[ Schwerpunkt: Keine Angst vor Veränderungen – wie Profis profitieren ]
Auf internationaler Ebene erarbeitete Standards sind zum Beispiel ISO-Normen oder die europäischen Normen EN. DIN-Normen basieren auf den gesicherten Ergebnissen von Wissenschaft, Technik und Erfahrung und dienen der Allgemeinheit. Sie werden im Prozess der Normung erarbeitet. DIN-Normen sind Empfehlungen und können angewendet werden, allerdings müssen sie nicht benutzt werden. Grundsätzlich handelt es sich um „private Regelwerke mit Empfehlungscharakter“. Derzeit im Einsatz ist bereits DIN SPEC 77222 (seit 2014) und ist der Vorläufer der geplanten DIN 77230. Hier die Grundzüge was diese Norm beinhaltet: • DIN SPEC 77222 „Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt“ • Kundengerechte Finanzanalyse mit einem klar definierten Prozess • Gibt Beratern einen klaren Katalog vor wie
Prioritätenliste für die Bereiche: • Sach- und Vermögensrisiko • Versorge- und Vermögensplanung • Ziel dieser Finanzanalyse ist eine messbare, objektive und am individuellen Bedarf ausgerichtete Empfehlung.
Hierzu einige Aspekte, über die nachgedacht werden sollte: • Möglichkeit für eine kundengerechte Finanzanalyse durch klar definierten Prozess • Spezifikation gibt Berater/Vermittler klaren Katalog vor • Messbare, objektive und individuelle Empfehlungen • Haftungsminimierung (Richter orientieren sich gerne an Normen) • Verbraucherschutz (weniger Angriffe durch klare und nach- vollziehbare Prozesse) • Nachteil für Berater? Hinterfragen Sie sich selbst! • Lohnt sich der Mehraufwand für die Analyse? Individuelle Sichtweise - Erhöhung der Cross Selling Quote durch ganz- heitliche Betrachtung wahrscheinlich. • Beispiel für erfolgreiche Umsetzung des Vorläufers DIN SPEC 77222: Deutsche Bank hat die Analyse nach Norm auf der Homepage eingebaut. Kunden beantworten eigenständig den Fragenkatalog. Das Ergebnis kann ausgedruckt werden. VPV und Volksbank Emmerich-Rees stellen dem Kunden die Ergeb- nisse der Analyse zur Verfügung. Es ist davon auszugehen, dass die DIN Norm durchaus auf große Akzeptanz stößt. • Befürchtung: Kunde geht mit dem Ergebnis zum Mitbewerber. Auch dies ist eine individuelle Betrachtung. Aber besteht diese Befürchtung nicht bereits heute?
Fazit: Der Vermittler kann nunmehr durchaus entgegenhalten, dass durch eine weitere Regulierung noch mehr administrative Tätigkeiten den Vertrieb hemmen könnten. Hier sei nochmals darauf hingewiesen, dass DIN Normen lediglich eine Empfehlung sind, die Anwendung ist somit freigestellt. Aber dies ist nur die eine Seite der Betrachtung. Der Vermittler sollte die eventuellen positiven Effekte nicht außer Acht lassen.
„Standards sorgen für Sicherheit“ Ziel der dann folgenden DIN 77230 ist: • DIN Norm 77230 soll für Standardisierung der Finanzberatung sorgen • Standardisierung vereinheitlicht das Beratungs- und Analyse- verfahren • Grundlage der Finanzberatung nach DIN ist • die Erfassung der Einnahme- und Ausgabensituation (Beginn der Analyse) • Abfrage der existenziellen Lebensrisiken unter Berücksichti- gung der Lebensphasen • Haftpflicht und BU • Krankentagegeld • Hinterbliebenen- und Altersvorsorge • Ziel: Vereinheitlichung soll Versorgungslücken verhindern.
Noch ist diese Norm in Bearbeitung. Bisher sind nur grobe Inhalte bekannt, die sich jedoch am Vorgängermodell DIN SPEC 77222 orientieren. Gerade in der heutigen Zeit sind im Vermittlerbetrieb klar definierte Prozesse überlebensnotwendig. Hier gibt die Norm eine klare Handlungsanweisung. Unter diesem Gesichtspunkt sollte diese geplante Normierung als Chance betrachtet und die Umsetzung im eigenen Unternehmen sorgfältig überdacht werden. ] Hilfestellung hierzu bekommen Sie bei der [pma:]!
pb beratung & training Peter Brandmann (Betriebswirt – VWA) Datenschutzbeauftragter §4f BDSG Zertifizierter Sachverständiger (Versicherungsvermittlung) DGSV Schnepfenreuther Weg 51 | 90425 Nürnberg Tel.: 0911 3506118 Mobil: 0172 8182015 info@pb-beratung-training.de www.pb-beratung-training.de 1 | 2018
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