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Cooperativa de Ahorro y Crédito “29 de Octubre” Ltda.

Transparencia de la Información

Costos por Servicios K(.(,6"3$+"J3&2(&+$,B1/&$/1+"$21/&L&1.,1/&)1,&.")1&2(&+,A2".1 TASAS DE INTERÉ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

DE LA ENTIDAD

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TASA EN MORA

Tipo de Crédito

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Plazos

Montos Financiados

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Tasa Efectiva De la Entidad

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1


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Transparencia de la Información

Cargos Asociados al Crédito De desgravamen: Cubre el saldo adeudado en caso de fallecimiento del deudor o cónyuge (codeudor solidario).

SEGUROS

Costo: 1.90% del monto financiado, aplica a todas las lineas de crédito Frecuencia: Forma de cobro "flat".

Tasas de Interés Pasivas Tasa para aplicar en las siguientes agencias. Principal Recoleta Colón Carapungo Portoviejo Puyo

Recreo San Rafael Comisariato Quevedo Loja Riobamba

Cue. Centro Cue. Arenal Machala Tulcán Ibarra El Angel

Ambato Tena

PAGO DEL INTERÉS AL VENCIMIENTO Plazo Fijo

Hasta $10,000

De $10,000 a $50,000

Más de $50,000

31 a 60 días

4.75%

4.75%

4.75%

61 a 90 días

4.80%

5.00%

5.20%

91 a 120 días

5.20%

5.40%

5.50%

121 a 180 días

5.50%

5.70%

5.90%

181 a 270 días

6.10%

6.30%

6.50%

271 a 360 días

6.70%

6.90%

7.10%

361 o más

8.00%

8.00%

8.00%

PAGO DEL INTERÉS ANTICIPADO Plazo Fijo

Hasta $10,000

31 a 60 días

4.73%

4.73%

4.73%

61 a 90 días

4.76%

4.96%

5.16%

91 a 120 días

5.13%

5.33%

5.43%

121 a 180 días

5.40%

5.59%

5.79%

181 a 270 días

5.92%

6.11%

6.30%

271 a 360 días

6.38%

6.56%

6.74%

361 o más

7.41%

7.41%

7.41%

De $10,000 a $50,000

Más de $50,000

2


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Transparencia de la Información

Tasa para aplicar en las siguientes agencias. Ltga. Centro Ltga. Brigada La Libertad Coca Esmeraldas Sto. Domingo

Shell

Manta Gye. Centro Centenario Alborada Macas Lago Agrio

PAGO DEL INTERÉS AL VENCIMIENTO Plazo Fijo

Hasta $10,000

De $10,000 a $50,000

Más de $50,000

31 a 60 días

4.25%

4.25%

4.25%

61 a 90 días

4.30%

4.50%

4.70%

91 a 120 días

4.70%

4.90%

5.00%

121 a 180 días

5.00%

5.20%

5.40%

181 a 270 días

5.60%

5.80%

6.00%

271 a 360 días

6.20%

6.40%

6.60%

361 o más

7.50%

7.50%

7.50%

PAGO DEL INTERÉS ANTICIPADO Plazo Fijo

Hasta $10,000

De $10,000 a $50,000

Más de $50,000

31 a 60 días

4.24%

4.24%

4.24%

61 a 90 días

4.27%

4.47%

4.66%

91 a 120 días

4.65%

4.84%

4.94%

121 a 180 días

4.92%

5.11%

5.30%

181 a 270 días

5.45%

5.64%

5.83%

271 a 360 días

5.92%

6.11%

6.29%

361 o más

6.98%

6.98%

6.98%

Plazo Fijo Mínimo = $100.00 Cuenta de ahorros rango en dólares

Tasa

Cuenta angelitos rango en dólares

Tasa

0 - 500

1.00%

0 - 1000

2.00%

500.01 - o más

1.50%

1000.01 - 2000

2.50%

Cuenta Mejor Futuro

7.50%

2000.01 o más

3.00%

Cefaco

8.50%

3


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Transparencia de la Información

Costos Operativos REMUNERACIONES POR SERVICIOS

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4


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Transparencia de la Información

Cali cación de Riesgo

5


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6


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Transparencia de la Información

ene-10

feb-10

7106,28%

6998,40%

Cobertura de la cartera de consumo

91,49%

82,29%

Cobertura de la cartera de vivienda

122,91%

124,21%

Cobertura de la cartera de microempresa

72,77%

67,64%

Cobertura de la cartera problemática

87,45%

80,04%

Gastos de operacion estimados / total activo promedio

7,16%

7,12%

Gastos de operacion / margen financiero

90,91%

106,03%

Gastos de personal estimados / activo promedio

3,20%

3,19%

Resultados del ejercicio / patrimonio promedio

27,33%

16,23%

Resultados del ejercicio / activo promedio

3,63%

2,18%

102,52%

108,44%

Margen de intermediación estimado / patrimonio promedio

5,39%

3,01%

Margen de intermediación estimado / activo promedio

0,72%

0,42%

Cartera de créditos comercial por vencer

12,75%

11,64%

Cartera de créditos de consumo por vencer

16,41%

15,30%

Cartera de créditos de vivienda por vencer

11,02%

10,62%

Cartera de créditos para la microempresa por vencer

21,38%

19,87%

Carteras de créditos reestructuradas

15,82%

16,51%

Cartera por vencer total

16,53%

15,49%

Comisiones ganadas cartera de creditos / cartera por vencer promedio

0,07%

0,06%

Ingresos por servicios / cartera bruta promedio

1,30%

0,97%

Ingresos por servicios / depositos promedio

1,25%

0,95%

(Comisiones cartera e ingresos por servicios ) / cartera por vencer promedio

1,40%

1,06%

Fondos disponibles / total depositos a corto plazo

24,53%

19,00%

Cobertura 25 mayores depositantes

381,85%

297,61%

Cobertura 100 mayores depositantes

230,27%

183,33%

1,93%

3,59%

Cobertura de provisiones para cartera improductiva: Cobertura de la cartera comercial

Eficiencia microeconomica:

Rentabilidad:

Intermediacion financiera: Cartera bruta / (depositos a la vista + depositos a plazo) Eficiencia financiera:

Rendimiento de la cartera:

Otros ingresos operacionales:

Liquidez:

Vulnerabilidad del patrimonio: Cartera improductiva descubierta / (patrimonio + resultados)

7


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Patrimonio Técnico

Patrimonio Técnico Constituido

Requerimiento de Patrimonio Técnico

CUENTAS

Enero 2010

Febrero 2010

Patrimonio Técnico Primario

15.590.919

16.121.051

530.132

Patrimonio Técnico Secundario

2.390.263

2.468.854

78.590

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO

17.981.182

18.589.905

608.723

Activos ponderados con 50%

11.605.417

11.706.588

101.171

Activos ponderados con 100%

89.402.942

90.139.593

736.652

TOTAL ACTIVOS PONDERADOS CON RIESGO

101.008.358

101.846.181

837.823

12.121.003

9.166.156

-2.954.847

5.860.179

9.423.748

3.563.569

5.500.348

5.320.523

-179.825

17,80%

18,25%

0,45%

Requerimiento de Patrimonio Técnico Posición Excedentaria o Deficitaria Activos Totales y Contingentes 4% Indicador de Solvencia

Crecimiento Mensual

Balance General

Variación Mensual Febrero 2010 - Enero 2010 ene-10%

feb-10%

Absoluta

Porc.

10,66%

-5.209

-26,87%

12.636

9,50%

-580

-4,39%

71,37%

99.310

74,66%

1.168

1,19%

1.302

0,95%

1.403

1,05%

101

7,75%

Bienes Adjudicados por Pago

1.045

0,76%

1.039

0,78%

-6

-0,61%

18

Propiedades y Equipo

2.242

1,63%

3.074

2,31%

832

37,09%

19

Otros Activos

2.177

1,58%

1.375

1,03%

-801

-36,82%

137.509

100,00%

133.013

100,00%

-4.496

-3,27%

1

ACTIVO

11

Fondos Disponibles

19.384

14,10%

14.176

13

Inversiones

13.216

9,61%

14

Cartera de Creditos

98.142

16

Cuentas por Cobrar

17

TOTAL DEL ACTIVO

8


Cooperativa de Ahorro y Crédito “29 de Octubre” Ltda.

Transparencia de la Información

Variación Mensual Febrero 2010 - Enero 2010 2

PASIVO

11

Obligaciones Con El Público

13

ene-10%

feb-10%

Absoluta

Porc.

103.709

75,42%

99.370

74,71%

-4.339

-4,18%

Cuentas por Pagar

3.922

2,85%

3.893

2,93%

-29

-0,75%

14

Obligaciones Financieras

11.104

8,07%

10.876

8,18%

-227

-2,05%

16

Otros Pasivos

0

0,00%

0

0,00%

0

44,08%

118.735

86,35%

114.139

85,81%

-4.596

-3,87%

TOTAL DEL PASIVO

Variación Mensual Febrero 2010 - Enero 2010 ene-10%

feb-10%

Absoluta

Porc.

6,93%

22

0,24%

0

0,00%

-7.487

-100,00%

0,01%

7.487

5,63%

7.476

72562,43%

458

0,33%

10

0,01%

-448

-97,75%

418

0,30%

954

0,72%

536

128,36%

Utilidades por Distribuir

1.207

0,88%

1.207

0,91%

0

0,00%

TOTAL DEL PATRIMONIO

18.774

13,65%

18.874

14,19%

100

0,53%

TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO

137.509

100,00%

133.013

100,00%

-4.496

-3,27%

3

PATRIMO-

11

Capital Social

9.193

6,69%

9.215

13

Reservas

7.487

5,44%

14

Otros Aportes Patrimoniales

10

16

Superavit por Valuación

14

Resultados

16

Estado de Resultados Variación Mensual Febrero 2010 - Enero 2010 ene-10%

feb-10%

Absoluta

Porc.

5

Total Ingresos

2.135.405 100,00% 1.591.579 100,00%

-543.827

-25,47%

51

Intereses y Descuentos Gan.

1.406.402

65,86%

1.232.691

77,45%

-173.711

-12,35%

41

Intereses Causados

441.803

20,69%

416.281

26,16%

-25.522

-5,78%

MARGEN NETO DE INTERESES

964.599

45,17%

816.411

51,30%

-148.189

-15,36%

52

Comisiones Ganadas

5.431

0,25%

5.181

0,33%

-250

-4,60%

54

Ingresos por Servicios

108.972

5,10%

54.213

3,41%

-54.759

-50,25%

42

Comisiones Causadas

63.224

2,96%

53.748

3,38%

-9.476

-14,99%

43

Perdidas Financieras

0

0,00%

0

0,00%

0

1.015.778

47,57%

822.057

51,65%

-193.721

MARGEN BRUTO FINANCIERO

-19,07%

9


Cooperativa de Ahorro y Crédito “29 de Octubre” Ltda.

Transparencia de la Información

Variación Mensual Febrero 2010 - Enero 2010 ene-10%

44

feb-10%

Absoluta

Porc.

Provisiones

109.347

5,12%

202.413

12,72%

93.067

85,11%

MARGEN NETO FINANCIERO

906.432

42,45%

619.644

38,93%

-286.788

-31,64%

Gastos de Operación Sin Personal

455.543

21,33%

436.697

27,44%

-18.846

-4,14%

Gastos De Personal

368.498

17,26%

357.398

22,46%

-11.100

-3,01%

MARGEN DE INTERMEDIACION

82.390

3,86%

-174.452

-10,96%

-256.842

-311,74%

Otros Ingresos Operacional

127.007

5,95%

168.995

10,62%

41.987

33,06%

MARGEN OPERACIONAL

209.398

9,81%

-5.457

-0,34%

-214.855

-102,61%

56

Otros Ingresos

487.593

22,83%

130.499

8,20%

-357.095

-73,24%

47

Otros Gastos y Perdidas

41.416

1,94%

1.763

0,11%

-39.653

-95,74%

GANANCIA O PERDIDA BRUTA

655.575

30,70%

123.279

7,75%

-532.296

-81,20%

Impuestos y Participac. Emp.

237.646

GANANCIA O PERDIDA NETA

417.929

45 4501

55

48

44.689 19,57%

78.590

-192.958 4,94%

-339.339

-81,20%

10


Transparencia de la Informacion Septiembbre