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2013年11月14日
第81期
Term险的灵活运用 （三） 前两期讲了犹太客户买保险到顶、
元或二十几元的费用能够换得几十万的保
作后再停领救济。而根据网上的资料，有
直到保险公司拒绝再卖给他们保险。家族
障，这样即使意外发生，其他家庭成员的
其他省份的华人去申领救济的办公室问将
中的很多人几乎都以最高价格离世，历经
生活同样能够被保障，房产或生意也不会
来会有什么不良记录，官员并没有说出明
几代、快速积累了可观的财富。而犹太高
被银行剥夺。
显的不良后果，停领救济几年后，一切又
2、子女尚小，先生工作，太太在家照
管的提问：“华人为什么愿意用兜里攒了 多年的钱看病，而不去使用类似重病险、
料孩子，财务上不太宽裕
长期护理险这些保障计划“也值得我们反 思。
曾有几位朋友问过：“是不是手头宽 裕了，才适合买保险？”或是“保险是不
如果您想了解更多关于重病险、人寿
是只适合富人呢？”其实这是一个误解。
险、团体险、长期护理险、税务规划的信
财务不宽裕的家庭其实更需要基本类型的
息，或有疑问需要解答，欢迎联系514-839
保障，以免家庭受到意外的冲击，这实际
9076 (cell) 或发邮件至 huanghaiyi@
上是“保险”最本质的意义。
gmail.com
都回复正常。所以万一朋友们身边有这样 的情况发生，可以提醒他们必要时与政府 保障救助部门联系。 当然，已经申报海外资产或是已购房 的朋友，政府救助计划似乎不太适合。 3、感觉身体可能会有变化，担心以后 被拒保的风险 如果近期的体检结果已经开始出现
我们都知道，孩子二岁前很少有幼儿
一些小的问题，比如血压高、血糖高、心
重要通知：长期护理险LTC已经15年
园愿意接收，况且太小的孩子如果去幼儿
跳异常、内脏器官上小的囊肿、息肉、增
没有涨价了，最近面临大动作，现在市场
园，整天同那么多孩子在一起，很容易被
生、结石，或是脂肪肝等方面的问题，可
上存在的一款无限理赔的长期护理险几周
传染感冒发烧之类的病，对孩子的健康并
以考虑至少先做一个Term险，这样以后可
后可能就不再存在。对长期护理险有兴趣
不好。所以不少家庭孩子两岁前，都是由
以免体检地转换成任何的终身险。
的朋友请尽快联系我514-839 9076
太太全职在家里照料。
公益讲座：平安书避税 + 保障计划的设计 在魁省，没写平安书将涉及更多的 税，鉴于税收上的考虑，多数本地人都会
有的客户计划半年后做全面的身体检
先生一人在外工作来负担全家的生
查或是做小手术，那么最好在此前购买价
活费用，他是家庭收入的主要来源，所以
格低廉的Term，以免在检查或手术后出现
先生的健康和安全对整个家庭来说非常重
意想不到的情况。 有客户问：“如果以后我的健康状况
要。
黄海懿 财务顾问 514-839 9076（C）
* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询
事先拟好平安书以避税。在我服务客户的
在这种情况下，通常至少需要为先生
好转了怎么办？那时我的各项指标都正常
过程中，却发现没有一位华人客户了解
购买定期险，每月十几块钱的保费就能够
了，会不会价格更便宜些？”“我先锻炼
平安书和草拟过平安书，而当他们了解了
获得25万元的基本保障。这样万一有意外
个半年再买会不会更好？”
其中的内容后又很吃惊和感觉这部分很重
发生，保险公司的理赔也足够太太和孩子
回答：1）保费首先跟年龄有关，而且
合伙经营承担的其实是无限责任，也
要。所以响应我的朋友Yin先生的倡议，特
维持一个好的生活，不会沦入任何困苦的
人寿险通常都是离哪个生日近按哪个年龄
就是说以合伙人以个人所有财产为限来承
办此公益讲座，好让更多的华人朋友知道
境地。
* 海外资产申报和报税技巧
计算，所以半年过去，参照的“年龄”有
担未来的债务。所以在合伙经营时，通常
如果财力允许，还应为先生一方购买
可能又增长了一岁，保费会更贵了；2）现
合伙方都需要购买Term险以防意外情况出
时间、地点：11月16日（周六）下午
重病险，以免先生万一患了重病不能继续
在购买保险，过了一段时间后，如果感觉
现而生意难以为继，从而涉及偿还商业贷
1～4点，1010 St-Catherine West, Suite
工作，没有了收入来源还要承担部分医疗
自己身体状况更健康了，可以跟保险公司
款方面的问题。
600, Montreal
费用，家里的财务难以维系。
申请再做一次检查，如果届时结果显示可
另外一层的含义是万一合伙方出现
以获得更好的级别，保险公司会将保费降
意外时，他名下的Term险还可用作买断他
低至那个级别。
原先占有生意的股份。有的合伙方认可合
这件事。
H3B 1N1
内容：华人为什么一定要写平安书、
关于政府救济：同其他族裔相比，华
如何用平安书避税，回答对重病险、长期
人自立性较强，可能是在中国生活过很多
护理险、人寿险的提问。
年的原因吧，很少想到依赖社会保障和救
所以，现在购买保险更合适，不仅价
伙人但并不希望跟他的其他家庭成员打交
济体系；同时由于对保险的认识不足，多
格最低，还能避免以后出现意外和身体状
道，另外家庭成员可能对生意不太了解从
数华人并没有购买基本保障，所以遇到意
况恶化的风险。
而给合作带来更多的问题。所以当合伙一
电话：514-839 9076（cell）请提前 预约座位 本周我们来继续Term险的话题，讨论
外时难免会有财务上的困难。在此提醒一
此外对于吸烟者购买保险，当戒烟一
方出现意外时，通常另一位合伙人愿意用
在哪些情况下，适合或是不适合购买定期
下，如果有华人朋友因家中变故真的遇到
年后（12个月一根烟都没有吸）可以重新
获得的保险赔偿从家属那儿买断原先合伙
险（Term险）：
财务困难时，不用承担太多的压力，可以
要求保险公司评定其吸烟状况。鉴于不吸
人的全部生意份额。这应该算是一种双赢
一、Term险适用的情况
直接去申请救济的办公室咨询他们的救助
烟者的保费通常会便宜30～50%，当保险公
的局面。
1、子女尚小，有房贷、商贷等大额债
计划，毕竟我们已经移民到了一个高福利
司认定该客户可界定为不吸烟者，保费下
的国家。
务
调为较低的不吸烟者的保费，即使以后该
（注：因本专栏并非学术论文且篇幅
不少家庭财务状况较好，但因购房、
按照魁省的标准，家庭银行账户内资
客户再吸烟，保费也不会再上涨。所以吸
有限，仅为笔者和读者分享交流的平台，
或是经营生意而有几十万的房贷或商贷。
金小于2000元就可以申请救济了。有的朋
烟的朋友请注意，为了我们的钱包，可以
因此没有严格按照规范引用。如文中数据
在这种情况下，需要为家中的主要经济来
友担心领取政府救济之后会有不良记录，
考虑以后戒烟12个月哦。
引用有误，或需额外注明出处作者的，请
源方购买Term险，以免意外情况发生而涉
但实际上，根据我为低收入人群报税的经
及到大额债务的偿还问题。区区每月十几
验，很多西人都在领政府救济，等找到工
4、合伙经营生意时，合伙方对保以抵 消商贷
联系514-839 9076（cell）黄海懿，以利及 时勘正）
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