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Copertina di JervĂŠ

Puoi apprezzare il lavoro di Jervè e leggere gli interessanti articoli del blog sul sito http://www.iconicon.it 2 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo

Sistemare i Debiti Senza Soldi Atteggiamenti e Strategie per Chiudere i Tuoi Debiti Senza Pagare prefazione di Italo Cillo KiodoFisso.com Prima Edizione: Sistemare i Debiti Senza Soldi – Atteggiamenti e Strategie per Chiudere i Tuoi Debiti Senza Pagare, di Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo, 2012, pubblicato su www.comenonpagare.com, © 2012-2013 Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo

Ebook a cura di

Il presente testo è un estratto dell'ebook di Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo Sistemare i Debiti Senza Soldi – Atteggiamenti e Strategie per Chiudere i Tuoi Debiti Senza Pagare. Per acquistare la tua copia della guida completa visita il sito www.comenonpagare.com. Questo ebook gratuito fa parte del catalogo delle Edizioni Liberarsi. Contiene preziose risorse per migliorare le proprie competenze nell'ambito della crescita personale (BenEssere) e della crescita finanziaria (BenAvere). Puoi acquistare altri titoli su www.liberarsi.com Buona lettura! www.facebook.com/EdizioniLiberarsi plus.google.com/EdizioniLiberarsi Iscriviti alla newsletter delle Edizioni Liberarsi 3 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


SISTEMARE I DEBITI SENZA SOLDI Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo

Tutti i diritti di questo ebook appartengono a Kiodo Fisso di Antonino Fabio Ciaccio. La pirateria è una scelta personale e le leggi sui copyright hanno significato in relazione alla coscienza personale di ciascuno di noi. Io credo che tutti qualche volta nella vita abbiamo avuto tra le mani un prodotto contraffatto, ma allo stesso tutti sappiamo riconoscere il valore delle cose e, quando lo riteniamo opportuno, vogliamo condividerlo con le altre persone. Chiunque può scaricare una copia gratuita del primo modulo di questo ebook con una presentazione. Se vuoi condividere questa opportunità con i tuoi contatti segnala questo sito: www.comenonpagare.com oppure www.liberarsi.com Grazie. 4 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


Sommario

Prefazione di Italo Cillo

pag. 6

Introduzione

pag. 11

Modulo 1: Le premesse di un indebitamento

pag. 23

Modulo 2: Come risolvere una situazione debitoria

pag. 43

Modulo 3: Le azioni da compiere nel concreto

pag. 101

Modulo 4: Idee pratiche ed esempi

pag. 134

Conclusione

pag. 176

Risorse consigliate

pag. 185

Tutti i nostri lavori

pag. 195

Nota importante

pag. 202

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Prefazione di Italo Cillo*

Il sistema economico e finanziario in cui viviamo sembra uscito direttamente da un brutto sogno o da un film horror. Il denaro (e la possibilità di "crearlo") appartengono di fatto ai privati e, nel momento stesso in cui viene creato, il denaro produce un debito. Questo debito deve essere restituito con gli interessi. Ma il denaro per ripagare questi interessi semplicemente non esiste. Non è mai stato creato dal Sistema. Questo significa che, se tutti contemporaneamente volessero ripagare i propri debiti, questo sarebbe impossibile, perché – letteralmente – non esiste abbastanza denaro in circolazione per poterlo fare. L'unica soluzione è "sottrarre" quel denaro a… qualcun altro, e pazienza per quelli che rimangono senza. Come nel gioco delle "sedie musicali" (ma molto più crudele): peggio per te se non arrivi fra i primi. 6 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


In questo Sistema, il debito non è un "accidente", ma l'ingrediente essenziale per far funzionare tutta la macchina. In altre parole: il debito è deliberatamente "ingegnerizzato" all'interno del Sistema. Fammelo ripetere ancora una volta: il Sistema richiede che la gente sia indebitata. Si potrebbe dire: è fatto apposta per creare debito e mantenerlo per tutta la durata della vita di una persona. Di tanto in tanto, il Sistema mette un individuo così tanto "alle strette", che l'individuo – nel tentativo di salvare se stesso e la propria famiglia – è "costretto" a pensare: "Cosa diamine sta succedendo?". "Dov'è che ho sbagliato?". "Dov'è che è il Sistema ad essere sbagliato e qualunque cosa io faccia non riesco a risolvere il problema?". Antonino Fabio Ciaccio è uno di questi individui. Giovane, imprenditore e padre di famiglia, è stato costretto dalle circostanze a interrogarsi su cosa gli stesse accadendo. Quando ha iniziato a indagare e a farsi le domande, sono arrivate le risposte. 7 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


Questo libro è il frutto prezioso delle sue indagini, delle sue riflessioni e, soprattutto, della sua esperienza diretta personale. Sono felice di scrivere la prefazione per questo libro coraggioso. Il Sistema si è specializzato nel rovesciare il significato di virtù. Se non paghi le tasse e non restituisci i debiti a una Banca che per prestarti quei soldi non aveva subito alcuna perdita (perché li ha letteralmente creati dal nulla), il non-virtuoso sei tu! Ma nessuno ha il coraggio di affermare… la semplice verità. Cioè che il Re è nudo. E' Sistema ad essere interamente non-virtuoso, cioè immorale. Questo libro spiega che certi debiti si possono non pagare, e insegna come farlo. C'è bisogno di libri come questo, e – anzi – auspico che sia il primo di una lunga serie. Questo libro mi è piaciuto perché ha quattro "anime". Ha un aspetto personale: discorsivo, brillante, mai noioso o "tecnico", respira con la stessa 8 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


energia che ha mosso l'Autore a rimboccarsi le maniche e a risolvere i propri problemi. Non è scritto in modo "libresco" e questo è un grande complimento. Ha un aspetto psicologico: quante persone si strangolano da sole e si affossano ancora di più nella spirale del debito, perché non conoscono il proprio valore e i propri diritti? Il messaggio di questo libro è: "Ricordati chi sei, alza la testa, abbi fiducia in te stesso e rispondi per le rime ai creditori". Ha un aspetto strategico: quali sono i diversi tipi di creditori, come relazionarsi con gli uni e con gli altri, cosa possono fare e cosa NON possono fare, come non pagare quando non ci riesci e come (in quali tempi e in quali modi) restituire se ci riesci. Infine, ha un aspetto operativo: modelli e facsimili di lettere di risposta e contestazione del debito, basati sugli studi e sull'esperienza personale dell'Autore e su quello che ha funzionato per lui. 9 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


Ringrazio Antonino Fabio Ciaccio per aver messo a disposizione questa risorsa e mi auguro che possa essere utile al maggior numero possibile di persone, specialmente quelle che si trovano sotto l'attacco di un Sistema profondamente non-virtuoso. Italo Cillo

*Italo Cillo è il fondatore e direttore di: www.Miglioriamo.it, www.CerchiaRistretta.it e www.TempoDiCambiare.it

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Introduzione

Chi è Antonino e perché ha scritto questo ebook Questo ebook rappresenta per me una svolta. Nella mia vita ho sempre puntato su me stesso e non ho mai aspettato che qualcuno facesse le cose al posto mio, né mi sono mai aspettato regali da nessuno. Ho scelto di credere in me stesso e coltivare i miei valori, i miei talenti, anche a rischio di sbagliare perché i veri sbagli li fa solo chi non ci prova mai. Posso scrivere questa guida perché ci sono passato e so cosa significa trovarsi alle 3 del mattino seduti sul lettone o sul divano con in mano carta, penna e calcolatrice. So anche cosa si prova a dover trovare il coraggio per affrontare qualcuno e andargli a spiegare che non puoi restituirgli il suo denaro. So che cosa si prova a non poterne parlare con nessuno e dover rinunciare per questo al rapporto con le persone che ci sono vicine. Ma so anche come si possono affrontare le cose quando stai male 11 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


dentro eppure vuoi comunque farti vedere sorridente, cosa che ho sempre fatto, anche per dare una parola di conforto ad un amico o aiutare uno sconosciuto, nonostante tu abbia problemi più grandi dei suoi. Oltretutto potresti sentire dire che l'unico modo, per non avere mai nessun problema con i debiti o simili, è essere completamente nullatenenti. Sicuramente, se non possiedi nulla, hai meno di cui preoccuparti perché tutto sommato... cosa possono portarti via? Io, però, credo che la sfida sia un'altra: risolvere i tuoi problemi senza intaccare il tuo patrimonio, piccolo o grande che sia. Io comunque non potevo fare diversamente, avendo casa, auto, conti correnti e famiglia... insomma il mio è un quadro della persona “media” e non volevo dover rinunciare a tutto. Non per scelta di altri almeno. E così ho fatto: ho preservato le mie proprietà. Ti dirò, però, che spesso mi torna in mente una frase che ho sentito in un film (Fight Club) moltissimi anni fa: “le cose che possiedi, alla fine ti possiedono” e questo potrebbe essere il momento adatto per rifletterci (lascio a te l'onere di farlo).

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Nella vita ne ho già affrontate un po': sono stato fregato, sono stato truffato, mi hanno lasciato col “cerino in mano” (e con un mare di debiti), ma non ho mai contemplato la possibilità di non farcela. Sono sinceramente grato per tutto ciò che ho passato e ringrazio tutte le persone e le situazioni, che mi hanno fatto stare male, non perché io sia masochista, tutt'altro, ma perché mi sono servite a spronarmi per diventare la persona che sono oggi. Dedico questo lavoro a tutte le persone che stanno affrontando un momento difficile e sanno capire queste parole, nella speranza di poter fare qualcosa di concreto ed essere di aiuto alla maggior parte di loro. E dedico soprattutto tutto quello che sono e che faccio a chi mi è stato veramente sempre vicino, accettandomi realmente per quello che sono e spingendomi a tirar fuori il meglio di me stesso. Grazie Elena, amore mio

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Una piccola ed insolita dedica va anche ai nostri governi, alle multinazionali, alle banche ed alle finanziarie che, costringendo la popolazione nell'enorme e sbagliato sistema maligno basato sul debito, hanno un ruolo di catalizzatore, costringendo, prima o poi, le nostre coscienze a svegliarsi.

Ma qual è la mia storia che mi ha portato fin qui oggi? Sono un trentenne reduce da una crisi finanziaria personale, che mi ha fatto accumulare debiti a 6 cifre e che ho gestito, prima da inesperto, fino a costruirmi poi un’esperienza significativa che oggi posso mettere a tua disposizione. Forse sarà questo il motivo per cui mi son trovato in questa situazione: imparare qualcosa di utile da condividere con gli altri. Chi lo sa? Io so che voglio poter essere utile a tante persone che si ritrovano nella stessa situazione che ho affrontato io. Certo è stato impegnativo, ma ne sono venuto fuori (chiaramente non pagando tutto e tutti intendo). Nel totale a 6 cifre che ti ho detto, più o meno intorno ai € 200.000, non considero la somma dei vari finanziamenti, fidi di cassa, mutui chirografari, debiti 14 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


commerciali ecc., ma solo il totale delle somme insolute che non sono riuscito a pagare regolarmente a banca, finanziarie, fornitori, tributi vari… della mia attività in proprio. Allo stesso tempo il paradosso è che, dall’altra parte, sono stato creditore per diverse migliaia di euro nei confronti di alcuni clienti, alcuni dei quali, a differenza di me, erano dei professionisti del debito. Io non pagavo per mancanza di fondi, mentre queste persone avevano scelto di non pagarmi perché erano abituati a fare così senza alcuno scrupolo. Io a questi soldi ho rinunciato, visti i tempi del tribunale e la lentezza del mio avvocato che forse ho scelto con troppa leggerezza (considera che in un anno non sono riuscito nemmeno a depositare un decreto ingiuntivo). Tutto sommato, però, questi soldi persi sono stati in parte la mia salvezza perché mi hanno permesso di fare esperienza e di iniziare a cercare la verità, che prima non avevo mai contemplato. Questo percorso mi ha portato tante soddisfazioni, mi ha aperto gli occhi, fatto scoprire la spiritualità e mi ha legato ancora di più a mia moglie e… potrei andare avanti per ore a raccontarti i 15 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


benefici di tutto questo, ma non voglio annoiarti. Desidero solo rassicurarti sul tuo futuro e ringraziarti di essere qui a leggere ciò che scrivo. Avevo in progetto di scrivere questa guida già da molto tempo, ma mi sono convinto ascoltando ‘Tempo di cambiare’ il podcast di Italo Cillo (se non lo conosci visita www.miglioriamo.it). Ho seguito tutto il percorso del podcast fin dal primo episodio. Avrei potuto iniziare subito questo lavoro di scrittura, quando ho ascoltato la prima puntata, ma pensavo che le informazioni, che ho utilizzato io per sistemare la mia situazione, fossero conosciute da tutti. Non credevo di avere qualcosa da dare e che non ci fosse bisogno del mio intervento, così me ne sono stato in disparte per qualche mese. Quando ho accennato sul forum di “Tempo di Cambiare” (www.tempodicambiare.it/forum) la mia esperienza ed ho visto le reazioni positive, ho capito che forse il mio contributo sarebbe stato di aiuto a qualcuno (a molti?) e mi sono messo subito all’opera. Questo succedeva nel luglio 2012… momento in cui stavo avviando un altro nuovo progetto, cercando al tempo stesso 16 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


di essere presente nella vita del mio piccolo Manuel di pochi mesi. Puoi immaginarti, scrivevo anche la notte per lavorare a questa guida. Dopo aver partecipato al Raduno di Abano Terme di “Tempo di Cambiare”, ho deciso di accelerare i tempi. Lì mi sono reso conto di cosa avevo suscitato raccontando la mia esperienza sul forum e di quante persone attendessero con ansia il mio aiuto. Tutto questo mi ha incoraggiato ed anche mia moglie Elena ha deciso di unirsi alla preparazione di questa guida perché, come me, ha capito quanto ce ne fosse bisogno. Finisco di raccontarti la mia storia per darti un quadro di insieme su di me e per farti capire che puoi davvero farcela anche tu, come ho fatto io. Anzi potrai evitare gli errori, che ho già affrontato io, e magari uscirne anche meglio di me. Insomma vado al dunque: senza accorgermene, col tempo, ho acquisito competenze nel “sistemare le situazioni debitorie”, sfruttando anche le “lacune” del sistema (o per meglio dire, in alcuni casi, le stesse regole del gioco dei più forti e dei 17 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


professionisti del debito, quelle che di solito noi brave persone ignoriamo). Ho imparato tanto, prima aiutando dei clienti a cui i creditori stavano portando via la casa (sono un consulente immobiliare) e poi… ironia della sorte è servito anche a me ;-) E il tutto senza tenere conto del discorso sulla “sovranità individuale”, che ai tempi ignoravo e che invece oggi in molti stanno studiando ed approfondendo per capire come difendersi dal sistema. Quando avremo capito come funziona davvero, allora sarà un momento di svolta per tutti... questa sarà la vera ciliegina sulla torta (se non ne hai mai sentito parlare potresti iniziare la tua ricerca da qui: http://www.capireilsignoraggio.com/2012/09/21/rivendicare-lapropria-sovranita-individuale-santos-bonacci-2). Forse mi sono un po’ dilungato nel racconto, però lo ritengo necessario per dirti di NON AVERE PAURA, anzi devi tirare fuori tutto il coraggio possibile. Nessuno può farti del male, niente è più forte di te soprattutto se continui crederci e a coltivare le tue passioni con entusiasmo!

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Tutto si può risolvere. Qualcuno dice che solo alla morte non c’è rimedio, ma ultimamente ho capito che anche anche su quella si può lavorare ;-) quella è solo un illusione così come la nostra vita. Noi siamo e saremo sempre. Allora cosa mai potrà farci un debito? Niente. Adesso potrei aggiungere che sono stato fregato dal sistema, dai clienti, forse dai fornitori e dalle banche, sono stato fregato dai miei stessi colleghi e soci, ma la realtà è che sicuramente mi sono inguaiato con le mie stesse decisioni. Ma sai cosa ti dico? Io sono felicissimo di questo mondo, anche così com’è, con tutti i suoi problemi e le cose che vanno esattamente al contrario di come dovrebbero andare... Ho scoperto che ci sono i complotti, ho scoperto come ci rendono schiavi con il sistema bancario, quanto ci avvelenano ogni giorno con cibi e medicine, perché ci fanno studiare e diventare un pacifico esercito in lotta per la loro causa… Ho capito molte cose ultimamente. Ma non ci sarebbe nessun gusto ad essere “una minoranza consapevole”, se tutto questo non esistesse. Forse ogni epoca ha 19 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


le sue vicissitudini, ma questa dobbiamo ammettere che è altamente stimolante e quando passeremo da una minoranza ad essere una maggioranza consapevole… beh sarà meraviglioso lo stesso e ci saranno nuove sfide. Ecco cosa ho capito: dovevo comprendere chi sono, sperimentando ciò che non sono e, quindi, mi sono perso “nella mia selva oscura” per avere la possibilità di ritrovarmi e di ritrovare la mia strada. E questo percorso me lo sto godendo tutto fino al nocciolo, con mia moglie e con mio figlio (visto che nel frattempo è arrivato anche lui). Un grande in bocca al lupo a te, alla tua famiglia e che “Il grande Creatore”, comunque tu lo voglia chiamare, benedica tutti noi (buoni, cattivi e cattivissimi).

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SISTEMARE I DEBITI SENZA SOLDI

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Debito che è dovuto, opportuno, richiesto da una legge, anche morale, dalle circostanze. obbligo di pagare una somma di denaro specialmente se ricevuta in prestito, obbligo morale e di riconoscenza; la somma dovuta

Libertà stato di chi è libero, l'essere libero da divieti, da vincoli, da occupazioni ecc.; condizione di chi ha la possibilità di agire senza essere soggetto all'autorità o al dominio altrui

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MODULO 1: Le premesse di un indebitamento

In questa guida non c'è spazio per la morale. Semplicemente si parla di debiti e di come gestire la situazione quando hai troppi insoluti, ma devi e vuoi venirne fuori in qualche modo. A mio parere (questa è una mia personalissima opinione) tu come me sei completamente responsabile al 100% della situazione in cui ti trovi, anche quando sei stato fregato da qualcuno. Allo stesso modo sei libero di decidere cosa fare, come comportarti quando arrivi ad un bivio e non sai quale strada scegliere. La responsabilità è sempre e solo tua (o mia). Chi è finito nei casini? Ormai in Italia quasi tutti abbiamo difficoltà finanziarie: ci appare come un fatto inevitabile, in realtà è praticamente studiato a tavolino dalle istituzioni, quindi siamo in buona compagnia con tanti concittadini. Il debito con il passare del tempo sta diventando 23 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


la pietra miliare su cui si basano le fondamenta dell'economia e, non a caso, poi, arrivano anche le crisi. Anche se ci fanno credere che, purtroppo, ci siamo ritrovati nella crisi, come se fosse una malattia incurabile che è piovuta dal cielo. Ma chi ci crede?! Come ci sei finito. Come vedi volutamente non ho aggiunto il punto di domanda nel titolo di questo paragrafo. Infatti, non c'è motivo per cui stupirsi e nemmeno abbiamo troppo da parlare sul modo in cui ci sei finito: sei e siamo tutti in una gigantesca ruota per criceti in cui corriamo ciascuno in concorrenza con gli altri e sgomitando per avere un posto migliore. Le grandi aziende studiano di continuo nuovi sistemi, tecniche di marketing o si servono dell’obsolescenza programmata per farci decidere di spendere denaro, desiderare sempre qualcosa in più e indebitarci per poter possedere (se vuoi capire cosa significa obsolescenza programmata puoi guardare questo video: http://www.capireilsignoraggio.com/2012/09/21/obsolescenzaprogrammata ). Questo è il motivo per cui tu ed io lavoriamo per un sacco di ore, privandoci della nostra famiglia e del tempo 24 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


libero da dedicare alle attività che amiamo. Ogni giorno abbiamo nuovi stimoli, desideri, vogliamo comprare e subito dopo i nostri oggetti (come cellulari o vestiti) diventano antiquati, sorpassati, non sono più alla moda e nemmeno funzionali per le nostre esigenze. Chiaramente lo fanno “giustamente” per aumentare i loro profitti: come dargli torto? Queste aziende purtroppo controllano anche i governi dei singoli paesi del mondo che, non potendo decidere di emettere denaro, sono costretti a continuare ad indebitarsi con le banche centrali per mantenere le proprie infrastrutture e, per ripagare i debiti e gli interessi sui debiti, aumentano la pressione fiscale su privati ed imprenditori. Questa situazione, insieme ad altri fattori, determinano continui aumenti dei prezzi e inducono la popolazione a ricorrere al debito come risorsa. Di conseguenza, se sommiamo il debito causato dall’aumento dei prezzi a quello per potersi permettere nuovi oggetti ed essere all’altezza degli altri (auto, casa più grande etc…), ci si ritrova come me a lavorare duro e guadagnare poco.

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La necessità crescente del governo e della popolazione di ricorrere ai finanziamenti, spinge le banche a mettere in circolazione sempre più denaro, svalutando quello già presente, di fatto, diminuendo il potere d'acquisto di ciascuno. Questo, poi, non fa altro che aumentare i prezzi in maniera esponenziale e ci mette in condizioni di povertà (è sufficiente fare delle ricerche su internet per verificare ciò che ti sto dicendo). Per questo motivo negli anni il debito, inteso come credito al consumo (ovvero i classici finanziamenti per pagare il frigorifero, ad esempio), ha cambiato la sua funzione e non viene più utilizzato per pagare le spese accessorie non essenziali, ma quelle primarie, come affitto e bollette. Ti stai ritrovando per caso in quello che stai leggendo? Molto bene, proseguiamo e vediamo se riconosci anche la situazione che sto per descrivere. Chi è l'indebitato medio? Potenzialmente può essere chiunque, si “nasconde” (per modo di dire chiaramente… non è mica un ladro) in mezzo alla gente e 26 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


solitamente è una persona comune, con una faccia comune che non si distingue da chi invece un prestito non ce l’ha. Infatti probabilmente tu sei un indebitato medio, o sopra la media, così come tante altre persone che conosci. Tutti, o quasi, naturalmente ci nascondiamo per la paura del giudizio altrui perché “è da sfigati” avere debiti o non riuscire a pagare qualcosa, anche se in realtà siamo in tanti ad essere su questa barca. Ovviamente sto ironizzando su questo argomento per rendere meno drammatica la spiegazione, ma l’argomento è delicato e non possiamo prenderlo troppo alla leggera, quindi vediamo di approfondire cosa intendo. Le tue spese aumentano ogni giorno, senza che te ne rendi conto e, soprattutto, senza avere la capacità di tenerle sotto controllo. Purtroppo la scuola, la famiglia e la società non ti hanno MAI insegnato quale sia il modo corretto per la tua gestione finanziaria e dei tuoi bilanci personali o familiari. Questo incide anche sulla gestione dell’azienda o almeno la mia esperienza di imprenditore mi ha sbattuto in faccia questo mio limite. Io, infatti, avevo delle entrate soddisfacenti, però non ero bravo a gestire le spese 27 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


dell’azienda e, di conseguenza, facevo di continuo investimenti senza un programma preciso finché non sono più riuscito a sostenere i costi. Questo accade perché la società moderna (per la verità ce lo “inculcano” le multinazionali con la televisione e la pubblicità) ci insegna che, per essere qualcuno, devi apparire e, per farti notare, devi spendere anche se non hai soldi. Io, per esempio, mi sentivo un vero imprenditore perché mettevo la mia pubblicità sul retro degli autobus o in televisione... e per via del mia mega ufficio presidenziale. E’ proprio così. Ti sei mai chiesto quante cose fai o acquisti perché le vuoi veramente? Tempo fa credevo di non dipendere dalla pubblicità, mentre poi ho capito che volevo una casa grande perché nei telefilm mi facevano vedere belle famiglie con abitazioni lussuose. Questo è solo un esempio. In qualità di consulente immobiliare ti posso proprio garantire che ho visto un sacco di famiglie spendere moltissimi soldi e accendere mutui enormi per questo motivo, senza reali esigenze 28 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


di spazio o di zona. Oggi, invece, mi sono imposto di riflettere bene su quello che voglio davvero, perché mi vesto in un certo modo e di chi sono le voci nella mia testa che mi fanno sentire giudicato o apprezzato. Così facendo, ho deciso di eliminare un sacco di cose che non mi davano reali soddisfazioni e, invece, mi costavano solo un mucchio di soldi ogni anno. Naturalmente anche in azienda ho modificato le mie priorità: intanto non ho più la mega struttura con 15 collaboratori e l’ufficio presidenziale, ma un’attività su internet dove non devo dimostrare niente a nessuno. In teoria “essere qualcuno” dovrebbe portarti ad “avere qualcosa”, oggi invece funziona esattamente al contrario (come molte cose): “avere qualcosa” ti porta ad “essere qualcuno” (o a credere questo). Allora fai una piccola rata di qua, una piccola dilazione di là e, in un paio di anni, ti ritrovi con un mutuo rifinanziato per pagare casa, auto e mobili, tre carte revolving, due finanziamenti e qualche migliaio di euro di debiti da restituire ai famigliari o a 29 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


qualche amico (che, da quando ti ha prestato quei soldi, non ti sembra più neanche tanto amico e si comporta con te come se fossi un criminale). A questo punto, sommando tutte le rate, praticamente in una famiglia media non basta tutto lo stipendio del marito per pagare il dovuto mensile e spesso si spende anche una buona parte di quello della moglie o anche tutto addirittura. Ecco come funziona: l'indebitato medio come me e te si ritrova in questa situazione a piccoli passi senza nemmeno accorgersene come è capitato a me in azienda. Non hai contratto in un unico momento un solo enorme finanziamento, non lo faresti mai nemmeno tu perché ti renderesti conto che stai facendo il passo più lungo della gamba. Siccome, poi, le piccole e medie imprese come la mia (ma anche le grandi ed anche la tua probabilmente) sono guidate nella maggior parte dei casi da persone con lo stesso tipo di educazione finanziaria, di cui abbiamo parlato poco fa, anche loro faticano a sostenere i costi, anzi “saltano proprio per aria”. E non finisce qui 30 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


perché le imprese in difficoltà o che chiudono, coinvolgono nella loro crisi anche tutti quei dipendenti che già facevano fatica a star dietro alle diverse rate. Se sei un dipendente, quindi, ti starai rendendo conto che l’imprenditore non ha nessuna colpa circa i tuoi problemi perché le rate ti mettevano in difficoltà già prima quando avevi uno stipendio

(ricordi

il

mio

discorso

introduttivo

sulla

responsabilità). Forse possiamo almeno dire che il privato e l’imprenditore hanno le stesse colpe, se così vogliamo chiamarle. Ed ora che il lavoro non c'è, se non ti rinnovano il contratto o se ti ritrovi in cassa integrazione se, se, se... ti ritrovi in un mare di guai. E’ così: le persone sommerse dai debiti si sentono in un mare di guai; anche io ti posso dire che ho fatto pensieri simili, ma poi quando ti mettono alle strette, con le spalle al muro, devi trovare il modo di farti valere e non farti schiacciare altrimenti è la fine… e la fine può anche far prendere decisioni sbagliate. Forse ne sai qualcosa?

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I numeri parlano chiaro e non c'è spazio per l'interpretazione: stiamo andando incontro ad una condizione da terzo mondo; in Italia 9 famiglie su 10 non possono fronteggiare un imprevisto da 700€, nemmeno quando si tratta di una spesa medica necessaria. È vero, come ti dicevo prima, ognuno è responsabile della propria situazione, ma -come collettività- ci troviamo dove siamo perché siamo al centro di un gioco in cui le regole sono sbagliate, in un sistema che ha qualcosa di sbagliato fin dalle fondamenta. E in tutta questa situazione lo sai chi sono gli unici a guadagnarci sempre? Le banche. Esatto, proprio così! So che ci stavi già pensando. Ok, adesso cambiamo argomento perché questo non è un manuale utile a capire come è nato il problema, ma è una guida molto pratica su come si risolve il problema. O meglio nei vari moduli vedremo come tu puoi risolvere il tuo problema (io, perlomeno, ho fatto così). Per il resto ci sarà spazio in un altra sede. 32 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


Tra l'altro, se questi argomenti ti interessano, puoi venire a trovarmi anche sul sito www.capireilsignoraggio.com. Lo sto realizzando come si fa con un piccolo orto o un piccolo hobby, curando e completando i contenuti un po’ per giorno con tanta passione, per condividere con persone come te le mie ricerche su come renderci liberi dai condizionamenti del sistema. Ora, però, vediamo cosa ti mostrerò nei prossimi moduli dove ripercorreremo la mia storia e vedremo tutti i passaggi che mi hanno aiutato a uscire dalla mia situazione critica. Innanzitutto ti preciso che io non sono un esperto in materia in senso giuridico/accademico del debito e non sono nemmeno un “professionista del debito”, come quelli che studiano le strategie per truffare le finanziarie, le banche o le assicurazioni (anche se un pochino se lo meriterebbero, non sono proprio il tipo) . Io, mio malgrado, sono diventato un po' esperto per “salvarmi la pelle” perché anche io ero un indebitato cronico ed avevo un'azienda che andava benissimo da tutti i punti di vista; c'era solo un piccolissimo, secondario e trascurabile aspetto che non quadrava: nonostante i considerevoli incassi, le spese erano quasi sempre 33 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


più alte delle entrate. Questo, ormai lo sai, mi ha portato ad avere un totale di oltre 180.000€ di debiti. Come nello scenario che ti ho descritto prima, non ho contratto un unico grande finanziamento a cui non sono riuscito a stare dietro, ho fatto una serie di debiti più o meno grandi e più o meno garantiti da firme, garanti ecc. Mi sarebbe sembrato folle fare un prestito per una somma del genere. Beh insomma io in questa guida, forse, non ti posso insegnare niente, posso solo raccontarti quello che ho imparato e mostrarti, tramite alcuni semplici passaggi della mia storia, cosa ho fatto. Infatti, spero che, se anche tu devi sistemare i tuoi debiti, possa trarre la necessaria ispirazione dal mio racconto per affrontare le cose nel modo giusto e risolvere finalmente i tuoi problemi una volta per tutte. Il fatto è che ci sono cose che ora forse nemmeno ti immagini riguardo alle banche, alle società di recupero crediti, alle finanziarie, sulla riscossione dei debiti vera e propria ecc. e che, 34 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


quando le scoprirai, potresti cambiare radicalmente la tua visione trasformando alcuni tuoi problemi addirittura in opportunità. Inizio dalla fine della mia storia: ora mi sono sistemato, ci è voluto un po' di tempo, un po' di fatica, ma ne è valsa la pena perché ce l'ho fatta e ci sono riuscito solo grazie alla mia determinazione. Chiaramente ho voluto iniziare dalla fine perché spero di motivarti a sufficienza. Tieni presente che io non sono nessuno, non ho capacità fuori dal normale e sono semplicemente una persona media con tanta voglia di vivere e di riuscire. Adesso la mia speranza è riuscire nel minor numero di pagine possibile a farti un riassunto concentrato di ciò che bisogna sapere, se sei nei casini per via debiti. Innanzitutto cerchiamo di capire se realmente la "mia storia" può esserti di aiuto. Qualcuna delle prossime affermazioni ti corrispondono in una qualche misura? Eccoti un elenco: 35 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


- fai molta fatica a tenere il passo delle tasse da pagare o, a volte, proprio non riesci a pagarle - usi regolarmente finanziamenti, fidi e carte di credito e di solito ti barcameni come un giocoliere tra date e scadenze - raramente (per non dire mai) hai la possibilità di accantonare un po' di denaro ogni mese - inizialmente hai deciso di rinunciare a delle spese “superflue” (la classica pizza con gli amici), ma poi ti sei ritrovato a tralasciare quelle importanti come il dentista ed il bollo dell’auto? - le spese e i conti da far quadrare rappresentano una fonte di stress a cui pensi tutti i giorni. - qui, se vuoi, ti lascio uno spazio da completare come preferisci. - …...............................................

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Mi fa piacere anche se vorrai scrivermi per dirmi quali sono i tuoi modi per “incasinarti”, qualora tu li abbia chiariti per te stesso (http://www.comenonpagare.com/contatti) . Beh, purtroppo, ti confermo ciò che ti ho detto poco fa: non c'è niente di strano nel coltivare queste abitudini sbagliate e, probabilmente, la maggior parte delle persone che conosci sono nella tua stessa situazione, come molti MILIONI di italiani, anche se comprensibilmente o no (per via delle convinzioni tramandate dai nostri genitori tipo “io sono una persona onesta, ho sempre pagato tutto a costo di non mangiare”) molti non amano parlarne. Secondo il mio modesto parere, considerato l’impegno messo in questo lavoro di scrittura e la cura nel far mente locale su tutta la mia esperienza in modo dettagliato, penso di poterti dare SICURAMENTE un beneficio. Valuta tu stesso gli argomenti che stiamo per affrontare insieme. • Il primo punto su cui lavorare: ciò che credi - Su te stesso • Il secondo punto su cui lavorare: credenze - Sui debiti • Differenze e caratteristiche dei diversi tipi di debiti e 37 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


creditori • Il rimedio c'è: tu sei più grande e più forte dei tuoi debiti • Le tattiche per sconfiggere i tuoi debiti • Cosa fare per negoziare con i creditori • Modelli di lettere/comunicazioni e quando utilizzarle • Altre cose da sapere assolutamente • Alcune strade per ottenere entrate economiche aggiuntive per raggiungere il benessere economico In questa guida tratteremo proprio questi contenuti, non ti racconto solo la mia storia… che ormai dovresti conoscere molto bene, avendo letto le pagine precedenti ;-)

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Ora voglio condividere con te una lezione che ho fatto mia. Negli anni mi sono ritrovato ad avere problemi sempre maggiori per via dei debiti. Una parte di questo è dovuto al fatto che rimandavo spesso di gestire la cosa per tre motivi principalmente: 1) Cercavo di più di occuparmi di come guadagnare di più o come ottenere più entrate 2) Occuparmene mi faceva stare male, mi dava la sensazione di aver fallito in quello che facevo nella vita; in realtà io sono una persona piuttosto “atarassica” (se così mi posso definire), ossia difficilmente le circostanze esterne mi spaventano, quindi non ero allarmato o angosciato di per sé a differenza di Elena, ma vivevo quell’esperienza come se fosse una diretta conseguenza delle mie capacità. La realtà, però, era un’altra - e te lo dico perché probabilmente questo vale anche per te - i miei (i tuoi) debiti non c’entrano nulla con le mie capacità e con le mie scelte (io ho scelto di non proseguire con l’università e di lavorare in proprio ad esempio, 39 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


diversamente dai consigli che ricevevo in famiglia), ma solo con la mia cultura finanziaria. Ok, prima ti ho fatto il discorso sulla responsabilità: hai ragione. Qui, però, intendo dire che non sei tu sbagliato o che le tue scelte sono scorrette a priori, ma l’errore sta semplicemente in ciò che abbiamo imparato a scuola, dai genitori e probabilmente anche dalla nostra religione. Spero di aver chiarito la differenza: non ti sto sollevando dalla responsabilità e al tempo stesso ti sto facendo capire che non sei SBAGLIATO. Questo, ad esempio, è quello che in famiglia tuttora mi rinfacciano, di aver sbagliato, di non essere in grado anziché apprezzarmi per aver provato ed essermi messo in gioco. Tra le altre cose, ricorda anche che “il sistema” in cui viviamo è appositamente creato per lasciare qualcuno “con il cerino in mano” come in quel gioco in cui ci sono meno sedie che partecipanti. Certo, quando si ferma la musica qualcuno deve rimanere in piedi… ed io sono rimasto in piedi, anzi mi hanno sfilato la sedia mentre mi sedevo ;-) 3) Non gestendo la situazione, in alcuni casi, mi sono ritrovato ad avere debiti enormi partendo da somme piccole non gestite. 40 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


Quindi forza e coraggio; in fondo, se stai leggendo queste pagine è perché tu sei già in azione e questo ti da una grande vantaggio rispetto a me ;-) e nei confronti di altri che rimangono fermi senza sapere dove andare. Adesso che ti ho aiutato a sentirti più forte, siamo pronti per iniziare a smantellare i problemi. Ci stai? Bene. Avanti tutta.

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PASSAGGI CHIAVE DEL MODULO 1: 1. La nostra società è impostata in modo errato con lo scopo di renderci tutti più deboli e indifesi, quindi maggiormente controllabili. Ecco perché la scuola non ci insegna come gestire il denaro e le nostre finanze. 2. Dobbiamo capire che, per avere qualcosa, dobbiamo prima iniziare ad essere qualcuno. Quando saremo persone migliori ed inizieremo a lavorare su “chi siamo”, allora la vita ci sorriderà perché ciò che abbiamo è esattamente la diretta conseguenza di chi siamo. 3. E' facile indebitarsi in quanto non facciamo un unico grande sbaglio contraendo un debito enorme. L'indebitamento è la conseguenza di una serie di piccoli debiti che accumuliamo dopo anni di cattiva gestione finanziaria. 4. Pensi di essere solo con i tuoi debiti? Sbagliato! Sei in buona compagnia e non immagini nemmeno quante persone insospettabili, tra quelle che conosci, si trovano nella tua stessa situazione... semplicemente non ne parlano.

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Grazie per aver letto il primo estratto della mia guida, proseguiamo il percorso insieme? Tra poco ti

mostrerò cosa

troverai nel resto della guida e come procedere con l'acquisto

VUOI RICEVERE LA GUIDA PDF COMPLETA? Sistemare i debiti senza soldi

Sì, confermo di voler chiudere tutti i miei debiti e di voler ricevere la tua Guida “Sistemare i debiti senza soldi”. Voglio tornare al più presto ad una vita serena, eliminando alla fonte tutte le preoccupazioni che mi stanno logorando. Mi invierai, quindi, i moduli successivi al primo già ricevuto e 43 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


consultato, che comprendono: 1. Come risolvere una situazione debitoria: il modulo che mi aiuta a capire come si fa a uscire dalla mia difficile situazione. In particolare mi dirai:

Come lavorare sulle mie credenze

Come capire cosa dovrei pensare su di me

Cosa bisogna sapere riguardo ai creditori per non avere paura

Quali sono i due aspetti fondamentali da curare per risolvere i problemi con i debiti

Come si distinguono tra loro i debiti per sapere come affrontarli diversamente

Quali sono le differenze tra i miei creditori

Come si fa a pianificare un'azione per eliminare ogni debito, se non hai soldi per pagare

Quali sono i passaggi per avere un piano d'attacco organizzato 44

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Come comportarsi con familiari e conoscenti che mi criticano o giudicano male

2. Passo dopo passo, tutte le azioni da compiere per liberarsi dai debiti. Qui ripercorrerai la tua storia spiegandomi:

Tutto il percorso per sistemare i debiti

Come darmi delle priorità tra i debiti e creditori, evitando gli errori di chi è poco lucido nella decisione

Cosa fare se proprio non posso pagare niente a nessuno

Quali strategie adottare se ho qualche soldino per pagare almeno qualcosa a qualcuno

Il modo migliore per trattare con i creditori

3. Tutte le lettere e comunicazioni con cui hai risolto la tua situazione: –

con i fornitori

con la banca

con le finanziarie 45

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Ogni lettera è commentata da te per illustrarmi il modo in cui l'hai utilizzata e perché hai scelto di scrivere proprio in quel modo ed utilizzando quelle parole. Ogni

modulo

è

trattato

con

la

semplicità,

che

ti

contraddistingue, ma completo di ciò che serve davvero senza fronzoli. Riconosco in te un autore “pane e salame”, quindi prometto di accettarti così per quello che sei. In più, per dare maggiore completezza alla guida affinché fosse davvero utile a persone come me per liberarsi dai debiti, hai aggiunto anche: 1.

Esempi ed esercizi pratici necessari per iniziare ad uscire da una situazione debitoria grave ed accompagnarmi a dire addio a tutti i debiti uno per volta.

2.

Tanti link utili per me e la mia famiglia.

3.

I passaggi chiave di ogni modulo, messi in evidenza per farmeli stampare in mente.

4.

L'insieme delle 5 regole che ti hanno permesso di sistemare 46

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i tuoi debiti con pochissimo denaro... e che anche io devo seguire alla lettera. 5.

La conclusione riassuntiva nella quale mi sveli ciò che mi serve davvero per riprendere in mano la mia vita.

6.

La possibilità di guadagnare denaro extra consigliando questa guida ad amici, conoscenti o sui social network.

E, infine, una carrellata completa dei libri, corsi, podcast e siti che ti hanno ispirato nei momenti più difficili in cui dovevi affrontare i tuoi creditori... …oltre alla lista delle splendide persone da cui hai imparato molto e i cui consigli ti hanno reso una persona migliore, da cui anche io potrò migliorare. Sono consapevole di quanto ti sia costato raccontare la tua esperienza a tutti, aprirti e metterti in gioco. So anche che hai dovuto mettere temporaneamente da parte altri progetti, per poter completare questa guida, che in tanti ti stavano spingendo a scrivere (e ad accelerare i tempi di pubblicazione)… ma che nonostante tutto hai deciso di mettere a disposizione di tutti con 47 Trovi questo ebook e la newsletter con gli aggiornamenti sul sito www.ComeNonPagare.com copyright KiodoFisso.com


un prezzo veramente accessibile. Per non parlare del fatto, che ho a mia disposizione anche la tua personale garanzia “Soddisfatti o rimborsati”: se entro 30 giorni non sarò soddisfatto del mio acquisto, potrò immediatamente riavere i miei soldi richiedendoli semplicemente via email (non mi sarà richiesta alcuna giustificazione). Per tutti questi motivi voglio proseguire il percorso iniziato con il primo modulo e ti richiedo di inviarmi una copia della guida entro 30 secondi dal mio pagamento. Grazie.

Compra subito: http://www.comenonpagare.com/acquista

Per difficoltà con il pagamento o con le procedure di acquisto scrivi a: posta@comenonpagare.com

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Note di Copyright e Manleva di responsabilità Sono vietate le duplicazioni, le ristampe o altre pubblicazioni che contengono il materiale esposto ed utilizzato in questo ebook senza specifica autorizzazione da parte dei Proprietari. Le strategie riportate in questo libro sono frutto di anni di esperienze personali e di studi, e quindi non è garantito il raggiungimento dei medesimi risultati.

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