132
FONDOVI
MANDICA ZULIĆ, DIREKTORICA RAIFFEISEN MIROVINSKOG DRUŠTVA ZA UPRAVLJANJE DOBROVOLJNIM MIROVINSKIM FONDOVIMA
Nema straha za mirovinske fondove Naši članovi ne štede u Fondu isključivo radi ostvarivanja poticaja ili poreznih olakšica, nego s ciljem osiguranja većeg prihoda u mirovini >> Mišljenja smo da je stanje na tržištu dobrovoljnih mirovinskih fondova zadovoljavajuće. Od početka mirovinske reforme samo je 2008. godina bila s negativnim prinosom, međutim već u 2009. godini utjecaj negativnog prinosa je neutraliziran, a takav trend se nastavlja i u 2010. godini. U prilog tome dovoljno govori podatak da je prinos Raiffeisen dobrovoljnog mirovinskog fonda u 2009. godini iznosio 12,62 posto, a da je prosječni prinos na godišnjoj razini od početka rada 5,05 posto. Dakle, sa sigurnošću možemo tvrditi da nema nikakvih razloga za strah za mirovinske fondove i da ih treba promatrati kroz dugoročni horizont. Nadalje, uplate doprinosa članova u fondove kojima upravlja Raiffeisen mirovinsko društvo za upravljanje dobrovoljnim mirovinskim fondovima u stalnom su porastu, što je rezultat kontinuiranih uplata doprinosa na osobne račune u dobrovoljnim mirovinskim fondovima svih naših članova, kao i uplata novih članova. Početkom lipnja ove godine Raiffeisen dobrovoljni mirovinski fond je imao više od 42.000 članova, a imovina Fonda iznosi više od 492 milijuna kuna. Višegodišnji kontinuirani priljev članova koji redovito uplaćuju svoje doprinose pokazuje kako smo uspjeli u svojoj namjeri da kvalitetno educiramo osobe koje se učlanjuju u naš fond te da naši članovi ne štede u fondu isključivo radi ostvarivanja poticaja
kim ekonomskim vremenima jer su ljudi postali svjesni potrebe da se sami moraju pobrinuti za svoje prihode u budućnosti.
ili poreznih olakšica, nego da bi jednog dana osigurali veći prihod u mirovini. Može se reći da su u današnje vrijeme znanja o tome
Dobrovoljna mirovinska štednja ostaje atraktivan štedni proizvod i općenita informiranost građana mnogo bolji te da su građani svjesniji svih prednosti koje ostvaruju štednjom u dobrovoljnom mirovinskom fondu. Također vjerujemo da za rezultate koje ostvarujemo jednim dijelom razloge možemo pronaći i u teš-
Porezne olakšice Ono što će definitivno biti najznačajnije u 2010. godini za mirovinsku industriju jest ukidanje poreznih olakšica za osobne uplate naših postojećih i budućih članova te uvođenje poreznih olakšica za uplate poslodavaca. Kad je riječ o ukidanju poreznih olakšica za osobne uplate članova, to moramo promatrati uspoređujući dobrovoljnu mirovinsku štednju sa sličnim financijskim proizvodima koji također ostaju bez poreznih olakšica. Dakle, možemo reći da dobrovoljna mirovinska štednja ostaje atraktivan štedni proizvod s obzirom na državne poticaje, prinos fonda i sigurnost ulaganja u smislu optimalnog omjera između rizika i prinosa. Optimistično i u 2010. Uvođenje poreznih olakšica za uplate poslodavaca za svoje zaposlenike u dobrovoljne mirovinske fondove je značajan korak u cilju afirmacije dobrovoljne mirovinske štednje, posebice u kontekstu mogućnosti jačanja postojećih zatvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova. Tu su inicijativu pokrenula društva za upravljanje dobrovoljnim mirovinskim fondovima koja postoji od početka mirovinske reforme. Isto tako, treba uvažiti postojeću
gospodarsku situaciju koja će u svakom slučaju usporiti pozitivne učinke te mjere. Stoga, možemo očekivati pozitivne učinke, ali ne u kratkom roku, odnosno dok se ukupna gospodarska situacija ne popravi. Možemo zaključiti kako je ta mjera dodana vrijednost dobrovoljne mirovinske štednje jer pored ostalih prednosti pruža poslodavcima, kako onima koji su već pokrovitelji zatvorenih dobrovoljnih
Početkom lipnja imovina Fonda premašivala je 492 milijuna kuna mirovinskih fondova tako i ostalima, mogućnost izgradnje konkurentnosti na tržištu rada. Pojedina novija rješenja u mirovinskom sustavu rezultat su asimetrije interesa za ovu problematiku među generacijama, tako da će nam u drugoj polovini 2010. godine edukacija i informiranje javnosti o tomu biti važna zadaća. Za kraj možemo ustvrditi da su rezultati ostvareni u 2009. godini razlog za optimizam u 2010. godini, u kojoj ćemo i nadalje koristiti naše iskustvo i znanje u upravljanju imovinom naših članova kako bismo ostvarili što bolje prinose i rezultate u afirmaciji dobrovoljne mirovinske štednje.