__MAIN_TEXT__

Page 1

TALOUT TA - RAHOITUSTA - REPORTAASEJA - HA ASTAT TELUJA / W W W. AL AND S B AN KE N .F I

N O: 2 2 0 1 6

Navigoi

OIKEIN

Normaalia pienempi osakepaino

Taistelu ITÄMEREN puolesta

Niina, Pekka ja idea vedenlaadun parantamiseksi

Paras palvelu!

Raili laittaa asiakkaan etusijalle

ENEMMÄN KUIN KESKINKERTAINEN Leena Sarvella on paljon annettavaa


2

Ålandsbanken | Sisältö

SISÄLTÖ N0.2 4 KUNNOLLA TEKEMISEN TÄRKEYS

Raili järjestää antaumuksella tapahtumia monilla eri Pohjanmaan paikkakunnilla Närpiöstä Kokkolaan.

8

22

LEENA SARVI

DREAMS

8 LEENAN 9 VINKKIÄ NUORILLE YRITTÄJILLE

Sinulle, joka haluat erottua massasta.

12 EKSOOTTINEN MATKA

Ålandsbankenin Suomen maajohtaja Anne-Maria Salonius toteutti unelmansa.

16 HYVÄ IDEA ITÄMEREN PUOLESTA Lue lisää Itämeriprojektin voittajasta.

26 MIETTIMISAIKAA

Tove Erikslund puhuu kestävyydestä ja itsestä huolehtimisen tärkeydestä.

4

26 TOVE ERIKSLUND

32 REIVATUT PURJEET

Myrskyisä purjehdus finanssimaailman merillä alkuvuodesta 2016 johtaa osakepainon selkeään vähentämiseen normaalitilasta.

36 AVAIN ERINOMAISEEN LOMAAN!

Todennäköisesti se löytyy jo lompakostasi.

RAILI SAARANEN

BUSINESSNET

30

16

36 ERINOMAINEN LOMA ITÄMERIPROJEKTI Typpitaistelu Itämeren puolesta

EDUNVALVONTAVALTUUTUS

Ålandsbanking-lehteä julkaisee: Ålandsbanken, Bulevardi 3, 00120 Helsinki Puhelin Helsinki 0204 293 600, Tampere 0204 293 200, Vaasa 0204 293 300, Turku 0204 293 100, Parainen 0204 293 150 Sähköposti alandsbanking@alandsbanken.fi Vastaava julkaisija Anne-Maria Salonius Päätoimittaja Svein Erik Sogn Layout Jörgen Melin ja Erik Larsson Kuva Shutterstock, Viktor Fremling, Mikael Uponen ja Arash Matin Painotalo NogaGruppen/Reusner, painettu ympäristöä säästävälle paperille Kannen kuva: Viktor Fremling


Pääkirjoitus | Ålandsbanken

TERVETULOA MUKAAN MATKALLE KOHTI PUHTAAMPAA ITÄMERTA!

N

äin kesän alkaessa monet meistä viettävät aikaa Itämeren äärellä. Emme voi välttyä näkemästä saasteiden vaikutuksia. Meille on selvää, että huolehtiaksemme asiakkaistamme, meidän täytyy pitää huolta ympäristöstä. Vuonna 1997 toimme markkinoille Luontotilit, joiden avulla yhdessä asiakkaidemme kanssa tuemme ympäristön hyväksi tehtäviä projekteja. Vuonna 2015 käynnistetty Itämeriprojekti laajenee nyt entisestään ja tässä lehdessä meillä on ilo esitellä sinulle uusi Itämerikorttimme. Kesän aikana nykyiset Premium- ja Private Banking -kortit vaihtuvat Itämerikorteiksi. Itämerikortin avulla voit tulevaisuudessa seurata ostostesi ympäristövaikutuksia. Voit muuttaa elämäntapojasi tekemällä ympäristöystävällisempiä valintoja tai vaihtoehtoisesti antaa rahallisen lahjoituksen ympäristön hyväksi. Tämä on mahdollista ainutlaatuisen Åland Indexin avulla, joka yhdistää tiedot luotto-ostoksistasi toimialan ympäristökuormitukseen. Lue enemmän sivulta 34. Me Ålandsbankenilla haluamme kantaa kortemme kekoon Itämeren pelastamiseksi ja Itämeriprojektissa haemme taas uusia ideoita, joilla voidaan parantaa Itämeren tilaa. Hakuaika jatkuu 30.9. saakka ja kilpailun kategoriat ovat esillä projektin netti-

sivuilla www.balticseaproject.org. Tänä vuonna jaamme jopa 400 000 euroa. Tässä lehdessä meillä on ilo esitellä yksi viime vuonna palkittu projekti: typenpoiston tehostamisjärjestelmä, jonka avulla tehdään arvokasta työtä Itämeren hyväksi. Hyviä ideoita tarvitaan lisää ja myös lasten tai nuorten ideat ovat erityisen tervetulleita. Kyse voi olla esimerkiksi Itämeren tilaa parantavasta menetelmästä, jonka vaikutuksia voi mitata tai sitten käyttäytymisen muutoksesta. Yhdessä voimme saada paljon aikaan Itämeren hyväksi. Minulla oli tänä keväänä mahdollisuus toteuttaa yksi unelmistani: tehdä pitkä purjehdus valtamerellä. 4 000 merimailin purjehdusmatkastani Galapagokselta Tahitille kerrotaan sivulla 12. Sain samalla kokea uudella tavalla luonnon ainutkertaisuuden ja herkkyyden - toisella puolella maapalloa ympäristön suojeleminen on aivan yhtä tärkeää kuin meillä kotona. Galapagoksen ainutlaatuista luontoa ja eläimiä varjellaan tarkasti ja atollisaaret, jolla vierailimme, ovat Unescon suojelukohteita. Tämä matka oli mahdollinen upeiden kollegoideni ansiosta, sillä he pystyivät osaltaan ottamaan vastuuta ollessani maailman toisella puolen. Kokemus oli isompi kuin osasin odottaa ja matkalta keräsin mukaan myös paljon oppeja, joita voi soveltaa työympäristöön. Aurinkoista kesää!

Anne-Maria Salonius Suomen liiketoiminta-alueen johtaja

Kuljemme omaa tietämme.

3

”Vuonna 2015 käynnistetty Itämeriprojekti laajenee nyt entisestään ja tässä lehdessä meillä on ilo esitellä sinulle uusi Itämerikorttimme.”


4

Ålandsbanken | Henkilökuva

Raili Saaranen

Pienessä työyhteisössä yksilön työpanos ko Raili Saaranen on työskennellyt Vaasan konttorillamme 14 vuoden ajan. Järjestelmällinen ja ratkaisuhenkinen työote auttaa häntä huolehtimaan asiakastilaisuuksien järjestämisestä ja tiiviin työyhteisön toimivuudesta. Vapaa-aikansa hän viettää mieluiten tanssien. Teksti: Crista Tammela Kuva: Arash Matin

Raili Saaranen Ikä: 61 Perhe: 3 lasta, 5 lastenlasta ja yksi lapsenlapsenlapsi Asuu: Vaasassa Koulutus: MKT Aloitti Ålandsbankenilla: Tammikuussa 2002 assistenttina Vaasan konttorissa Jos en olisi Ålandsbankenilla töissä: Toimisin hyvin todennäköisesti yksityisyrittäjänä. Kirja: Tällä hetkellä on menossa Diana Gabaldonin Matkantekijäsarja. Kesäsuunnitelmia: Tämän kesän tavoite on päästä ainakin pari kertaa kokeilemaan suomalaista lavatanssikulttuuria.

Mitä teit työksesi aikaisemmin ja kuinka tulit Ålandsbankenille töihin? – Olin erilaisissa naisprojekteissa, joissa autoimme naisia perustamaan oman yrityksen tai osuuskunnan, joissa heillä oli mahdollisuus toimia yrittäjinä. – Eräänä päivänä sain puhelinsoiton konttorinjohtaja Lönnbladilta. Tapasimme ja neuvottelimme. Muutaman päivän harkinnan jälkeen ilmoitin hyväksyväni työtarjouksen. Mitkä ovat työtehtäväsi ja miltä työpäiväsi yleensä näyttävät? – Toimin assistenttina ja järjestän pääasiassa Vaasan konttorin asiakastilaisuuksia. Parhaimmillaan työpäiväni on hyvin ennalta suunniteltu ja organisoitu, jolloin se on jo puoliksi tehty. Mikä on mukavinta työssäsi? – Työn vaihtelevuus. Saan tehdä työtä, mistä pidän ja mitä itse arvostan. Meillä on hyvä yhteishenki kollegoiden kanssa. Saan työni puolesta myös verkostoitua ja järjestää tilaisuuksia hyvien yhteistyökumppaneiden kanssa koko Pohjanmaan alueella. Millaisia asiakastilaisuuksia järjestätte? – Järjestämme tilaisuuksia sekä Private Banking että Premium Banking -asiak-

kaillemme. Pyrimme ainakin kerran vuodessa järjestämään myös naisille suunnatun oman illan. Teemat vaihtelevat aina kohderyhmän mukaan. Private Banking -sijoitusiltoja järjestämme säännöllisesti ympäri maakuntaa. Tilaisuudet ovat yleensä Vaasassa, Seinäjoella, Kokkolassa tai Pietarsaaressa. Pienemmillä paikkakunnilla olemme olleet mm. Alajärvellä, Kaustisissa, Närpiössä, Tuurissa, Moikipäässä, Härmässä ja Uusikaarlepyyssä. Vastaanotto näillä pienemmillä paikkakunnilla on ollut todella positiivista ja ihmiset ovat arvostaneet sitä, että olemme menneet heidän kotipaikkakunnalleen. – Kevään ja syksyn kiertuepäivämme ovat todella hektisiä: meillä voi olla kolme tilaisuutta päivässä, kolmena peräkkäisenä päivänä. Tilaisuus on aina kokonaisuus ja siksi pyrin myös huolehtimaan yksityiskohdista, kuten kukista ja kynttilöistä aina tilan koon ja paikan valintaan. Koetko työssäsi eduksi sen, että olet pitkään ollut Ålandsbankenilla töissä? – On äärimmäisen tärkeää tuntea asiakkaat. Uskon, että tunne on sama myös asiakkaan näkökulmasta katsoen. Useat sanovat, että on mukava tulla konttoriin kun on tutut kasvot vastassa ja aina ehditään vaihtamaan muutama sana sekä iloista että suruista. Meillä on mielestäni korkea palvelutaso. Vasan konttori on selkeästi hyvin aktiivinen kaikkine asiakastapahtumineen. Kuinka pidät langat käsissäsi? – Pari kertaa vuodessa pidämme suunnittelukokouksia, joissa käymme yhdessä


orostuu

HenkilĂśkuva | Ă…landsbanken

5


6

Ålandsbanken | Henkilökuva

lykysymyksiä. Pyrimme laittamaan asiat tärkeysjärjestykseen ja jakamaan työt sen mukaan. Joskus tämä vaatii todella suurta joustoa. Tiivis työyhteisö syntyy harvoin itsestään. Vietättekö paljon vapaaaikaa yhdessä? – Pyrimme pitämään yhteisiä illanviettoja useamman kerran vuodessa. Ne ovat mielestäni tärkeitä, sillä opimme tuntemaan toisiamme paremmin työn ulkopuolella. Palkitsemme myös onnistumisiamme esimerkiksi konsertin tai päivällisen muodossa. Aina kaiken ei tarvitse olla suurta vaan pienetkin tilaisuudet voivat olla todella mieleenpainuvia, sillä ihmiset luovat tunnelman.

läpi vuoden asiakastapahtumat. Pienempiä kokouksia, joissa pyrimme joko täydentämään tai muuttamaan jo sovittuja tilaisuuksia, on jatkuvasti. Tämän vuoden tilaisuudet sovimme jo viime vuonna. Aloitamme prosessin asettamalla pöydälle vuosisuunnitelman, johon olen merkinnyt kaikki juhlapyhät ja muita tärkeitä päivämääriä, kuten hiihtolomat eri alueilla. Sen jälkeen alkaa keskustelu ajankohdista ja sovimme, milloin tilaisuudet pidetään. Siirrämme myös tiedon kaikkien kalentereihin, jolloin jokaisen on helpompi suunnitella omia töitään. – Yhteistyö kollegoiden kanssa on erittäin tärkeää koska tämä on suurimmaksi osaksi tiimityötä. Sen myötä yhteiset tavoitteet, jaettu ilo ja hyvä sisäinen vuoropuhelu ovat minulle tärkeitä asioita, joilla saan työpäivästäni itseni näköisen – iloisen ja intohimoisen. Oletteko aina toimineet näin suunnitelmallisesti? – Olemme jo useamman vuoden pyrkineet hoitamaan asiat systemaattisesti. Uuden henkilökunnan ansiosta on meillä

ollut resursseja tehdä asiat juuri niin kuin olemme ajatelleet. Analysoimme tekemisiämme ja teemme aina muutoksia, jos niihin on tarvetta. Lisäksi pyrimme olemaan mahdollisimman kustannustehokkaita. – Nykyään suunnittelemme vuoden tapahtumat kerralla ja täydennämme niitä tarvittaessa. Suunnitteleminen vaati alussa hieman opettelemista, sillä oman ajattelumaailman muuttaminen ei käy hetkessä. Täytyy myös ymmärtää, miksi asiat tehdään tietyllä tavalla. Työyhteisönne perustuu poikkeuksellisen saumattomaan yhteistyöhön. Mikä on salaisuutenne? – Meillä on tekemisen meininki, joka ainakin osittain selittyy sillä, että olemme persoonallisia ja työorientoituneita henkilöitä. Meillä on hauskaa keskenämme. Kiireet ja aikataulupaineet ovat meille arkipäivää, mutta osaamme pyytää toisiltamme apua ja myös tarjota sitä toisillemme. Pienessä työyhteisössä yksilön työpanos korostuu. – Asiat ovat myös yleensä järjeste-

Mitkä asiat ovat muuttuneet eniten työskennellessäsi pankissa? – Kun aloitin työni pankissa, konttorimme sijaitsi Hartmanin talossa. Muutimme siitä Alatorille, josta siirryimme nykyiseen konttoriimme osoitteeseen Hovioikeudenpuistikko 11. Nyt meillä on upeat tilat! Muutto nykyiseen konttoriin oli ehdottomasti parasta mitä minun aikanani on tapahtunut – arkkitehtuuri on silmiä hivelevää. – Näkyvin muutos on kuitenkin asiakkaiden siirtyminen Internetiin, joka on näkynyt konttorimme rahaliikenteen huomattavana vähentymisenä. Aikaisemmin meillä oli pari kassaa ja nyt on enää yksi. Myös kortit ja niiden monipuoliset käyttöominaisuudet ovat olleet suuri muutos vuosien varrella. Elämä on muutakin kuin työtä. Miten vietät vapaa-aikasi? – Olen aina ollut urheilullinen. Nuorena harrastin useita vuosia pelkästään kilpauintia, mutta olen aina pitänyt myös tanssimisesta. Jos toisille on suklaa intohimo, niin minulle se on tanssiminen. – Toimin tällä hetkellä tanssinohjaajana: vedän pari tuntia viikossa senioreille ja omalle tanssiryhmälleni latinalaisia tansseja höystettynä tangolla, boogiella ym. rytmikkäillä tansseilla. Käyn myös zumbaamassa 1–2 kertaa viikossa. Musiikki vie mennessään ja tehokkaan tanssitunnin jälkeen olo muuttuu levolliseksi, sillä tiedän tehneeni itselleni jotain hyvää.


OUR TOMORROW: PRICELESS

ÅLANDSBANKEN LANSEERAA NYT MAAILMAN ENSIMMÄISEN UUSIUTUVAN MAKSUKORTIN, JOHON ÅLANDSBANKEN LANSERAR NU ON LIITETTY ILMASTOVAIKUTUKSIA VÄRLDENS FÖRSTA FÖRNYELSEBARA MITTAAVA INDEKSI. SEN AVULLA BANKKORT MED ETT INDEX FÖR VOIT TUKEA ITÄMEREN SUOJELUA JA KLIMATPÅVERKAN FÖR ATTOLEMME BIDRA TILL MAAILMAN PARANTAMISTA. BÅDEYHTEISTYÖSTÄMME. ETT RENARE ÖSTERSJÖN OCH YLPEITÄ EN HEL PLANET. VI ÄR STOLTA ÖVER LUE ATT LISÄÄ OSOITTESTA VARA MED SOM PARTNER. WWW.ALANDSBANKEN.FI LÄS MER PÅ WWW.ALANDSBANKEN.FI

ALAND INDEX


8

Ålandsbanken | Yrittäjä

Matka Pastirolyrittäjäksi Alberto Carrero:

Malli, juontaja, tyylikonsultti, muodin asiantuntija ja tapahtumajärjestäjä. Leena Sarvesta on moneksi, mutta ennen kaikkea hän on yrittäjä, jolta muotialasta kiinnostuneet voivat oppia paljon. Teksti: Tarja Vilén Kuva: Viktor Fremling

Tunnetun mallin ja tyyliasiantuntijan ura muodin parissa ei suinkaan ole syntynyt sattumalta.

L

eena Sarvi avaa oven kotiinsa Kruununhaassa. Rafa ja Leksa, kaksi tuuheanpörröistä pomeranian-koiraa kiiruhtavat tervehtimään vieraita. Vuonna 1897 rakennettu jugendtalo kätkee sisäänsä sokkeloisen asunnon, jonka huoneet ovat täynnä ulkomaanmatkoilta tuotuja tavaroita ja huonekaluja. Nytkin odotellaan antiikkisohvaa saapuvaksi Marrakechin lomalta. - En tiedä vielä, mihin sohva mahtuu, mutta se on täydellinen säilytyspaikka käsilaukuilleni, Sarvi nauraa.

Tie mallimaailmaan Leena Sarvi on tuttu näky julkisuudessa ja moni saattaa ajatella, että Sarven elämä on yhtä muotihömppää ja pintaliitoa. Tunnettu malli ja tyylin asiantuntija on kuitenkin paljon enemmän ja ura muodin parissa ei ole suinkaan syntynyt sattumalta. - Olin 16-vuotias, kun aloitin mallintyöt. Tuolloin mallit toimivat itsenäisinä yrittäjinä ja mallitoimistojen sijaan oli vain Mallit ry., jonka jäseneksi oli kova seula, Sarvi kertaa uransa alkuvaiheita. Sarven äiti laittoi pitkäksi hujahtaneen tyttärensä nuorena mallikouluun oppimaan itsevarmuutta ja ryhtiä. Sieltä Sarvi löydettiin ja pian nuorta mallia vietiin ympäri maailmaa. - Tuohon aikaan tehtiin valtavasti tv-mainoksia ja kuvausmatkoja. Kanarian mainoskuvausten jälkeen oli suoraan lähtö Israeliin


Yrittäjä | Ålandsbanken

-tytöstä

Leena Sarvi Syntynyt: 1961 Helsingissä Ikä: 54 vuotta Poimintoja urasta: toiminut yli 30 vuotta mallina Suomessa ja ulkomailla, kansainvälisiä juontotehtäviä ja oma tv-ohjelma Asuu: jugendtalossa Kruununhaassa Perhe: aviomies yrittäjä Seppo Hannikainen, tytär Bibi sekä kaksi pomeraniania Rafa ja Leksa Vapaa-aika: kuntosali, koirat ja matkustelu Kolme ihmistä, joita arvostan: aviomieheni ja kumppanini Seppo Hannikainen, oppiäitini Lenita Airisto ja ystäväni toimittaja Rita Tainola Mitä tekisin, jos en olisi yrittäjä: olisin organisaattori erilaisissa tapahtumissa jonkun toisen palveluksessa Tulevaisuus: suunnittelee muuttoa viiden vuoden päästä Ranskaan Normandian rannikolle ja aikoo opiskella ranskaa

9


10

Ålandsbanken | Yrittäjä

VINKIT

NUORILLE YRITTÄJILLE

1 2

Hanki hyvä tilitoimisto ja kirjanpitäjä.

Menestys vaatii paljon työtä, pitkäjänteisyyttä, rohkeutta ja kekseliäisyyttä. Erotu joukosta.

3 4

Hanki hyvä kielitaito.

Minimoi kulut vaikeissa tilanteissa ja usko siihen, että tästäkin selvitään. Katso aina positiivisesti eteenpäin.

"Pitää erottua ja tarvitaan hyvät verkostot. Kukaan ei halua katsoa keskinkertaisuutta."

poseeraamaan Anttilan katalogiin. Pastirol-mainoksesta taas päädyin Lenita Airiston show-ryhmään, josta alkoi kymmenen vuoden yhteistyö Lenitan kanssa. Elettiin alan kulta-aikaa, mutta helppoa mallin arki ei ollut. - Ei ollut stailisteja tai meikkaajia. Saatoimme tehdä kolme esitekuvausta yhtenä päivänä kahdestaan vain valokuvaajan kanssa. Osakkaasta yrittäjäksi Lähes 20 vuoden mallinuran jälkeen tuli aika siirtyi tiskin toiselle puolelle. Sarvi lähti osakkaaksi johtamaan mallitoimistoa. - Tein sitä muutaman vuoden, mutta tajusin ettei se ollut minua varten. Perustin oman Leena Sarvi Consulting -yrityksen vuonna 1997. Olin hirveän epävarma, että uskallanko.

Yhdessä ystävän kanssa Sarvi suunnitteli mainoslehtisen, joka lähetettiin asiakkaille. - Jokainen niistä poiki yhteydenoton. Pystyin hyödyntämään kokemustani ja suhteitani alalle. Töitä en ole pelännyt ikinä. Niin Sarvi neuvoo muitakin aloittelevia yrittäjiä: - Pitää erottua ja tarvitaan hyvät verkostot. Kukaan ei halua katsoa keskinkertaisuutta. Koskaan ei tiedä, mistä joku juttu lähtee vetämään. Suomalainen muotoilu puhuttelee isoja markkinoita, kuten Aasiaa, jossa arvostetaan erikoisuutta. - Tulevaisuus näyttää hyvältä nuorten suunnittelijoiden kannalta. Aalto-yliopiston opiskelijat ovat menestyneet kansainvälisissä kilpailuissa. Jos on hyvät suhteet, kuten esimerkiksi suunnittelija

5

Työtä tekemällä taito ja kokemus karttuu, mutta kouluttautuminen on välttämätöntä.

6

Kansainvälistymiseen tarvitaan hyvä pr- ja viestintätoimisto, jolla on kansainväliset suhteet. Hanki myös hyvät tukijoukot.

7

Pitää olla läsnä ja kiinnostunut. Tapaa kollegoita ja verkostoidu samanhenkisten yrittäjien kanssa. Koskaan ei tiedä, mistä tulee uusia projekteja, joten kannattaa olla monessa mukana.

8 9

Hanki suhteet hyviin journalisteihin.

Ylireagointi kilpailijoihin ja kollegoiden kritisointi ei kannata. Ota oppia muilta ja arvosta pitkään alalla olleita.


Yrittäjä | Ålandsbanken

Tuomas Merikoskella on, kaikki on mahdollista. Leena Sarvi uskoo tulevaisuuteen, vaikka ajat ovat olleet alalla kovat. - Helsinki Design Week -tapahtuma on vienyt suomalaista suunnittelua Japaniin ja se on tämä päivänä tärkeämpi foorumi kuin isot messut. Ammattina unelma Leena Sarvi on aina ollut luonteeltaan yrittäjä. - Mitä enemmän vuosia tulee elettyä sitä kiinnostuneempia ihmiset ovat siitä, mitä sanot, eivätkä siitä, miltä näytät. Nyt jo edesmennyt äitini sanoi joskus, että Leena onko sinun aina pakko elää työllesi. En vain osaa tehdä muuten kuin täysillä. Minulle mökin Miina on ihan yhtä tärkeä kuin joku ministeri. Sarvi ei edes harrasta mitään puolivillaisesti. Koiraharrastuskin eteni nopeasti siihen, että Sarvi juonsi kansainvälisiä koiratapahtumia ja omasta villakoirasta tuli kansainvälisessä kilpailussa maailman voittaja. - Koiranäyttelyiden lisäksi henkireikäni on perhe. Arjen jakaminen on kaiken pohja ja aina pitää olla matkasuunnitelma kytemässä. Tasapainoilu työn ja vapaan välillä on haastavaa. - Sesonkiaikaan otan liikaakin töitä. Olen mennyt sen mukaan, mitä on tehtäväksi annettu. Eihän sitä vieläkään ole valmis. Jokainen sesonki ja työtapahtuma tuo uutta ja paljon on vielä annettavaa.

11

”Sarvi ei edes harrasta mitään puolivillaisesti. Koiraharrastuskin eteni nopeasti siihen, että Sarvi juonsi kansainvälisiä koiratapahtumia ja omasta villakoirasta tuli kansainvälisessä kilpailussa maailman voittaja.” Tulevaisuus näyttää hyvältä nuorten suunnittelijoiden kannalta. Aalto-yliopiston opiskelijat ovat menestyneet kansainvälisissä kilpailuissa.

TOP 6 -LISTA: nousevat nuoret suunnittelijat, tulevat Marimekot

1

LAURA JUSLIN, toiminut suomalaisen Siloa&Mookin pääsuunnittelijana. Tällä hetkellä suunnittelee omaa mallistoa ja perustanut luovan Juslin Maunula -suunnittelutoimiston.

2

TUOMAS MERIKOSKI, Aalto International -muotimerkin perustaja Pariisissa. Työskennellyt ranskalaisten luksusmerkkien Givenchyn ja Louis Vuittonin suunnittelijana.

3

SATU MAARANEN, voitti kansainvälisen Festival de Hyèresin suunnittelukilpailun vuonna 2013. Tyylille on ominaista voimakkaat värit ja käsinmaalatut kuosit. Työskentelee freelancerina Marimekolle ja ranskalaiselle Petit Bateaulle.

4

SAMU-JUSSI KOSKI, vaatesuunnittelija, muotoilija ja luovan suunnittelutoimiston Samujin perustaja. Toiminut aiemmin Marimekon taiteellisena johtajana.

5 6

ILONA HACKENBERG, Vuoden nuori suunnittelija 2012, joka valmistaa itse kankaansa. Palkittu Marimekon stipendillä.

ROLF EKRUT, Vuoden nuori suunnittelija 2015 ja voittanut arvostetun Designers’ Nest -kilpailun Kööpenhaminan muotiviikoilla. Suunnittelee miesten mallistoja.


Ålandsbankenin Suomen maajohtaja, Anne-Maria Salonius, vaihtoi Bulevardin toimistonsa Tyynenmeren purjehdukseen maalis-huhtikuun ajaksi. Unelman toteutuminen vaati hyviä valmisteluja ja vahvaa tiimiä sekä maissa että merellä. Teksti Eero Lehtinen

Hyvin suunniteltu on puoliksi purjehdittu A nne-Maria Salonius on jo toipunut jetlagistaan ja hänen energisestä olemuksestaan eivät muutenkaan välity ainakaan liian kovat koettelemukset. Hän tiivistää haastattelun lopuksi sen, minkä olen jo rivien välistä saanut lukea: ”Kokemus oli isompi, parempi ja arvokkaampi kuin osasin edes toivoa.”

Tarkkaan varjellut Galapagossaaret Jo siirtyminen pitkän purjehduksen lähtöpisteeseen oli poikkeuksellinen. Lentomaileja kertyi melkoinen määrä ennen kuin Salonius kahden muun Galapagos – Tahiti -osuuden purjehtijan kanssa sai nostaa purjehduskassinsa suomalaisen Mearra Nieida -veneen kannelle. Ecuadorille kuuluvat Galapagossaaret sijaitsevat noin tuhat kilometriä Ecuado-


Tyynenmeren purjehdus | Ålandsbanken

rin rannikosta länteen. Reilut kolmesataa kilometriä leveä saariryhmä on tarkkaan varjeltu alueen ainutlaatuisen luonnon vuoksi. Uhanalaiset kasvit ja eläimet eivät kestä massaturismia ja uniikkia ekosysteemiä suojellaan kaikin keinoin. Huolelliset valmistelut Anne-Maria oli purjehduksellaan osa isoa organisaatiota. Mearra Nieida eli ”meren tyttö” purjehtii World ARC -maailmanympäripurjehdusta ja veneen kolmen hengen vakiomiehistöä täydentää 40 osuuspurjehtijan ryhmä 15 kuukauden ja liki kahdenkymmenen osuuden matkalla. Purjehtijat ovat entuudestaan tuttuja keskenään; veneen kapteeni Pekka Salonojalle ja vakiokokoonpanossa purjehtiville Jaana ja Jukka Auramolle ei ollut vaikeaa houkutella ystäviä mukaan projektiin.

Purjehduksen kokonaispituus 26 000 mpk on karvan alle 50 000 km – autollakin jo melkoinen rupeama. Valtameripurjehtijat kertovat usein, että valmisteluihin menee ainakin 80 % ajasta, itse purjehdus on vain kirsikka kakun päällä. Valmistelut on Mearra Nieidankin kohdalla tehty huolella ja jokainen on omalla tahollaan saanut vastuuta ja velvoitteita jo ennen mukaantuloaan. Veneeseen noustessaan osuuspurjehtijat perehdytetään veneen turvallisuusvarusteisiin, ensiapuvalmiuksiin, radiopuhelimen käyttöön ja päivittäisiin rutiineihin. Muonitustakin on suunniteltu joka osuuden varalle jo pitkään, ostosten tekeminen ja kaiken varastoiminen pieniin tiloihin on päivien operaatio. Kuuden hengen eväät 5 600 kilometrin purjehdukselle Galapagokselta Marquesas-saarille on melkoinen määrä tavaraa. Lähikaupassa ei voi poiketa kesken matkan. Veneessä harvoin vain ollaan, vaikka se ei olisi edes liikkeessä. Suurin osa ajasta tehdään jotain tai suunnitellaan tulevaa. Turvallisuus on tietenkin kaiken a ja o, mutta kun kaikki tapahtuu merellä, mukaan tulee loputon määrä osatekijöitä, jotka maissa ovat itsestään selvyyksiä. Kaiken suhteen on oltava omavarainen. Kolme viikkoa merellä Maaliskuun toisena päivänä WARC-laivue

13

starttasi Galapagokselta kohti Hiva Oan saarta ja Ranskan Polynesiaa. Suomalaisveneessä tunnelma oli huipussaan sen ylitettyä lähtölinjan ensimmäisenä. Venekunnan blogissa kerrottiin starttipäivänä, että koko miehistö oli innolla lähdössä matkaan. ”Ei Galapagossaariakaan voi loputtomiin ihastella.” Mistään ryppyotsaisesta kilpailusta ei ole kysymys ja Mearra Nieidassa pidettiin päivänvalossa parempaa vauhtia, yöllä purjehdittiin ehdottoman turvallisesti ja purjeita vähennettiin pimeän laskeutuessa. Tropiikin yötaivas teki purjehtijoihin suuren vaikutuksen. Joskus tosin rankat yölliset sadekuurot pimensivät taivaan ja viilensivät hetkellisesti miehistön. Tiimityötä Anne-Maria kuvailee tunnelmiaan Tyynen meren aalloilla: ”Aika pieneksi siellä itsensä tuntee. Matkaa lähimpiin rantoihin oli parhaimmillaan tuhansia kilometrejä


14

Ålandsbanken | Tyynenmeren purjehdus

joka suuntaan, ja vettäkin oli kölin alla aika reippaasti. Työasiat piti jättää muille, aivan samalla tavalla kuin vapaavahtiin mennessä piti luottaa kannelle jäävään miehistöön. Tämän reissun toteutuminen ja onnistuminen vaati erinomaista tiimityötä sekä maissa että merellä.” Maissa Salonius on tottunut johtamaan omaa tiimiään ja kantamaan vastuuta isommasta organisaatiosta. Mearra Nieidassa hän oli osa miehistöä, jota johti kokenut kippari. Mistään autoritaarisesta kapteenista ei ollut kyse: ”Pekka Salonoja on itse rauhallisuus. Hän on miehistönsä arvostama ja tasapainotti upealla tavalla kilpailun ja viihtyvyyden kaikkien kannalta toimivaksi kokonaisuudeksi.” Jokainen kuuden hengen miehistöstä osallistui 24/7 pyörineisiin rutiineihin. Merivuorot kannella, ruuanlaitto, siivous sekä radioliikenteen hoitaminen täyttivät päivät ja yöt vajaan kolmen viikon valtameriosuudella. Öiset vahtivuorot toimivat 4 tunnin jaksoissa ja päivisin ehdittiin pelata korttiakin. Myös lukeminen oli suosittu ajanviete. ”Pitkän valtameriylityksen aikana olimme yksin eikä muita veneitä näkynyt. Delfiinit tulivat kuitenkin välillä meitä tervehtimään, joskus jopa kymmenien yksilöiden laumassa”, muistelee Anne-Maria. Plan B Kokeneet valtameripurjehtijat varautuvat aina myös yllätyksiin ja pahimman varalle. Kriisisuunnitelman laatiminen toimii erinomaisena tiimityöharjoituksena. Kaikista tilanteista pitää selviytyä omin voimin ja ikäviä skenaarioita on monia. Vaikeuksilta vältytään ymmärtämällä

niihin johtavat osatekijät ja varautumalla monin vaihtoehtoisin selviytymismallein. Ennaltaehkäisevät tarkistukset ja jatkuvat rutiinit ovat avainasemassa. Kommunikaatio on keskeisessä roolissa kaikissa tilanteissa. Hyvilläkään varusteilla ei tee mitään, jos miehistö ei hallitse niiden käyttöä. Mearra Nieidan miehistö selvisi koko WARC-purjehduksen pisimmästä osuudesta hienosti. Anne-Marian mukaan meri myös kohteli heitä jokseenkin hellästi. Vakavimmat yllätykset koettiin vähemmän harvinaisilla osa-alueilla: pakastimen teho ei riittänyt 30 asteen lämmössä ja rattiohjauksen vaijerit pettivät aivan loppumatkasta. Ruokahuollon osalta varasuunnitelmana oli kasa säilyketölkkejä ja kuivamuonaa, mutta parasta ruokaa veneeseen nostettiin merestä. Tuore tonnikala ja muut meren antimet olivat tervetullut

lisä ruokalistoihin. Ohjausvaijeriongelmastakin selvittiin, vaikka mukana olleita varaosia ei merellä isossa aallokossa saatukaan paikoilleen: veneen ohjaus autopilotilla toimi onneksi ilman ohjausvaijereitakin. Purjevarustus pidettiin viimeiset päivät maltillisena, etteivät automaattiohjaukseen kohdistuneet rasitukset päässeet liian suuriksi. Valloittavat Marquesas-saaret 18 vuorokauden yhtäjaksoisen purjehduksen jälkeen 3 000 meripeninkulman osuus päättyi, kun Marquesas-saariryhmä nousi näkyviin horisontin takaa. Osuuden maaliin pääsy tarkoitti myös sosiaalisen ympäristön laajentumista, kun WARC-laivue kokoontui yhteisiin tilaisuuksiinsa vaihtamaan kuulumisia ja kokemuksia. Venekunnat myös ohjeistettiin omatoimisten siirtymäpurjehdusten varalle.


Tyynenmeren purjehdus | Ålandsbanken

15

Kokemukset ja opit tuliaisina työelämään Anne-Maria Salonius palasi työpaikalleen latautuneena. Työympäristöä ajatellen ”reppuun” jäi muutakin kuin upeita elämyksiä ja hienoja valokuvia:

Toisten huomioiminen ja kuuntelu – ei koskaan yliarvostettua.

Seuraava kokoontuminen tapahtui Tahitin Papeetessa ja matkalla kukin miehistö saattoi vierailla eksoottisilla atollisaarilla omaan tahtiinsa. Ennen matkan jatkamista Mearra Nieidan kuusikko tutustui Marquesas-saariin, joilla Anne-Marian mukaan vallitsee ”ihastuttava Taru Sormusten Herrasta -tunnelma”. Elämyslistalle pääsivät kaunis luonto, maailman kolmanneksi korkein vesiputous ja saaren sympaattiset asukkaat, joille hedelmien ja kookoksen viljely ovat tärkeitä elinkeinoja. Saarille on asettunut myös joukko elämäntapapurjehtijoita, joilla ei tunnu olevan kiire minnekään. Anne-Mariaa viehätti erityisesti alle 40-jalkaisessa veneessään asunut nuori pariskunta, joka oli kuljettanut ”lähiatolleille” 500 meripeninkulman päähän kaksi vuohta. Kanojen rinnalle kaivattiin uusia maatalouseläimiä, ja vuohet pääsivät näin elämänsä purjehdukselle. Sukeltelua atolleilla haiden seassa Lukuisat atollisaaret postikorttimaisemineen olivat matkan huipennus. Navigointi kirkkaissa vesissä tapahtui polaroid-laseilla pohjaa tähystämällä, ja atollien sisäpuolella aukesi ihan oma elämänsä. Vedet atollien sisällä olivat paitsi kristallinkirkkaita useimmiten myös tyyniä. Unescon suojelukohteiksikin valittujen atollien ulko-

puolella taas vyöryivät aika ajoin mahtavat ja äänekkäät valtameren aallot. Hait elävät atollien vesissä ja uimareissuilla piti pysyä rauhallisena. ”Kokeneemmat neuvoivat meitä elämään niiden kanssa kuten koirienkin: rauhaisassa rinnakkaiselossa.” Jos hait eivät pelottaneet, näkymät veneen ympärillä ja alla olivat kuin akvaariossa. Atollisaarten asukkaat olivat ystävällisiä, mutta palvelut eivät ymmärrettävästi olleet kovin monipuoliset. Isommilla atolleilla oli kyliä, joissa asui muutamia satoja ihmisiä. Helmenviljely oli atolleilla tärkeä elinkeino. Jos jonkinlainen pieni ruokapaikka löytyi, oli siellä aina tarjolla tuoretta tonnikalaa, jota tuli matkan aikana syötyä monella herkullisella tavalla. Joistain paikoista löytyi internet tai mobiiliverkko, mutta yhteydenpito ulkomaailmaan ei tuntunut kovin tarpeelliselta. ”Jokaisesta hetkestä piti ottaa kaikki irti – ymmärsimme, että näille vesille ei tulla ihan joka vuosi”, Anne-Maria tiivistää. Huhtikuun lopussa kotiinpaluu Tahitilta koitti ja pitkän lennon viimeinen vaihto oli Pariisissa. ”Siinä koneessa ystävien kanssa mietimme, että melkoinen matka tuli tehtyä. Merimaileja kertyi reilun kahden kuukauden purjehduksen aikana 4 000 eli 7 400 kilometriä. Tämä matka on samanmittainen kuin jos kulkisi neljä kertaa Pariisista Helsinkiin.”

• Kaikkien osaaminen ja kokemus on osattava hyödyntää tiimissä.

• Vastuu pitää aidosti antaa ja myös ottaa vastaan.

• Luottamus – sitä ei voi teeskennellä.

• Ei vaadita keneltäkään liikaa ja

ymmärretään myös pyytää apua muilta.

• Ei mikrojohtamista ja itsestäänsel-

vyyksiä – tunne ja hyödynnä tiimisi taitotaso.

• Positiivinen ilmapiiri on keskeisen tärkeä, motivoi hyviin suorituksiin. • Tekemisen hauskuus. • Iloitaan pienistäkin saavutuksista ja etapeista. • Pienellä lisäsatsauksella hyvinvointiin paljon lisätehoa.

Jos lähtisit nyt uudestaan samalle reissulle, mitä tekisit toisin? – Pakkaisin kassiini vielä vähemmän tavaraa!

World ARC -sivusto: www.worldcruising.com/world_arc Mearra Nieida -blogi: blog.mailasail.com/mearra.nieida


16

Ålandsbanken | Itämeriprojekti

Niina ja Pekka Vieno Iät: Niina 37, Pekka 38 Ammatti: molemmat yrittäjiä Koulutus: Niina on ympäristötekniikan tohtori, Pekka konetekniikan diplomiinsinööri Asuvat: Maskussa Perhe: 2 lasta Vapaa-aika: Kesäisin ykköspaikka on suvun mökki Kustavin saaristossa. Kolme organisaatiota, joita arvostamme: HELCOM Itämeren suojelukomissio, BSAG Baltic Sea Action Group, Suomen Nuorkauppakamarit ry.

Typpitaistelu Itäm Niina ja Pekka Vieno taistelevat paremman vedenlaadun puolesta. Pariskunnan typenpoistoprojekti voitti Ålandsbankenin Itämeriprojektin yleisöäänestyksessä 40 000 euron rahoituksen. Mitä rahoilla on tehty ja onko Suomessa nyt puhtaampaa vettä? Kierros jätevedenpuhdistamolla antaa tähän vastauksia. Teksti: Tarja Vilén Kuva: Mikael Uponen

T

urun jätevedenpuhdistamolla ei yllättäen haise pahalle. Vuonna 2009 valmistunut pitkälle automatisoitu, moderni puhdistamo kätkee alleen valtavan tunneliverkoston, jossa käsitellään lähes 300 000 Turun seudun asukkaan ja alueen teollisuuden jätevedet.

Puhdistamon sähkökäytönjohtaja Esa Malmikare sekä veden laadun asiantuntijat Niina ja Pekka Vieno ovat lupautuneet esittelemään jätevedenpuhdistusta ja selittämään, miksi typenpoisto on tärkeä asia paitsi vedenpuhdistuksessa myös Itämeren hyvinvoinnille.

Puhdistamon energiankulutuksesta yli puolet kuluu ilmastuksessa, jossa ilmaa puhalletaan altaisiin. Niina Vienon mukaan koko systeemi on erittäin herkkä. Yhdellä Ruotsin puhdistamolla jäteveteen pääsi 400 litraa liimaa, mikä tuhosi altaan typpeä syövät bakteerit. Kesti vuoden ennen kuin puhdistamon tila saatiin palautumaan takaisin.


Typpi tuhoaa Itämerta Typpi aiheuttaa Itämeressä monenlaista haittaa. Ammoniumtyppi on myrkyllistä ja kuluttaa happea. Nitraattityppi taas rehevöittää merta. Jätevedenpuhdistamot ovat yksi Itämerta typellä kuormittavista lähteistä. Vuonna 2008 suomalaisilta puhdistamoilta päätyi Itämereen 3800 tonnia typpeä. Kaikista Itämeren maista vuosikuormitus oli 26 000 tonnia. – Kehittämämme tekniikan avulla voitaisiin Suomen osalta vähentää Itämeren typpikuormaa 440 tonnilla vuosittain. Arviomme mukaan energiaa kuitenkin kuluisi vähemmän ja säästöpotentiaali puhdistamoiden kustannuksissa olisi yli 500 000 euroa, Niina Vieno väittää. Vienojen mukaan Itämeren maiden typen kokonaiskuormasta voitaisiin uuden ratkaisun avulla vähentää 4 500 tonnia. Tämä vastaa noin 800 000 asukkaan vuosittaista typpikuormitusta Itämereen.

meren puolesta Kierros puhdistamolla – Tämä on oikeastaan koko puhdistamon sydän. Veteen on ajettava happea, jotta saadaan happea kuluttava aines pois. Jos happea syövää aineitta pääsee vesistöön, imee se hapen ympäristöstään aiheuttaen eliöstön kuten kalojen kuoleman, Niina Vieno selittää. Hapettamisella pidetään myös altaassa elävät, typpeä syövät bakteerit elossa. Typpi taas on saatava pois vedestä, koska se on myrkyllistä ja rehevöittää merta. Altaan reunalla on pieni monitori, joka on itse asiassa koko vierailun pääkohde. Tässä pienessä muovilaatikossa on nimittäin Vienojen ja Turun jätevedenpuhdistamon kehittämä uusi ohjauskeskus, jonka avulla laitos saa automaattisesti tietoonsa veden typpiarvot ilman erillistä näytteenottoa. – Puhdistamoiden työtä vaikeuttaa se, ettei typpikuorma ole vakio. Suurin osa jäteveden typestä on peräisin virtsasta, joten vuorokausirytmin vuoksi typpipitoisuus vaihtelee. Esimerkiksi aamulla, kun moni käy vessassa, tulee tyyppipiikki, Niina Vieno selittää.

Typpikuorma kasvaa Typen pääasiallinen lähde on asumajätevesi, joten sen määrää on vaikea rajoittaa. Lisäksi typpikuorma kasvaa noin kolme prosenttia joka vuosi, koska proteiinipitoisen ravinnon kulutus on

Pekka Vieno otti yhteyttä Turun seudun puhdistamoon kuultuaan uudesta mittaustekniikasta. Teoriaa lähettiin testaamaan käytäntöön pilottiprojektissa ja nyt teknikkaa otetaan käyttöön Suomen muissa puhdistamoissa.

lisääntynyt. Ainoa vaihtoehto on typenpoiston tehostaminen puhdistamoilla. Tämän onkin ollut Turun seudun puhdistamon ja Vienojen tavoite jo yli vuoden. – Nykyisin käytössä oleva ilmastustapa ei reagoi typen määrän vaihteluihin.


18

Ålandsbanken | Itämeriprojekti

Niina Vieno, Pekka Vieno ja Esa Malmikare tarkastelevat tyytyväisinä projektinsa mittauslaitteistoa, joka maksoi puhdistamolle muutama kymmenentuhatta euroa. Tekniikka voidaan asentaa jälkiasennuksena olemassa olevaan laitteistoon. Muutos vaatii muutaman viikon työn, jotta puikkomalliset mittarit ja laitteet saadaan paikalleen.

Kompressorihuoneessa on kova melu, kun kompressorit huolehtivat ilman puhalluksesta vesialtaisiin.

Kun typpipitoisuus on matala, puhalletaan prosessiin liikaa ilmaa. Kun se taas on korkea, puhallettu ilmamäärä ei riitä tehokkaaseen typenpoistoon. Kehittämämme tekniikan avulla prosessin happipitoisuus on aina optimissaan, selittää Pekka Vieno. Kokonaistypenpoistoteho on Vienojen mukaan parantunut pilotoinnin aikana 17,4 prosenttia ja puhdistamon energiankulutus pienentynyt 9,2 prosenttia. Vienojen vesiprojekti Ympäristötekniikan tohtori Niina Vienoa on nimitetty Suomen johtavaksi vesiasiantuntijaksi, eikä syyttä. Vieno on toiminut 16 vuotta alalla ja pitkään tutkijana. Yhdessä miehensä, konetekniikan diplomi-insinööri Pekka Vienon kanssa he ovat tehneet töitä omassa yrityksessään kolme vuotta.


NÄIN VÄHENNÄT TYPPIKUORMAA

pientä arjen tekoa

Jäteveden typpikuormitusta voi itse pienentää vähentämällä lihan kulutusta. Eniten typpeä sisältää punainen liha. Kana- ja kalaruuat sisältävät vähemmän typpeä ja kasvispitoinen ruoka vähiten.

1

2

Omilla kulutustottumuksilla on jäteveden ja ympäristön vesistöihin suuri vaikutus. Käytä ympäristöystävällisiä pesu- ja puhdistusaineita sekä luonnonkosmetiikkaa. Vähennä ylipäätään pesu- ja puhdistusaineiden käyttöä.

3 4

Puhdas vesi lähtee eteenpäin puhdistamolta muodostaen voimakkaan pyörteen.

Älä kaada vanhoja lääkkeitä viemäriin, vaan palauta ne apteekkiin. Tupakantumpit ovat muovia ja niitäkin päätyy puhdistamoille sadevesien mukana kaduilta ja teiltä. Heitä tupakantumpit niille tarkoitettuihin

astioihin. Viemäriverkoston ja puhdistamon hyvän toiminnan kannalta on tärkeää, että WC-pyttyyn laitetaan vain sitä itseään ja vessapaperia. WC-pyttyyn ei kuulu ruokajäte, vanulaput tai -puikot. Ne tukkivat viemärit ja aiheuttavat hajuhaittoja. Vanupuikot voivat pahimmassa tapauksessa hujahtaa koko puhdistamon läpi vesistöihin asti.

5

– Tätä en vaihtaisi mihinkään. Koen että yrittäjänä pääsen tekemään enemmän. Jätevesialalle minulla on henkilökohtainen palo - haluan tehdä asioille jotain. En voi vain antaa olla, Niina Vieno selittää. Vienot ovat äskettäin perustaneet yhdessä jätevesialaan erikoistuneen lakitoimiston kanssa Laki ja Vesi Oy Turku -nimisen yrityksen. Pariskunnan oma yritys Envieno Ky jatkaa kuitenkin edelleen tuotemerkkinä. – Yritämme yhdessä muuttaa alan toimintatapoja. Haluamme tarjota käytännön työtä, jonka myötä paitsi säästetään rahaa myös parannetaan veden laatua. Lisäksi tahdomme kertoa positiivisen kautta, miten ihmiset voivat itse vaikuttaa veden laatuun. Vedenpuhdistuksen tulevaisuus Paljon työtä on edessä, jotta haitta-ai-

neita saataisiin paremmin pois vedestä. Itämeriprojektin rahoituksen myötä pystyimme keskittymään tähän projektiin. Rahoitus on käytetty markkinointiin ja laitehankintoihin. Nyt viiden Suomen puhdistamon kanssa on neuvoteltu ja niissä ollaan ottamassa tekniikka käyttöön. Olemme myös käyneet Pietarissa kouluttamassa puhdistamon henkilökuntaa ja luomassa suhteita, Pekka Vieno kertoo. Seuraavaksi Vienot tähtäävät kansainvälisille markkinoille. – Tulevaisuudessa haluamme viedä tekniikkaa Ruotsiin, Venäjälle, Viroon ja mielellään myös Puolaan. Puolet typpipäästöistöistä tulee valumana Puolan alueelta, joten siellä voidaan tehdä merkittäviä muutoksia Itämeren tilaan.

Vinkit Itämeriprojektin tuleville rahoituksen hakijoille • Vastaa suoraan kriiteereihin ja tarjoa konkreettisia näyttöjä. • O le aktiivinen sosiaalisessa mediassa. • Tee selkeä vapaamuotoinen hakemus, josta pääviesti käy ilmi tiivistetysti ja ymmärrettävässä muodossa. Viesti pitää tulla kirkkaasti esille. Jos et osaa sanoa asiaa yksinkertaisesti, et ymmärrä sitä tarpeeksi hyvin. • Ä lä jätä hakemusta viime tippaan ja anna sen hautua ennen viimeistelyä. • Luetuta hakemus myös muilla.


20

Ålandsbanken | Tonttirahasto

TONTTIRAHASTO täydent sijoitusrahastotarjontaa Teksti: Antti Valkama

Ålandsbanken perusti vuoden 2012 lopussa Suomen ensimmäisen erikoissijoitusrahastomuotoisen asuntorahaston. Asuntorahasto on ollut suuri menestys sen käynnistyksestä lähtien, ja kokonaisvarat lähestyvät nopeasti 700M€ rajaa. Vuoden 2015 loppupuolella Ålandsbanken lanseerasi jälleen uuden rahaston, joka sekin on ensimmäinen laatuaan Suomessa. Tonttirahasto on kehitetty tiiviissä yhteistyössä neljän suuren rakennusliikkeen kanssa, jotta se varmasti vastaa rakennusliikkeiden ja kuluttajien tarpeita. Uusi rahasto on niin ikään erikoissijoitusrahasto ja se sijoittaa kaavoitettuun tonttimaahan. Tavoitteena oli lanseerata rahasto, jonka riskiprofiili on mahdollisimman alhainen ja joka samanaikaisesti tuottaa selkeästi korkosijoituksia paremmin.

”Tonttirahaston toimintaperiaate on yksinkertainen: rahasto ostaa kaavoitettuja tontteja suurilta rakennusliikkeiltä tai ulkopuolisilta myyjiltä. Jo kaavoitusprosessissa osallisena on ollut joku suuri rakennusliike, jolla on valmiit suunnitelmat rakentaa tontille asuinkerrostalo.”

4-5 % tuotto-odotus erittäin hyvä suhteutettuna riskiin

1

2

3

Matala

4

5

6

7 Korkea

Ålandsbanken Tonttirahasto Ålandsbanken Asuntorahasto


Tonttirahasto | Ålandsbanken

tää Ålandsbankenin

A

suntorahaston finanssivalvonnan vahvistama riskiprofiili on 3/7 ja tonttirahastolla niinkin alhainen kuin 2/7. Juridiselta rakenteeltaan rahastot ovat hyvin samankaltaisia, mutta erojakin löytyy. Asuntorahastoa voi merkitä ja lunastaa 4 kertaa vuodessa, Tonttirahastoa puolestaan 3 kertaa vuodessa. Molempiin rahastoihin pyritään saamaan pitkäaikaisia sijoituksia, mutta elämäntilanteen tai asiakkaan tarpeiden muuttuessa sijoitus on muutettavissa helposti rahaksi. Tonttirahaston toimintaperiaate on yksinkertainen: rahasto ostaa kaavoitettuja tontteja suurilta rakennusliikkeiltä tai ulkopuolisilta myyjiltä. Jo kaavoitusprosessissa osallisena on ollut joku suuri rakennusliike, jolla on valmiit suunnitelmat rakentaa tontille asuinkerrostalo (asunto-osakeyhtiö). Tontin investointihetkellä rahasto tekee maanvuokrasopimuksen, jonka vuokranmaksusta rakennusaikana vastaa rakennusliike. Kun asuinkerrostalo valmistuu, siirtyy vuokranmaksuvelvollisuus asunto-osakeyhtiölle. Maanvuokrasopimuksen vuokratuotto on n. 4,5 – 5,5 %, ja se on inflaatiosuojattu. Tontin arvonmuutos on vuosittain noin 1,5 %. Vuokratuotto ja arvonmuutos kirjataan sopimuksiin, ja siten tulevaisuuden tuotto on hyvin ennakoitavissa. Rahastolle ei voi tulla yllätyksellisiä kustannuksia, koska kustannusvastuu on sopimuksissa siirretty aina vuokralaiselle, eli rakennusliikkeelle tai asuntoosakeyhtiölle. Maanvuokrasopimus tehdään 30 vuodeksi, ja viimeistään sen

Tonttirahaston kehitystyön tavoitteena oli luoda tuote, jonka tuotto ei suoraan korreloi globaalien rahoitusmarkkinoiden kanssa. Tuoton muodostumiseen liittyvät osatekijät kirjataan sopimuksiin, jolloin pystytään minimoimaan spekulatiiviset elementit.

Rahaston strategia ja yhteistyökumppanit mahdollistavat rahaston alhaisen riskiprofiilin. Rakennusaikana yhteistyökumppanina toimii suuri rakennusliike, joka vastaa rakentamisesta sekä vuokranmaksusta rahastolle.

jälkeen on asunto-osakeyhtiöllä velvollisuus lunastaa jäljellä olevat tontinlunastusosuudet. Asunnon ostaja voi valtuuttaa asunto-osakeyhtiön lunastamaan rahastolta omaan asuntoonsa kohdistuvan tonttiosuutensa kerran vuodessa. Kassavirtaa rahastolle kertyy siis vuokratuotosta sekä vuosittaisista tontinlunastuksista. Tonttirahaston ensimmäinen kauppa tehtiin joulukuussa 2015. Kyseisessä kaupassa rahasto osti kaksi tonttia Tampereen kaupungilta niin kutsutulta Ranta-Tampellan alueelta, johon yksi rakennusliike rakentaa viisi asuinkerrostaloa. Samalla asuntorahasto teki esisopimuksen rakennusliikkeen kanssa tietystä osuudesta asunnoista alueella. Tämä on malliesimerkki siitä, miten asunto- ja tonttirahasto täydentävät toisiaan. Rahaston strategia ja yhteistyökumppanit mahdollistavat rahaston alhaisen riskiprofiilin. Tonttirahaston kehitystyön tavoitteena oli luoda tuote, jonka tuotto ei suoraan korreloi globaalien rahoitusmarkkinoiden kanssa. Tuoton muodostumiseen liittyvät osatekijät kirjataan sopimuksiin, jolloin pystytään minimoimaan spekulatiiviset elementit. Rakennusaikana yhteistyökumppanina toimii suuri rakennusliike, joka vastaa rakentamisesta sekä vuokranmaksusta rahastolle. Asunto-osakeyhtiön vuokratuottoon liittyvistä vastuista rahastolle vastaavat yhteisöllisesti kaikki osakkeenomistajat. Arvonmuutoksen periaatteet on kirjattu sopimukseen ja asunto-osakeyhtiön yhtiöjärjestykseen. Lisäksi täytyy muistaa, että rahasto omistaa tulevaisuuden odotettujen tuottojen sijaan todellista tonttimaata.

21

Odotettu tuotto Rahaston tuotto-odotus on 4,0 - 5,0 % kulujen jälkeen. Suhteutettuna rahaston riskiprofiiliin 2/7, tuotto-odotus on poikkeuksellisen hyvä, varsinkin nykyisten korkomarkkinoiden haasteet huomioon ottaen. Ålandsbanken Tonttirahasto on uusi keino sijoittaa alhaisella riskillä tonttimaahan tavalla, joka ei monelle sijoittajalle muuten olisi mahdollista. Rahasto on herättänyt paljon mielenkiintoa ja jo kahden kuukauden jälkeen rahaston pääoma ylitti 30M€.

Tasapainoisia sijoituksia Pääsääntöisesti sijoittajat hajauttavat sijoituksiaan eri omaisuusluokkien välillä. Tyypillisesti salkussa on pörssiosakkeita, korkosijoituksia sekä suoria tai epäsuoria kiinteistösijoituksia. Me Ålandsbankenilla olemme sitä mieltä, että kiinteistösijoitusten pitäisi olla yhtä tärkeä osa sijoitussalkkua kuin pörssiosakkeiden tai korkosijoitusten. Korkomarkkinoiden tilanne näyttää hyvin vaikealta pitkälle tulevaisuuteen, ja erityisesti tässä tilanteessa Tonttirahaston mahdollistama hyvä tuotto ja alhainen riskiprofiili tuovat vakautta sijoitussalkkuun.


22

Ålandsbanken | Dreams

Säästä enemmän VALMENTAJAS Lopeta tuhlaaminen - ala säästää ja toteuttaa unelmiasi. Tämä viesti tulee Henrik Rosvallilta, Dreamsin toimitusjohtajalta. Yritys lanseeraa nyt sovelluksen, joka auttaa sinua säästämään rahaa aivan uudella tavalla. Teksti: Per Sommerlou Kuva: Viktor Fremling

”Uskomme, että avain menestykseen löytyy yhteistyöstä niiden kanssa, jotka ajattelevat kuten me eli joilla on palo olla parhaita siinä, mitä he tekevät. Tämän takia pidämme Ålandsbankenista.” Mikä on Dreams? Dreamsilla haluamme määritellä uudelleen pankkien toimenkuvan ja tarkoituksen. Ensimmäisellä tuotteellamme, joka on säästämissovellus, haluamme auttaa käyttäjiä kyseenalaistamaan tavanomaisen kulutuskäyttäytymisensä. Sovellus valmentaa sinut pääsemään eroon tarpeettomista menoista ja sen sijaan säästämään ja käyttämään rahat unelmiisi. Avaatteko siis säästöpankin? Ei, emme ole pankki. Dreams kylläkin tarjoaa pankkipalveluja, mutta aivan uudella tavalla mobiilissa. En sitä paitsi usko, että puhumme tulevaisuudessa

enää pankeista. Emme tarvitse pankkeja sinänsä vaan pikimmiten rahoituspalveluja, jotka ratkaisevat tarpeemme. Kyseisten palveluiden tarjoajan ei tarvitse olla perinteinen pankki. Miten ajatus Dreamsista syntyi? Työskennellessäni EF:llä näin, kuinka aivan liian monet eivät päässet loppuun asti säästäessään toteuttaakseen matkahaaveensa. Kun sitten siirryin nettimeklariksi Avanzalle, huomasin ettei kukaan välitä niistä, joilla ei jo ole suurta pääomaa. Se kasvatti haluani auttaa juuri sellaisia ihmisiä, joilta puuttuu alkupääoma unelmiensa toteuttamiseksi.

Tarvitseeko meidän säästää lisää? Kyllä. Kuinka muuten saisimme hyvän eläkkeen tai voisimme tukea lapsiamme ensiasunnon ostossa? Mietin joskus, miten paljon kulutammekaan turhaan. Kuluttaminen on yksinkertaista ja kivaa, lisäksi se antaa hyvinvoinnin tunteen. Se on vähän niin kuin huumetta. Elääkseen unelmansa tarvitsee säästää. Perinteinen säästäminen on kuitenkin usein vaikeaa ja tylsää. Tuhlaammeko mielestäsi liian paljon? Kyllä, liian monet ihmiset hukuttavat suuren osan palkastaan asioihin, joita eivät oikeastaan tarvitse tai jotka eivät merkitse mitään. Tällainen kuluttaminen maksaa usein


Dreams | Ålandsbanken

virtuaalisen SI AVULLA satoja euroja kuukaudessa ja voi estää sinua saavuttamasta unelmasi. Take-away kahvin voi aamulla hyvin jättää välistä tai lounasrasian ottaa mukaan parina päivänä viikossa. Sitten voit sen sijaan laittaa rahat sivuun matkaa varten tai säästää lapsen ensiasuntoa silmällä pitäen. Onko tuhlaajan mahdollista muuttua säästäjäksi? On täysin mahdollista ryhtyä säästäjäksi. Käyttäytymispsykologian avulla autamme käyttäjiämme kyseenalaistamaan juurtuneet käytösmallit. Olemme esimerkiksi kehittäneet älykkään virtuaalisen valmentajan yhdessä käyttäytymistieteen tutkijoiden kanssa. Käytökseesi perustuen valmentaja antaa sinulle juoksevia ehdotuksia siitä, mitä voit tehdä säästääksesi enemmän unelmiesi nopeampaa toteuttamista varten. Miten voin hankkia Dreamsin? Haet sovelluksen App Storesta ja rekisteröidyt mobiilipankkitunnuksillasi. Kun olet vastannut kolmeen helppoon kysymykseen, sinulle luodaan säästötili Ålandsbankenille. Se käy 60 sekunnissa ja täysin ilman paperia. Säästetyt rahat ohjataan automaattisesti palkkatililtäsi sinun Dreams-säästötilillesi. Mitä sitten teen? Sitten voitkin aloittaa säästämään unelmaasi varten. On mahdollista säästää sekä spontaanisti että pitkäjänteisemmin hyväksymällä haasteita. Sovellukseen voit lisätä kuvan säästämisen kohteestasi, sen hinnan ja ajankohdan, jolloin haluat toteuttaa unelmasi. Vastauksena saat selville, kuinka paljon sinun pitää päivässä säästää ja muutamia esimerkkejä siitä, missä voisit karsia kulutuk-

sestasi. Voit myös kutsua ystäviä tai perhettä mukaan säästämään yhteisvoimin teidän unelmaanne varten. Ketkä ovat Dreamsin potentiaalisia käyttäjiä? Uskomme, että 80-luvulla ja myöhemmin syntyneet ovat kaikista kiinnostuneimpia. Kuitenkin jo nyt näemme, että myös muissa kohderyhmissä kiinnostus on suurta. Kyseessä voi olla esimerkiksi vanhemmat, jotka säästävät lapsensa ajokorttiin tai vanha kaveriporukka, joka on lähdössä vuotuiselle golfmatkalleen. Miksi uskot nuorempien kiinnostukseen? He ovat kasvaneet kännykkä kädessä ja elävät jo digitaalista elämää. Nuoremmilla ihmisillä ei myöskään ole niin paljon rahaa ja he ovat kohderyhmä, jota pankit eivät priorisoi. Tällä sukupolvella on myös kohtuullisen matala luottamus suurpankkeihin ja toivommekin, että Dreamsista tulee heidän vaihtoehtonsa pankkimarkkinoilla. Kuinka pankkipalvelun voi lanseerata olematta kuitenkaan pankki? Olemme työskennelleet paljon sovelluksen kehityksen, käyttöjärjestelmän ja varmuuden kanssa. Kyseessä on tekniikka, joka tekee kaikesta mobiilia ja paperitonta sekä käytöstä yksinkertaista ja kannustavaa. Lisäksi Ålandsbanken auttaa meitä säästötilien ja transaktioiden käsittelyssä. Koska Ålandsbanken huolehtii kaikista Dreamsin järjestelmässä olevista rahoista, ne ovat varmassa tallessa ja niillä on talletussuoja. Miksi teette yhteistyötä Ålandsbankenin kanssa? Uskomme, että avain menestykseen löytyy yhteistyöstä niiden kanssa, jotka

23

ajattelevat kuten me eli joilla on palo olla parhaita siinä, mitä he tekevät. Tämän takia pidämme Ålandsbankenista. Yhdessä tarjoamme Dreamsin käyttäjille kahden maailman parhaat puolet – meidän ketteryytemme ja innovaatiokykymme yhdessä Ålandsbankenin turvallisuuden ja varmuuden kanssa. Aiotteko lanseerata lisää pankkipalveluja? Kyllä. Yhteistyö Ålandsbankenin kanssa mahdollistaa meidät haastamaan pankkimarkkinat. Kehitämme parhaillaan uusia mobiilipalveluita esimerkiksi rahastosäästämisen ja eläkkeiden alueilla. Pitkällä tähtäimellä haluamme auttaa sinua koko taloutesi kanssa. Aiomme myös lanseerata palvelujamme useissa maissa. Olemme aloittaneet Ruotsista ja Suomeen Dreams tulee 2017. Muuttaako uusi tekniikka pankkimarkkinoita tulevaisuudessa? Ehdottomasti. Tekniikka yhdistettynä käyttäytymispsykologiaan tuo mielenkiintoisia mahdollisuuksia meille, mutta myös haasteita muille alan yrityksille. Uudet säännökset ja negatiivisempi asenne suurpankkeja kohtaan suo meille uusille pankkipalveluiden toimittajille tilaisuuden voittaa tietty markkinaosuus. Näin lopuksi, mikä on sinun unelmien ja säästämisen kohteesi? Minä itse säästän viikonloppuun Lontoossa 5-vuotiaan poikani kanssa. Hän unelmoi Harry Potter –museoon menemisestä ja kohta se toteutuu. Minä ja vaimoni säästämme myös hänelle tänä syksynä järjestettäviin 40-vuotisjuhliin.


24

Ålandsbanken | Dreams

Unelmat haastavat

SUURPANKIT

Dreams aikoo lanseerata uusia pankkipalveluja. Yritys ei kuitenkaan ole pankki eikä kukaan työntekijöistä ole työskennellyt perinteisessä pankissa. Melkein kaikki heistä ovat ohjelmoijia. Mistä tässä unelmoinnissa on kysymys? Teksti: Per Sommerlou Kuva: Viktor Fremling

Seitsemän lyhyttä kysymystä ja vastausta: Miten hankin Dreamsin?

Lataamalla sovelluksen kännykkääsi.

Maksaako Dreams jotakin? Ei, se on ilmainen.

Missä rahani ovat?

Tilillä Ålandsbankenissa (talletussuojalla).

Saanko rahoille korkoa? Kyllä, tällä hetkellä 0,10 %.

Voinko ottaa pääomaa ulos silloin kun haluan? Kyllä, mitään rajoituksia ei ole.

Toimiiko Dreams kaikilla matkapuhelimilla?

Se löytyy nyt Applelle, mutta pian myös Androidille.

Missä Dreams on käytössä?

Ruotsissa ja Suomessa se lanseerataan 2017.

FinTech on ala, joka kasvaa nopeasti ympäri maailman. Käsite tulee sanoista ”Financial Technology” ja sillä tarkoitetaan yrityksiä, jotka hyödyntävät tekniikkaa tehostaakseen rahoituspalveluja. Usein nämä vastaperustetut yritykset haluavat haastaa perinteiset ja vakiintuneet pankki- ja vakuutusmarkkinat. Dreams on tällainen startup-yritys ja se haluaa lanseerata uudentyyppisiä pankkipalveluja olematta pankki. Tavatessamme perustajat ja yritysjohdon käy ilmi, ettei kukaan heistä ole työskennellyt perinteisessä pankissa. Työntekijöitä on vain 19 ja 15 heistä on ohjelmoijia. Monilla on pitkä kokemus business- ja tuotekehityksestä tai mediasta, musiikista ja peleistä. Yrityksestä löytyy myös käyttäytymistieteilijä. Kysymyksiä nousee esiin. Kuinka sitten onnistua pankkipalvelujen kehittämisessä? Onko Dreams unelmoijien yhtiö? On totta, että Dreamsin yritysjohdolla on suuret unelmat. Mutta toisaalta kyseessä on viisi kokenutta yrittäjää, jotka ovat luvanneet vuoden sisään lanseerata joukon uudenlaisia pankkipalveluja, jotka edistävät järkevää henkilökohtaista taloutta. He sanovat, että tavoitteena on auttaa muita säästämään ja toteuttamaan unelmiaan. Heillä kaikilla on erilaiset taustat ja he tulevat eri aloilta. Henrik Rosvall, joka on Dreamsin toimitusjohtaja ja alullepanija, on työskennellyt markkinoinnin ja myynnin päällikkönä Avanzalle ja EF Educationille. Hänen kanssaan yritysjohdossa istuu neljä osaomistajaa, jotka myös vastaavat eri liiketoiminnan osista. Didde Brockman on monen vuoden ajan työskennellyt teknisen kehityksen parissa eri toimialoilla, muun muassa Razorfishillä ja Moonwalkilla.

Johan Hemminger oli palkitun mobiilimarkkinointitoimisto Monterosan perustaja ja toimitusjohtaja. Lisäksi hän on työskennellyt liiketoiminnan kehittämisessä pelialalla. Johan Ståhle oli myös perustamassa Monterosaa ja toimi siellä startegina ja businesskehitysvastaavana. Ennen sitä hän käynnisti digitaalisen markkinointitoimisto Dempseyn. Karl Svantemark on liikejuristi, jolla on kokemusta asianajotoimisto Vingestä. Hän on ollut myös liiketoiminnan kehittämisjohtaja Chas Visual Managementillä ja auttanut monia startup-yrityksiä luomaan kasvustrategioita. Vaikka kaikilla on erilaiset taustat ja taidot, on heillä yksi suuri yhteinen kiinnostuksenkohde. Se on unelma ja halu muuttaa pankkien toiminnankuvaa ja tarkoitusta sekä saada meidät ajattelemaan rahaa ja taloutta toisella tavalla. Käyttäytymistieteen ja uraauurtavien käyttäjäkokemusten avulla he haluavat auttaa käyttäjiään kyseenalaistamaan juurtuneen käytöksen. Tiimi Dreamsin takana ajattelee, että päivittäiset rutiininomaiset kulut uhkaavat tuhota unelmamme ja että on aika antaa rahoille tarkoitus. Viisi ihmistä yrityksen johdossa myöntävät itsekin olevansa unelmoijia. Nyt kun he lanseeraavat Dreams-säästämissovelluksen, on yksi heidän suurimmista unelmistaan toteutunut.


Identiteettivarkaudet | Ålandsbanken

T Ä N N E H Ä N V E N D I U NÄ A K R A V I T T E E Ä I T I K S T I N R E ID Identiteettien varastaminen ja niiden käyttäminen petoksiin on yhä yleisempää. Monia henkilötietoja varastetaan ennen kaikkea Internetissä, mutta myös postilaatikon kautta tehtävät rikokset ovat tavanomaisia.

H

enkilötunnuksellasi petosten tekijät tilaavat, mitä tarvitsevat. Sitten he pitävät postilaatikkoasi silmällä ja tyhjentävät sieltä esimerkiksi saapuneet maksukortit tai tilatut tuotteet. Joissain tapauksissa rikolliset tekevät osoitteenmuutoksen lyhyeksi aikaa. Postisi lähetetään silloin toiseen osoitteeseen ilman, että ehdit edes huomata. Saattaa siis olla vaikea tajuta, että olet parhaillaan petoksen uhrina. Varoitusmerkki identiteettivarkaudesta voi olla postin keskeytyminen. Toinen signaali on se, että saat kirjeitä koskien luottoja ja kortteja, joita et tunnista. Ehkä saat myös laskuja tai perintävaatimuksia tavaroista tai palveluista, joita et ole tilannut. Muita epäilyksen aiheita ovat tuntemattomat transaktiot tiliotteellasi. Identiteettivarkauden uhriksi joutumisen riskiä voi kuitenkin pienentää. Helpointa on lukita postilaatikko. Silloin asiaankuulumattomien on vaikeampi päästä käsiksi henkilötietoihin. Matkustaessasi muualle sinun tulisi kääntää postisi. Älä kuuluta sosiaalisessa mediassa, että olet matkoilla.

Ole varovainen, missä yhteyksissä annat henkilötietosi tai kortti- ja tilinumerosi netissä tai sähköpostilla. Älä myöskään avaa sinulle tuntemattomia sähköposteja tai linkkejä. Riski viruksen saamiseen on olemassa ja se voi esimerkiksi kopioida kirjautumistietosi. Muista lisäksi hankkia päivitetty virustentorjunta tietokoneellesi ja kännykkääsi. Jos satut hävittämään maksukortin, henkilöpaperit, ajokortin tai passin, pitäisi sinun ilmoittaa katoamisesta pikimmiten. Ethän heitä esimerkiksi pankista saamiasi kirjeitä tai asiakirjoja roskiin tai paperinkeräykseen. Hankaloittaaksesi henkilötietojesi hyödyntämistä luottojen ottamiseen voit kääntyä luottotietoyritysten puoleen asettaaksesi luottokiellon itsellesi heidän rekisteriinsä. Kielto ei ole takuuvarma suoja, mutta se vähentää merkittävästi tietojesi väärinkäytön riskiä.

Uusi vakuutus identiteettivarkauksien varalle JOS EPÄONNI OSUU KOHDALLESI, Ålandsbankenilla on uusi vakuutus, joka korvaa jos joku käyttää nimeäsi ja henkilötunnustasi luotto- tai pankkitilin avaamiseen ilman suostumustasi. 1. toukokuuta voimaan astunut henkilöllisyysvarkausvakuutus kuuluu ilman lisämaksua asiakkaillemme, joilla on Premium tai Private Banking kortti. Vakuutuksen myöntää AIG Europe Limited. VAKUUTUS KATTAA USEITA ALUEITA, kuten juridisia kustannuksia, tulonmenetystä, maksuvaatimuksia ja sekalaisia kuluja, jotka syntyvät kun yrität ratkaista identiteettivarkautta. Voit saada korvauksia 6 500 euroon asti per tapaus. Menetettyjä tuloja korvataan 2 000 euroon asti (*). JOS EPÄILET JOUTUNEESI IDENTITEETTIVARKAUDEN UHRIKSI, ota yhteyttä luotonantajiin, jotka ovat lähettäneet laskuja tai tietoja avatuista tileistä ja luotoista. Jos sinulla on Ålandsbankenin kortti, johon vakuutus sisältyy, ota yhteyttä vakuutusyhtiö AIG:n asiakaspalveluun.

(*) Lisätietoja sekä täydelliset vakuutusehdot näet Ålandsbankenin nettisivuilta.

25


26

Ålandsbanken | Kestävyys Finansiell

Hän huokaa. Kestävyydestä voi kyllä puhua niin monin eri sanoin… Hänen ilmeensä kirkastuu. Helli itseäsi! Se on hänen neuvonsa meille kaikille. Hän on Tove Erikslund. Nainen, joka on antanut kasvot Ålandsbankenin kestävyystyölle Teksti: Joakim Enegren Kuva: Viktor Fremling

”Kaksi neuvoa ovat olleet erityisen tärkeitä. Ensimmäisen mukaan minun tulee ottaa miettimisaikaa. Toinen muistuttaa minua suomaan asioita itselleni. Kutsun sitä itseni hellimiseksi.”


Kestävyys | Ålandsbanken

27

Tove uskoo hellyyteen ja kestävyyteen

K

aksi päivää ennen haastattelua, Ålandsbankenin Chief Administrative Officer tekee karun päätöksen. Hän kieltäytyy lentämästä henkilökohtaiseen tapaamiseemme. Hän on yrittänyt varata lippuaan viime hetkellä. – En yksinkertaisesti voi hyväksyä lipun kallista hintaa. Emmekö voisi sen sijaan käyttää pankin telekonferenssijärjestelmää? Selvä merkki siitä, että Tove Erikslund elää kuten opettaa. Kärjistäen voimme sanoa, että Ålandsbankenin kestävän toiminnan strategia on hänen ansiotaan. Tove kuitenkin torjuu nopeasti sellaisen näkökulman – hän ei tee kaikkea yksin. – Kiitos muutamien aiheelle omistautuneiden, ympäristöajattelu sai Ålandsbankenilla jalansijaa jo todella aikaisin. Monivuotisen yhteistyökumppanimme Sven-Åke Löfströmin johdolla luotiin perustukset nykyiselle sitoutumisellemme ympäristöasioihin. Aikainen pioneerityö tehtiin omien työtehtävien ohessa. Kun Tove Erikslundista tuli henkilöstöpäällikkö vuonna 2006, ympäristökysymyksiin tartuttiin järjestäytyneemmällä otteella. Muutamaa vuotta myöhemmin, kun Tove valittiin CAO:ksi, hän laajensi ympäristö- ja kestävyysnäkökulman koskemaan koko pankkia. Ehdoton vaatimus Toven nimittäminen henkilöstöpäälliköksi voidaan nähdä rajapyykkinä Ålandsbankenin kehityksessä: sukupolvenvaihdos tyylikkäiden pankinjohtajien vanhan ajan pankista edistykselliseksi ja valppaak-

si tulevaisuuden pankiksi sai alkunsa. Aaltoliikettä vahvisti Peter Wiklöfin astuminen toimitusjohtajaksi kaksi vuotta myöhemmin. Ratkaiseva tekijä tässä kehityksessä oli se, että Tove Erikslund asetti selkeät ehdot. Hän painotti, että henkilöstöpäällikön täytyy kuulua pankin johtoryhmään. – Se oli edellytys niille asioille, jotka halusin saada aikaan henkilöstöpäällikkönä. Pääsin johtoryhmään edustamaan omaa aluettani, siis henkilöstöhallintoa. Mitä tavoitteita sinulla oli työt aloittaessasi? – Minulla oli kaksi sydämen asiaa. Toisaalta halusin nostaa naisten lukumäärää pankin johdossa ja toisaalta halusin tuoda säännönmukaisuutta palkkakysymyksiin. Oliko pankin palkkapolitiikka sattumanvaraista? – Ei. Kun istui alas ja tutki asiaa ei se todellakaan ollut niin. Selkeä rakenne kuitenkin helpotti palkasta puhumista kollegoiden kanssa. Alussa palkkauskysymyksistä keskusteleminen tuntui minusta epävarmalta. En tiennyt, mille perustaisin argumenttini enkä myöskään, kuinka voisin tukea johtajia heidän palkkaneuvotteluissaan. Joten rakenne oli tarpeen. Rakenne ei kuitenkaan tarkoita, että kaikki olisivat tyytyväisiä palkkoihinsa – se on mahdotonta eikä se edes ollut pyrkimykseni. Sinut singottiin projektijohtajan roolista ylös pankin johtokastiin. Voitko kuvailla, millaisia ajatuksia yleneminen mielessäsi herätti?

Näin tuotetaan kestäviä uutisia Paperi: Painettu FSC-sertifioidulle ympäristöystävälliselle GalerieArt Volume -paperille, joka on peräisin vastuullisesti hoidetuista metsistä.

Painotalo: Käyttämällämme painotalolla on Pohjoismaiden ympäristömerkki (Joutsenmerkki) ja se noudattaa seuraavia kriteereitä: A. Y  mpäristöystävällisen paperin käyttö. B. Kasviöljyvärien käyttö painossa. C. Kierrätettyjen materiaalien käyttö painoprosessissa. D. V  iallisten materiaalien sekä tuotantoprosessin jätteen valvonta. E. Energiasäästöjärjestelmien toteuttaminen ja uusiutuvien energialähteiden käyttö. F. K  emikaalien käytön rajoittaminen painoprosessissa ja sen tarkka valvonta. Painotalo on sertifioinut prosessinsa ISO 9001 ja ISO 14001 mukaan.

Kuljetus: Laivakuljetus Tallinnan ja Helsingin välillä. Kuljetusyhtiö käyttää maakuljetuksiin autoja, joiden CO 2 päästöt ovat alhaisia


28

Ålandsbanken | Kestävyys

– Näin edessäni vastuutehtävän, joka odotti ottajaansa ja tämä ei ole koskaan ollut minulle ongelma. Tykkään Ålandsbankenista sen takia, että mahdollisuuksia löytyy paljon, jos vain olet valmis hyväksymään vastuun seuraukset. Sitten huomasinkin nopeasti, että minua seurattiin eri tavalla kuin ennen ja ihmiset ottivat suurempia vapauksia mielipiteisiin ja tuomitsemiseen. Miten opit käsittelemään parrasvaloissa seisomisen? – Mielestäni tarvitsin strategian pysyäkseni koossa ihmisenä, voidakseni hyvin ja pitääkseni työtä hauskana. Organisaation sisällä eteneminen ei ole ilmaista vaan se vaatii kovaa työtä. Voin sanoa, että olen työskennellyt suunnattoman paljon. Minkälainen tämä strategia on? – Se perustuu idealle, että suojaan itseäni päättämällä, mikä saa harmittaa minua ja mikä puolestaan ei. Muistan mentorini sanoneen: Tove, kukaan ei saa käyttää sinuun psyykkistä väkivaltaa. Vaikka tämä kuulostaa rajulta, voi se myös tuntua siltä. Tärkeää oli, kuinka työskentelin itseni kanssa ja käsittelin minuun vaikuttavia asioita. Kun tekee töitä henkilöstökysymysten parissa, voi olla vaikeaa pitää itsensä erillään pöydällä olevista vaikeista tilanteista. Mitä se käytännössä tarkoittaa? – Osittain sitä, että tiedostan, miten reagoin asioiden kärjistyessä sekä osittain sitä, kuinka pidän huolta itsestäni. Huolehdin, että saan raitista ilmaa, liikun tarpeeksi ja syön oikein – erittäin perustavanlaatuisia asioita. Tietenkin mietin myös, kuinka löydän tasapainon työn ja perheen välille. Saitko mentoriltasi muita neuvoja? – Kaksi neuvoa ovat olleet erityisen tärkeitä. Ensimmäisen mukaan minun tulee ottaa miettimisaikaa. Se on ehdottomasti paras vinkki, jonka voin antaa eteenpäin. Kun elät intensiivistä jaksoa, miettimisaika on korvaamatonta sekä sinulle itsellesi että ympäristöllesi. Jos olet stressaantunut tai kireä töissä, vaikuttaa se myös ympärilläsi oleviin ihmisiin. Minä pyrin omalla tavallani järjestämään miettimisaikaa lähes joka päivä.

”Peter Wiklöf tapaa sanoa, että meidän tulee olla kokonaisvaltaisia ja vilpittömiä - juuri siitähän kestävyydessä on kysymys.” Entä se toinen vinkki? – Että soisin itselleni asioita. Minulla on tapana kutsua sitä itseni hellimiseksi. Idea tulee Klas Hallbergin teoksesta Hångla mer – kirjasta [suom. Suutele enemmän], jota minä rakastan. Rakastan myös kyseistä ilmaisua, joten sanon usein, että minun täytyy saada helliä itseäni. Se tarkoittaa kontrolloinnin lopettamista, pienten hauskojen asioiden näkemistä arjessa ja sitä, ettei ota kaikkea niin vakavasti. Pitää pystyä pysähtymään, vaikka edessä on kirjoituspöytä, joka pitäisi siivota ja sanoa ”Ei, nyt olen ansainnut capuccinon”. Koko ajan ei tarvitse olla Kunnianhimoinen Tove. Kestävyyden tulee olla enemmän kuin kauniita sanoja Neljän vuoden henkilöstöpäällikkönä toimimisen jälkeen Tove Erikslund tunsi,

että hän oli tehnyt tehtävänsä Ålandsbankenissa. Pankin johtoryhmässä istui useita naisia, palkkapolitiikasta oli tullut selkeää ja johdolla oli henkilöstöajattelu selkärangassaan. – Olen projekti-ihminen, joka ei tykkää jäädä vanhoille sijoilleen ja vuoden 2010 tienoilla tunsin olevani valmis menemään eteenpäin. Mentorini kuitenkin sanoi: Nyt voit valita siirtyväsi tekemään saman asian uudelleen toiseen organisaatioon. Olet kylvänyt ja korjannut vähän satoa. Mutta Tove, miltä tuntuisi, jos nyt pitäisit huolta siitä, mitä olet kylvänyt ja varmistaisit, että saat vielä suuremman sadon? Ärsyynnyin uskomattoman paljon, enhän minä ollut edes ajatellut asiaa. Pankki oli silloin kuitenkin sellaisessa vaiheessa, että ajattelin että olisikin hyvä jäädä.


Kestävyys | Ålandsbanken

Olitko päässyt jyvälle siitä, mitä valta organisaatiossa tarkoitti? – Juu, kyllä olin: kovaa työtä ja paljon vastuuta. Sekä epävarmuutta. Piditkö siitä silti? – Kyllä, pidän vastuun ottamisesta ja vaikuttamismahdollisuuksista. Sepä onkin sopiva siirtymä kestävyysteemaan. Milloin kestävään kehitykseen liittyvät kysymykset tulivat agendallesi ja mitä aihe merkitsee sinulle? – Kuten sanottu ympäristö- ja kestävyysasioihin liittyen, me Ålandsbankenilla olimme pioneereja Luontotilillämme. On ymmärrettävä, että Ahvenanmaalla ja saaristossa luonto on todella läsnä. Ihmiset puhuvat ja osallistuvat: – Onpas paljon levää tänä vuonna! – Niinpä, yök. Mitä voimme tehdä? Tämä henki on tietysti vallinnut myös meidän pankissa työskentelevien ihmisten keskuudessa. Eikö kestävyydessä tänä päivänä ole kuitenkin kysymys paljon muustakin kuin pelkästä ympäristöystävällisyydestä? – Kyllä. 2013 aloimme katsomaan koko toimintaamme kestävyysnäkökulmasta voidaksemme rakentaa ja muotoilla strategian. Tämä aloite tuli sijoituspuolelta Eco Performance –rahaston lanseerauksen myötä. Halusimme lähestyä asiaa kokonaisvaltaisesti, mutta tajusimme että meillä ei ollut vielä organisaatiota sitä varten. Siihen aikaan ajoin sähköskootteria, joten sana kuului: Hei mutta Tove, otahan sinä kestävyysasia hoitaaksesi. Miten noin suureen projektiin tartutaan? – Luimme asiasta, teimme kartoituksen toimintaympäristöstä ja katsoimme itseämme peilistä: missä seisoimme ja mille tasolle kunnianhimomme asettai-

simme. Peter [Wiklöf] tapaa sanoa, että meidän tulee olla kokonaisvaltaisia ja vilpittömiä - juuri siitähän kestävyydessä on kysymys. Otamme koko ajan pieniä askelia eteenpäin, kasvatamme tietoisuutta ja kannustamme osallistumaan. Kaiken keskiössä on terve järki ja se, että pystyy katsomaan toisia silmiin.

ilman, että olimme sitä tilanneet ja sitä ei ollut tarkoitus postittaa niin. Emme olleet varmistaneet tai kertaalleen tarkistaneet asiaa, se oli meidän virheemme. Meidän olisi pitänyt tehdä ylimäärinen tarkistuskierros, jotta jakelu olisi noudattanut kestävyysajatteluamme – kestävyyteenhän kuuluu oman vastuunsa kasvattaminen.

Mitkä ovat olleet suurimmat haasteet näiden kolmen vuoden aikana? – Saattaa asiat sanoista teoiksi. Kestävyydestä puhumiseen löytyy kyllä vaikka kuinka monta sanaa. Nyt se on kaiken lisäksi trendi, mutta sen ei pitäisi olla ohimenevä villitys vaan pitkän tähtäimen kehityssuunta. Sanaan kestävyys sisältyy niin paljon asiaa, että se on melkein pelottavaa. Erilaisia kestävyyskoulutuksia järjestetään aina järjestelmien kehittämisestä johtajuuskursseihin. Ehkä juuri sieltä kehitys kuitenkin alkaa.

Saitteko palautetta asiakkailta? – Kyllä ja näin sen kuuluukin olla. On tärkeää, että reaktioita syntyy, koska se luo tietoisuutta ja tekee meidät entistä huolellisemmiksi.

Kuinka organisaatio voi välttää joutumasta trendiansaan? – Kaikessa on kyse uskottavuudesta siinä mitä tekee. On parempi ottaa pieniä askelia ja käyttää vähemmän sanoja. Kestävyyttä ei saa käyttää kyynisiin markkinointitarkoituksiin, se hävittää uskottavuuden. Meidän ei myöskään pankkimaailmassa tule yrittää pistää muita paremmaksi paksuilla raporteilla ja kauniilla avainluvuilla. Minun mielestäni on tärkeämpää ilmaista kunnianhimonsa ja saada asioita aikaan. Tietenkin on myös tärkeää uskaltaa näyttää puutteensa. Puutteista puheen ollen kuulin, että Ålandsbankingin viime numero lähetettiin muovitettuna suomalaisille asiakkaillenne. Tämähän ei ole erityisen ympäristöystävällistä. – Ei, sitä se ei ole. Lehti sai muovikääreen

Eihän näpäytys sormille ole kuitenkaan hauskaa? – Ei olekaan, mutta meidän tapauksessamme havainnot olivat teräviä. Näinhän asian laita on: kaikki tiedämme, että kulutamme enemmän kuin pitäisi. Meidän pitäisi keskittyä miettimään, miten voimme tulla paremmiksi ja löytää ratkaisuja. Emme saa pelätä kritiikkiä tai arvostelua; Jaahas, puhutte ympäristöstä, mutta parkkipaikallanne on silti monta autoa. Jos antaa pelon estää toiminnan, on se sama kuin jos vetäisi peiton pään yli ja sanoisi En ole olemassa. Toki olen kuitenkin olemassa ja teen koko ajan asioita, joilla on jonkinlaisia vaikutuksia. Vaikutuksista tässä kaikessa on kyse. Mitä tarkoitat? – Kestävä kehitys yrittää ratkaista, miten me kaikki mahtuisimme yhdelle planeetalle. Niin että me, jotka tänään elämme, mahdumme elämään täällä ja että myös ne, jotka tulevat paljon meidän jälkeemme, saavat planeetan käyttöönsä.

Lisää pankki- ja luottokorttisi turvallisuutta Nyt voit helposti muuttaa korttisi asetuksia myös Mobiilipankissa. yt voit Mobiilipankissa helposti ja joustavasti muuttaa korttisi käyttörajoituksia. Voit tehdä kortillesi sekä tilapäisiä että pitkäaikaisempia asetuksia, maantieteellisiä rajoituksia ja/tai tarkistaa korttisi nosto- ja ostorajoitukset vastaamaan tarpeitasi. Samalla lisäät korttimaksamisen turvallisuutta. Hyväksy muutokset antamalla pyydetty tunnusluku tunnuslukutaulukostasi. Päivitä Mobiilipankki-sovellus versioon 1.0.5 tai uudempaan App Store- tai Google Play -sovelluskaupasta. www.alandsbanken.fi/mobiili

N

29


30

Ă…landsbanken | Edunvalvontavaltuutus Finansiell

Edunvalvontavaltuutus


Edunvalvontavaltuutus | Ålandsbanken

31

Laki edunvalvontavaltuutuksesta astui voimaan kohta kymmenen vuotta sitten. Tämä antoi jokaiselle mahdollisuuden valita etukäteen uskottu henkilö toimimaan edunvalvontavaltuutuksen nojalla omasta puolestaan hoitaen taloudellisia ja henkilökohtaisia asioita, joista on itse valtuutuksessa määrännyt.

U

seimmiten edunvalvontavaltuutus koskee valtuuttajan taloudellisia asioita, mutta tavallista on myös antaa valtuutetulle oikeus edustaa valtuuttajaa henkilökohtaisissa asioissa, kuten hoitopäätöksissä ja asumiskysymyksissä. Tavallisen valtakirjan nojalla asioiden hoitaminen on sujuvaa esimerkiksi kun kyseessä on läheisen pankkiasiat. Mikäli valtakirjasta ei muuta ilmene, se on voimassa toistaiseksi, myös siinä tapauksessa että valtuuttaja ei myöhemmin ymmärrä valtakirjan merkitystä. Ongelmat nousevat esiin silloin, kun valtakirjaa ei enää hyväksytä esimerkiksi viranomaisilla tai pankissa, koska valtuuttaja on menettänyt oikeustoimikelpoisuutensa. Erona tavalliseen valtakirjaan, jonka pätevyys voidaan kyseenalaistaa kun valtuuttajan terveys heikentyy, edunvalvontavaltuutus astuu voimaan kun lääkäri antaa lausunnon, että valtuuttaja on kykenemätön hoitamaan asioitaan. Edunvalvontavaltakirja saatetaan voimaan maistraatissa. Siitä huolimatta, että olemassa on valmiita valtakirjapohjia, on suositeltavaa laatia edunvalvontavaltakirja kyseisen valtuuttajan erityistoiveiden mukaisesti. Valtakirja voi sisältää erityismääräyksiä esimerkiksi lahjoituksista sekä mahdollisesta kiinteistön panttauksesta ja luovutuksesta. Mikäli valtuuttaja haluaa ohjeistaa valtuutettua siten, etteivät ohjeet päädy kolmannen osapuolen tietoisuuteen, pystyy hän laatimaan erillisen liitteen, missä on mahdollista eritellä esimerkiksi se omaisuus mikä saadaan myydä ja mihin hintaan tai erityistarpeet omaan terveydenhoitoon liittyen. Kuka voi toimia valtuutettuna? Kysymys siitä, voiko valtuutettu olla pankki

tai asianajotoimisto, voi tulla vastaan kun pohtii valtakirjan laatimista. Vastaus kysymykseen on ei. Valtuutetun on oltava luonnollinen henkilö, ei yhtiö tai muu juridinen henkilö. Jotta esteellisyysongelmia ei synny, on suositeltavaa nimetä varavaltuutettu ja valtuutetun sijainen. On myös suositeltavaa että valtuutettu tai varavaltuutettu on nuorempi kuin valtuuttaja, jotta voidaan välttää valtuutetun ikään liittyvät ongelmat. Mitä tapahtuu jos valtakirja katoaa? Voiko valtakirjaa käyttää vasten tahtoaan? Mikäli valtuuttajan terveydentila heikkenee sairauden tai muun syyn takia niin, että valtuuttajan kyky hoitaa omia asioitaan heikkenee, tulee valtuuttajan terveydentilasta laatia lääkärinlausunto. Lausunnossa tulee todeta, että henkilö ei enää itse pysty hoitamaan taloudellisia ja/tai henkilökohtaisia asioitaan. Lääkärintodistus yhdessä edunvalvontavaltakirjan kanssa toimitetaan maistraatille, missä valtuutus saatetaan voimaan. Valtakirjan on oltava alkuperäinen, jotta sen voimaan saattaminen onnistuu. Siksi onkin aihetta miettiä tarkkaan, missä valtakirjaansa säilyttää - ehkä valtuutetun kannattaakin huolehtia asiakirjasta. Tiedonannot maistraatille Maistraatti on viranomainen, joka valvoo edunvalvojan toimia. Normaalitilanteessa edunvalvojan tulee laatia maistraatille vuosittain niin kutsuttu vuositili, jossa hän selvittää toisen henkilön puolesta tekemänsä toimet. Tilanne on toinen, kun edunvalvonta vahvistetaan edunvalvontavaltakirjan nojalla. Valtuuttaja voi tällöin itse valtakirjassa määrätä haluaako hän, että valtuutetulla on tilintekovelvollisuus maistraattiin vai ei. Maistraatti voi joka tapauksessa pyytää valtuutettua antamaan tilin tehtävänsä hoitamisesta, jos

siihen on syytä. Valtuutettu on velvollinen pitämään kirjaa päämiehen varoista ja veloista sekä tilikauden tapahtumista. Mikäli valtuutus koskee valtuuttajan edustamista muissa kuin taloudellisissa asioissa, valtuutetun tulee pitää sellaista kirjaa, että hän voi tehdä selon niistä toimenpiteistä, joihin hän on päämiehen puolesta ryhtynyt. Turvallinen olo Vaikka valtuutetun tilintekovelvollisuutta voidaan rajoittaa, tulee valtuutetun toimia huolellisesti. Siitä huolimatta, että maistraatin valvonta määrättäisiin minimiin, niin on hyvä tiedostaa että valtuutettu on vahingonkorvausvelvollinen aiheuttamastaan vahingosta. ”Tavallisen” edunvalvonnan ja edunvalvontavaltuutuksen välillä on myös muita olennaisia eroja. Oikeuden tai maistraatin määräämä edunvalvoja ei esimerkiksi saa lahjoittaa päämiehensä omaisuutta. Lisäksi oikeuden tai maistraatin määräämältä edunvalvojalta vaaditaan oikeustoimikohtaisia maksullisia lupia maistraatilta, jotta pystyy esimerkiksi myymään päämiehen omistuksessa olevan kiinteistön tai asunto-osakkeen. Edunvalvontavaltakirjassa valtuuttaja pystyy antamaan luvan sekä lahjoituksiin että kiinteistöluovutuksiin. Näin ollen edunvalvontavaltakirja antaa mahdollisuuden jatkuvuuteen edunvalvottavan omaisuudenhoidossa silloin, kun heikentynyt terveydentila tavallisesti voisi koitua esteeksi. Pankin lakimiehet antavat neuvoja ja laativat edunvalvontavaltakirjoja. Karl-Wilhelm Lindgren ja Veera Kaunisvaara Helsingissä sekä Emma Drycksbäck ja Hanna Johansson Maarianhaminassa avustavat asiakkaita muun muassa edunvalvontavaltakirjoihin liittyvissä asioissa.


32

Ålandsbanken | Markkinanäkemys

Myrskyisiä purjehdustuulia fin Vuoden 2016 alku on tarjonnut melko myrskyisiä purjehdustuulia maailman finanssimarkkinoilla. Olemme navigoineet reivatuin purjein ja riskejä karttaen. Varainhoidossa periaatteenamme on toimia arvoa luovasti markkinoiden noustessa ja pääomaa säilyttävästi markkinoiden laskiessa. Toisin sanoen, pyrimme tervettä arkijärkeä käyttäen ostamaan halvalla ja myymään kalliilla. Tällä hetkellä pörssit ovat mielestämme kalliinpuoleisia, ja olemme allokaatiossamme (painotukset eri omaisuuslajien välillä) laskeneet osakkeiden painoa 30 prosenttiin. Käytännössä tämä tarkoittaa osakepainon huomattavaa vähentämistä normaalipainoon verrattuna. Teksti: Niklas Wellfelt

V

arovaisuuteemme taustalla on osakemarkkinoiden arvostustasot. Heikosta alkuvuodesta huolimatta arvostustasot ovat edelleen perustekijöihin nähden (talouskehitys, yhtiöiden tuloskehitys) melko korkealla. Myös keskuspankkipolitiikkaan liittyvä epävarmuus on lisääntynyt selvästi. Epävarmuutta kylvää erityisesti Yhdysvaltain keskuspankki Fedin muuttunut näkökanta taloustilanteeseen ja korkokehitykseen liittyen. Myös alkava tulosjulkistuskausi, jolloin yhtiöt ilmoittavat toisen vuosineljänneksen tuloksistaan ja

Epävarmuutta kylvää erityisesti Yhdysvaltain keskuspankin muuttunut näkökanta taloustilanteeseen ja korkokehitykseen liittyen.

(Kuva 1) Markkinanäkemys: Osakepainomme on normaalia pienempi.

100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0

Korot 70 %

Osakkeet 30 % Allokaatio (normaali 50/50 salkku)

tulevaisuuden näkymistään, tulee toimimaan osakemarkkinoiden tienviittana loppukesän aikana. Selvää elpymistä Vuoden takaisiin huippulukemiin verrattuna osakekurssit ovat laskeneet Suomessa noin 15 % ja Ruotsissa noin 20 %. Helmikuun puolivälin pohjatasojen jälkeen osakekurssit ovat kuitenkin elpyneet selvästi. Huomionarvoista on, että teollisuusyhtiöt ovat toimineet tämän pörssinousun vetureina. Toimialakohtaisesti tarkasteltuna teollisuusyhtiöiden tuloskehitys on kuitenkin ollut yksi viime vuosien heikoimmista. Tämä kielii riskipitoisesta ja laadullisesti heikosta pörssinoususta, joka pohjautuu toiveille tuloskehityksen ja taloussuhdanteen pikaisesta kohenemisesta. Tilastotaitureille Ajanjaksoina, jolloin yhtiöiden tuloskehitys on nousujohteista, on hintalappu pörsseissä yleensä korkea. Kun yhtiöiden tulokset laskevat, laskevat yleensä myös arvostustasot alle historiallisten keskiarvojensa. Ilmiö kuvastuu kuvista 2 (Ruotsin osakemarkkinat) ja 3 (Suomen osakemarkki-

nat). Punainen jana kuvaa arvostustasoa (P/E-luku), joka on ollut tasainen ja myötäillyt historiallista keskiarvoaan. Sininen jana kuvastaa todellista hinnoittelua markkinoilla. Tilastotieteilijöiden iloksi olemme merkinneet kuvaan myös yhden standardipoikkeaman kumpaankin suuntaan, eli ajanjaksot jolloin markkinat ovat olleet standardipoikkeaman verran keskiarvoaan kalliimpia tai halvempia. Huomaa kuvista, että piristyvissä taloussuhdanteissa ja hyvän tuloskehityksen ajanjaksoina markkinoilla käydään kauppaa arvostusvaihteluvälin ylälaidassa (esimerkiksi vuosina 2003–2007, 2009–2010 sekä 2012–2015). Päinvastainen ilmiö huomataan kun yhtiöiden tuloksentekokyky on laskujohteista (äärimmäisenä esimerkkinä laskusuhdanne vuosina 2007–2009). Kuvista ilmenee myös, että markkinat olivat nousujohteinen tulostasokin huomioon ottaen erittäin kalliita alkuvuonna 2015. Viime kesästä lähtien olemme kuitenkin nähneet, että tulosennusteita on asteittain korjattu alaspäin. Tämä on sysännyt markkinoita laskuun ja tuonut arvostustasoja alemmaksi. Kuvista 2 ja 3 ilmenee myös, että


Markkinanäkemys | Ålandsbanken

33

nanssimarkkinoiden merillä viimeaikaisesta markkinalaskusta huolimatta markkinoilla yhtiöiden tuleva tuloksentekokyky hinnoitellaan edelleen yli historiallisten keskiarvojen. Tämän hetken osakekurssitasojen säilyminen markkinoilla vaatii siis tulosennusteiden pikaista kääntymistä nousuun. Tässä mielessä ajankohtainen tulosjulkistuskausi on pörssiyhtiöille tärkeä. Pidemmällä aikavälillä vaaditaan kuitenkin, että yhtiöiden todellinen tuloskehitys tukee ohessa esitettyjä P/E-kaavioita ja näin myös nousevia osakekursseja.

(Kuva 2) Ruotsin osakemarkkinat olivat selvästi yliarvostettuja keväällä 2015 – yhtiöiden tulosennusteiden alaskorjaukset tekevät osakemarkkinoista edelleen suhteellisen kalliita, viimeaikaisista kurssilaskuista huolimatta.

Harmaa alue: USA laskusdanne Ruotsi

(Kuva 3) Suomessa pörssin arvostustaso on laskenut. Huomattavan vakaat tulosennusteet tukevat kuitenkin osakemarkkinoita Suomessa.

Harmaa alue: USA laskusdanne

Suomi

36

25

34

20

32

15

30

10

28

5

26

0

24

-5

22

-10

20

kv1 kv2 kv3 kv4 kv1 kv2 kv3 kv4 kv1 kv2 kv3 kv4 kv1 kv2 kv3 kv4 kv1 kv2 kv3 kv4 kv1 kv2 kv3 kv4 kv1

2011

2012

2013

S&P500 EPS, actuals & estimates

2014

qoq%

2015

yoy%

2016

2017

Percent

USD

(Kuva 4) USA – Analyytikot ennustavat kiihtyvää tuloskasvua toisella vuosipuoliskolla 2016.

-15

Keskuspankilla itseluottamuksen puutetta Keskuspankit ovat finanssikriisistä lähtien heiluttaneet tahtipuikkoa niin osake- kuin korkomarkkinoillakin. Näin ollen Fedin maaliskuinen ilmoitus koronnostotahdin todennäköisestä hidastumisesta oli tärkeä signaali markkinoilla. Fed ennakoi nyt 50 korkopisteen koronnostoa vuoden 2016 aikana, 100 korkopisteen sijaan (kaksi koronnostoa neljän sijaan). Viestinnässään Fed viittasi ”maailmantalouden ja finanssimarkkinoiden kehitykseen” liittyviin riskeihin. Mielestämme uutistulva Fedin joulukuisen kokouksen jälkeen ei kuitenkaan motivoi näin reipasta alakorjausta ennusteissa. Keskuspankista huokuu nyt itseluottamuksen ja aloitteellisuuden puute, mikä luo epävarmuutta markkinoilla rahapolitiikan tulevan normalisoinnin suhteen. Toisin sanoen Fed on siirtynyt markkinoilla johtajan asemasta johdettavan asemaan. Jaamme pääosin Fedin huolen-

aiheet taloustilanteen suhteen. Toisaalta Fed näki taloustilanteen melko vahvana vielä joulukuussa, ja nyt kuva on paljon hajanaisempi. Tämä tuskin toimii ilosanomana osakemarkkinoilla. Täyskäännös osoittaa myös, että Fedin kristallipallo on yhtä samea kuin kaikkien muidenkin ( jos nyt kukaan muuta uskoikaan). Huonoja merkkejä Finanssikriisin 2007–2009 jälkimainingeissa keskuspankit ovat lanseeranneet tukipaketteja lähes jatkuvalla syötöllä. Näiden tukipakettien vaikutukset alkavat nyt hiipua. Vankkapohjaisen pörssinousun tulee perustua yhtiöiden tuloksille. On siis huono ennusmerkki, jos taloussuhdanne nyt näyttää synkemmältä ja talouden elpyminen esimerkiksi Kiinassa ja Euroopassa on huterampaa kuin mitä Fed vielä aiemmin ennakoi. USA:n kehitys tiennäyttäjänä Tässäkin mielessä ajankohtainen tuloskausi näyttelee tärkeää roolia. USA toimii tuttuun tapaan tiennäyttäjänä. Mikäli viimeisen vuoden aikana nähty trendi tulosennusteiden alakorjauksissa laantuisi vastaisuudessa, tullaan tulostasossa luultavasti näkemään selkeää kasvua vuoden 2016 toisella puoliskolla (punainen jana, kuva 4). Tämän skenaarion toteutuminen jää nähtäväksi. Me pyrimme kuitenkin jatkuvasti uudelleenarvioimaan markkinanäkemystämme – ja kun tuulet ovat suotuisia, luopumaan purjeiden reivauksesta ja navigoimaan taas täysin purjein.


34

Ålandsbanken | Åland Index

Nyt voit jäljittää ympäristövaikut avulla ja samalla toimia ympärist Ålandsbankenin asiakkaana saat pian uuden Itämerikortin. Kortin avulla näet arvion siitä, kuinka paljon hiilidioksidipäästöjä luotto-ostoksesi aiheuttavat ja voit sen perusteella muuttaa käytöstäsi ympäristöystävällisemmäksi tai tukea luonnonsuojeluhankkeita. Teksti: Helmi Erkamo

NÄIN SE TOIMII

5412 1234 5678 9102

Luottokortti liitetään

1 Åland Indexiin.

2

Tiedot yksittäisistä transaktioista lähetetään luottokorttiyhtiölle.

3

Transaktiot varmistetaan ja lähetetään pankkiin.


Åland Index | Ålandsbanken

tuksesi maksukorttisi tön hyväksi

I

tämerikortti on valmistettu maissipohjaisesta biologisesti hajoavasta materiaalista. Myös Itämerikortin merellinen ulkoasu viestii sitoutumisestasi ympäristön hyväksi. Kyseessä ei kuitenkaan ole pelkkä tavallinen

Ålandsbanken on kehittänyt yhteistyössä MasterCardin ja KPMG:n kanssa. Laskuri toimii siten, että transaktiotiedoista näkyvään ostospaikkaan yhdistetään kyseisen toimialan ympäristökuormituksesta kertovat tiedot. Näin voidaan arvioida jokaisen luottokorttiostoksen hiilidioksidipäästöt. Saat arvion hiilijalanjäljestäsi kuukausittain Internetkonttoriin ja Mobiilipankkiin. Sen perusteella voit halutessasi puolestaan parantaa ympäristön tilaa lahjoittamalla rahaa luonnonsuojeluun. Annamme myös käytännön vinkkejä, joiden avulla voit muuttaa arkielämääsi ympäristöystävällisempään suuntaan. Samalla kasvatat tietoisuuttasi omien valintojesi vaikutuksista ympäristöön ja ajan myötä voit myös seurata käyttäytymisesi kehittymistä. Kanna kortesi kekoon – Monet meistä elävät Itämeren lähettyvillä, joten emme voi välttyä näkemästä saasteiden vaikutuksia. Ålandsbankenilla meille on selvää, että huolehtiaksemme asiakkaistamme, meidän täytyy pitää huolta ympäristöstä. Haluamme rahoittaa erilaisia ympäristöprojekteja sekä

kortti, vaan maailmanlaajuisestikin uniikki yhdistelmä maksamisen helppoutta ja tärkeän asian puolesta toimimista. Itämerikortilla voit kuukausittain nähdä arvion siitä, kuinka juuri sinun kulutuksesi vaikuttaa ympäristöön. Päästölaskelma perustuu Åland Indexiin, jonka

35

"Haluamme rahoittaa erilaisia ympäristöprojekteja sekä tarjota asiakkaillemme konkreettisen tavan parantaa ympäristön tilaa." tarjota asiakkaillemme konkreettisen tavan parantaa ympäristön tilaa. Itämeren pelastaminen onnistuu vain jos kaikki kantavat kortensa kekoon, sanoo Anne-Maria Salonius, Suomen liiketoiminta-alueen johtaja. Sinulla Ålandsbankenin asiakkaana on ainutlaatuinen mahdollisuus osallistua yhteiseen työhön ympäristön pelastamiseksi. Se on tänä päivänä erityisen tärkeää, mutta nyt Itämerikortin ja Åland Indexin myötä myös helppoa ja käytännöllistä. Ålandsbanken vaihtaa vähitellen maksukorttinsa uusiin Itämerikortteihin Suomessa ja Ahvenanmaalla sekä pian Ruotsissa. Syksyllä kortti yhdistetään automaattisesti myös Åland Indexiin. Jos olet kiinnostunut jo nyt kokeilemaan Åland Indexiä, voit tehdä sen osoitteesta www.balticseaproject.org löytyvällä laskurilla. Mikäli haluat heti tilata Itämerikortin, otathan yhteyttä pankkiin.

KÄYTTÄYTYMISEN MUUTTAMINEN

Kortti- ja mobiilimaksujärjestelmä

PAIKALLISTEN ALOITTEIDEN TUKEMINEN

Åland Index Hiilijalanjäljen arvioiminen

KANSAINVÄLISTEN ALOITTEIDEN TUKEMINEN 4

Maksujärjestelmä käyttää indeksiä hiilijalanjäljen arvioimiseen.

5

Kuukausittain käyttäjälle lähetetään Internetkonttoriin ja Mobiilipankkiin arvio hänen yksilöllisestä hiilijalanjäljestään.

6

Arvion mukana tulee mahdollisuus hiilijalanjälkensä perusteella tukea ympäristönsuojelua paikallisesti, kansainvälisesti tai elämäntyylillä.


36

Ålandsbanken | Matkustaminen

Ennen matkaa, matkan aikana ja sen jälkeen – taktiikka turvalliseen ja miellyttävään lomaan

O

lemme käyttäneet paljon aikaa tehdäksemme elämästäsi yksinkertaisempaa ja turvallisempaa matkoilla ollessasi. Concierge Service -palvelumme ja vakuutustemme kautta saat ensiluokkaista apua kaikessa, missä tarvitset samalla kun olet suojattu epätoivotuilta tapahtumilta. Tiedämme, että ennen matkaa, matkan aikana ja sen jälkeen tarjolla oleva apu voi helposti unohtua. Sen vuoksi haluammekin vinkata muutamista helpoista tavoista tehdä lomastasi onnistunut ja ikimuistoinen. Jos jokin mietityttää, lisätietoa löytyy sopimusehdoistasi tai Internetkonttorista. Voit myös ottaa meihin yhteyttä kysymyksissäsi. Erinomainen hotelli edulliseen hintaan? Aina oikean vaihtoehdon löytäminen ei ole helppoa. Concierge Service -palve-

Todennäköises

erinomaiseen

Ennen kesälomaa on paljon asioita hoidettavana. Lista jatkuu lentolipuista hotellivarauksiin ja suositun ravintolan pöytävarauksista loppuunmyydyn finaaliottelun lippuhankintoihin. Ehkä myös vakuutus olisi hyvä olla kaiken varalle. Entä miten autonvuokraus oikeastaan toimii?

Matkatavarat löy Autonvuokrausta

Erinomainen hotelli edulliseen hintaan? lumme auttaa sinua kaikissa tarpeissasi, jolloin sinä voit keskittyä vapaa-ajastasi nauttimiseen.

Premium tai Private Banking -asiakkaanamme matkan varaaminen on yksinkertaisinta Concierge Service -palvelun kautta. Tämä mukavuus säästää sinut turhalta surffailulta ja varausten tekemiseltä eri paikoista. Concierge Service -palvelun henkilökunta taitaa matkaehdotusten laatimisen yksilöllisten tarpeidesi ja toivotun budjetin pohjalta. Riippumatta siitä haaveiletko Mallorcasta, Lontoosta vai Rio de Janeirosta, anna meidän laatia sinulle inspiroiva ehdotus! Lisäksi vältyt kummallisilta lisävakuutuksilta, jotka vakuutuksesi todennäköisesti jo kattaa.

Matkatavarat löytävät perille Jos epäonni kohtaa ja matkalaukkusi myöhästyy tai pahimmassa tapauksessa hukkuu, sinä olet vakuutettu! Muista käyttää matkatavaramerkkejäsi – ne on varustettu henkilökohtaisella koodilla. Jos sattuisit hävittämään matkatavarasi reissun aikana, voit ottaa meihin yhteyttä, niin autamme sinua löytämään ne ja korvaamme tietysti myös tarvittavat uudet vaatteet. Autonvuokrausta Asiakkaanamme saat aina 10 % alennusta Avis-autovuokraamon internethinnoista. Voit varata Avis-autosi Internetkonttorista tai soittamalla Concierge Service -palveluun. Käyttääksesi alennuksen, syötä varauskoodi T037817 (Avis World Wide Discount -koodi) tilauksesi yhteydessä. Matkavakuutus, joka korvaa kun sitä vähiten odotat


Matkustaminen | Ålandsbanken

37

sti sinulla on jo avain

lomaan!

Matkavakuutus, joka korvaa kun sitä vähiten odotat Varkaita ja rosvoja? tävät perille kallista, se voi olla. StopService -sulkupalvelun ansiosta voit nopeasti sulkea kaikki korttisi yhdellä puhelulla.

Mikä sen Palmassa sijaitsevan loistavan ravintolan nimi olikaan? Asiakkaanamme sinulla on kattava matkavakuutus, joka on voimassa kaikkialla maailmassa. Sen lisäksi, että se korvaa sairastapauksissa, onnettomuuksissa ja kuolemantaLoppuunmyyty tapahtuma vai elinikäinen muisto? pauksissa matkan aikana, vakuutus että varaavat sinulle pöydän. Joskus ykkattaa myös matkan peruuntumisesta, sinkertaisinta on tehdä suunnitelma koko myöhästymisestä tai keskeytymisestä matkan ajalle ja varata kaikki kerralla. aiheutuneet kulut. Matkaa ei tarvitse edes maksaa kortilla, jotta vakuutus olisi Varkaita ja rosvoja? voimassa. Voitko kuvitella kaikkia hankaluuksia, jotka seuraavat ryöstöstä tai lompakon Mikä sen Palmassa sijaitsevan hävittämisestä lomalla? Vai onko sinulle loistavan ravintolan nimi olikaan? jo sattunut näin? Silloin tiedät, miten Concierge Service -palvelu on vain puhevaivalloista, ja pahimmassa tapauksessa lun päässä – he sekä löytävät ravintolat

Hätäkäteistä kun sitä eniten tarvitset Jos yksi tai useampi kortti katoaa ulkomaanmatkan aikana, järjestämme sinulle hätäkäteistä aina 3 000 euroon asti. Käsittelemme sitä korottomana lainana, joka laskutetaan vasta 28 päivää tilauksen jälkeen. Loppuunmyyty konsertti vai elinikäinen muisto? Moniin suosituimpiin tapahtumiin, konsertteihin ja otteluihin voi olla mahdotonta saada lippuja. Concierge Service -palvelullamme on hyvät mahdollisuudet ratkaista ”mahdoton” tehtävä ja he ovat vain yhden puhelun päässä. Onko minulla todella käyttöoikeus tähän kaikkeen? Tottakai, tee näin! Premium Banking ja Private Banking -asiakkaana sinulla on pääsy kaikkeen, mitä tarvitset onnistuneeseen ja turvalliseen lomaan. Käytettävissäsi on edellä mainitut palvelut ja paljon muuta. Jos olet epävarma, sisältyvätkö nämä palvelut sopimukseesi, puhu pankkineuvojasi kanssa. Ålandsbanken Premium Banking ja Private Banking palvelevat sinua Internetkonttorissa sekä puhelimitse numerossa 020 144 3240.


38

Ålandsbanken | Peter Wiklöf

kysymystä Peter Wiklöfille

Kuva: Viktor Fremling

1

2015 tulos oli vahva – mikä ohjaa tuloja vuonna 2016 ja miten niihin vaikuttavat negatiiviset ohjauskorot, jyrkät heilahtelut osakemarkkinoilla, matalat öljyn hinnat ja Euroopan epävarma taloudellinen tilanne? Pankin runsaan 30 miljoonan euron liiketulos vuonna 2015 oli kaikkien aikojen paras. Nyt 2016 ensimmäisen vuosineljänneksen raporttien jälkeen näemme, että kaikkien pankkien pääasialliset tulonlähteet - siis korko- ja palkkiotuotot - ovat laskeneet. Myös me tunnemme painetta korkotuloissa negatiivisten markkinakorkojen vuoksi. Levottomuus maailman osakemarkkinoilla saa ihmiset huolestuneiksi, jonka seurauksena aktiivisuustaso laskee. Se vaikuttaa negatiivisesti palkkiotuottoihin. Toisin kuten suurpankit, olemme me kuitenkin kyenneet kasvamaan, sillä uudet asiakkaat ovat osoittaneet meille luottamuksensa. Jos pystymme jatkossakin saamaan uusia asiakkaita, niin se voi ainakin osittain suojata epävakaan ympäröivän maailman negatiivisilta vaikutuksilta. Näetkö eniten potentiaalia Ahvenanmaalla, Ruotsissa vai vuonna 2016? Jos minun pitäisi arvioida kasvumahdollisuuksiamme, niin ensin tulisi Ruotsi, toisella paikalla olisi Suomi ja kolmannella Ahvenanmaa. Ruotsissa on pian yli 10 miljoonaa asukasta ja siellä olemme toimineet vuodesta 2009 lähtien. Suomessa on 5 miljoonaa asukasta ja siellä olemme olleet vuodesta 1982. Ahvenanmaalla on 30 000 asukasta ja pian meillä tulee siellä 100 vuotta täyteen. Ei siis ehkä ole ihme, että Ahvenanmaalla ja Suomessa olemme päässeet jo hieman pidemmälle.

2

Kuinka pankin toimintaan vaikuttaa se, että Suomessa on taantuma ja Ruotsissa nopeasti kehittyvä suhdanne? Se vaikuttaa vähemmän, kuin mitä voisi aluksi kuvitella. Suomessa toimintamme on keskittynyt Helsinkiin, Tampereelle, Turkuun, Paraisille ja Vaasaan. Nämä paikkakunnat kasvavat kaupungistumisen myötä ja meillä ei ole taakkana teollisuusyrityksiä, joilla on Suomessa vaikeaa. Näemme kuitenkin, että suomalaisten itseluottamus kompuroi pahasti, ehkä hieman enemmän kuin on tarpeen. Liiketoimintamme Suomessa kasvaa, mutta Ruotsissa toimintamme kasvaa nopeammin korkeammasta aktiivisuustasosta johtuen.

3

Uudet säännökset lyhennysvaatimuksista vaikuttanevat Ruotsin asuntomarkkinoihin. Miten Ålandsbanken käsittelee tilanteen ja miten uudet vaatimukset vaikuttavat asuntolaina-asiakkaisiin? Ahvenanmaalla ja Suomessa perussääntö on aina ollut, että asuntolainaa lyhennetään ja opimmekin jokseenkin hämmentyneinä, miten asuntolainoja Ruotsissa käsitellään. Näin ollen olen pohjimmiltaan sitä mieltä, että käyttöön otettavat säännöt ovat järkeviä. Tuntuu kuitenkin hieman kummalliselta, että asia täytyy kirjoittaa lakiin, jotta ala sen ymmärtäisi. Näin ylivelkaantumisen seuraukset 1990-luvun alussa ja toivonkin, että nämä säännöt vähentävät riskiä, että minun täytyisi nähdä ne uudestaan. Meillä on aina ollut tulotasoa, omarahoitusosuutta sekä säästämistä koskevia vaatimuksia asiakkaitamme kohtaan ja ne ovat olleet suhteellisen korkeita verrattuna alan keskiarvoon. Näin asiakkaillamme pitäisi olla suurempi vastustuskyky, jos asuntojen hinnat kääntyisivät alaspäin. Uudet säännöt tarkoittavat, että Ruotsin pankeissa uusia asuntolainoja ottavat vaaditaan suhteuttamaan lainan koko tulotasoonsa.

4

Varainhoitoon on tehty suuria sijoituksia. Mikä on liiketoiminta-alueen tavoite vuonna 2016? Varainhoidolla on kaksi tehtävää: - huolehtia, että sijoitusneuvojamme saavat hyvää tukea sekä pääsyn vahvoihin tuotteisiin ja palveluihin, joita voimme käyttää päivittäisessä neuvonnassamme. - myydä itse osaamistaan ja tuotteitaan isommille institutionaalisille asiakkaille. Minulla korkeat odotukset näillä molemmilla alueilla, kiitos sen asiantuntemuksen, jota olemme onnistuneet keräämään Ålandsbankeniin.

5


Yhteystiedot | Ålandsbanken

39

ÅLANDSBANKEN ABP PÄÄKONTTORI: Nygatan 2, Maarianhamina Ahvenanmaa Puhelin +358 204 29 011 (vaihde) www.alandsbanken.fi SUOMEN LIIKETOIMINTA-ALUE Johtaja Anne-Maria Salonius Puhelin 020 429 3401 anne-maria.salonius@alandsbanken.fi

PRIVATE BANKING Johtaja Nina Laakkonen 020 429 3662 nina.laakkonen@alandsbanken.fi HELSINKI Konttorinjohtaja Maarit Vesala 020 429 3601 maarit.vesala@alandsbanken.fi Bulevardi 3 TAMPERE Konttorinjohtaja Leena Honkasalo-Lehtinen 020 429 3201 leena.honkasalo-lehtinen@alandsbanken.fi Hämeenkatu 8 VAASA Konttorinjohtaja Lars Lönnblad 020 429 3301 lars.lonnblad@alandsbanken.fi Hovioikeudenpuistikko 11 TURKU Konttorinjohtaja Christer Fagerström 020 429 3116 christer.fagerstrom@alandsbanken.fi Hansakortteli, Eerikinkatu 17 PARAINEN Konttorinjohtaja Jan-Peter Pomrén 020 429 3153 jan-peter.pomren@alandsbanken.fi Kauppiaskatu 24

Tämän julkaisun sisältö on ainoastaan yleistä informaatiota, ei rahoitusneuvontaa yksittäiselle henkilölle. Vaikka Ålandsbanken on pyrkinyt todentamaan informaation, pankki ei voi taata, että informaatio on kaikissa suhteissa virheetöntä, täydellistä tai oikean kuvan antavaa. Informaatio ei ota huomioon yksittäisen henkilön taloudellista tai verotuksellista tilannetta. Sijoitusneuvontaa toivovan tulee kääntyä asiantuntijan puoleen ennen konkreettisen liiketoimen toteuttamista tai toimenpiteeseen ryhtymistä. Kaikkiin ennusteisiin liittyy epävarmuus ja todellinen tulos saattaa poiketa ennustetusta. Rahoitusvälineiden arvo voi vaihdella ja alentua, ja arvo voi joidenkin kohdalla tulla jopa negatiiviseksi. Ålandsbanken ei vastaa informaation johdosta mahdollisesti syntyvistä vahingoista ja tappioista, ei suorista eikä välillisistä. Informaatiota suojaa tekijänoikeus ja sitä ei saa kopioida, välittää edelleen tai julkaista ilman Ålandsbankenin lupaa. Tästä informaatiosta johtuvissa riitaisuuksissa yksinomainen tuomiovalta on suomalaisilla tuomioistuimilla Suomen lakia soveltaen.


Säästä sekä rahojasi että ympäristöä. Luontotili on säästötili sinulle, jos haluat säästöjesi olevan turvassa mutta silti käytettävissä. Nimensä tili saa siitä, että Ålandsbanken lahjoittaa vuosittain Itämeren suojeluprojekteihin summan, joka vastaa peräti 0,2 % Luontotilien talletuksista. Lahjoituskohteet valitaan Itämeriprojektin kautta ja tänä vuonna lahjoitetaan jopa 400 000 euroa. Mitä enemmän säästät, sitä parempi ympäristölle. Lisätietoa Luontotilistä löydät kotisivuiltamme www.alandsbanken.fi/luontotili

Vieraile konttorissamme tai soita* meille numeroon 020 429 011. Lisätietoja www.alandsbanken.fi *Puhelun hinta: 8,35 snt/puhelu + 16,69 snt/minuutti (alv 24%). Puhelut nauhoitetaan.

Kuljemme omaa tietämme

Profile for Ålandsbanken Abp

Alandsbanking number 2 2016 Finland (finnish)  

Alandsbanking number 2 2016 Finland (finnish)  

Advertisement