08
«Ва-банкЪ» – бесплатная информационно-рекламная газета
Суббота, 18 мая 2013 года | № 19 (918)
Деньги
Трудно платить кредит?
За счет процедуры перекредитования можно снизить ежемесячные выплаты. При соблюдении этого условия экономия будет существенной. Многие источники именно так определяют рефинансирование: перекредитование в другом банке с целью понизить ставку и сократить выплаты по текущему кредиту. ЕСЛИ ВЫ ВЫПЛАЧИВАЕТЕ КРЕДИТ НЕ БОЛЕЕ ПЯТИ ЛЕТ ИЛИ НЕ БОЛЕЕ ПОЛОВИНЫ ЕГО СРОКА
Именно в первую половину кредитного срока вы выплачиваете банку основную сумму процентов, и, перекредитуясь в это время, вы можете серьезно сэконо-
Наталья Смирнова, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник»
мить, а также уменьшить и общую переплату по нему. Перекредитование во второй половине срока даст менее значимую экономию.
Thinkstock/Fotobank
ЕСЛИ СТАВКА В ДРУГОМ БАНКЕ НИЖЕ НА 2–3%
НА ВСЯКИЙ СЛУЧАЙ
ЕСЛИ ВЫ НЕ В СОСТОЯНИИ ПЛАТИТЬ ПРЕЖНЮЮ СУММУ ПОГАШЕНИЯ
При рефинансировании можно увеличить срок кредита, снизив сумму ежемесячных выплат, получить отсрочку платежей на 1–3 месяца, изменить валюту кредита и т.д. ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: рефинансирование из валюты в рубли целесообразно, если обесценивание рубля относительно иностранных валют только прогнозируется.
Если оно уже произошло, вы просто перейдете с кредита под 9% в долларах на кредит под 12% в рублях, приобретя лишние 3% годовых. ЕСЛИ РАЗМЕР ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА БОЛЬШОЙ, А ЕГО СУММА ПРЕВЫШАЕТ 50% СТОИМОСТИ ЖИЛЬЯ
При средних размерах ипотечных кредитов (один-три
миллиона рублей) экономия от рефинансирования средняя, особенно с учетом дополнительных расходов. Чем больше сумма – тем выше экономия. ЕСЛИ ВАС НЕ УСТРАИВАЮТ ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТУ
Иногда за счет рефинансирования можно изменить
1%
от
условия кредита, например, получить его без поручителей и оформить только на себя, обойтись без оформления залогового имущества и пр. ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: более мягкие условия часто приводят к увеличению ставки по новому кредиту. ТЕКСТ СВЕТЛАНЫ СКАРЕДОВОЙ
● При рефинасировании могут возникнуть дополнительные расходы. Например, в новом банке вам могут порекомендовать застраховать залоговое имущество у другого страховщика, и придется заплатить больше, чем действующему страхователю. Или это могут быть комиссия за снятие залога, плата за оформление кредитуемого имущества в новый залог (пошлина за государственную регистрацию залога, расходы на подготовку документов). ● Ряд банков выдвигает при рефинансировании те или иные условия, например, наличие рабочего телефона, страхование предмета залога на условиях данной кредитной организации и пр. ● Жилье, которое прокредитовал один банк, другой может не одобрить. ● Переплата по кредиту может перекрыть выгоду от снижения ставки, если значительно вырос срок кредита. Но если уменьшение ежемесячных платежей поможет вам сохранить имущество, на это стоит пойти. ● Потребительские кредиты рефинансировать сложнее – их оценивают как наиболее рискованный финансовый продукт.