FACTORING + COMFIRMING
ESTRATEGIA + TECNOLOGIA + COMPETITIVIDAD >>
Nuestro entendimiento del negocio: FACTORING Instrumento Idoneo para el Financiamiento a PYMES
Factoring =
Línea de crédito para brindar liquidez a los clientes a partir de la compra de sus cuentas a cobrar
Cuentas a cobrar =
-
Cheques de pago diferido Cheques comprados (al día) Facturas (1) Ordenes de Pago
(1) FACTURAS DE CREDITO Y COMUNES EN CESION GLOBAL O INDIVIDUAL
Nuestro entendimiento del negocio El Factoring basa su análisis en el equilibrio del riesgo entre el obligado al pago de los activos cedidos y el riesgo del cedente, por tal minimiza los riesgos inherentes del segmento objetivo – PYME
Esquema de financiamiento PYME Ctas. A Pagar DGI
Activos
Deuda Bancaria Patrimonio
Cta. Cte. Sola Firma Prenda /Hipoteca
Desc. de Documentos
Riesgo de crédito basado en la capacidad de repago. Dadas las características PYMES = Alto riesgo de mora
Riesgo de crédito basado en flujo comercial suscripto por 3ros. Mayor venta = mayor crédito. Menor venta = menor crédito.
Nuestro entendimiento del negocio Doble estrategia de Originaci贸n Originaci贸n de Clientes
Originaci贸n de Pagadores
Acuerdos de pago a proveedores con financiamiento
Linea de Factoring tradicional Flujo comercial
Firmante
Cliente Plazo de pago/cobro Empresa que vende
Empresa que compra
Construimos un negocio de valor
Software de seguimiento comercial Software Integral de Factoring. Plataforma e-Factoring
Soporte tecnológico Amplia experiencia en la generación de procesos para entidades financieras: •Originación •Análisis de riesgo •Instrumentación •Operación
Probada experiencia de gestión.
Proceso ágil
Generación Cartera con valor
Atomización y Recurrencia Desde el punto de vista del cliente y del firmante Experiencia en la administración de escala de manera rentable
Know How
Liderazgo de casos exitosos. Mas de 15 años de experiencia en el negocio.
Factoring – El negocio a desarrollar “Factoring el vehículo mediante el cual el cliente vende sus cuentas a cobrar para obtener efectivo inmediato, otorgando liquidez a su capital de trabajo. Los activos cedidos pueden ser Contratos; Ordenes de Compra; Facturas; Cheques; pudiendo instrumentarse mediante cesiones globales o individuales en operatoria adelantada o vencida. Incluye un conjunto de servicios que abarcan: La administración de las cuentas por cobrar; protección crediticia y financiamiento.
ADMINISTRACION DE CUENTAS
CAPITAL DE TRABAJO
PROTECCION CREDITICIA
Que es el Factoring? Beneficios al Cliente Administración de cuentas y cobranzas Provisión de información de montos a cobrar y vencimientos. Gestión de cobranzas, reclamo de vencidos impagos. Transferencia de fondos. Información de estado de cobranzas en detalle.
Capital de trabajo Otorga liquidez. Línea de crédito basada en las ventas.
Protección crediticia Información crediticia sobre clientes actuales / Futuros Asunción de riesgo comercial (en operatoria sin recurso)
Reducción de gastos de gestión de cobranzas. (transformación a variables)
Reducción de la complejidad Administrativo Contable.
Acceso
a informes ágil y velozmente.
Separa las cobranzas del sector comercial y mejora su perfil.
Optimización
del Cashflow.
Línea de crédito basada en el nivel de ventas, mas vende mas se financia.
Agilidad en el acceso a financiación.
Optimiza
ratios de Balance.
Alerta temprana de incobrabilidad.
Extensión de venta a crédito a mas clientes
Mayor
seguridad para vender.
Reducción de gastos de investigación crediticia.
Factoring para el Banco
Producto = Instrumentación Operaciones + Percepción de Riesgo + Fondeo
Solución Integral a PyMES
Fondeo
Cuentas a Cobrar
Riesgo
100% Grandes Empresas
Obligado al Pago
% Grandes Empresas + % PYME
Obligado al Pago + Recurso + Atomización
100 % PYME
Recurso + Atomización
Fondos propios / Captación Negociación Bursátil de Cheques de Pago Diferido Fideicomiso
Factoring para el Banco
Optima relación spread - riesgo
Baja inmovilización de Activos.
Producto con menor competencia.
Mayor fidelidad de los clientes.
Posibilidad de hacer cross selling.
Mayor percepción del riesgo de crédito del cliente, dado que el Banco estaría manejando la caja de sus clientes .
Características del segmento competitivo PyME En Redefinición CARACTERÍSTICAS
DEMANDA
OFERTA Acceso restringido al crédito
SS EE GG MM EE N N TT OO PP yy MM E E
Procesos poco transparentes e impredecibles
• No profesional; • No profesional; • Flujos de caja • Flujos de caja inestables; inestables; • Disparidad de la • Disparidad de la realidad económica realidad económica con sus registros; con sus registros; • Escaso nivel • Escaso nivel patrimonial; patrimonial; • Ausencia de • Ausencia de fuerzas de control. fuerzas de control.
• Financiamiento; • Financiamiento; • Certeza; • Certeza; • Rapidez; • Rapidez; • Contención. • Contención.
MERCADO POTENCIAL Ausencia de líderes Necesidades de financiación crecientes e insatisfechas
• Agilidad • Agilidad • Atención • Atención personalizada personalizada
CARACTERÍSTICAS Entidades Entidades especializadas especializadas
• Fácil acceso • Fácil acceso
• Limitación de • Limitación de recursos; recursos;
• Alto costo • Alto costo
• Sin estructura; • Sin estructura;
• Crédito limitado • Crédito limitado
• Alto costo del • Alto costo del capital. capital.
• Costo medio • Costo medio • Procesos rígidos • Procesos rígidos • Altos requisitos de • Altos requisitos de acceso acceso • Atención • Atención despersonalizada despersonalizada
Bancos Bancos • Estructura pesada; • Estructura pesada; • Respaldo; • Respaldo; • Amplitud de • Amplitud de productos y target; productos y target; • Bajo costo de • Bajo costo de capital. capital.
M M EE RR CC AA DD OO FF II NN AA NN CC I I EE RR OO
Productos - Factoring
Descuento de Cheques
Consiste en el tradicional producto de descuento de cheques de pago diferido en distintas monedas o cuasi monedas, pero con un enfoque de crédito basado en los customers (deudores cedidos).
Descuento de Facturas
Transforma las ventas a plazo en ventas en efectivo a través de la cesión de facturas.
Se realiza un programa de financiamiento para Financiamiento – Pago a Proveedores aquellas empresas a las cuales el Banco les realiza el servicio de pago a proveedores.
Cesiones de Ordenes de Compra / Contratos
El objetivo es dar liquidez a las empresas contra la emisión de una orden de compra confirmada / Contratos.
Confirming
Consiste en un programa en donde los deudores cedidos dan la conformidad de las facturas previo al desembolso por la cesión de las mismas.
Factoring Internacional
Consiste en el financiamiento a exportadores por las cuentas a cobrar contra pagadores del exterior.
Factoring Tradicional 1 CLIENTE
3 12345-
4
2
Factor - Banco
COMPRADOR
5
EMITE ORDEN DE COMPRA ENVIA FACTURA FACTURA EMITIDA LIQUIDACION SEGUN ACUERDO COMERCIAL GESTION DE COBRANZA
Tipos de Operatoria Descuento de Instrumentos
Instrumentos en Garantía
Con recurso para el Cedente
Sin Recurso para el Cedente
Contrato de Factoraje / Cesión Global
Cesiones Individuales
Mercado Objetivo Dirigido a: Clientes PyME con calificación crediticia. Clientes PyME sin calificación crediticia. Clientes Corporativos, (para ciertos productos a medida e.j. Sin recurso)
Que Provean a: Empresas de Primera Línea. Empresas a las que el Banco realiza el servicio de Pago a Proveedores. Cooperativas de Servicios Públicos. Entes Nacionales, Provinciales, Municipales. Otras Empresas (e.j. venta atomizada).
Como enfocamos la inserción del producto Para evaluar la factibilidad de implementación del Factoring en la entidad hay que entender las necesidades del negocio para una operación exitosa.
Arquitectura Implementación
Control
Visión del Negocio
Visión Tecnológica
Etapa 1
Estrategia
Management
Necesidades del Negocio
Posición Competitiva del Banco Etapa n
Etapa 2
Mejora continua
Estructura del Relevamiento Las tareas de Relevamiento tienen como objetivo recopilar información necesaria para la evaluación y diagnostico a realizar e incluyen los siguientes pasos: Objetivo
Reunión con los responsables de cada área a relevar
Identificar los Interlocutores que provean la información y resuelvan las consultas planteadas
Reunión con los Interlocutores a cargo de la ejecución de cada una de las tareas/procesos a relevar
Identificar la información necesaria como input para determinar las capacidades operativas del Banco en la relación con el producto.
Compilación y procesamiento de la información relevada
Generar el informe sobre el estado de recursos que posee el Banco para el desarrollo del producto Factoring
Suscripción de convenio y Presentación del Informe Final
Exposición de los resultados del diagnóstico incluyendo Reseña del Mercado; Plan de Negocio tentativo; Costos y recursos; Viabilidad de tercerización y Fondeo
Automatización de validaciones
Validación de limites crediticios otorgados a clientes
Validación de limites de firmantes
Validación Circ. A 2932 del BCRA y sus modificaciones
Validación contra bases de Entidades Observadas
Validación contra Situación BCRA, cheques rechazados, oficios judiciales, etc, interfaz NOSIS
Validación de atomización cliente firmante
Validaciones de plazos máximos, excesos de tasas y otras condiciones del producto
Administrador de operaciones
El sistema permite establecer la traza de las operaciones identificando que sector debe participar en cada momento, según el estado de las operaciones.
Las operaciones pueden ser ingresadas desde las sucursales, recibiendo en forma automática información de clientes y firmantes
Las validaciones pueden realizarse en forma centralizada o distribuida, según el circuito definido, enviando la operación para su autorización.
La autorización de las observaciones podrá realizarlas el sector comercial o el sector de riesgos según corresponda. Permite parametrizar distintos niveles de autorización para cada tipo de validación.
La confirmación de la operación realizará, en forma automática, la afectación de los limites y la acreditación en la cuenta del cliente.