻬ ــﺎ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻛﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺟﻤﻴﻊ أﺧﻄﺎر‬ ‫اﻟﻤﻘﺎوﻟﻴ ــﻦ )‪(Contractors All Risks‬‬ ‫ﻓﻀ ــﻼ ﻋ ــﻦ ﻣﻨﺎزﻋ ــﺎت ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺤﻤﺎﻳ ــﺔ‬ ‫واﻻدﺧ ــﺎر )‪(Protection & Saving‬‬ ‫وﺧﻴﺎﻧﺔ ا‪6‬ﻣﺎﻧ ــﺔ وﺗﺄﻣﻴﻨﺎت اﻟﻤﺴ ــﺆوﻟﻴﺎت‬ ‫اﻟﻤﻬﻨﻴ ــﺔ )‪(Professional Indemnity‬‬ ‫ﻛﺎﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺸ ــﺄ ﻋﻦ اﻟﻤﺴ ــﺆوﻟﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻬﻨﻴ ــﺔ ﻟ‹ﻃﺒ ــﺎء واﻟﻤﻬﻨﻴﻴﻦ ﻓ ــﻲ ﻣﺨﺘﻠﻒ‬ ‫اﻟﺘﺨﺼﺼﺎت‪ ،‬واﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ )‪Medical‬‬ ‫‪ (Insurance‬وﻣﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺒﺤﺮي‬ ‫ﺑﺸ ــﻘﻴﺔ )‪ (Cargo & Hull‬إﻟ ــﻰ آﺧ ــﺮه ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺗﺘﺴ ــﻢ ﻫ ــﺬه اﻟﻨﻮﻋﻴﺔ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت )‪ (Non- Motor‬ﺑﺎﻻرﺗﻔ ــﺎع‬ ‫اﻟﻤﻠﺤﻮظ ﺳ ــﻮاء ﻓﻲ ﻗﻴﻤﺔ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت وﻓﻲ‬ ‫ﻗﻴﻤﺔ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺘﻬﻲ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻫﺬه‬ ‫اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ‪.‬‬ ‫أﻣﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﻤﺴ ــﺘﻨﺪات اﻟﻮاﺟﺐ‬ ‫ﺗﻘﺪﻳﻤﻬ ــﺎ ﻓﻲ ﻗﻀﺎﻳ ــﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻬﻲ ﺗﻨﻘﺴ ــﻢ‬

‫إﻟ ــﻰ ﻧﻮﻋﻴ ــﻦ رﺋﻴﺴ ــﻴﻴﻦ‪ ،‬ا‪6‬ول ﺧ ــﺎص‬ ‫ﺑﺎﻟﻤﺴﺘﻨﺪات اﻟﻤﺜﺒﺘﺔ ﻟﺼﻔﺔ ﻣﻘﺪم اﻟﺪﻋﻮى‪،‬‬ ‫أﻣﺎ اﻟﻨﻮع اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻓﻴﺘﻌﻠﻖ ﺑﻤﺴﺘﻨﺪات إﺛﺒﺎت‬ ‫ا‪6‬ﺣﻘﻴ ــﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺔ اﻟﻤﺒﺪاة ﻣﻦ اﻟﻤﺪﻋﻲ‬ ‫وﻗﻴﻤ ــﺔ وﺣﺠ ــﻢ اﻟﻀ ــﺮر‪ ،‬وﺗﺨﺘﻠ ــﻒ ﻫ ــﺬه‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺘﻨﺪات ﺗﺒﻌﺎ ﻟﻨﻮع اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫ﻣﺤ ــﻞ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺔ‪ ،‬وﻏﺎﻟﺒﺎ ﻣ ــﺎ ﺗﺘﻀﻤﻦ وﺛﻴﻘﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑ ــﻜﻞ ﻓﺮع ﺗﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﺑﻴﺎ ًﻧﺎ‬ ‫ﺑﺎﻟﻤﺴﺘﻨﺪات اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ إرﻓﺎﻗﻬﺎ ‪v‬ﺛﺒﺎت ﻣﻄﺎﻟﺒﺘﻪ‪،‬‬ ‫ﻓﻌﻠ ــﻰ ﺳ ــﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜ ــﺎل ﻓ ــﻲ اﻟﺪﻋ ــﻮى اﻟﺘ ــﻲ‬ ‫ﺗﻘ ــﺎم ﻣﻦ ﻗﺒ ــﻞ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻪ أو اﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪ ﻣﻦ‬ ‫وﺛﻴﻘ ــﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺤﺮﻳﻖ ﻳﺘﻌﻴ ــﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪﻋﻲ‬ ‫أن ﻳﺘﻘ ــﺪم اﺑﺘ ــﺪاء ﺑﻼﺋﺤﺔ ادﻋ ــﺎء ﺗﻔﺼﻴﻠﻴﺔ‬ ‫ﺗﺸ ــﺘﻤﻞ ﻋﻠ ــﻰ وﺻ ــﻒ ﺗﻔﺼﻴﻠ ــﻲ ﻟﺤ ــﺎدث‬ ‫اﻟﺤﺮﻳﻖ و‪6‬ﺳﺒﺎب اﻟﻨﺰاع ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫وﻃﻠﺒﺎﺗﻪ اﻟﺨﺘﺎﻣﻴﺔ‪ ،‬ورد ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺔ ﻣﺮﻓﻘ ــﺎ ﺑﻬ ــﺎ اﻟﺘﻘﺎرﻳ ــﺮ اﻟﺮﺳ ــﻤﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤُﻌﺪة ﻋﻦ ﺣﺎدث اﻟﺤﺮﻳﻖ‪ ،‬وﺑﻴﺎن ﺗﻔﺼﻴﻠﻲ‬ ‫ﺑﺎ‪6‬ﺿﺮار اﻟﺘﻲ ﻧﺠﻤﺖ ﻋﻦ اﻟﺤﺎدث ﻣﺸﻔﻮﻋﺎ‬ ‫ﺑﺎﻟﻤﺴ ــﺘﻨﺪات اﻟﻤﺜﺒﺘ ــﺔ ﻟﻘﻴﻤ ــﺔ وﻧﻮﻋﻴ ــﺔ‬ ‫اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت اﻟﻤﺘﻀﺮرة ﻣﻦ اﻟﺤﺮﻳﻖ‪ ،‬وﺗﻘﺮﻳﺮ‬ ‫ﺧﺒﻴ ــﺮ اﻟﻤﻌﺎﻳﻨ ــﺔ وﻣﻘ ــﺪر اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ )‪Loss‬‬ ‫‪ (Adjuster Report‬اﻟﻤﺮﺧ ــﺺ ﻟ ــﻪ ﻧﻈﺎﻣ ــﺎ‬ ‫ﺑﺄﻋﻤﺎل اﻟﻤﻌﺎﻳﻨﺔ واﻟﺘﻘﺪﻳﺮ وأﻳﺔ ﻣﺴ ــﺘﻨﺪات‬ ‫أﺧﺮى ﺗﺪﻋﻢ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ‪.‬‬ ‫*‪f£›ŒG*ib~64b˜˜G‬‬ ‫*ﻫ ــﻞ ﺗﻮﺟﺪ ﺟﻬ ــﺎت ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓ ــﻲ ﺗﻘﺪﻳﺮ‬ ‫اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ وا‪C‬ﺿ ــﺮار اﻟﻤﺘﻨ ــﺎزع ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ‬ ‫ﺗﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺎ؟ وﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ا‪Z‬ﺟﺎﺑ ــﺔ ﺑﻨﻌﻢ ﻓﻤﺘﻰ ﻳﺘﻢ‬ ‫اﻟﻠﺠﻮء إﻟﻰ ﻫﺬه اﻟﺠﻬﺎت؟‬ ‫** إن اﻟﻤﻤﺎرﺳ ــﺔ اﻟﻔﻨﻴ ــﺔ اﻟﺼﺤﻴﺤ ــﺔ‬ ‫ﻟﻠﻌﻤﻠﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﺗﻘﺘﻀ ــﻲ اﻻﺳ ــﺘﻌﺎﻧﺔ‬ ‫ﺑﺘﻘﺎرﻳ ــﺮ اﻟﺠﻬ ــﺎت اﻟﻤﺘﺨﺼﺼ ــﺔ ﻓﻲ أوﺟﻪ‬ ‫ﻧﺸ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وإﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وﻧﻈﺮا‬ ‫‪6‬ﻫﻤﻴ ــﺔ اﻟ ــﺪور اﻟ ــﺬي ﺗﺆدﻳﻪ ﺗﻠ ــﻚ اﻟﺠﻬﺎت‬ ‫اﻻﺳﺘﺸﺎرﻳﺔ ﺳﻮاء ﺑﺎﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﻋﻠﻰ‬ ‫إﺻ ــﺪار وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ أو أﺛﻨﺎء ﺳ ــﺮﻳﺎﻧﻬﺎ‬ ‫أوﺧﻼل ﻣﺮﺣﻠﺔ ﺗﻘﺪﻳﺮ اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻋﻨﻲ‬ ‫اﻟﻤﻨﻈ ــﻢ ﺑﻮﺿﻊ اﻟﺸ ــﺮوط واﻟﻤﻌﺎﻳﻴﺮ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻳﺘﻌﻴﻦ ﺗﻮاﻓﺮﻫﺎ ﻓﻴﻤ ــﻦ ﻳﺮﺧﺺ ﻟﻪ ﺑﻤﺰاوﻟﺔ‬ ‫ﻫ ــﺬه اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤ ــﺮة اﻟﻤﺮﺗﺒﻄ ــﺔ ﺑﺎﻟﻨﺸ ــﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ورد اﻟﻨﺺ ﺑﻨﻈﺎم ﻣﺮاﻗﺒﺔ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ وﻻﺋﺤﺘ ــﻪ‬ ‫اﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ واﻟﻠﻮاﺋﺢ اﻟﺼﺎدرة ﻋﻦ ﻣﺆﺳﺴﺔ‬ ‫اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻋﻠﻰ ﻣﻦ ﻳﺮﺧﺺ‬ ‫ﻟﻬﻢ ﻧﻈﺎﻣﺎ ﺑﻤﺰاوﻟﺔ ﻫﺬه ا‪6‬ﻋﻤﺎل اﻟﻤﻬﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫وﻣ ــﻦ ﺑﻴ ــﻦ أﺻﺤ ــﺎب اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤ ــﺮة‬ ‫اﻟﻤﺮﺧ ــﺺ ﻟﻬ ــﻢ ﻧﻈﺎﻣ ــﺎ ﺧﺒ ــﺮاء اﻟﻤﻌﺎﻳﻨ ــﺔ‬ ‫وﺗﻘﺪﻳ ــﺮ اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ )‪،(Loss Adjusters‬‬ ‫وﻏﺎﻟﺒ ــﺎ ﻣﺎ ﻳﺘ ــﻢ اﻻﺳ ــﺘﻌﺎﻧﺔ ﺑﺘﻘﺎرﻳﺮﻫﻢ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺮﺣﻠﺔ دراﺳ ــﺔ ﻗﻀﺎﻳﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ ﻧﻮﻋﻴﺎت‬ ‫ﻣﺤﺪدة ﻣﻦ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت ﻛﺎﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت اﻟﻨﺎﺷﺌﺔ‬ ‫ﻋﻦ وﺛﺎﺋ ــﻖ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺤﺮﻳﻖ وﺧﻴﺎﻧﺔ ا‪6‬ﻣﺎﻧﺔ‬ ‫وﻣﻨﺎزﻋﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻬﻨﺪﺳ ــﻲ واﻟﺘﺄﻣﻴﻨﺎت‬

‫اﻟﺒﺤﺮﻳ ــﺔ واﻟﺠﻮﻳﺔ‪ ،‬ﻟﻤﺎ ﻳﺘﻮاﻓ ــﺮ ﻟﺪﻳﻬﻢ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺨﺒ ــﺮات اﻟﺘﺨﺼﺼﻴ ــﺔ اﻟﻤﺆﻫﻠ ــﺔ ﻟﺘﻘﺪﻳ ــﺮ‬ ‫اﻟﺨﺴﺎﺋﺮ واﻟﺘﺰاﻣﺎت ا‪6‬ﻃﺮاف وﺑﻴﺎن ﻣﺪى‬ ‫اﻧﻄﺒﺎﻗﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺷ ــﺮوط اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫ﻣﺤﻞ اﻟﺒﺤﺚ‪ ،‬وإﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ ﻫﺆﻻء اﻟﻤﻘﺪرﻳﻦ‬ ‫ﺗﻮﺟﺪ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ أﺧ ــﺮى ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﻴﻦ‬ ‫اﻟﻤﺮﺧ ــﺺ ﻟﻬ ــﻢ ﺑﺘﻘﺪﻳ ــﻢ اﻻﺳﺘﺸ ــﺎرات‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﻳﺘﻢ اﻟﺮﺟﻮع ﻛﺬﻟﻚ إﻟﻰ ﺗﻘﺎرﻳﺮﻫﻢ‬ ‫اﻟﻤﺘﺨﺼﺼ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﻣﺠ ــﺎﻻت اﻟﻤﺮاﺟﻌ ــﺔ‬ ‫اﻟﺤﺴ ــﺎﺑﻴﺔ أو اﻻﻛﺘﻮارﻳ ــﺔ )‪(Actuaries‬‬ ‫ﻟﺒﻌﺾ اﻟﻤﺴﺘﻨﺪات اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪم ﻓﻲ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬ﻣﺘ ــﻰ ﻛﺎﻧ ــﺖ آراؤﻫ ــﻢ ﻣﻄﻠﻮﺑﺔ‬ ‫ﻟﺘﻜﻮﻳ ــﻦ اﻟﺮأي ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻄﺎﻟﺐ ﺑﻪ اﻟﻤﺪﻋﻮن أو‬ ‫ﻳﺪﻓﻊ ﺑﻪ اﻟﻤﺪﻋﻰ ﻋﻠﻴﻬﻢ ﻓﻲ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ‪.‬‬ ‫وﻣﻤ ــﺎ ﻳﺠ ــﺪر ا‪v‬ﺷ ــﺎرة إﻟﻴ ــﻪ أن ﻛﻞ‬ ‫اﻟﺘﻘﺎرﻳ ــﺮ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘ ــﺪم ﻣ ــﻦ ﻗﺒ ــﻞ أﺻﺤ ــﺎب‬ ‫اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤﺮة ﻓ ــﻲ اﻟﺪﻋ ــﺎوى واﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت‬ ‫ﻫ ــﻲ ﺗﻘﺎرﻳ ــﺮ اﺳﺘﺮﺷ ــﺎدﻳﺔ وﻏﻴ ــﺮ ﻣﻠﺰﻣ ــﺔ‬ ‫وإﻧﻤ ــﺎ ﻳﻨﻈ ــﺮ إﻟﻰ ﻣﺎ ورد ﺑﻬ ــﺎ ﻓﻲ ﻇﻞ ﺑﺎﻗﻲ‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺘﻨﺪات اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻓﻲ اﻟﺪﻋﻮى‪ ،‬ﻓﻠﻨﺎﻇﺮ‬ ‫اﻟﺪﻋ ــﻮى ا‪6‬ﺧ ــﺬ ﺑﻤ ــﺎ ورد ﺑﻬﺎ ﻣﺘ ــﻰ اﻃﻤﺄن‬ ‫إﻟ ــﻰ ﺻﺤﺘﻪ أو أن ﻳﺮى إﻋﺎدة ﺗﻜﻠﻴﻒ ﺧﺒﻴﺮ‬ ‫آﺧﺮ ﻟﺒﺤﺚ أﻣﻮر ﻣﺤﺪدة ﺗﺘﻄﻠﺐ اﺳ ــﺘﺠﻼء‬ ‫اﻟﺒﻌﺪ اﻟﺘﺨﺼﺼﻲ ﻓﻲ اﻟﻨﺰاع‪.‬‬ ‫* إﻟ ــﻰ ﺟﺎﻧ ــﺐ ﻣﺎ ﺗﻘﻮﻣﻮن ﺑﻪ ﻣ ــﻦ ﻣﻬﺎم‪ ،‬ﻫﻞ‬ ‫ﻟŠﻣﺎﻧﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺠﺎن اﻟﻔﺼﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت‬ ‫واﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ إﺳ ــﻬﺎﻣﺎت ﻓﻲ ﻣﺠﺎل‬ ‫ﻧﺸﺮ اﻟﻮﻋﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ ﺑﺎﻟﻤﺠﺘﻤﻊ؟‬ ‫** ﺗﺴ ــﺎﻫﻢ ا‪6‬ﻣﺎﻧ ــﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟﻠﺠﺎن ﻓﻲ‬ ‫ﻧﺸ ــﺮ ﺛﻘﺎﻓﺔ اﻟﻮﻋﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻋﻦ‬ ‫ﻃﺮﻳ ــﻖ ﻋ ــﺪة ﻣﺤ ــﺎور‪ ،‬ﻟﻌ ــﻞ ﻣ ــﻦ أﻫﻤﻬ ــﺎ ﻣﺎ‬ ‫ﺗﺸ ــﺮف ﻋﻠﻴﻪ ﻣﻦ ﻣﺒﺎدرات ﻋ ــﺮض اﻟﺼﻠﺢ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ أﻃ ــﺮاف اﻟﺨﺼﻮﻣ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ وﻣ ــﺎ‬ ‫ﺗﺪﻳﺮه ﻣﻦ ﻣﻨﺎﻗﺸﺎت ﺑﻴﻦ أﻃﺮاف اﻟﺨﺼﻮﻣﺔ‬ ‫ﺑﻬﺪف ﺷﺮح وﺗﻔﺴ ــﻴﺮ اﻟﺘﻐﻄﻴﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﺘﻨ ــﺎزع ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ واﻟﺘﻲ ﺗﻨﺘﻬﻲ ﻓ ــﻲ اﻟﻌﺪﻳﺪ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺤﺎﻻت ﺑﻘﺒ ــﻮل اﻟﺼﻠﺢ ﺑﻌ ــﺪ اﻟﺘﻌﺮف‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺘﻔﺴ ــﻴﺮ اﻟﻔﻨﻲ واﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﻟﻠﺘﻐﻄﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻣﺤ ــﻞ اﻟﻨﺰاع وﻣ ــﺎ ﻳﺘﺮﺗﺐ ﻋﻠﻴﻬﺎ‬ ‫ﻣﻦ ﺣﻘﻮق واﻟﺘﺰاﻣ ــﺎت‪ ،‬ﻓﻀﻼ ﻋﻤﺎ ﻧﻨﺘﻬﺠﻪ‬ ‫ﻣﻦ ﺳﻴﺎﺳﺔ ﺗﺒﻮﻳﺐ ﻟﻠﻤﺒﺎدئ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻳﺘ ــﻢ ﺗﻄﺒﻴﻘﻬ ــﺎ ﻓ ــﻲ ﻗﻀﺎﻳ ــﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺳ ــﻮاء‬ ‫ﻋﻨ ــﺪ ﺗﻔﺴ ــﻴﺮ أو إﻋﻤﺎل ﺷ ــﺮوط اﻟﺘﻐﻄﻴﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔ ــﺔ واﻟﺘ ــﻲ ﻳﺮﺟ ــﻊ إﻟﻴﻬﺎ‬ ‫أﻃ ــﺮاف اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻛﺴ ــﻮاﺑﻖ‬ ‫ﻣﺴ ــﺘﻘﺮة )‪ (Precedents‬ﻋﻨ ــﺪ اﻻﺧﺘ ــﻼف‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺗﻔﺴ ــﻴﺮ أي ﺷ ــﺮط ﻣﻦ ﺷ ــﺮوط وﺛﺎﺋﻖ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وذﻟﻚ ﺗﻤﺸ ــﻴﺎ ﻣﻊ اﻟﻨﻈﻢ اﻟﻤﻌﻤﻮل‬ ‫ﺑﻬﺎ ﻋﺎﻟﻤﻴ ــﺎ ﻟﺪى ﺟﻬﺎت اﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓﻲ ﻗﻀﺎﻳﺎ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻟﻤﺎ ﻟﻬﺬا اﻟﻨﻬﺞ ﻣ ــﻦ دور ﺗﻮﻋﻮي‬ ‫ﻣﺒﺎﺷ ــﺮ ﻳﺴ ــﻬﻢ ﻓ ــﻲ ﻧﺸ ــﺮ ﺛﻘﺎﻓ ــﺔ اﻟﻮﻋ ــﻲ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ وﺗﺒﺼﺮة اﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ و‪/‬أو أﺻﺤ ــﺎب اﻟﻤﻬ ــﻦ اﻟﺤ ــﺮة‬ ‫ﺑﺤﻘﻮﻗﻬﻢ واﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻬﻢ اﻟﻨﺎﺷ ــﺌﺔ ﻋﻦ وﺛﺎﺋﻖ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺄﻧﻮاﻋﻬﺎ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬ ‫* ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻻ ﻳ ــﺰال ﻓ ــﻲ‬ ‫ﺗﻄ ــﻮر ﻣﺴ ــﺘﻤﺮ وﻗ ــﺪ ﻳﺘﻀﺎﻋ ــﻒ ﺧ ــﻼل‬ ‫اﻟﺴﻨﻮات اﻟﻘﻠﻴﻠﺔ اﻟﻘﺎدﻣﺔ‪ ،‬ﻫﻞ ﻟﺠﺎن اﻟﻔﺼﻞ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻛﺎﻓﻴ ــﺔ ﻟﻤﻮاﺟﻬ ــﺔ‬ ‫ﻫ ــﺬه اﻟﺘﻄ ــﻮرات ﻓ ــﻲ ﻫ ــﺬا اﻟﺴ ــﻮق؟ وﻣ ــﺎ‬ ‫ﻫ ــﻲ اﺣﺘﻴﺎﺟ ــﺎت اﻟﻠﺠ ــﺎن ﻟﻠﻘﻴ ــﺎم ﺑﻮاﺟﺒﺎﺗﻬﺎ‬ ‫اﻟﻘﻀﺎﺋﻴﺔ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع؟‬ ‫** ﻳﺘ ــﻢ ﺣﺎﻟﻴ ــﺎ اﻟﻔﺼ ــﻞ ﻓ ــﻲ ﻣﻨﺎزﻋﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل ﺛ ــﻼث ﻟﺠﺎن ﻣﺴ ــﺘﻘﻠﺔ‬ ‫ﺷ ــﺒﻪ ﻗﻀﺎﺋﻴﺔ ﻓ ــﻲ ﻛﻞ ﻣﻦ ﻣﺪﻳﻨ ــﺔ اﻟﺮﻳﺎض‬ ‫وﻣﺪﻳﻨﺔ اﻟﺪﻣ ــﺎم وﻣﺤﺎﻓﻈﺔ ﺟﺪة‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻛﺎن‬ ‫اﻟﻤﻌﻴ ــﺎر ﻓﻲ ﺗﺤﺪﻳﺪ ﻣﻜﺎن إﻧﺸ ــﺎء ﻛﻞ ﻟﺠﻨﺔ‬ ‫ﻫﻮ ﺗﺮﻛﺰ ﻋﺪد اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﻤﺜﺎرة‬ ‫ﺿﺪ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺟﻐﺮاﻓﻴﺎ‪ ،‬وذﻟﻚ ﺑﻬﺪف‬ ‫اﻟﺘﻴﺴﻴﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪﻋﻴﻦ ﻓﻲ ﻫﺬه اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت‪،‬‬ ‫وﻣ ــﺎ رﺻﺪﻧ ــﺎه ﻣ ــﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴ ــﺔ اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺔ أن‬ ‫اﻟﻠﺠ ــﺎن اﻟﺜﻼﺛ ــﺔ اﻟﺤﺎﻟﻴ ــﺔ وﻓ ــﺮوع ا‪6‬ﻣﺎﻧﺔ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟﻠﺠﺎن ﺑﻬ ــﺬه اﻟﻤﻨﺎﻃ ــﻖ اﻟﺠﻐﺮاﻓﻴﺔ‬ ‫ﺗﻐﻄ ــﻲ اﻟﻐﺎﻟﺒﻴ ــﺔ اﻟﻌﻈﻤ ــﻰ ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻨﺎزﻋﺎت‬ ‫اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻴﺪ ﺿﺪ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫أﻣ ــﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﺎﺣﺘﻴﺎﺟ ــﺎت اﻟﻠﺠﺎن‬ ‫اﻟﻼزﻣ ــﺔ ﻟﻠﻘﻴ ــﺎم ﺑﻮاﺟﺒﺎﺗﻬ ــﺎ‪ ،‬ﻓﺘﺘﻤﺜ ــﻞ ﻓ ــﻲ‬ ‫ﺗﻮﻓﻴ ــﺮ ا‪6‬ﻣﺎﻧ ــﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟ ــﻜﻞ أوﺟ ــﻪ اﻟﺪﻋﻢ‬ ‫اﻟﻔﻨ ــﻲ واﻟﻨﻈﺎﻣ ــﻲ وا‪v‬داري اﻟﻤﺘﻌﻠ ــﻖ‬ ‫ﺑﺘﺤﻀﻴﺮ اﻟﺪﻋ ــﺎوى وﻋﺮﺿﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻠﺠﺎن‬ ‫ﻣﺸ ــﻔﻮﻋﺔ ﺑﺎﻟ ــﺮأي اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ واﻟﻨﻈﺎﻣ ــﻲ‬ ‫اﻻﺳﺘﺮﺷﺎدي اﻟﻤُﻌﺪ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﻴﻦ‬ ‫ﻟ ــﺪى ا‪6‬ﻣﺎﻧﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ‪ ،‬وﺻﻴﺎﻏ ــﺔ اﻟﻘﺮارات‬ ‫اﻟﺘﻲ ﺗﺼ ــﺪر ﻋﻦ اﻟﻠﺠﺎن وﺗﺴ ــﻠﻴﻤﻬﺎ ﻟﺬوي‬ ‫اﻟﺸ ــﺄن وﻓﻘﺎ ﻟﻶﻟﻴ ــﺎت واﻟﻘﻮاﻋ ــﺪ اﻟﻤﻌﻤﻮل‬ ‫ﺑﻬﺎ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﺨﺼﻮص‪.‬‬


‫›š‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪:“ôňœĊńĿí” †Ŀ «ô‬‬ ‫‪«ôŔñĎĬĿí ņŔŃäøĿí» Łîī ĎœĊŃ‬‬

‫œ ‪ĵŎĴœ ĉĊī ôĻĎė‬‬ ‫‪ĵŎē õîÿîŔøăí‬‬ ‫‪őĉŎĬĔĿí ņŔŃäøĿí‬‬

‫ﺳﻌﺪ ﺧﺒﺎز‬

‫‪őĎŔĔī łŔŋíĎñç - ĎœŎĜ÷ ŒĄòĜĿí ņĔă - číŎă‬‬ ‫‪ő‬‬ ‫** ﻓ ــﻲ اﻟﺒﺪاﻳ ــﺔ ﻛﻴ ــﻒ ﺗ ــﺮى ﺗﻄﻮر ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ؟‬ ‫* اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺑ ــﺪأ ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ ﻓﻲ أواﺋﻞ‬ ‫اﻟﺴ ــﺘﻴﻨﻴﺎت اﻟﻤﻴﻼدﻳﺔ وﻟﻜﻨﻪ ﻓﻲ اﻟﺴﺎﺑﻖ ﻛﺎن ﻏﻴﺮ‬ ‫ﻣﻨﻈ ــﻢ‪ ،‬وﻟﻴﺲ ﻛﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬ﺑﻞ اﻧﻪ ﻛﺎن ﺗﺤﺖ اﺳ ــﻢ‬ ‫وﻛﻴﻞ‪ ،‬وﻋﺪدﻫﺎ ﻳﻘﺪر ﺑﺤﻮاﻟﻲ ‪ ٢٠٠‬وﻛﻴﻞ ﻟﺸﺮﻛﺎت‬ ‫ﺧﺎرﺟﻴ ــﺔ‪ ،‬وﻫ ــﺪف ﺗﻠﻚ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻫ ــﻮ اﻟﺤﺼﻮل‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺣﺼﺔ ﻣﻦ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬وﻣﻦ ﺛﻢ اﻻﻧﺴ ــﺤﺎب ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ ﺑﻌﺪ اﻟﺘﻨﻈﻴﻢ اﻟﺠﺪﻳ ــﺪ اﻟﺬي اﻗﺮﺗﻪ‬ ‫ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي‪ ،‬أﺻﺒﺤﺖ ﻫﻨﺎك‬ ‫ﺟﻬ ــﺔ رﻗﺎﺑﻴﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﻴﻘﻠﺺ اﻟﻌﺪد ﻣﻦ ‪٢٠٠‬‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ ﺑﻴﻦ ﻧﻈﺎﻣﻴﺔ وﻏﻴﺮ ﻧﻈﺎﻣﻴﺔ‪ ،‬إﻟﻰ ﺣﻮاﻟﻲ ‪٣٤‬‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻧﻈﺎﻣﻴ ــﺔ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق ﺗﺤﺖ اﺷ ــﺮاف‬ ‫ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي‪.‬‬ ‫اﻻن ﺗﻮﺟﺪ ﻧﻘﻠﺔ ﻧﻮﻋﻴﺔ‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬ ‫ﻟﺪرﺟﺔ أﻧﻨﺎ أﺻﺒﺤﻨﺎ ﻧﺮى ﺑﻌﺾ اﻟﺪول اﻟﻤﺠﺎورة‪،‬‬ ‫ﺗﺴﺘﻌﻴﻦ ﺑﺎﻻﻧﻈﻤﺔ اﻟﻤﻌﻤﻮل ﺑﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬وﻫﺬا‬ ‫دﻟﻴ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ أن اﻻﻧﻈﻤ ــﺔ واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت ﺻﺤﻴﺤﺔ‪،‬‬ ‫وﻟﻜ ــﻦ ﻳﻠﺰﻣﻪ ﺑﻌﺾ اﻟﺘﻌﺪﻳ ــﻞ‪ ،‬او اﻟﺘﺤﺪﻳﺚ‪ ،‬إذ ان‬ ‫اﻟـ ــ‪ ٣٤‬ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﺑﺎﻟﺴ ــﻮق ﻋﻤﺮﻫ ــﺎ ﻻ ﻳﺘﻌﺪى‬ ‫اﻟﺴ ــﺒﻊ ﺳ ــﻨﻮات‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ ﻣﻦ ﻋ ــﺎم إﻟﻰ اﺧ ــﺮ ﻫﻨﺎك‬ ‫ﺗﻄﻮر ﻣﻠﺤﻮظ ﻓﻲ أداء ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪.‬‬ ‫** ﻫ ــﻞ اﻟﺘﻄ ــﻮر اﻟﺤﺎﺻﻞ ﻓﻲ ﻗﻄ ــﺎع اﻻﻧﻈﻤﺔ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻳﻌﻤ ــﻞ ﻣ ــﻦ ﺧﻼﻟﻬ ــﺎ اﺳ ــﻬﻤﺖ ﻓ ــﻲ ﺣ ــﺪوث ﻧﻤﻮ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع؟‬ ‫• ﺑﺎﻟﻄﺒ ــﻊ اوﺟ ــﺪ ﺗﻮﻋﻴ ــﺔ‪ ،‬واﺻﺒ ــﺢ ﻫﻨ ــﺎك‬ ‫ﻗﺒﻮل ﻟﺪى اﻟﺠﻤﻬ ــﻮر ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬واﺻﺒﺢ ﻟﺪﻳﻨﺎ‬ ‫ﺗﺸ ــﺮﻳﻊ‪ ،‬ﻳﻠﻐﻰ ﻛﻞ اﻟﻤﺨ ــﺎوف اﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﻣﺮﺗﺒﻄﺔ‬ ‫ﺑﺤﺮﻣﺎﻧﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ ان اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﺻﺒﺢ‬ ‫اﺟﺒﺎرﻳ ــﺎ‪ ،‬وﻛﺬﻟ ــﻚ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤ ــﻲ‪ ،‬وﻛﻞ ﻫ ــﺬه‬ ‫اﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت‪ ،‬ﻋﻤﻠ ــﺖ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻤﺎس ﻧﻤ ــﻮ ﻣﺘﺼﺎﻋﺪ‬ ‫ﻓﻲ ﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺎﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﺷﺨﺼﻴﺎ أرى‬ ‫أن ا‪6‬ﻣﻮر ﺗﺴﻴﺮ ﺑﺸﻜﻞ ﺻﺤﻴﺢ واﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﻦ اﻛﺒﺮ‬ ‫أﺳ ــﻮاق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﻟﺘﻨﻈﻴ ــﻢ وا‪v‬ﻳﺮادات‪،‬‬ ‫وﻫ ــﺬا ﻳﺘﻄﻠ ــﺐ ﺗﺤﺪﻳ ــﺚ اﻻﻧﻈﻤﺔ‪ ،‬إذ اﻧﻬ ــﺎ ﻣﻌﻤﻮل‬ ‫ﺑﻬﺎ ﻣﻨﺬ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪ ٧‬ﺳ ــﻨﻮات واﻟﻠﻮاﺋﺢ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬ ‫ﺗﺤﺪﻳﺚ ﺑﺎﺳﺘﻤﺮار‪.‬‬ ‫**اﻟﻔﺘﺮة اﻻﺧﻴﺮة ﻟﻮﺣﻆ ان ﻫﻨﺎك ﺣﺮب اﺳ ــﻌﺎر‪..‬‬ ‫ﻫﻞ ﻫﺬه ﻇﺎﻫﺮة ﺻﺤﻴﺔ؟‬ ‫* ﻻ اﻋﺘﻘ ــﺪ ان ﻫ ــﺬه اﻟﺤﺮب ﺻﺤﻴﺔ او ﻣﻔﻴﺪة‬ ‫ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺎﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﺣﺮب اﺳﻌﺎر وﺣﺎدة ﺟﺪا‪،‬‬ ‫واﻛﺜﺮﻫ ــﺎ ﺑﺴ ــﺒﺐ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴ ــﻴﺎرات‪ ،‬وﻫﺬا‬ ‫ﻳﺘﻄﻠﺐ ﺗﺪﺧﻞ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي‪،‬‬ ‫وﻫﺬا ﻣﺎ دﻋﺎ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﻓﻲ اوﻧﺔ اﻻﺧﻴﺮة اﻟﻰ ان‬ ‫ﺗﻄﻠﺐ ﻣﻦ ﻛﻞ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬ ‫ﻋﻤﻞ دراﺳ ــﺔ ﻓﻌﻠﻴﺔ ﻟﻤﻌﺮﻓﺔ ﺧﻂ ﺳ ــﻴﺮ ﻛﻞ ﺷ ــﺮﻛﺔ‪،‬‬ ‫وﻫﺬه اﻟﺪراﺳﺔ ﺗﻜﺸﻒ ﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ ﻛﻴﻔﻴﺔ أداء‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻋﻤﺎ إذا ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺘﻌﺮض ﻟﺨﺴﺎﺋﺮ‪،‬‬ ‫او ﺗﻌﻤﻞ ﺑﺸﻜﻞ ﻳﺤﺎﻓﻆ ﻋﻠﻰ ﻣﻜﺎﻧﺘﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﺴﻮق‪.‬‬

‫أﻛﺪ ﻣﺪﻳﺮ ﻋﺎم ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﺳ ــﻌﺪ ﺧﺒﺎز أن أﻧﻈﻤﺔ وﻟﻮاﺋﺢ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﻘﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﻦ أﻓﻀﻞ ا‪C‬ﻧﻈﻤﺔ‪ ،‬وﻫﺬا ﻣﺎ ﺟﻌﻞ ﺑﻌﺾ اﻟﺪول اﻟﻤﺠﺎورة ﺗﺴ ــﺘﻌﻴﻦ ﺑﺄﻧﻈﻤﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻌﻤﻮل ﺑﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬وﻫﺬا دﻟﻴﻞ ﻋﻠﻰ أن ا‪C‬ﻧﻈﻤﺔ‬ ‫واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت‪ ،‬ﺻﺤﻴﺤﺔ وﺻﺤﻴﺔ ﻓﻲ ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ‪ .‬واﺿﺎف‪ :‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ اﻟﻨﺠﺎﺣﺎت اﻟﺘﻲ ﺣﻘﻘﻬﺎ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺎﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬إﻻ أن ﺑﻌﺾ اﻟﻠﻮاﺋﺢ‬ ‫ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺗﺤﺪﻳﺚ‪ ،‬ﻻﺳ ــﻴﻤﺎ ان ﺗﻠﻚ اﻟﻠﻮاﺋﺢ ﻣﻨﺬ ﻃﺮﺣﻬﺎ ﻣﻨﺬ ‪ ٧‬ﺳ ــﻨﻮات ﻣﺎ زاﻟﺖ ﻛﻤﺎ ﻫﻲ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن اﻟﺴ ــﻮق ﺷ ــﻬﺪ ﺗﻄﻮرا واﺗﺴ ــﻊ ﺑﺸﻜﻞ‬ ‫ﻛﺒﻴﺮ‪ .‬وﻗﺎل اﻟﺨﺒﺎز ﻓﻲ ﺣﻮار ﻣﻊ »اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ«‪ :‬ان ﻋﺪد ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻛﺒﺮ ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬إذ ﺗﺘﻨﺎﻓﺲ ‪ ٣٤‬ﺷ ــﺮﻛﺔ‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﻴﻦ أن اﻟﺴ ــﻮق ﻓﻲ‬ ‫اﺣﺘﻴﺎج إﻟﻰ ﺣﻮاﻟﻲ ‪ ٢٠‬ﺷﺮﻛﺔ ﻓﻘﻂ‪ ..‬اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﻴﻞ ﺣﻮل ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﺗﻨﻘﻠﻪ ا‪C‬ﺳﻄﺮ اﻟﻘﺎدﻣﺔ‪:‬‬

‫• »‪óĎėîòŃ ôĸœĎĤñ ņŔŃäøĿí ĩîĤķ àíĉã ðķíĎ÷ «ĊĸňĿí‬‬ ‫• ™¡š ‪ôļŀńńĿí ČijîňńĿ óĎñîĬĿí õíčîŔĔĿí Őŀī ņŔŃäøĿí łĀă Ľîœč ŅŎŔŀŃ‬‬

‫• * ‪ĵŎĔĿí łĀă ņŃ ĊœĐœ ýčîĈŀĿ ņœĎijîĔńĿí ņŔœĉŎĬĔĿíō ņœĎńøĬńĿí Őŀī ņŔŃäøĿí‬‬ ‫• * ‪ĵŎĔĿí ņŃ ýōĎĈĿí ŁĊī ņńĠœ õîĻĎĘĿí ĞĬñ ýîŃĊŇí‬‬ ‫** ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘﺪ ان ﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮق ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻘﻨﻊ‬ ‫ﺑﺤﺠﻤﻪ اﻟﺤﺎﻟﻲ؟‬ ‫* اﻟﻴ ــﻮم ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق ﻳﻮزع ﺣﺴ ــﺐ ﻣﺠﻬﻮد‬ ‫ﻛﻞ ﺷ ــﺮﻛﺔ وﻃ ــﺮق ﺗﺴ ــﻮﻳﻘﻬﺎ‪ ،‬وﻫﻨ ــﺎك ﻋ ــﺪد ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺗﺴ ــﺘﺤﻮذ ﻋﻠﻰ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺎﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼﺤﻲ‪،‬‬ ‫وﻟﻜ ــﻦ اﻟﺴ ــﻮق ﺣﺠﻤﻪ ﻛﺒﻴ ــﺮ‪ ،‬وﻫﻨﺎك اﻣ ــﻮر اﺧﺮى‬ ‫ﺳ ــﺘﻄﺮح ﻗﺮﻳﺒﺎ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬ﻣﺜ ــﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﻌﺘﻤﺮﻳﻦ‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ اﻟﻤﻮاﻃﻨﻴ ــﻦ اﻟﺮاﻏﺒﻴﻦ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻔﺮ ﻟﻠﺨ ــﺎرج‪ ،‬واﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠﻰ اﻟ ــﺰوار اﻟﻘﺎدﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟﻠﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬وﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺘﻄﺒﻴﻖ ﺳﺘﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﺣﺠﻢ ﺳﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وﻻ ﻳﻤﻜ ــﻦ ﺗﺤﺪﻳﺪ ﺣﺠﻢ اﻟﺴ ــﻮق إﻻ ﺣﺎل‬ ‫ﺗﻄﺒﻴﻘ ــﻪ‪ ،‬وﻟﻜﻦ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ ﺿﺨﻤﺔ‪ ،‬وﺳ ــﻴﻜﻮن اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﺟﺒﺎرﻳﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ اﻧﻪ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻗﺼﻴﺮ اﻟﻤﺪة‪.‬‬ ‫ﺧﺒﺎز ﻳﺘﺤﺪث ﻟـ”اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ“‬

‫* اﻧ ــﺎ اﻋﺘﻘﺪ ان ‪ ٣٤‬ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻋ ــﺪد ﻳﻔﻮق ﺣﺠﻢ‬ ‫ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺴ ــﻮق ﻳﺤﺘﺎج ﻣﻦ‬ ‫‪ ١٥‬إﻟﻰ ‪ ٢٠‬ﺷﺮﻛﺔ ﻓﻘﻂ‪ ،‬واﻟﺒﻘﻴﺔ ﻳﺠﺐ ان ﺗﻨﺪﻣﺞ‪.‬‬

‫÷‪ņŔŃäøĿí ôĸŔûō óĎŔĬĔ‬‬ ‫** ﻫ ــﻞ اﻧ ــﺖ ﻣ ــﻊ ﻣﻘﺘ ــﺮح ﻓ ــﺮض ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ‬ ‫‪ČijîňńĿí Őŀī ņŔŃäøĿí čîļøăí‬‬ ‫ﺗﺴ ــﻌﻴﺮة ﻣﺤ ــﺪدة ﻣﻠﺰﻣ ــﺔ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺎت ﻟﻠﻘﻀ ــﺎء ﻋﻠﻰ‬ ‫** ﻫﻨﺎك اﺷ ــﻜﺎﻟﻴﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺣﺮب اﻻﺳﻌﺎر؟‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻓ ــﺬ‪ ،‬واﺣﺘ ــﻜﺎر اﺣ ــﺪى اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻫﻞ‬ ‫* اﻋﺘﻘ ــﺪ ان اﻟ ــﺰام ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ ﺑﻌﻤ ــﻞ‬ ‫ﻫﻨﺎك ﺣﻠﻮل؟‬ ‫اﻟﺪراﺳﺎت ﻟﻜﻞ ﺷ ــﺮﻛﺔ‪ ،‬ﻫﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺑﻄﺮﻳﻖ‬ ‫* ﻫﻨ ــﺎك ﺣﻠ ــﻮل‪ ،‬ﻓﻴﻤ ــﺎ ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻏﻴ ــﺮ ﻣﺒﺎﺷ ــﺮ‪ ،‬وﺗﺤﺪث ﻋﻤﻠﻴ ــﺔ ﻟﺘﺤﺪﻳﺪ اﻻﺳ ــﻌﺎر‪،‬‬ ‫ﻓﺎﻟﺪراﺳ ــﺔ اﻟﻤﻄﻠﻮﺑ ــﺔ ﺗﺤ ــﺪد ﺣﺴ ــﺐ ﻇ ــﺮوف ﻛﻞ اﻟﺴﻴﺎرات‪ ،‬اﻟﻤﺴﺘﻮردة واﻟﻌﺎﺑﺮة ﺑﻤﻨﺎﻓﺬ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪،‬‬ ‫ﻧﻌﻢ ﻫﻨﺎك اﺣﺘﻜﺎر ﻣﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ واﺣﺪة‪ ،‬وﻫﺬا اﻟﻨﻮع‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ‪.‬‬ ‫**ﻫﻞ اﻟﺴ ــﻮق ﻳﺴ ــﺘﻮﻋﺐ اﻟـ‪ ٣٤‬ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ام ﻫ ــﻲ اﻟﻮﺣﻴ ــﺪة اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻌﺎﻣ ــﻞ ﻣﻌﻪ‪ ،‬واﻟﺴ ــﺒﺐ اﻧﻬﺎ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻮﺣﻴ ــﺪة واﻟﻤﺮﺧﺼ ــﺔ ﻓ ــﻲ اﻟﺴ ــﺎﺑﻖ‪،‬‬ ‫ﻫﻨﺎك ﺣﺎﺟﺔ ﻟﺤﺪوث اﻧﺪﻣﺎﺟﺎت؟‬

‫اﻣ ــﺎ اﻟﻴ ــﻮم ﻓﺎﻟﻮﺿ ــﻊ اﺧﺘﻠ ــﻒ ﺗﻤﺎﻣ ــﺎ واﺻﺒﺤ ــﺖ‬ ‫ﻛﻞ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﺮﺧﺼ ــﺔ‪ ،‬وﻛﻞ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﻣﺘﺴﺎوﻳﺔ‪ ،‬وﺗﺆدي ﻧﻔﺲ اﻟﻤﻬﻤﺔ‪ ،‬وﻫﻨﺎك ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ‬ ‫ﻣﻦ اﻟﺪراﺳ ــﺎت ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل ﻟﺘﻘﺴﻴﻢ ذﻟﻚ اﻟﻨﻮع‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺮاﻏﺒ ــﺔ‪ ،‬ﻻن ﻫﻨﺎك‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت رﺑﻤﺎ ﻻ ﺗﺮﻳﺪ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع‪ ،‬او أن اﻣﻜﺎﻧﺎﺗﻬﺎ‬ ‫ﻻ ﺗﺘﻨﺎﺳ ــﺐ ﻣﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﻨﻮﻋﻴﺔ ﻣﻦ ﺑﻮاﻟﺺ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫ﻻﺳﺒﺎب ﻓﻨﻴﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻬﺎ‪.‬‬ ‫** ﻛﻢ ﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠ ــﻰ ﻫﺬه اﻻﻧﻮاع ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺴﻴﺎرات اﻟﻌﺎﺑﺮة او اﻟﻤﺴﺘﻮردة ﻋﺒﺮ اﻟﻤﻨﺎﻓﺬ؟‬ ‫* ﺣﺴ ــﺐ اﺣﺼ ــﺎءات اﻟﻌﺎم اﻟﻤﺎﺿ ــﻲ اﻋﺘﻘﺪ‬ ‫ان اﻟﺮﻗ ــﻢ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ١٨٠‬ﻣﻠﻴﻮن رﻳﺎل‪ ،‬وﻫﺬا ﻓﻘﻂ‬ ‫ﻟﻠﻤﺮﻛﺒﺎت اﻟﻌﺎﺑﺮة‪.‬‬

‫‪ņŔŃäøĿí óĉîīç‬‬ ‫** إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻳﺘﺴ ــﺒﺐ ﻓ ــﻲ ﺧ ــﺮوج أﻣ ــﻮال‬ ‫ﺧ ــﺎرج اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘ ــﺪ ان ﻫ ــﺬا اﻻﻣﺮ ﺻﺤﻲ‬ ‫وﻳﻔﻴﺪ اﻟﺴﻮق؟‬ ‫* داﺧ ــﻞ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻻ ﻳﻮﺟ ــﺪ ﺳ ــﻮى ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫واﺣ ــﺪة ‪v‬ﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻛﻞ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺗﻨﻔﺬ‬ ‫إﻋ ــﺎدة ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻣﻊ ﻫﺬه اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪ ،‬وﻣﻊ ﺗﻮﺳ ــﻊ ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻨ ــﻮع‪ ،‬اﻋﺘﻘ ــﺪ ان اﻟﻔﺘ ــﺮة اﻟﻤﻘﺒﻠﺔ ﻟ ــﻦ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﺗﻠﻚ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻓﻲ اﺳ ــﺘﻴﻌﺎب ﻛﻞ ﻫﺬا اﻟﻌﺪد اﻟﻀﺨﻢ ﻣﻦ‬ ‫‪ ٣٤‬ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻣﻦ ﺑﻮاﻟﺺ إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬واﻋﺘﻘﺪ ان‬ ‫ﻫﺬا ﺳ ــﺒﺐ ﺧﺮوج ﺑﻌﺾ ا‪6‬ﻣﻮال ‪v‬ﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫وﻣ ــﻦ وﺟﻬ ــﺔ ﻧﻈﺮ ﺷ ــﺨﺼﻴﺔ أرى اﻧﻪ ﻛﻠﻤ ــﺎ ازداد‬ ‫ﻋﺪد ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ داﺧ ــﻞ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻛﻠﻤﺎ‬ ‫ﺗﺮاﺟﻌﺖ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﺗﺨﺮج ﻟﻬﺬا اﻟﻐﺮض‪.‬‬ ‫** ﻫ ــﻞ اﻟﺴ ــﻮق ﻓ ــﻲ ﺣﺎﺟﺔ إﻟ ــﻰ دﺧﻮل ﺷ ــﺮﻛﺎت‬

‫ﻻﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫* رﺑﻤ ــﺎ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻞ‪ ،‬وﻫﺬا ﺣ ــﻞ‪ ،‬وﻳﻤﻜﻦ‬ ‫ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮم ﺑﻬﺬا اﻟﻨﺸ ــﺎط ﻣﻦ ان ﺗﺘﻮﺳﻊ‬ ‫ﻓﻲ ﺣﺠﻢ اﻻﺳ ــﺘﻴﻌﺎب‪ ،‬وﻟﻜﻨﻨﻲ اﻋﺘﻘﺪ ان اﻟﺘﻮﺳﻊ‬ ‫رﺑﻤﺎ ﻳﺤﺘﺎج ﺳﻨﻴﻦ‪.‬‬ ‫** ﻓ ــﻲ اﻟﺨ ــﺎرج ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣ ــﻦ اﻛﺒﺮ‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺘﺜﻤﺮﻳﻦ ﻓﻲ اﻧﺸ ــﻄﺔ اﺧﺮى ﻏﻴ ــﺮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪..‬‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ اﻟﻨﻈﺎم ﻻ ﻳﺴ ــﻤﺢ‪ ،‬ﻫﻞ اﻧﺘ ــﻢ ﺑﺤﺎﺟﺔ‬ ‫إﻟﻰ ﺗﻐﻴﻴﺮ؟‬ ‫* ﺣﺴ ــﺐ ﺗﻌﻠﻴﻤﺎت ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ‪ ،‬ﻧﻌﻤﻞ ﻓﻲ‬ ‫اﻃ ــﺎر ﻣﻌﻴﻦ‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ ﻫﺬا اﻻﻃ ــﺎر ﻳﻠﺰﻣ ــﻪ ﺗﺤﺪﻳﺚ‪،‬‬ ‫وﻧﺤﻦ ﻳﻤﻜﻦ ان ﻧﺴ ــﺘﺜﻤﺮ وﻟﻜ ــﻦ اﻟﻨﻈﺎم واﻟﻠﻮاﺋﺢ‬ ‫ﺗﻤﻨﻊ ذﻟﻚ‪ ،‬وﻫﻨﺎك ﻧﺸﺎﻃﺎت واﻓﻜﺎر ﻳﻤﻜﻦ اﻟﺪﺧﻮل‬ ‫ﻓﻴﻬﺎ‪ ،‬ﺑ ــﻞ ﺗﻌﺮض ﻋﻠﻴﻨﺎ ﻓﺮﺻﺎ اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ‬ ‫ﻳﻠﺰﻣﻬ ــﺎ ﻣﻮاﻓﻘﺔ‪ ،‬واﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﻻ ﻳﺼﻠﺢ ﻣﻌﻪ ﻃﻮل‬ ‫اﻟﻮﻗﺖ‪.‬‬ ‫** ﻟﻮ ﻓﺮﺿﻨﺎ وﺳ ــﻤﺢ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺎت ﺑﺎﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺠ ــﺎﻻت اﺧ ــﺮى‪ ،‬ﻛﻢ ﺣﺠ ــﻢ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر اﻟﻤﺘﻮﻗﻊ‪..‬‬ ‫ﺗﻘﺪﻳﺮا؟‬ ‫* اﻋﺘﻘ ــﺪ اﻧﻬ ــﺎ اﻣ ــﻮال ﺿﺨﻤ ــﺔ‪ ،‬ﺗﺼ ــﻞ إﻟ ــﻰ‬ ‫اﻟﻤﻠﻴﺎرات وﺳﺘﻜﻮن ﻣﻬﻴﺌﺔ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر‪.‬‬ ‫** اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴ ــﺔ ﻣﻨ ــﺬ اﻟﺴ ــﺘﻴﻨﻴﺎت ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﺴﻮق‪ ،‬ﻛﻢ ﺣﺠﻢ ﺑﻮاﻟﺺ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫* ﻧﺤ ــﻦ ﺑﺪأﻧﺎ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﻨ ــﺬ اﻟﻌﺎم ‪١٩٦٠‬‬ ‫ﻣﻦ ﺧﻼل وﻛﻴﻞ‪ ،‬وﻓﺮوع ﻣﻜﺎﺗﺐ‪» ،‬ﺷ ــﺮﻛﺔ أﺟﻨﺒﻴﺔ«‬ ‫اﻻن وﺿ ــﻊ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻓﻲ اﻟﻌ ــﺎم ‪ ٢٠١١‬ﻛﺎن‬ ‫ﻓﻲ ﺣﺪود ‪ ٦٥٠‬ﻣﻠﻴﻮن رﻳﺎل‪.‬‬ ‫** ﺣﺠﻢ اﻻرﺑﺎح اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ ﻓﻲ اﻟﻌﺎم ‪٢٠١١‬؟‬ ‫* ﻛﺎﻧﺖ ﻓﻲ ﺣﺪود ‪ ٢٠‬ﻣﻠﻴﻮﻧﺎ‪.‬‬

‫ﻣﻘﺎل‬ ‫‪ĊńĄŃ‬‬ ‫‪ŒğîĸĿí‬‬

‫‪ôĔijîňńĿí ôŌÿíŎŃ‬‬ ‫‪čîĬēŗí ïĎăō‬‬ ‫ ‪¡CCH œeCC0 ª&eCC+ ¡CC—Mµ‬‬ ‫*‪„¨){G*4KaCCG*›CCJep-œ*¦CC0&µ‬‬ ‫*‪›—Gi¨ ‘G*,4*2(µ*¤+Ÿ¦CC”-ªzG‬‬ ‫‪§‹ƒ-,aCC0§š<¡CC¨H&e-iCCF{ƒ7‬‬ ‫‪e£‘E¦H}M}‹-Kue+4&µ*•¨”¨sjG‬‬ ‫*‪•CC¨”s- œÎCC1 ¡CCH ©CCƒDe jG‬‬ ‫‪˜G3¢&*µ(*iCC ¨‹Hi¨E¦ƒ6iCCƒ0‬‬ ‫*‪‡K{ƒ€G*„«‹f+©šMe+44KaG‬‬ ‫‪4e‹ƒ6&µ*L¦jƒGe¨IaG*2KasG*K‬‬ ‫‪ŒCC¨fG*œeCC/4eCCJ*{MaCCEªzCCG*K‬‬ ‫‪le¨š‹GleCCEe<(* L¦CCƒ6©CCJeH‬‬ ‫*‪{jƒG*Œ¨fG‬‬ ‫‪¤I&e+ŒCC¨pG*§CCš<§CC‘vMµ‬‬ ‫‪iCC¨ ‘G*,4*2(µ*•CC-e<§CCš<ŒCC”M‬‬ ‫‪¡¨H&ejG*iCCF{ƒ7uepIiCC¨GK'¦ƒH‬‬ ‫‪heCCjjFµ* qCC)ejI œÎCC1 ¡CCH‬‬ ‫‪,4*2(µ*¢&* eCCFiCCHe<,4¦CCƒ+‬‬ ‫*‪©CCDeCC¨N ƒ6eƒ6&**4K2gCC‹š-iCC¨ ‘G‬‬ ‫‪N‬‬ ‫¦‪iƒ6*4aG*œÎ1¡HiF{ƒ€G*¤¨/‬‬‫‪Œ¨pGh¦ƒsG*•¨EaG*žCC£‘G*K‬‬ ‫*‪iI4e”HKeCC£+gjj—G*4eCC…1&µ‬‬ ‫‪z1&µ*ŒHheCCjjFµ*q)ej +˜CCG3‬‬ ‫‪leCCƒ«M¦‹jG* žCCp0 ¢eCCfƒsGe+‬‬ ‫*‪©CCD kCCG5µ ©CCjG*K iCC<¦DaG‬‬ ‫‪œ¦ƒ8¦G*KeCC£ H•”sjG*iCCš0{H‬‬ ‫‪n¨0Ki¨)e£ G*leCCM¦ƒjšGeCC£+‬‬ ‫*&‪,4¦CCƒ+ žCCj- iCC¨š‹G* ¥zCCJ ¢‬‬ ‫‪¡H Pœ*¦jH¦CCsI§š<K,2{CC…ƒ«H‬‬ ‫‪˜ƒ7µ˜G3¢(eD© ‘G*žCCƒ”G*›fE‬‬ ‫'‪{)eƒvG*žCCpsG*{CCƒ7‬‬ ‫‪N ¦H¢¦CC—¨ƒ6‬‬ ‫‪eCC£j)*{E iCCG¦£ƒ6 nCC¨0 ¡CCH‬‬ ‫‪›<©GejGe+Ke£+z+z-L¦jƒHK‬‬ ‫*‪leCCM¦jƒG iCC)ΝG* l*'¦CCf jG‬‬ ‫*‪,¦/{G*4e‹ƒ6&µ‬‬ ‫‪leCC+¦‹ƒG* {CC£ˆ- eCC JK‬‬ ‫‪i)ÎHaCCMas-a <leCCMasjG*K‬‬ ‫*‪qCCj G iCC0K{…G* 4eCC‹ƒ6&µ‬‬ ‫‪˜G3i)ÎHLaHK¡CC¨‹H¡¨H&e‬‬‫‪–¦CCƒG* ©CCD 4eCC‹ƒ6&µ* L¦CCjƒG‬‬ ‫‪©DeIN ajH¢¦—MeH,2eCC<ªzG*K‬‬ ‫=¨‪qj HiCC¨ƒ8¦ƒ1i”¨”0heCC‬‬ ‫*‪©CCEe+ ¡CC< ¤CCDÎj1*K ¡CC¨H&ejG‬‬ ‫*‪eCCšF¤CCI&µ L{CC1&µ*leCCpj G‬‬ ‫‪žp02*5¡¨H&ejG*leCC‹¨fHl2*5‬‬ ‫*‪œej0*˜CCGzGeCC‹N f-2*5K{CC…vG‬‬ ‫‪{)eƒvG*,2eM5K&*{)eƒvG*¦EK‬‬ ‫‪iHe<,4¦ƒ+‬‬ ‫*(‪„9¦vG*¢e—+&e…vG*¡H*N3‬‬ ‫‪,2eM5“aCC£+4e‹ƒ6&µ*h{CC0©D‬‬ ‫*‪o*{jFµ*ŸaCC<K†CC”DleCC‹¨fG‬‬ ‫‪©Du¦šM¤CCI&*KiCCƒ8e1qCC)ej šG‬‬ ‫*‪{.&e-K,4eƒvG*,2eM5ŒE*K•D&µ‬‬ ‫*‪2ej<µ*4eƒjE*KeCCfN šƒ6q)ej G‬‬ ‫<š‪l*4emjƒ6µ*tCC+4„CC€HeJ§CC‬‬ ‫‪,2e‘jƒG*Ka” G*{MKa-œÎ1¡CCH‬‬ ‫‪,{CC¨f—G*iCCMa” G*leCC”DajG*¡CCH‬‬ ‫*‪le‹¨fG*le¨š<¡<ip-e G‬‬ ‫&‪{‹ƒG*2¦CCƒM¢&*aCC+µ*{CC¨1‬‬ ‫* ‪N‬‬ ‫*‪h¦CCƒsG*K œ2eCC‹G* œ¦CC”‹G‬‬ ‫‪h{CCsG aCC+ µK eCCN”¨E2 eCC+N eƒ0‬‬ ‫*‪ž¨”jƒ-¡G3(*§£j -¢&*4e‹ƒ6&µ‬‬ ‫*‪r¦<&*2¦‹G*KœÎˆG‬‬ ‫ ‪le¨š‹šGœK&µ*„¨){G*g)eI‬‬ ‫‪q¨ƒ6&*iF{ƒ7©Di¨ ‘G*¢K'¦ƒ€G*K‬‬

‫أﻧﻄﻤﺔ وﺗﺸﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﺻﺤﻴﺤﺔ وﺻﺤﻴﺔ‬


šœ

ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí


ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí

š


‫žš‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪:ŒŀĬĿí čĊñ ..ņŔŃäøĿí õîŃĊĈĿ łĀŇ ôĻĎĘĿ őČŔĴňøĿí ĒŔëĎĿí‬‬

‫Ÿ› ‪ôœčōĎńĿí ùĉíŎĄĿí õśĊĬŃ Œij ĩîĴ÷čí £‬‬ ‫‪›™š› Œij ôļŀńńĿîñ łĀŇ ľòķ ņŃ óîĤİńĿí‬‬ ‫ﺑﺪر اﻟﻌﻠﻲ‬

‫‪ŒĄòĜĿí ņĔă - ʼnčōîă‬‬

‫ﻛﺸ ــﻒ اﻟﺮﺋﻴﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﻧﺠ ــﻢ ﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﺑﺪر ﺑ ــﻦ ﻋﻠﻲ‬ ‫اﻟﻌﻠ ــﻲ‪ ،‬ﻋ ــﻦ ارﺗﻔﺎع ﻣﻌ ــﺪﻻت اﻟﺤﻮادث‬ ‫اﻟﻤﺮورﻳﺔ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم ‪٢٠١٢‬‬ ‫ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٢٦‬ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﺣﺼﺎءات‬ ‫اﻟﺤﻮادث ﻟﺪى ﻧﺠﻢ ﻋﻦ ﺷﻬﺮ أﻛﺘﻮﺑﺮ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻌ ــﺎم اﻟﻤﺎﺿﻲ‪ .‬وﻗ ــﺎل اﻟﻌﻠﻲ ﻓﻲ ﺣﻮار‬ ‫ﺧ ــﺎص ﻟـ«اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ«‪ :‬إن ﻣﻌﻈﻢ اﻟﺤﻮادث‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺮﺻﺪﻫ ــﺎ »ﻧﺠ ــﻢ« اﻟﻤﺘﺴ ــﺒﺐ‬ ‫اﻟﺮﺋﻴﺲ ﻓﻴﻬﺎ ﻫﻮ اﺳﺘﺨﺪام اﻟﺠﻮال ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻜﺎﻟﻤ ــﺎت ﺧﻼل اﻟﻘﻴﺎدة ﺑﺎﻻﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ‬ ‫اﻟﺒﻼك ﺑﻴﺮي‪ ،‬واﻟﺮﺳﺎﺋﻞ اﻟﻨﺼﻴﺔ وﻋﺪم‬ ‫اﻟﺘﻘﻴ ــﺪ ﺑﺎﻟﻘﻴ ــﺎدة ا‪G‬ﻣﻨ ــﺔ اﺛﻨﺎء اﻟﺴ ــﻴﺮ‪،‬‬ ‫دون ان ﻳﺬﻛﺮ ﻧﺴﺒﺎ ﻣﺤﺪدة‪ ،‬إﻻ اﻧﻪ اﻛﺪ‬ ‫ان اﻟﺴ ــﻮاد اﻻﻋﻈ ــﻢ ﻣ ــﻦ ﻣﺴ ــﺒﺒﺎت ﺗﻠﻚ‬ ‫اﻟﺤﻮادث ﻫﻮ اﻟﺠﻮال وﻋﺪم ﺗﺮﻛﻴﺰ ﻗﺎﺋﺪ‬ ‫اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﺧﻼل اﻟﻘﻴﺎدة‪.‬‬ ‫ً‬ ‫ﻣﻠﺤﻮﻇﺎ‬ ‫واﺿﺎف‪ :‬ان ﻫﻨﺎك ارﺗﻔﺎ ًﻋﺎ‬ ‫ﻓﻲ ﻋ ــﺪد ﺑﻼﻏ ــﺎت اﻟﺤ ــ���ادث اﻟﻤﺮورﻳﺔ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻠﻘﺎﻫﺎ ﻣﺮﻛﺰ اﺳﺘﻘﺒﺎل اﻻﺗﺼﺎﻻت‬ ‫))‪» ((٩٢٠٠٠٠٥٦٠‬ﻧﺠ ــﻢ« ﻻﻓﺘًﺎ إﻟﻰ أن‬ ‫اﻟﻤﺮﻛ ــﺰ ﻳﺘﻠﻘ ــﻰ ﺣﻮاﻟﻲ ﻣ ــﻦ ‪ ٣٠٠٠‬إﻟﻰ‬ ‫‪ ٣٨٠٠‬اﺗﺼ ــﺎﻻ ﻳﻮﻣ ًﻴ ــﺎ ﻣ ــﻦ ﻛﻞ ﻣﻨﺎﻃﻖ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ اﻟﻤﻐﻄ ــﺎة ﻓ ــﻲ ‪ ٢١‬ﻣﺪﻳﻨ ــﺔ‪ ،‬ﻓﻲ‬ ‫ﺣﻴﻦ ﻛﺎﻧﺖ ﻣﻌ ــﺪﻻت اﻻﺗﺼﺎل ﻣﻊ ﺑﺪاﻳﺔ‬ ‫ﻋﻤ ــﻞ »ﻧﺠ ــﻢ« ﻓ ــﻲ اﻟﻌ ــﺎم ‪ ،٢٠٠٧‬ﻛﺎﻧﺖ‬ ‫ﻻ ﺗﺘﺨﻄ ــﻰ ‪ ٥١‬اﺗﺼ ــﺎﻻ‪ .‬اﻟﻤﺰﻳ ــﺪ ﻣ ــﻦ‬ ‫ﺗﻔﺎﺻﻴﻞ اﻟﺤﻮار ﺗﻨﻘﻠﻪ اﻻﺳﻄﺮ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪..‬‬

‫• ﻓ ــﻲ اﻟﺒﺪاﻳ ــﺔ دﻋﻨ ــﺎ ﻧﻠﻘ ــﻲ ﻧﻈﺮة ﺳ ــﺮﻳﻌﺔ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺑﺪاﻳ ــﺎت »ﻧﺠ ــﻢ«‪ ..‬وﻛﻴﻒ ﻫﻲ اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ ﺑﻴﻦ ﻣﻼك‬ ‫اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ وﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫»ﻧﺠ ــﻢ« ﺑ ــﺪأت اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺘﺄﺳﻴﺴ ــﻲ ﻓﻲ اﻟﻌﺎم‬ ‫‪ ٢٠٠٧‬ﺑﻌ ــﺪ ﺗﻮﻗﻴ ــﻊ اﺗﻔﺎﻗﻴﺔ ﻣ ــﻊ اﻻدارة اﻟﻌﺎﻣﺔ‬ ‫ﻟﻠﻤﺮور‪ ،‬وﺑﺪأﻧ ــﺎ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻴﺪاﻧﻲ ﻓﻲ ‪ ٢٠٠٨‬ﻓﻲ‬ ‫ارﺑ ــﻊ ﻣ ــﺪن رﺋﻴﺴ ــﺔ ﻫ ــﻲ »اﻟﺮﻳ ــﺎض ‪ -‬اﻟﺪﻣﺎم ‪-‬‬ ‫اﻟﺨﺒﺮ ‪ -‬اﻻﺣﺴ ــﺎء« وروﻳﺪا روﻳﺪا وﺻﻠﻨﺎ اﻻن‬ ‫إﻟ ــﻰ ‪ ٢١‬ﻣﺪﻳﻨ ــﺔ‪ ،‬وﻋ ــﺪد اﻟﻤﺤﻘﻘﻴ ــﻦ اﻟﻤﻴﺪاﻧﻴﻴﻦ‬ ‫ﻟﻠﺘﺤﻘﻴ ــﻖ ﺑﺎﻟﺤ ــﻮادث اﻟﻤﺮورﻳ ــﺔ ﺑﻠﻐ ــﻮا ‪٨٠٠‬‬ ‫ﻣﻮﻇ ــﻒ‪ ،‬وﻛﻨﺎ ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ ﻧﺘﻠﻘﻰ ﺣﻮاﻟﻲ‬ ‫‪ً ٥١‬‬ ‫ﺑﻼﻏ ــﺎ ﻋ ــﻦ اﻟﺤ ــﻮادث‪ ،‬إﻟ ــﻰ أن ﺑﻠ ــﻎ ﻋ ــﺪد‬ ‫اﻟﺒﻼﻏ ــﺎت اﻟﻴﻮﻣﻴ ــﺔ ان اﻛﺜﺮ ﻣ ــﻦ ‪ ٣٠٠٠‬ﺑﻼغ‪،‬‬ ‫وﻫﺬا اﻟﻨﻤﻮ ﻓﻲ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ واﻟﺘﻮﺳﻊ ﻛﺎن ﺑﻤﺘﺎﺑﻌﺔ‬ ‫ودﻋﻢ ﻣ ــﻦ ﻗﺒﻞ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺴ ــﻤﻮ اﻟﻤﻠﻜ ــﻲ اﻻﻣﻴﺮ‬ ‫ﻣﺤﻤ ــﺪ ﺑﻦ ﻧﺎﻳﻒ ﺑﻦ ﻋﺒﺪاﻟﻌﺰﻳ ــﺰ وزﻳﺮ اﻟﺪاﺧﻠﻴﺔ‬ ‫واﻟ ــﺬي ﻟ ــﻪ ا‪6‬ﻳ ــﺎدي اﻟﺒﻴﻀﺎء ﻓﻲ ﻧﺠﺎح ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﻧﺠﻢ‪ ،‬وﻫﺬا اﻻرﺗﻔﺎع اﻧﻌﻜﺲ اﻳﻀﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺪﻻت‬ ‫اﻟﺤ ــﻮادث اﻟﻤﺮورﻳ ــﺔ‪ ،‬إذ ارﺗﻔﻊ ﻣﻌﺪل اﻟﺤﻮادث‬ ‫ﻣ ــﻦ ‪ ٢٤‬ﺣﺎد ًﺛ ــﺎ ﻓﻲ اﻟﻌ ــﺎم ‪ ،٢٠٠٨‬اﻟﻰ ان وﺻﻞ‬ ‫ان اﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪ ١٢٠٠‬ﺣﺎدث ﻓﻲ اﻟﻴﻮم‪.‬‬ ‫اﻣ ــﺎ ﻓﻴﻤ ــﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﻌﻼﻗ ــﺔ ﻣﻼك اﻟﺴ ــﻴﺎرات‬ ‫وﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻓ ــﺈن »ﻧﺠ ــﻢ« ﻫ ــﻲ ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﻣﻤﻠﻮﻛ ــﺔ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣ ــﻞ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬أي أن‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻛﻠﻬ ــﻢ ﺷ ــﺮﻛﺎء ﻓ ــﻲ »ﻧﺠﻢ«‬ ‫ووﺟ ــﻮد ﻧﺠﻢ ﻳﺴ ــﻬﻞ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﺆﻣﻦ »اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ«‬ ‫وﻣ ــﻼك اﻟﻮﺛﺎﺋ ــﻖ‪ ،‬ﺑﺤﻜ ــﻢ أن »ﻧﺠ ــﻢ« ﻳﺼﻞ إﻟﻰ‬ ‫ﻣﻮﻗ ــﻊ اﻟﺤﺎدث ﻟﺮﻓﻊ اﻟﻤﻮﻗﻊ وﺗﻮﺻﻴﻞ اﻟﺘﻘﺎرﻳﺮ‬ ‫إﻟﻰ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ان »ﻧﺠﻢ« ﻳﺴﻬﻞ ﻋﻤﻠﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ إذ ﻳﺸ ــﻤﻞ اﻟﺘﻘﺮﻳﺮ ﺻ ــﻮ ًرا وﻣﻌﻠﻮﻣﺎت‬ ‫ﺗﻔﺼﻴﻠﻴ ــﺔ‪ ،‬ﻓﺎﺻﺒﺤﺖ ﻋﻤﻠﻴ ــﺔ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ أﻗﻞ وﻗ ًﺘﺎ‬ ‫ﻣﻤﺎ ﺳﺒﻖ‪ ،‬ﻧﻈ ًﺮا ﻟﺘﻮاﻓﺮ ﻛﻞ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻬﻢ‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺔ وﺻﺎﺣﺐ اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫** ﻛﻴ ــﻒ ﻫ ــﻲ اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫و«ﻧﺠﻢ«؟‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ ﻧﺠﻢ ﻣﻤﻠﻮﻛﺔ ﻟﺠﻤﻴﻊ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ وﻋﺪدﻫﺎ ‪ ٢٨‬ﺷﺮﻛﺔ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺠ ــﺎل ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‪ ،‬ﻓﻔ ــﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ ﻛﺎﻧﺖ ‪١٣‬‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﻴﻮم وﺻ ــﻞ اﻟﻌﺪد إﻟ ــﻰ ‪ ٢٨‬ﺑﻌﺪ دﺧﻮل‬

‫اﻟﺬي ﺳ ــﻴﻜﻮن ﺑﻴﻦ ﻣﺮﻛ ــﺰ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﻮﻃﻨﻲ‪،‬‬ ‫وﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬واﻟﻤ ــﺮور‪ ،‬اذ ان ﻫﺬا‬ ‫اﻟﺮﺑﻂ ﻳﺠﻌ ــﻞ اﻟﻤﺮور ﻟﺪﻳﻪ اﻟﻘ ــﺪرة ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺮﻓﺔ‬ ‫اﻟﺴ ــﻴﺎرات اﻟﻤﺆﻣﻨﺔ‪ ،‬وﻏﻴ ــﺮ اﻟﺨﺎﺿﻌﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﺳ ــﺘﺠﻌﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ ارﺿﻴﺔ‬ ‫واﺳ ــﻌﺔ ﻟﺤ ــﺚ اﻻﺷ ــﺨﺎص وﻗﺎﺋ ــﺪي اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻫﻤﻴ ــﺔ ﺗﺠﺪﻳﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺧﻼل ﻣﺪة ﺳ ــﺮﻳﺎن‬ ‫اﻻﺳ ــﺘﻤﺎرة ﻟﺴ ــﺪ ﺗﻠ ــﻚ اﻟﻔﺠ ــﻮة اﻟﺰﻣﻨﻴ ــﺔ ﺑﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ وﺑﻴﻦ ﻣﺪة ﺳﺮﻳﺎن اﻻﺳﺘﻤﺎرة‪.‬‬ ‫ﻓﻌﻨﺪﻣ ــﺎ اﺻ ــﺪر ﻣﺠﻠﺲ اﻟ ــﻮزراء ﻓﻲ اﻟﻌﺎم‬ ‫‪ ١٤٢٩‬ﻗﺮا ًرا ﺑﺈﻟﺰاﻣﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‪،‬‬ ‫أﺻﺒﺢ أي ﺷ ــﺨﺺ ﻻ ﻳﺤﻤﻞ وﺛﻴﻘﺔ ﻗﺪ ﻳﺘﻌﺮض‬ ‫ﻟﻠﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺔ اﻟﻤﺮورﻳ ــﺔ ﺑﺤﻜ ــﻢ اﻟﻨﻈ ــﺎم‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ‬ ‫ا‪6‬ﺧﻄ ــﺮ ﻫﻮ وﻗﻮع اﻟﺤﺎدث اﻟﻤﺮوري واﻟﻤﺮﻛﺒﺔ‬ ‫ﺧﺎرج اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫»ﻃﻮﻛﻴ ــﻮ ﻣﺎرﻳﻦ« واﻋﺘﻘ ــﺪ ان »ﻧﺠﻢ« ﻋﻤﻠﺖ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺗﺴﻬﻴﻞ اﻻﺟﺮاءات‪ ،‬ﻻﺳ ــﻴﻤﺎ ﺑﻌﺪ ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻟﺘﻜﺎﻣﻞ‬ ‫اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ‪.‬‬ ‫• ﻣﺎ ﻫﻮ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻜﺎﻣﻞ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ؟‬ ‫• اﻟﺘﻜﺎﻣﻞ ا‪v‬ﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ‪ ،‬ﻳﻨﻘﺴﻢ إﻟﻰ ﻧﻮﻋﻴﻦ‪،‬‬ ‫اﻻول ﻳﻬﺘ ــﻢ ﺑﻌﻤﻠﻴﺔ ﺷ ــﺮاء اﻟﻮﺛﺎﺋ ــﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪،‬‬ ‫ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻢ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﻣﻊ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﻳﺘﻢ ارﺳ ــﺎل ﺗﻠ ــﻚ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت إﻟﻰ‬ ‫اﻟﻤﺮور‪ ،‬ﻟﺘﺴ ــﻬﻴﻞ ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺗﺴ ــﺠﻴﻞ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ‪ ،‬و‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﻠﻜﻴﺔ‪ ،‬وﺗﺠﺪﻳﺪ اﻻﺳﺘﻤﺎرة‪.‬‬ ‫اﻣ ــﺎ اﻟﻨ ــﻮع اﻟﺜﺎﻧ ــﻲ‪ ،‬ﻓﻬ ــﻮ ﺗﺴ ــﻬﻴﻞ ﻋﻤﻠﻴ ــﺔ‬ ‫إرﺳ ــﺎل اﻟﺘﻘﺎرﻳ ــﺮ اﻟﺨﺎﺻ ــﺔ ﺑﺘﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﺤﻮادث‬ ‫اﻟﻤﺮورﻳﺔ‪ ،‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻳﻨﺘﻬﻲ إﻋﺪاد ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺤﺎدث‪،‬‬ ‫وﻳﻘ ــﻮم اﻟﻤﺤﻘ ــﻖ ﺑﺮﻓ ــﻊ اﻟﺼﻮر وﺑﻌ ــﺪ اﻟﺘﺪﻗﻴﻖ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻣﺪﺧﻼت اﻟﺘﻘﺎرﻳ ــﺮ ﺗﺒﻌﺚ ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻓﺈن اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻋﻠﻴﻪ اﺳ ــﺘﻼم رﻗﻢ اﻟﺘﻘﺮﻳﺮ‬ ‫‪ôŔňŔŃäøĿí ôijîĸüĿí‬‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺤﻘ ــﻖ ﻟﺠﻤﻴ ــﻊ اﻻﻃ ــﺮاف اﻣ ــﺎ اﻟﻄ ــﺮف‬ ‫**ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘ ــﺪ ان ﺿﻌ ــﻒ اﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺔ وراء ﻋ ــﺪم‬ ‫اﻟﻤﺘﻀ ــﺮر ﺑﻌﺪ ﺗﻘﺪﻳﺮ ﻗﻴﻤ ــﺔ اﺻﻼح اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﻣﻦ‬ ‫ﺣ ــﺮص ﺻﺎﺣ ــﺐ اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺔ ﻋﻠ ــﻰ ﺗﺠﺪﻳ ــﺪ وﺛﻴﻘ ــﺔ‬ ‫ﻣﻜﺎﺗﺐ اﻟﺘﻘﺪﻳﺮات ﻳﺮاﺟﻊ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ اﺳﺘﻠﻤﺖ‬ ‫اﻟﺘﺎﻣﻴﻦ؟‬ ‫ﻣﺴﺒﻘﺎ ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺤﺎدث ﻣﻦ »ﻧﺠﻢ«‪.‬‬ ‫• اﻟﻤﺴ ــﺄﻟﺔ ﻟﻴﺴ ــﺖ ﻓﻲ ﺿﻌﻒ او ﺿﺨﺎﻣﺔ‬ ‫** ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘﺪ أن ﻫﻨﺎك ﻓﺠﻮة ﺑﻴﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫»ﺳ ــﻨﻮﻳﺎ« وﺑﻴ ــﻦ ﺗﺠﺪﻳ ــﺪ اﺳ ــﺘﻤﺎرة اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺔ اﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺔ‪ ،‬اﻟﻤﻮﺿﻮع ﻟﻪ ﻋﻼﻗﺔ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﺑﺎﻟﺜﻘﺎﻓﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺔ ﻟﺪى ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺔ‪ ،‬وﺣﺮﺻﻪ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻤﺤﺪدة ﺑﺜﻼث ﺳﻨﻮات؟‬ ‫• اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺗﺘﻢ ﻣﻦ ﺧﻼل ﻋﺪة ان ﺗﻜ ــﻮن وﺛﻴﻘ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺳ ــﺎرﻳﺔ اﻟﻤﻔﻌ ــﻮل‬ ‫ﻧﻮاح‪ ،‬اﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻴﺔ واﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻓﻤﺪة اﻻﺳﺘﻤﺎرة‬ ‫ٍ‬ ‫‪ ٣‬ﺳ ــﻨﻮات‪ ،‬واﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺳﻨﺔ واﺣﺪة‪ ،‬ﻓﺎﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻌﻤ ــﻼء ﻻ ﻳﺠ ــﺪدون ﺑﻌ ــﺪ اﻧﺘﻬ ــﺎء اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ‪6 ،‬ن‬ ‫اﻻﺳﺘﻤﺎرة ﺳ ــﺎرﻳﺔ اﻟﻤﻔﻌﻮل‪ ،‬وﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺣﺪوث‬ ‫ﺣﺎدث ﻻ ﺳ ــﻤﺢ ا‡ ﺧﻼل ﺧ ــﺮوج اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻳﻌﺮض‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻚ إﻟﻰ ﺧﺴﺎﺋﺮ ﻣﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺼﻠﻴ ــﺢ‪ ،‬ﻻ‬ ‫ﺳ ــﻴﻤﺎ وان اﺟ ــﻮر‬ ‫اﺻﻼح اﻟﺴﻴﺎرات‬ ‫ارﺗﻔﻌ ــﺖ ﺑﺸ ــﻜﻞ‬ ‫ﻛﺒﻴ ــﺮ ﺟـ ـﺪًا‪،‬‬ ‫وﻫﺬا ﻳﻘﻮدﻧﺎ إﻟﻰ‬ ‫أﻫﻤﻴﺔ اﻟﺮﺑ ــﻂ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ‬ ‫او اﻟﺘﻜﺎﻣ ــﻞ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧ ــﻲ‪،‬‬

‫ﺑﺎﺳ ــﺘﻤﺮار‪ ،‬ﻓﻔ ــﻲ اﻟﺒﺤﺮﻳ ــﻦ ﻣﺜ ــﻼ ﻓ ــﺈن ﻧﺴ ــﺒﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت ﺗﻔﻮق ‪ ٩٥‬ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ‪ ،‬اﻣﺎ‬ ‫ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﻓﺈﻧﻪ ﻻ ﺗﻮﺟﺪ اﺣﺼﺎءات رﺳﻤﻴﺔ‬ ‫ودﻗﻴﻘﺔ وﻟﻜﻦ ﻳﻤﻜﻦ اﻻﺷﺎرة إﻟﻰ ان ﻧﺴﺒﺔ رﻓﺾ‬ ‫ﺑﻼﻏ ــﺎت اﻟﺤﻮادث ﻟﺪى »ﻧﺠﻢ« ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٣٠‬ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﺎﺋﺔ ﺑﺴﺒﺐ ﻋﺪم وﺟﻮد وﺛﻴﻘﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫** ﻣ ــﺎ اﻟﺘﻐﻴﻴ ــﺮ ﺑﻴ ــﻦ أداء اﻟﻤ ــﺮور و«ﻧﺠ ــﻢ« ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺒﺎﺷﺮة اﻟﺤﻮادث؟‬ ‫• اﻟﺘﻐﻴﻴ ــﺮ ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﺟﺬرﻳ ــﺎ ﻓﺎﻟﺘﻐﻴﻴﺮ ﻳﻜﻤﻦ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻧﺴ ــﻴﺎﺑﻴﺔ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت وﻋﻤ ــﻞ اﻟﺘﺴ ــﻮﻳﺔ‪،‬‬ ‫ﻓﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻳﻬﻤﻬﺎ اﻟﻮﻗﻮف ﻋﻠﻰ اﻻﺿﺮار‬ ‫اﻟﻨﺎﺗﺠ ــﺔ ﻋﻦ اﻟﺤ ــﺎدث‪ ،‬واﻟﺘﻐﻴﻴﺮات اﻟﺘﻲ ﻃﺮأت‬ ‫ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﺑﻌﺪ اﻟﺤﺎدث‪ ،‬وﻫﻞ اﻟﺤﺎدث ﺑﺴﻴﻂ‬ ‫واﻟﺘﻘﺪﻳ ــﺮات ﻋﺎﻟﻴﺔ أم اﻟﻌﻜ ــﺲ‪ ،‬اﻟﺤﺎدث ﺿﺨﻢ‬ ‫واﻟﺘﻘﺪﻳ ــﺮات ﺿﻌﻴﻔ ــﺔ‪» ،‬ﻧﺠ ــﻢ« دورﻫ ــﺎ ﺗﺰوﻳ ــﺪ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﺎﻟﺼ ــﻮر واﻟﻤﺮﺋﻴ ــﺎت‪ ،‬وﻫ ــﺬا ﺑﺎﻟﻄﺒﻊ‬ ‫ﻳﺴﻬﻞ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺗﺴﻮﻳﺔ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت‪.‬‬ ‫• ﻫ ــﻞ ﻫﻨﺎك ارﻗ ــﺎم ﺑﺘﻜﻠﻔﺔ ﺗﻘﺪﻳ ــﺮات اﻟﺤﻮادث‬ ‫اﻟﻤﺮورﻳﺔ؟‬ ‫• ﻣ ــﻦ اﻟﺼﻌ ــﺐ ﺗﺤﺪﻳ ــﺪ رﻗ ــﻢ‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ ﻋﺪد‬ ‫اﻟﺤ ــﻮادث ﻓﻲ ﺗﺰاﻳ ــﺪ‪ ،‬وﻟﻴﺲ اﻧﺨﻔ ــﺎض‪ ،‬وﻫﻨﺎ‬ ‫ﻳﺠ ــﺐ اﻻﺷ ــﺎرة إﻟﻰ ان »ﺳ ــﺎﻫﺮ« ﻟﻢ ﻳﻘﻠﻞ ﻧﺴ ــﺐ‬ ‫اﻟﺤ ــﻮادث اﻟﺒﺴ ــﻴﻄﺔ‪ ،‬ﺑ ــﻞ ﻋﻤ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻘﻠﻴ ــﻞ‬ ‫اﻟﺤ ــﻮادث اﻟﻤﺆدﻳ ــﺔ ﻟﻠﻮﻓ ــﺎة واﻻﺻﺎﺑ ــﺎت‪،‬‬ ‫إذ اﻧ ــﻪ ﻋﻤ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺤﺪ ﻣ ــﻦ اﻟﺴ ــﺮﻋﺔ وﺗﺠﺎوز‬ ‫اﻻﺷ ــﺎرة اﻟﺤﻤﺮاء‪ ،‬ﻓﺎﻏﻠﺐ اﻟﺤﻮادث ﻧﺎﺗﺠﺔ ﻋﻦ‬ ‫ﻋ ــﺪم اﻟﺘﺮﻛﻴ ــﺰ‪ ،‬واﻟﺘﺠ ــﺎوزات اﻟﻤﺮورﻳﺔ‪ ،‬وﻻ‬ ‫ﻳﻤﻜ ــﻦ ﻟﺴ ــﺎﻫﺮ او »ﻧﺠﻢ« اﻟﺴ ــﻴﻄﺮة ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺗﻠ ــﻚ اﻟﺘﺠ ــﺎوزات‪ ،‬إﻻ ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل‬ ‫اﻟﺘﻮﻋﻴ ــﺔ وﻧﺸ ــﺮ ﺛﻘﺎﻓﺔ اﻟﺴ ــﻼﻣﺔ‬ ‫اﻟﻤﺮورﻳ ــﺔ‪ ،‬وﻳﻜﻔ ــﻲ ان ﻧﻘ ــﻮل‬ ‫ان ﻣﻌ ــﺪل اﻟﺤ ــﻮادث ارﺗﻔ ــﻊ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻛﺘﻮﺑ ــﺮ اﻟﻤﺎﺿ ــﻲ إﻟ ــﻰ ‪٣١٨٠٠‬‬ ‫ﺣﺎدث‪ ،‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﻨﻔﺲ اﻟﺸ ــﻬﺮ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻌ ــﺎم اﻟﻤﺎﺿﻲ واﻟﺬي ﺳ ــﺠﻞ‬ ‫‪ ٣٠٢٧٧‬ﺣﺎد ًﺛ ــﺎ‪ ،‬وارﺗﻔﻌ ــﺖ‬ ‫اﻟﻨﺴ ــﺒﺔ ﺑﻤﻌﺪل ‪ ٢٦‬ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ‬ ‫ﺑﻴﻦ ﻋﺎﻣﻲ ‪٢٠١١‬م و ‪٢٠١٢‬م‪،‬‬ ‫وﻟﻜﻦ ﻣ ــﻦ ﻣﺴ ــﺒﺒﺎت اﻟﺤﻮدث‬

‫اﻟﺮﺋﻴﺴ ــﺔ ﻫ ــﻮ ﻋ ــﺪم اﻟﺘﺮﻛﻴ ــﺰ واﻟﺘﻘﻴ ــﺪ ﺑﺎﻟﻘﻴﺎدة‬ ‫اﻣﻨ ــﺔ اﺛﻨ ــﺎء اﻟﺴ ــﻴﺮ‪ ،‬واﻻﻧﺸ ــﻐﺎل ﺑﺎﻟﻤﻜﺎﻟﻤﺎت‬ ‫اﻟﻬﺎﺗﻔﻴﺔ اﺛﻨﺎء اﻟﻘﻴﺎدة‪ ،‬وﻻ ﺳ ــﻴﻤﺎ ﻛﺘﺎﺑﺔ رﺳﺎﺋﻞ‬ ‫اﻟﺒﻼك ﺑﻴ ــﺮي‪ ،‬واﻟﺮﺳ ــﺎﺋﻞ اﻟﻨﺼﻴ ــﺔ‪ ،‬وﻫﺬه ﻣﻦ‬ ‫اﻛﺜ ــﺮ اﻟﻤﺴ ــﺒﺒﺎت ﺑﺎﻻﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ ﻋ ــﺪم اﻟﺘﺮﻛﻴﺰ‬ ‫وا‪v‬ﻫﻤﺎل واﻟﺘﻬﻮر واﻟﺴﺮﻋﺔ‪.‬‬ ‫** ﻫ ــﻞ ﻟ ــﺪى »ﻧﺠﻢ« ﺧﻄ ــﻂ أو ﺑﺮاﻣ ــﺞ ﻓﻲ ﺣﻴﺰ‬ ‫اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ؟‬ ‫• ﺳ ــﻨﻌﻤﻞ ﺧ ــﻼل اﻟﻌ ــﺎم اﻟﺠ ــﺎري ‪٢٠١٣‬‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻄﺒﻴﻖ ﻧﻈ ــﺎم »ﻧ���ﻢ ﻧﺖ« وﻫ ــﻮ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ‬ ‫ﺳ ــﺠﻞ ﺗﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﻟﻘﺎﺋ ــﺪي اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺔ وﻫ ــﻮ ﻧﻈ ــﺎم‬ ‫إﻟﻜﺘﺮوﻧ ــﻲ ﻣﺸ ــﺎﺑﻪ ﻟﻨﻈ ــﺎم »ﺳ ــﻤﺎ« ﺗﻜﻠ ــﻒ ﺣﺘﻰ‬ ‫ﻣﻮﻋ ــﺪ ﺗﻄﺒﻴﻘﻪ ﺣﻮاﻟﻲ ‪ ١٠‬ﻣﻼﻳﻴ ــﻦ رﻳﺎل‪ ،‬وﻫﻮ‬ ‫ﻧﻈﺎم ﻳﻘﺪم ﺳ ــﻴﺮة ذاﺗﻴﺔ ﻟﻘﺎﺋﺪ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ‪ ،‬ﺗﺴ ــﺠﻞ‬ ‫ﻓﻴ ــﻪ ﻛﻞ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣ ــﺎت ﺗﺸ ــﻤﻞ ﻋ ــﺪد اﻟﻤﺨﺎﻟﻔ ــﺎت‬ ‫اﻟﻤﺮورﻳ ــﺔ وﻛﺬﻟﻚ اﻟﺤﻮادث ﺳ ــﻮاء ﻣﻦ ﻧﺠﻢ أو‬ ‫اﻟﻤﺮور‪ ،‬وﻫﺬه اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺔ ﺗﺤﺪد ﻣﺪى اﻟﺘﺰام ﻗﺎﺋﺪ‬ ‫اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺔ ﻣﺮور ًﻳ ــﺎ‪ ،‬وﻫ ــﻮ ﻧﻈﺎم ﻋﺎﻟﻤ ــﻲ ﻣﻌﻤﻮل‬ ‫ﺑ ــﻪ ﻓﻲ اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟ ــﺪول‪ ،‬وﻓﺎﺋﺪة ﻫﺬا اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ‬ ‫اﻧﻪ ﺳ ــﻴﻤﻜﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻣ ــﻦ ﻣﻌﺎﻣﻠ ــﺔ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻛﻞ‬ ‫ﺣﺴ ــﺐ اﻟﺘﺰاﻣ ــﻪ‪ ،‬ﻓﻠﻴ ــﺲ ﻣﻌﻘ ــﻮﻻ ان ﻳﺘﺴ ــﺎوى‬ ‫ﺟﻤﻴ ــﻊ اﻟﻌﻤﻼء‪ ،‬ﻣﻊ اﺧﺘ ــﻼف اﻟﺘﺰاﻣﻬﻢ ﺑﺎﻟﻘﻴﺎدة‬ ‫أو اﻟﻘﻮاﻋ ــﺪ واﻟﺴ ــﻼﻣﺔ اﻟﻤﺮورﻳ ــﺔ ﻓ ــﻲ رﺳ ــﻮم‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬واﻟﻮﺛﻴﻘ ــﺔ وﻫﺬا ﺑﺎﻟﻀﺒ ــﻂ ﻣﺜﻞ ﻧﻈﺎم‬ ‫اﻟﻘ ــﺮوض اﻟﺒﻨﻜﻴ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺮﺑ ــﻂ ﺑﻌﻀﻬﺎ ﺑﺒﻌﺾ‬ ‫ﻣﻊ »ﺳ ــﻤﺎ« واﻟﺨﺒﺮة اﻟﻤﺴ ــﺘﻔﺎدة ﻣﻦ ﻫﺬا اﻟﻨﻈﺎم‬ ‫ﺗﻤﻨﻊ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض ﻟﺸﺨﺺ ﻋﻠﻴﻪ ﻗﺮض‬ ‫ﻣﺘﻌﺜﺮ ﻟﺪى ﺑﻨﻚ آﺧﺮ‪ ،‬ﻫﺬا اﻟﻨﻈﺎم ﻫﻮ اﻟﺮﺑﻂ ﺑﻴﻦ‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺎت ﻟﻤﻌﺮﻓﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺘﺰام ﻃﺎﻟﺐ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫** ﻛﻴﻒ ﻳﺘﻢ ﺗﻐﻄﻴﺔ اﻟﻤﻨﺎﻃﻖ اﻟﻨﺎﺋﻴﺔ؟‬ ‫• ﺧﺪﻣ ــﺔ اﺳ ــﺘﻘﺒﺎل اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت ﺗﺘ ــﻢ‬ ‫ﺑﺎﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ اﻻدارة اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﻤﺮور وﻣﺆﺳﺴ ــﺔ‬ ‫اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴﻌﻮدي وﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺣﻴﺚ‬ ‫ﺳ ــﺘﻘﻮم ﻧﺠﻢ ﺑﺎﺳ ــﺘﻘﺒﺎل ﻣﻄﺎﻟﺒ ــﺎت اﻟﻌﻤﻼء ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻃﻖ اﻟﻨﺎﺋﻴﺔ ﺧﻼل اﻟﺮﺑﻊ ا‪6‬ول ﻣﻦ ‪٢٠١٣‬م‪،‬‬ ‫وﻳﺘﻢ ارﺳ ــﺎﻟﻬﺎ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺎت وﻳﺘﻢ ﺧ ــﻼل ‪ ١٥‬ﻳﻮﻣًﺎ‬ ‫ﻣﻦ ﺗﺴﻠﻴﻢ اﻟﺘﻘﺮﻳﺮ ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ اﻧﻬﺎء اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ‪ ،‬وﻗﺪ‬ ‫وﺻ ــﻞ ﻋﺪد اﻟﻔﺮوع اﻻن ‪ ١٨‬ﻓﺮﻋًﺎ ﺑﺎﻻﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻃﻖ اﻟﺜﻼث اﻟﺮﺋﻴﺴﺔ‪.‬‬


‫Ÿš‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫”ﺳﻨﺪ“ ‪ ..‬اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ا!ﻟﺰاﻣﻲ ﺿﺪ اﻟﻐﻴﺮ‬ ‫‪:čîŔĤĿí ..ôļŀńńĿí àîňñŗ îŌŃĊĸ÷ ŒøĿí õîŃĊĈĿí ôĸŀĄĿ óĊœĊÿ ôijîğç‬‬

‫”‪őĉŎĬĔĿí ĵŎĔĿîñ àîĤēŎĿí Ľîńīã ŁŎŌĴŃ ĎœŎĤøĿ ôijîĴė ôœåč ..“ņŔŃäøĿí ôģîēŎĿ čîŔĤĿí‬‬

‫د‪ .‬ﻧﺎﺻﺮ اﻟﻄﻴﺎر‬

‫دﻋﻤ ــﺖ ﻣﺘﺎﻧ ــﺔ اﻗﺘﺼ ــﺎد اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ اﻟﻜﺜﻴ ــﺮ‬ ‫ﻣﻦ اﻟﻘﻄﺎﻋ ــﺎت‪ ،‬وﻓﺘﺤﺖ اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ ا‪6‬ﻧﺸ ــﻄﺔ‪،‬‬ ‫وﻇﻬﺮ ﻫ ــﺬا اﻟﺪﻋﻢ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪،‬‬ ‫وﻫﻮ ﻣﺎ دﻋﺎ اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت واﻟﺸﺮﻛﺎت‬ ‫إﻟﻰ دﺧﻮل ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪ .‬وﺗﻌﺘﺒﺮ ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﻄﻴﺎر‬ ‫ﻟﻮﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ إﺣ ــﺪى ﺷ ــﺮﻛﺎت ﻣﺠﻤﻮﻋ ــﺔ‬ ‫اﻟﻄﻴﺎر ﻟﻠﺴﻔﺮ ﺷﺮﻛﺔ ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ ﺳﻌﻮدﻳﺔ‪ ،‬اﺣﺪى‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻌﺮﻳﻘﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪم ﺧﺪﻣﺎت ﻓﻲ ﺳﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪.‬‬ ‫وﻳﻘ ــﻮل اﻟﺪﻛﺘ ــﻮر ﻧﺎﺻﺮ ﺑﻦ ﻋﻘﻴ ــﻞ اﻟﻄﻴﺎر‬ ‫رﺋﻴ ــﺲ ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻻدارة‪ :‬ﺗ ــﻢ ﺗﻜﻮﻳ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﻄﻴﺎر ﻟﻮﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ »ﺑﻤﺼ ــﺮ« ﺑﺮأس ﻣﺎل‬ ‫أﺳ ــﻤﻲ ﻗ ــﺪره ﺛﻼﺛ ــﻮن ﻣﻠﻴ ــﻮن ﺟﻨﻴ ــﻪ ﻣﺼﺮي‬ ‫ﺑﺈدارة ﻣﻤﻴﺰة‪ ..‬وﻛﻔﺎءات ﻓﻨﻴﺔ ﻋﺎﻟﻴﺔ‬ ‫»وﻟﺨﺪﻣ ــﺔ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ ﺑﻤﺼﺮ»‬ ‫وﻣ ــﻦ اﻫ ــﻢ ﻋﻤﻼﺋﻬ ــﺎ ﺣﺎﻟ ًﻴ ــﺎ )ﺷ ــﺮﻛﺔ دواﺟ ــﻦ‬ ‫اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ(‪.‬‬ ‫وﻳﻀﻴﻒ اﻟﺪﻛﺘﻮر اﻟﻄﻴﺎر‪ :‬اﻟﻄﻴﺎر ﻟﻮﺳﺎﻃﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺳ ــﻌﻮدﻳﺔ ذات ﻣﺴ ــﺆوﻟﻴﺔ‬ ‫ﻣﺤ ــﺪودة ﺗﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫»ﺷ ــﺮﻛﺔ وﺳ ــﺎﻃﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻫﻲ إﺣﺪى ﺷ ــﺮﻛﺎت‬

‫ﻣﺠﻤﻮﻋ ــﺔ اﻟﻄﻴ ــﺎر ﻟﻠﺴ ــﻔﺮ» ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻣﺴ ــﺎﻫﻤﺔ‬ ‫ﺳﻌﻮدﻳﺔ« ﺗﻌﻤﻞ ﻣﻨﺬ اﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪ ٣٥‬ﻋﺎﻣًﺎ‪..‬‬ ‫وﻗ ــﺎل‪ :‬ﻧﻈـ ـ ًﺮا ﻟﻤ ــﺎ ﻳﺸ ــﻬﺪه اﻟﺴ ــﻮق‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻣ ــﻦ ﺗﻄ ــﻮرات ﻫﺎﺋﻠ ــﺔ‪ ،‬ﻓ ــﻲ ﺷ ــﺘﻰ‬ ‫اﻟﻤﺠ ــﺎﻻت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬واﻟﻨﻬﻀ ــﺔ اﻟﻌﻤﺮاﻧﻴﺔ‪،‬‬ ‫واﻟﺜ ــﻮرة اﻟﻌﻠﻤﻴﺔ‪ ..‬وﻣﻦ اﻟﺴﻴﺎﺳ ــﺎت اﻟﺤﻜﻴﻤﺔ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺘﺒﻌﻬ ــﺎ ﺣﻜﻮﻣﺘﻨ ــﺎ اﻟﺮﺷ ــﻴﺪة ﻓ ــﻲ اﻻﺧﺬ‬ ‫ﺑﺎﺳ ــﺒﺎب اﻟﻌﻠ ــﻢ واﺳ ــﺘﺨﺪام اﻓﻀ ــﻞ واﺣ ــﺪث‬ ‫اﻟﻌﻠ ــﻮم‪ ..‬واﻟﻤﻨﺎﻫ ــﺞ اﻟﻌﻠﻤﻴ ــﺔ‪ ..‬واﻻﺳ ــﺲ‬ ‫اﻟﺼﺤﻴﺤﺔ ﺑﻤﺠ ــﺎل اﻻﻋﻤ ــﺎل‪ ..‬ﻟﻤﻮاﻛﺒﺔ اﻟﺪول‬ ‫اﻟﻤﺘﻘﺪﻣ ــﺔ ﻓﻲ اﺳ ــﺎﻟﻴﺒﻬﺎ اﻟﻌﻠﻤﻴ ــﺔ‪ ..‬وﻣﺤﺎﻛﺎﺗﻬﺎ‬ ‫ﻋﻠﻤ ًﻴ ــﺎ واﻗﺘﺼﺎد ًﻳ ــﺎ‪ ،‬وإﻳﻤﺎ ًﻧ ــﺎ ﻣﻨ ــﺎ ﺑﺎﻫﻤﻴ ــﺔ‬ ‫ﻣﺠ ــﺎل اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت وﻫ ــﻮ اﻟﻤﺠ ــﺎل اﻟ ــﺬي ﺗﻤﺘﻠﻚ‬ ‫ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﻄﻴﺎر ﻟﻠﺴ ــﻔﺮ اﻟﺮﻳ ــﺎدة ﻓﻴﺔ ﻣﻨﺬ اﻛﺜﺮ‬ ‫ﻣ ــﻦ ‪ ٣٠‬ﻋﺎ ًﻣ ــﺎ‪ ،‬ﻛﺎن اﻟﻘ ــﺮار ﻣ ــﻦ اﻻدارة اﻟﻌﻠﻴ ــﺎ‬ ‫ﻟﻠﻤﺠﻤﻮﻋﺔ‪ ..‬ﺑﺈﺿﺎﻓﺔ ﺣﻠﻘﺔ ﺟﺪﻳﺪة إﻟﻰ اﺟﻤﺎﻟﻲ‬ ‫ﺣﻠﻘﺎت اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪﻣﻬﺎ ﻻﺑﻨﺎء اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬ ‫واﺿ ــﺎف‪ :‬ﻛﺎن ذﻟ ــﻚ ﺗﻤﺎﺷـ ـﻴًﺎ ً‬ ‫اﻳﻀ ــﺎ ﻣ ــﻊ‬ ‫اﻟﻈ ــﺮوف اﻟﺮاﻫﻨﺔ ﻣﻦ ﺻﺤﻮة وﺗﻨﻈﻴﻢ ﻟﺴ ــﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‪ ..‬ﻟﻤ ــﺎ ﻳﻤﺜﻠﻪ ذﻟﻚ اﻟﻨﺸ ــﺎط‪،‬‬ ‫ﻣﻦ اﻫﻤﻴﺔ ﻗﺼ ــﻮى ﻟﺤﻤﺎﻳﺔ اﻻﺻﻮل واﻻرواح‬

‫ورؤوس اﻻﻣ ــﻮال اﻟﻌﺎﻣﻠ ــﺔ داﺧ ــﻞ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‬ ‫ﻓﺎزدﻫﺎر ﻧﺸ ــﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﺳ ــﻴﺘﺮﺗﺐ‬ ‫ﻋﻠﻴ ــﻪ ﻣﺸ ــﻜﻼت ﻛﺜﻴ ــﺮة‪ ..‬ﻟﻘﻠ ــﺔ ﺧﺒ ــﺮة رﺟ ــﺎل‬ ‫اﻻﻋﻤﺎل‪ ..‬واﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﺑﺸﺮﻛﺎﺗﻬﻢ‪ ..‬ﺑﺎﻟﺸﺮوط‪..‬‬ ‫واﻻﻏﻄﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﺤﻤﺎﻳﺔ اﻣﻮاﻟﻬﻢ‪،.‬‬ ‫ﻟﺬﻟﻚ ﻛﺎن ﻻ ﺑﺪ ﻣﻦ ﻣﻌﺎﻟﺠﺔ ذﻟﻚ اﻟﺨﻠﻞ‪ ..‬ﺑﻮﺟﻮد‬ ‫ﻣﺴﺘﺸ ــﺎرﻳﻦ ووﺳ ــﻄﺎء ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﻠﻌﻤ ــﻞ ﻋﻠ ــﻲ‬ ‫ﻣﺴﺎﻋﺪة وﻣﻌﺎوﻧﺔ ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت واﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﻓﻲ ﺣﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺸﻜﻼت‪.‬‬ ‫وﻓﻴﻤ ــﺎ ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﺘﻨﻈﻴ ــﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺧﻼل ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي‪،‬‬ ‫ﻳﻘ ــﻮل اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻧﺎﺻﺮ اﻟﻄﻴﺎر‪ :‬ﻗﺎﻣﺖ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ‬ ‫اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﺑﺤﺴ ــﻬﺎ اﻟﻮﻃﻨ ــﻲ‪،‬‬ ‫ودﻋﻤﻬ ــﺎ وﺣﻤﺎﻳﺘﻬ ــﺎ ﻟﻼﻗﺘﺼ ــﺎد اﻟﺴ ــﻌﻮدي‬ ‫ﺑﺘﻨﻈﻴ ــﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ واﻟﺴ ــﻤﺎح‬ ‫ﺑﺘﻜﻮﻳ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺧﺪﻣ ــﺎت ﺗﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ وﻫ ــﻲ‬ ‫)ﺷ ــﺮﻛﺎت وﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ووﻛﻼء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫وﻣﻌﺎﻳﻨﻮن وﻣﻘﺪري اﻟﺨﺴﺎﺋﺮ‪ ،‬وﻣﺴﺘﺸﺎرون‪،‬‬ ‫واﻛﺘﻮارﻳ ــﻮن‪ ،‬وادارة اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت )‪(T.P.A‬‬ ‫)وﻗﺪ اﺧﺘﺎرت ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﻄﻴﺎر ﻟﻠﺴﻔﺮ اﻟﺪﺧﻮل‬ ‫ﻓ ــﻲ ذﻟ ــﻚ اﻟﻤﺠ ــﺎل‪ ..‬وﻗﺎﻣ ــﺖ ﺑﺘﻜﻮﻳ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ‬

‫وﺳﺎﻃﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ‪ .‬واﺳﺘﺤﻀﺮت ﻟﺬﻟﻚ اﻟﺨﺒﺮات‪..‬‬ ‫واﻟﻜﻔ ــﺎءات اﻟﻔﻨﻴ ــﺔ اﻟﻤﺆﻫﻠ ــﺔ‪ ..‬ﻟﻠﻘﻴ ــﺎم ﺑﻤﻬ ــﺎم‬ ‫واﻋﻤ ــﺎل اﻟﻮﺳ ــﺎﻃﺔ واﻻﺳﺘﺸ ــﺎرات‪ ..‬ﻓ ــﻲ ذﻟﻚ‬ ‫اﻟﻤﺠ ــﺎل آﻣﻠﻴﻦ ﺗﺤﻘﻴﻖ ﻣﺎ ﻧﺼﺒﻮ اﻟﻴﻪ‪ ..‬وآﻣﻠﻴﻦ‬ ‫ﻟﺨﺪﻣﺔ ﻫﺬا اﻟﺒﻠﺪ اﻟﻤﻌﻄﺎء‪.‬‬ ‫واﺷ ــﺎر إﻟ ــﻰ أن اﻫ ــﺪاف ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﻄﻴ ــﺎر‬ ‫ﻟﻮﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻧﺘﺎج ﻓﻜ ــﺮ اﺑﺪاﻋﻲ ﺟﺪﻳﺪ‪...‬‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﺠ ــﺎل وﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ..‬ﻳﺮﻓﻊ ﻣﻦ ﺷ ــﺄن‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‪ ..‬واﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪم إﻟﻰ اﻟﻌﻤﻼء‬ ‫وﺗﻘﺪﻳ ــﻢ اﺣ ــﺪث ﻃ ــﺮق اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت‪ ..‬وأﺣ ــﺪث‬ ‫اﻟﻤﻨﺘﺠ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪ ..‬ﻟﺤﻤﺎﻳ ــﺔ اﻻﻗﺘﺼ ــﺎد‬ ‫اﻟﻮﻃﻨﻲ‪ ..‬وﺑﺚ روح اﻻﻣﺎن واﻻﻃﻤﺌﻨﺎن‪ ..‬إﻟﻰ‬ ‫رﺟﺎل اﻻﻋﻤﺎل ﻻﺷﻌﺎرﻫﻢ ﺑﺄﻧﻬﻢ ﻓﻲ اﻳ ٍﺪ اﻣﻴﻨﺔ‪..‬‬ ‫وﻗ ــﺎل‪ :‬ﻣ ــﻦ ﺧﻼل ﻣﺎ ﺳ ــﺒﻖ ﻓﺈن ﻟﻨ ــﺎ رؤﻳﺔ‬ ‫واﺿﺤﺔ ﻧﺴﻌﻰ ﻣﻦ ﺧﻼﻟﻬﺎ إﻟﻰ أن ﻧﻜﻮن ﺷﺮﻛﺔ‬ ‫راﺋ ــﺪة ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ﻣﻔﻬﻮم أﻋﻤﺎل وﺳ ــﻄﺎء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺑﺎﻟﺴﻮق اﻟﺴ ــﻌﻮدي‪ ..‬وﺗﻐﻴﻴﺮ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﻔﺎﻫﻴﻢ‬ ‫ﻏﻴﺮ اﻟﺼﺤﻴﺤﺔ‪ ،‬وﺳﻨﺘﻌﺎون ﻣﻊ ﺟﻤﻴﻊ اﻟﺠﻬﺎت‬ ‫ذات اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﺗﻐﻴﻴﺮ اﻟﺼﻮرة اﻟﺴ ــﺎﺑﻘﺔ ﻋﻦ‬ ‫اﻻﻃﺮاف اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪.‬‬ ‫وﻋ ــﻦ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘﺪﻣﻬ ــﺎ اﻟﻄﻴ ــﺎر‬

‫‪ņŔŃäøĿí ĵŎē‬‬ ‫‪îìėîŇ ĒŔĿ ôļŀńńĿîñ‬‬

‫‪ĎİĜĿí ŒŋîňøŃ ņŔŃäøĿí‬‬ ‫ﻳﺘﻌﺮض ﺻﻐﺎر اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ ﻣﺜﻠﻬﻢ ﻣﺜﻞ ا‪6‬ﻏﻨﻴﺎء‬ ‫ﻟﻠﺨﺴﺎﺋﺮ وا‪6‬ﺿﺮار اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺸﺄ ﻧﺘﻴﺠﺔ وﻗﻮع ﺣﻮادث‬ ‫ﻏﻴ ــﺮ ﻣﺘﻮﻗﻌ ــﺔ ﻣﺜﻞ ﺧﺴ ــﺎرة اﻟﻤﻤﺘﻠ ــﻜﺎت ﺑﺎﻟﺤﺮﻳﻖ أو‬ ‫اﻟﺴ ــﺮﻗﺔ أو ﻏﻴﺮﻫ ــﺎ‪ ..‬ﻛﺬﻟ ــﻚ ﻳﺘﻌﺮﺿﻮن إﻟ ــﻰ ﻣﺨﺎﻃﺮ‬ ‫أﺧﺮى ﻋﺪﻳﺪة ﻣﺜﻞ اﻟﻮﻓﺎة أو اﻟﻤﺮض أو اﻟﺸ ــﻴﺨﻮﺧﺔ‬ ‫أو اﻻﻋﺎﻗﺔ وﻟﻀﻌﻒ إﻣﻜﺎﻧﻴﺎﺗﻬﻢ اﻟﻤﺎدﻳﺔ ﻻ ﻳﺴﺘﻄﻌﻮن‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ ‪6‬ﻧﻬﺎ ﺗﺨ ــﺮج ﻋﻦ إﻣﻜﺎﻧﻴﺎﺗﻬ ــﻢ اﻟﻤﺎدﻳﺔ‬ ‫اﻟﻤﺤﺪودة‪ .‬ﻛﻤﺎ أن ﺗﺄﺛﻴﺮ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ﻓﻲ ﻓﺌﺔ ﺻﻐﺎر‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺘﺜﻤﺮﻳﻦ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﻛﺒﺎر رﺟ ــﺎل ا‪6‬ﻋﻤﺎل أﺻﺤﺎب‬ ‫اﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت اﻟﻜﺒﻴﺮة ذات رؤوس ا‪6‬ﻣﻮال اﻟﻀﺨﻤﺔ‬ ‫ﻓﻘﺪ ﻻ ﻳﺠﺪ ﻫﺆﻻء ﺣﺘﻰ ﻣﺼﺎرﻳﻒ اﻟﻌﻼج اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﻬﻢ‬ ‫ﻋﺰ إﺣﺘﻴﺎﺟﻬﻢ ﻟﻬﺎ‪.‬‬ ‫وﻫﺬا ﻣﺎ ﺟﻌﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﺘﻨﺎﻫﻲ اﻟﺼﻐﺮ أﻣ ًﺮا ﻣﻠﺤً ﺎ‬ ‫وﺿﺮور ًﻳ ــﺎ ﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ ﺗﻠﻚ اﻟﻔﺌﺔ اﻟﻀﻌﻴﻔ ــﺔ ﻣﺎﻟﻴًﺎ وﻏﻴﺮ‬ ‫اﻟﻘ ــﺎدرة ﻋﻠ ــﻰ ﻣﺠﺎﺑﻬ ــﺔ ﻣﺨﺎﻃ ــﺮ اﻟﺤﻴ ــﺎة وﻣﻔﺎﺟﺂﺗﻬﺎ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘﺎﺑﻠﻬ ــﻢ‪ .‬ورﻏﻢ ﻇﻬﻮر ﻣﺆﺳﺴ ــﺎت ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺗﻠﻚ‬ ‫اﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت اﻟﻤﺘﻨﺎﻫﻴﺔ اﻟﺼﻐﺮ ﻣ ــﻦ ﺧﻼل اﻟﻘﺮوض‬ ‫اﻟﺼﻐﻴ ــﺮة واﻟﻤﻴﺴ ــﺮة اﻟﺴ ــﺪادا إﻻ أﻧ ــﻪ أﺣﻴﺎ ًﻧ ــﺎ ﻻ‬ ‫ﻳﺴ ــﺘﻄﻴﻊ أﺻﺤﺎب ﻫﺬه اﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت اﻟﻘﻴﺎم ﺑﺴ ــﺪاد‬ ‫ا‪6‬ﻗﺴ ــﺎط اﻟﻤﺴ ــﺘﺤﻘﺔ ﻟﺘﻠ ــﻚ اﻟﻘﺮوض رﺑﻤ ــﺎ ﻟﻈﺮوف‬ ‫إﻧﺘﺎﺟﻴ ــﺔ أو ﺗﺴ ــﻮﻳﻘﻴﺔ أو ﺣ ــﺪوث أﺧﻄ ــﺎر ﻟﻬ ــﻢ أدت‬ ‫إﻟﻰ ﺗﻌﺜﺮﻫﻢ اﻟﻤﺎدي وﻋﺠﺰﻫﻢ ﻋﻦ ﺳ ــﺪاد اﻟﻤﺴ ــﺘﺤﻖ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬﻢ‪.‬‬ ‫ﻟ ــﺬا ﻛﺎﻧﺖ ﻫﻨ ــﺎك اﻟﺤﺎﺟﺔ وا‪6‬ﻫﻤﻴ ــﺔ ﻟﻮﺟﻮد ﻣﺜﻞ‬ ‫ﻫ ــﺬا اﻟﻨﻮع ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻛﻨ ــﻮع ﻣﻦ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﻟﺴ ــﺪاد‬

‫ﻫ ــﺬه اﻟﻘﺮوض ﻋﻨﻬ ــﻢ‪ ،‬ﻋﻨﺪ ﻋﺪم اﻟﻘ���رة ﻋﻠﻰ اﻟﺴ ــﺪاد‬ ‫وﻳﻌﺘﺒ ــﺮ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳ ــﻮن ﺑﺄن ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻟﻬﺬه اﻟﻔﺌﺔ ﻣﻦ ﺻﻐﺎر اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ اﺣﺪى أﻫﻢ أدوات‬ ‫ﺗﻨﺸ ــﻴﻂ اﻻﻗﺘﺼ ــﺎد اﻟﻮﻃﻨ ــﻲ وﻣﺎ ﻳﺮﻣﺰ ﻟﻬ ــﻢ ﻣﻦ أﻣﻦ‬ ‫اﻗﺘﺼ ــﺎدي واﺟﺘﻤﺎﻋ ــﻲ ﻟ ــﻪ آﺛ ــﺎر ﻋﺎﻟﻴ ــﺔ ﻓﻲ ﺗﻨﺸ ــﻴﻂ‬ ‫اﻟﺪورة اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻟﻘﺪ ﻗﺪم ﺳ ــﻮق اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﻨﺘﺎﻫﻲ‬ ‫اﻟﺼﻐ ــﺮ ﻓ ــﻲ اﻟﻌ ــﺎم ‪ ٢٠٠٨‬ﺧﺪﻣﺎﺗ ــﻪ إﻟ ــﻰ ﺣﻮاﻟﻰ ‪٧٠‬‬ ‫ﻣﻠﻴﻮن ﻣﻘﺘ ــﺮض ﺑﺎﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻤًﺎ ﺑﺄن ذﻟﻚ اﻟﺮﻗﻢ‬ ‫ﻻ ﻳﻤﺜ ــﻞ إﻻ ﺣﻮاﻟﻰ ‪ ٪٢٠‬ﻣﻦ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﻤﺘﻮﻗﻊ ﺗﻘﺪﻳﻢ‬ ‫ﺗﻠ ــﻚ اﻟﺨﺪﻣﺔ ﻟﻪ‪ .‬وﻟﻘﺪ ﻗﺪرت أﺣﺪث درارﺳ ــﺔ ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫إﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺴﻮﻳﺴ ــﺮﻳﺔ ﻓﻲ ‪ ٢٠١٠‬أن أﻗﺴ ــﺎط‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﺘﻨﺎﻫﻲ اﻟﺼﻐﺮ ﻓﻲ اﻟﻌﺎﻟﻢ ﺳﺘﺼﻞ ﻗﺮﻳﺒًﺎ إﻟﻰ‬ ‫‪ ٤٠‬ﻣﻠﻴ ــﺎر دوﻻر ﻟﺘﻮﻓﻴ ــﺮ ﺗﻐﻄﻴﺔ ﺗﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻟﺤﻮاﻟﻰ ‪٤‬‬

‫ﻣﻠﻴﺎرات ﻧﺴﺨﺔ ﺑﺎﻟﻌﺎﻟﻢ‪.‬‬ ‫وﻣ ــﻦ ذﻟ ــﻚ ﻳﺘﻀ ــﺢ ﻟﻨ ــﺎ أن ﻫﻨ ــﺎك ﻃﻔﺮة واﺳ ــﻌﺔ‬ ‫ﺗﺤ ــﺪث ﺑﺴ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﺘﻨﺎﻫ ــﻲ اﻟﺼﻐ ــﺮ ﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ‬ ‫أﺧﻄﺎر ﻋ ــﺪة ﻟﻠﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة وﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺼﺤﺔ‬ ‫واﻟﺤﻴﺎة واﻟﺘﻘﺎﻋﺪ وا‪v‬دﺧﺎر‪.‬‬ ‫أو ًﻟ ــﺎ‪ :‬ﺛﻘﺎﻓﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻗﻨ ــﻮات ﺑﻴﻊ ﻏﻴﺮ ﺗﻘﻠﻴﺪﻳﺔ‪:‬‬ ‫ﻓﺬﻟ ــﻚ اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻳﺤﺘﺎج ﺛﻮرة ﺛﻘﺎﻓﻴﺔ ﺟﺪﻳﺪة‬ ‫ﻏﻴ ــﺮ ﻋﺎدﻳﺔ وﻏﻴﺮ ﺗﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﺗﻘﻮم ﺑﻬﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫وﺷ ــﺮﻛﺎت وﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺣﺘﻰ ﻳﻤﻜﻦ ﺷ ــﺮح أﻫﻤﻴﺔ‬ ‫ذﻟﻚ اﻟﻤﻨﺘ ــﺞ إﻟﻰ اﻟﻌﻤ ــﻼء اﻟﻤﺘﺤﻤﻠﻴ ــﻦ واﻟﻤﺤﺘﺎﺟﻴﻦ‬ ‫ﻟ ــﻪ‪ .‬وﺣﻴﺚ ان ﺻﻐﺎر اﻟﻤﺴ ــﺘﺜﻤﺮﻳﻦ ﺑﺎﻟ ــﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ‬ ‫ﻻ ﻳﻜﻮن ﻛﺜﻴ ًﺮا ﺑﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وأﻧﻬﻢ ﻻ ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن‬ ‫إﻟ ــﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ‪6‬ﻧﻬﻢ ﺻﻐﺎر ﻓﻲ أﻋﻤﺎﻟﻬ ــﻢ‪ ،‬وأن اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫ﻟﻜﺒﺎر رﺟﺎل ا‪6‬ﻋﻤﺎل وﻛﺒﺎر اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ ﻓﻘﻂ‪.‬‬ ‫وﺗﻘ ــﻮم ﻋﻤﻠﻴ ــﺔ ﺗﻄﻮﻳ ــﺮ ﺛﻘﺎﻓ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫ﻋﻨﺼﺮﻳ ــﻦ ﻣﻬﻤﻴ ــﻦ ﻫﻤ ــﺎ‪ :‬زﻳ ــﺎدة اﻟﻔﻬ ــﻢ وﺧﻠ ــﻖ اﻟﺜﻘﺔ‬ ‫وذﻟ ــﻚ ﺑ ــﺄن ﻳﻜﻮن ﻟﺪى ﻣﻘ ــﺪم ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻻﺳ ــﺘﻴﻌﺎب اﻟﻜﺎﻣ ــﻞ ‪6‬ﻫﻤﻴﺘ ــﻪ وآﻟﻴﺎﺗ ــﻪ‪ ،‬وأن ﻳﻜ ــﻮن‬ ‫ﻣﻘﺘﻨ ًﻌ ــﺎ ﺑ ــﻪ ﺗﻤﺎ ًﻣ ــﺎ وﺑﺄﻫﻤﻴﺘ ــﻪ وﺧﺪﻣﺘ ــﻪ ﻟﻠﻤﺠﺘﻤ ــﻊ‬ ‫وﻣﻌﺮﻓﺔ اﻟﻌﻤﻴﻞ اﻟﻤﺴﺘﻬﺪف ﺑﺬﻟﻚ اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫أن ﻳﻜ ــﻮن ﻫﻨ ــﺎك اﺑﺘﻜﺎر ‪6‬ﺳ ــﻠﻮب ﺗﺴ ــﻮﻳﻖ وﺗﻮﻋﻴﺔ‬ ‫ﻟﺬﻟﻚ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﺠﺪﻳﺪ وأن ﻳﺴﺘﺸ ــﻌﺮ ﻫ ــﺆﻻء اﻟﻌﻤﻼء‬ ‫اﻟﺠ ــﺪد ﺑﺎﺛ ــﺎر اﻟﻤﻠﻤﻮﺳ ــﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وأن ﻳﻜﻮن ذﻟﻚ‬ ‫ﺑﺘﻌﺒﻴ ــﺮات ﺗﺴ ــﻮﻳﻘﻴﺔ ﻣﺘﻨﻮﻋ ــﺔ وﺑﺄﺳ ــﻠﻮب ﻣﺘﺠ ــﺪد‬ ‫وﻣﺴﺘﻤﺮ وﻧﻘﺘﺮح ﻓﻲ ذﻟﻚ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬ ‫ﻗﻴﺎم اﻟﺤﻜﻮﻣﺎت ﺑﺘﺪﻋﻴﻢ أﻧﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ا‪v‬ﻟﺰاﻣﻲ‪.‬‬ ‫ﺣ ــﺚ ﻫﻴﺌ ــﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳ ــﻞ ﻣﺘﻨﺎﻫﻲ اﻟﺼﻐ ــﺮ ﺑﺎﻟﻘﻴﺎم‬ ‫ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ا‪v‬ﻟﺰاﻣﻲ ﻟﻠﻔﺌﺎت ﻣﺤﺪودة اﻟﺪﺧﻞ‪.‬‬ ‫ﺗﻮﻓﻴ ــﺮ ﺑﺮاﻣ ــﺞ اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻻﺟﺘﻤﺎﻋ ــﻲ اﻟﻤﺘﻜﺎﻣﻠﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻣﺎﻟﻲ وﺻﺤ ــﻲ وﺗﺄﻣﻴﻦ ﻟﻠﻜ ــﻮارث ﻟﻠﻔﺌﺎت‬ ‫ﻣﺤﺪودة اﻟﺪﺧﻞ‪.‬‬ ‫ﺗﻮﻓﻴﺮ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات إﻟﻰ ﻣﺤﺪودي اﻟﺪﺧﻞ ﺑﻤﻨﺤﻬﻢ‬ ‫وﺛﺎﺋ ــﻖ ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﺘﻮﻓﻴ ــﺮ اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ ﻟﻬﻢ ﺑ ــﺪﻻ ﻣﻦ ﺗﻮزﻳﻊ‬ ‫ا‪6‬ﻣﻮال )ﻧﻘﺪًا أو ﻋﻴ ًﻨﺎ(‪.‬‬ ‫‪ŒòŔøĬĿí ĊńĄŃ þœčã‬‬ ‫ﻣﺴﺆوﻟﺔ اﻟﻘﺴﻢ اﻟﻨﺴﺎﺋﻲ‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ اﻟﻄﻴﺎر ﻟﻮﺳﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫‪ņŔŃäøĿí õîĻĎėō “ďĊœŎŀĿí” ņŔñ ôŔēîēŗí ĵōĎĴĿí‬‬ ‫اﻟﻠﻮﻳ ــﺪز‪ :‬ﻫ ــﻲ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ ﺗﺪﻳﺮﻫ ــﺎ‬ ‫ﻟﺠﻨ ــﺔ ﻣﻨﺘﺨﺒ ــﺔ ﻣ ــﻦ ﺟﻤﺎﻋ ــﺔ ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﻴﻦ اﻟﻤﺸﺘﺮﻛﻴﻦ ﻓﻴﻬﺎ‪ ..‬ووﻇﻴﻔﺔ‬ ‫ﻫﺬه اﻟﻠﺠﻨ ــﺔ ﻫﻲ وﺿ ــﻊ اﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﺼ ــﻮن ﻣﺼﻠﺤ ــﺔ ا‪6‬ﻋﻀ ــﺎء‪ ..‬وﺗﻜﻔ ــﻞ‬ ‫ً‬ ‫اﻳﻀﺎ ﺣﻘﻮق ﺣﻤﻠﺔ اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ‪.‬‬ ‫وﺗﻘ ــﺪم ﻫﻴﺌ ــﺔ اﻟﻠﻮﻳ ــﺪز ‪6‬ﻋﻀﺎﺋﻬﺎ‬ ‫اﻟﺘﺴ ــﻬﻴﻼت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻤﻜﻨﻬﻢ ﻣ ــﻦ ﻣﺰاوﻟﺔ‬ ‫أﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﺤﺴ ــﺎﺑﻬﻢ اﻟﺨ ــﺎص‬ ‫ﻛﺎﻓ ــﺔ‪ ...‬وﻳﻘ ــﻮم اﻻﻋﻀ ــﺎء اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﻮن‬ ‫)اﻟﻤﺆﻣﻨ ــﻮن( ﻓﻴﻤ ــﺎ ﺑﻴﻨﻬ ــﻢ ﺑﺘﺸ ــﻜﻴﻞ‬ ‫ﻣﺠﻤﻮﻋﺎت ﻋﻤﻞ ﻣﻦ اﻋﺪاد ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﻳﻄﻠﻖ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬﺎ اﺗﺤ ــﺎد او ﻧﻘﺎﺑﺔ ‪Syndicate‬‬ ‫وذﻟﻚ ﺑﻐﺮض ﺗﺒﺴﻴﻂ اﻟﻌﻤﻞ داﺧﻞ ﻫﺬه‬ ‫اﻟﻬﻴﺌ ــﺔ اﻟﻀﺨﻤﺔ ذات اﻟﻨﺸ ــﺎط اﻟﻜﺒﻴﺮ‬ ‫وﻳﻜ ــﻮن ﻟﻜﻞ ﻣ ــﻦ ﻫ ــﺆﻻء اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺎت‬ ‫ﻋﻀ ــﻮ ﻣﻜﺘﺘﺐ ﻟﻘﺒﻮل ﻋﻤﻠﻴ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﺑﺎﺳﻢ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ داﺧﻞ ﺻﺎﻟﺔ اﻟﻠﻮﻳﺪز‪.‬‬ ‫وﻻ ﻳﻜ ــﻮن ﻟﺒﺎﻗ ــﻲ اﻋﻀ ــﺎء‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮﻋ ــﺔ دور ﻓﻌ ــﺎل ﻓ ــﻲ اﻋﻤﺎﻟﻬ ــﺎ‪..‬‬ ‫وﻟﻜ ــﻦ ﻳﻈﻠ ــﻮن ﻣﺴ ــﺆوﻟﻴﻦ ﺟﻤﻴﻌًﺎ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻨﺎﺣﻴ ــﺔ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴ ــﺔ ﻋ ــﻦ اﻻﻟﺘﺰاﻣ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺘﺮﺗ ــﺐ ﻋﻠ ــﻰ ﻗﺒ ــﻮل اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻛﺎﻓ ــﺔ وﻓ ًﻘﺎ ﻟﺸ ــﺮوط وﺛﺎﺋﻖ‬

‫اﻟﻠﻮﻳﺪز اﻟﺘﻲ ﺗﺼﺪر ﺑﺎﺳ ــﻢ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ‬ ‫إﻟﻰ اﻟﺤﺪ اﻻﻗﺼ ــﻲ ﻟﻼﻣﻜﺎﻧﻴﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻟﻜﻞ ﻋﻀ ــﻮ‪ ..‬وﻫ ــﺬة اﻟﻤﺴ ــﺆوﻟﻴﺔ ﻏﻴﺮ‬ ‫ﻣﺤﺪودة ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻜﻞ ﻋﻀﻮ ﻋﻠﻲ ﺣﺪة‬ ‫دون ارﺗﺒ ــﺎط ﺑﻨﺼﻴ ــﺐ زﻣﻼﺋﺔ اﻋﻀﺎء‬ ‫اﻟﻠﻮﻳﺪز اﻻﺧﺮﻳﻦ‪.‬‬ ‫وﻳﻨﺘﺨ ــﺐ اﻻﻋﻀ ــﺎء اﻟﻤﻜﺘﺘﺒ ــﻮن‬ ‫ﺑﻮاﺳ ــﻄﺔ ﻟﺠﻨ ــﺔ اﻟﻠﻮﻳ ــﺪز ﺑﻌ ــﺪ ﻓﺤﺺ‬ ‫دﻗﻴ ــﻖ ﻟﻤﻮاردﻫ ــﻢ اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ‪ ...‬وﻳﻄﻠ ــﺐ‬ ‫ﻣﻨﻬ ــﻢ اﻳ ــﺪاع ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺎﻟﻲ ﻛﺒﻴ ــﺮ ﻛﻀﻤﺎن‬ ‫ﻣ ــﻊ ﻟﺠﻨﺔ اﻟﻠﻮﻳﺪز اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺪد ﻗﻴﻤﺔ ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻀﻤﺎن‪...‬‬ ‫وﻳ ــﻮدع اﻟﻤﺒﻠﻎ ﻟﺪى اﻟﻬﻴﺌﺔ ﻟﻤﻘﺎﺑﻠﺔ‬ ‫ﻛﻞ اﻟﺘﺰاﻣ ــﺎت اﻟﻌﻀ ــﻮ اﻟﻤﻜﺘﺘ ــﺐ ﻋ ــﻦ‬ ‫اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺰاوﻟﻬ ــﺎ‬ ‫وﺗ ــﻮدع ﺟﻤﻴ ــﻊ اﻻﻗﺴ ــﺎط اﻟﺘ ــﻲ‬ ‫ﻳﺘﺴ ــﻠﻤﻬﺎ اﻟﻌﻀﻮ اﻟﻤﻜﺘﺘ ــﺐ ﻓﻲ ودﻳﻌﺔ‬ ‫ﺧﺎﺻﺔ ﻻﺳ ــﺘﻌﻤﺎﻟﻬﺎ ﻟﻤﻘﺎﺑﻠ ــﺔ اﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻪ‬ ‫ﻋ ــﻦ اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﻳﻜﺘﺘﺒﻬ ــﺎ وﻛﻞ‬ ‫ﻣﺼﺮوﻓﺎﺗﻪ‪ ...‬ﺛﻢ ﻳﺪﻓﻊ اﻟﻴﻪ ﻣﺼﺮوﻓﺎﺗﻪ‬ ‫اﻟﻤﺤﻘﻘﺔ ﺑﻌﺪ ﻣﻮاﻓﻘﺔ ﻟﺠﻨﺔ اﻟﻠﻮﻳﺪز‪.‬‬ ‫وﻳﺠ ــﺐ أن ﻳﻘ ــﺪم اﻟﻌﻀ ــﻮ ﻓ ــﻲ ﻛﻞ‬ ‫ﻋ ــﺎم ﺣﺴ ــﺎﺑﺎﺗﻪ ﻟﻴﻔﺤﺼﻬ ــﺎ ﻣﺮاﺟﻌ ــﻮ‬ ‫اﻟﺤﺴ ــﺎﺑﺎت ﺑﺪﻗﺔ‪ ..‬ﻟﺘﻘﺮﻳﺮ ﻣﺎ اذا ﻛﺎﻧﺖ‬

‫ارﺻﺪﺗﺔ ﻛﺎﻓﻴﺔ ﻟﻤﻘﺎﺑﻠ ــﺔ ﻛﺎﻓﺔ اﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﺔ‬ ‫اﻟﺤﺎﻟﻴﺔ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ‪.‬‬ ‫وﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﻇﻬﻮر أي ﻋﺠﺰ‪ ..‬ﻳﻄﻠﺐ‬ ‫ﻣﻨﻪ اﻳﺪاع ﻣﺒﻠﻎ إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ﺣﺴﺎﺑﺔ‪.‬‬ ‫وﻗﺪ اﻋﺘﺒﺮت ﻛﺎﻓﺔ ﻫﺬة اﻻﺷﺘﺮاﻃﺎت‬ ‫ﻣﻦ اﻻﻫﻤﻴﺔ ﺑﻤﻜﺎن ﻟﻠﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن وﺛﻴﻘﺔ‬ ‫اﻟﻠﻮﻳ ــﺪز ﺗﻘ ــﺪم ﺿﻤﺎﻧ ــﺎت ﻣ ــﻦ اﻟﺪرﺟﺔ‬ ‫اﻻوﻟﻲ‪.‬‬ ‫وﺗﺪﻳﺮ اﻋﻤﺎل اﻟﻬﻴﺌﺔ ﻟﺠﻨﺔ اﻟﻠﻮﻳﺪز‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﻳﻨﺘﺨﺒﻬ ــﺎ اﻻﻋﻀ ــﺎء ﻣ ــﻦ ﺑﻴﻨﻬﻢ‪..‬‬ ‫وﺗﺨﺘﺺ ﻫ ــﺬه اﻟﻠﺠﻨﺔ ﺑﻮﺿﻊ اﻟﻘﻮاﻋﺪ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ واﻻﻧﻈﻤﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺤﻜﻢ ﻋﻤﻠﻴﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻠﻮﻳ ــﺪز ﺑﻐ ــﺮض ﺣﻤﺎﻳ ــﺔ‬ ‫ﻣﺼﺎﻟ ــﺢ اﻋﻀﺎﺋﻪ‪ ..‬ﻛﺬﻟﻚ ﻣﺼﺎﻟﺢ ﺣﻤﻠﺔ‬ ‫اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ‪.‬‬ ‫وﺑﺎﻻﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ اﻋﻀ ــﺎء اﻟﻠﻮﻳﺪز‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﻴ ــﻦ ﻓﺎﻧ ــﻪ ﻳﻮﺟ ــﺪ اﻋﻀ ــﺎء‬ ‫اﺧﺮون وﻫﻢ وﺳ ــﻄﺎء اﻟﻠﻮﻳ ــﺪز‪ ..‬وﻫﻢ‬ ‫اﻟﺬﻳ ــﻦ ﻳﻘﻮﻣ ــﻮن ﺑﺎﻟﺘﻌﺎﻣ ــﻞ ﻣ ــﻊ اﻟﻬﻴﺌﺔ‬ ‫ﻧﻴﺎﺑ ــﺔ ﻋﻦ اﻟﺠﻤﻬﻮر اﻟﺬي ﻻ ﻳﺴ ــﻤﺢ ﻟﻪ‬ ‫ﺑﺎﻟﺘﻌﺎﻣﻞ اﻟﻤﺒﺎﺷ ــﺮ ﻣ ــﻊ اﻟﻠﻮﻳﺪز‪ .‬اذ ان‬ ‫ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻠﻮﻳﺪز ﻛﺎﻓﺔ ﻳﺠﺐ‬ ‫أن ﺗﺘ ــﻢ ﻋ ــﻦ ﻃﺮﻳ ــﻖ وﺳ ــﻄﺎء اﻟﻠﻮﻳﺪز‪.‬‬ ‫وﺗﺘ ــﻢ اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﺑﺨ ــﻼف‬

‫ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻻﻛﺘﺘ ــﺎب ﻣﺜﻞ ﺗﻮﻗﻴﻊ اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ‬ ‫وﺗﺴ ــﻮﻳﺔ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ادارت‬ ‫ﺧﺎﺻ ــﺔ‪ .‬وﻣ ــﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴ ــﺔ اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺔ ﻓ ــﺈن‬ ‫اﺻ ــﺪار وﺛﺎﺋ ــﻖ اﻟﻠﻮﻳ ــﺪز ﻳﺘ ــﻢ اﻻن ﻓﻲ‬ ‫)ﻣﻜﺘﺐ اﻟﻠﻮﻳﺪز ﻟﺘﻮﻗﻴ ــﻊ اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ( ﺑﻌﺪ‬ ‫اﻋﺪادﻫﺎ ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﻮﺳﻴﻂ اﻟﻤﺴﺆول‪.‬‬ ‫وﻳﻮﺟﺪ ﻣﻜﺘ ــﺐ ﺗﻌﻮﻳﻀﺎت ﻟﻐﺮض‬ ‫ﺗﺴ ــﻮﻳﺔ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت ﺑﺎﻟﺮﻏ ــﻢ ﻣ ــﻦ أن‬ ‫ﺑﻌ ــﺾ اﻟﻤﺆﻣﻨﻴ ــﻦ ﻳﻔﻀﻠ ــﻮن ﺗﺴ ــﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﺘﻌﻮﻳﻀ ــﺎت اﻟﺨﺎﺻ ــﺔ ﺑﻬ ــﻢ‪ ..‬وﻳﻘﻮم‬ ‫ﻣﻜﺘ ــﺐ اﻟﻠﻮﻳ ــﺪز ﺑﺎﺻ ــﺪار ﻣﺴ ــﺘﻨﺪات‬ ‫ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﺗﺴ ــﺘﺨﺪم ﻓﻲ ﻣﺨﺘﻠﻒ ﻋﻤﻠﻴﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺒﺤ ــﺮي ﻣﺜ ــﻞ )اﻟﻨﻤ ــﻮذج‬ ‫اﻟﻤﻮﺣ ــﺪ ﻻﺗﻔﺎق اﻻﻧﻘ ــﺎذ( وﺗﻘﻮم اﻳﻀﺎ‬ ‫ﺑﻌﻤﻞ ﻫ ــﺎم ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺒﺤ ــﺮي ﻣﺜﻞ‬ ‫ﺟﻤﻊ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺴ ــﻔﻦ‬ ‫ﻓﻲ اﻧﺤﺎء اﻟﻌﺎﻟﻢ ﻛﺎﻓﺔ ﺑﻮاﺳﻄﺔ وﻛﻼﺋﻬﺎ‬ ‫اﻟﻤﻨﺘﺸ ــﺮﻳﻦ ﻓ ــﻲ اﻏﻠ ــﺐ اﻟﻤﻮاﻧ ــﺊ‪...‬‬ ‫وﻳﻄﺒ ــﻊ اﻟﻠﻮﻳ ــﺪز ﻫ ــﺬه اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻓﻲ‬ ‫ﻧﺸ ــﺮة ﻳﻮﻣﻴ ــﺔ‪ ...‬ﻛﻤ ــﺎ ﺗﻘ ــﻮم ﺑﺈﺻﺪار‬ ‫ﻧﺸ ــﺮات دورﻳ ــﺔ ﻋﻦ ﺣﻮادث اﻟﺴ ــﻔﻦ‪..‬‬ ‫وﻛﺬﻟ ــﻚ ﻓﻬ ــﺮس ﺳ ــﻨﻮي‪ ..‬ﺑﺄﻫ ــﻢ‬ ‫اﻟﻤﻌﻠﻮﻣ ــﺎت ﻋ ــﻦ اﻟﺴ ــﻔﻦ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺰﻳ ــﺪ‬ ‫ﺣﻤﻮﻟﺘﻬﺎ ﻋﻠﻰ ‪ ٥٠٠‬ﻃﻦ وﻋﻦ ﺗﺴﺠﻴﻠﻬﺎ‬

‫ﻟﻮﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬اﻛﺪ اﻟﺪﻛﺘ ــﻮر اﻟﻄﻴﺎر‪ ،‬ﻧﺤﻦ‬ ‫ﻧﻘﻮم ﺑﺪراﺳ ــﺔ ﻧﺸ ــﺎط وأﻋﻤ ــﺎل اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت او‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺎت ﻟﻤﻌﺮﻓﺔ ا‪6‬ﺧﻄﺎر اﻟﺘﻲ ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ‬ ‫أن ﺗﺘﻌ ــﺮض ﻟﻬ ــﺎ أﻣﻮاﻟﻬ ــﻢ وأﺻﻮﻟﻬ ــﻢ وﻣ ــﺎ‬ ‫ﻳﺤﺘﺎﺟ ــﻮن إﻟﻴﻪ ﻣ ــﻦ أﻏﻄﻴ ــﺔ ﺗﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻟﺘﻐﻄﻴﺔ‬ ‫ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ‪ ،‬دراﺳﺔ وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺎدرة‬ ‫ﻟﺼﺎﻟﺢ اﻟﺸﺮﻛﺎت او اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت إن ﻛﺎن ﻟﺪﻳﻬﻢ‬ ‫ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﻗﺎﺋ ــﻢ ﻟﻠﺘﺄﻛ ــﺪ ﻣﻦ ﻣ ــﺪى ﻛﻔﺎﻳ ــﺔ ا‪6‬ﻏﻄﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺸ ــﻤﻠﻬﺎ ﺗﻠﻚ اﻟﻮﺛﺎﺋ ــﻖ‪ ،‬ﻧﻘﻮم‬ ‫ﺑﺨﺪﻣ ــﺔ ﻣ ــﺎ ﺑﻌﺪ إﺻ ــﺪار اﻟﻮﺛﺎﺋ ــﻖ‪ :‬أي ﻣﺘﺎﺑﻌﺔ‬ ‫ﺟﻤﻴﻊ ا‪6‬ﻋﻤﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻌﻤﻴﻞ ﻟﺪى‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﺪﻳﻬﺎ واﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺣﻞ‬ ‫أﻳﺔ ﻣﺸﻜﻼت أو ﺧﻼﻓﺎت ﺗﻨﺸﺄ ﺑﺴﺒﺐ اﻟﺘﻄﺒﻴﻖ‬ ‫اﻟﻌﻤﻠ ــﻲ ﻟﻮﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺼ ــﺎدرة ﻟﺼﺎﻟﺤﻪ‪،‬‬ ‫وذﻟﻚ ﺧﻼ�� ﻣﺪة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫• ﻧﻘ ــﻮم ﺑﺘﺪرﻳ ــﺐ ﺑﻌ ــﺾ اﻟﻌﺎﻣﻠﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﺬﻳ ــﻦ ﺗﺮﺷ ــﺤﻬﻢ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ ﻧﻜ ــﻮن ﻧﺤﻦ‬ ‫وﺳﻄﺎؤﻫﺎ‪.‬‬ ‫• ﺟﻤﻴ ــﻊ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت واﻻﺳﺘﺸ ــﺎرات‬ ‫اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﺑﺪون أي رﺳ ــﻮم أو أﺗﻌﺎب ﺣﻴﺚ أﻧﻨﺎ‬ ‫ﻧﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻮﻻت ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬

‫وﺣﻤﻮﻟﺘﻬ ــﺎ‪ ...‬وﺟﻨﺴ ــﻴﺘﻬﺎ‪ ...‬وﻛﻞ‬ ‫ﻣﺎ ﻳﻬ ــﻢ اﻟﻤﺆﻣﻨﻴ ــﻦ وذﻟ ــﻚ ﻟﻼﻧﺘﻔﺎع ﺑﻬﺎ‬ ‫ﻻﻣ ــﻜﺎن ﻗﺒ ــﻮل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠ ــﻲ اﻻﺧﻄﺎر‬ ‫اﻟﺒﺤﺮﻳﺔ‪.‬‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺗﺰاول ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪..‬‬ ‫ﻫ ــﺬا اﻟﻨ ــﻮع ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ )اﻟﺒﺤ ــﺮي(‬ ‫ﺑﻨﻔ ــﺲ اﻟﻄﺮﻳﻘ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺘﺒﻌﻬ ــﺎ ﻣﻜﺘﺘﺒﻮ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻠﻮﻳﺪز‪ .‬ﻏﻴ ــﺮ أن ﻣﻜﺘﺘﺐ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪ ..‬ﻋﺒ ــﺎرة ﻋ ــﻦ‬ ‫ﻣﻮﻇ ــﻒ ﻣﺴ ــﺆول‪ ..‬ﻟﻪ ﻣﺮﺗ ــﺐ ﺛﺎﺑﺖ‪...‬‬ ‫وﻳﻘﺒ ــﻞ اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻌ ــﺮض ﻋﻠﻴﻪ‬ ‫ﻟﺤﺴﺎب اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻌﻤﻞ ﺑﻬﺎ‪ ..‬وﻓﻲ‬ ‫ﺣ ــﺪود أﻧﻈﻤﺘﻬ ــﺎ‪ .‬وﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻜﺒﻴ ــﺮة وﻛﻼء ﻟﻬ ــﺎ ﻓ ــﻲ اﻫ ــﻢ اﻟﻤﻮاﻧﺊ‬ ‫اﻟﻌﺎﻟﻤﻴ ــﺔ‪ ..‬وﻟﻜﻦ ﻋﻤﻞ ﻫ ــﺆﻻء اﻟﻮﻛﻼء‬ ‫ﻳﺨﺘﻠﻒ ﻋﻦ ﻋﻤﻞ وﻛﻼء اﻟﻠﻮﻳﺪز‪ ..‬اذ ان‬ ‫وﻛﻴﻞ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻳﻜﺘﺘﺐ او ﻳﻘﺒﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻟﺤﺴ ــﺎب ﺷ ــﺮﻛﺘﻪ ﻧﻈﻴ ــﺮ ﻋﻤﻮﻟ ــﺔ او‬ ‫ﻣﻜﺎﻓﺄة‪ ...‬وﻗﺪ ﺗﺴﻨﺪ اﻟﻴﻪ ﻣﻬﻤﺔ ﺗﺴﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﺘﻌﻮﻳﻀﺎت اﻟﺘﻲ ﻓﻲ داﺋﺮة ﻋﻤﻠﻪ‪.‬‬ ‫‪ŒńŔĜĬĿí Ċńăã‬‬ ‫ﻋﻀﻮ ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻤﺪﻳﺮﻳﻦ‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ اﻟﻄﻴﺎر ﻟﻮﺳﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫‪ĊŔĀńĿíĊòī őĊńă čîĘøĔńĿí‬‬ ‫*&‪4e¨…G*iF{ƒ€G©GesG*ªz¨‘ jG*{MaG*tƒ9K‬‬ ‫‪–¦CCƒ6¢(*aCC¨pG*af<ªaCC0¡CC¨H&ejG*iCC:eƒ6¦G‬‬ ‫*‪žƒ1t MµKeCCNbƒ7eIeNE¦ƒ6iCC—šGe+¡CC¨H&ejG‬‬ ‫<‪o2*¦0¦EKŸa‬‬ ‫‪2¦/¦Hi—šGe+¡¨H&ejG*‡eƒ€I¢&*i”¨”sG*K‬‬ ‫‪µi/4a+*2¦/¦H¢eFKeHe<¡¨‹+4*§G*¦0z H‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪©D,2¦/¦HkIeF©CCjG*¡¨H&ejG*leF{ƒ7K„CC6&e+‬‬ ‫‪ks-K*iM2¦‹ƒ6leF{ƒ7΋D¡—-žGkE¦G*˜G3‬‬ ‫*‪leF{ƒ7kIeFe£ —GKiGKaG*¡Hi¨ƒ64iCCšˆHª‬‬ ‫^*‪iCC¨p¨š1leF{CCƒ7eCC£ˆ‹H¢eFK]4¦CCƒ7“K‬‬ ‫‪„«‹+e£ƒ6&*{MKiCC—šG*¡CCHe£¨JeƒHžCCˆ‹HK‬‬ ‫‪œe<µ*œe/44efF‬‬ ‫‪l*{f1e£+K,aCC¨/leF{ƒ7kCCIeF“eCCƒ9*K‬‬ ‫‪¢eFeCC£fš=&*KiCC¨Ge<iCC¨f /&*KiCC¨+{<l*$eCC‘FK‬‬ ‫‪„ƒ6&*Kžˆ +›CC‹MK{¨fFa0§G(*Ÿ}jšHKžCCˆ H‬‬ ‫<š¨‪i¨s¨sƒ8i¨ ¨H&e-Ki‬‬ ‫‪,{¨m—G*$eCCf<µ*leF{CCƒ€G*˜š-kCCšs-aCCEK‬‬ ‫‪i‘ƒ+¡CC¨H&ejG*–¦CCƒ6ž¨ˆ jG,{CCj‘G*˜CCš-œÎCC1‬‬ ‫‪iCCHe‹G* iCC pšG* eCCƒ«M* aCC/¦- kCCIeFK iCCM2K‬‬ ‫‪©DiM2¦‹ƒG*l*$eCC‘—G*„CC«‹+žCCƒ«-K¡CC¨H&ejšG‬‬ ‫‪2¦‹ƒG*¦CC+*}M}‹G*af<eCC£ƒ6&*{MK¡CC¨H&ejG*œeCCpH‬‬ ‫‪e…jƒG*4aE–¦ƒG*ž¨ˆ -i pšG*˜š-kGKe0K‬‬ ‫‪i—šGe+¡¨H&ejG*–¦ƒ6Ÿa”-©D*{¨mFkJeƒ6K‬‬ ‫‪¢&*kE¦G*˜G3©D–¦ƒG*eM*}HžJ*¡H¢eFK‬‬ ‫*‪2¦/¦G*©IajG*L¦jƒG*˜Gz+¡CC—-žG4e‹ƒ6µ‬‬ ‫‪,a¨/i/42§G(*i‹‘-{HkCCIeF4e‹ƒ6µeDe¨N Ge0‬‬ ‫‪4eCC‹ƒ6µ*h{CC0›CC1a-žCCGL{CCf—G*leF{CCƒ€G*K‬‬ ‫*‪l*$eCC‘—G*2¦CC/¦G¢eF˜CCG3KeCC¨N Ge0,2¦CC/¦G‬‬ ‫*‪$Ν‹šGi‹ ”G*i¨Ge‹G*i¨ ‘G‬‬ ‫‪ifƒ G*˜CCš-¤+„¨Ge¨N Ge0–¦CCƒG*“eCCƒ9*K‬‬ ‫*‪’ƒ6ÎGKi¨š‹G*KiCC¨ ‘G*l*$e‘—G*¡CCHi¨Ge‹G‬‬ ‫‪¨N Ge0¡CC¨H&ejG*–¦CCƒ6›CC12aCC”D‬‬ ‫‪¡CCH*{CC¨mFeCC‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪„«‹+™e J¢&*iCC/4aGi £HK*›CC<ž£G„CC¨G‬‬ ‫*‪5Kepj-µ©jG*K,2KasG*,{fvG*ªK3$ÎH}G‬‬ ‫*‪g”Gž£ƒ‘I*§š<¢¦CC”š…M,a0*¦G*a¨G*ŒCC+eƒ8‬‬ ‫‪,$*{/›—+i‘ƒG*¥zCCJgj—-K¡CC¨H&e-4eCCƒ€jƒH‬‬ ‫<š‪5¦-˜CCGzFžCC£+iCCƒ8evG*›CC‹G*lK{CCF§CC‬‬ ‫*‪Î+K$*¦JÎGeN”f:©CC‘¨;¦G*’¨ƒ8¦jG*KheCC”Gµ‬‬ ‫*&‪¤G„¨G¡¨H&ejG*žCCš<¢&*ž=4©CCD{0„CC6eƒ6*ª‬‬ ‫‪§G(*œ¦ƒ8¦G*›CC¨sjƒG*¡CCH{¨fF{CCs+K2KaCC0‬‬ ‫‪¡¨ ƒG*e +kGe:e£HijMe£I‬‬ ‫‪¤CCGiCCšM¦:,{CCjDzCC H¡CC¨H&ejG*¢eCCD*zCC—JK‬‬ ‫‪u{ƒ8eFeNbƒ7eI„¨GKiCC—šGe+i”¨<4Kz/‬‬ ‫‪t)*¦šG*l4aƒ8¢&*a‹+›CCH&eIe I*K$ÎH}G*„CC«‹+‬‬ ‫‪iCC—šGe+¡CC¨H&ejG*‡eCCƒ€ GiCCˆ G*aCC<*¦”G*K‬‬ ‫‪ks-iM2¦‹ƒ6¡CC¨H&e-leF{CCƒ7™eCC JkCCsfƒ8*K‬‬ ‫*‪ª2¦‹ƒG*©+{‹G*aCC” G*iƒƒ6'¦Hi+eE4K“*{CCƒ7‬‬ ‫*&‪¡CCHL¦CCE*K›CCƒ«D*©CC ¨H&ejG*–¦CCƒG*¢¦CC—-¢‬‬ ‫*‪i”+eƒG*l*¦ ƒG‬‬ ‫* اﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي‬ ‫‪¡¨H&ejG*i:eƒ6¦G4e¨…G*iF{ƒ7‬‬


š 

ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí


‫¡š‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪:ņŔŃäøĿí ôģîēŎĿ «ôòĈňĿí» Œij ĎœŎĤøĿí ĎœĊŃ ıîĤĜĿí‬‬

‫‪čōĉ àîİĿř ŐĬĔ÷ õîĻĎė‬‬ ‫‪ĵŎĔĿí ņŃ ŊÿíĎćř ņŔŃäøĿí ľŔĻō‬‬ ‫أوﺿ ــﺢ ﻣﺪﻳﺮ اﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ﻓﻲ »اﻟﻨﺨﺒﺔ« ﻟﻮﺳ ــﺎﻃﺔ وإﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﺸ ــﺮاء اﻟﻤﻨﺘﺠ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﺮﺿﻬﺎ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ وﻛﻼء اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻣﺆﻛ ًﺪا أن ﻫﻨﺎك ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺗﺴ ــﻌﻰ إﻟ ــﻰ اﻟﻐﺎء دور‬ ‫ﻧﺠ ــﺪ اﻟﺼﻄﺎف أن دور وﻛﻼء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﺳ ــﻮاق اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﻟﻴﺲ اﻟﺴ ــﻮق‪ .‬وﻗ ــﺎل اﻟﺼﻄ ــﺎف‪ :‬إن ﻏﻴﺎب اﻟﺘﻮﻋﻴ ــﺔ واﻟﺜﻘﺎﻓ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ اﻟﻮﻛﻴﻞ ﻟﻠﺨﺮوج ﻣﻦ اﻟﺴ ــﻮق‪ .‬اﻟﻤﺰﻳ ــﺪ ﻋﻦ اﻟﺪور اﻟﺬي ﻳﻠﻌﺒﻪ وﻛﻴﻞ‬ ‫ﺑﻴﻊ او ﺗﺴﻮﻳﻖ ﻣﻨﺘﺠﺎت ﺗﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺑﻞ إن دور اﻟﻮﻛﻴﻞ ﺗﻤﺜﻴﻞ اﻟﻌﻤﻴﻞ اﻛﺜﺮ اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم‪ ،‬وﺗﻌﻴﻖ اداء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﻨﻘﻠﻪ اﻻﺳﻄﺮ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫* ﻣﻦ ﻫﻮ وﺳﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻣﺎ ﻫﻲ ﻃﺒﻴﻌﺔ ﻋﻤﻠﻪ؟‬ ‫إن ﺷ ــﺮﻛﺔ وﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻫﻲ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﻤﺘﺨﺼﺼ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣﺎت اﻻﺳﺘﺸ ــﺎرات‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻟﻠﻌﻤ ــﻼء اﻟﺮاﻏﺒﻴﻦ ﻓﻲ ﺷ ــﺮاء أي ﻣﻦ‬ ‫ﻣﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ,‬ﺣﻴﺚ ﻳﻌﻤﻞ اﻟﻮﺳ ــﻴﻂ ﺑﺸ ــﻜﻞ‬ ‫ﻣﺴ ــﺘﻘﻞ ﺗﻤﺎ ًﻣ ــﺎ ﻋ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻳﻌﺘﺒﺮ‬ ‫ﻣﻤﺜ ًﻠ ــﺎ ‪6‬ي ﻣ ــﻦ ﻋﻤﻼﺋ ــﻪ اﻟﺬﻳ ــﻦ ﻳﻌﺘﻤ ــﺪون ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺗ ــﻪ ﺑﺼﻔﺘ ــﻪ ﺧﺒﻴ ًﺮا ﻓﻲ اﻟﺘﻌﺎﻣ ــﻞ ﻣﻊ أﻧﻮاع‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻛﺎﻓﺔ وﻟﺪﻳ ــﻪ اﻟﻘﺪرة واﻟﻜﻔ ــﺎءة اﻟﻼزﻣﺔ‬ ‫ﻟﺘﻘﻴﻴﻢ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ودراﺳ ــﺔ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ إﺿﺎﻓﺔ‬ ‫ﻟﺨﺒﺮﺗ ــﻪ ﻓ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎﻣ ــﻞ واﻟﺘﻔﺎوض ﻣﻊ ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺗﻘﻴﻴﻢ ﻗﺪراﺗﻬﺎ وإﻣﻜﺎﻧﻴﺎﺗﻬﺎ وﻣﺴ ــﺘﻮى‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺗﻬﺎ‪.‬‬ ‫ﻋﻮﺿﺎ‬ ‫* ﻟﻤﺎذا ﻳﻠﺠﺄ اﻟﻌﻤﻼء ﻟﻼﺳ ــﺘﻌﺎﻧﺔ ﺑﻮﺳﻴﻂ ً‬ ‫ﻋﻦ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ اﻟﻤﺒﺎﺷﺮ ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫ﻳﺴﺘﻌﻴﻦ اﻟﻌﻤﻼء ﺑﻮﺳﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ‪v‬دراﻛﻬﻢ‬ ‫ﺿﺮورة اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ ﻃﺮف ﻣﺴﺘﻘﻞ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪﺗﻬﻢ‬ ‫ﻓﻲ اﺧﺘﻴ ــﺎر ﻣﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻮاﺟﺐ ﺗﻮﻓﺮﻫﺎ‬ ‫ﺑﻤ ــﺎ ﻳﻀﻤ ــﻦ ﻟﻬ ــﻢ ﺣﺼﻮﻟﻬ ــﻢ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺎت‬ ‫اﻟﻤﻼﺋﻤ ــﺔ وﻣﺮاﺟﻌ ــﺔ ﻋﻘ ــﻮد اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺼ ــﻮرة‬ ‫اﺣﺘﺮاﻓﻴﺔ إﺿﺎﻓﺔ ﻟﻼﺳ ــﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﻮﺳﻴﻂ ﺑﻨﻘﻞ‬ ‫أﻋﺒ ــﺎء إدارة ﺑﺮاﻣ ــﺞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﺠﻬ ــﺔ ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ‬ ‫ﺗﺮﻋﻰ ﻣﺼﺎﻟﺢ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻓﻲ اﻟﺪرﺟﺔ ا‪6‬وﻟﻰ‪.‬‬ ‫ﻛﻤ ــﺎ ﻳﻔﻀ ــﻞ اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣ ــﻦ اﻟﻌﻤ ــﻼء اﻻﻋﺘﻤﺎد‬ ‫ﻋﻠﻰ وﺳﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻘﺪرﺗﻪ اﻟﻌﺎﻟﻴﺔ وﺧﺒﺮﺗﻪ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺘﺎﺑﻌ ــﺔ ﻣﻄﺎﻟﺒ ــﺎت اﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﻧﻴﺎﺑ ــﺔ ﻋﻦ اﻟﻌﻤﻴﻞ‬ ‫اﻟﺬي ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻓﻲ ﻧﺸﺎﻃﻪ ا‪6‬ﺳﺎﺳﻲ‪.‬‬ ‫إﺿﺎﻓﺔ ﻟﻬ ــﺬا ﻛﻠﻪ‪ ,‬ﻓﺈن اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ اﻟﺬي ﻳﺮﻏﺐ‬ ‫ﻓﻲ ﺷ ــﺮاء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻻ ﻳﻤﺘﻠ ــﻚ اﻟﺨﺒﺮة أو اﻟﻤﻌﺮﻓﺔ‬ ‫اﻟﻜﺎﻓﻴ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﻗ ــﺮاءة ﺗﻔﺎﺻﻴ ــﻞ ﻋﻘ ــﻮد اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫وﺗﻌﻘﻴﺪات ﺷ ــﺮوﻃﻬﺎ واﺳ ــﺘﺜﻨﺎﺋﻬﺎ ﻣﻤﺎ ﺳﻴﺠﻌﻠﻪ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﻮﻗ ــﻒ اﻟﻤﺘﻔ ــﺎوض اﻟﻀﻌﻴﻒ أﻣﺎم ﺷ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻲ ﺻﺎﻏﺖ وأﻋﺪت ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ دورﻛ ــﻢ ﻛﻮﺳ ــﻴﻂ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وﻛﻴ ــﻒ ﺗﺒ ــﺮز‬ ‫أﻫﻤﻴﺘﻪ ﻓﻲ ﻫﺬه اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ؟‬ ‫ﺗﺘﺜﻤ ــﻞ ﻣﺴ ــﺆوﻟﻴﺎﺗﻨﺎ ﻛﻮﺳ ــﻴﻂ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫ﻓﻲ ﺿﻤ ــﺎن ﺗﻮﻓﻴ ــﺮ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻟﻤﻼﺋﻤ ــﺔ ﻟﻌﻤﻼﺋﻨﺎ‬

‫وﺑﺄﻓﻀ ــﻞ ا‪6‬ﺳ ــﻌﺎر‪ ,‬ﺣﻴ ــﺚ ﻧﻌﻤ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ إﻳﺠﺎد‬ ‫ﻣﻨ ــﺎخ ﻣ ــﻦ اﻟﺘﻨﺎﻓﺲ ﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ‬ ‫ﺧ ــﻼل ﻃﻠﺐ ﻋ ــﺮوض أﺳ ــﻌﺎر ﻣﻦ ﻋﺪة ﺷ ــﺮﻛﺎت‬ ‫واﻻﺳ ــﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﻤﺰاﻳﺎ واﻟﻤﻨﺎﻓ ــﻊ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪﻣﻬﺎ‬ ‫ﻛﻞ ﺷﺮﻛﺔ ﻟﻴﺘﻢ ﺻﻴﺎﻏﺘﻬﺎ ﻓﻲ ﻗﺎﻟﺐ واﺣﺪ واﻋﺘﻤﺎد‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻣﺤﺪدة ﺑﻌﺪ اﻟﺘﺸﺎور ﻣﻊ اﻟﻌﻤﻴﻞ وﺗﻘﺪﻳﻢ‬ ‫اﻟﻨﺼﻴﺤ ــﺔ اﻟﻔﻨﻴﺔ اﻟﻼزﻣﺔ ﻣﻤﺎ ﻳﻌﻮد ﺑﺎﻟﻨﻔﻊ ﻋﻠﻴﻪ‬ ‫ﺑﺘﻮﻓﻴﺮ اﻟﺘﻐﻄﻴﺎت اﻟﻼزﻣﺔ وﺑﺴﻌﺮ ﻣﻨﺎﺳﺐ‪.‬‬ ‫ﻛﻤ ــﺎ أﻧﻨ ــﺎ ﻧﻠﻌ ــﺐ دو ًرا ﻣﻬ ًﻤ ــﺎ ﻓ ــﻲ ﻧﻘ ــﻞ‬ ‫اﻟﻤﻌﻠﻮﻣ ــﺎت اﻟﺠﻮﻫﺮﻳ ــﺔ ﻋ ــﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ اﻟﻤ ــﺮاد‬ ‫ﺗﻐﻄﻴﺘﻬ ــﺎ واﻟﺘﻲ ﺣﺼﻠﻨﺎ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣ ــﻦ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻟﻴﺘﻢ‬ ‫ﺗﺰوﻳﺪﻫﺎ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺸﻜﻞ دﻗﻴﻖ ﻟﻀﻤﺎن‬ ‫اﻻﻛﺘﺘ ــﺎب اﻟﺴ ــﻠﻴﻢ ﻟﻠﺨﻄ ــﺮ ﻣﻤﺎ ﻳﻀﻤ ــﻦ ﻟﻠﻌﻤﻴﻞ‬ ‫ﺣﺼﻮﻟﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺨﺴﺎرة‪.‬‬ ‫وﻳﻤ ــﺎرس اﻟﻮﺳ ــﻴﻂ دو ًرا أﺳﺎﺳـ ـﻴًﺎ ﻓ ــﻲ‬ ‫زﻳ ــﺎدة اﻟﻮﻋ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﻟﻠﻌﻤ ــﻼء ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل‬ ‫ﻣﺴ ــﺎﻋﺪﺗﻬﻢ ﻓ ــﻲ ﺗﺤﺪﻳ ــﺪ اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ اﻟﻤﺮاﻓﻘ ــﺔ‬ ‫‪6‬ﻋﻤﺎﻟﻬ ــﻢ إﺿﺎﻓ ــﺔ ﻟﺘﻮﺿﻴ ــﺢ ﻛﻞ ﺑﻨ ــﻮد وأﺣﻜﺎم‬ ‫وﺷﺮوط واﺳﺘﺜﻨﺎءات وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻟﻤﻨﺎﻓﻊ‬ ‫واﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺎت اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﻬﺎ ﻟﻴﺼﺒ ــﺢ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻋﻠﻰ‬ ‫دراﻳ ــﺔ ﺗﺎﻣﺔ ﺑﺤﻘﻮﻗﻪ وﻣﺴ ــﺆوﻟﻴﺎﺗﻪ ﻟﻼﺳ ــﺘﻔﺎدة‬ ‫ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺼﻮرة ﻛﺎﻓﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﻟﻬﺬا ﻓﺈن اﻟﻮﺳﻴﻂ ﻳﻌﺘﺒﺮ ﺣﻠﻘﺔ اﻟﻮﺻﻞ ﺑﻴﻦ‬ ‫ﻃﺮﻓ ــﻲ اﻟﻌﻼﻗﺔ‪ ,‬اﻟﻌﻤﻴﻞ وﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻫﻨﺎ‬ ‫ﺗﺒ ــﺮز اﻟﺤﺎﺟ ــﺔ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻣﻠﺢ إﻟ ــﻰ ﻧﺸ ــﺮ اﻟﺘﻮﻋﻴﺔ‬ ‫اﻟﻼزﻣ ــﺔ ﻟ‹ﻓ ــﺮاد واﻟﺸ ــﺮﻛﺎت وﻧﺸ ــﺮ اﻟﺜﻘﺎﻓ ــﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺠﺘﻤ ــﻊ‪ ,‬وﻣ ــﻦ اﻟﻮاﺟ ــﺐ أن‬ ‫ﻳﻘ ــﻮم اﻟﻼﻋﺒﻮن ا‪6‬ﺳﺎﺳ ــﻴﻮن ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق ﺑﻬﺬا‬ ‫اﻟﺪور ﻣﻦ ﺧﻼل إﻋ ــﺪاد اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﺘﻮﻋﻮﻳﺔ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﺴﺎﻫﻢ ﻓﻲ ﺗﺜﻘﻴﻒ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ وﺗﻮﻋﻴﺔ اﻟﻤﻮاﻃﻨﻴﻦ‬ ‫ﺑﺄﻫﻤﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﺗﻮﺿﻴﺢ دوره اﻟﺮﺋﻴﺴ ــﻲ ﻓﻲ‬ ‫ﺗﻌﺰﻳﺰ اﺳﺘﻘﺮار ا‪6‬ﺳﻮاق‪ ,‬وﺑﻜﻞ ﺗﺄﻛﻴﺪ ﻓﺈن ﻫﺬه‬ ‫اﻟﻤﻬﻤ ــﺔ ﺗﻌﺘﺒﺮ واﺟﺒًﺎ وﻃﻨ ًﻴ ــﺎ وﻣﻬﻨﻴًﺎ ﻟﻤﺎ ﻟﻬﺎ ﻣﻦ‬ ‫ﺗﺄﺛﻴ ــﺮ ﻣﺒﺎﺷ ــﺮ ﻋﻠﻰ ﺳ ــﻼﻣﺔ اﻟﻤﺠﺘﻤ ــﻊ وﺣﻤﺎﻳﺔ‬ ‫اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﻨﻲ‪.‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ أﺑ ــﺮز اﻟﻤﻌﻮﻗ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻮاﺟﻬﻮﻧﻬ ــﺎ ﻓ ــﻲ‬ ‫ﻣﻤﺎرﺳﺔ دورﻛﻢ ﻛﻮﺳﻴﻂ؟‬

‫ﻧﻮاﺟﻪ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻮﻗﺎت ﻓﻲ ﻣﻤﺎرﺳ ــﺔ‬ ‫ﻋﻤﻠﻨﺎ وﺑﺎ‪6‬ﺧﺺ ﻓﻲ ﺳﻮق ﺣﺪﻳﺚ اﻟﻨﺸﺄة إذا ﻣﺎ‬ ‫ﻗﻮرن ﺑﺒﺎﻗﻲ ا‪6‬ﺳﻮاق اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ‪ ,‬وﻟﻌﻞ اﻟﺜﻘﺔ ﻓﻲ‬ ‫اﻻﻋﺘﻤ ــﺎد ﻋﻠﻰ وﺳ ــﻴﻂ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﻌﺘﺒ ــﺮ ﻣﻦ أﺑﺮز‬ ‫اﻟﻤﻌﻮﻗ ــﺎت اﻟﺘ ــﻲ واﺟﻬﻨﺎﻫﺎ ﺣﻴﺚ ﺳ ــﺎد اﻧﻄﺒﺎع‬ ‫ﻋ ــﺎم ﻟ ــﺪى اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣ ــﻦ اﻟﻌﻤﻼء ﺑﺎﻟﺸ ــﻚ ﻓﻲ ﻣﺪى‬ ‫ﻣﺼﺪاﻗﻴﺔ أو ﻣﻬﻨﻴﺔ اﻟﻮﺳﻴﻂ ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﺠﺎرﺑﻬﻢ‬ ‫اﻟﺴ ــﺎﺑﻘﺔ ﻣ ــﻊ ﺑﺎﺋﻌﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﺘﺠﻮﻟﻴﻦ ﺧﻼل‬ ‫ﻋﺪة ﺳﻨﻮات ﻣﻀﺖ‪.‬‬ ‫إﺿﺎﻓ ــﺔ ﻟﻮاﻗ ــﻊ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻏﻴ ــﺮ اﻟﻤﻬﻨ ــﻲ‬ ‫واﻟ ــﺬي ﻳﺆﺛﺮ ﺳ ــﻠﺒًﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﻤﺎرﺳ ــﺔ ﻋﻤﻠﻨﺎ‪ ,‬ﺣﻴﺚ‬ ‫ﺗﻌﻤﻞ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺎﻓﺴﺔ‬ ‫اﻟﻮﺳ ــﻄﺎء ﻓﻲ ﺑﻴ ــﻊ ﻣﻨﺘﺠﺎﺗﻬﺎ ﻓﻲ ﻣﺤﺎوﻟﺔ ‪v‬ﻟﻐﺎء‬ ‫دورﻫ ــﻢ أو اﻟﻀﻐ ــﻂ ﻋﻠﻴﻬ ــﻢ ﻟﺨﻔ ــﺾ ﻋﻤﻮﻻﺗﻬﻢ‬ ‫ـﺪن ﻣﻤ ــﺎ ﺳ ــﻴﺆﺛﺮ ﻋﻠ ــﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى‬ ‫ﻟﻤﺴ ــﺘﻮى ﻣﺘ ـ ٍ‬ ‫ً‬ ‫اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﺳ ــﻴﻘﺪﻣﻬﺎ اﻟﻮﺳ ــﻴﻂ ﻻﺣﻘﺎ‪ ,‬وﻓﻲ‬ ‫ﻛﻠﺘ ــﺎ اﻟﺤﺎﻟﺘﻴ ــﻦ ﻓ ــﺈن اﻟﻮﺳ ــﻴﻂ ﺳ ــﻴﺨﺮج ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺑﻬﺬا اﻟﺸﻜﻞ‪.‬‬ ‫وﺣﻘﻴﻘ ــﺔ إن اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻓ ــﻲ ا‪6‬ﺳ ــﻮاق أﻣﺮ‬ ‫ﺿﺮوري وﻣﺸ ــﺮوع وﻓﻲ ﺻﺎﻟﺢ اﻟﻌﻤﻴﻞ وﻟﻴﺲ‬ ‫ﻣﻮﺿ ــﻊ ﺟ ــﺪال‪ ,‬إﻻ أﻧﻪ ﻣ ــﻦ اﻟﻮاﺟ ــﺐ أن ﺗﻜﻮن‬ ‫اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﻮﺳﻄﺎء أﻧﻔﺴﻬﻢ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻮى‬ ‫ا‪6‬ول وﺑﻴ ــﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺴ ــﺘﻮى‬ ‫اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻻ أن ﺗﻠﺠﺄ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ إﻟﻰ ﻣﻨﺎﻓﺴﺔ‬ ‫اﻟﻮﺳﻴﻂ اﻟﺬي ﻳﻤﺜﻞ اﻟﻌﻤﻴﻞ وﻳﺮﻋﻰ ﻣﺼﺎﻟﺤﻪ‪.‬‬ ‫إﺿﺎﻓ ــﺔ ﻟﺬﻟ ــﻚ‪ ,‬ﻓﺈﻧﻨﺎ ﻧﻮاﺟ ــﻪ ﺻﻌﻮﺑﺎت ﻓﻲ‬ ‫ﺗﻮﻓﻴ ــﺮ اﻟﻜ ــﻮادر اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ ﻣ ــﻦ ذوي اﻟﺨﺒ ــﺮات‬ ‫اﻟﻤﺘﻮﺳ ــﻄﺔ ﻋﻠ ــﻰ وﺟﻪ اﻟﺨﺼ ــﻮص‪ ,‬ﻣﻤﺎ دﻓﻌﻨﺎ‬ ‫ﻟﺰﻳ ــﺎدة ﺗﻜﺎﻟﻴ ــﻒ اﻟﺘﺪرﻳ ــﺐ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻻﻓ ــﺖ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﺎﺿﻴﻴ ــﻦ وذﻟ ــﻚ ﻟﺒﻨ ــﺎء ﻓﺮﻳ ــﻖ ﻋﻤ ــﻞ‬ ‫ﻗ ــﺎدر ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻠﺒﻴ ــﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟ ــﺎت ﻋﻤﻼﺋﻨ ــﺎ وﺗﻘﺪﻳﻢ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺗﻨﺎ ﻟﻬﻢ ﺑﻤﻬﻨﻴﺔ واﺣﺘﺮاﻓﻴﺔ ﻋﺎﻟﻴﺔ‪ ,‬وﺑﻔﻀﻞ‬ ‫ﻣ ــﻦ ا‡ ﻓﻘ ــﺪ أﺛﻤ ــﺮت ﺟﻬﻮدﻧ ــﺎ ﻓﻲ ﻫ ــﺬا اﻟﺼﺪد‬ ‫وﺗﻤﻜ ــﻦ ‪ ٪٩٥‬ﻣ ــﻦ ﻣﻮﻇﻔﻴﻨﺎ ﻣ ــﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﺸ ــﻬﺎدة اﻟﻌﺎﻣﺔ ‪6‬ﺳﺎﺳﻴﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻟﻤﻌﺘﻤﺪة‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻛﻞ ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻌﻬﺪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ وﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ‬ ‫اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ اﻟﺴ ــﻌﻮدي إﺿﺎﻓ ــﺔ ﻟﺤﺼ ــﻮل اﻟﻌﺪﻳ ــﺪ‬

‫ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻮﻇﻔﻴ ــﻦ ﻋﻠﻰ أﻋﻠ ــﻰ اﻟﺸ ــﻬﺎدات اﻟﺪوﻟﻴﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﺜ ــﻞ )‪ (LOMA‬و)‪ (CII‬وذﻟ ــﻚ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﺒ ــﺎدرة ﻣ ــﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻟﺘﺤﻔﻴ ــﺰ اﻟﻤﻮﻇﻔﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﺘﻔﻮﻗﻴﻦ‪.‬‬ ‫* ﻛﻴ ــﻒ ﻳﺘ ــﻢ ﺗﻨﻈﻴﻢ أﻋﻤ ــﺎل اﻟﻮﺳ ــﻄﺎء ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺴﻮق وﻛﻴﻒ ﻳﻤﺎرﺳﻮن ﻧﺸﺎﻃﺎﺗﻬﻢ؟‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت وﺳ ــﺎﻃﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﺎﻣﻠ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ واﻟﻤﺮﺧﺼﺔ ﺑﻤﻮﺟ ــﺐ ﺗﺼﺮﻳﺢ ﻣﺰاوﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻬﻨ ــﺔ اﻟﺼ ــﺎدر ﻋ ــﻦ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ اﻟﻌﺮﺑ ــﻲ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﺗﻌﻤ ــﻞ وﻓ ًﻘ ــﺎ ﻟﻠﻮاﺋ ــﺢ وا‪6‬ﻧﻈﻤ ــﺔ‬ ‫اﻟﺼ ــﺎدرة ﻋ ــﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ واﻟﺘﻲ ﺗ ــﻢ ﺻﻴﺎﻏﺘﻬﺎ‬ ‫وإﺻﺪارﻫﺎ ﺑﻬﺪف ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﻌﻤﻼء اﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﺪرﺟ ــﺔ ا‪6‬وﻟ ــﻰ‪ ,‬ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ‬ ‫أن ﻟﻮاﺋﺢ وأﻧﻈﻤﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ ﺗﻮﺿﺢ اﻟﺸﺮوط‬ ‫واﻻﻟﺘﺰاﻣ ــﺎت وا‪v‬ﺟ ــﺮاءات اﻟﻮاﺟ ــﺐ اﺗﺒﺎﻋﻬ ــﺎ‬ ‫ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﻮﺳ ــﻴﻂ ﻛﻤﺎ ﺗﺤﺪد ﻫﺬه اﻟﻠﻮاﺋﺢ ﺷ ــﻜﻞ‬ ‫وﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﻴﻦ ﻛﻞ ﻣﻦ اﻟﻮﺳ ــﻴﻂ واﻟﻌﻤﻴﻞ‬ ‫وﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﻠﺤﻔﺎظ ﻋﻠ ــﻰ ﺣﻘﻮق ﺟﻤﻴﻊ‬ ‫ا‪6‬ﻃﺮاف‪.‬‬ ‫ﻳﻤﺎرس اﻟﻮﺳ ــﻴﻂ أﻋﻤﺎﻟﻪ وﻧﺸ ــﺎﻃﺎﺗﻪ ﺑﺪءًا‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎﻗ ــﺪ ﻣﻊ ﻋ ــﺪد ﻣﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ذات‬ ‫ﺳ ــﻤﻌﺔ ﻃﻴﺒﺔ وﻣﺤ ــﻞ ﺛﻘ ــﺔ‪ ,‬ﺣﻴﺚ ﻳﻘ ــﻮم ﺑﺈﺑﺮام‬ ‫ﻋﻘ ــﻮد ﻣ ــﻊ ﺗﻠ ــﻚ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت واﻻﺗﻔ ــﺎق ﻋﻠ ــﻰ ﻛﻞ‬ ‫اﻟﺠﻮاﻧ ــﺐ اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ واﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ ﺑﻤ ــﺎ ﻻ ﻳﺘﻌﺎرض‬ ‫ﻣ ــﻊ اﻟﻘﻮاﻧﻴ ــﻦ وا‪6‬ﻧﻈﻤ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﻧﺼ ــﺖ ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ‬

‫ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ‪.‬‬ ‫ﻳﻘﻮم اﻟﻮﺳﻴﻂ ﺑﺎﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ‬ ‫ﻣﺴﺘﺸﺎري اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻋﻠﻰ ﺗﺴﻮﻳﻖ‬ ‫ﺧﺪﻣ ــﺎت اﻟﻮﺳ ــﺎﻃﺔ ﻟﻠﻌﻤ ــﻼء ﻟﻴﺤﺼﻠ ــﻮا ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫ﺗﻔﻮﻳﺾ رﺳ ــﻤﻲ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ ﻟﺘﻤﺜﻴﻠﻪ ﻟﻠﺘﻔﺎوض‬ ‫وﺟﻠ ــﺐ ﻋﺮوض ا‪6‬ﺳ ــﻌﺎر ﻣﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻧﻴﺎﺑﺔ ﻋﻦ اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ وإدارة ﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻃﻮال‬ ‫ﻓﺘﺮة اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ‪.‬‬ ‫* ﻣﺎ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺎﺗﻜﻢ ﺗﺠﺎه ﻋﻤﻼﺋﻜﻢ؟‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻨﺨﺒ ــﺔ وﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل ﻣﺠﻤﻮﻋ ــﺔ ﻣ ــﻦ‬ ‫ﻣﻮﻇﻔﻴﻨ ــﺎ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ ذوي اﻟﺨﺒ ــﺮة‬ ‫اﻟﻮاﺳ ــﻌﺔ ﻧﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻨﺼﺢ واﻟﻤﺸ ــﻮرة‬ ‫اﻟﻼزﻣﻴ ــﻦ ﻟﻠﻌﻤﻴﻞ ﺑﺎﻟﺸ ــﻜﻞ اﻟﺬي ﻳﺴ ــﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ‬ ‫اﺗﺨﺎذ اﻟﻘﺮارات اﻟﺴ ــﻠﻴﻤﺔ ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ‬ ‫اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﺘﻌﺮض ﻣﺼﺎﻟﺤﻪ ﻟﻬﺎ‪.‬‬ ‫ﻛﻤ ــﺎ ﻧﺴ ــﻌﻰ ﺟﺎﻫﺪﻳﻦ وﻣﻦ ﺧ ــﻼل ﺧﺒﺮاﺗﻨﺎ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺗﻤﺜﻴﻞ ﻋﻤﻼﺋﻨﺎ ﺑﺼﻮرة ﻣﻨﺎﺳ ــﺒﺔ وﻓﻲ إﻃﺎر‬ ‫ﻣﻦ اﻟﺸ ــﻔﺎﻓﻴﺔ واﻟﻨﺰاﻫﺔ ﺑﻤﺎ ﻳﺤﺎﻓﻆ ﻋﻠﻰ ﺳﻼﻣﺔ‬ ‫أﻣﻮاﻟﻬﻢ وﻣﻮاردﻫﻢ وﻣﻤﺘﻠﻜﺎﺗﻬﻢ ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻘﺪﻳﻢ‬ ‫ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣ ــﻦ اﻟﺨﺪﻣﺎت ﺑﺪءًا ﻣﻦ ﺗﺤﺪﻳﺪ وﺗﻘﻴﻴﻢ‬ ‫اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ اﻟﻮاﺟﺐ ﺗﻐﻄﻴﺘﻬﺎ واﺧﺘﻴﺎر اﻟﺘﻐﻄﻴﺎت‬ ‫اﻟﻤﻼﺋﻤﺔ واﻟﻜﺎﻓﻴﺔ ﻣﻦ ﺛﻢ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻋﺮوض‬ ‫ا‪6‬ﺳﻌﺎر ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ اﻧﺘﻬﺎء ﺑﺈﺻﺪار‬ ‫وﺛﺎﺋ ــﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﺸ ــﻜﻞ اﻟ ــﺬي ﻳﻀﻤ ــﻦ ﻛﻔﺎﻳﺔ‬ ‫اﻟﺘﻐﻄﻴﺎت ﻟﻠﻌﻤﻴﻞ‪.‬‬ ‫وإن ﻣﺴﺆوﻟﻴﺎﺗﻨﺎ ﺗﺠﺎه اﻟﻌﻤﻼء ﻻ ﺗﻨﺤﺼﺮ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻻﺳﺘﺸ ــﺎرات أو اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﺤﻘﻮﻗﻬﻢ‬ ‫ﻓﻘﻂ‪ ,‬ﺑﻞ ﻧﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺿﻤﺎن ﺣﺼﻮل اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻤﻄﻠﻮﺑﺔ وﺑﺄﻋﻠﻰ اﻟﻤﻘﺎﻳﻴﺲ‪.‬‬ ‫* ﻛﻴ ــﻒ ﺗﻌﻤﻠ ــﻮن ﻋﻠ ــﻰ ﺗﺴ ــﻮﻳﻖ ﻣﻨﺘﺠ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻫ ــﻞ ﺗﻘﻮﻣﻮن ﺑﺎﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ ﺗﺴ ــﻮﻳﻖ‬ ‫ﻣﻨﺘﺠﺎت ﻣﺤﺪدة؟‬ ‫ﻧﺤ ــﻦ ﻛﻮﺳ ــﻴﻂ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ ﻻ ﻧﻌﻤ ــﻞ ﻋﻠﻰ ﺑﻴﻊ‬ ‫أو ﺗﺴ ــﻮﻳﻖ ﻣﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺣﻴﺚ إﻧﻨﺎ ﻻ ﻧﻤﺜﻞ‬ ‫ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻞ إن دورﻧﺎ وﻣﻬﻤﺘﻨﺎ ﻫﻲ ﺗﻤﺜﻴﻞ‬ ‫اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ‪ ,‬ﻓﻨﺤ ــﻦ ﻧﻌﻤ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ ﺷ ــﺮاء اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﻼزﻣ ــﺔ ﻟﻠﻌﻤﻴ ــﻞ ﻟﺘﻮﻓﻴ ــﺮ اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ‬

‫اﻟﻤﻼﺋﻤ ــﺔ ﻟ ــﻪ ﺑﻌ ــﺪ ﺗﻘﻴﻴ ــﻢ اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ اﻟﻤﺮاﻓﻘ ــﺔ‬ ‫ﻟﻨﺸﺎﻃﺎﺗﻪ وأﻋﻤﺎﻟﻪ‪.‬‬ ‫ﻛﻤ ــﺎ أﻧﻨ ــﺎ ﻻ ﻧﻘ ــﻮم ﺑﺎﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ ﺗﺴ ــﻮﻳﻖ‬ ‫أي ﻣﻨﺘﺠ ــﺎت ﻣﺤ ــﺪدة ﺣﻴ ــﺚ ﻣ ــﻦ ﻏﻴ ــﺮ اﻟﻤﻤﻜ ــﻦ‬ ‫ﺗﺼﻨﻴﻒ ﻣﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺣﺴ ــﺐ أﻫﻤﻴﺘﻬﺎ‪6 ,‬ن‬ ‫ﺟﻤﻴﻊ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت ﻗ ــﺪ ﺻﻤﻤﺖ ﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻪ إﻟﻰ ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ,‬وﻋﻠﻰ اﻋﺘﺒﺎر أن‬ ‫اﻟﺨﻄﺮ ﻫﻮ أﻣﺮ ﻧﺴ ــﺒﻲ ﻗﺪ ﻳﺨﺘﻠ ــﻒ ﻣﺪى ﺗﺄﺛﻴﺮه‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺷ ــﺨﺺ ﺧﺮ أو ﻣﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ ‪6‬ﺧ ــﺮى وذﻟﻚ‬ ‫ﺣﺴ ــﺐ اﻟﺤﺎﺟﺔ وﺣﺴﺐ اﻟﻨﺸﺎط‪ ,‬ﻟﺬا ﻓﺈن ﺟﻤﻴﻊ‬ ‫اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺗﻌﺘﺒﺮ ﺣﺎﺟﺔ أﺳﺎﺳ ــﻴﺔ ﻟﻜﻞ‬ ‫ﻓﺮد أو ﻣﻨﺸ ــﺄة ﻛﻮﺳﻴﻠﺔ ﻟﻠﺤﻤﺎﻳﺔ ﻣﻦ أي أﺿﺮار‬ ‫أو ﺧﺴﺎﺋﺮ ﻣﺤﺘﻤﻠﺔ‪.‬‬ ‫* ﻛﻴﻒ ﺗﻘﻴﺴ ــﻮن ﺣﺠﻢ ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ‬ ‫اﻟﺮاﻫﻦ؟‬ ‫ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ وﺧﻼل ا‪6‬ﻋﻮام‬ ‫اﻟﺨﻤﺲ اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ ﻧﻤﺎ وﺑﺸ ــﻜﻞ ﺟﻴ ــﺪ ﻣﻤﺎ ﻳﻌﺘﺒﺮ‬ ‫ﺑﺪاﻳ ــﺔ ﻣﺒﺸ ــﺮة ﻟﻬ ــﺬا اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‪ ,‬إﻻ أﻧ ــﻪ ﻻ ﻳﺰال‬ ‫دون اﻟﻤﺴﺘﻮى اﻟﻤﻄﻠﻮب ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺤﺠﻢ ا‪6‬ﻋﻤﺎل‬ ‫واﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت ﻓ ــﻲ ﺳ ــﻮق ﺑﻬ ــﺬه اﻟﻀﺨﺎﻣ ــﺔ‬ ‫واﻻﺗﺴ ــﺎع‪ ,‬ﻓﻘﺪ ﻧﻤﺖ ا‪6‬ﺳﻮاق اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ ﻋﺎﻣﺔ‬ ‫ﺧﻼل اﻟﻔﺘﺮة اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ وأﺻﺒﺤﺖ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ راﺋﺪة‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻋ ــﺪة ﻗﻄﺎﻋ ــﺎت وﺻﻨﺎﻋ ــﺎت ﻣﻤ ــﺎ ﻳﺴ ــﺘﺪﻋﻲ‬ ‫اﻟﺘﺮﻛﻴ ــﺰ ﻋﻠ ــﻰ ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻗﺘﺼﺎدﻫ ــﺎ ﺑﺘﺮﻛﻴﺰ أﻋﻠﻰ‪,‬‬ ‫وإﻧﻨﺎ ﻧﺘﻮﻗﻊ أن ﻳﺸ ــﻬﺪ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﺴﻌﻮدي ﻧﻤﻮً ا‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠ ــﺔ اﻟﻘﺎدﻣ ــﺔ ﻗﻴﺎﺳً ــﺎ ﺑﺰﻳ ــﺎدة اﻟﻮﻋ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﻮﺟ ــﻮد ﺣﺎﻟ ًﻴ ــﺎ وﻣﻘﺎرﻧﺘ ــﻪ ﻣ ــﻊ اﻟﺴ ــﻨﻮات‬ ‫اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ‪.‬‬ ‫* ﻛﻴﻒ ﺗﺴ ــﺘﻌﺪون ﻟﻤﻮاﺟﻬﺔ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻓﻲ‬ ‫ﻇﻞ اﻟﺘﻮﻗﻊ ﺑﻨﻤﻮ اﻟﺴﻮق؟‬ ‫ﻋﻤﻠﻨﺎ ﻣﻨﺬ اﻟﺘﺄﺳﻴﺲ وﻓﻖ ﻣﺎ رﺳﻤﺘﻪ ا‪v‬دارة‬ ‫ﻣﻦ ﺧﻄﻂ ﻣﺴ ــﺘﻘﺒﻠﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﻮﺳﻊ واﻟﻨﻤﻮ ﻟﺒﻨﺎء‬ ‫ﻣﻨﻈﻤﺔ ﻋﻤﻞ ﻗﺎدرة ﻋﻠﻰ ﺗﻠﺒﻴﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت ﺳ ــﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻟﺘﻤﺎﺷﻲ ﻣﻊ ﻣﺘﻄﻠﺒﺎﺗﻪ اﻟﻤﺘﺠﺪدة‪ ,‬ﻟﺬا‬ ‫ﻓﺈﻧﻨ ــﺎ ﻋﻤﻠﻨﺎ ﻋﻠﻰ ﻋﺪة ﻣﺤﺎور ﻟﺒﻨﺎء ﻗﺎﻋﺪة ﺻﻠﺒﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ إدارة واﻋ ــﺪة وﻣﻮﻇﻔﻴ ــﻦ أﻛﻔ ــﺎء ﺑﺨﺒ ــﺮات‬ ‫ﻋﺎﻟﻴﺔ وأﻧﻈﻤﺔ ﻣﺘﻄﻮرة ﺗﻮاﻛﺐ ﻛﻞ اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت‬

‫‪õśōîĸńĿí Ľîńīã ņŔŃä÷ Ķëîûō Œij ĎĤĈĿí óčíĉç‬‬ ‫إن ﻫ ــﺬا اﻟﻤﻘ ــﺎل ﻫﻮ ﻣ ــﻦ واﻗﻊ اﻟﺨﺒ ــﺮة اﻟﻄﻮﻳﻠﺔ ﻓﻲ ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻤﺠ ــﺎل وإﻟ ــﻰ اﻟﻤﺸ ــﺎﻫﺪات اﻟﻤﺒﺎﺷ ــﺮة ﻋﻠ ــﻰ أرض اﻟﻮاﻗﻊ‬ ‫إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﻤﻼﺣﻈﺎت اﻟﺤﺴ ــﻴﺔ ﻓﻲ ﻋﺪم اﻻﻛﺘﺮاث وﺗﻄﺒﻴﻖ‬ ‫اﻟﻤﻌﺎﻳﻴ ــﺮ اﻟﺼﺤﻴﺤ ــﺔ ﻟﻘﻮاﻋ ــﺪ وﻣﺒ ــﺎدئ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺳ ــﻮاء ﻣﻦ‬ ‫ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ أو ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺻﻮ ًﻟﺎ إﻟﻰ اﻟﻮﺳﻴﻂ ﻣﻤﺎ‬ ‫اﻧﻌﻜﺲ ﻫﺬا ا‪C‬ﻣﺮ ﺳﻠ ًﺒﺎ ﻋﻠﻰ ﺗﻐﻴﻴﺮ ﻣﻔﻬﻮم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻧﺤﺮاﻓﻪ‬ ‫ﻋﻦ ﻣﺴﺎره وﻫﺪﻓﻪ ا‪C‬ﺳﺎﺳﻲ وﻫﻮ اﻟﺤﺎﺟﺔ واﻟﺤﻤﺎﻳﺔ ﻟﻴﺼﺒﺢ‬ ‫ﻓﻲ اﻟﻨﻬﺎﻳﺔ ﻫﻮ وﺳﻴﻠﺔ ‪Z‬ﻛﻤﺎل ﻣﻠﻒ وإﺟﺮاءات ﻣﻄﻠﻮﺑﺔ ‪Z‬ﺗﻤﺎم‬ ‫ﻋﻘﺪ اﻟﻤﻘﺎوﻟﺔ ﻓﻘﻂ ﻻ ﻏﻴﺮ‪.‬‬ ‫وﺧﻼﺻ ــﺔ اﻟﻘ ــﻮل إﻧ ــﻪ أﺻﺒ ــﺢ ﻣ ــﻦ اﻟﻀﺮوري إﻧﺸ ــﺎء‬ ‫ﻫﻴﺌ ــﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﻟﺘﻨﻈﻴﻢ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺈﺷ ــﺮاف اﻟﺠﻬﺔ اﻟﺮﻗﺎﺑﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻣﻊ إﻋﻄﺎء ﻫﺬه اﻟﻬﻴﺌﺔ اﺳ ــﺘﻘﻼﻟﻴﺔ ﺗﺎﻣﺔ ﺗﻌﺘﻨﻲ ﺑﺸﺆون‬ ‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻤﺴﺎﻧﺪة ﻛﺎﻟﻮﺳﻄﺎء وﻏﻴﺮﻫﻢ‬ ‫وﺗﻀﻤ ــﻦ ﻟﻤﻘﺪﻣ ــﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ ﻓﻲ ﻫ ــﺬا ا���ﻘﻄ ــﺎع ﻣﻌﺎﻳﻴﺮ ا‪Z‬دارة‬ ‫وا‪C‬داء اﻟﺴ ــﻠﻴﻢ ﻣﻦ اﺟﻞ اﻟﻤﺴ ــﺎﻋﺪة ﻓﻲ اﻟﻌﻮن ﻟﻬﺬا اﻟﻘﻄﺎع‬ ‫اﻟﻤﻬﻢ اﻟﺬي ﻳﺴﺎﻫﻢ ﺑﺸﻜﻞ ﻓﺎﻋﻞ ﻓﻲ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﻤﺤﻠﻲ ا‪Z‬ﺟﻤﺎﻟﻲ‬ ‫إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟﻰ ﺗﺤﻘﻴﻖ اﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ا‪Z‬ﻳﺠﺎﺑﻴ ــﺔ واﻟﻔﺎﻋﻠﺔ ﻟﺤﻘﻮق ﺣﻤﻠﺔ‬ ‫اﻟﻮﺛﺎﺋ ــﻖ واﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻨﻬ ــﺎ ﺳ ــﻮاء ﺟﻬ ــﺎت ﻣﺼﺮﻓﻴ ــﺔ أو‬ ‫ﺣﻜﻮﻣﻴ ــﺔ أو ﺧﺎﺻﺔ وإﻟﺰاﻣﻬﺎ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ ﻣﻌﺎﻳﻴﺮ اﻟﻐﻄﺎء‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﺗﺎم ﻣﻦ أﺟﻞ زﻳﺎدة ﻗﺪرة ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺗﺤﻘﻴ ــﻖ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ اﻟﺼﺤﻴﺔ ﻣ ــﻦ ﺧﻼل ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ اﻟﺨﺪﻣﺔ‬ ‫واﻟﻐﻄ ــﺎء اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ اﻟﺼﺤﻴﺢ وﻟﻴ ــﺲ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻧﺘﻘﺎص ﻫﺬه‬ ‫اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ وﻛﺬﻟ ــﻚ اﻟﻐﻄﺎء اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ اﻻﺳ ــﺘﺤﻮاذ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺣﺼ ــﺔ ﻣ ــﻦ اﻟﺴ ــﻮق ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻏﻴﺮ ﺳ ــﻠﻴﻤﺔ ﻣﻤﺎ ﻳﻨﻌﻜﺲ ﺳ ــﻠ ًﺒﺎ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺣﻤﻠ ــﺔ اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ وﻳﻤﻜﻦ رؤﻳﺔ ﻧﺘﺎﺋ ــﺞ ﻫﺬا ا‪C‬ﻣﺮ ﻣﻦ ﺧﻼل‬ ‫اﻟﻤﻼﺣﻈ ــﺔ ﻟﻠﻨﺘﺎﺋﺞ اﻟﻔﻨﻴﺔ وا‪C‬رﺑﺎح ﻟﺒﻌﺾ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﻠ ــﺔ واﻟﺘﻲ ﺗﻈﻬﺮ ﺑﺸ ــﻜﻞ واﺿﺢ ﺿﻌ ــﻒ ا‪C‬داء واﻟﺨﺒﺮة‬ ‫وﺑﺎﻟﺘﺎﻟ ــﻲ ﻋ ــﺪم ﺗﺤﻘﻴﻖ اﻟﺮﺑﺤﻴ ــﺔ اﻟﻤﺘﻮﺧﺎة وﻫ ــﺬا ﻃﺒﻌﺎ ﻳﺆﺛﺮ‬ ‫ﻋﻠﻰ اﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ وﻛﺬﻟ ــﻚ ا‪C‬ﻣﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﻘﺪﻣﻲ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬

‫ا‪C‬ﺧﺮى ذوي اﻟﻌﻼﻗﺔ‪.‬‬ ‫وﺑﺎﻟﻌ ــﻮدة ﻟﻠﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﻤﻘﺎل ا‪C‬ﺳﺎﺳ ــﻲ وﻫﻮ اﻟﺤﺪﻳﺚ‬ ‫ﻋ ــﻦ إدارة اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ أﺧﻄ ــﺎر أﻋﻤ ــﺎل‬ ‫اﻟﻤﻘ ــﺎوﻻت وﻟﻜﻲ ﻧﺒﺪأ ﺑﺎﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻨﻪ ﻳﻨﺒﻐﻲ ان ﻧﻌﺮف اﻟﺨﻄﺮ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ وﻣﻦ ﺛﻢ إدارة ذﻟﻚ اﻟﺨﻄﺮ ﺣﻴﺚ اﻧﻪ ﺑﺪون ﺗﻔﺴ ــﻴﺮ‬ ‫ﻣﻌﻨ ــﻰ اﻟﺨﻄﺮ ﺗﻈ ــﻞ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺗﺤﻠﻴﻞ ﻧﻘﻞ ذﻟ ــﻚ اﻟﺨﻄﺮ ﺑﻌﻴ ًﺪا ﻋﻦ‬ ‫اﻟﻮاﻗ ــﻊ وﻟﻬ ــﺬا اﻟﺴ ــﺒﺐ ﻧﺠ ــﺪ أﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﻨﺎﺳ ــﺐ اﻟﺘ ــﺪرج ﻓﻲ‬ ‫إدارة اﻟﺨﻄ ــﺮ ﻓ ــﻲ أﻋﻤ ــﺎل اﻟﻤﻘ ــﺎوﻻت ﻓﻨﺒﺪأ ﺑﺘﺤﺪﻳ ــﺪ ﻣﻔﻬﻮم‬ ‫ﺗﻠﻚ اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ وﻣﺪى ﺗﻄﺒﻴﻘﻬﺎ واﻻﻟﺘﺰام ﺑﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﻮاﻗﻊ اﻟﻌﻤﻠﻲ‬ ‫وﻣﻦ ﺛﻢ ﻧﻘﻮم ﺑﺘﺤﻠﻴﻞ ﻣﺮاﺣﻞ إدارة اﻟﺨﻄﺮ ﻟﺪى )اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻪ(‬ ‫ﺣﺎﻣﻞ اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ وﻛﺬﻟﻚ ﻟﺪى ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫ﻳﻘﺼ ــﺪ ﺑﺎﻟﺨﻄ ــﺮ ﻣ ــﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ )اﻟﺤ ــﺎدث أو‬ ‫اﻟﻀ ــﺮر اﻟﻤﺤﺘﻤ ــﻞ( اﻟﺘﻲ ﻳ ــﺆدي ﺗﺤﻘﻘﻬﺎ إﻟﻰ ﺧﺴ ــﺎرة ﻣﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻓﺎن ﺗﺤﻘﻘﺖ أﺻﺒﺤﺖ ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ ﺣﺎدث ﻧﺘﺞ ﻋﻨﻪ ﺧﺴ ــﺎرة وإن ﻟﻢ‬ ‫ﺗﺘﺤﻘﻖ ﻇﻠﺖ ﻓﻲ ﺗﻌﺪاد اﻟﺨﻄﺮ اﻟﻤﺤﺘﻤﻞ‪.‬‬ ‫إذا ﺑﺎﺧﺘﺼ ــﺎر اﻟﺨﻄ ــﺮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﻫ ــﻮ ﺣ ــﺎدث ﻣﺤﺘﻤ ــﻞ‬ ‫اﻟﻮﻗ ــﻮع وﻟﻜﻦ ﻏﻴﺮ ﻣﺆﻛﺪ ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﻟﺰﻣﺎن وﻣﻮﺿﻮع إدارة‬ ‫اﻟﺨﻄﺮ ﺗﻌﻨﻲ ﻛﻴﻔﻴﺔ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻜﺎرﺛﺔ اﻟﻤﺤﺘﻤﻠﺔ اﻟﻮﻗﻮع ﻓﻲ‬ ‫أي وﻗﺖ ﻛﺎن وﺳ ــﻮاء ﻛﺎن ذﻟﻚ ﻗﺒ ــﻞ أو ﺑﻌﺪ أو أﺛﻨﺎء ﺗﺤﻘﻘﻬﺎ‬ ‫ﺑﻌ ــﺪ أن ﺗﺼﺒﺢ ﺣﺎدﺛ ــﺎ إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ﻃﺮﻳﻘﺔ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﺛﺎرﻫﺎ‬ ‫ﺣﻴ ــﻦ ﺗﺼﺒ ــﺢ أﻣﺮا واﻗﻌ ًﻴﺎ وﻗﺒﻞ اﻟﺨ ــﻮض ﻓﻲ ﻣﺮاﺣﻞ إدارة‬ ‫اﻟﺨﻄﺮ ﻓﺈﻧﻪ ﻳﺘﻮﺟﺐ اﻟﺘﻨﻮﻳﻪ إﻟﻰ ﻧﻘﻄﺔ ﻓﻲ ﻏﺎﻳﺔ اﻻﻫﻤﻴﺔ وﻫﺬه‬ ‫اﻟﻨﻘﻄ ــﺔ ﺗﺘﻤﺜ ــﻞ ﻓ ــﻲ اﻓﺘﺮاض ﻋﺪم وﺟ ــﻮد اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﺘﺎﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫)اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟ ــﻪ( وذﻟ ــﻚ ﺣﻴﻦ ﻗﻴﺎﻣﻪ ﺑ ــﺎدارة اﻟﺨﻄ ــﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ‬ ‫ﻣﻦ ﻣﻌﺮﻓﺘﻨﺎ ﺑﻮﺟﻮد ﻣﺜﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ ﺣﻴﺚ اﻧﻪ ﻻ ﻳﺠﻮز إﻟﻘﺎء‬ ‫اﻟﺤﺒ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻐﺎرب ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺒ ــﻪ ﻣﻌﺘﻤ ًﺪا ﻋﻠﻰ وﺟ ــﻮد اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ‬ ‫وﺣﺪه ﻳﻜﻔﻲ‪.‬‬ ‫ﻓﻤ ــﻦ ﺣﻴﺚ اﻟﻤﺒﺪأ وا‪C‬ﺻﻞ ﻓﻲ وﺛﻴﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ‬ ‫إﻟ ــﻰ اﻟﻤﺆﻣ ــﻦ ﻟ ــﻪ أي ﺣﺎﻣ ــﻞ اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ ﻫ ــﻮ ﻛﻴﻔﻴ ــﺔ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ‬

‫اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﻗﺒﻞ وﺑﻌﺪ وأﺛﻨﺎء ﻣﻦ ﺣﻴﺚ‬ ‫وﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﻫﻨﺎك ﺷﺮﻛﺎت ﺗﻤﻮﻳﻞ أو ﺑﻨﻮك‬ ‫ﺑ ــﺬل اﻟﺠﻬ ــﺪ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺪ ﻣ ــﻦ ﺗﺤﻘﻖ اﻟﺨﻄﺮ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺣ ــﺎل ﻛﺎن ﺣﺠ ــﻢ اﻟﻤﺸ ــﺮوع ﻛﺒﻴﺮا‬ ‫أو اﻟﺘﺨﻔﻴ ــﻒ ﻣﻦ ﺣ ــﺪة اﺛﺎره ﺑﺤﺪود اﻟﻘﺪرات‬ ‫وذﻟ ــﻚ ﻟﺘﻤﻮﻳ ــﻞ ﺑﻨ ــﻮد اﻟﻌﻤﻞ ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻮاد‬ ‫اﻟﻤﺘﺎﺣﺔ ﻟﻪ وإﻻ ﻣﻮﺿﻮع إدارة اﻟﺨﻄﺮ ﻳﺼﺒﺢ‬ ‫ا‪C‬وﻟﻴﺔ وأﺟﻮر اﻟﻤﻘﺎول وﺗﻮﻓﻴﺮ ا‪C‬رض‬ ‫أﻣ ــﺮا ﻧﻈﺮﻳ ــﺎ ﻓﻘ ــﻂ ﺣﻴ ــﺚ ان ﺗﺤﻘ ــﻖ اﻟﺨﻄ ــﺮ‬ ‫اﻟﻤﻨﻮي إﻧﺸ ــﺎء اﻟﻤﺸ ــﺮوع ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ أو أن‬ ‫ﺑﺎﻟﻤﺤﺼﻠ ــﺔ اﻟﻨﻬﺎﺋﻴ ــﺔ ﻳﻌﻨ ــﻲ ﺣ ــﺪوث ﺗﻌﻄ ــﻞ‬ ‫ﻳﻜ ــﻮن ﻫﻨﺎك ﻣﺸ ــﺮوع ﻗﺎﺋ ــﻢ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ‬ ‫اﻟﻤﺸ ــﺮوع وﺗﺄﺧﺮ ﻓﻲ ا‪Z‬ﻧﺠﺎز واﻟﺘﺴﻠﻴﻢ ﻛﻤﺎ‬ ‫إﻋﺎدة إﻧﺸ ــﺎء وﺗﺮﻣﻴﻢ أو ﺗﻮﺳ ــﻌﺔ إﺿﺎﻓﺔ‬ ‫ﻫ ــﻮ ﻣﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻪ ﻓ ــﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﻤﻘﺎوﻟﺔ ﻻﺳ ــﻴﻤﺎ ﻟﻮ‬ ‫إﻟ ــﻰ اﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت ا‪C‬ﺧ ــﺮى اﻟﻤﺘﻌ ــﺪدة‬ ‫ﻛﺎن اﻟﺤﺎدث ﻛﺒﻴﺮا‪.‬‬ ‫ﻣﻦ إﻧﺸ ــﺎء اﻟﻄ ــﺮق واﻟﺠﺴ ــﻮر وا‪C‬ﻧﻔﺎق‬ ‫وﻟﻌ ــﻞ ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻔﻴﺪ ﻫﻨ ــﺎ أن ﻧﺒﻴﻦ ﺑﺸ ــﻜﻞ‬ ‫وﻏﻴﺮﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت‪ ....‬إﻟﺦ‪ ،‬وﻓﻲ‬ ‫ﻣﺤﻤﻮد اﻟﻬﻮاري‬ ‫أوﺿ ــﺢ دور ﻛﻞ ﻃ ــﺮف ﻋﻠ ــﻰ ﺣ ــﺪة ﻋﻠ ًﻤ ــﺎ ﺑ ــﺎن‬ ‫اﻟﻤﺤﺼﻠﺔ اﻟﻨﻬﺎﺋﻴ ــﺔ ﻓﺈن أﻫﻤﻴﺔ ا‪C‬ﻣﺮ ﻟﻪ ﻫﻮ‬ ‫اﻟﻤﻘﻴ ــﺎس واﻟﻤﻌﻴ ــﺎر اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ ﺳ ــﻮاء ﻛﺎن ﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻘﺎوﻻت إﻧﺠ ــﺎز اﻟﻌﻤﻞ ﺣﺴ ــﺐ اﻟﻤ ــﺪة اﻟﺰﻣﻨﻴ ــﺔ اﻟﻤﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ وﻛﺬﻟﻚ‬ ‫أو ﻏﻴ ــﺮه ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﺎت ﻫﻮ ﺗﻮﻓ ــﺮ ﻣﻌﻴﺎرﻳﻦ ﻣﻬﻤﻴﻦ ﻓﻲ إدارة اﻟﺘﺰام اﻟﻤﻘﺎول واﻟﻄﺮف اﻻﺳﺘﺸﺎري ﺑﺎﻟﻤﻘﺎﻳﺲ واﻟﺘﺼﺎﻣﻴﻢ‬ ‫أﻳﻀﺎ ﻳﻬﻤ ــﻪ اﻟﻤﺤﺎﻓﻈﺔ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﺨﻄ ــﺮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ وﻫﻮ دراﺳ ــﺔ اﻟﻤﺆﺛ ــﺮ اﻟﻤﻌﻨ ــﻮي واﻟﻤﺆﺛﺮ اﻟﻤﺘﻔ ــﻖ ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ ﺣﻴ ــﺚ إن اﻟﻤﺎﻟ ــﻚ ً‬ ‫اﻟﻤ ــﺎدي ﺑﺘﻔﺼﻴﻞ ﻛﺒﻴﺮ أﺳ ــﺘﻄﻴﻊ اﻟﺘﻄ ــﺮق إﻟﻰ ﻣﻔﻬﻮم ﻋﺎم ﻟﻪ أﻣﻮاﻟﻪ اﻟﺘﻲ ﻳﺴﺘﺜﻤﺮﻫﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺸﺮوع واﻟﺬي ﻳﺒﻐﻰ ﻣﻨﻪ اﻟﻌﺎﺋﺪ‬ ‫وﻫ ــﻮ أﻧﻪ ﺑﺎﻟﻌ ــﺎدة ﻋﻨﺪ دراﺳ ــﺔ ﻣﻜﻮﻧﺎت اﻟﺨﻄ ــﺮ ﻓﺈﻧﻨﺎ ﻧﻌﺘﻤﺪ اﻟﺮﺑﺤ ــﻲ ﻓﻲ ﺣﺎل أﻋﻤﺎل ا‪Z‬ﻧﺸ ــﺎءات اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ واﻟﻐﺎﻳﺎت‬ ‫اﻟﻤﻌﻴﺎرﻳﻦ ا‪G‬ﻧﻒ ذﻛﺮﻫﻤﺎ أﻋﻼه ﻓﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻰ ﻣﻌﻴﺎر اﻟﻤﺆﺛﺮ اﻟﺘﺠﺎرﻳ ــﺔ وﻟﺬﻟ ــﻚ ﻓ ــﻲ ﺣﺎل ﺗﻌﺮﺿ ــﻪ ‪C‬ﻳﺔ ﺧﺴ ــﺎرة ﻣﻦ ﺟﺮاء‬ ‫اﻟﻤ ــﺎدي ﻟﻠﺨﻄ ــﺮ ﻓﻬ ــﻮ ﻳﺘﻤﺜﻞ ﻓ ــﻲ اﻋﺘﺒ ــﺎرات ﻓﻴﺰﻳﺎﺋﻴ ــﺔ ﻟﺬﻟﻚ ﺗﺤﻘﻖ ﻣﺨﺎﻃﺮ ﻣﻌﻴﻨﺔ ﺧﻼل اﻟﻌﻤﻞ ﻓﺎن ذﻟﻚ ﺳﻴﻌﺮض ﻣﺮﻛﺰه‬ ‫اﻟﺨﻄﺮ اﻟﺘﻲ ﺗﺸﻜﻞ ذﻟﻚ اﻟﺨﻄﺮ ﻣﻦ ﺣﻴﺚ ﺗﻜﻮﻳﻨﻪ اﻟﻤﺎدي‪ ،‬أﻣﺎ اﻟﻤﺎﻟ ــﻲ إﻟ ــﻰ اﻟﺨﺴ ــﺎرة وﺑﺘﺎﻟ ــﻲ ﻻﺑﺪ ﻣ ــﻦ ﻋﻤﻞ وﺛﻴﻘ ــﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻤﺆﺛ ــﺮ اﻟﻤﻌﻨ ــﻮي ﻓﻴﺘﻤﺜﻞ ﻓﻲ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﻟﺸ ــﺨﺼﻴﺔ ﺗﺤﻤﻲ ﻣﺼﺎﻟﺤﺔ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻣﻦ ﺧﻼل اﺷﺘﺮاﻃﻪ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﻤﻘﺎوﻟﺔ‬ ‫واﻟﻨﻔﺴ ــﻴﺔ واﻻﻗﺘﺼﺎدﻳ ــﺔ واﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺤﻴﻂ ﺑﺎﻟﺨﻄﺮ ﻋﻠﻰ أن ﻳﻜﻮن ﻫﻨﺎك ﻋﻘﺪ ﺗﺎﻣﻴﻦ أﺧﻄﺎر اﻟﻤﻘﺎوﻟﻴﻦ إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﻣﺜﺎل ذﻟ ــﻚ ﺧﺒﺮة اﻟﻤﻘﺎول وﻣﻌﺮﻓ ــﺔ ﻣﺮﻛﺰه اﻟﻤﺎﻟﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﻌﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ﺣﺴ ــﺐ اﻟﺤﺎﺟ ــﺔ ﻟﻬﺎ وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ‬ ‫وﺳ ــﻤﻌﺘﻪ إﻟ ــﻰ آﺧﺮه وﻃﺒﻌ ــﺎ ا‪C‬ﻣﺮ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﺘﻮﺳ ــﻊ ﻓﻴﻪ‪ ،‬وﺟﻮد ﻫﺬه اﻟﻌﻘﻮد اﻟﺘﻲ ﺗﻐﻄﻲ أﻋﻤﺎل اﻟﻤﻘﺎوﻻت ﺧﻼل ﺳ ــﻴﺮ‬ ‫ﺗﻨﻔﻴﺬه ﻓﺈﻧﻪ ﻻﺑﺪ ﻟﻠﻤﻘﺎول واﻻﺳﺘﺸﺎري أن ﻳﻘﻮم ﺑﺸﻜﻞ داﺋﻢ‬ ‫ﻧﺄﻣﻞ ﻓﻲ ﻣﻘﺎﻻت ﻗﺎدﻣﺔ اﻟﺘﻔﺮد ﺑﻬﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع اﻟﻤﻬﻢ‪.‬‬ ‫ﺑﺠ ــﻮﻻت ﺗﻔﻘﺪﻳﺔ ﻟﺴ ــﻴﺮ اﻟﻌﻤﻞ ﺣﺴ ــﺐ ﻣﺎ ﻧ ــﺺ ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ‬ ‫إدارة اﻟﺨﻄﺮ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻪ‬ ‫اﻟﻤﻘﺎوﻟ ــﺔ إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟﻰ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﺧ ــﺬ اﻻﺣﺘﻴﺎﻃﺎت اﻟﻤﻄﻠﻮﺑﺔ‬ ‫)اﻟﻤﺎﻟﻚ ‪ -‬ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ(‬ ‫ﺣﻴ ــﺚ إن ﺻﺎﺣ ــﺐ اﻟﻌﻤ ــﻞ ﻳﻌﺘﺒﺮ ﻫ ــﻮ اﻟﻤﺎﻟﻚ اﻟ ــﺬي ﻳﺘﻢ ﻓﻲ ﺣﺎل ﻗﺮب ﻓﺼﻞ اﻟﺸ ــﺘﺎء اﻟﺬي ﻳﺴ ــﺘﻮﺟﺐ ﻋﻤﻞ إﺟﺮاءات‬ ‫ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻟﻤﺸﺮوع ﻟﺼﺎﻟﺤﻪ وﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﺟﻬﺔ ﺣﻜﻮﻣﻴﺔ أو ﺧﺎﺻﺔ اﺣﺘﺮازﻳ ــﺔ ﻋﺎﻟﻴ ــﺔ ﻟﺘﻼﻓﻲ أﻳﺔ أﺿ ــﺮار ﻣﺤﺘﻤﻠ ــﺔ أو ﻋﻠﻰ ا‪C‬ﻗﻞ‬ ‫أو ﻓﺮدا وﻫﻮ اﻟﺬي ﻳﻌﺘﺒﺮ اﻟﻤﻤﻮل اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ ﻟﻜﻠﻔﺔ اﻟﻤﺸﺮوع ﺗﻘﻠﻴﻞ اﺛﺎرﻫﺎ ﻓﻲ ﺣﺎل ﺣﺼﻮﻟﻬﺎ وذﻟﻚ ﺣﺘﻰ اﻧﺘﻬﺎء اﻟﻤﺸﺮوع‬

‫وﺣﺘﻰ إﺗﻤﺎم ﻋﻤﻠﻴﺔ اﻻﺳﺘﻼم واﻟﺘﺴﻠﻴﻢ‪.‬‬ ‫إدارة اﻟﺨﻄ ــﺮ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﻤﻘﺎول اﻟﺮﺋﻴﺴ ــﻲ أو اﻟﻤﻘﺎوﻟﻴﻦ‬ ‫اﻟﻔﺮﻋﻴﻴﻦ‬ ‫ﺗﺒﺪأ ﻣﻦ ﻣﺮﺣﻠﺔ ﻋﻤﻞ وﺛﻴﻘﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻛﻞ أﺧﻄﺎر اﻟﻤﻘﺎوﻟﻴﻦ‬ ‫ﻣﻦ اﺣﺪى ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﻟﺘﻐﻄﻴﺔ ا‪C‬ﺧﻄﺎر اﻟﻤﺤﺘﻤﻠﺔ‬ ‫اﻟﻮﻗﻮع أﺛﻨﺎء ﺳ ــﻴﺮ ﻋﻤﻠﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ واﻻﻟﺘﺰام ﺑﺸﺮوط‬ ‫اﻟﺘﻌﺎﻗﺪﻳ ــﺔ اﻟﻤﺘﻔ ــﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﻤﻘﺎوﻟﺔ إﻻ أن ﻫﺬه اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ‬ ‫ﻟﺘﻌﻔ ــﻲ اﻟﻤﻘ ــﺎول أن ﻳﺘﺮك ا‪C‬ﻣ ــﺮ ﻋﻠﻰ ﻋﻼﺗﻪ ﺑ ــﻞ ﻋﻠﻴﻪ واﺟﺐ‬ ‫اﻟﻤﺮاﻗﺒ ــﺔ اﻟﺤﺜﻴﺜﺔ ‪C‬ﻋﻤﺎل اﻟﻤﺸ ــﺮوع وﻃ ــﺮق ﺗﻨﻔﻴﺬه إﺿﺎﻓﺔ‬ ‫إﻟ ــﻰ ﻣﺮاﻗﺒﺔ ﺳ ــﻠﻮك اﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﺑ ــﻪ ﻣﻦ اﺟﻞ اﻟﺘﺎﻛ ــﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﺰام‬ ‫اﻟﺠﻤﻴ ــﻊ ﺑﻤﺘﻄﻠﺒ ــﺎت اﻟﺴ ــﻼﻣﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻻﺳ ــﻴﻤﺎ ﻓ ــﻲ ﺣﺎل ﻛﻮن‬ ‫ﺑﻌﺾ اﻋﻤﺎل اﻟﻤﺸﺮوع اﻟﺘﻲ ﺗﻌﺮض أﻃﺮاﻓﺎ آﺧﺮﻳﻦ ﻟﻠﻀﺮر‬ ‫ﻣﺜ ــﻞ ﻋﻤﻞ اﻟﻠﻮﺣ ــﺎت اﻟﺘﺤﺬﻳﺮﻳﺔ ووﺿﻊ اﻟﺴ ــﻴﺎج اﻟﻤﻨﺎﺳ ــﺐ‬ ‫ﺣ ــﻮل اﻟﺤﻔﺮﻳ ــﺎت أو اﻟﻘﻴ ــﺎم ﺑﺄﻋﻤ ــﺎل رﻓ ــﻊ اﻟﻮاح ا‪C‬ﺳ ــﻤﻨﺖ‬ ‫اﻟﻜﺒﻴ ــﺮة ﻟﻄﺒﻘﺎت اﻟﺒﻨﺎء اﻟﻌﻠﻴﺎ وﻫﻨﺎ ﻋﻠﻰ ﺳ ــﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل ﻳﺠﺐ‬ ‫اﻟﺤ ــﺬر وﻣﺤﺎوﻟﺔ ﺗﻨﻔﻴﺬ ذﻟﻚ ﻓ ــﻲ أوﻗﺎت ﻏﻴﺮ اﻟﺬروة واﻟﻄﻠﺐ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻌﻤ ــﺎل ﻣﺮاﻗﺒﺔ اﻟﻤﻜﺎن واﺑﻌﺎد اﻟﻤﺎرة أو اﻟﺴ ــﻴﺎرات ﻋﻦ‬ ‫ﻣ ــﻜﺎن اﻟﻌﻤﻞ إﺿﺎﻓﺔ إﻟ ــﻰ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ ا‪Z‬ﺟ ــﺮاءات اﻟﺘﻲ ﺗﻜﻔﻞ‬ ‫ﺳ ــﻼﻣﺔ ا‪G‬ﺧﺮﻳﻦ‪ ،‬أﺿ ــﻒ إﻟﻰ ذﻟﻚ اﻟﻤﺮاﻗﺒﺔ اﻟﺤﺜﻴﺜﺔ ﻟﺴ ــﻜﻦ‬ ‫اﻟﻌﻤ ــﺎل أﻧﻔﺴ ــﻬﻢ ﻣﻦ ﺣﻴ ــﺚ ﺗﻘﻴﺪﻫﻢ ﺑﺎﻟﺴ ــﻼﻣﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ وﺗﻮﻓﺮ‬ ‫أدوات ﻣﻜﺎﻓﺤ ــﺔ اﻟﺤﺮﻳﻖ ﻓﻲ ﺣﺼﻮل أﻣﺮ ﻣﺎ ﻟﻠﺴ ــﻴﻄﺮة ﻋﻠﻴﻪ‬ ‫وﺣﺼﺮه وﻋﺪم اﻣﺘﺪاده إﻟﻰ ﺑﺎﻗﻲ أﺟﺰاء اﻟﻤﺸ ــﺮوع ﻛﻤﺎ ﻫﻮ‬ ‫ا‪C‬ﻣ ــﺮ ‪C‬ﻣﺎﻛ ــﻦ ﺗﺨﺰﻳ ــﻦ اﻟﻤﻮاد ا‪Z‬ﻧﺸ ــﺎﺋﻴﺔ وﻣ ــﺎ ﻳﺘﺒﻌﻬﺎ ﺣﻴﺚ‬ ‫ان ﻣﻌﻈ ــﻢ اﻟﺤﻮادث ﺗﻘﻊ ﻓﻲ ﻣﺴ ــﺎﻛﻦ اﻟﻌﻤﺎل وﻣﺴ ــﺘﻮدﻋﺎت‬ ‫اﻟﺘﺨﺰﻳ ــﻦ ﺑﺴ ــﺒﺐ ا‪Z‬ﻫﻤﺎل وﻋ ــﺪم اﻟﺘﻘﻴﺪ ﺑﺘﻌﻠﻴﻤﺎت اﻟﺴ ــﻼﻣﺔ‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻛﺬﻟﻚ ا‪C‬ﻣﺮ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ إﻟﻰ ﻣﻴﺎه ا‪C‬ﻣﻄﺎر وﻣﺎ ﻳﻨﺘﺞ ﻋﻨﻬﺎ‬ ‫ﻣﻦ ﺳﻴﻮل وﻓﻴﻀﺎﻧﺎت وذﻟﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل دراﺳﺔ ﻣﻌﺪل ﺳﻘﻮط‬ ‫ا‪C‬ﻣﻄ ــﺎر ﻓﻲ اﻟﻤﻨﻄﻘﺔ اﻟﻤﻘﺎم ﻋﻠﻴﻬﺎ اﻟﻤﺸ ــﺮوع وأﺧﺬ اﻟﺤﻴﻄﺔ‬ ‫واﻟﺤﺬر ﺑﻌﻤﻞ إﺟﺮاءات اﺣﺘﺮازﻳﺔ ﻟﺤﻤﺎﻳﺔ اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت‬


‫‪š¢‬‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪:ņŔŃäøŀĿ óĊĄøńĿí ĒŔëč ..ôŃĊĸøńĿí ĽōĊĿí ŒŋîĠ÷ ôļŀńńĿîñ ņŔŃäøĿí ôńĨŇã Ņã ĊĻã‬‬

‫‪ņŔŃäøĿí õîĻĎė ņŔñ čîĬēŗí ïĎă óĎŋîħ čîĘøŇí àíčō àŜńī :ŁĎĻ‬‬ ‫‪ŒĄòĜĿí ņĔă :číŎă‬‬ ‫÷‪ôÿîĀīîñ ĊńĄŃ :ĎœŎĜ‬‬

‫ﻗ ــﺎل اﻟﺮﺋﻴ ــﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴ ــﺬي ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺘﺤ ــﺪة‬ ‫ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﺸ ــﻌﻞ ﻋﻔﻴ ــﻒ ﻛ ــﺮم‪ ،‬إن ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻳﺸ ــﻬﺪ ﻧﻤﻮً ا ﺑﺸ ــﻜﻞ ﺳ ــﺮﻳﻊ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎﻋ ــﺎت ﺧﺎﺻ ــﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠ ــﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻄﺒﻲ‬ ‫وﻋﻠﻰ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‪.‬‬ ‫واﺿ ــﺎف ﻛﺮم ﻓﻲ ﺣﻮار ﻣﻊ »اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ«‪ :‬ﻧﺘﻮﻗﻊ‬ ‫ﺧﻼل اﻟﺴ ــﻨﻮات اﻟﻘﺎدﻣﺔ اﻧﺪﻣﺎج ﺑﻌﺾ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﻟﻼﺳ ــﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﻌﻨﺼﺮ اﻟﺒﺸﺮي واﻟﻤﻼءة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻔﺮوﺿ ــﺔ ﻟﻠﺘﻮﺳ ــﻊ ﻓ ــﻲ اﻻﻋﻤ ــﺎل‪ ،‬ﻻﻓ ًﺘ ــﺎ إﻟﻰ أن‬ ‫ا‪6‬ﻧﻈﻤ ــﺔ واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘ ــﻲ اﻋﺘﻤﺪﺗﻬ ــﺎ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‬ ‫ﺗﺘﻤﺎﺷ ــﻰ ﻓ ــﻲ ﺗﻄﻮرﻫﺎ ﻣ ــﻊ اﻻﻧﻈﻤ ــﺔ اﻟﻤﻌﺘﻤﺪة ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺪول اﻟﻤﺘﻘﺪﻣﺔ‪.‬‬ ‫وﻛﺸ ــﻒ أن ﻫﻨ ــﺎك ﻋﻤﻠﻴ ــﺎت اﺣﺘﻴ ــﺎل ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ‪،‬‬ ‫وﻟﻜﻨﻬﺎ ﻣﺤﺪودة‪ ،‬ﻣﺸ ــﻴ ًﺮا إﻟ ــﻰ أن ﻋﻤﻠﻴﺔ اﻻﺣﺘﻴﺎل‬ ‫ﺗﺘﻤﺜ ــﻞ ﻓﻲ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺑﻴﺎﻧ ــﺎط ﻣﻐﻠﻮﻃﺔ وﻏﻴﺮ ﺻﺤﻴﺤﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ أﺟ ــﻞ رﻓ ــﻊ ﻗﻴﻤ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬أو اﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻓﻲ ﺳ ــﻴﺎق‬ ‫اﻟﺤﻮار اﻟﺘﺎﻟﻲ‪:‬‬ ‫* ﻣﺎﻫ ــﻲ ﺗﺄﺛﻴ ــﺮات اﻟﻤﺘﻐﻴ ــﺮات ﻋﻠﻰ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي؟ وﻣﺎﻫ ــﻲ اﻟﻌﻮاﻣ ــﻞ اﻟﺘ ــﻲ ﺳ ــﺎﻫﻤﺖ ﻓﻲ‬ ‫ﺗﻄﻮره؟‬ ‫** ﺷ ــﻬﺪ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﺗﻄﻮ ًرا‬ ‫ﺳﺮﻳﻌًﺎ ﺧﻼل اﻟﺨﻤﺲ ﺳ ــﻨﻮات اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ وذﻟﻚ ﻣﻦ‬ ‫ﺧ ــﻼل ا‪6‬ﻧﻈﻤﺔ اﻟﺘ ــﻲ وﺿﻌﺖ واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺳ ــﺎﻫﻤﺖ ﻓﻲ إرﺳﺎء ﻫﻴﻜﻞ واﺿﺢ وﻣﺴﺘﻘﺮ ﻟﻄﺮﻓﻲ‬ ‫اﻟﻌﻼﻗﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻦ واﻟﻤﻀﻤﻮﻧﻴﻦ‪.‬‬ ‫* ﻛﻴ ــﻒ ﺗ ــﺮى أﻫﻤﻴ ــﺔ اﻻﻧﻈﻤ ــﺔ واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫وﺿﻌﺘﻬ ــﺎ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻓ ــﻲ اﺳ ــﺘﻘﺮار وﺗﻄ ــﻮر ﺳ ــﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫** اﻻﻧﻈﻤ ــﺔ واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘ ــﻲ اﻋﺘﻤﺪﺗﻬ ــﺎ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﺗﺘﻤﺎﺷ ــﻰ ﻓ ــﻲ ﺗﻄﻮرﻫ ــﺎ ﻣ ــﻊ اﻻﻧﻈﻤ ــﺔ‬ ‫اﻟﻤﻌﺘﻤ ــﺪة ﻓ ــﻲ أﻏﻠﺐ اﻟ ــﺪول اﻟﻤﺘﻘﺪﻣ ــﺔ‪ ،‬وأﻫﻤﻴﺘﻬﺎ‬ ‫ﺗﻨﺒ ــﻊ ﻣﻦ اﻋﺘﻤﺎد اﻟﺸ ــﻔﺎﻓﻴﺔ ﻓﻲ إﻧﺸ ــﺎء اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫وﻣﺘﺎﺑﻌ ــﺔ ﻋﻤﻠﻬ ــﺎ ﻟﻤﺎ ﻟﻬﺎ ﻣ ــﻦ ﺛﺄﺛﻴﺮ ﻋﻠ ــﻰ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬ ‫ﻛﻜﻞ وﺑﺎ‪6‬ﺧﺺ ﻋﻠﻰ ا‪6‬ﻓﺮاد اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﻌﺎﻣﻠﻮن ﻣﻌﻪ‪.‬‬ ‫* ﻳﻌﺘﺒﺮ ﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﺣﺘﻰ ا‪G‬ن‬ ‫ﺻﻐﻴـ ـ ًﺮا ﺑﺎﻟﻤﻘﺎرﻧﺔ ﻣﻊ ﺣﺠﻢ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴ ــﻌﻮدي؟‬ ‫ﻫ ــﻞ ﻫﻨﺎك إﺟ ــﺮاءات ﻳﺠ ــﺐ ان ﺗﺘﺨﺬ ﻟﻠﺘﺴ ــﺮﻳﻊ ﻣﻦ‬

‫ﺗﺴﻬﻴ ًﻠﺎ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ا‪v‬ﻟﺰاﻣﻲ‪.‬‬ ‫* ﺣﺘﻰ اﻻن ﻻ ﻳﺴﻤﺢ ﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻗﻄﺎﻋﺎت اﺧ ــﺮى‪ ،‬ﻫﻞ ﺗﻌﺘﻘﺪون ان اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﺑﺤﺎﺟ ــﺔ اﻟﻰ اﺳ ــﺘﺜﻤﺎر أﻣﻮاﻟﻬﺎ ﻓ ــﻲ ﻗﻄﺎﻋﺎت أﺧﺮى‬ ‫ﻟﺘﻨﻮﻳ ــﻊ ﻣﺼ ــﺎدر اﻟﺪﺧﻞ؟ وﻣﺎﻫ ــﻲ اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻳﺠﺐ ان ﺗﻨﻈﻢ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل؟‬ ‫** اﺳ ــﺘﺜﻤﺎر أﻣ ــﻮال ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫‪ņŔŃäøĿí õîĀøňŃ‬‬ ‫ﻟﻠﺤﺼ ــﻮل ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻌﻮاﺋ ــﺪ ﻫ ــﻮ ﻣ ــﻦ ﺻﻠ ــﺐ ﻋﻤﻠﻬﺎ‬ ‫* ﻫﻨ ــﺎك ﺑﻌﺾ اﻻدوات اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻣﺎ زال اﻟﺒﻌﺾ‬ ‫وﻳﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻲ ﺗﺤﺴ ــﻴﻦ ﻧﺘﺎﺋﺠﻬ ــﺎ واﻟﻌﺎﺋﺪ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻳﺤﺮﻣﻬ ــﺎ وﻳﻄﺎﻟﺐ ﺑﻤﻨﻌﻬﺎ‪ ،‬ﻣﺎﻫ ــﻲ اﻟﺤﻠﻮل اﻟﻤﻤﻜﻨﺔ‬ ‫رأﺳ ــﻤﺎﻟﻬﺎ وﻟﻜﻦ اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻫﻲ ا‪6‬ﻫﻢ ان‪،‬‬ ‫ﻟﺘﻘﺪﻳ ــﻢ ﻫ ــﺬه ا‪C‬دوات ﺑﺎﻟﺼﻴﻐ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘﻨ ــﻊ‬ ‫ﻛﻮﻧﻨﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت ﺟﺪﻳﺪة ﻧﺤﺘﺎج اﻟﻰ اﻟﻤﺤﺎﻓﻈﺔ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻤﺸﺮﻋﻴﻦ وﺗﺨﺪم اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ؟‬ ‫ﺳ ــﻴﻮﻟﺔ ﻋﺎﻟﻴ ــﺔ وﻟﻜ ــﻦ اﻟﻤﻌﺎدﻟﺔ اﻟﺤﺎﻟﻴﺔ ﻻ ﺗﺴ ــﻤﺢ‬ ‫** إن ﺟﻤﻴ ــﻊ ﺑﺮاﻣ ــﺞ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ‬ ‫ﺑﺎﻟﺘﻨﻮع وﻗﺪ ﻳﺴ ــﺎﻋﺪ إﻋ ــﺎدة اﻟﻨﻈﺮ ﺑﻬﺎ ﻓﻲ ﺗﻨﻮﻳﻊ‬ ‫ﻣﺠﺎﻻت اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﺧﺎﺻﺔ واﻟﻌﺎﺋﺪ اﻟﻤﺘﻮﻓﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ ﻓﻲ اﻟﺴ ــﻮق اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻳﺘ ــﻢ اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣﺴﺒ ًﻘﺎ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ‪.‬‬ ‫اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ ان ﻳﺤﺘﻢ ﻋﻠﻴﻨﺎ اﻟﺘﻨﻮﻳﻊ‪.‬‬ ‫ﻛﻤﺎ أن ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ ﺣﺮﻳﺼﺔ ﻛﻞ اﻟﺤﺮص‬ ‫ﻋﻠﻰ ﻣﻼءﻣﺔ أي ﻣﻦ اﻟﺒﺮاﻣﺞ أو ا‪6‬دوات اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫‪ŒňŔŃäøĿí ĽîŔøăśí‬‬ ‫* ﻳﻮاﺟ ــﻪ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي أﻧﻮاﻋًﺎ ﻣ ــﻊ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ وﻣﻊ ذﻟﻚ ﻟ ــﻢ ﻳﺘﻢ إﻟﺰام أﺣﺪ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ‪ ،‬ﻣﺎﻫ ــﻲ اﻧ ــﻮاع ﻫ ــﺬا إﻻ ﺑﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت ﺿﺪ اﻟﻐﻴﺮ واﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل؟ وﻣﺎﻫﻲ اﻟﺘﺄﺛﻴﺮات اﻟﺘﻲ ﻳﺘﺴ ــﺒﺐ ﻓﻴﻬﺎ ﻟﻠﻌﻤﺎﻟﺔ اﻟﻮاﻓﺪة واﻟﺬﻳﻦ ﺣﻘﻘﺎ ﺗﻘﺪﻣًﺎ ﻣﻠﻤﻮﺳً ــﺎ ﻓﻲ‬ ‫ﻫ ــﺬا اﻻﺣﺘﻴﺎل ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻘﻄﺎع؟ وﻣﺎﻫ ــﻲ اﻻﺟﺮاءات اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ ﺣﻘﻮق اﻟﻤﺘﻀﺮرﻳﻦ اﻟﻤﺎدﻳﺔ ﻣﻦ دون‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺠ ــﺐ اﺗﺨﺎذﻫ ــﺎ ﻟﺤﻤﺎﻳ ــﺔ اﻟﻤﺴ ــﺘﺜﻤﺮﻳﻦ إرﻫ ــﺎق اﻟﻄﺮف اﻟﻤﺴ ــﺆول أو اﻟﻜﻔﻴﻞ ﺑﺎﻟﺘﻌﻮﻳﺾ‬ ‫اﻟﻤﺎدي‪.‬‬ ‫واﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ اﻻﺣﺘﻴﺎل؟‬ ‫** ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺮﻏ ــﻢ ﻣ ــﻦ ان ﺟﻤﻴ ــﻊ اﻻدوات‬ ‫** اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﻓ ــﻲ أﻋﻤ ــﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻳﻤﺎﺛ ــﻞ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻧﺴ ــﺒﺘﻪ ﻣ ــﺎ ﻳﺠﺮي ﻓ ــﻲ ا‪6‬ﻋﻤ ــﺎل ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻋﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻘﺪﻣﻬ ــﺎ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ‬ ‫وﻳﺘﻠﺨ ــﺺ ﺑﻤﺤﺎوﻟﺔ اﻻﺳ ــﺘﻔﺎدة ﺑﺄﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﻘﻴﻤﺔ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻣﺠﺎزة ﻣ ــﻦ ﻗﺒﻞ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ‬ ‫اﻟﻔﻌﻠﻴ ــﺔ ﻟﻠﻀ ــﺮر أو اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻌﺪ ﺣ ــﺪوث اﻟﻀﺮر اﻟﺴﻌﻮدي واﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ اﻟﺘﺎﺑﻌﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت‪،‬‬ ‫وﻟﻜﻦ اﻟﻨﺴ ــﺒﺔ ﻣﺤﺪودة وﻻ ﺗﻤﺜﻞ ﺷ ــﺮﻳﺤﺔ ﻛﺒﻴﺮة إﻻ أن ﻫﻨ ــﺎك ﺑﻌ ــﺾ ا‪6‬دوات اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻻ ﺗ ــﺰال‬ ‫واﻟﺠﺪﻳ ــﺮ ذﻛ ــﺮه ﻫﻨ ــﺎ أن ﺑﻌﺾ ﻣﻦ ﻳﻘ ــﻮم ﺑﺘﻘﺪﻳﻢ اﻟﺒﻌﺾ ﻳﺤﺮﻣﻬ ــﺎ وﻳﻄﺎﻟﺐ ﺑﻤﻨﻌﻬﺎ‪ ،‬ﻣﺎﻫﻲ اﻟﺤﻠﻮل‬ ‫ﺑﻴﺎﻧ ــﺎت ﻏﻴ ــﺮ ﺻﺤﻴﺤ ــﺔ ﻳﻌ ــﻮد وﻳﺮﻓ ــﺾ ﺻﺮف اﻟﻤﻤﻜﻨﺔ ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ ﻫﺬه اﻻدوات ﺑﺎﻟﺼﻴﻐﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻨﻊ‬ ‫اﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﻛﻨ ــﻮع ﻣﻦ إﺑﺮاء اﻟﺬﻣ ــﺔ ورﻓﺾ اﻟﻤﺎل اﻟﻤﺸﺮﻋﻴﻦ وﺗﺨﺪم اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ؟‬ ‫* إن ﺟﻤﻴﻊ ﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ ﻓﻲ‬ ‫ﻏﻴﺮ اﻟﺤﻼل ﻓﻲ اﻟﻤﻌﺎﻣﻠﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪﻣﻬﺎ‪.‬‬ ‫اﻟﺴ ــﻮق اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻳﺘﻢ اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣﺴﺒﻘًﺎ ﻣﻦ‬ ‫* ﺗﻄﺎﻟ ــﺐ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﺤﺼ ــﻮل ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫ﻗﺒﻞ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ‪.‬‬ ‫ﻓﺮﺻﺘﻬ ــﺎ ﻓﻲ ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ ﺧﺪﻣﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻨﺎﻓﺬ‬ ‫ﻛﻤﺎ أن ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ ﺣﺮﻳﺼﺔ ﻛﻞ اﻟﺤﺮص‬ ‫اﻟﺒﺮﻳ ــﺔ ﻟﻠﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‪ ،‬ﻣﺎﻫ ــﻲ اﻟﻌﺎﺋﺪات اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺘﻮﻗﻊ ان‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻣﺤﺮوﻣﺔ ﻣﻦ اﻟﺤﺼ ــﻮل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺑﺎﺣﺘﻜﺎر ﻋﻠﻰ ﻣﻼءﻣﺔ أي ﻣﻦ اﻟﺒﺮاﻣﺞ أو ا‪6‬دوات اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫ﻣ ــﻊ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ وﻣﻊ ذﻟﻚ ﻟ ــﻢ ﻳﺘﻢ إﻟﺰام أﺣﺪ‬ ‫ﻫﺬا اﻟﻨﺸﺎط ﻋﻠﻰ ﺷﺮﻛﺔ واﺣﺪة؟‬ ‫** ﻧﺤ ــﻦ ﻧﺤﺘ ــﺮم اﻟﺘﺮﺗﻴ ــﺐ اﻟﺤﺎﻟ ــﻲ اﻟ ــﺬي إﻻ ﺑﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت ﺿﺪ اﻟﻐﻴﺮ واﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ‬ ‫أﺣ ــﺎل ﺧﺪﻣ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ ﺟﻤﻴ ــﻊ اﻟﻤﻨﺎﻓ ــﺬ اﻟ ــﻰ ﻟﻠﻌﻤﺎﻟﺔ اﻟﻮاﻓﺪة واﻟﺬﻳﻦ ﺣﻘﻘﺎ ﺗﻘﺪﻣًﺎ ﻣﻠﻤﻮﺳً ــﺎ ﻓﻲ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ واﺣ ــﺪة واﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧ ــﺖ اﻟﻮﺣﻴ ــﺪة اﻟﻤﺆﻫﻠﺔ اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ ﺣﻘﻮق اﻟﻤﺘﻀﺮرﻳﻦ اﻟﻤﺎدﻳﺔ ﻣﻦ دون‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺎﺿ ــﻲ ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ ﻫ ــﺬه اﻟﺨﺪﻣﺔ‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ ﻧﻈ ًﺮا إرﻫ ــﺎق اﻟﻄﺮف اﻟﻤﺴ ــﺆول أو اﻟﻜﻔﻴﻞ ﺑﺎﻟﺘﻌﻮﻳﺾ‬ ‫اﻟ ــﻰ أن ﺟﻤﻴ ــﻊ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻴ ــﻮم ﻣﺆﻫﻠ ــﺔ ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ اﻟﻤﺎدي‪.‬‬ ‫ﻫ ــﺬه اﻟﺨﺪﻣﺔ ﻓﻤ ــﻦ ا‪6‬ﻓﻀﻞ اﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫اﻟﺤﺎﻟﻴ ــﺔ ﻛﻤ ــﺎ ﺳ ــﺒﻖ وﺗﻢ ﻋﺮﺿ ــﻪ‪ ،‬وذﻟ ــﻚ ﻟ…ﻓﺎدة‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺧﺒﺮﺗﻬ ــﺎ واﻟﻤﺤﺎﻓﻈ ــﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺮﺗﻴ ــﺐ اﻟﺤﺎﻟﻲ‬ ‫ﻓﻲ ﻧﻘﺎط اﻟﻤﻨﺎﻓﺬ ﻣﻊ ﻣﺸ ــﺎرﻛﺔ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺮاﻏﺒﺔ‬ ‫ﺑﺘﻘﺪﻳﻢ اﻟﺨﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﺿﻤﻦ ﺻﻨﺪوق ﻣﻮﺣﺪ ﺗﺘﻘﺎﺳﻢ‬ ‫ﻋﺎﺋﺪاﺗﻪ‪.‬‬

‫ﻣﺸﻌﻞ ﻋﻔﻴﻒ ﻛﺮم‬

‫ﻧﻤﻮ ﻫﺬه اﻟﺴ ــﻮق؟ وﻣ ــﺎذا ﻳﻨﻘﺺ اﻟﻘﻄ ــﺎع ﻟﺘﺤﻘﻴﻖ‬ ‫اﻟﻨﻤﻮ اﻟﻤﺘﻮازن؟‬ ‫** ﺣﺠﻢ اﻟﺴﻮق ﻳﻨﻤﻮ ﺑﺸﻜﻞ ﺳﺮﻳﻊ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت وﻻ ﺳﻴﻤﺎ ﻣﻨﻬﺎ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت واﻟﻄﺒﻲ‬ ‫وذﻟ ــﻚ ﻧﻈ ًﺮا اﻟﻰ إﻟﺰاﻣﻴﺘﻬﻤ ــﺎ وﻟﻜﻦ ﻟﻢ ﻧﻼﺣﻆ ﻧﻔﺲ‬ ‫اﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟ ــﺬي ﻳﺴ ــﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻮﺳ ــﻊ ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ إﻟﻰ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎﻋ ــﺎت ا‪6‬ﺧﺮى ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت واﻟﺘﻲ ﻣﺎ ﺗﺰال‬ ‫ﻣﻘﺘﺼﺮة ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪.‬‬ ‫* أﻋ ــﺪاد اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻌﺎﻣﻠ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻫ ــﻞ ﻫ ــﻲ ﻛﺎﻓﻴ ــﺔ؟ أم ﺗﺰﻳ ــﺪ ﻋﻠ ــﻰ ﺣﺎﺟﺔ‬ ‫اﻟﺴ ــﻮق؟ وﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘ ــﺪون ان اﻟﺴ ــﻮق ﺑﺤﺎﺟ ــﺔ اﻟﻰ‬ ‫اﻧﺪﻣﺎج ﺷﺮﻛﺎت؟‬ ‫** اﻟﻌ ــﺪد اﻟﺤﺎﻟ ــﻲ ﻫﻮ ﻓﻲ ازدﻳ ــﺎد ﻛﻤﺎ ﻧﻌﺮف‬ ‫واﻟﺘﻮﻗﻌﺎت ﻟﻠﺴ ــﻮق ﻛﺒﻴ ــﺮة وﺑﺎﻟﺘﺎﻟ ــﻲ ﻻ ﻣﺎﻧﻊ ﻣﻦ‬ ‫وﺟ ــﻮد ﻫﺬا اﻟﻌﺪد ﺧﺎﺻ ــﺔ إذا أﺧﺬﻧﺎ ﺑﻌﻴﻦ ا‪v‬ﻋﺘﺒﺎر‬ ‫ﺑﻌ ــﺾ اﻟﺪول اﻟﻤﺠ ــﺎورة واﻟﺘﻲ ﻳﻔ ــﻮق ﻟﺪﻳﻬﺎ ﻋﺪد‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻊ ﺻﻐﺮ ﺣﺠﻢ اﻋﻤﺎﻟﻬﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ‬ ‫اﻟ ــﻰ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ‪ .‬أﻣ ــﺎ ا‪v‬ﻧﺪﻣﺎﺟ ــﺎت ﻓﻬ ــﺬه ﻧﺘﻴﺠ ــﺔ‬ ‫ﻃﺒﻴﻌﻴ ــﺔ ﻟﻠ���ﻄﻮر ﻛﻤﺎ ﺣﺪث ﻟﻠﺒﻨﻮك ﻓﻲ أﻏﻠﺐ اﻟﺪول‬ ‫وﺑﺎﻟﺘﺎﻟ ــﻲ ﻧﺘﻮﻗﻊ ﺧﻼل اﻟﺴ ــﻨﻮات اﻟﻘﺎدﻣﺔ إﻧﺪﻣﺎج‬ ‫ﺑﻌﺾ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻟ…ﺳ ــﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﻌﻨﺼﺮ اﻟﺒﺸﺮي‬ ‫وإﻟﻤﻼءة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﻤﻔﺮوﺿﺔ ﻟﻠﺘﻮﺳﻊ ﺑﺎﻻﻋﻤﺎل ‪.‬‬ ‫*اﻧﺘﺸ ــﺮت اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ اﻟﺸﺮﺳ ــﺔ ﻓ ــﻲ اﻻﺳ ــﻌﺎر ﺑﻴﻦ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ‪ ،‬ﻣﺎﻫ ــﻲ اﺳ ــﺒﺎﺑﻬﺎ؟‬ ‫وﻣﺎﻫﻲ اﻟﺤﻠﻮل اﻟﻜﻔﻴﻠﺔ ﺑﺈﻳﻘﺎف ﻫﺬه اﻟﺤﺮب؟‬ ‫** اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻫﻲ ﻣﻦ ﻃﺒﻴﻌ ــﺔ أﻋﻤﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫ﻓﻠﻜﻞ ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻗﻴﺎﺳ ــﻬﺎ اﻟﺨﺎص ﻟ‹ﺧﻄ ــﺎر وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‬ ‫اﻟﺘﺴ ــﻌﻴﺮ ﻣﺘﻌﻠﻖ ﺑﻌﺪة ﻋﻮاﻣﻞ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻄﺒﻴﻌﻲ‬ ‫أن ﺗﻜ ــﻮن ﻫﻨ ــﺎك دراﺳ ــﺎت ﺗﺤ ــﺪد اﻟﺤ ــﺪ اﻻدﻧ ــﻰ‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﻤﻮح ﺑﻪ وﻫﺬا ﻣﺎ ﺳ ــﻮف ﻳﻄﺒﻖ ﺧﻼل اﻟﻔﺘﺮة‬ ‫اﻟﻘﺎدﻣ ــﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ اﻟ ــﻰ أﻋﻤ ــﺎل ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺴ ــﻴﺎرات‬ ‫واﻟﻄﺒ ــﻲ ﻣﻤ ــﺎ ﺳ ــﻮف ﻳﺴ ــﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﺨﻔﻴ ــﻒ ﺣﺪة‬ ‫اﻟﻤﻀﺎرﺑ ــﺔ ﺑﺎﻻﺳ ــﻌﺎر واﻟﺬي ﺳ ــﻮف ﻳﺴ ــﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣﺔ أﻓﻀﻞ ﻟﻠﻌﻤﻼء‪.‬‬ ‫*ﻫﻞ ﺳ ــﺘﺆﺛﺮ ﺣ ــﺮب اﻻﺳ ــﻌﺎر ﻋﻠﻰ ﺟ ــﻮدة اﻟﺨﺪﻣﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫** ﺑﺎﻟﻄﺒﻊ اﻟﺨﺪﻣﺔ ﻫﻲ ﻧﺘﻴﺠﺔ ﻃﺒﻴﻌﻴﺔ ﻟﻠﺴﻌﺮ‬ ‫وﻣﻊ ا‪6‬ﺳ ــﻒ اﻏﻠﺒﻴ ــﺔ اﻟﻌﻤﻼء ﻳﻄﺒﻘ ــﻮن اﻟﻤﺘﻌﺎرف‬ ‫ﻋﻠﻴ ــﻪ ﻣ ــﻦ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ اﻗﻞ اﻻﺳ ــﻌﺎر‪ ،‬ﺑﺎﻋﺘﺒ ــﺎر أﻧﻨﺎ‬ ‫ﻛﺸ ــﺮﻛﺎت ﻻ ﻓ ــﺮق ﺑﻴﻨﻨ ــﺎ ﻟ ــﺪى اﻟﻤﺸ ــﺘﺮي إذا ﺻﺢ‬ ‫اﻟﺘﻌﺒﻴﺮ‪ ،‬ﺳ ــﻮى ا‪6‬ﺳﻤﺎء ﻧﻈ ًﺮا اﻟﻰ أن ﻣﺎ ﻳﺸﺘﺮوﻧﻪ‬ ‫ﻫ ــﻮ وﻋﺪ ﺑﺎﻟﺨﺪﻣﺔ وﺑﺎﻟﺘﺎﻟ ــﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺟﻮدﺗﻬﺎ إﻻ ﻋﻨﺪ وﻗﻮع ﻣﺎ ﻳﻔﺮض اﻟﺤﺎﺟﺔ إﻟﻴﻬﺎ‪.‬‬ ‫*اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺘﺤﺪة ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﺣﺼﺪت ﺣﺼﺔ ﺟﻴﺪة‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي‪ ،‬ﻫﻞ اﻧﺘ ــﻢ راﺿﻮن‬ ‫ﻋ ــﻦ اﻟﺤﺼ ــﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺴ ــﻴﻄﺮ ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺣﺎﻟ ًﻴﺎ؟‬ ‫وﻣﺎﻫ ــﻲ ﺧﻄﻄﻜ ــﻢ ﻟﺘﻄﻮﻳ ــﺮ ﺧﺪﻣ ــﺎت اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﻤﻘﺒﻠﺔ؟‬

‫** اﻟﺤﻤ ــﺪ ‡‪ ،‬اﻟﻤﺘﺤ ــﺪة ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﺳ ــﺘﻄﺎﻋﺖ‬ ‫اﻟﺘﻮاﺟ ــﺪ ﻓ ــﻲ اﻏﻠﺐ ﻣﻨﺎﻃ ــﻖ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﻤﺎ ﺳ ــﺎﻋﺪﻧﺎ‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻮﺻ ــﻮل ﺑﺈﻧﺘﺎﺟﻨ ــﺎ اﻟﻰ اﻟﻤﺮﻛ ــﺰ اﻟﺮاﺑﻊ ﺑﻴﻦ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬وﻧﺤﻦ ﻧﺮﻛ ــﺰ ﻋﻠﻰ ﺟ ــﻮدة اﻟﺨﺪﻣﺔ ﻗﺒﻞ‬ ‫اﻟﺤﺼﺔ اﻟﺴ ــﻮﻗﻴﺔ‪ ،‬وﻧﺘﺎﺋ ــﺞ اﻟﺴ ــﻨﺔ اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ ﺗﺪل‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ذﻟﻚ‪ .‬ﻣ ــﺎ زال اﻣﺎﻣﻨﺎ اﻟﻜﺜﻴ ــﺮ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ﺧﺪﻣﺎﺗﻨﺎ‬ ‫واﻟﻮﺻ ــﻮل ﺑﻬ ــﺎ اﻟﻰ اﻟﻤﺴ ــﺘﻮى اﻟ ــﺬي ﻧﻄﻤﺢ إﻟﻴﻪ‬ ‫وذﻟ ــﻚ أو ًﻟﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ اﻟﻰ ا‪6‬ﻓﺮاد اﻟﺬﻳ ــﻦ ﻧﻌﻨﻲ ﺑﻬﻢ‬ ‫ﻟﺰﻳ ــﺎدة اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺴ ــﺎﻋﺪﻫﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻗﻠﻢ ﻣﻊ‬ ‫ﻣﺎ ﻫﻮ ﻣﻄﻠﻮب ﻣﻦ اﻟﺘﻄﻮر اﻟﺴﺮﻳﻊ ﻟﻠﻤﻤﻠﻜﺔ وﻛﺬﻟﻚ‬ ‫ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ اﻟﻰ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت وﻧﻮﻋﻴﺔ اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﻧﻘ ــﻮم ﺑﻬﺎ ﻣﻦ ﻧﺎﺣﻴﺔ دراﺳ ــﺔ ﻣﺎ ﻳﻨﺎﺳ ــﺐ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﻤﻌﺮوﺿ ــﺔ وذﻟ ــﻚ ﻋﺒﺮ ﻓﺮﻳ ــﻖ ﻋﻤﻞ ﻟﺪﻳﻪ‬ ‫ﺧﺒﺮة ﻃﻮﻳﻠﺔ ﺑﺄﻋﻤﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪.‬‬ ‫* ﻫ ــﻞ ﺗﻌﺘﻘ ــﺪون اﻧﻜ ــﻢ ﺑﺤﺎﺟ ــﺔ اﻟ ــﻰ زﻳ ــﺎدة‬ ‫رأﺳ ــﻤﺎل اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻟﻜﻲ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ زﻳﺎدة اﻧﺸ ــﻄﺘﻬﺎ‬ ‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻌﻤﻼء؟‬ ‫** ﻟﻘ ــﺪ دأب ﻣﺠﻠ ــﺲ ا‪v‬دارة ﻋﻠ ــﻰ اﻻﺣﺘﻔﺎظ‬ ‫ﺑﺎﻻﺣﺘﻴﺎﻃﺎت اﻟﻤﻨﺎﺳ ــﺒﺔ ﻟﺘﻤﻜﻴﻦ اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻣﻦ زﻳﺎدة‬ ‫اﻋﻤﺎﻟﻬﺎ وﻣﻦ ﺿﻤﻨﻬﺎ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﺑﻤﺎ ﻳﺨﺪم اﻟﻌﻤﻼء‬ ‫وﻣﻦ اﻟﺘﻮﺳ ــﻊ واﻓﺘﺘﺎح ﻣﻜﺎﺗﺐ اﻟﺨﺪﻣﺎت و‪١٤٠‬ﻣﻦ‬ ‫ﻧﻘ ــﺎط وﻣﻜﺎﺗ ــﺐ اﻟﺒﻴ ــﻊ ﻓﻲ ﺟﻤﻴ ــﻊ اﻧﺤ ــﺎء اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬

‫ﻣﺸﻌﻞ ﻛﺮم ﻳﺘﺤﺪث ﻟـ«اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ«‬


‫™›‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪†Ŀ ņŔĔĄĿí Őŀī ..«ņŔŃäøŀĿ ôŔňģŎĿí» †Ŀ IJŀļńĿí őČŔĴňøĿí ĒŔëĎĿí‬‬

‫‪:‬‬

‫‪ôļŀńńĿí ĉîĜøķí óŎķō łĀă ĪŃ ðēîňøœ ś ņŔŃäøĿí õîĻĎė àíĉã‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫ﻛﺸ ــﻒ اﻟﺮﺋﻴ ــﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴ ــﺬي اﻟﻤﻜﻠﻒ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ‬ ‫ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ إﺑﺮاﻫﻴ ــﻢ اﻟﺤﺴ ــﻴﻦ‪ ،‬أن اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺗﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ‬ ‫أﺳ ــﺲ ﻣﺪروﺳﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺤﺼﺔ »اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ« ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺴﻮق اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ‪.‬‬ ‫وﻗﺎل اﻟﺤﺴ ــﻴﻦ ﻓﻲ ﺣ ــﻮار ﻣﻊ »اﻟﻤﺪﻳﻨ ــﺔ«‪ :‬إن اﻻﻧﻈﻤﺔ‬ ‫واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺨﺎﺻ ــﺔ ﺑﻘﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻤﻠﺖ ﻋﻠﻰ وﺿﻊ‬ ‫* أﻫﻤﻴ ــﺔ ا‪C‬ﻧﻈﻤ ــﺔ واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘ ــﻲ‬ ‫وﺿﻌﺘﻬ ــﺎ اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻓ ــﻲ اﺳ ــﺘﻘﺮار وﺗﻄﻮر‬ ‫ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫**ا‪v‬ﻳﻌ ــﺎز ﻟﻤﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ ﺑﺘﻮﻟ ــﻲ‬ ‫اﻣ ــﻮر ا‪v‬ﺷ ــﺮاف ﻋﻠ ــﻰ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫ودورﻫ ــﺎ ﻓ ــﻲ ﺳ ــﻦ اﻟﻘﻮاﻧﻴ ــﻦ واﻟﻨﻈ ــﻢ‬ ‫اﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻴﺔ اﻟﻤﺪروﺳﺔ‪ ،‬وﺿﻤﺎن ﺣﻴﺎدﺗﻴﻬﺎ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﺘﺎﺑﻌﺔ‪ ،‬واﻟﻤﺤﺎﺳ ــﺒﺔ ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ‬ ‫إﻧﺸ ــﺎء ﻟﺠﻨﺔ ﻓﺼ ــﻞ اﻟﻤﻨﺎزﻋ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫ﻟﺤﻔﻆ ﺣﻘ ــﻮق اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ وﺣﻤﺎﻳﺘﻬﻢ‪ ،‬ﻣﻦ‬ ‫اﻻﻣ ــﻮر اﻟﺘ ــﻲ دﻋﻤﺖ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪ ،‬ﻻﺳ ــﻴﻤﺎ‬ ‫وان ﻫﻨ ــﺎك ﻋﻮاﻣ ــﻞ ﺗﺤﻜ ــﻢ اﻟﻌﻼﻗ ــﺔ ﺑﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻄﺮﻓﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻛﻤ ــﺎ أن وﺟ ــﻮد ﺗﻠ ــﻚ اﻟﻠﻮاﺋ ــﺢ‬ ‫واﻟﺘﺸ ــﺮﻳﻌﺎت ﻳﻌﻤ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ ﺣﻔ ــﻆ ﺣﻘ ــﻮق‬ ‫اﻟﻄﺮﻓﻴ ــﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﻘﺪﻣ ــﺔ ﻟﻠﺨﺪﻣ ــﺔ‪،‬‬ ‫واﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﻴﻪ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺒﻮﻟﻴﺼﺔ اﻟﻤﺘﻤﺘﻊ‬ ‫ﺑﺎﻟﺨﺪﻣﺔ‪.‬‬ ‫* ﻫﻞ ﻳﻌﺘﺒﺮ ﺣﺠﻢ ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي‬ ‫ﺣﺘ ــﻰ ا‪G‬ن ﺻﻐﻴـ ـ ًﺮا ﻣﻘﺎرﻧ ــﺔ ﻣ ــﻊ ﺣﺠ ــﻢ‬ ‫اﻻﻗﺘﺼﺎد؟‬ ‫** ﻫ ــﺬا ﺻﺤﻴ ــﺢ‪ ،‬ﻓﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﻦ اﻟﺪول‬ ‫اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻤﺘ ــﻊ ﺑﺎﻗﺘﺼﺎدات ﻣﺴ ــﺘﻘﺮة ﻧﺘﻴﺠﺔ‬ ‫اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ اﻟﻤﺘﺒﻌﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﺘﺴﻢ‬ ‫ﺑﺎﻻﻋﺘ ــﺪال‪ ،‬وﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻻ ﻳﺘﻨﺎﺳ ــﺐ‬ ‫ﻣﻊ ﺗﻠ ــﻚ اﻟﻘ ــﻮة اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳ ــﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻳﺠﺐ‬ ‫اﻻﻋﺘ ــﺮاف ﺑ ــﺄن ﻗﻠ ــﺔ ﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻳﻌ ــﻮد إﻟﻰ اﻧﺨﻔ ــﺎض اﻟﻮﻋﻲ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ وﻟﻜ ــﻦ اﻟﺤﺠ ــﻢ ﻳﺰﻳ ــﺪ ﺑﺼ ــﻮرة‬ ‫ﻣﻌﺘﺪﻟﺔ‪.‬‬ ‫* ﻛﻴﻒ ﺗﺮى اﻋﺪاد ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ..‬ﻫﻞ‬ ‫ﻫﻲ ﻛﺎﻓﻴﺔ؟‬ ‫** أﻋ ــﺪاد ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﺎﻣﻠ ــﺔ‬

‫آﻟﻴ ــﺔ‪ ،‬ﺗﺤﻜﻢ اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﻘﺪﻣ ــﺔ ﻟﻠﺨﺪﻣﺔ‪ ،‬وﺑﻴﻦ‬ ‫اﺻﺤ ــﺎب ﺑﻮاﻟ ــﺺ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻻﻓﺘﺎ إﻟ ــﻰ ان اﻟﺨﻀﻮع ﻟﻠﻨﻈﻢ‬ ‫اﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻴﺔ‪ ،‬ﻳﻀﻤﻦ ﺣﻘﻮق اﻟﻄﺮﻓﻴﻦ‪.‬‬ ‫واﻋﺘﺒ ــﺮ اﻟﺤﺴ ــﻴﻦ‪ ،‬ان ﺻﻐ ــﺮ ﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜ ــﺔ ﻳﻌ ــﻮد إﻟﻰ ﻗﻠ ــﺔ اﻟﻮﻋﻲ‪ ،‬إﻻ اﻧﻪ أﻛ ــﺪ أن ﻫﻨﺎك ﻧﻤﻮا‬ ‫ﻣﻠﺤﻮﻇ ــﺎ ﻓ ــﻲ ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪.‬اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻓﻲ ﺳ ــﻴﺎق‬ ‫اﻟﺤﻮار اﻟﺘﺎﻟﻲ‪:‬‬

‫‪ņŔñ ýîŃĊŇśí ņŃ Ċñ ś‬‬ ‫‪ĉŎÿŎńĿîij õîĻĎĘĿí‬‬ ‫‪ĵŎĔĿí ôÿîă ĵŎĴœ‬‬ ‫‪õîŔĿŕíō łĨňĿí Īğō‬‬ ‫‪ïĎă IJķō Őŀī ľńĬœ‬‬ ‫‪ņŔŃäøĿí ĚĿíŎñ čîĬēã‬‬ ‫‪ĪēŎøĿí Œij ôœåč îňœĊĿ‬‬ ‫‪íĊŔĬñ đōčĊŃ ľļĘñ‬‬ ‫‪õíĎŃîİńĿí ņī‬‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺴ ــﻮق ﻣﻦ وﺟﻬ ــﺔ ﻧﻈ ــﺮي ﺗﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺣﺎﺟﺔ اﻟﺴﻮق وﻳﺠﺐ اﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ ﻧﻮﻋﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻨﺘﺠ ــﺎت واﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻟﺘﺠﻨﺐ أي‬ ‫ﺗﺄﺛﻴﺮ ﺳﻠﺒﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫ﻓﺎﻟﺴﻮق ﻋﻠﻰ ﻫﺬا اﻟﻮﺿﻊ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬ ‫اﻧﺪﻣﺎﺟﺎت‪ ،‬ﻟﺘﻜﻮﻳﻦ ﻛﻴﺎﻧﺎت ﻋﻤﻼﻗﺔ ﺗﺘﻤﻜﻦ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣ ــﺎت‪ ،‬ﻣﺘﻤﻴ ــﺰة‪ ،‬وﻫﺬا اﻻﻣﺮ‬ ‫ﺳ ــﻴﺮﻓﻊ ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪،‬‬ ‫وﻓ ــﻲ اﻟﻨﻬﺎﻳ ــﺔ اﻟﻤﺴ ــﺘﻔﻴﺪ ﻫ ــﻮ اﻟﻤﺘﻤﺘ ــﻊ‬ ‫ﺑﺎﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﻓﺎﻟﺴ ــﻮق ﺑﺤﺎﺟ ــﺔ إﻟ ــﻰ ﺑﻌ ــﺾ‬ ‫اﻻﻧﺪﻣﺎﺟ ــﺎت ﻟﻠﺮﻗ ــﻲ ﺑﻤﺴ ــﺘﻮى اﻟﺨﺪﻣ ــﺔ‬

‫وﺣﻔﺎﻇﺎ ﻋﻠﻰ ﺳﻤﻌﺔ اﻟﻘﻄﺎع‪ .‬ﻋﺪد اﻟﺸﺮﻛﺎت‬ ‫ﻳﺘﻨﺎﺳﺐ ﻋﻜﺴﻴﺎ ﻣﻊ اﺳﺘﻘﺮار اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫* ﻣ ــﺎ أﺳ ــﺒﺎب اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻓ ــﻲ اﻻﺳ ــﻌﺎر‬ ‫واﻟﺤﻠ ــﻮل اﻟﻜﻔﻴﻠ ــﺔ ﺑﺈﻳﻘﺎف ﺣﺮب اﻻﺳ ــﻌﺎر‬ ‫ﺑﻴﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت؟‬ ‫** أﺳ ــﺒﺎب اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻫ ــﻮ اﻟﺘﻔﻜﻴ ــﺮ‬ ‫اﻟﺨﺎﻃ ــﺊ وﻏﻴﺮ اﻟﻤﺪروس ﻣ ــﻦ ﻗﺒﻞ ﺑﻌﺾ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻓﻲ اﻻﺳﺘﺤﻮاذ ﻋﻠﻰ اﻛﺒﺮ ﺣﺼﺔ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﺴ ــﻮق واﻟﺤﻠﻮل اﻟﻜﻔﻴﻠ ــﺔ ﻫﻮ اﻳﺠﺎد‬ ‫آﻟﻴ ــﺔ واﺿﺤ ــﺔ ﻟﻠﺘﺴ ــﻌﻴﺮ‪ ،‬وأﻧ ــﺎ أﻋﺘﻘﺪ أن‬ ‫ﻫﻨ ــﺎك ﺧﻄ ــﻮات ﺟﺎدة ﻣ ــﻦ ﻗﺒﻞ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ‬ ‫اﻟﻨﻘ ــﺪ ﻟﻤﺘﺎﺑﻌ ــﺔ أداء اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬وﺗﻠ ــﻚ‬ ‫اﻟﺨﻄ ــﻮات ﺳ ــﺘﻌﻤﻞ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺤ ــﺪ ﻣ ــﻦ ﺗﻠﻚ‬ ‫اﻟﺤﺮب اﻟﻌﺸﻮاﺋﻴﺔ ﻟ‹ﺳﻌﺎر‪.‬‬ ‫* »اﻟﻮﻃﻨﻴ ــﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ« ﻟ ــﻢ ﺗﺤﺼ ــﻞ ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫ﺣﺼﺘﻬ ــﺎ ﻓ ــﻲ اﻟﺴ ــﻮق ﻣﺎﻫ ــﻲ ا‪C‬ﺳ ــﺒﺎب؟‬ ‫وﻣﺎﻫﻲ اﻟﺨﻄﻂ اﻟﺘﻄﻮﻳﺮﻳﺔ؟‬ ‫** اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴ ــﺔ ﺗﺮﻏ ــﺐ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﺘﻮﺳ ــﻊ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻣ ــﺪروس ﺑﻌﻴـ ـﺪًا ﻋ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﻐﺎﻣ ــﺮات اﻟﺘ ــﻲ ﻣﻦ اﻟﻤﺤﺘﻤ ــﻞ ان ﺗﺆدي‬ ‫إﻟ ــﻰ اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ وﻣ ــﻦ ﺿﻤﻦ ﻫ ــﺬه اﻟﺨﻄﻂ‬ ‫ﺗﻮﺟﻬﻨ ــﺎ إﻟ ــﻰ ﻗﻄ ــﺎع اﻻﻓ ــﺮاد واﺗﻔﺎﻗﻨﺎ ﻣﻊ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت وﻛﺎﻟ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ذات اﻟﺴ ــﻤﻌﺔ‬ ‫اﻟﺤﺴ ــﻨﺔ واﻻﻧﺘﺸ ــﺎر اﻟﺠﻐﺮاﻓﻲ اﻟﻮاﺳﻊ‪.‬‬ ‫ﻛﺬﻟﻚ ﺳ ــﻴﺘﻢ ﻗﺮﻳﺒﺎ ﺗﺴ ــﻮﻳﻖ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت ﻋﻦ‬ ‫ﻃﺮﻳﻖ وﻛﺎﻟﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺴﻌﻮدي اﻟﻬﻮﻟﻨﺪي‪.‬‬ ‫* اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ا‪C‬ﺧﺮى؟‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺗﻨﻮﻳﻊ ﻣﺼﺎدر‬ ‫اﻟﺪﺧ ــﻞ وذﻟ ــﻚ ﻋﻦ ﻃﺮﻳ ــﻖ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ا‪6‬ﺧﺮى ﺑﺸ ــﺮط ان ﻳﻜﻮن ﺗﺤﺖ‬ ‫ﻣﻈﻠﺔ ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘﺪ وﻫﻴﺌﺔ ﺳﻮق اﻟﻤﺎل‪،‬‬ ‫ﻓﺎﻟﻬﺎﺟ ــﺲ ﻫﻨﺎ ﻳﻜﻮن داﺋ ًﻤ ــﺎ ﺗﻮﻓﻴﺮ أﻗﺼﻰ‬

‫»‪čîĤćã ŒĤİ÷ «ņŔŃäøŀĿ ôŔňģŎĿí‬‬ ‫‪àîĘŇří õîŔŀńī ĽŜć ņŔĿōîĸńĿí‬‬ ‫‪óĊÿ - ôňœĊńĿí‬‬

‫ﻋﻠﻲ اﺑﺮاﻫﻴﻢ اﻟﺤﺴﻴﻦ‬

‫درﺟﺎت اﻟﺤﻴﻄﺔ ﻟﺤﻤﺎﻳﺔ أﺻﻮل اﻟﺸﺮﻛﺔ‪.‬‬ ‫* أﻧ ــﻮاع اﻻﺣﺘﻴﺎل وﺗﺄﺛﻴﺮﻫ ــﺎ واﻻﺟﺮاءات‬ ‫اﻟﻤﺘﺒﻌﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ ﻣﻨﻬﺎ؟‬ ‫** اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻤﻜ ــﻦ ان ﻳﻜ ــ���ن‬ ‫داﺧﻠﻴ ــﺎ »اﻟﻤﻮﻇﻔﻴ ــﻦ« وﺧﺎرﺟﻴ ــﺎ »اﻟﻌﻤﻼء‬ ‫واﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻤﺴ ــﺎﻧﺪة« وﻛﻼ اﻟﻨﻮﻋ ــﺎن‬ ‫ﻳﺆﺛ ــﺮ ﺳ ــﻠﺒًﺎ ﻋﻠ ــﻰ أداء اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻣﻤ ــﺎ‬ ‫ﻳﺆﺛ ــﺮ ﻋﻠﻰ ﺳ ــﻤﻌﺔ اﻟﺴ ــﻮق ﺑﺼﻔ ــﺔ ﻋﺎﻣﺔ‪،‬‬ ‫وﻣﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ وﺿﻌ ــﺖ اﻟﻌﺪﻳ ــﺪ ﻣ ــﻦ‬ ‫اﻟﻠﻮاﺋﺢ وا‪v‬ﺟﺮاءات واﻟﻌﻘﻮﺑﺎت واﻟﺰﻣﺖ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺑﺘﻄﻮﻳ ــﺮ ﺳﻴﺎﺳ ــﺎت ﻣﻜﺎﻓﺤ ــﺔ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴﺎل ﻟﺪﻳﻬﺎ وﺗﻮﻋﻴﺔ ﻣﻮﻇﻔﻴﻬﺎ‪.‬‬ ‫* ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ اﻟﺨﺪﻣ ــﺎت ﻋ ــﻦ ﻃﺮﻳ ــﻖ اﻟﻤﻨﺎﻓ ــﺬ‬ ‫اﻟﺒﺮﻳﺔ؟‬ ‫ﺑﺎﻟﻄﺒ ــﻊ ﻫﻨ ــﺎك ﺷ ــﺮﻛﺔ واﺣ ــﺪة ﻫ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﻴﻄﺮة ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﻤﻨﺎﻓﺬ‬ ‫اﻟﺒﺮﻳ ــﺔ‪ ،‬وﻟﺮﺑﻤ ــﺎ ﻓ ــﻲ وﻗ ــﺖ ﺳ ــﺎﺑﻖ ﻛﺎن‬ ‫اﻻﻣﺮ‪ ،‬ﻣﺘﺎﺣﺎ ﻧﻈﺮا ﻟﻤﺤﺪودﻳﺔ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪،‬‬ ‫أﻣ ــﺎ ﻣﻊ وﺟ ــﻮد اﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪ ٣٤‬ﺷ ــﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻣﺘﺨﺼﺼ ــﺔ‪ ،‬أﻋﺘﻘ ــﺪ أﻧ ــﻪ ﺣ ــﺎن اﻟﻮﻗ ــﺖ‬ ‫ﻟﻠﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻘﻄ ــﺎع‪ ،‬ﻋﻠﻰ ان ﺗﻜﻮن‬ ‫ﻛﻞ ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻟﻬ ــﺎ ﺣﺼﺔ ﻓ ــﻲ ﻫﺬا اﻟﻨ ــﻮع ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫* اﻟﺤﻠ ــﻮل ﻟﺘﻘﺪﻳ ــﻢ اﻻدوات اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﺼﻴﻐﺔ اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ؟‬ ‫** ﺟﻤﻴ ــﻊ ﻣﻨﺘﺠ ــﺎت اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺗﺨﻀﻊ‬ ‫ﻟﻼﺋﺤ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ اﻟﺼ ــﺎدرة ﻣﻦ‬ ‫ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ‪.‬‬

‫ﻓﺘﺢ اﻟﺘﻨﺎﻓﺲ ﺑﻴﻦ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬ ‫اﻟﻤﺠﺎل أﻣــﺎم اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت إﻟــﻰ ﺧﻮض‬ ‫ﻏﻤﺎر اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺑﺸﻜﻞ ﺗﺤﻜﻤﻪ ا‪6‬ﻧﻈﻤﺔ واﻟﻘﻮاﻧﻴﻦ‬ ‫واﻟﻠﻮاﺋﺢ اﻟﺘﻲ وﺿﻌﺘﻬﺎ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ اﻟﻌﺮﺑﻲ‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدي‪.‬‬ ‫وﺗﻌﻤﻞ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ إﺣــﺪى‬ ‫اﻟ ـﺸــﺮﻛــﺎت اﻟـﻤـﺘـﺨـﺼـﺼــﺔ ﻓــﻲ ﺳ ــﻮق اﻟـﺘــﺄﻣـﻴــﻦ‬ ‫ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻋﻠﻰ ﻃــﺮح اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﺗﻐﻄﻲ ﻣﺨﺘﻠﻒ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬ ‫وﺗـﻄــﺮح اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ أﻛـﺜــﺮ ﻣــﻦ ﻋﺸﺮ‬ ‫ﺧــﺪﻣــﺎت ﺗــﺄﻣـﻴـﻨـﻴــﺔ‪ ،‬ﺗــﺆﻛــﺪ ﻣــﻦ ﺧــﻼﻟـﻬــﺎ اﻟ ـﻘــﺪرة‬ ‫اﻟﻮاﺳﻌﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﻛﺎﻓﺔ وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫وﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت وﻗﻄﺎع‬ ‫اﻟـﻨـﻘــﻞ اﻟ ـﺒ ـﺤــﺮي‪ ،‬وﺗـﻐـﻄــﻲ »اﻟــﻮﻃ ـﻨ ـﻴــﺔ« اﻟـﻀــﺮر‬ ‫اﻟﻔﻌﻠﻲ ﻟﻠﻤﺮﻛﺒﺎت‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ ا‪v‬ﺻﺎﺑﺎت اﻟﺠﺴﺪﻳﺔ‪،‬‬ ‫واﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻠﺤﻖ اﻟﻄﺮف اﻟﺜﺎﻟﺚ »اﻟﻐﻴﺮ«‬ ‫واﻟﺘﻲ ﻳﺘﺴﺒﺐ ﺑﻬﺎ ﺣﺎدث اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ اﻟﻤﺆﻣﻨﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬ ‫ﻳﺸﻤﻞ ﻧﻈﺎم اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‪ ،‬اﻟﻀﻤﺎن اﻟﻤﻘﻴﺪ‪ ،‬وﻫﻮ‬ ‫ﻳﻐﻄﻲ ا‪6‬ﻋﻄﺎل اﻟﻤﻴﻜﺎﻧﻴﻜﻴﺔ ﻟﻠﺴﻴﺎرات‪ ،‬ﻓﻴﻤﺎ ﻻ‬ ‫ﻳﺘﺠﺎوز ﺿﻤﺎن اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻤﺼﻨﻌﺔ اﻟــﺬي ﻳﻘﺪﻣﻪ‬ ‫اﻟﻮﻛﻼء‪.‬‬ ‫أﻣّﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺸﺤﻨﺎت اﻟﺒﺤﺮﻳﺔ وﻫﻴﺎﻛﻞ‬ ‫اﻟﺴﻔﻦ‪ ،‬ﻓﺘﻐﻄﻲ »اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ« اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬ ‫واﻟﺴﻠﻊ اﻟﻤﺸﺤﻮﻧﺔ ﺑـﺤـ ًﺮا وﺟ ـ ًّـﻮا وﺑ ـ ـ ًّﺮا‪ ،‬ﺿﺪ‬ ‫اﻟﻀﺮر اﻟﻌﺮﺿﻲ اﻟﻔﻌﻠﻲ‪ ،‬وﻳﺸﻤﻞ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ‬ ‫وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻫﻴﺎﻛﻞ اﻟﺴﻔﻦ وﻛــﻞ اﻻت ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺴﻔﻦ واﻟﻴﺨﻮت ﺿﺪ ا‪6‬ﺧﻄﺎر اﻟﺒﺤﺮﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ‬ ‫ﺗﺤﺪث ﺧﻼل ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﻨﻘﻞ واﻟﺸﺤﻦ‪.‬‬ ‫وﺗﺸﻤﻞ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺪرج ﺗﺤﺖ ﻗﺎﺋﻤﺔ‬ ‫اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ ﻻﺋﺤﺔ اﻟﺨﺪﻣﺎت‪ ،‬ﺗﻐﻄﻴﺔ‬ ‫ا‪v‬ﺻــﺎﺑــﺎت واﻟـﻤـﺴــﺆوﻟـﻴــﺔ اﻟـﻌــﺎﻣــﺔ واﻟ ـﺤــﻮادث‬ ‫اﻟـﺸـﺨـﺼـﻴــﺔ‪ ،‬إذ ﺗـﻐـﻄــﻲ ﺑــﻮﻟـﻴـﺼــﺔ ا‪v‬ﺻــﺎﺑــﺎت‬

‫اﻟﻌﺎﻣﺔ ﺣﻮادث اﻟﻌﻤﺎل واﻟﻤﺴﺆوﻟﻴﺔ اﻻﺣﺘﺮاﻓﻴﺔ‬ ‫»اﻟﻤﻬﻨﻴﺔ« واﻟﻤﺴﺆوﻟﻴﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ واﻟﻤﻤﺎرﺳﺎت‬ ‫وا‪6‬ﺧﻄﺎء اﻟﻄﺒﻴﺔ اﻟﻤﻬﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫أﻣّﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺤﻮادث اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ‪ ،‬ﻓﺈن‬ ‫اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﻐﻄﻲ ﻣﺒﻠ ًﻐﺎ ﻣﻘﻄﻮﻋً ﺎ ﻋﻘﺐ‬ ‫اﻟﻮﻓﺎة »ﻻ ﺳﻤﺢ ا‡« وذﻟﻚ ﺑﺪﻓﻊ ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻪ‬ ‫ﻣﻊ اﻟﻮرﺛﺔ‪.‬‬ ‫وﻳﺄﺗﻲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ ﺑﻮاﻟﺺ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺘﻮاز ﻣﻊ ﺑﻮﻟﻴﺼﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻮادث‬ ‫ﺧﻂ‬ ‫ٍ‬ ‫اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ‪ ،‬إذ ﺗﻌﻤﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻮﻟﻴﺼﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ‬ ‫ﺑﻤﺒﻠﻎ ﻣﻘﻄﻮع ﻋﻘﺐ اﻟــﻮﻓــﺎة أو اﻟﻌﺠﺰ ﻧﺘﻴﺠﺔ‬ ‫ﺣﺎدث ﺟﺴﺪي ﻧﺎﺗﺞ ﻋﻦ اﻟﻤﻬﻨﺔ أو ﺣﺎدث ﻣﺮوري‪.‬‬ ‫وﻋـ ــﻦ ﺧ ــﺪﻣ ــﺎت ﻛ ــﺎﻓ ــﺔ أﺧـ ـﻄ ــﺎر اﻟ ـﺤــﺮاﺋــﻖ‬ ‫واﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت‪ ،‬ﺗﻘﺪم اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﺗﻐﻄﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت ﺿﺪ اﻟﺤﺮاﺋﻖ وا‪6‬ﺧﻄﺎر اﻟﻄﺒﻴﻌﻴﺔ أو‬ ‫ا‪6‬ﺿــﺮار اﻟﻌﺮﺿﻴﺔ اﻟﻔﻌﻠﻴﺔ‪ ،‬وﻫﺬا ﻳﻨﺪرج ﺗﺤﺖ‬ ‫أﺧﻄﺎر اﻟﺴﻴﻮل‪ ،‬واﻟــﺰﻻزل واﻟﺤﺮاﺋﻖ اﻟﻄﺎرﺋﺔ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﺘﻌﺮض ﻟﻬﺎ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ أو اﻟﺸﺮﻛﺔ‬ ‫أو ﻣﻤﺘﻠﻜﺎت اﻟﻤﺒﺎﻧﻲ واﻟﻌﻘﺎرات‪ ،‬وا‪v‬ﻧﺸﺎءات‬ ‫اﻟﺨﺎﺻﺔ‪.‬‬ ‫ﻛﻤﺎ ﺗﻐﻄﻲ ﺟﻤﻴﻊ أﺧﻄﺎر اﻟﻤﻘﺎوﻟﻴﻦ‪ ،‬وﺟﻤﻴﻊ‬ ‫أﺧﻄﺎر اﻟﺘﺮﻛﻴﺐ ﻟ…ﻧﺸﺎءات وﻣﻌﺪات وﻣﻌﺎﻣﻞ‬ ‫اﻟﻤﻘﺎوﻟﻴﻦ وﻋﻄﻞ اﻻت واﻟﻤﻜﺎﺋﻦ‪ ،‬واﻟﻤﻌﺪات‬ ‫ا‪v‬ﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﺔ وﺗﻠﻒ اﻟﻤﺨﺰون ﻣﻦ ﻣﻮاد‪.‬‬ ‫وﺗﺴﻬﻢ ﺧﺪﻣﺎت اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ ﺗﻐﻄﻴﺔ‬ ‫ﺗﻘﻠﺒﺎت ا‪6‬ﺳﻮاق وﻣﺎ ﻳﺘﺮﺗﺐ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣﻦ ﺧﺴﺎﺋﺮ‪،‬‬ ‫إذ ﺗﻌﻤﻞ ﺑﻮﻟﻴﺼﺔ اﻧﻘﻄﺎع ا‪6‬ﻋﻤﺎل‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺗﻐﻄﻴﺔ‬ ‫اﻟﺨﺴﺎرة اﻟﻔﻌﻠﻴﺔ ﻟ‹رﺑﺎح اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﺘﻜﺒﺪﻫﺎ‬ ‫اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻧﺘﻴﺠﺔ ﻻﻧﻘﻄﺎع ا‪6‬ﻋ ـﻤــﺎل اﻟـﺘــﻲ ﺗﺴﺒﺐ‬ ‫ﻣﺨﺎﻃﺮ ﻟﺼﺎﺣﺐ اﻟﺒﻮﻟﻴﺼﺔ‪.‬‬


‫š›‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪:ņŔŃäøĿí ĵŎē číĎēã IJĘļœ «þŔēã» ôĻĎĘĿ őČŔĴňøĿí ĒŔëĎĿí‬‬

‫‪ïĎăō ŒňŔŃäøĿí ĽîŔøăśí :IJœĎĘĿí‬‬ ‫‪õîĻĎĘĿí āîñčã ŅíĊĴňøĔœ čîĬēŗí‬‬ ‫ﻣﻘﺎل‬

‫أﻛﺪ اﻟﺮﺋﻴﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي ﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﻤﺘﺤﺪة ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ »أﺳﻴﺞ« ﻫﺸﺎم ﺑﻦ ﻣﺤﻤﺪ اﻟﺸﺮﻳﻒ‪ ،‬أن ا‪C‬ﻧﻈﻤﺔ واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت‪،‬‬ ‫وا‪Z‬ﻧﻔﺎق اﻟﺤﻜﻮﻣﻲ داﻋﻢ ﻟﻘﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﻻﻓﺘًﺎ إﻟﻰ أن ﻋﺪد اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ اﻟﺴﻮق ﻻ ﻳﻮازي ﺣﺠﻢ وﻧﻤﻮ وﻣﺘﺎﻧﺔ اﻗﺘﺼﺎد‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ .‬وﻗﺎل اﻟﺸ ــﺮﻳﻒ ﻓﻲ ﺣﻮار ﻣﻊ »اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ«‪ :‬أن ﺗﻄﺒﻴﻖ ﻧﻈﺎم اﻟﺮﻫﻦ اﻟﻌﻘﺎري ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻳﺘﻄﻠﺐ زﻳﺎدة ﻓﻲ أﻋﺪاد اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻳﺨﻒ اﻟﺸ ــﺮﻳﻒ‪ ،‬أن ﻫﻨﺎك ﺣﺮب أﺳ ــﻌﺎر ﺑﻴﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‪ ،‬ﺑﻬﺪف اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺣﺼﺔ ﻣﻦ اﻟﺴ ــﻮق‪ ،‬ﻣﺸﻴ ًﺮا‬ ‫ﺗﻘﺪم اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪ .‬وﻟﻢ َ‬ ‫إﻟﻰ أن اﺳﺘﻤﺮار ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺮب اﻟﺘﺴﻌﻴﺮﻳﺔ ﻗﺪ ﻳﺴﺒﺐ ﺧﺴﺎﺋﺮ ﻓﺎدﺣﺔ ﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ اﻟﺴﻮق‪.‬‬ ‫وﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺤﺼﺔ »اﺳﻴﺞ« ﻓﻲ أﺳﻮاق اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬ﻗﺎل‪ :‬إن ﺷﺮﻛﺘﻪ ﺗﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻮﺳﻊ ﻓﻲ اﻟﺨﺪﻣﺎت‪ ،‬وﻫﻮ ﻣﺎ دﻓﻊ اﻟﺸﺮﻛﺔ إﻟﻰ زﻳﺎدة‬ ‫رأﺳﻤﺎﻟﻬﺎ إﻟﻰ ‪ ٢٠٠‬ﻣﻠﻴﻮن رﻳﺎل‪ ،‬وﺗﻘﺪم ﺧﺪﻣﺎﺗﻬﺎ ﻣﻦ ﺧﻼل ‪ ٤٥‬ﻧﻘﻄﺔ ﺑﻴﻊ ﻣﻨﺘﺸﺮة ﻓﻲ ﻣﺨﺘﻠﻒ ﻣﻨﺎﻃﻖ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪.‬‬ ‫اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻬﻪ‪ ،‬ﺗﻨﻘﻠﻪ ا‪C‬ﺳﻄﺮ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬

‫‪ĝŎī ņĔă‬‬ ‫‪* ŒŃďîĄĿí‬‬

‫‪Īijčō ..þŔēã‬‬ ‫‪ŒīŎĿí ôÿčĉ‬‬ ‫‪ľěíŎøĿíō‬‬

‫‪ŒĄòĜĿí ĊŔĿō - ĎœŎĜ÷ óĊÿ - ŒĄòĜĿí ņĔă číŎă‬‬

‫*ﻫﻨﺎك ﻣﺘﻐﻴﺮات ﻓﻲ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ..‬ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت ا‪v‬ﻟﺰاﻣﻴ ــﺔ اﻟﺪاﻋﻤ ــﺔ ﻟﻠﻘﻄ ــﺎع‬ ‫ﻣ ــﺎ اﻟﻌﻮاﻣ ــﻞ اﻟﺘ ــﻲ ﺳ ــﺎﻫﻤﺖ ﻓ ــﻲ ﺗﻄ ــﻮر ﻫﺬا وﻟﻼﻗﺘﺼﺎد ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم‪.‬‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع؟‬ ‫‪ĵŎĔĿí ôÿîă‬‬ ‫** ﻫﻨ ــﺎك ﻣﺠﻤﻮﻋ ــﺔ ﻣﻦ اﻟﻌﻮاﻣ ــﻞ‪ ،‬ﻳﺄﺗﻲ‬ ‫* أﻋﺪاد اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻌﺎﻣﻠ ــﺔ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﻘﺪﻣﺘﻬ ــﺎ اﻟﺘﻔ ــﺮد ﺑﻤﻨ ــﺎخ اﺳ ــﺘﺜﻤﺎري‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻫﻞ ﻫﻲ ﻛﺎﻓﻴ ــﺔ؟ أم ﺗﺰﻳﺪ ﻋﻦ ﺣﺎﺟﺔ‬ ‫ﻣﺘﻤﻴ ــﺰ اﻧﻄﻼ ًﻗﺎ ﻣﻦ ﺗﺸ ــﻜﻴﻞ أﺿﺨ ــﻢ اﻗﺘﺼﺎد‬ ‫اﻟﺴﻮق؟ وﻫﻞ ﺗﻌﺘﻘﺪون أن اﻟﺴﻮق ﺑﺤﺎﺟﺔ اﻟﻰ‬ ‫ﻓﻲ ﻣﻨﻄﻘﺔ اﻟﺸ ــﺮق ا‪6‬وﺳ ــﻂ إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ﺗﺒﺆ‬ ‫اﻧﺪﻣﺎج ﺷﺮﻛﺎت؟‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﺮاﻛ ــﺰ ﻣﺘﻘﺪﻣﺔ ﺿﻤﻦ اﻟﺪول اﻟﺠﺎذﺑﺔ‬ ‫** ﻣﻤ ــﺎ ﻻ ﺷ ــﻚ ﻓﻴ ــﻪ أن زﻳ ــﺎدة أﻋ ــﺪاد‬ ‫ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎرات‪ ،‬إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ارﺗﻔﺎع ﻧﺴﺒﺔ اﻟﻨﻤﻮ‬ ‫اﻟﺴ ــﻜﺎﻧﻲ ﺑﻨﺴ ــﺒﺔ أﻋﻠﻰ ﻣﻦ ‪ ٪٣‬ﺳ ــﻨﻮﻳًﺎ‪ ،‬ﻫﺬا اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع ﻳﻌﺪ ﻣﻨﺎﺳﺒًﺎ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻨﻤﻮ ﺑﻤﺠﻤﻠﻪ ﺳﻴﻤﺜﻞ اﻟﻤﺤﻔﺰ اﻟﺮﺋﻴﺲ ﻟﻄﻠﺐ ﺣ ــﺎل ﺗﻢ ﻣﻘﺎرﻧﺘ ــﻪ ﺑﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻤﺘﺴ ــﺎرع‬ ‫اﻟﻌﺪﻳ ــﺪ ﻣ ــﻦ اﻟﺴ ــﻠﻊ واﻟﺨﺪﻣﺎت‪ ،‬ﺑﻤ ــﺎ ﻓﻲ ذﻟﻚ وﻗ ــﺮب ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ أﻧﻈﻤ ــﺔ اﻟﺮﻫ ــﻮن اﻟﻌﻘﺎرﻳ ــﺔ‬ ‫وﺗﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﻤﺎﻟ ــﺔ اﻟﻤﻨﺰﻟﻴ ــﺔ‪ ،‬إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ أن‬ ‫اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫أﻣ ــﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﻌﻮاﻣﻞ اﻟﺘﻲ أﺳ ــﻬﻤﺖ اﻟﻌ ــﺪد اﻟﺤﺎﻟ ــﻲ ﻳﻌ ــﺪ ﻣﺘﻮاز ًﻧ ــﺎ وﻳﻮﻓ ــﺮ ﺑﻴﺌ ــﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﻘﻄﺎع وﺗﻨﻈﻴﻤﻪ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﺟﺬري‪ ،‬ﺗﻨﺎﻓﺴ ــﻴﺔ ﻗﻮﻳ ــﺔ ﺗﺼﺐ ﻓ ــﻲ ﻣﺼﻠﺤ ــﺔ اﻟﻌﻤﻴﻞ‬ ‫ﻫ ــﻮ اﻫﺘﻤ ــﺎم اﻟﺠﻬ ــﺎت اﻟﺮﻗﺎﺑﻴ ــﺔ ﺑﺴ ــﻦ اﻟﻨﻈﻢ ﻣﻮﻓﺮة ﻟﻪ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت واﻻﺧﺘﻴﺎرات‬ ‫واﻟﻠﻮاﺋ ــﺢ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺘﻄﻮﻳ ــﺮ وﻣﺮاﻗﺒﺔ أﻧﻈﻤﺔ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔ ــﺔ واﻟﺘ ــﻲ ﺗﺘﻮاﻓ ــﻖ واﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺗ ــﻪ‬ ‫اﻟﻤﺘﻨﺎﻣﻴ ــﺔ ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓﺔ إﻟ ــﻰ اﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ ﺟﻮدة‬ ‫ﻋﻤﻞ اﻟﺸﺮﻛﺎت واﻟﻤﻬﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ ا‪6‬ﺧﺮى‪.‬‬ ‫*ﻣﺎ أﻫﻤﻴﺔ ا‪C‬ﻧﻈﻤﺔ واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت اﻟﺘﻲ وﺿﻌﺘﻬﺎ اﻟﺨﺪﻣﻪ اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ‪.‬‬ ‫*اﻧﺘﺸ ــﺮت اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ اﻟﺸﺮﺳ ــﺔ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻓﻲ اﺳﺘﻘﺮار وﺗﻄﻮر ﺳﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫**ﺳﺎﻫﻤﺖ ا‪6‬ﻧﻈﻤﺔ واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت إﺿﺎﻓﺔ ا‪6‬ﺳ ــﻌﺎر ﺑﻴﻦ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪،‬‬ ‫إﻟ ــﻰ ا‪v‬ﻧﻔ ــﺎق اﻟﺤﻜﻮﻣﻲ اﻟﻤﺘﻨﺎﻣ ــﻲ واﻟﺘﻨﻮﻳﻊ ﻣﺎ أﺳﺒﺎﺑﻬﺎ؟ وﻣﺎ اﻟﺤﻠﻮل اﻟﻜﻔﻴﻠﺔ ﺑﺈﻳﻘﺎف ﻫﺬه‬ ‫اﻻﻗﺘﺼ ــﺎدي إﻟ ــﻰ اﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟﻤﻄ ــﺮد ﻓ ــﻲ ﺣﺠﻢ اﻟﺤﺮب؟‬ ‫اﻟﻘﻄ ــﺎع واﺳ ــﺘﻘﺮاره ﺣﻴﺚ ارﺗﻔﻌﺖ أﻗﺴ ــﺎط‬ ‫** ﻣ ــﻦ اﻟﺼﻌ ــﺐ ﺑﺄي ﺣﺎل ﻣ ــﻦ ا‪6‬ﺣﻮال‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ ﻣﻦ ‪ ٨‬ﻣﻠﻴﺎر ﺳ ــﻌﻮدي ﻟﻠﻌﺎم ﺗﺠﺎﻫﻞ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ اﻟﺴ ــﻌﺮﻳﺔ واﻟﺘ ــﻲ ﺗﺤﻮﻟﺖ‬ ‫‪ ٢٠٠٧‬إﻟ ــﻰ ﻣ ــﺎ ﻳﻔﻮق اﻟـ ــ‪ ١٨‬ﻣﻠﻴﺎر ﺳ ــﻌﻮدي إﻟ ــﻰ ﺣﺮب أﺳ ــﻌﺎر ﺳ ــﻌﻴًﺎ ﻣﻦ ﻛﺎﻓﺔ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت‬ ‫ﻟﻠﻌﺎم ‪٢٠١١‬‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ اﻻﺳ ــﺘﺤﻮاذ ﻋﻠ ــﻰ أﻛﺒﺮ ﺣﺼﺔ ﺳ ــﻮﻗﻴﺔ‪،‬‬ ‫ً‬ ‫ً‬ ‫وﺗﻌﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت ا‪v‬ﻟﺰاﻣﻴ ــﺔ اﻟﺘﻲ أﻗﺮﺗﻬﺎ وﻛﺎﻧ ــﺖ ﻛﺎﻓ ــﺔ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻃﺮﻓﺎ ﻓﺎﻋﻠ ــﺎ ﻓﻲ ﺗﻠﻚ‬ ‫اﻟﺤﻜﻮﻣ ــﺔ ﺳ ــﻮاء اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت اﻟﺼﺤﻴ ــﺔ أو اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﺑﺪون اﺳ ــﺘﺜﻨﺎء‪ ،‬وﺣﺘﻤًﺎ اﺳ ــﺘﻤﺮار‬ ‫اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺎت أو اﻟﻬﻨﺪﺳ ــﻴﺔ وﻏﻴﺮﻫ ــﺎ ﻣ ــﻦ أﻫ ــﻢ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴ ــﺔ ﺑﻬ ــﺬا اﻟﻮﺿﻊ ﻗﺪ ﻳﺘﺴ ــﺒﺐ ﺑﺎﻟﻀﺮر‬ ‫اﻟﻌﻮاﻣ ــﻞ اﻟﺘ ــﻲ أدت إﻟ ــﻰ اﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟﻜﺒﻴ ــﺮ ﻓﻲ اﻟﻜﺒﻴﺮ ﻟﻠﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﻣﺎﻟﻢ ﺗﺘﺒﻊ ﺳﻴﺎﺳﺔ‬ ‫ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫اﻛﺘﻮارﻳ ــﺔ ﻣﺪروﺳ ــﺔ ﻟﺒﻨ ــﺎء ﻫﻴﻜﻞ ﺗﺴ ــﻌﻴﺮي‬ ‫وﻧﺘﻴﺠ ــﺔ ﻟﻮﺟ ــﻮد اﻟﻌﻮاﻣ ــﻞ‪ ،‬واﻟﻘﻮاﻧﻴﻦ ﻣﻨﺎﺳﺐ‪.‬‬ ‫اﻟﻤﻨﻈﻤ ــﺔ ﻟﻠﻘﻄ ــﺎع أدى ذﻟ ــﻚ إﻟ ــﻰ ارﺗﻴﺎﺣﻴ ــﺔ‬ ‫*ﻫﻞ ﺳﺘﺆﺛﺮ ﺣﺮب ا‪C‬ﺳﻌﺎر ﻋﻠﻰ ﺟﻮدة اﻟﺨﺪﻣﺔ‬ ‫اﻟﻤﺴﺘﻬﻠﻚ وﺷ ــﻌﻮره ﺑﻮﺟﻮد ﺣﻤﺎﻳﺔ ﻗﺎﻧﻮﻧﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫ﺗﻜﻔﻞ ﻟﻪ ﺣﻘﻮﻗﻪ وﻣﻜﺘﺴ ــﺒﺎﺗﻪ ﻣﻤ ــﺎ أدى زﻳﺎدة‬ ‫** ﺑﺎﻟﺘﺄﻛﻴﺪ ﺳﻮف ﻳﻜﻮن ﻟﺤﺮب ا‪6‬ﺳﻌﺎر‬ ‫اﻟﻄﻠ ــﺐ ﻟﻴﺲ ﻓﻘ ــﻂ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت ا‪v‬ﻟﺰاﻣﻴﺔ أﺛ ــﺮ وﻟ ــﻮ ﻛﺎن ﻃﻔﻴ ًﻔ ــﺎ ﺣﺘ ــﻰ ان ﻋﻠ ــﻰ ﺟﻮدة‬ ‫وإﻧﻤﺎ ﻋﻠﻰ ﻛﺎﻓﺔ أﻧﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﺎت ا‪6‬ﺧﺮى‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻤﻘﺪﻣ ــﺔ ﻧﺘﻴﺠﺔ ﺗﺪﻧﻲ ا‪6‬رﺑﺎح ورﺑﻤﺎ‬ ‫وﻟﻜﻦ ﻣﻤﺎ ﻻ ﺷ ــﻚ ﻓﻴﻪ أن ﻧﻤﻮ اﻟﻘﻄﺎع ﻳﻌﺪ ﺗﺼﻞ ﻟﺤﺪ اﻟﺨﺴﺎرة ﻣﻤﺎ ﻳﺤﺬو ﺑﺎﻟﺸﺮﻛﺎت إﻟﻰ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻣﺮاﺣﻠﻪ ا‪6‬وﻟﻰ وﻻ ﻳﺰال ﻫﻨﺎك اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﺗﻘﻠﻴﻞ ﺑﻨﻮدﻫﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺨﺺ اﻟﺘﺪرﻳﺐ أو ﺗﺄﻫﻴﻞ‬ ‫ا‪6‬دوار ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺗﻖ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻟﺠﻬﺎت ﻣﻮﻇﻔﻴﻬﺎ ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓﺔ اﻟﻰ ﺿﻌﻒ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺮﻗﺎﺑﻴﺔ ﻟﺰﻳﺎدة اﻟﻮﻋﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ ﻓﻲ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ اﻟﺒﻨﻴﺔ اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﺑﻜﺎﻓﺔ ﻗﻄﺎﻋﺎﺗﻪ‪.‬‬ ‫* اﺳ ــﻴﺞ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬أﺣﺪﺛ ــﺖ ﺗﻄ ــﻮرات ﻫﻴﻜﻠﻴﺔ‬ ‫*ﻳﻌﺘﺒﺮ ﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﺣﺘﻰ‬ ‫ﻓ ــﻲ رأس اﻟﻤ ــﺎل وﺗﻤ ــﺖ زﻳﺎدﺗﻪ‪ ،‬ﻣﺎ ا‪C‬ﺳ ــﺒﺎب‬ ‫ا‪G‬ن ﺻﻐﻴـ ـ ًﺮا ﺑﺎﻟﻤﻘﺎرﻧ ــﺔ ﻣ ــﻊ ﺣﺠ ــﻢ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬ ‫اﻟﺘﻲ دﻓﻌﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ إﻟﻰ ذﻟﻚ ﺑﺮﻏﻢ ﻣﻦ ﻋﻤﺮﻫﺎ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي؟ ﻫﻞ ﻫﻨﺎك إﺟﺮاءات ﻳﺠﺐ أن ﺗﺘﺨﺬ‬ ‫اﻟﺰﻣﻨﻲ اﻟﻘﺼﻴﺮ؟‬ ‫ﻟﻠﺘﺴ ــﺮﻳﻊ ﻟﻨﻤ ــﻮ ﻫﺬه اﻟﺴ ــﻮق؟ وﻣ ــﺎذا ﻳﻨﻘﺺ‬ ‫**ﺑﺎﻟﻔﻌ ــﻞ ﺗﻤﻜﻨ ــﺖ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﺆﺧـ ـ ًﺮا ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع ﻟﺘﺤﻘﻴﻖ اﻟﻨﻤﻮ اﻟﻤﺘﻮازن؟‬ ‫**ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺆﻛ ــﺪ أن ﺣﺠﻢ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻣ ــﺎ ﻳﺰال ﺻﻐﻴـ ـ ًﺮا ﻣﻘﺎرﻧ ــﺔ ﺑﺤﺠﻢ‬ ‫اﻻﻗﺘﺼ ــﺎد اﻟﺴ ــﻌﻮدي رﻏ ــﻢ ﻧﻤ ــﻮه ﺑﻮﺗﻴ ــﺮة‬ ‫ﻣﺘﺰاﻳ ــﺪة وﻳﺘﻀ ــﺢ ﻫ ــﺬا ﺟﻠ ًﻴ ــﺎ ﻣ ــﻦ ﻧﻤ ــﻮ‬ ‫اﻟﻤﺆﺷ ــﺮات ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻣﻀﺎﻋﻒ ﺧ ــﻼل اﻟﺨﻤﺲ‬ ‫ﺳﻨﻮات اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ‪.‬‬ ‫وﻟﻜﻦ ﻣ ــﺎ زال ﺣﺠﻢ اﻟﻘﻄ ــﺎع وﻧﻤﻮه ﻏﻴﺮ‬ ‫ﻣﺘﻨﺎﺳ ــﺐ ﻣﻊ اﻟﺰﺧﻢ اﻟﻜﺒﻴﺮ ﻟﻠﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي‬ ‫وذﻟ ــﻚ ﻧﺘﻴﺠ ــﺔ ﻟﻠﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻌﻮاﻣ ــﻞ ﻣﻦ أﻫﻤﻬﺎ‬ ‫ﻋﺪم ﺗﻮاﻓﻖ ﺑﻌﺾ اﻟﻔﺘﺮات اﻟﺰﻣﻨﻴﺔ ﻟﻠﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺤﻜﻮﻣﻴﺔ ﻣﻊ اﻟﻤﺪد اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ وﻳﻌﺪ‬ ‫ذﻟﻚ ﻋﺎﻣ ًﻠ ــﺎ ﻣﺆﺛ ًﺮا ﻓﻲ ﻇﻞ ﻏﻴ ــﺎب ﻛﺒﻴﺮ ﻟﻠﻮﻋﻲ‬ ‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋ ــﻲ ﺑﻤ ــﺪى أﻫﻤﻴﺔ اﻟﻌﻤﻠﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ‬ ‫وﻫ ــﺬا ﻧﺘﺎج ﻃﺒﻴﻌﻲ ﻟﺤﺪاﺛﺔ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع وﻋﺪم‬ ‫ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﺘﻮﻋﻮﻳ ــﺔ ﺑﻤﺪى ﺗﺄﺛﻴﺮه ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻧﻤﻮ اﻟﻤﻨﻈﻮﻣﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﺑﺸﻜﻞ ﻣﺘﻜﺎﻣﻞ‪.‬‬ ‫وﻣ ــﺎ زال اﻟﻘﻄﺎع ﺑﺎﻧﺘﻈ ــﺎر ﺗﻔﻌﻴﻞ اﻟﻌﺪﻳﺪ‬

‫‪õîĬœĎĘøĿí‬‬ ‫‪ĵîĴŇříō‬‬ ‫‪ŅîńīĊ÷ ŒŃŎļĄĿí‬‬ ‫‪Œij ņŔŃäøĿí ĩîĤķ‬‬ ‫‪ôļŀńńĿí‬‬ ‫‪ôńĨŇŗí‬‬ ‫‪îŌñ ĽŎńĬńĿí‬‬ ‫÷‪ĺŀŌøĔńĿí ŒĤĬ‬‬ ‫‪ôœîńăō îŇîŃã‬‬ ‫÷‪ŊķŎĸă ŊĿ ľĴļ‬‬ ‫‪ņŔŃäøĿí ĵŎē‬‬ ‫‪łĀăō ðēîňøœś‬‬ ‫‪ĉîĜøķśí‬‬ ‫‪łįč őĉŎĬĔĿí‬‬ ‫‪ĊœíĐøńĿí ʼnŎńŇ‬‬

‫اﻟﺸﺮﻳﻒ ﻳﺘﺤﺪث ﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﺤﺮﻳﺮ ﺣﺴﻦ اﻟﺼﺒﺤﻲ‬

‫إﻧﻬ ــﺎء إﺟ ــﺮاءات زﻳﺎدة رأس اﻟﻤ ــﺎل إﻟﻰ‪٢٠٠‬‬ ‫ﻣﻠﻴ ــﻮن رﻳﺎل ﺳ ــﻌﻮدي وذﻟﻚ ﺑﻬﺪف ﺗﺤﺴ ــﻴﻦ‬ ‫ودﻋ ــﻢ اﻟﻤﻼءة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ‬ ‫دﻋ ــﻢ ﻋﻤﻠﻴ ــﺎت اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻠﻴﺔ وﺗﻨﻮﻳﻊ‬ ‫ﻣﻨﺘﺠﺎﺗﻬ ــﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﺑﻬ ــﺪف زﻳ ــﺎدة اﻟﺤﺼﺔ‬ ‫اﻟﺴ ــﻮﻗﻴﺔ وﺗﻘﺪﻳ ــﻢ ﺧﺪﻣ ــﺔ ﻣﺘﻤﻴ ــﺰة ﻟﻌﻤﻼﺋﻬﺎ‬ ‫ﺣﻴﺚ إن اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻟﺪﻳﻬﺎ ﺳ ــﻠﺔ ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ اﻟﻤﺘﻨﻮﻋ ــﺔ ﺗﺸ ــﻤﻞ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت‬ ‫اﻟﺼﺤﻴ ــﺔ واﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ وﺗﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﻤﺮﻛﺒ ــﺎت ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ ﺗﻤﻴ ــﺰ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‬ ‫ﺑﺎﻧﺘﺸ ــﺎر ﻣﻮاﻗﻌﻬﺎ ﺑﻤﺎ ﻳﺘﺠ ــﺎوز‪ ٤٠‬ﻧﻘﻄﺔ ﺑﻴﻊ‬ ‫ﻣﻨﺘﺸﺮة ﻓﻲ ﻛﺎﻓﺔ أﻧﺤﺎء اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪.‬‬

‫اﻟﺘﺪرﻳﺐ ﻟﻜﺎﻓﺔ ﻣﻮﻇﻔﻲ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺑﻤﺎ ﻳﺪﻋﻢ ﻧﻤﻮ‬ ‫اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻤﺘﻮﻗﻊ ﺧﻼل اﻟﺴﻨﻮات اﻟﻤﻘﺒﻠﺔ‪.‬‬ ‫وﺣﺮﺻﺎ ﻣﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻋﻠ ــﻰ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣﺎت‬ ‫ً‬ ‫ﻣﺘﻤﻴ ــﺰة ﻟﻌﻤﻼﺋﻬ ــﺎ‪ ،‬ﻓﻠﻘﺪ أوﻟﺖ أﺳ ــﻴﺞ اﻫﺘﻤﺎﻣًﺎ‬ ‫ﺧﺎﺻ ــﺎ ‪6‬ﻗﺴ ــﺎم ﺧﺪﻣ ــﺔ اﻟﻌﻤ ــﻼء وﻣﻌﺎﻟﺠ ــﺔ‬ ‫ً‬ ‫اﻟﺸ ــﻜﺎوى وذﻟ ــﻚ ﻣﻦ ﺧ ــﻼل ﺗﻄﻮﻳ ــﺮ ا‪6‬ﻧﻈﻤﺔ‬ ‫اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺨﺪﻣ ــﺔ اﻟﻌﻤﻼء وﺗﺄﻫﻴ ــﻞ اﻟﻤﻮﻇﻔﻴﻦ‬ ‫ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ أﻓﻀﻞ اﻟﺨﺪﻣﺎت ﻟﻌﻤﻼء أﺳﻴﺞ‪.‬‬ ‫*ﺣﺘ ــﻰ ا‪G‬ن ﻻ ﻳﺴ ــﻤﺢ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫ﺑﺎﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ ﻗﻄﺎﻋﺎت أﺧ ــﺮى‪ ،‬ﻫﻞ ﺗﻌﺘﻘﺪون‬ ‫أن اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﺑﺤﺎﺟﺔ اﻟﻰ اﺳﺘﺜﻤﺎر أﻣﻮاﻟﻬﺎ ﻓﻲ‬ ‫ﻗﻄﺎﻋ ــﺎت أﺧ ــﺮى ﻟﺘﻨﻮﻳﻊ ﻣﺼ ــﺎدر اﻟﺪﺧﻞ؟ وﻣﺎ‬ ‫اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﺘﻲ ﻳﺠﺐ أن ﺗﻨﻈﻢ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل؟‬ ‫** ﺑﻼ ﺷ ــﻚ أن ﻋﻤﻠﻴﺔ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﺗﺤﻈﻰ‬ ‫ﺑﺎﻫﺘﻤ ــﺎم ﻛﺒﻴ ــﺮ ﻓ ــﻲ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺼﻔﺔ‬ ‫ﻋﺎﻣﺔ‪ ،‬وذﻟﻚ ﺑﺴ ــﺒﺐ ا‪6‬ﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﺗﺘﺠﻤﻊ ﻟﺪى‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت واﻋﺘﻤ ــﺎد رﺑﺤﻴﺘﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر‬ ‫اﻟﻜ ــﻒء ﻟﻬ ــﺬه ا‪6‬ﻣ ــﻮال‪ .‬ﻛﻤﺎ أن ﻋﺎﺋﺪ اﻟﻨﺸ ــﺎط‬ ‫اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎري ﻳﻌ ــﺪ وﺳ ــﻴﻠﺔ ﻟﺰﻳ ــﺎدة رﺑﺤﻴ ــﺔ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻘﻖ رﺑﺤً ــﺎ ﻣﻦ وراء‬ ‫ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻬ ــﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴﺔ وﻣﻦ ﻫﻨ ــﺎ ﺗﺘﻀﺢ ا‪6‬ﻫﻤﻴﺔ‬ ‫اﻟﻜﺒ ــﺮى ﻟﻠﻨﺸ ــﺎط اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎري‪ ،‬وﻟﺰا ًﻣ ــﺎ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻋﺘﻤﺎد ﺳﻴﺎﺳ ــﺎت اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ‬ ‫ﻣﻘﻨﻨﺔ ﺗﺸﻤﻞ ﺿﻤﺎن ا‪6‬ﻣﻮال واﻟﺮﺑﺤﻴﺔ اﻟﺠﻴﺪة‬ ‫ﻣﻊ ﺗﻮﻓﻴﺮ اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ ﺗﺤﺖ اﻟﻄﻠﺐ ﺑﺸﻜﻞ ﺳﺮﻳﻊ‪،‬‬ ‫وﻟﻬﺬا وﺿﻌﺖ ﻻﺋﺤﺔ ﻣﻔﺼﻠﺔ ﺑﻬﺬا اﻟﺨﺼﻮص‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﺠﻬﺔ اﻟﻤﺸ ــﺮﻓﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻄ ــﺎع‪ ،‬وﻳﻌﺪ‬ ‫اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر اﻟﻌﻘﺎري أﺣﺪ اﻧﻮاع اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻤﻤﻜ ــﻦ ﺗﻔﻌﻴﻠﻬ ــﺎ وﻓﻖ ﺿﻮاﺑﻂ وأﺳ ــﺲ‬ ‫ﺗﻮﻓﺮ اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮة ﻏﻴﺮ اﻟﻤﺮﻏﻮﺑﺔ‪.‬‬

‫‪ĪŔñ ġîĸŇ‬‬ ‫* ﻣﺎ اﻟﺘﻄﻮرات اﻟﺘﻲ ﺳ ــﺘﺤﺪﺛﻬﺎ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﺧﻼل‬ ‫اﻟﻔﺘ ــﺮة اﻟﻤﻘﺒﻠﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ أﻋﻤﺎﻟﻬﺎ واﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺣﺼﺘﻬ ــﺎ اﻟﻤﻌﻘﻮﻟ ــﺔ ﻣﻦ اﻟﺴ ــﻮق؟ وﻣ ــﺎ ﻣﺠﺎﻻت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺮﻛﺰ ﻋﻠﻴﻬﺎ؟‬ ‫** ﻟﻌﻞ ﻣﻦ أﻫﻢ ﻣﺎﻳﻤﻴﺰ أﺳﻴﺞ ﻫﻮ اﻟﻮﺟﻮد‬ ‫اﻟﻔﻌ ــﺎل ﻓ ــﻲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣ ــﻦ اﻟﻤ ــﺪن واﻟﻤﺤﺎﻓﻈﺎت‬ ‫اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﺣﻴﺚ إن ﻟﻠﺸ ــﺮﻛﺔ ﺣﺎﻟﻴًﺎ أرﺑﻌﺔ ﻓﺮوع‬ ‫رﺋﻴﺴ ــﺔ ﻓ ــﻲ ﻛﻞ ﻣﻦ اﻟﺮﻳ ــﺎض وﺟ ــﺪة واﻟﺨﺒﺮ‬ ‫وﺧﻤﻴ ــﺲ ﻣﺸ ــﻴﻂ ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ ﻣﺎﻳﺰﻳﺪ ﻋﻦ‬ ‫‪ ٤٥‬ﻧﻘﻄﺔ ﺑﻴﻊ ﻣﻨﺘﺸﺮة ﻓﻲ ﻛﺎﻓﺔ أرﺟﺎء اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‬ ‫ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓ ــﺔ اﻟﻰ ﻣﺮاﻛﺰ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒ ــﺎت ﻓﻲ اﻟﺮﻳﺎض‬ ‫وﺟﺪة واﻟﺨﺒﺮ‪.‬‬ ‫وﺑﻼ ﺷﻚ أن ﻣﻨﻈﻮﻣﺔ اﻻﻧﺘﺸﺎر اﻟﻤﺪروﺳﺔ‬ ‫ﺗﺘﻄﻠ ــﺐ ﺗﻨﻤﻴ ــﺔ اﻟﺒﻨﻴ ــﺔ اﻟﺘﺤﺘﻴ ــﺔ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎﺗﻴﺔ‬ ‫واﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ‪ ،‬ﻓﻲ ﻫ ــﺬا اﻟﺼﺪد ﻓﺈن أﺳ ــﻴﺞ ﺗﻘﻮم‬ ‫ﺑﺘﻄﻮﻳ ــﺮ أﻧﻈﻤﺘﻬ ــﺎ ا‪v‬ﻟﻜﺘﺮوﻧﻴ ــﺔ ﻟﺘﻮاﻛ ــﺐ‬ ‫اﻟﺘﻄﻮر ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻋﺎم وﻫﻨﺎك اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﺮاﻣﺞ‬ ‫‪ŒňŔŃäøĿí ĽîŔøăśí‬‬ ‫اﻟﺘﻄﻮﻳﺮﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ أﺳﻴﺞ ﻋﻠﻰ إﻧﺠﺎزﻫﺎ ﻓﻲ‬ ‫*ﻳﻮاﺟ ــﻪ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي‬ ‫اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻘﺮﻳﺐ‪.‬‬ ‫إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ اﻫﺘﻤﺎﻣﻨ ــﺎ ﺑﺘﻨﻤﻴ ــﺔ ﻣ ــﻮارد أﻧﻮاﻋً ــﺎ ﻣﻦ اﻻﺣﺘﻴﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ‪ ،‬ﻣﺎ أﻧﻮاع ﻫﺬا‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ ﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل ﺑﺮاﻣ ــﺞ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل؟ وﻣ ــﺎ اﻟﺘﺄﺛﻴﺮات اﻟﺘﻲ ﻳﺘﺴ ــﺒﺐ ﻓﻴﻬﺎ‬ ‫ﻫ ــﺬا اﻻﺣﺘﻴﺎل ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻘﻄﺎع؟ وﻣ ــﺎ ا‪v‬ﺟﺮاءات‬ ‫اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺠ ــﺐ اﺗﺨﺎذﻫ ــﺎ ﻟﺤﻤﺎﻳ ــﺔ اﻟﻤﺴ ــﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‬ ‫واﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ اﻻﺣﺘﻴﺎل؟‬ ‫** اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ ﻣﺘﻌ ــﺪد ا‪6‬وﺟ ــﻪ‬ ‫واﻟﻤﺼ ــﺎدر‪ ،‬ﻓﻬﻨ ــﺎك اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل اﻟﺪاﺧﻠ ــﻲ ﻓ ــﻲ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ واﺣﺘﻴ ــﺎل ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﻤﻬ ــﻦ‬ ‫اﻟﺤ ــﺮة ﺑﺎ‪v‬ﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟ ــﻰ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﻣ ــﻦ ﻗﺒ ــﻞ‬ ‫اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﻬﻢ‪ ،‬وﻛﺎﻓﺔ أﻧﻮاع اﻻﺣﺘﻴﺎل ﺗﻌﺪ ﺟﺮاﺋﻢ‬ ‫ﺗﺴ ــﺘﻨﺰف أرﺑﺎح اﻟﺸﺮﻛﺎت وﺗﻀﺮ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﻴﺮ‬ ‫ﺑﺎﻟﻘﻄ ــﺎع وﺑﺎﻟﺘﺎﻟ ــﻲ ﻗ ــﺪ ﺗ ــﺆدي اﻟ ــﻰ ﺧﺴ ــﺎﺋﺮ‬ ‫ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻤﺎ ﺑ ــﺪوره ﻳﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ رﻓﻊ‬ ‫أﺳ ــﻌﺎر اﻟﻤﻨﺘﺠ ــﺎت واﻟﺨﺪﻣ ــﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ‪،‬‬ ‫ﻟ ــﺬا ﻳﺠﺐ ﻋﻠ ــﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﺗﺨ ــﺎذ ﻛﺎﻓ ــﺔ ا‪v‬ﺟ ــﺮاءات اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻨ ــﻲ ﺑﺘﻮﻋﻴﺔ‬ ‫ﻣﻮﻇﻔﻴﻬ ــﺎ وﺗﺪرﻳﺒﻬﻢ وﻋﻤﻞ اﻟ ــﺪورات اﻟﻼزﻣﺔ‬ ‫ﺑﻬ ــﺬا اﻟﺨﺼﻮص‪ ،‬إﺿﺎﻓﺔ اﻟﻰ ﻣﺤﺎوﻟﺔ إﻧﺸ ــﺎء‬ ‫آﻟﻴ ــﺔ ﻟﺘﺒﺎدل اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﺎﺑﻴ ــﻦ ﻛﺎﻓﺔ ا‪6‬ﻃﺮاف‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﺑﻬﺬا اﻟﺨﺼﻮص‪.‬‬

‫*(‪µnCCMasG*ŒCC¨fG*Ÿ¦CC£‘H¢‬‬ ‫‪i¨š‹G*ŸeCC-(*§CCš<†CC”D}CCF{jM‬‬ ‫*‪eI(*KeJ5epI(e+©£j MK&*i¨‹¨fG‬‬ ‫‪iš0{G$afG*,{CCDeƒ8i+em+¦CCJ‬‬ ‫*&‪leHavG*œÎCC1¡CCH˜CCG3KžCCJ‬‬ ‫*‪{¨m—G*KŒCC¨fG*aCC‹+eCCG,}CC¨G‬‬ ‫<‪*zCCJ iCC¨J* ¢¦CCš‘ŽM eCCH ,2eCC‬‬ ‫*‪a‹MªzG*KžCC£G*Kª¦¨sG*4KaCCG‬‬ ‫*‪,4KaG*©Di+¦‹ƒ8{CCmF&µ*i”šsG‬‬ ‫*‪a‹+eHiHavGeCCG˜G3KiCC¨‹¨fG‬‬ ‫*‪©DœeCC‹DKžCC£H4K2¡CCHŒCC¨fG‬‬ ‫‪T‬‬ ‫‪¤E¦”0›—CC+›¨‹G*©CC<KiCC¨ ‬‬‫*‪©CC-&eM eCC JK eCC£š£pM aCCE ©CCjG‬‬ ‫*‪Œƒ9KiCC+em+›CC¨‹šGueCCƒ«M(µ‬‬ ‫‪iCC”.iCC¨ -©CCD„CC6eƒ6&µ*{CCp0‬‬ ‫*‪,2eM5K¤GŸa”G*qj Ge+›¨‹G‬‬ ‫‪r4a MµK¤CC)e jE(*§CCš<¤CCƒ8{0‬‬ ‫‪2{pGK&*Ÿ*}G(µ*iCCšˆHks-†”D‬‬ ‫*(‪*zJi¨J&*2*2}-KiCCšHe‹H5epI‬‬ ‫*‪imMa0leCCHavG*©CCD¦CCƒ9¦G‬‬ ‫*‪leHavGeFeCC ‹jpH©D,&eCCƒ€ G‬‬ ‫*‪iCCmMasG*iCC¨ ¨H&ejG*KiCC¨D{ƒG‬‬ ‫‪eH© ¨H&ejG*©CC<¦G*iCCDe”.aCC‹-K‬‬ ‫‪*zGK§CCGKµ*eCC£š0*{H©CCDkCCG*5‬‬ ‫‪“¦ƒ6Œ¨fG*aCC‹+eHleHa1¢(eCCD‬‬ ‫ƒ‪a‹fG*•š1©D{¨fF›—ƒ€+žCCJe‬‬‫*‪LaCCG¥eCCfjIµ*kCC‘GKª¦CC<¦jG‬‬ ‫*‪©jG*Ki¨ ¨H&ejG*lepj G*iCC¨J‬‬ ‫‪i ¨I&e…G*¡He<¦I{D¦-eCCJ4Ka+‬‬ ‫‪N‬‬ ‫(‪§CCš< eCC+epM‬‬ ‫*‬ ‫‪„CC—‹ M eCCH‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪aCC¨”jG*KŸ*}CCjGµ*K$*2&µ*L¦CCjƒH‬‬ ‫‪iCCƒ8e1K aCC<*¦”G*K leCC¨š‹jGe+‬‬ ‫*‪¡¨H&ejGifƒ Ge+iM4K{G*a<*¦”G‬‬ ‫*‪¡H&µ*›fƒ6{D¦-©jG*KleCCfF{G‬‬ ‫&‪i ¨I&e…G*eƒ«M‬‬ ‫‪N * e£ HKiH΃G*K‬‬ ‫*‪„CC«‹+ eCCJ{D¦- ©CCjG* iCC¨ £G‬‬ ‫‪qj FL{1&µ*¡CC¨H&ejG*lepj H‬‬ ‫*&‪iCC¨f…G*¡CC£G*iCCƒ64eH$eCC…1‬‬ ‫‪¡¨‘;¦G*„«M¦‹-¡¨H&e-qCCj HK‬‬ ‫‪lepj G*¡CCH{¨m—G*˜CCG3{CC¨=K‬‬ ‫*‪iCCšƒ+qCC¨ƒ6&*ŒCCjj-KiCC¨ ¨H&ejG‬‬ ‫‪,}¨jG*i¨ ¨H&ejG*lepj G*¡CCH‬‬ ‫‪eCC”N DK eCC£j=e¨ƒ8 ¡CC—M ©CCjG*K‬‬ ‫‪iCCDeƒ9(µe+$ÎCC‹G*leCC/e¨j0µ‬‬ ‫*(‪le¨G%µ e”N DK}¨jG*4eƒ€jIµ*§G‬‬ ‫‪§G(*kCCG%*©CCjG*KeCC”N fƒHiCCƒ6K4aH‬‬ ‫*‪‡e”I¡HaMa‹G*œÎ1¡Ha/*¦jG‬‬ ‫*‪i…”Il5KeCCp-©CCjG*KŒCC¨fG‬‬ ‫‪$esI&*›F©De¨D*{Ž/i<5¦HŒ¨+‬‬ ‫‪N‬‬ ‫*‪2a<{fF&* iCCHavG˜CCG3KiCC—šG‬‬ ‫‪eƒ«M&*qCC¨ƒ6&*©G¦-K$ÎCC‹G*¡CCH‬‬ ‫‪¡HeŽN Ge+eHejJ*$ÎCC‹G*iHa1‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪2a‹+}¨jMlµeƒ-*}F{HœÎCC1‬‬ ‫‪iCCHa1 ª4eCCƒ€jƒH ¡CCH gCCƒ6e H‬‬ ‫*‪œeƒ-µe+˜G3¢eF$*¦ƒ6$ÎCC‹G‬‬ ‫*‪a0¦G*žE{G*œÎCC1¡H{CCƒ7efG‬‬ ‫*‪ŒCCE¦H •CCM{: ¡CC< ›CCƒ8*¦jG* K‬‬ ‫*‪eFkI{jI(µ*iCC—fƒ7§š<iCCF{ƒ€G‬‬ ‫‹‪{CCM¦…- §CCš< ¢%µ* qCC¨ƒ6&* ›CC‬‬‫*‪žjM“¦ƒ6›ƒ8*¦jšG,aCCMa/le¨G%‬‬ ‫‪efM{Ee£ ¨ƒ7a‬‬‫‪N‬‬ ‫ ‪le‹¨fG*K•M¦ƒjG*e…”G„¨){G*g)eI‬‬


‫››‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪:«ôňœĊńĿí«†Ŀ ..ņŔŃäøĿí õîĻĎėō ĹŎňòĿí Œij ôŔīĎĘĿí õîìŔŌĿí ŎĠī őĎĸĿí .ĉ‬‬

‫‪Ŋ÷îŔă čĎĠøńŀĿ ĊŔĬœ ņŔŃäøĿí‬‬ ‫‪ùĉîĄĿí ľòķ îńĿ ôŔĬŔòĤĿí‬‬ ‫‪őďîĀă Ċńăã - ĎœŎĜ÷ - óĊÿ - ŒĄòĜĿí ņĔă‬‬

‫أﻛ ــﺪ اﻟﺪﻛﺘ ــﻮر ﻣﺤﻤﺪ ﺑﻦ ﻋﻠﻲ اﻟﻘﺮي‪ ،‬ﻋﻀﻮ اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺎرف واﻟﺒﻨﻮك وﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬أن ﻏﻴﺎب اﻟﻮﻋﻲ‪ ،‬واﻟﻤﻌﺮﻓﺔ ﻓﻲ‬ ‫ﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ أﺿﺎع اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬وﻓﺮص اﻟﻨﻤﻮ اﻟﺘﻲ ﻛﺎن ﻳﻤﻜﻦ ﺗﺤﻘﻴﻘﻬﺎ ﺣﺎل ﺗﻤﺘﻊ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع ﺑﺪوره اﻟﻤﻬﻢ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪ .‬وﻗﺎل‬ ‫اﻟﺪﻛﺘﻮر اﻟﻘﺮي ﻓﻲ ﺣﺪﻳﺚ ﻣﻊ »اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ« إن ا‪v‬ﺳ ــﻼم دﻳﻦ ﻗﺎﺋﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﻠ‪w‬ﺤﻤﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻣﺴ ــﺎﻋﺪة اﻟﻤﺴ ــﻠﻤﻴﻦ ﺑﻌﻀﻬﻢ اﻟﺒﻌﺾ‪ ،‬وﻫﺬا ﻫﻮ دور اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪ ،‬اﻟﺬي ﻳﻘﻒ ﺑﺠﺎﻧﺐ اﻟﻤﺘﻀﺮر‪ ،‬ﺳﻮاء ﺻﺤ ّﻴًﺎ أو ﻣﻦ ﺧﻼل ﺣﺎدث‪ .‬واﻗﺘﺮح اﻟﺪﻛﺘﻮر اﻟﻘﺮي أن ﺗﺪرس ﻟﻄﻼب اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ أﺳﺎﺳﻴﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻠﺘﻌﺮﻳﻒ‬ ‫ﺑﺄﻫﻤﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻬﻢ‪ ،‬وﺗﻮﻋﻴﺘﻬﻢ ﺑﻤﺎ ﻳﻘﻮم ﺑﻪ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ‪ .‬وأﻛﺪ اﻟﺪﻛﺘﻮر اﻟﻘﺮي ﻋﻠﻰ ﻣﺸﺮوﻋﻴﺔ اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ أﻧﻈﻤﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ووﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻨﺘﺸﺮة‬ ‫ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ ﻣﺠﺎزة ﺷﺮﻋً ﺎ‪6 ،‬ﻧﻬﺎ ﻣﻦ أﺳﺎﺳﻴﺎت اﻟﺤﻴﺎة اﻟﻤﻌﺎﺻﺮة ﺑﻤﺎ ﻳﺘﻮاﻓﻖ ﻣﻊ ا‪v‬ﺟﺎزة اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ واﻟﻤﺘﻄﻠﺒﺎت اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ .‬وإﻟﻰ ﻧﺺ اﻟﺤﻮار‪:‬‬

‫** ﻣﺎﻫ ــﻮ ﺳ ــﺒﺐ اﻟﺘﻨﺎﻗﺾ ﻓﻲ ﻋ ــﺪم ﻓﻬﻢ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﻴﻦ اﻟﻨﺎس‬ ‫واﻟﻌﻠﻤﺎء؟‬ ‫* ﻫ ــﻮ ﺗﻨﺎﻗ ــﺾ ﺑﻌ ــﺾ ﻋﻠﻤ ــﺎء اﻟﺪﻳ ــﻦ ﻣ ــﺎ ﺑﻴ ــﻦ اﻟﺬﻳ ــﻦ‬ ‫ﻳﺤﻠﻠﻮﻧ ــﻪ وﺑﻴﻦ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺤﺮﻣﻮﻧ ــﻪ ﻓﻲ ﺟﺰﺋﻴﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺣﺘﻰ‬ ‫ﻟﻮ ﺻﻴﻎ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺷﺮﻋﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﻫﺬا ﻫ ــﻮ ا‪v‬ﺷ ــﻜﺎل‪ ،‬وﺣﻘﻴﻘﺔ أﺗﻤﻨﻰ ﻣﻦ ﺟﻤﻴﻊ وﺳ ــﺎﺋﻞ‬ ‫ا‪v‬ﻋ ــﻼم أن ﺗﻨﻬﺾ ﺑﻤﺴ ــﺆوﻟﻴﺎﺗﻬﺎ ﻓﻨﺤﻦ ﻧﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻧﻘﺎش‪،‬‬ ‫ﻻ ﻧﺤﺘ ــﺎج أن ﻧﻔ ــﺮض رأ ًﻳ ــﺎ ﻋﻠﻰ َﻣ ــﻦ ﻻ ﻳﺆﻣﻦ ﺑﻬ ــﺬا اﻟﺮأي‪،‬‬ ‫وﺑﺎﻟﻨﻘ ــﺎش ﺗﻈﻬ ــﺮ اﻟﺤﻘﺎﺋ ــﻖ وﺗﺤﺼ ــﻞ ﻗﻨﺎﻋ ــﺔ‪ ،‬وﻓ ــﻲ ﻧﻔﺲ‬ ‫اﻟﻮﻗ ــﺖ ﻋﻨﺪﻧ ــﺎ أﻧﻈﻤ ــﺔ ﻗﺎﺋﻤﺔ ﻋﻠ ــﻰ ﻧﻔﺲ ﻓﻜ ــﺮة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻟﻢ‬ ‫ﻳﻌﺘ ــﺮض ﻋﻠﻴﻬ ــﺎ أﺣ ــﺪ ﻛﻨﻈ ــﺎم اﻟﺘﻘﺎﻋ ــﺪ‪ ،‬وﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﺎت‬ ‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴ ــﺔ ﻟﻬﻤ ــﺎ ﺣﺘ ــﻰ ان ﻣ ــﺎ ﻻ ﻳﻘ ــﻞ ﻋﻦ ‪ ٧٠-٦٠‬ﺳ ــﻨﺔ‬ ‫وﻫﻤ ــﺎ ﻗﺎﺋﻤ ــﺎن ﻋﻠﻰ ﻧﻔ ــﺲ ﺑﻨ ــﻮد اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬ﻓﺎﻟﻤﻮﻇﻒ ﻳﺪﻓﻊ‬ ‫ﻣﺒﻠ ًﻐ ــﺎ وﻓﻲ ﻧﻔ ــﺲ اﻟﻮﻗﺖ ﻟﻮ أن ا‪v‬ﻧﺴ ــﺎن ﻣﺎت ﺳ ــﻮاء ﻋﻠﻰ‬ ‫رأس اﻟﻌﻤﻞ وﻛﺎن ﻟﻪ أوﻻد ﻳﺴ ــﺘﻤﺮون ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ راﺗﺐ‬ ‫ﺗﻘﺎﻋ ــﺪي ﻳﻌﻮﺿﻬ ــﻢ ﻋﻦ ﻓﻘ ــﺪان ﻫﺬا اﻟﻤﺼ ــﺪر ﻟﻠﺪﺧ ــﻞ‪ ،‬ﻓﺈ ًذا‬ ‫ﺗﺼ ــﻮّ ر أن اﻟﻤﺠﺘﻤ ــﻊ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻟﻴ ــﺲ ﺑﻪ ﻧﻈ ــﺎم ﺗﻘﺎﻋﺪ وﻻ‬ ‫ﺗﺄﻣﻴﻨﺎت اﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﻛﻴﻒ ﻳﻜﻮن ﺣﺎﻟﻪ؟ واﻟﻌﻠﻤﺎء اﻟﻜﺒﺎر ﻗﺒﻠﻮا‬ ‫ﻫ ــﺬا اﻟﻨﻈﺎم وواﻓﻘﻮا ﻋﻠﻴﻪ ﻣﺜﻞ اﻟﺸ ــﻴﺦ ﻣﺤﻤ ــﺪ ﺑﻦ إﺑﺮاﻫﻴﻢ‬ ‫ﻳﺮﺣﻤﻪ ا‡‪ -‬واﻟﺸﻴﺦ ﻋﺒﺪاﻟﻌﺰﻳﺰ ﺑﻦ ﺑﺎز ‪-‬ﻳﺮﺣﻤﻪ ا‡‪ -‬إ ًذا‬‫ﻧﺤﻦ ﻧﺮﺟﻮ أن ﻳﻜﻮن ﻫﺬا ﻣﺪﻋﺎة ﻟﻮﻗﻔﺔ‪.‬‬ ‫‪ıŜøćśí ïîòēã‬‬ ‫** ﻣ ــﺎ اﻟﺴ ــﺒﺐ ﻓ ــﻲ أن ﺑﻌﺾ اﻟﻌﻠﻤﺎء ﻣﺎزاﻟ ــﻮا ﻻ ﻳﺮون ﺗﺤﻠﻴﻞ‬ ‫ﻫﺬا اﻟﻨﻈﺎم؟‬ ‫* اﻟﺴ ــﺒﺐ واﺿﺢ ﺟ ّﺪًا أﻧﻪ ﻻ ﻓ ــﺮق ﺑﻴﻦ اﻟﻨﻈﺎﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻓﺈذا‬ ‫ﻗ ــﺎل ﻻ ﻓﺮق ﺑﻴﻦ اﻟﻨﻈﺎﻣﻴﻦ ﻳﺤﺘﻤﻞ أﻣﺮﻳﻦ‪ :‬إﻣّﺎ أن ﻳﻘﻮل ﻛﻠﻬﺎ‬ ‫ﺣ ــﻼل‪ ،‬أو ﻳﻘ ــﻮل ﻛﻠﻬﺎ ﺣ ــﺮام‪ .‬ﻓﺎﻟﻌﻠﻤﺎء اﻟﻜﺒ ــﺎر اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺆﺧﺬ‬ ‫ﻣﻨﻬﻢ اﻟﺪﻳﻦ ﻳﻘﻮﻟﻮن ﻛﻠﻬﺎ ﺣﻼل‪ ،‬ﻣﻨﻬﻢ اﻟﺸﻴﺦ ﻋﺒﺪا‡ اﻟﻤﻨﻴﻊ‬ ‫ﻳﺤﻔﻈ ــﻪ ا‡‪ -‬وﻣﻨﻬ ــﻢ اﻟﺸ ــﻴﺦ ﻣﺼﻄﻔﻰ اﻟﺰرﻗﺎ‪ ،‬واﻟﺸ ــﻴﺦ‬‫ﻋﻠ ــﻲ اﻟﺨﻔﻴ ــﻒ ﻣﻦ ﻛﺒ ــﺎر اﻟﻌﻠﻤﺎء ﻫ ــﻢ ﻳﻘﻮﻟﻮن ﻻ ﻓ ــﺮق وﻛﻠﻪ‬ ‫ﺣ ــﻼل‪ ،‬وﻣ ــﻦ اﻟﻌﻠﻤ ــﺎء َﻣﻦ ﻳﻘ ــﻮل ﻻ ﻓ ــﺮق وﻛﻠﻬﺎ ﺣ ــﺮام ﻓﻬﻨﺎ‬ ‫ﻧﺤﺘﺎج ﻟﻠﻨﻘﺎش‪.‬‬ ‫** دﻛﺘ ــﻮر ﻣﺤﻤ ــﺪ ﻫﻨ ــﺎك ﺟﺰﺋﻴﺎت ﻓﻲ أﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻻ ﺗﺰال‬ ‫ﺷ ــﺎﺋﻜﺔ ﻣﺜﻞ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ واﻻ ّدﺧﺎر‪ ،‬أو ﻣﺎ ُﻳﺴ ّﻤﻰ ﻓﻲ اﻟﻌﺎﻟﻢ‬ ‫»اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة« ﻻﻳﺰال ﻏﻴﺮ واﺿﺢ اﻟﻤﺸﺮوﻋﻴﺔ؟‬ ‫* أﻋﺘﻘ ــﺪ أﻧ ــﻪ ﻣﻦ أﻓﻀ ــﻞ أﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣ ــﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴﺔ‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ ‪-‬ﺣﺴ ــﺐ ﻗﺮاءاﺗﻲ ﺣﺘﻰ ان‪ -‬أﺧﺬ ﺳ ــﻤﻌﺔ ﺳﻴﺌﺔ‪،‬‬ ‫وﻗﺎﻟ ــﻮا اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة ﻫﻮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮت‪ .‬ﻓﺄول‬ ‫ﺧﻄ ــﺄ ﻫﻮ أﻧ ــﻪ ُﺗﺮﺟﻢ ﺗﺮﺟﻤﺔ ﺣﺮﻓﻴ ــﺔ‪ ،‬ﻓﻘﺎﻟﻮا ﻳﻌﻨ ــﻲ ذﻟﻚ أﻧﻪ‬ ‫ﻳﺘﺤﺪّى اﻟﻘﺪر‪ ،‬ﻓﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة أﺑﺴ ــﻂ أﻧﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪،‬‬ ‫وﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة ﻛﺒﺮى ﺷﺮﻛﺎت ﺗﺄﻣﻴﻦ وأﻗﻠﻬﺎ‬ ‫ﺧﺴ ــﺎرة وأﻃﻮﻟﻬ ــﺎ ﻋﻤ ًﺮا ﻓﻬﻨﺎت ﺷ ــﺮﻛﺎت ﻋﻤﺮﻫ ــﺎ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ‬ ‫‪ ٣٠٠‬ﺳﻨﺔ‪ ،‬ﻓﺈ ًذا ﻣﻊ ا‪6‬ﺳﻒ أﻧﻪ أﺧﺬ ﺳﻤﻌﺔ ﺳﻴﺌﺔ واﻟﺤﺎل أﻧﻪ‬ ‫ﺑﺴﻴﻂ ﺟ ّﺪًا وﻻ ﻋﻼﻗﺔ ﻟﻪ ﺑﺎﻟﻘﺪر‪ ،‬وﻻ ﻳﺴﺘﻄﻴﻊ أﺣﺪ أن ﻳﺘﻮﻗﻊ‬ ‫ﻣﺘﻰ ﺳ ــﻴﻤﻮت‪ .‬وﻫ ــﺬا ﻓﻲ ﻋﻠ ــﻢ اﻟﻐﻴﺐ اﻟ ــﺬي ﻻ ﻳﺪّﻋﻴﻪ أﺣﺪ‪،‬‬ ‫وا‪6‬ﻣﺮ اﺧﺮ ﻓﻲ اﻻدّﺧﺎر واﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻧﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﺤﻴ ــﺎة ﻓ ــﻲ ﺣﺎل اﻟﻤ ــﻮت‪ ،‬ﻳﻌﻨﻲ وﻫﻲ ﻧﻔ ــﺲ اﻟﻔﻜﺮة‪ ،‬وﻟﻜﻦ‬ ‫ﻓﻴﻬ ــﺎ ﻧﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺸ ــﺠﻴﻊ ﻋﻠ ــﻰ اﻻدّﺧﺎر‪ ،‬وﻫ ــﺬا ً‬ ‫أﻳﻀﺎ ﺟﺎﻧﺐ‬

‫ﻣﻬﻢ ﺟ ّﺪًا ﻓﻲ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪ .‬ﻣﻊ اﻻﺳﻒ اﻟﺸﺪﻳﺪ أن ﻓﻜﺮة اﻻدّﺧﺎر‬ ‫ﻟﺪﻳﻨ ــﺎ ﺿﻌﻴﻔﺔ ﺟ ّﺪًا ﻓ ــﻲ اﻻدّﺧﺎر‪ ،‬واﻟﺠﻤﻴﻊ ﻳﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ »أﻧﻔﻖ‬ ‫ﻣﺎ ﻓﻲ اﻟﺠﻴﺐ ﻳﺄﺗﻴﻚ ﻣﺎ ﻓﻲ اﻟﻐﻴﺐ«! واﻟﺤﻞ أن ا‪v‬ﻧﺴ ــﺎن ﻓﻲ‬ ‫ﻫﺬه اﻟﺤﻴﺎة ﻣﻦ ﺿﻤﻦ ﻣﺴ ــﺆوﻟﻴﺎﺗﻪ ﺗﺠ ــﺎه أﻫﻠﻪ ﻣﻦ ﻣﺪارس‬ ‫وﺗﺮﺑﻴﺔ وﻣ ــﺎ ﻳﺤﺘﺎﺟﻮﻧﻪ ﻣﻦ ﺣﻴﺎة رﻏﻴ ــﺪة ﻳﻌﻨﻲ ﺣﻴﺎﺗﻨﺎ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﺴ ــﺘﻮى ﻣﺤﺘﺎج إﻟﻰ أن ﻧﺤﺎﻓﻆ ﻋﻠﻴﻪ‪ .‬ﻫﺬا ا‪v‬ﻧﺴ ــﺎن ﻳﺤﺘﺎج‬ ‫ﻟﻼ ّدﺧ ــﺎر‪ ،‬ﻓﻤﺜ ًﻠﺎ اﻟﻤﻮﻇﻒ إذا ُﻓﺼﻞ وﻟﻴ ــﺲ ﻟﺪﻳﻪ ﻣﺪّﺧﺮات‪..‬‬ ‫ﻣﺎذا ﺳﻴﻔﻌﻞ؟ ﻟ‹ﺳ ــﻒ ﻗﺪ ﻳﺘﺠﻪ إﻟﻰ اﻟﻔﻘﺮ‪ .‬ﻓﺎ‪v‬ﻧﺴﺎن ﻳﺤﺘﺎج‬ ‫ﻟﻼ ّدﺧ ــﺎر؛ ‪6‬ﻧ ــﻪ ﻣﻬﻢ ﻓ ــﻲ اﻟﺤﻴﺎة اﻟﻤﻌﺎﺻ ــﺮة‪ ،‬ﺛﺎﻧ ًﻴ ــﺎ أن ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻨ ــﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻳﺸ ـ ّـﺠﻊ اﻟﻨﺎس ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺘﺨﻄﻴﻂ ﻟﻠﺤﻴﺎة‪،‬‬ ‫ﻓﻬ ــﻮ ﻗﺎﺋﻢ ﻋﻠ ــﻰ وﺿﻊ ﺧﻄﻂ ﻟﻤﺸ ــﺮوﻋﺎت ﻣﺎ ﺑﻌ ــﺪ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‪،‬‬ ‫وﻛﺬﻟ ــﻚ وﺿﻊ ﺑﺮاﻣﺞ واﺿﺤﺔ ﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻞ أﺑﻨﺎﺋ ــﻲ اﻟﺘﻌﻠﻴﻤﻲ‬ ‫واﻻﺟﺘﻤﺎﻋ ــﻲ ﺑﺸ ــﻜﻞ واﺿﺢ وﻫ ــﺬا ا‪6‬ﻣﺮ ﻳﺘﻄﻠ ــﺐ اﻻدّﺧﺎر‬ ‫وﻣ ــﻦ ﺧ ــﻼل ﻫ ــﺬه اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ ﻓﻬ ــﻲ ﺗﺴ ــﺎﻋﺪ ا‪v‬ﻧﺴ ــﺎن ﻋﻠﻰ أن‬ ‫ﻳﺨﻄ ــﻂ ﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻠﻪ وﻣﺴ ــﺘﻘﺒﻞ أﺑﻨﺎﺋﻪ ﺑﻌﺪ ﺳ ــﻨﻮات ﻣﺤﺪدة‬ ‫ﺑﻴﻨﻪ وﺑﻴﻦ ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻓﻬﻮ ﻃﻮال اﻟﺴﻨﻮات اﻟﺘﻲ ﻳﻌﻤﻞ‬ ‫ﻓﻴﻬﺎ‪ ،‬وﺣﺪدﻫﺎ ﻓﻲ وﺛﻴﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻳﻘﻮم ﺑﺈﻳﺪاع ﻣﺒﻠﻎ ﺷ ــﻬﺮي‬ ‫ﺳ ــﻴﺤﺼﻞ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ ﺑﻌﺪ ﻧﻬﺎﻳﺔ اﻟﻤ ــﺪة اﻟﺰﻣﻨﻴﺔ‪ ،‬إﺿﺎﻓﺔ‬ ‫إﻟﻰ ا‪6‬رﺑﺎح اﻟﺘﻲ ﻓﻮّ ض ﻣﻦ ﺧﻼﻟﻬﺎ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺎﺳﺘﺜﻤﺎر‬ ‫ﻫﺬه ا‪6‬ﻣﻮال ﺣﺴ ــﺐ ا‪6‬ﺣﻜﺎم اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻓ ــﻲ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﻌﺠﺰ‬ ‫أو اﻟﻮﻓ ــﺎة ﻓﻲ ﻣﻨﺘﺼ ــﻒ اﻟﻤﺪة ﻓﻴﺴ ــﺘﻄﻴﻊ ورﺛﺘﻪ اﻟﺤﺼﻮل‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﻋﻮاﺋﺪ ﻣﺪﺧﺮات ﻋﺎﺋﻠﻬﻢ ﻣﻦ اﻟﺼﻨﺪوق اﻟﺬي ﻳﻐﻄﻲ ﻓﻲ‬ ‫ﺣﺎﻟﺔ اﻟﻌﺠﺰ اﻟﺸﺎﻣﻞ أو اﻟﻤﻮت‪ ،‬ﻓﻬﻮ ﻣﺨﻮل ﺑﺈﻛﻤﺎل اﻟﻐﺮض‬ ‫اﻟ ــﺬي ﻣﻦ أﺟﻠﻪ اﺷ ــﺘﺮك اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﻴﻪ‪ ،‬وﻫ ــﻮ ً‬ ‫أﻳﻀﺎ ﻧﻮع ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﻌ ــﺎون‪ ،‬ﻧﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺮﺑﻴﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ ﻟﻠﻨﺎس ﺣﺘﻰ ﻳﺨﻄﻄﻮا‬ ‫ﻟﻠﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻞ ﻓﻬﺬا اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ اﻧﻪ ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺘﻪ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ‪ ،‬إ ّﻻ أﻧﻪ ﻧﺎﺟﺢ وﺟﻴﺪ ﺟ ّﺪًا‪.‬‬ ‫‪ĊīîĸøĿíō ôŔīîńøÿśí õîňŔŃäøĿí‬‬ ‫** أﻧ ــﺖ ﻳ ــﺎ دﻛﺘ ــﻮر ﺷـ ـ ّﺒﻬﺖ ﺑﺸ ــﻲء ﺟﻤﻴ ــﻞ‪ ،‬ﺷ ــﻲء ﻣ ــﻦ ‪٦٠‬‬ ‫ﺳ ــﻨﺔ وأﻛﺜﺮ‪ ،‬وﻫﻮ »ﻣﺼﻠﺤﺔ ﻣﻌﺎﺷ ــﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ«‪ ،‬و«اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﺎت‬ ‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ« ﻫﻤﺎ أﺷﺒﻪ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪َ ..‬ﻣﻦ ﻳﺘﺤ ّﻤﻞ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺔ ﺿﻌﻒ‬ ‫اﻟﻮﻋﻲ ﻋﻨﺪ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻓﻲ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟‬ ‫* ﻓﻲ ﺣﻴﺎﺗﻨﺎ اﻟﻤﻌﺎﺻﺮة اﻟﺠﺎﻧﺐ اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻣﻬﻢ ﺟ ّﺪًا‪.‬‬ ‫ﻓﺎ‪v‬ﻧﺴ ــﺎن ﻋﻨﺪﻣ ــﺎ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸ ــﺒﺎب إذا ﻛﺎن ﻳﻌﺮف‬ ‫ﻛﻴ ــﻒ ﻳﻔﺘ ــﺢ اﻟﺤﺴ ــﺎب اﻟﺒﻨﻜ ــﻲ‪ ،‬وإذا ﻛﺎن ﻻ ﻳﻌ ــﺮف‪ ،‬ﻛﻴ ــﻒ‬ ‫ﺳ ــﻴﻜﺘﺐ ﺷ ــﻴ ًﻜﺎ؟ وإذا ﻣﺎ ﻛﺎن ﻳﻌﺮف ﻣﺎ ﻫﻲ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎن‪،‬‬ ‫ﻓﺈﻧ ــﻪ ﻳﺠ ــﺪ ﺻﻌﻮﺑﺔ ﻓ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ‪ ،‬وﻳﻘﻊ ﻓ ــﻲ أﺧﻄﺎء ﺑﻌﻀﻬﺎ‬ ‫ﻣﺪﻣﺮ‪ ،‬وﻳﺤﻤّﻞ ﻧﻔﺴ ــﻪ أﺧﻄﺎء ﺟﺴ ــﻴﻤﺔ‪ ،‬أﻧﺎ أﺗﻤﻨﻰ أن ﻳﻜﻮن‬ ‫ﻫﻨﺎك ﻣﻨﻬﺞ دراﺳ ــﻲ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻛﺘﻴّﺐ ﺻﻐﻴﺮ ﻳﺸ ــﺮح ا‪6‬ﻣﻮر‬ ‫ا‪6‬ﺳﺎﺳ ــﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﻴﺎة‪ ،‬ﻓﻬﻞ ﻳﺴﺘﻄﻴﻊ اﻟﺸﺨﺺ أن ﻳﺴﺘﻐﻨﻲ‬ ‫ﻋﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ؟ ان اﻟﺸ ــﺎب اﻟﺬي ﻳﻘﻮد اﻟﺴ ــﻴﺎرة ﻳﺠﺐ ﻳﻜﻮن‬ ‫ﻓﺎﻫ ًﻤ ــﺎ ﻓ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬ﻫﺬه اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻳﺠﺐ أن ﻳﺴ ــﺘﻘﻴﻬﺎ ﻣﻦ‬ ‫واﻟﺪه‪.‬‬ ‫ﻓﺎﻟﻮاﺿ ــﺢ ان أﻧ ــﻪ ﻻ ﻳﻮﺟﺪ أﺣﺪ ﻳﻘ ــﺮأ وﺛﻴﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫»اﻟﺒﻮﻟﻴﺼ ــﺔ«‪ ،‬ﺑﻤﻌﻨ ــﻰ ﺣﺘﻰ إن أراد أن ﻳﻔﻬﻢ ﻓﺈﻧﻪ ﻳﺴ ــﺘﺤﻴﻲ‬ ‫وﺧﺼﻮﺻﺎ اﻟﻤﺮﺣﻠ ــﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬ ‫أن ﻳﺴ ــﺄل‪ ،‬ﻣﻨﺎﻫ ــﺞ اﻟﺘﻌﻠﻴ ــﻢ‬ ‫ً‬ ‫ﻳﺤﺘ ــﺎج اﻟﻄﺎﻟﺐ أن ﻳﺸ ــﺮح ﻟ ــﻪ أﺣﺪ ﻣﻌﻨ ــﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻣﻌﻨﻰ‬ ‫ﺑﻄﺎﻗ ــﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎن‪ ،‬وﻣﺎ أﻫﻤﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟ…ﻧﺴ ــﺎن؛ ‪6‬ن ﻣﻦ أﻫﻢ‬

‫‪:ôŔ÷íČĿí óĎŔĔĿí‬‬ ‫اﻻﺳﻢ‪ :‬اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻣﺤﻤﺪ ﺑﻦ ﻋﻠﻲ اﻟﻘﺮي ﺑﻦ ﻋﻴﺪ‬ ‫اﻟﺠﻨﺴﻴﺔ‪ :‬ﺳﻌﻮدي‬ ‫اﻟﻤﻴﻼد‪ :‬ﻓﻲ ﻣﻜﺔ اﻟﻤﻜﺮﻣﺔ ﻋﺎم ‪١٩٥٠‬م‬ ‫اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ :‬أﺳ ــﺘﺎذ اﻻﻗﺘﺼﺎد ا‪Z‬ﺳ ــﻼﻣﻲ‬ ‫ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻤﻠﻚ ﻋﺒﺪاﻟﻌﺰﻳﺰ ﻓﻲ ﺟﺪة‬ ‫اﻟﺴﻴﺮة ا‪C‬ﻛﺎدﻳﻤﻴﺔ ‪ -‬اﻟﻤﺆﻟﻔﺎت‬ ‫• أﺻﻮل اﻻﻗﺘﺼﺎد ا‪Z‬ﺳﻼﻣﻲ ‪ -‬دراﺳﺔ ﻣﻘﺎرﻧﺔ‬ ‫ﻟﻠﻨﻈﺎم اﻻﻗﺘﺼﺎدي ا‪Z‬ﺳﻼﻣﻲ‬ ‫• ا‪C‬ﺳﻮاق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫• ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ اﻟﻘﻮاﻧﻴ ــﻦ اﻟﻤﺴ ــﺘﻤﺪة ﻣ ــﻦ اﻟﺸ ــﺮﻳﻌﺔ‬ ‫ا‪Z‬ﺳﻼﻣﻴﺔ ﻋﻠﻰ ا‪C‬ﻋﻤﺎل اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ‬ ‫• ﺣﻮار ﻣﻮﺿﻮﻋﻲ ﺣﻮل اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ واﻻﻗﺘﺼﺎد‬ ‫• ﻣﺒ ــﺎدئ اﻻﻗﺘﺼﺎد ‪ -‬ﻟﻄﻼب وﻃﺎﻟﺒﺎت اﻟﻌﻠﻮم‬ ‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‬ ‫• ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻓﻲ اﻟﻨﻘﻮد واﻟﺒﻨﻮك ﻣﻊ ﺗﻄﺒﻴﻘﺎت ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ وﻋﻨﺎﻳﺔ ﺑﺎﻟﻤﻔﺎﻫﻴﻢ‬ ‫ا‪Z‬ﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫ﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﻌﻠﻴﻢ اﻟﻌﺎم إﻋﺪاد اﻟﺸ ــﺒﺎب ﻟﻠﺤﻴ ــﺎة ﻟﻴﻜﻮن ﻣﻮاﻃ ًﻨﺎ‬ ‫ﺻﺎﻟﺤً ــﺎ‪ ،‬ﻫ ــﺬا ﺟﺎﻧ ــﺐ ﻣﻬ ــﻢ ﺟـ ـ ّﺪًا ﻳﺠ ــﺐ أن ﺗﻬﺘﻢ ﺑ ــﻪ وزارة‬ ‫اﻟﺘﺮﺑﻴﺔ واﻟﺘﻌﻠﻴﻢ ﺑﺤﻴﺚ إﻧﻬﺎ ﺗﺪﺧﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﻬﺞ ﻛﺘﻴﺐ ﺻﻐﻴﺮ‬ ‫ﻳﻌﻠﻢ ا‪6‬ﺳﺎﺳ ــﻴﺎت؛ ‪6‬ن ا‪v‬ﻧﺴ ــﺎن إذا ﻛﺎن اﻟﺸﻲء ﻓﻴﻪ ﻣﻨﻔﻌﺔ‬ ‫ﻟﻪ ﻳﺘﺤﻤﺲ ﻟﻪ‪.‬‬ ‫ﻫﻨ ــﺎك إﺷ ــﻜﺎل آﺧ ــﺮ ﻓﻲ ﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﻤﺎ أﻧ ــﻪ ﻧﻈﺎم‬ ‫ﺗﻌﺎوﻧﻲ ‪6‬ﻓﺮاد اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻛﻠﻬﻢ‪ ،‬وﻳﺸﺘﺮك ﻓﻴﻪ أﻓﺮاد اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬ ‫ﻛﻠﻬﻢ‪ ،‬وﻧﺘﺬﻛﺮ ﺟ ّﻴﺪًا ﻓﺸﻞ اﻟﻨﻈﺎم ﻓﻲ ﺗﻄﺒﻴﻖ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺮﺧﺼﺔ‬ ‫»ﺿ ــﺪ اﻟﻐﻴ ــﺮ«‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣ ــﺎ ﻟﺠ ــﺄ اﻟﺒﻌ ــﺾ ﺗﺤﻤﻴ ــﻞ اﻟﺨﻄ ــﺄ ﻋﻠ ــﻰ‬ ‫َﻣ ــﻦ ﻟﺪﻳ ــﻪ ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ ﺣﺘ ــﻰ وإن ﻛﺎن اﻟﻄ ــﺮف اﺧﺮ ﻣﺴ ــﺆو ًﻻ‬ ‫ﻋ ــﻦ اﻟﺤﺎدث ﻣﺴ ــﺆوﻟﻴﺔ ﻛﺎﻣﻠ ــﺔ‪ .‬ﻓﺎﻟﻨﻈﺎم ﻳﻘﻮل إﻧ ــﻪ ﻳﺘﺤﻤّﻞ‬ ‫اﻟﻤﺘﺴ ــﺒﺐ ﻟﻠﺨﻄ ــﺄ اﻟﻤﺴ ــﺆوﻟﻴﺔ واﻟﺘﻌﻮﻳﺾ‪ ،‬وﻟﻜ ــﻦ أﺣﻴﺎ ًﻧﺎ‬ ‫ﻳﻜﻮن اﻟﻤﺘﺴ ــﺒﺐ ﻟﻴﺴ ــﺖ ﻟﺪﻳ ــﻪ اﻟﻘﺪرة‪ ،‬ﻳﻌﻨ ــﻲ اﻟﻮاﺣﺪ ﻳﻘﻮل‬ ‫»ﺣﺴ ــﺒﻲ ا‡ وﻧﻌ ــﻢ اﻟﻮﻛﻴﻞ«‪ ،‬وﻟﻜﻦ اﻟﺠﻤﻴ ــﻊ ﻟﻮ أﺻﺒﺢ ﻫﺬا‬ ‫ا‪v‬ﻟﺰام إﻟﺰاﻣًﺎ ﺣﻘﻴﻘ ّﻴًﺎ‪ ،‬ﻟﻜﺎن اﻟﻨﺎس ﻛﻠﻬﻢ أﺻﺒﺤﻮا ﻓﻲ وﺿﻊ‬ ‫أﻓﻀﻞ‪ .‬ﺷﺮﻛﺘﻲ ُﺗﺼﻠﺢ ﺳ ــﻴﺎرﺗﻪ‪ ،‬وﺷﺮﻛﺘﻪ ﺗﺼﻠﺢ ﺳﻴﺎرﺗﻲ‪،‬‬ ‫واﻧﺘﻬﻰ اﻟﻤﻮﺿﻮع إ ًذا ﻓﻬﻢ ﺟ ّﺪًا ﻟﻨﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺣﺘﻰ ﻳﻨﺠﺢ‪،‬‬ ‫اﻟﻨﺎس ﻛﻠﻬﻢ ﻳﻜﻮﻧﻮن ﻋﻠﻰ ﻗﻨﺎﻋﺔ ﺑﻪ‪ ،‬وﻳﺸ ــﺘﺮﻛﻮن ‪6‬ﻧﻪ ﺑﺪون‬ ‫اﺷﺘﺮاك أﻛﺒﺮ ﻋﺪد ﻣﻦ اﻟﻨﺎس ﻓﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻦ ﻳﻨﺠﺢ‪.‬‬ ‫اﻟﺘﻮﻋﻴ ــﺔ ﻣﻬ ّﻤ ــﺔ ﺟ ّﺪًا ﻋﻠﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى اﻟﻨﻈ ــﺎم اﻟﺘﻌﻠﻴﻤﻲ‪،‬‬ ‫وﻋﻠﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى وﺳ ــﺎﺋﻞ ا‪v‬ﻋﻼم‪ ،‬وﻋﻠﻰ ﻣﺴ ــﺘﻮى ا‪6‬ﺟﻬﺰة‬

‫د‪ .‬اﻟﻘﺮي ﻳﺘﺤﺪث ﻟﻠﻤﺪﻳﻨﺔ‬

‫اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻨﻔ ــﺬ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ .‬ﻣﺜ ًﻠ ــﺎ رﺟﺎل اﻟﻤ ــﺮور اﻟﺬﻳ ــﻦ ﻳﺤﻘﻘﻮن ﻓﻲ ﻫﻴﺌﺘﻬﺎ اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ‪ ،‬وﺷﺮﻛﺎت إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻋﺪد‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﺤ ــﻮادث ﻛﺜﻴﺮ ﻣﻨﻬ ــﻢ ﻻ ﻳﻔﻬﻤﻮن ﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﺸ ــﻜﻞ ﻣﻨﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﻮاﻗﻊ أﺳﺲ ﺷﺮﻛﺎت ﺗﺎﺑﻌﺔ ﻟﻬﺎ ﺗﺴﻴﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ‬ ‫ﻛﺎﻣ ــﻞ‪ ،‬واﻟﺒﻌﺾ ﻣﻨﻬﻢ ﻳﺴ ــﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻴﻞ َﻣ ــﻦ ﻟﺪﻳﻪ ﺗﺄﻣﻴﻦ ا‪v‬ﺳﻼﻣﻴﺔ‪.‬‬ ‫اﻟﻤﺴﺆوﻟﻴﺔ‪.‬‬ ‫** ﻫﻨ ــﺎك ﻧ ــﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻳﻄﺎﻟﺐ اﻟﺒﻌ ــﺾ أن ﻳﻜﻮن‬ ‫‪õíĎćĊńĿí čîńüøēí ņŃ čČĄĿí‬‬ ‫** ﺣﺴ ــﺐ ﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدي ﻓﺈن ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻏﻴﺮ‬ ‫إﻟﺰاﻣ ًّﻴ ــﺎ‪ ،‬وﻫ ــﻮ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤﺴ ــﺎﻓﺮﻳﻦ واﻟﻘﺎدﻣﻴﻦ إﻟﻰ‬ ‫ﻣﺴ ــﻤﻮح ﻟﻬﺎ ﺑﺎﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر إ ّﻻ ﻓﻲ ﺣﺪود ﺿﻴﻘﺔ ﺟ ًّﺪا‪ ،‬ﻫﻞ ﺗﻌﺘﻘﺪ‬ ‫اﻟﺒﻠﺪ‪ ..‬ﻣﺎ اﻟﻨﺎﺣﻴﺔ اﻟﺸ ــﺮﻋﻴﺔ؟ ﻫﻞ ﻣﺜ ــﻞ ﻫﺬا ا‪v‬ﻟﺰام ﻣﺮﻏﻮب‬ ‫أن اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ اﺳﺘﺜﻤﺎر ﻣﺎ ﻟﺪﻳﻬﺎ ﻣﻦ ﻣ ّﺪﺧﺮات وﻣﻦ‬ ‫ﻓﻴﻪ؟‬ ‫وﺛﺎﺋﻖ ﻟﻜﻲ ﺗﻌﻮد ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺑﺎ‪C‬رﺑﺎح؟‬ ‫* وﻟ ــﻲ ا‪6‬ﻣﺮ ﺑﻴﺪه إن رأى اﻟﻤﺼﻠﺤﺔ ﻓﻲ إﻧﺸ ــﺎء ﻧﻈﺎم‬ ‫* ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻗﻀﻴﺔ ﺗﻘﻠﻴﻞ اﻟﺨﻄﺮ أﻫﻢ‬ ‫ﻣﻌ ّﻴ ــﻦ أن ﻳﻠ ــﺰم ﺑﻪ اﻟﻨ ــﺎس‪ ،‬ﻓﻮﻟ ــﻲ ا‪6‬ﻣﺮ ﻳﻌ ــﺮف اﻟﻤﺼﻠﺤﺔ‬ ‫اﻟﻮﻃﻨﻴ ــﺔ‪ ،‬ﺳ ــﻮاء ﻣ ــﻊ ا‪v‬ﻟ ــﺰام ﻟﻤ ــﺎ ﻓﻴ ــﻪ ﻣﺼﻠﺤ ــﺔ اﻟﻮﻃ ــﻦ ﻣ ــﻦ ﻗﻀﻴ ــﺔ ﺗﺤﻘﻴﻖ ا‪6‬رﺑ ــﺎح‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻟﻤﻬﻢ ﺟـ ـ ّﺪًا إذا ﻛﺎﻧﺖ ﻫﻲ‬ ‫واﻟﻤﻮاﻃﻦ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴ ــﺎﻓﺮﻳﻦ أﻣﺮ ﻣﻬﻢ‪ .‬ﻓﺎن أﻛﺜﺮ ﻏﺮﺿﻬﺎ ﺗﻐﻄﻲ ا‪6‬ﺧﻄﺎر ﻓﻜﻴﻒ ﺗﺄﺗﻲ ﻣﻦ ﺟﻬﺔ ﺛﺎﻧﻴﺔ وﺗﺘﺤﻤّﻞ‬ ‫اﻟﺴ ــﻔﺎرات ﺗﻠ ــﺰم َﻣ ــﻦ ﻳﺮﻳﺪ اﻟﺤﺼ ــﻮل ﻋﻠﻰ ﺗﺄﺷ ــﻴﺮة دﺧﻮل ا‪6‬ﺧﻄ ــﺎر‪ ،‬إذا ﻛﻨ ــﺖ ﻻ ﺗﺄﻟ ــﻮ ﺗ ــﺆدي أﻣﺎﻧ ــﺔ وﺗﺤﻤ ــﻞ أﺧﺮى‬ ‫أراﺿﻴﻬ ــﻢ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وأﻋﺘﻘﺪ أﻧﻪ ﻣﻬﻢ ﻟﻠﻤﻮاﻃﻦ أﺛﻘﻠﺘ ــﻚ اﻟﻮداﺋ ــﻊ ﻫ ــﺬا أو ًﻟﺎ وﺛﺎﻧ ًﻴ ــﺎ ﻟﻤﺼﻠﺤﺔ اﻟﻤﺴ ــﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي أن ﻳﻜﻮن ﻟﺪﻳﻪ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﺳ ــﻔﺮ ﺣﺘ ــﻰ ﻳﻜﻮن ﻣﻐﻄﻰ‪ ،‬وﺑﺸ ــﻜﻞ ﺧﺎص ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻲ ﻟﺪﻳﻬ ــﺎ ﺑﺮاﻣﺞ ﺗﻜﺎﻓﻞ‬ ‫وﻛﺬﻟﻚ اﻟﺤﺎل ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ‪.‬‬ ‫‪6‬ن ﻫ ــﺬا أﻧ ــﺎ ﻣﺸ ــﺘﺮك وﻟﻜ ــﻦ ﺗﺠﺪﻳ ــﺪ اﺷ ــﺘﺮاﻛﻲ ﻻ ﻳﺘﻢ ﻗﺒﻞ‬ ‫أ ّﻣ ــﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻄﺒ ــﻲ ﺑﺎﻟﺮﻏﻢ أﻧﻨ ــﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ أﻧﺸ ــﺄﻧﺎ ‪ ١٠‬ﺳ ــﻨﻮات‪ ،‬ﻓﻴﺠ ــﺐ أن ﺗﻜ ــﻮن اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻓ ــﻲ اﻟﻮﺿﻊ اﻟﺬي‬ ‫ﻣﺠﻠ ــﺲ اﻟﻀﻤ ــﺎن اﻟﺼﺤ ــﻲ اﻟﺘﻌﺎوﻧ ــﻲ‪ ،‬ﻟﻜ ــﻦ ﺣﺘ ــﻰ ان ﻟﻢ ﺗﺴ ــﺘﻄﻴﻊ أن ﺗﻔﻲ ﺑﺎﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻬﺎ أﻣ ــﺎم اﻟﻌﻤﻼء ﻻ ﻳﻜﻮن ﻫﺬا إ ّﻻ‬ ‫ﻳﺤﺼ ــﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻳﺴ ــﺘﺤﻘﻪ؛ ‪6‬ن ﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻄﺒﻲ ﻻﺑﺪ أﻧﻬﺎ ﺗﺴﺘﺜﻤﺮ ﻫﺬا ﻛﺎن ﻣﺸﻜﻠﺔ وﻻزال ﻃﺒﻌًﺎ ‪6‬ن اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات‬ ‫أن ﻳﻜ ــﻮن ﻣﺆﺳﺴ ــﺔ ﻣﺴ ــﺘﻘﻠﺔ ﺟـ ـ ّﺪًا‪ ،‬وﻓﻌ ًﻠ ــﺎ ﻳﻜ ــﻮن ﻟﻬ ــﺎ ﻣ ــﻦ ﻗﻠﻴﻠ ــﺔ اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ ﻗﻠﻴﻠﺔ ﺟ ّﺪًا واﻟﻤﺸ ــﻜﻠﺔ أﻧﻪ ﻓ ــﻲ ﻇﻞ اﻟﻮﺿﻊ‬ ‫اﻟﻘ ــﻮة اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ أن ﺗﻐﻄﻲ أﻓﺮاد اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻛﻠ ــﻪ‪ ،‬وﻟﻮ ﺗﺤﻮّ ﻟﺖ اﻻﻗﺘﺼ ــﺎدي اﻟﻌﺎﻟﻤﻲ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎرات ﻗﻠﻴﻠ ــﺔ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ﺗﻜﺎد ﻻ‬ ‫اﻟﻤﺴﺘﺸﻔﻴﺎت اﻟﺤﻜﻮﻣﻴﺔ إﻟﻰ ﻣﺴﺘﺸﻔﻴﺎت ﻣﻤﻠﻮﻛﺔ ﻟﻠﺤﻜﻮﻣﺔ‪ ،‬ﺗﻌﻄﻲ ﻋﺎﺋﺪًا‪ ..‬ﻓﺎﻟﻌﺎﺋﺪ ﺑﺴ ــﻴﻂ ﺟ ّﺪًا‪ ،‬ﻓﻬﺬا ﻣﺸ ــﻜﻠﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴ ــﺒﺔ‬ ‫ﻟﻜﻦ ﺗﻌﻤﻞ ﺑﺮﺳﻮم ‪6‬دّى ﻫﺬا ً‬ ‫ﻟﺸ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ .‬واﻟﻌﻘﺎر ﻣﻦ اﻻﺷ ــﻴﺎء اﻟﺘﻲ ﻣﺴ ــﻤﻮح ﺑﻬﺎ‬ ‫أﻳﻀﺎ إﻟﻰ ﻣﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻨﺠﺎح‪.‬‬ ‫** دﻛﺘﻮر ﻣﺤﻤﺪ »إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ« اﻟﺒﻌﺾ ﻟﺪﻳﻪ ﻓﻬﻢ ﺧﺎﻃﺊ أن وﻫﺬا ﻣﺠﺎل ﻃﻴّﺐ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت‪ ،‬وﻣﺜ ًﻠﺎ ا‪6‬ﺳﻬﻢ ﻣﻤﻨﻮﻋﺔ‬ ‫ﻫ ــﺬه ا‪Z‬ﻋﺎدة ﻳﺘﻢ اﺳ ــﺘﺜﻤﺎرﻫﺎ ﺧﺎرﺟ ًّﻴﺎ‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻏﻴﺮ ﻣﻌﺮوف ﻃﺒﻌًﺎ؛ ‪6‬ن ا‪6‬ﺳﻬﻢ ﻣﺨﺎﻃﺮﻫﺎ ﻋﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬ ‫وﻣ ــﻦ اﻟﺤﻠﻮل أن ﻳﺒﻘﻰ اﻻﺳ ــﺘﺜﻤﺎر ﻣﺤ ــﺪودًا ﺟﺪًا‪ ،‬ﻓﻔﻲ‬ ‫ﺣﺮﻛﺔ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺸﺮوع؟‬ ‫* ﺗﻌﺮﻳ ــﻒ »إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ« ﻫﻮ أن ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺗﺮﻳﺪ ﻣﺠ ــﺎل اﻟﺤﻤﺎﻳ ــﺔ واﻻدّﺧﺎر ﻧﺠ ــﺪ أن اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﺎت اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‬ ‫أن ﺗﺘﺄﻛ ــﺪ أﻧﻬ ــﺎ ﻟﻦ ﺗﺘﺤﻤّﻞ ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ إ ّﻻ ﻣﺎ ﺗﺴ ــﺘﻄﻴﻊ أن ** ﻳﻌﺎﻧ ــﻲ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴ ــﻌﻮدي ﻣﻦ اﻟﺘﺤﺎﻳﻞ‪ ..‬ﻣ ــﺎ ﻫﻲ اﻟﻨﻈﺮة‬ ‫ﺗﺪﻳﺮه‪ ،‬ﻓﺈﻧﻬﺎ ﺗﺮﻳﺪ أن ﺗﻨﻘﻞ ﺟﺰءًا ﻣﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ أﻛﺒﺮ اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﺘﺤﺎﻳﻞ ﻓﻲ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت‪ ،‬أو اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻄﺒﻲ‪،‬‬ ‫ﻣﻨﻬﺎ‪ ،‬ﻓﺸ ــﺮﻛﺔ إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣ ــﺎذا ﺗﻔﻌﻞ؟ ﻫﻲ ﺗﺠﻤﻊ ﻣﺨﺎﻃﺮ أو ﻏﻴﺮه؟‬ ‫* ﻻ ﺷ ــﻚ اﻧ ــﻪ ﻻ ﻳﺠﻮز‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻧﺤﺘﺎج إﻟ ــﻰ ﻋﻘﺎب‪ ،‬ﻓﻤﺜ ًﻠﺎ‬ ‫ﻣ ــﻦ ﻋﺪد ﻣ ــﻦ اﺳ ــﺘﻄﻌﻨﺎ أن ﻧﺘﻮﻗﻊ ﻣﺎ ﺳ ــﻮف ﻳﺤﺼﻞ أﻛﺜﺮ‪،‬‬ ‫ﻃﺒﻌًﺎ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻛﻠﻪ ﺟﺪﻳﺪ ﻋﻨﺪﻧﺎ‪ ،‬واﻟﺤﻤﺪ ‡ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ إذا ﻗﻠﺖ ﻟﺸ ــﺨﺺ اذﻫﺐ ﻟﻠﺴﺮﻗﺔ ﻳﻘﻮل‪ :‬أﻋﻮذ ﺑﺎ‡‪ ..‬ﺣﺮام‪،‬‬ ‫ﻧﻔﺴ ــﻬﺎ اﺳﺘﻄﻌﻨﺎ أن ﻧﺆﺳﺲ ﺷﺮﻛﺎت ﻣﻀﺒﻮﻃﺔ ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴﺔ وﻟﻜ ــﻦ ﺣﻴﻦ ﻳﺘﺤﺎﻳﻞ ﻋﻠﻰ ﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﺈﻧﻪ ﻳﻌﺘﻘﺪ أﻧﻪ ﻟﻴﺲ‬ ‫ﻣﺨﺎﻟ ًﻔ ــﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻨ ــﻪ ﻓ ــﻲ اﻟﺤﻘﻴﻘﺔ ﻫﻮ ﺳ ــﺮﻗﺔ وﻏ ــﺶ واﺣﺘﻴﺎل‪،‬‬ ‫اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﻓﻘﺪ ﺗﺎﺳﺴ ــﺖ ﺷ ــﺮﻛﺔ »إﻋﺎدة« ﻓﻲ اﻟﺮﻳ ــﺎض وأﻧﺎ ﻋﻀﻮ وﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻋﻘﺎب رادع‪..‬‬

‫‪ôŔīĎĘĿí Łîļăŗíō ņŔŃäøĿí‬‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ أﻋﻈ ــﻢ اﻻﺧﺘﺮاﻋ ــﺎت اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ وﻣﻦ‬ ‫أﺳﻤﻰ أﻧﻮاع اﻟﺘﻌﺎون واﻟﺘﻜﺎﻓﻞ اﻟﺬي ﻳﺠﺮي ﺑﻴﻦ أﻓﺮاد‬ ‫اﻟ���ﺠﺘﻤ ــﻊ‪ ،‬واﻟﺘﻌ ــﺎون ﻫ ــﻮ أﺳ ــﺎس اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﻴ ــﻦ اﻟﻨﺎس‬ ‫ﻓﻬ ــﻢ ﻳﻌﻴﺸ ــﻮن ﻓ ــﻲ ﻣﺪﻳﻨ ــﺔ واﺣ ــﺪة وﻓ ــﻲ ﻗﺮﻳ ــﺔ واﺣﺪة‬ ‫وﺳﺒﺐ اﺟﺘﻤﺎﻋﻬﻢ ﻫﻮ أن ﻛﻞ واﺣﺪ ﻣﻨﻬﻢ ﻳﺴﺘﻔﻴﺪ وﻳﻔﻴﺪ‬ ‫ا‪G‬ﺧﺮﻳ ــﻦ ﻓﺎﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣﻦ أﺳ ــﻤﻰ أﻧﻮاع اﻟﺘﻌ ــﺎون‪ ،‬إذ إن‬ ‫ا‪Z‬ﻧﺴ ــﺎن ﻓﻲ ﺣﻴﺎﺗﻪ ﻣﻌ ــﺮض ﻟŠﺧﻄﺎر وﻫ ــﺬه ا‪C‬ﺧﻄﺎر‬ ‫داﺋ ًﻤ ــﺎ وأﺑـ ـ ًﺪا ﻟﻬﺎ ﺧﺴ ــﺎﺋﺮ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻓﺈذا ﺣﺼ ــﻞ ﺣﺮﻳﻖ ﻓﻲ‬ ‫ﻣﻨﺰل ﻣﺎ ﻓﻬﺬه ﺧﺴﺎرة ﻣﺎﻟﻴﺔ وﻟﻮ ﺣﺼﻞ ﺣﺎدث ﻟﺴﻴﺎرة‬ ‫أﻳﻀ ــﺎ ﺧﺴ ــﺎرة ﻣﺎﻟﻴ ــﺔ‪ ،‬وإذا ﻛﺎﻧﺖ‬ ‫ﺷ ــﺨﺺ ﻣ ــﺎ ﻓﻬ ــﺬه ً‬ ‫ا‪C‬ﺳ ــﺮة ﻳﻌﻮﻟﻬ ــﺎ ﻫ ــﺬا اﻟﺮﺟﻞ اﻟﺬي ﺣﺼﻞ ﻟ ــﻪ اﻟﺤﺎدث‪،‬‬ ‫ﻓﻤ ــﻦ دﺧﻠ ــﻪ ﺗﻌﻴﺶ وﺗﻘﺘﺎت ﻫﺬه ا‪C‬ﺳ ــﺮة ﻓﺈذا ﻣﺎت ﻓﻬﻲ‬ ‫أﻳﻀﺎ‪.‬‬ ‫ﺧﺴﺎرة ً‬ ‫إذن اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻏﺮﺿ ــﻪ اﻟﺘﻌﻮﻳ ــﺾ ﻋ ــﻦ اﻟﺨﺴ ــﺎرة‬

‫اﻟﻤﺎﻟﻴ ــﺔ وﻳﺨﻄ ــﺊ ﻛﺜﻴ ــﺮ ﻓ ــﻲ اﻻﻋﺘﻘ ــﺎد أن اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻫﻮ‬ ‫ﻃﺮﻳﻘﺔ ﻟﻼﺳ ــﺘﺮﺑﺎح‪ ،‬ﻓﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﻜﻮن ﻃﺮﻳﻘﺔ‬ ‫ﻟﻼﺳ ــﺘﺮﺑﺎح ‪C‬ن ﻛﻞ ﻣﺎ ﻳﺤﺼ ــﻞ ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻫﻮ إرﺟﺎع‬ ‫ا‪Z‬ﻧﺴ ــﺎن إﻟ ــﻰ ﻣ ــﺎ ﻛﺎن ﻋﻠﻴ ــﻪ ﻗﺒ ــﻞ اﻟﺤ ــﺎدث‪ ،‬ﻓﺄﻧ ــﺎ ﻟﺪي‬ ‫ﺳ ــﻴﺎرﺗﻲ اﺳ ــﺘﺨﺪﻣﻬﺎ ﻓ ــﺈذا ﺣﺼ ــﻞ ﻟﻬﺎ ﺣ ــﺎدث وﻛﺎﻧﺖ‬ ‫اﻟﺨﺴ ــﺎرة ‪ ١٠٠‬أو ‪ ١٥٠‬أﻟ ــﻒ ﻓﺎﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻳﺪﻓ ــﻊ ﻟﻲ ﻫﺬا‬ ‫اﻟﻤﺒﻠﻎ ‪Z‬ﺻﻼﺣﻬ ــﺎ وإﻋﺎدﺗﻬﺎ إﻟﻰ وﺿﻌﻬﺎ اﻟﻄﺒﻴﻌﻲ ﻗﺒﻞ‬ ‫اﻟﺤ ــﺎدث‪ ،‬وﻛﺬﻟ ــﻚ اﻟﺤﺎل ﻓ ــﻲ ﻛﻞ أﻧ ــﻮاع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻴﺲ‬ ‫ﻣﻨﻬﺎ اﻻﺳ ــﺘﺮﺑﺎح وﻛﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻨ ــﺎس ﻳﺨﻠﻂ ﺑﻴﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫واﻟﻘﻤ ــﺎر وﻫ ــﺬا اﻟ ــﻜﻼم ﻣ ــﺮدود‪ ..‬ﻟﻤ ــﺎذا ؟ ‪C‬ن ﻟﻠﻘﻤ ــﺎر‬ ‫ﺻﻔﺘﻴﻦ أوﻟﻬﺎ أﻧﻪ ﻳﺨﻠﻂ ﺧﻄ ًﺮا ﻏﻴﺮ ﻣﻮﺟﻮد ﻓﻲ اﻟﻄﺒﻴﻌﺔ‬ ‫أو ﺑﻤﻌﻨ ــﻲ آﺧ ــﺮ أﻧﻪ ﺳ ــﻴﻮﻟﺪ اﻟﺨﻄﺮ ﺑ ــﺪون ﻋﻮاﻣﻞ‪ ،‬أﻣﺎ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﺄو ًﻟﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎ‪C‬ﺧﻄﺎر اﻟﺘﻲ ﻳﻘﺪرﻫﺎ ا& ﺳﺒﺤﺎﻧﻪ‬ ‫ﺷﺨﺼﺎ‬ ‫وﺗﻌﺎﻟﻰ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺸﺮ‪ ،‬وﻧﻼﺣﻆ ﻓﻲ ﺣﻴﺎﺗﻨﺎ اﻟﻌﺎﻣﺔ ً‬

‫ـﺨﺼﺎ ﺑﺎﻟﺨﻄﺄ ﻓﻴﺼﺒﺢ ﻋﻠﻴﻪ دﻳﺔ ﻫﺬا اﻟﺸ ــﺨﺺ‬ ‫َﻳﻘﺘﻞ ﺷ ـ ً‬ ‫ﻓﻴﺘﻌﺎون اﻟﻨﺎس ﻋﻠﻰ ﺟﻤﻊ ﻫﺬه اﻟﺪﻳﺔ ﺗﺒﺮﻋﺎت‪ ،‬وا‪C‬ﺻﻞ‬ ‫أن ﻫﻨﺎك ﻋﻤ ًﻠﺎ اﺟﺘﻤﺎﻋ ًﻴﺎ ﺑﻴﻦ اﻟﻨﺎس ﻓﻲ ﺗﻜﻮﻳﻦ ﺻﻨﺪوق‬ ‫ﻳﺠﻤﻊ ﻓﻴ ــﻪ اﻟﻤﺎل وأن ﺣﺼﻞ ‪C‬ﺣﺪ ﻫﺬا اﻟﺤﺎدث ﻓﻴﻜﻮن‬ ‫اﻟﻤ ــﺎل ﺟﺎﻫﺰًا ﻟﺪﻓﻊ اﻟﻀﺮر‪ ،‬وﻫﺬا ﻫﻮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻼ ﻓﺮق‬ ‫ﺑﻴ ــﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻫﺬا اﻟﺼﻨﺪوق‪ ،‬ﻛﻞ ﻣﺎ ﻓﻲ ا‪C‬ﻣﺮ ﻫﻮ أﻧﻨﺎ‬ ‫ﻧﻌ ــﺮف أن ﻫﻨ ــﺎك ﺣﻮادث ﺳ ــﻮف ﺗﻘﻊ وﻫ ــﺬا ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ‬ ‫اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ‪ ..‬ﺑﻌﺾ اﻟﻨﺎس ﺗﻘﻮل ﻛﻴﻒ ﺗﻌﺮف اﻟﻐﻴﺐ‪ ،‬وﻫﻮ‬ ‫ﻓﻌ ــﻼ ﻧﺤ ــﻦ ﻻ ﻧﻌ ــﺮف اﻟﻐﻴ ــﺐ وﻻ ﻧﺴ ــﺘﻄﻴﻊ أن ﻧﻘﻮل إن‬ ‫ـﺨﺼﺎ ﻣﺎ ﺳﻴﻤﻮت اﻟﻌﺎم اﻟﻤﻘﺒﻞ‪ ،‬ﻫﺬا ﻓﻲ ﻋﻠﻢ اﻟﻐﻴﺐ‪،‬‬ ‫ﺷـ ً‬ ‫ﻟﻜﻦ ﻧﺴﺘﻄﻴﻊ أن ﻧﻘﻮل ﻣﻦ دراﺳﺎت اﻟﺴﻨﻮات اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ‬ ‫أن ﻫﻨ ــﺎك ﻋﻼﻗ ــﺔ ﺷ ــﺒﻪ ﺛﺎﺑﺘ ــﺔ ﺑﻴﻦ ﻋ ــﺪد اﻟﻮﻓﻴ ــﺎت وﻋﺪد‬ ‫اﻟﺴﻜﺎن ‪ ..‬أﻟﻴﺲ ﻛﺬﻟﻚ؟‬ ‫وﻫﻨﺎك ﺗﻮزﻳﻊ ﻟﻠﻤﺨﺎﻃﺮ ﺧﺎﺻﺔ وأن ﻫﺬه اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ‬

‫ﻛﺜﻴﺮة ﻫﺬه ا‪C‬ﻳﺎم ﻣﻦ ﻃﺎﺋﺮات وﺳﻔﻦ وﺳﻴﺎرات وﻏﻴﺮﻫﺎ‬ ‫وﻫﻲ ﻣﺨﺎﻃﺮ ﻣﺴ ــﺘﺠﺪة وﻫﺬا ﻏﻴ ــﺮ اﻟﻈﺮوف اﻟﻄﺒﻴﻌﻴﺔ‪،‬‬ ‫ﺗﺤﺘ ــﺎج إﻟﻰ ﺗﺮﺗﻴﺒﺎت ﻣﺴ ــﺘﺠﺪة ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻣﺆﺳﺴ ــﺎت‬ ‫ﺗﺘﺨﺼ ــﺺ ﻓ ــﻲ ﻣﺜ ــﻞ ﻫ ــﺬا اﻟﻤﻮﺿ ــﻮع وﻋﻤﻠﻬ ــﺎ ﻫﻮ أن‬ ‫ﺗﻘﻴ ــﺲ ﻫ ــﺬه اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ وﺗﻮزﻋﻬ ــﺎ ﻋﻠﻰ أﻓ ــﺮاد اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬ ‫ﻛﻠﻬ ــﻢ وﺗﻜ ــﻮن ﻣﺴ ــﺘﻌﺪة إذا ﺣ ــﺪث ﺣ ــﺎدث ‪C‬ﺣﺪﻫﻢ أن‬ ‫ﺗﻌﻴ ــﺪه إﻟﻰ ﺣﺎل ﻣ ــﺎ ﻗﺒﻞ اﻟﺤﺎدث ﻟﻴﺲ ﻫﻨ ــﺎك ﺛﺮوة وﻻ‬ ‫اﺳﺘﺮﺑﺎح‪.‬‬ ‫أول ﻣﺎ ﺗﻌﺮف اﻟﻤﺴ ــﻠﻤﻮن ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻗﺒﻞ ﻧﺤﻮ‬ ‫‪ ٢٠٠‬ﺳ ــﻨﺔ ﻛﺎن اﺑﻦ ﻋﺎﺑﺪﻳﻦ رﺣﻤﻪ ا& ﻫﻮ ﻣﻔﺘﻲ اﻟﺪوﻟﺔ‬ ‫اﻟﻌﺜﻤﺎﻧﻴ ــﺔ وﻫﻮ آﺧﺮ اﻟﻌﻠﻤ ــﺎء ا‪C‬ﺣﻨﺎف اﻟﻜﺒﺎر اﻃﻠﻊ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻣ ــﺎ ﻳﺴ ــﻤﻰ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺒﺤ ــﺮي ﻓﻨﻈ ــﺮ اﻟﻴﻪ ﻣ ــﻦ اﻟﻨﺎﺣﻴﺔ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎﻗﺪﻳ ــﺔ‪ ،‬ﻓﻘ ــﺎل‪ :‬ﻫﺬا ﺑﻴ ــﻦ ﻃﺮﻓﻴﻦ واﺣﺪ ﻳﺪﻓ ــﻊ ﻣﺒﻠﻐًﺎ‬ ‫ﻫ ــﻮ ﺛﻤ ــﻦ ﻳﺸ ــﺘﺮي ﺷ ــﻴﺌًﺎ وﻓﻴ ــﻪ ﺑﺎﺋ ــﻊ وﻣﺸ ــﺘﺮٍ إذن ﻣﺎ‬

‫ﻫﻮ اﻟﺸ ــﻲء اﻟ ــﺬي ﻳﺘﺒﺎدﻟﻮﻧﻪ ﻋﻨﺪﻧﺎ ﺑﺎﺋﻊ وﻣﺸ ــﺘﺮٍ وﺛﻤﻦ‬ ‫وﻣﺜﻤ ــﻦ‪ ،‬اﻟﺜﻤ ــﻦ ﻋﺮﻓﻨﺎه أﻧﻪ ﻫﺬا اﻟﺮﺳ ــﻢ ﻣ ــﺎ ﻫﻮ اﻟﻤﺜﻤﻦ‬ ‫ﻓﻘ ــﺎل اﻟﻤﺜﻤ ــﻦ ﻫﺬا ﺷ ــﻲء ﻓﻴﻪ إﺷ ــﻜﺎل ﻛﺒﻴﺮ ‪C‬ﻧﻪ ﺷ ــﻲء‬ ‫ﻏﻴ ــﺮ ﻣﻌﺮوف وﻓﻴﻪ ﻏﺮر ﻓﺎﺣﺶ ‪C‬ﻧﻪ ﻣﻤﻜﻦ أﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻣﺒﻠ ــﻎ وﻣﻤﻜﻦ ﻻ أﺣﺼﻞ ﻣﻤﻜ ــﻦ أﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺒﻠﻎ ﻛﻠﻪ‬ ‫وﻣﻤﻜ ــﻦ أﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺟﺰء ﻣﻨﻪ ﻓﻘﺎل ﻫﻮ ﻋﻘﺪ ﺑﻴﻊ ﻓﺎﺳ ــﺪ‬ ‫‪C‬ن رﺳ ــﻮل ا& ﺻﻠﻰ ا& ﻋﻠﻴﻪ وﺳ ــﻠﻢ ﻗﺎل«ﻣﺎ ﻓﻴﻪ ﻏﺮر‬ ‫ﻓﺎﺣﺶ ﻓﻬﻮ ﻋﻘﺪ ﻓﺎﺳ ــﺪ« وﻣﻦ ذﻟﻚ اﻟﺤﻴﻦ واﻟﻤﺴ ــﻠﻤﻮن‬ ‫أﺧ ــﺬوه ﺑﻨﻈ ــﺮة ﻗﺪ ﺗﻜ ــﻮن ﺻﺤﻴﺤﺔ وﻟﻜﻦ ا‪Z‬ﺷ ــﻜﺎل أﻧﻪ‬ ‫ﻟ ــﻢ ﻳﻨﻈ ــﺮ إﻟﻴﻪ اﻟﻨﻈ ــﺮة اﻟﻜﻠﻴﺔ إﻧﻤ ــﺎ ﻧﻈﺮة ﺟﺰﺋﻴ ــﺔ ﺗﺘﻌﻠﻖ‬ ‫ﺑﺎﻟﻌﻘ ــﺪ‪ ،‬وﺑﻌ ــﺪ ﻣ ــﺮور اﻟﺴ ــﻨﻮات اﻟﻄﻮﻳﻠﺔ ﻣﺠﻤ ــﻊ اﻟﻔﻘﻪ‬ ‫ﺑﻤﻜ ــﺔ وﻣﺠﺎﻣ ــﻊ أﺧ ــﺮى ﻧﻈﺮت ﻫ ــﺬه اﻟﻘﻀﻴﺔ ﻓ ــﻲ ﻫﻴﺌﺔ‬ ‫ﻛﺒﺎر اﻟﻌﻠﻤﺎء وﺟﻮد ا‪Z‬ﺷ ــﻜﺎل ﻓﻲ اﻟﻌﻘﺪ‪ ،‬وﻫﺬا إﺷ ــﻜﺎل‬ ‫ﺻﺤﻴ ــﺢ ﻓﻬﻨ ــﺎك ﻗﻨﺎﻋ ــﺔ ﺑ ــﺄن ﻧﻈ ــﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻧﻈ ــﺎم ﻧﺎﻓﻊ‬

‫وﻣﻔﻴ ــﺪ وﺿﺮوري وﻫﻮ ﻣﻦ أﻧ ــﻮاع اﻟﺘﻌﺎون اﻟﺘﻲ دﻋﻰ‬ ‫إﻟﻴﻬﺎ اﻻﺳﻼم ﻟﻜﻦ اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ ﻫﻲ اﻟﻌﻘﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﺮوف ﻓﻲ‬ ‫اﻟﻔﻘﻪ أن ﻫﺬا اﻟﻐﺮر اﻟﻔﺎﺣﺶ أﻧﻤﺎ ﻳﻔﺴﺪ ﻋﻘﻮد اﻟﺒﻴﻊ أﻣﺎ‬ ‫ﻋﻘﻮد اﻟﻬﺒﺔ وﻋﻘﻮد ا‪Z‬ﻧﻔﺎق ﻻ ﻳﻔﺴﺪﻫﺎ اﻟﻐﺮر‪.‬‬ ‫ﻓﻔ ــﻲ ﻣﺜ ــﻞ ﻫ ــﺬه اﻟﻌﻘ ــﻮد اﻟﺘ ــﻲ ﻏﺮﺿﻬ ــﺎ ا‪Z‬ﻧﻔ ــﺎق‬ ‫وﻏﺮﺿﻬﺎ اﻟﺘﻌﺎون وﻏﺮﺿﻬﺎ اﻟﻘﺮﺑﻰ ﻻ ﻳﻔﺴ ــﺪﻫﺎ اﻟﻐﺮر‬ ‫ﺣﺘﻰ ﻟﻮ ﻛﺎن ﻓﺎﺣﺸً ــﺎ إﻧﻤﺎ ﻳﻔﺴ ــﺪ ﻋﻘﻮد اﻟﺒﻴﻊ ‪C‬ن ﻋﻘﻮد‬ ‫اﻟﺒﻴ ــﻊ ﻛﻞ واﺣﺪ ﻳﺮﻳﺪ ﺣﻘﻮﻗﻪ ﻛﺎﻣﻠ ــﺔ أﻣﺎ ﻫﻨﺎ ﻓﻬﻮ أﻋﻄﻰ‬ ‫ﻫﺪﻳ ــﺔ‪ ،‬واﻟﺬﻳ ــﻦ ﻗﺎﻟﻮا إن ﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﺪﻳﻨﺎ ﻣﻦ ﻗﻀﻴﺔ‬ ‫اﻟﺒﻴ ــﻊ واﻟﺸ ــﺮاء إذن ﻓﻬ ــﻮ ﺻ ــﻮرة اﻟﺘﻌ ــﺎون اﻟﺤﻘﻴﻘﻴ ــﺔ‬ ‫ﻓﺎ‪Z‬ﻧﺴ ــﺎن ﻳﺘﺒ ــﺮع ﻟﻬ ــﺬا اﻟﺼﻨ ــﺪوق ‪C‬ﻧ ــﻪ ﻟ ــﻮ ﺣﺼﻞ ﻟﻪ‬ ‫ﺷ ــﻲء ﻓﻬﺬا اﻟﺼﻨﺪوق ﺳﻴﺴﺎﻋﺪه‪ ،‬واﻟﻮاﻗﻊ إﻧﻨﺎ ﻧﺤﺘﺎج‬ ‫إﻟ ــﻰ ﺗﻮﻋﻴﺔ ‪C‬ن ﻛﺜﻴ ًﺮا ﻣﻦ اﻟﻨﺎس ﻻ ﻳﻔﻬﻢ ﻗﻀﻴﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫إﻃﻼﻗًﺎ‪.‬‬


‫œ›‬

‫‪ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí‬‬

‫‪ôļŀńńĿîñ ĵŎĔĿí ľòĸøĔŃō ĎğîĄĿ îķíčōã ŅŎŃĊĸœ ŅŎĜøĈŃ‬‬

‫”‪ĩîĤĸĿí Őŀī îŋĎûãō ĽîŔøăśí łëíĎÿ Ėķîňœ “ņŔŃäøĿí Ďń÷æŃ‬‬ ‫‪ÖI'glœHÊgoH+­3¨…H+}¶(¨½+žgŸ=+žLb0‬‬ ‫‪}N+ÍE%g/ÒoH+žL'¹+¡¨«H+‬‬ ‫‪ng,L}…‚½+žLg¢.L«r…lH+‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪bŸ1'+b«…H+k«1gllE¹+kŸœ™H+‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪}¶(¨½+—…¢I¬¢«u‡H+‬‬ ‫‪ «™»+}G|H+­&+£I-LÒ.‬‬ ‫‪g,¨,kG}…‚H­|«“¢lH+}Nb½+}<gJ;£Ik«h«1}.kŸœG‬‬ ‫‪k……7(¨I‹Eg›5gh½+b¥E3kŸœG‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪­3¨…H+¬,}H+b–¢H+‬‬ ‫‪k™œŸ½+¸ÖIglH+ngG}…‚H¡g=žgh–l…7+‬‬ ‫‪­|«“¢lH+}Nb½+Ö¥«h…H+¬œ=b«…H+‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪k«JLglH+kG}…‚H‬‬ ‫– ‪"kN3¨…H+-3g=)+kNg=},"-¨¥–H+žLg¢. gO 1gh…9‬‬ ‫‪­3¨…H+ÖI'glH+˜¨…7ng…8g–J‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪˜¨…H+qgu,'+L‬‬ ‫‪ÖI'glœHk«œK'ÒH­|«“¢lH+}Nb½+¬œH+¬Ig…7‬‬ ‫;‪g,¨,kG}…‚H­|«“¢lH+}Nb½+}<gJ‬‬ ‫‪ÖI'glœH¬,}H+5bH+kG}…‚œH¡gH+}Nb½+§3¨= …7g,‬‬ ‫=œ¬‪k«JLglH+kG}…‚H­|«“¢lH+}Nb½+Ö¥«h…H+‬‬ ‫‪k«Jg‡NÍH+k,}rlH+ÖI'glH+«1‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪k«,L5L'¹+L‬‬ ‫‪žgŸ='¹+k…75bI†7gG¤¨0Յ7J¨…75g,}E¨l…N}G5¨…«EL},‬‬ ‫‪¬½g=5¨Š¢I†Eg¢lH+«1‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪†N5¨lG'+†G¹I3&+¬œ«0‬‬ ‫‪¬h‡H+ÖI'glH+˜¨…7¸«»+¸ ™ulH+‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪­3¨…H+‬‬ ‫‪ÖI'glœHkJgI'+kG}…‚H¡gH+}Nb½+՟H+vHg…9‬‬ ‫‪†Eg¢lH+«1ng…8g–J‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪ÊLglH+¬u…ƒH+¤gŸ…®H+†œr½¡gH+ÖI'¹+”N}…‚H+Ú+bh=3‬‬ ‫‪†N5¨lG'+†G¹I3&+¬œ«0‬‬ ‫‪žgŸ='¹+k…75bI†7gG¤¨0Յ7J¨…75g,}E¨l…N}G5¨…«EL},‬‬ ‫‪ÖI'glœHkJgI'+kG}…‚H¡gH+}Nb½+՟H+vHg…9‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪-҅ƒH+%+3'+‬‬ ‫‪¦Ÿ*Ò½+L};gx½+-5+3)+¸ ™ulH+‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫ ‪ GRC‬‬ ‫‪k«JLglH+L+5¸¬,‬‬ ‫‪"kN3¨…H+-3g=)+kNg=},"%+bH+žLg¢.‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪Nb.L ««–.L}Nb–. –};gx½+-5+3)+‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪}*g…¼+‬‬ ‫‪žg«J+3†7¨«/g½­|«“¢lH+}Nb½+¤gI5g0£“«G‬‬ ‫‪£IU (¨½+hF£I};gx½+•g…‚lG+k«“«G‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪¨™…7gJ¬h«Hg…7N}Ng…7‬‬ ‫‪5g‡2'¹+k0g»+£IU (¨ŸœH};gx½+-5+3)+‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪gN+½+L‬‬ ‫‪AON3}N'+žLg,‬‬ ‫‪};gx½+-5+3)+ng…8g–J‬‬ ‫‪¤gI5g0£“«GAON3}N'+žLg,‬‬ ‫– =ƒ…} ‪+O‬‬ ‫‪k«JLglH+L+5¸¬,žg«J+3†7¨«/gI‬‬ ‫‪¨™…7gJ¬h«Hg…7N}Ng…7‬‬ ‫‪}N+ÍE%g,5'¹+ÊgoH+¡¨«H+‬‬ ‫‪ng,L}…‚½+žLg¢.‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪¬¢«u‡H+bŸ1'+—…¢½+‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫=œ¬‪k¢ºk‡…‚J'+£=kŸœG4ÒIkG}…‚H­|«“¢lH+}Nb½+b*gH+‬‬ ‫‪ÖI'glH+‬‬ ‫– ‪k«œ“H+}Š¢H+k¥0Lngrl¢½+Ս…. gO 1gh…9‬‬ ‫‪ ¤gŸ«œ«I 5bEg…7b«…H+p«Ÿ…73+},‬‬ ‫– ‪k«œ“H+}Š¢H+k¥0Lngrl¢½+Ս…. gO 1gh…9‬‬ ‫‪gŸr«…75g¢I†7b«J¨«Ÿ«…7†N}G‬‬ ‫‪kN3¨…H+-3g=)+kNg=},"-¨¥–H+žLg¢.‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪O‬‬ ‫– ‪g1gh…9‬‬ ‫‪ngrl¢½+Ս….ng…8g–J‬‬ ‫‪†N}Gp«Ÿ…73+},I3&+¬œ«0‬‬ ‫‪¬Ÿ«¶¬0gJ†7b«J¨«Ÿ«…7‬‬ ‫‪k«,}H+k™œŸ½+¸ÖI'glH+-3g=)+‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪kN3¨…H+‬‬ ‫‪kN3¨…H+-3g=+kG}…‚H­|«“¢lH+}Nb½+¬¢…ƒ»+b¥E‬‬ ‫‪¬½g=5¨Š¢I£IÖI'glH+-3g=)+‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪SCOR­Lgr«Jʨ;­b«Kg…‚«…8gK‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪˜¨…H+}N¨‡. –ÖI'glH+-3g=)+‬‬ ‫‪SWISS RE­5†N¨…7 –6}NL£“«l…7‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪ÖI'glH+-3g=)+ng…8g–J‬‬ ‫‪­b«Kg…‚«…8gK†7glG'+}“ŠI‬‬ ‫‪-3g=+kG}…‚H­|«“¢lH+}Nb½+¬¢…ƒ»+b¥E‬‬ ‫;¨‪6}NL£“«l…7­Lgr«JÊ‬‬ ‫– ‪gO 1gh…9‬‬ ‫‪-҅ƒH+%+3'+‬‬ ‫‪k™œŸ½+¸­}…‚hH+žg½+†7'+5}N¨‡.‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪kN3¨…H+k«,}H+‬‬ ‫‪IOBÖI'glH+ng…7+53G}I}NbI¦N5bJ'+t5¨0‬‬ ‫‪¸­}…‚hH+žg½+†7'+5}N¨‡.ng…8g–J‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪kN3¨…H+k«,}H+k™œŸ½+‬‬ ‫‪ÖI'glœHk«œK'¹+kG}…‚œH­|«“¢lH+}Nb½+¬œH+¬Ig…7‬‬ ‫‪IOB¤g2¹L3g…7IOB¦N5bJ'+t5¨0‬‬ ‫‪kJgI'+kG}…‚,kN5+3)¹+LkN}…‚hH+35+¨½+}NbI¤+6¨E5b¢,‬‬ ‫‪¸k«œh–l…I-}ŠJ6}“N+53qL}0‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪­3¨…H+˜¨…H+‬‬ ‫‪AM BEST†«h«….gG†«œ«…7gE‬‬ ‫‪©œ=Õh™H+Àg½+h–l…½+ÖI'g.k«“«G‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪kG}…‚H+M¨l…I‬‬ ‫‪N5+¨«lG'+†G¹tÕh…¢N5¤gE¤L+5‬‬ ‫‪kEÏÂLk«½g=kIb2ÕNgI¨uJ‬‬ ‫– <‪+O }¥‬‬ ‫‪AON Hewitt MEӅNL†7gG5gI3‬‬ ‫‪ÕNgIL6}“N+53qL}0ng…8g–J‬‬ ‫‪kEÏu½+kIb¼+‬‬ ‫‪†«h«….gG†«œ«…7gE­},g0Ì}G‬‬ ‫– =ƒ…} ‪+O‬‬ ‫‪tÕh…¢N5¤gE¤L+5‬‬ ‫‪ӅNL†7gG5gI3‬‬ ‫‪kN3¨…H+-3g=)+kNg=},"%+bH+žLg¢.‬‬ ‫– =ƒ…} ‪+O‬‬ ‫=ƒ…} ‪+O‬‬ ‫‪}¶(¨½+¡gll2+‬‬

‫‪őōĊñ ôŃîēí‬‬

‫ﺗﻨﻄﻠﻖ ﻏﺪًا اﻟﺜﻼﺛﺎء ﻓﻌﺎﻟﻴﺎت ﻣﺆﺗﻤﺮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺴ ــﻌﻮدي اﻟﺜﺎﻧ ــﻲ‪ ،‬واﻟ ــﺬي ﻳﻨﻈﻤ ــﻪ اﻟﻤﻌﻬ ــﺪ‬ ‫اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﺑﺎﻟﺘﻨﺴ ــﻴﻖ ﻣﻊ اﻟﻠﺠﻨﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻗﺎﻋﺔ ﺑﺮﻳﺪة ﺑﻔﻨﺪق إﻧﺘﺮﻛﻮﻧﺘﻨﻨﺘﺎل اﻟﺮﻳﺎض‪،‬‬ ‫ﻟﻤﺪة ﻳﻮﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫وأوﺿ ــﺢ رﺋﻴ ــﺲ اﻟﻠﺠﻨ ــﺔ اﻟﻌﺎﻣ ــﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺮﺋﻴ ــﺲ اﻟﺘﻨﻔﻴ ــﺬي ﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴ ــﺔ ﻋﻠ ــﻲ‬ ‫ﺑ ــﻦ ﻋﺒﺪاﻟﺮﺣﻤ ــﻦ اﻟﺴ ــﺒﻴﻬﻴﻦ‪ ،‬أن‬ ‫اﻟﻤﺆﺗﻤﺮ ﻳﻬﺪف إﻟﻰ ﻣﻨﺎﻗﺸ ــﺔ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ‬ ‫واﻟﺘﺤﺪﻳ ــﺎت ووﺿﻊ ﺧﻄﻂ ﻟﻠﻨﻬﻮض‬ ‫ﺑﻘﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓ ــﻲ اﻟﻤﻤﻠﻜﺔ وﺗﻌﺰﻳﺰ‬ ‫ﻣﻜﺎﻧﺘﻪ ووﺿﻌﻪ ﻓﻲ ﻣﺼﺎف ﻗﻄﺎﻋﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴ ــﺔ اﻟﻤﺘﻘﺪﻣﺔ‪ ،‬وذﻟﻚ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﻇ ــﻞ اﻟﺘﻄ ــﻮر اﻟﻜﺒﻴ ــﺮ اﻟ ــﺬي‬ ‫ﺗﺸ ــﻬﺪه ﺻﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ‬ ‫واﻟﻤﺤﻠﻴ ــﺔ‪ ،‬ﺑﻬﺪف اﻻﺳ ــﺘﻔﺎدة ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻔ ــﺮص اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻴﺤﻬﺎ اﻟﻨﻤ ــﻮ اﻟﻤﺘﻮﻗﻊ ﻟﻼﻗﺘﺼﺎد‬ ‫اﻟﻮﻃﻨﻲ‪ .‬وأﺿﺎف أن اﻟﻤﺆﺗﻤﺮ ﺳ ــﻴﺘﻴﺢ اﻟﻔﺮﺻﺔ‬ ‫ﻟﺘﺠﻤ ــﻊ اﻟﻤﺨﺘﺼﻴ ــﻦ واﻟﻤﻬﺘﻤﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ ﻣﺠ ــﺎل‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﺗﺒﺎدل ا‪6‬ﻓﻜﺎر واﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ اﻟﺨﺒﺮات‬ ‫واﻟﺘﺠﺎرب واﻟﻤﺴ ــﺘﺠﺪات ﻓ ــﻲ ﻣﺠﺎﻻت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫وإدارة اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ وﻛﺬﻟﻚ اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﺘﺠﺎرب‬ ‫اﻟﻨﺎﺟﺤ ــﺔ وﺗﻼﻓ ــﻲ ا‪v‬ﺧﻔﺎﻗ ــﺎت ﻓ ــﻲ ﻣﻤﺎرﺳ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻊ اﻟﺘﺮﻛﻴ ــﺰ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤ ــﻮارد اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ‬ ‫واﻟﺘﺪرﻳﺐ وﻧﺸﺮ اﻟﻮﻋﻲ اﻟﻌﺎم ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬

‫وﻗ ــﺎل اﻟﺴ ــﺒﻴﻬﻴﻦ إن اﻟﻤﺆﺗﻤﺮ ﺳ ــﻴﺮﻛﺰ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻋﺪد ﻣﻦ اﻟﻤﺤﺎور اﻟﻤﻬﻤﺔ ﺗﺸﻤﻞ ﻣﻨﺎﻗﺸﺔ أوﺿﺎع‬ ‫ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻤﻮﻣًﺎ ﻓﻲ اﻟﺤﺎﺿﺮ واﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪،‬‬ ‫واﻟﺘﻮﻋﻴﺔ ﺑﺠﺮاﺋﻢ اﻻﺣﺘﻴﺎل ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وأﺛﺮﻫﺎ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ واﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻛﻜﻞ‪ ،‬إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ‬ ‫ﺗﻘﻴﻴﻢ وﺗﻄﻮﻳﺮ اﺳ ــﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺎت إدارة اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ‪،‬‬ ‫ﻋ ــﻼوة ﻋﻠ ــﻰ ذﻟ ــﻚ ﻳﻨﺎﻗ ــﺶ اﻟﻤﺆﺗﻤﺮ ً‬ ‫أﻳﻀ ــﺎ ﻋﺪة‬ ‫ﻣﺤﺎور ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺈﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ ﻣﻨﻈﻮر ﻣﺤﻠﻲ‬ ‫وﻋﺎﻟﻤﻲ‪ ،‬وﺳﻴﺎﺳ ــﺎت ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﻤﻮارد اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ‬ ‫ﻓ ــﻲ ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‪ ،‬وآﻟﻴ ــﺎت‬

‫ﺗﻄﺒﻴ ــﻖ أﻓﻀ ــﻞ اﻟﻤﻌﺎﻳﻴ ــﺮ‬ ‫اﻟﻤﻬﻨﻴ ــﺔ اﻟﺪوﻟﻴ ــﺔ‪ ،‬واﻟﻌﻨﺎﺻﺮ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮد ﺳ ــﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ واﻟﻨﻈﺮة اﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻠﻴﺔ ﻓﻀ ًﻠﺎ ﻋﻦ ﺗﻘﺪﻳﻢ‬ ‫ﺣﻠﻘﺔ ﻧﻘﺎش ﻟﻤﺎ ﺗﻢ ﺗﻘﺪﻳﻤﻪ ﻣﻦ ﺑﺤﻮث ودراﺳﺎت‬ ‫وﻣ ــﻦ ﺛ ــﻢ إﺻ ــﺪار اﻟﻨﺘﺎﺋ ــﺞ واﻟﺘﻮﺻﻴ ــﺎت‪ .‬ﻳﺬﻛﺮ‬ ‫أن ﻗﻄ ــﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻛﺎن ﻗﺪ ﻧﻈﻢ ﻣﺆﺗﻤ ــﺮ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺴﻌﻮدي ا‪6‬ول ﺧﻼل ﺷﻬﺮ ﻓﺒﺮاﻳﺮ ‪ ٢٠١١‬اﻟﺬي‬ ‫ﺧ ــﺮج ﺑﺘﻮﺻﻴ ــﺎت أﺳ ــﻬﻤﺖ ﻓﻲ ﺗﻄﻮﻳ ــﺮ ﻋﺪد ﻣﻦ‬

‫اﻟﺴﻴﺎﺳﺎت اﻟﺘﻲ ﻛﺎن ﻟﻬﺎ أﺛﺮ إﻳﺠﺎﺑﻲ ﻋﻠﻰ ﺻﻨﺎﻋﺔ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ ﺧﻼل اﻟﻌﺎﻣﻴﻦ اﻟﻤﺎﺿﻴﻴﻦ‪.‬‬ ‫وﻳﺘﻴ ــﺢ اﻟﻤﺆﺗﻤ ــﺮ اﻟﻔﺮﺻ ــﺔ ﻟﺘﺠﻤ ــﻊ‬ ‫اﻟﻤﺨﺘﺼﻴ ــﻦ واﻟﻤﻬﺘﻤﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ ﻣﺠ ــﺎل اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫وﺗﺒ ــﺎدل ا‪6‬ﻓ ــﻜﺎر واﻟﺘﻌ ــﺮف ﻋﻠ ــﻰ اﻟﺨﺒ ــﺮات‬ ‫واﻟﺘﺠﺎرب واﻟﻤﺴ ــﺘﺠﺪات ﻓ ــﻲ ﻣﺠﺎﻻت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫وإدارة اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ وﻛﺬﻟﻚ اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﺘﺠﺎرب‬ ‫اﻟﻨﺎﺟﺤ ــﺔ وﺗﻼﻓ ــﻲ ا‪v‬ﺧﻔﺎﻗ ــﺎت ﻓ ــﻲ ﻣﻤﺎرﺳ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻊ اﻟﺘﺮﻛﻴ ــﺰ ﻋﻠ ــﻰ اﻟﻤ ــﻮارد اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ‬ ‫واﻟﺘﺪرﻳﺐ وﻧﺸ ــﺮ اﻟﻮﻋﻲ اﻟﻌﺎم ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وﻋﻠﻰ‬ ‫ﻣﺪى ﻳﻮﻣﻴﻦ ﻛﺎﻣﻠﻴﻦ‪ ،‬ﺳ ــﻮف ﻳﺮﻛﺰ اﻟﻤﺆﺗﻤﺮ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻋ ــﺪد ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺤﺎور اﻟﻬﺎﻣﺔ ﺗﺸ ــﻤﻞ‬ ‫ﻣﻨﺎﻗﺸ ــﺔ أوﺿ ــﺎع ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ﻋﻤﻮﻣ ــﺎ ﻓﻲ اﻟﺤﺎﺿﺮ واﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻞ‪،‬‬ ‫واﻟﺘﻮﻋﻴ ــﺔ ﺑﺠﺮاﺋ ــﻢ اﻻﺣﺘﻴ ــﺎل ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ وأﺛﺮﻫﺎ ﻋﻠﻰ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫واﻟﻤﺠﺘﻤ ــﻊ ﻛﻜﻞ‪ ،‬إﺿﺎﻓ ــﺔ إﻟﻰ ﺗﻘﻴﻴﻢ‬ ‫وﺗﻄﻮﻳ ــﺮ اﺳ ــﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺎت إدارة‬ ‫اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ‪ .‬ﻋ ــﻼوة ﻋﻠ ــﻰ ذﻟ ــﻚ ﻳﻨﺎﻗﺶ‬ ‫اﻟﻤﺆﺗﻤ ــﺮ أﻳﻀ ــﺎ ﻋ ــﺪة ﻣﺤ ــﺎور ﺗﺘﻌﻠﻖ‬ ‫ﺑﺈ ﻋ ــﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ ﻣﻨﻈﻮر ﻣﺤﻠ ــﻲ وﻋﺎﻟﻤﻲ‪،‬‬ ‫وﺳﻴﺎﺳ ــﺎت ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﻤﻮارد اﻟﺒﺸ ــﺮﻳﺔ ﻓﻲ ﺳﻮق‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬وآﻟﻴﺎت ﺗﻄﺒﻴﻖ أﻓﻀﻞ اﻟﻤﻌﺎﻳﻴﺮ اﻟﻤﻬﻨﻴﺔ‬ ‫اﻟﺪوﻟﻴ ــﺔ‪ ،‬واﻟﻌﻨﺎﺻ ــﺮ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮد ﺳ ــﻮق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫واﻟﻨﻈ ــﺮة اﻟﻤﺴ ــﺘﻘﺒﻠﻴﺔ ﻓﻀ ـ ًـﻼ ﻋﻦ ﺗﻘﺪﻳ ــﻢ ﺣﻠﻘﺔ‬ ‫ﻧﻘ ــﺎش ﺗﻌﻠﻴﻘ ــﺎ ﻋﻠﻰ ﻣ ــﺎ ﺗ ــﻢ ﺗﻘﺪﻳﻤﻪ ﻣ ــﻦ ﺑﺤﻮث‬ ‫ودراﺳﺎت وﻣﻦ ﺛﻢ إﺻﺪار اﻟﺘﻮﺻﻴﺎت‪.‬‬

‫‪ôŃĊĈĿí ŒŃĊĸŃ ôŔĿōæĔŃ ĉōĊă ŅŎŀŌĀœ ŅōĎŔüļĿí‬‬

‫‪õîĻĎĘĿí ņŔñ óŎĀij ŒīŎĿí ïîŔį‬‬ ‫‪ôŔňŔŃäøĿí ĶëîûŎĿí ïîĄěãō‬‬

‫ﻣﻨﻈﻮﻣﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬

‫‪óĊÿ - Ñí ĉîÿ ŒĿîē‬‬

‫ﺗﺰاﻳﺪت ﻓﻲ اوﻧﺔ ا‪6‬ﺧﻴﺮة وﺗﺼﺎﻋﺪت اﻟﻌﺪﻳﺪ‬ ‫ﻣﻦ اﻟﻤﺸ ــﻜﻼت ﺑﻴﻦ ا‪6‬ﻓﺮاد ﻣﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ﻋﺪم ﺗﻐﻄﻴﺔ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻠﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﻜﻼت اﻟﻄﺒﻴﺔ أو‬ ‫أﻧﻮاع ﻣﻦ اﻻﺷ ــﻌﺎت أو اﻟﺘﺤﺎﻟﻴﻞ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﻄﺒﻲ‪ ،‬وﻣﻦ ﻧﺎﺣﻴﺔ أﺧﺮى اﻟﺸ ــﻜﺎوى ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت‬ ‫ﺗﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺴ ــﻴﺎرات‪ ،‬ﺗﻠﻚ ﻫﻲ ﺷ ــﻜﺎوى اﻟﺒﻌﺾ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪ ،‬إﻻ أن ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ داﻓﻌﺖ ﻋﻦ ﻧﻔﺴﻬﺎ‪،‬‬ ‫ﺑ ــﺄن ﻏﻴ ــﺎب اﻟﻮﻋ ــﻲ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨ ــﻲ‪ ،‬وراء اﻟﻮﻗ ــﻮع ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺨ ــﻼف ﺑﻴﻨﻬﺎ وﺑﻴﻦ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺒﻮﻟﻴﺼﺔ‪ ،‬ﻣﺸ ــﻴﺮة‬ ‫إﻟ ــﻰ أن اﻟﻜﺜﻴﺮﻳﻦ ﻻ ﻳﻬﺘﻤﻮن ﺑﻘﺮاءة ﺑﻨﻮد ﺑﻮاﻟﺺ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‪.‬‬ ‫وﻓ ــﻲ ﻫﺬا اﻟﺼﺪد ﻳﻘ ــﻮل ﻋﺒﺪاﻟﻜﺮﻳﻢ اﻟﺘﻤﻴﻤﻲ‬ ‫اﻟﻤﺪﻳ ــﺮ اﻟﺘﻨﻔﻴ ــﺬي ﻟﻤﺠﻤﻮﻋ ــﺔ اﻟﺤﺮﻓﻴﻴ ــﻦ ‪v‬دارة‬ ‫اﻟﻤﺨﺎﻃ ــﺮ وﻋﻀ ــﻮ ﺳ ــﺎﺑﻖ ﺑﻠﺠﻨ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻓ ــﻲ‬ ‫اﻟﻐﺮﻓ ــﺔ اﻟﺘﺠﺎرﻳ ــﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ ﺑﺠ ــﺪة‪ :‬ﺗﺒﺮز اﻟﻌﺪﻳﺪ‬ ‫ﻣ ــﻦ اﻟﻤﺸ ــﻜﻼت اﻟﺠﺪﻳ ــﺪة اﻟﺘ ــﻲ ﺗﻮاﺟﻬﻨ ــﺎ ﻳﻮﻣ ــﺎ‬ ‫ﺑﻌﺾ ﻳ ــﻮم ﻳﺘﻤﺜﻞ أﺑﺮزﻫﺎ ﻓﻲ ﻣﻄﺎﻟﺒ ــﺔ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻌﻤ ــﻼء ﺑﺤﻘﻮق ﻻ ﺗﺸ ــﻤﻠﻬﻢ وﻳﻘﻮﻣ ــﻮن ﺑﺮﻓﻊ ﺗﻠﻚ‬ ‫اﻟﺸﻜﺎوى إﻟﻰ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ‪ ،‬وﻫﺬا ﻳﻀﻴﻊ اﻟﻜﺜﻴﺮ‬ ‫ﻣﻦ وﻗﺖ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ووﻗﺖ ﻟﺠﺎن اﻻﻋﺘﺮاض‬ ‫ﺑﻤﺆﺳﺴ ــﺔ اﻟﻨﻘ ــﺪ‪ ،‬وﺣﻘﻴﻘﺔ اﻟﻮﺿ ــﻊ أﻧﻬﻢ ﻳﺠﻬﻠﻮن‬ ‫وﺿ ــﻊ ﺑﻮﻟﻴﺼ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺤﺼﻠ ــﻮن ﻋﻠﻴﻬﺎ‬ ‫وﺷ ــﺮوﻃﻬﺎ وﺑﻨﻮدﻫﺎ أﻳﻀﺎ‪ ,‬ﻓﻬﻢ ﻳﺘﻮﻗﻌﻮن ﺗﻐﻄﻴﺔ‬ ‫ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻟﺠﻤﻴﻊ ا‪v‬ﺷ ــﻜﺎﻟﻴﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺼﻞ‬ ‫وﻫ ــﺬا ﻳﻌﺘﺒﺮ ﻧﻮﻋً ﺎ ﻣﻦ أﻧﻮاع ﻏﻴﺎب اﻟﻮﻋﻲ ﺑﺤﺪود‬ ‫اﻟﻤﺴ ــﺆوﻟﻴﺔ اﻟﺨﺎﺻ ــﺔ ﺑﻪ‪ ،‬ﻓﻠ ــﺪى اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ ﻋﻘﺪ أو‬ ‫ﺑﻮﻟﻴﺼ ــﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ وﻟﻜ ــﻦ ﻻ ﻳﻘ ــﻮم ﺑﻘﺮاءﺗﻬﺎ وﻗﺮاءة‬

‫ﺑﻨﻮدﻫ ــﺎ‪ ،‬وﻫ ــﺬا ﻳﻌﺘﺒﺮ وﻋ ًﻴ ــﺎ ﺗﺄﻣﻴﻨ ًﻴ ــﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻫﺬا ﻓ ــﻮق ﻃﺎﻗﺘ ــﻪ ﻟﻠﺘﺼﻠﻴ ــﺢ‪ ،‬وﻳﺠﺐ ﺗﺤﻮﻳ ــﻞ ا‪v‬ﻫﻤﺎل‬ ‫ﻳﻨﻌﻜﺲ ﺳ ــﻠﺒًﺎ ﻋﻠﻰ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وذﻟﻚ ﺑﺴﺒﺐ ﺑﺘﺠﺪﻳ ــﺪ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ إﻟ ــﻰ ﻣﺨﺎﻟﻔﺔ وذﻟ ــﻚ ﻟﺮﻓﻊ اﻟﻮﻋﻲ‬ ‫ﺗﻨﺎﻗ ــﻞ اﻟﻨﺎس ﻓﻴﻤﺎ ﺑﻴﻨﻬﻢ ﺗﺤﺎﻳﻞ ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻲ ﻟﺪى ا‪6‬ﻓﺮاد‪.‬‬ ‫وﻋ ــﺪم اﻟﺘﺰاﻣﻬﺎ ﺑﺎﻟﺪﻓﻊ ﻟﻠﻌﻤﻼء‪ ،‬وﻫﺬا ﻏﻴﺮ ﺻﺤﻴﺢ‬ ‫‪ľœîĄøĿí îœîĠķ‬‬ ‫ﻓﺒﺎﻟﺮﺟﻮع إﻟﻰ إﺣﺼﺎﺋﻴﺎت ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺑﻨﺴﺒﺔ‬ ‫أﻣﺎ ﻋﺪﻧﺎن ﺧﻮﺟﺔ ﻣﺴﺘﺸ ــﺎر ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺄﻣﻮن‬ ‫اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ ﺳ ــﻴﺘﻢ اﻛﺘﺸ ــﺎف ﻧﺴ ــﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة ﺟﺪًا ﻣﻦ‬ ‫واﻟﻌﻀ ــﻮ اﻟﺴ ــﺎﺑﻖ ﺑﻠﺠﻨ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﺑﺎﻟﻐﺮﻓ ــﺔ‬ ‫اﻟﺨﺴﺎﺋﺮ‪.‬‬ ‫اﻟﺘﺠﺎرﻳ ــﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ ﺑﺠﺪة ﻓﻴﻘﻮل‪ :‬أﻫﻢ ﻣﺎ ﻧﺤﺎول‬ ‫اﻟﺘﻌ ــﺎون ﻣﻌﻪ ﻣ ــﻦ ﻋﻘﺒﺎت ﻓﻲ اوﻧ ــﺔ ا‪6‬ﺧﻴﺮة ﻫﻮ‬ ‫‪õîŔĴĘøĔńĿí ĎëîĔć‬‬ ‫وﻳﻀﻴ ــﻒ اﻟﺘﻤﻴﻤ ــﻲ‪ :‬أﻣﺎ ﻋﻦ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻄﺒﻲ إﺳ ــﺎءة اﺳ ــﺘﺨﺪام ﺑﻄﺎﻗﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ اﻟﻄﺒﻴﺔ إﺿﺎﻓﺔ‬ ‫ﻓﺒ ــﻪ ﻋﺪد ﻻ ﺣﺼﺮ ﻟﻪ ﻣﻦ اﻟﺨﺴ ــﺎﺋﺮ راﺟﻌﺔ ﺑﺴ ــﺒﺐ إﻟﻰ ﺟﻤﻠﺔ ﻟﻴﺴﺖ ﺑﻘﻠﻴﻠﺔ ﻣﻦ أﻧﻮاع اﻟﺘﺤﺎﻳﻼت ﻋﻠﻰ‬ ‫أن اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺘﺸ ــﻔﻴﺎت ﻳﻜ ــﻮن ﻣﻦ ﻣﺼﻠﺤﺘﻬﺎ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪ ،‬وأﻳﻀﺎ إﻟﻐﺎء اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣ ــﻦ اﻟﻌﻤﻼء وﺛﻴﻘﺔ‬ ‫ﺗﺤﻤﻴ ــﻞ اﻟﻤﺮﻳ ــﺾ أو ﻋﻤﻴﻞ ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻋﺪدًا أو ﺑﻮﻟﻴﺼ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﻋ ــﺪم ﺗﻨﻔﻴﺬ رﻏﺒﺎﺗﻪ‬ ‫ﻛﺒﻴـ ـ ًﺮا ﻣ ــﻦ اﻟﺘﺤﺎﻟﻴ ــﻞ وا‪v‬ﺷ ــﻌﺎت اﻟﺘ ــﻲ ﺗﺘﺤﻤﻠﻬﺎ ﻣ ــﻦ ﻗﺒ ــﻞ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ أو ﺣﺘ ــﻰ ﻋ ــﺪم ﺗﺠﺪﻳﺪﻫ ــﺎ ﺣﺎل‬ ‫اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ‪ ،‬وﻗ ــﺪ ﺗﻜ ــﻮن ﻟﻴﺴ ــﺖ ذات أﻫﻤﻴ ــﺔ ﻛﺒﻴﺮة‪ ،‬اﻧﺘﻬﺎﺋﻬ ــﺎ‪ ،‬أو ﻋ ــﺪم ﺗﺤﺼﻞ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘ ــﻲ ﻳﺘﺤﻤﻠﻬﺎ‬ ‫وذﻟ ــﻚ ﻟﻼﺳ ــﺘﻔﺎدة اﻟﻤﺎدﻳﺔ ﻣﻦ اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ ﻣﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ﻫ ــﻮ‪ ،‬وﻧﺤ ــﻦ ﺗﻔ ــﺎدى ﻫ ــﺬا ﺑﻮﺿ ــﻊ ﻣﻜﺎﺗ ــﺐ داﺧﻞ‬ ‫اﻟﺮﺳ ــﻮم‪ ،‬ﺑﺎﻟﺘﺎﻟ ــﻲ ﻓﺈن أﺷ ــﻴﺎء ﻛﺜﻴ ــﺮة ﺗﺮﻓﺾ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺔ او اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﻗﻀﺎﻳﺎ اﻟﺘﺤﺎﻳﻞ‬ ‫ﻗﺒﻞ ﻟﺠﺎن اﻟﻤﺮاﺟﻌﺔ‪ ،‬ﻛﻞ ﻣﺎ ﺳﺒﻖ ﻳﺼﺐ ﻓﻲ ﻣﻔﻬﻮم ﻟﻴﻘﻮﻣﻮا ﺑﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺎﺑﻌﺔ‪ ،‬ﻓﻨﺤﻦ ﻧﻜﺘﺸ ــﻒ ﻋﺪدًا‬ ‫ﻣ ــﻦ ﺣ ــﺎﻻت اﻟ ــﻮﻻدة ﻓﻲ ﺣﻮاﻟ ــﻲ ‪ ٣‬أﺷ ــﻬﺮ ﻟﻨﻔﺲ‬ ‫ﻋﺪم اﻟﻮﻋﻲ اﻟﻜﺎﻓﻲ‪.‬‬ ‫وﻳﺆﻛ ــﺪ اﻟﺘﻤﻴﻤ ــﻲ أن ﻣﺠﻤ ــﻞ ﻫ ــﺬه اﻟﻌﻘﺒ ــﺎت اﻟﺴﻴﺪة وذﻟﻚ ﻳﻜﻮن ﺑﺴﺒﺐ إﻋﻄﺎﺋﻬﺎ ﻛﺮت أو ﺑﻄﺎﻗﺔ‬ ‫ﺗﺘﻔﺎداﻫﺎ اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣ ــﻦ اﻟﺪول ا‪6‬ﺟﻨﺒﻴﺔ وذﻟﻚ ﺑﻘﻮﻟﻪ‪ :‬اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ‪6‬ﺧﺘﻬﺎ أو ﻗﺮﻳﺒﺘﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ,‬وﻟﻢ‬ ‫ﻓ ــﻲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺪول ا‪6‬ﺟﻨﺒﻴ��� ﻳﻜﻮن ﻫﻨﺎك ﺗﺮﻛﻴﺰ ﻧﺘﻔﺎدى اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﻜﻼت ﺣﺘﻰ ﺑﺘﻌﻤﻴﻢ ﻗﺎﻧﻮن‬ ‫ﻋﻠ ــﻰ ﺑﻨ ــﻮد ﺑﻮﻟﻴﺼ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ ﻣ ــﻦ ﻛﻼ اﻟﻄﺮﻓﻴ ــﻦ اﻟﺒﺼﻤﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﺸﻔﻴﺎت‪.‬‬ ‫أﻣﺎ ﻋﻠﻰ ﺻﻌﻴﺪ اﻟﺸ ــﺮﻛﺎت ﻓﻴﻤ ــﺎ ﺑﻴﻨﻬﺎ ﻓﻴﻘﻮل‬ ‫اﻟﻌﻤﻴ ــﻞ واﻟﺸ ــﺮﻛﺔ وﻛﻴﻔﻴ ــﺔ وﺿﻌﻬ ــﺎ وﺑﺎﻟﺘﺎﻟ ــﻲ ﻻ‬ ‫ﻳﻮﺟﺪ ﻃﻠﺐ ﻟﻠﻤﻮاﻓﻘﺎت‪ ،‬وﻟﻮﻻ أن ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﺴﻴﺎرات ﺧﻮﺟ ــﺔ‪ :‬ﺗﻤﺜﻠ ــﺖ ﻣﺸ ــﻜﻼت ﺷ ــﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫إﻟﺰاﻣ ــﻲ ﻟﻤ ــﺎ أﻣﻦ وذﻟﻚ ﻧ ــﻮع ﻣﻦ ا‪v‬ﻫﻤ ــﺎل ﺑﺄﻫﻤﻴﺔ اﻟﺪاﺧﻠﻴ ــﺔ ﻓﻴﻤ ــﺎ ﺑﻴﻨﻬ ــﺎ ﻓ ــﻲ ا‪6‬ﺳ ــﻌﺎر‪ ،‬وﻫ ــﺬه ﺗ ــﻢ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ وﻗﺪ اﺟﺘﻬﺪت اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﻓﻲ رﻓﻊ ﺗﻔﺎدﻳﻬﺎ ﺑﺘﺪﺧﻞ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﻨﻘﺪ وإﻟﺰاﻣﻬﺎ ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت‬ ‫اﻟﺘﻐﻄﻴ ــﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﻴ ــﺔ ﻣﻦ ‪ ١٠٠‬أﻟﻒ رﻳ ــﺎل إﻟﻰ ‪ ٣٠٠‬ﺑﺘﻌﻴﻴ ــﻦ ﺧﺒﻴ ــﺮ ﻟﻤﺮاﺟﻌﺔ ﻧﺘﺎﺋﺠﻬﺎ ﺧ ــﻼل ﺛﻼث أو‬ ‫أﻟﻒ رﻳﺎل‪ ،‬وﻓﻲ ﺣ ــﺎل ﺣﺪوث ﺿﺮر ﻳﺘﺤﻤﻞ اﻟﻤﺎﻟﻚ أرﺑﻊ ﺳﻨﻮات‪.‬‬

‫‪ôœĉŎĬĔĿí Œij ņŔŃäøĿí õîĻĎė‬‬ ‫* اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ت‪٢١٨٠١٠٠ - ٠٠١ :‬‬ ‫‪www.tawuniya.com.sa‬‬

‫• ﺷﺮﻛﺔ ﺑﻮﺑﺎ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ت‪٩٢٠٠٠٠٤٥٦ :‬‬ ‫‪www.bupame.com‬‬

‫• ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ‬ ‫ت‪٠١ - ٢١٥٣٣٦٠ :‬‬ ‫‪www.aicc.com.sa‬‬

‫• ﺷﺮﻛﺔ ا‪6‬ﻫﻠﻲ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓﻞ‬ ‫ت‪٠٢ – ٦٩٠١١٩٩ :‬‬ ‫‪www.alahlitakaful.com‬‬

‫• اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ت‪٦٦٠٦٢٠٠ - ٠٢ :‬‬ ‫‪www.wataniya.com.sa‬‬

‫• اﻟﻤﺠﻤﻮﻋ ــﺔ اﻟﻤﺘﺤ ــﺪة‬ ‫ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ »اﺳﻴﺞ«‬ ‫ت‪٠٢ – ٦٦٣٣٢٢٢ :‬‬ ‫‪www.acig.com.sa‬‬

‫• اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺘﺤﺪة ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫ت‪٨٦٣٣ ٦٠٦ ٠٢ /‬‬ ‫‪www.uca.com.sa‬‬

‫• ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺮاﺟﺤﻲ ﺗﻜﺎﻓﻞ‬ ‫ت‪٠١٤٧٥٢٢١١ :‬‬ ‫‪www.alrajhitakaful.com‬‬

‫• ﺷ ــﺮﻛﺔ ﻧﺠ ــﻢ ﻟﺨﺪﻣ ــﺎت‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫ت‪٠١ – ٨٧٤١١١١ :‬‬ ‫‪www.nisc.com.sa‬‬

‫• اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ ‪v‬ﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ »إﻋﺎدة«‬ ‫‪www.saudi-re.com‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺠﺰﻳﺮة ﺗﻜﺎﻓﻞ‬ ‫‪www.takaful.com.sa/home.‬‬ ‫‪asp‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ أﻣﺎﻧﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.amana-coop.com.sa‬‬ ‫* ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺪرع اﻟﻌﺮﺑﻲ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.arabianshield.com‬‬ ‫* ﺷﺮﻛﺔ ﺳﻮﻟﻴﺪرﺗﻲ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓﻞ‬ ‫‪www.sstc.com.sa‬‬ ‫* ﺷﺮﻛﺔ ﺳﻨﺪ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.Sanad.com.sa‬‬ ‫* ﺷﺮﻛﺔ أﻳﺲ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.ace-mena.com‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ ﻋﻨﺎﻳﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫‪www.saudienaya.com‬‬ ‫* اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ اﻟﻔﺮﻧﺴ ــﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ )اﻟﻴﺎﻧﺰ اﻟﺴﻌﻮدي اﻟﻔﺮﻧﺴﻲ(‬ ‫‪www.allianzsf.com.sa‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ اﻛﺴﺎ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.acegroup.com‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ وﻗﺎﻳﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ‬ ‫‪www.weqayatkaful.com‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ ﺳﺎب ﺗﻜﺎﻓﻞ‬ ‫‪www.sabbtakaful.com‬‬ ‫• اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺨﻠﻴﺠﻴﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.ggi-sa.com‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ ﺑﺮوج ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.burujinsurance.com‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.sa.rsagroup.com‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ اﻻﺗﺤﺎد اﻟﺘﺠﺎري ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.tuci-sa.com‬‬ ‫• ﺷ ــﺮﻛﺔ اﻟﻤﺘﻮﺳ ــﻂ واﻟﺨﻠﻴ ــﺞ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ )ﻣﻴ ــﺪ‬ ‫ﻏﻠﻒ(‬ ‫‪www.medgulf.com‬‬ ‫• اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﺴ ــﻌﻮدﻳﺔ اﻟﻤﺘﺤ ــﺪة ﻟﻠﺘﺄﻣﻴ ــﻦ‬ ‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ )وﻻء(‬ ‫‪www.walaa.com‬‬ ‫• اﻟﺸﺮﻛﺔ ا‪6‬ﻫﻠﻴﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ‬ ‫‪www.alahlia.com.sa‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ ﻣﻼذ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.malath.com.sa‬‬ ‫* اﻟﺸ ــﺮﻛﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫)ﺳﺎﻳﻜﻮ(‬ ‫‪www.saico.com.sa‬‬ ‫• ﺷﺮﻛﺔ اﺗﺤﺎد اﻟﺨﻠﻴﺞ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‬ ‫‪www.gulfunion.com.sa‬‬


ŅŎĬòĔĿíō ôĬēîøĿí ôňĔĿí (š¡›™Ÿ ĉĊĬĿí) Ł›™šœ ĎœíĎòij ›Ÿ ĶijíŎńĿí †ŋšœ Ďćŕí ĪŔñč šŸ àîûŜüĿí

›


Almadina Insurance