Деньги / Peníze / Money

Взлеты и падения золота?

Как найти недвижимость для инвестиций в Чехии?

Падение на биржах стало рекордным за последний 31 год... с. 5

Несколько основных правил поиска недвижимости по заниженным ценам с. 6

ОКТЯБРЬ 2011 г. № 06 (015)

Деньги и счастье Что же нужно современному человеку для счастья? с. 10

Největší hospodářské noviny v ruském jazyce na území ČR

Евросоюз – период самоликвидации

К

ризис еврозоны в последнее время достиг той крайней точки, когда на благоприятный исход рассчитывать уже не приходится. Даже председатель Еврокомиссии Жозе Мануэл Баррозу, до последнего времени не снимавший розовые очки, в своем ежегодном послании к Европарламенту вынужден был признать, что Европейский союз переживает сильнейший за десятилетия кризис доверия, ставящий под угрозу экономическое и социальное благополучие Старого Света. Глава ЕК подчеркнул, что на фоне усиливающихся спекуляций на тему возможности распада еврозоны странамучастницам как никогда важно стремиться к более глубокой экономической интеграции и пресекать любые попытки «раскачать» валютный союз. Еще весной и летом мировая общественность в основном была обеспокоена долговыми проблемами США, а европейские лидеры указывали на Америку пальцем – мол, только она виновата во всех наших бедах. Некоторые с плохо скрываемым удовольствием констатировали тот факт, что Соединенные Штаты потеряли свою позицию в рейтинге агентства Standard & Poors (S&P), а Евросоюз уверенно занимает высшие строчки, и предвещали крах доллару. Кроме того, представители Евросоюза и отдельных европейских стран заявляли, что Европа должна решать проблемы Греции, Испании, Италии и др., а пра-

www.grandprinc.cz

вительства этих стран вместе с Евросоюзом оказались заложниками финансового кризиса, виновникам которого они поспешили объявить США. Уже в сентябре 2011 года начались разговоры о том, что якобы Евросоюз и евро доживают свои последние дни. Высокопоставленные политики ЕС предостерегают от опасности развала Евросоюза в связи с обострением долгового кризиса. «Европа в опасности», – заявил Яцек Ростовски, министр финансов Польши, председательствующей в ЕС, на своем выступлении в Европарламенте в Страсбурге. «Если еврозона даст трещину, то Европейский союз окажется не в состоянии выжить». По его словам, если кризис продлится год или более, некоторые страны могут столкнуться с удвоением числа безработных. Причем это относится и к богатым государствам. Лидерам ЕС следует как можно скорее договориться о более тесной координации экономической политики. «Мы должны спасти Европу», – подчеркнул Ростовски. В номере газеты «ДЕНЬГИ» за июль этого года в статье «Евросоюз трещит по швам» (статью можно найти в онлайнверсии газеты «Деньги» на сайте www. ruNEWS.cz) была высказана следующая точка зрения: «Финансовый кризис оголил внутренние проблемы коллективного хозяйства под названием «Евросоюз». Продолжение на стр. 2 ► ► ►

2

Мировая экономика

Читайте в номере: Евросоюз - период самоликвидации ......... стр. 1 Стекольная промышленность Чехии возрождается .... стр. 3 ЧР зарабатывает деньги на продаже оружия.......... стр. 3 В какой банк пойти студенту? ............................... стр. 4 Нужен доступный кредит? ............................... стр. 4 Взлеты и падения золота . . . . . . . . . . . . .................. стр. 5 Умные инвестиции в "желтый металл" . . . . . ............... стр. 5 Как найти недвижимость для инвестиций в Чехии? .... стр. 6 Как внести деньги на счет своей фирмы? .. ......... . стр. 6 Осторожно: кредит от мошенников… .. . ..... . .. стр. 7 Что делать, чтобы личные финансы не пели романсы . . . . . . . . . . . . .................. стр. 7 5 сюрпризов налоговой реформы . . . . . . ......... . . стр. 8 Жесткая экономия. Чехия беднеет? . . . . . . . . . . ........ стр. 8 Прага ирландцам и русским! . . . . . . . . . . .................. . стр. 9 Деньги и счастье . . . . . . . стр. 10 Мебель как искусство. . стр. 10

Внимание! Редакция не всегда разделяет точку зрения авторов. Все права защищены и любое размещение материалов, помещенных в газете «ДЕНЬГИ», допускается только с разрешения редакции. Редакция не несет ответственности за содержание материалов, опубликованных на правах рекламы. Главный редактор: Олег Чалкин Название периодического издания: Деньги Издатель: Сonsulting Company, s.r.o. Адрес редакции: Neklanova 42, 120 00 Praha 2 Телефон: +420 608 048 838 E-mail: info@ruNEWS.cz Веб сайт: www.ruNEWS.cz Тираж: 12000 экз. Периодичность: ежемесячник Типография: JDS tiskarna Дистрибьюция: GRAND PRINC a.s. Регистрационный номер: MK CR E 20049 Název periodického tisku: Деньги Vydavatel: Сonsulting Company, s.r.o.

Adresa redakce: Neklanova 42, 120 00 Praha 2 Telefon: +420 608 048 838 E-mail: info@ruNEWS.cz Websait: www.ruNEWS.cz Náklad: 12000 výtisků Periodicita: měsičník Tisk a osvit: JDS tiskarna Rozšiřuji společnosti: GRAND PRINC a.s.

Evedenční čislo: MK CR E 20049

Список мест бесплатного распространения газеты «Деньги» можно узнать на сайте: www.ruNEWS.cz/dengi

Размещение рекламы в газете «ДЕНЬГИ» +420 776 208 873 +420 608 048 838 info@ruNEWS.cz www.ruNEWS.cz

Деньги

ОКТЯБРЬ 2011 г. № 06 (015)

Евросоюз – период самоликвидации ►►►

Продолжение, начало на стр. 1

Л

идеры стран Евросоюза часто не могут прийти к согласию в решении ключевых вопросов. Немалая часть Европы находится на грани дефолта и банкротства. Необходимо снижать государственные расходы и увеличивать доходы, однако одни лидеры европейских государств не могут урезать государственные расходы из-за предстоящих выборов в 2012 году, другие боятся народных волнений, таких как в северной Африке и на Ближнем Востоке. Если европейские лидеры не смогут преодолеть явное отсутствие взаимопонимания, то к 2014 году мы сможем наблюдать начало распада нынешнего Евросоюза…». Однако процесс набирает силу, а наши, казалось бы, пессимистичные выводы, сделанные в июле, теперь выглядят весьма реальными. О решении долговых проблем Евросоюза сейчас говорят и пишут все, кому не лень. Еще больше вокруг этой темы различных политических спекуляций и истерик, отчего у европейского обывателя порой кружится голова. С одной стороны, он напуган, а с другой, не видит выхода из сложившейся ситуации. Итак, попробуем разобраться в тонкостях возникшей проблемы, главное действующее лицо которой – Евросоюз. Во-первых, какова же суть объединения под названием Евросоюз? Это объединение нескольких домашних хозяйств (стран, входящих в Евросоюз), в одно большое хозяйство (Евросоюз). При этом каждый в отдельности продолжает «полоть грядки» и «выращивать скот» самостоятельно, а вот правила применения нажитого хозяйства и правила жизни диктует большой начальник (председатель Еврокомиссии Жозе Мануэл Баррозу), который занял свой пост по результатам выборов на собрании среди нескольких «партийных активистов» (Европарламент). Работники (граждане Евросоюза) в них, конечно же, не участвовали. С таким подходом мировая история знакома уже давно. Последний пример, видимо, так ничему и не научивший человечество, - советские колхозы. Именно на эти организации удивительно похож Евросоюз, а значит, распространяться по поводу его экономической и организационной целесообразности не приходится. Ввиду самой природы сложившейся организационно-экономической модели (назовем ее условно «еврохоз») сегодняшних внутренних противоречий было не избежать. Единственное отличие «еврохоза» от «колхоза» в том, что «еврохоз» был создан на добровольных началах по инициативе богатых ее членов (кулаков), а не насильственным путем по инициативе «бедняков», как в случае с колхозами. Во-вторых, в чем заключаются внутренние противоречия? Богатые члены Евросоюза были движимы идеей увеличить ими контролируемый рынок внутреннего спроса, а заодно увеличить количество работников в хозяйстве. «Бедные» члены Евросоюза были движимы желанием хорошей жизни, но работать так же хорошо, как страны-лидеры ЕС, они отнюдь не спешили. Далее все происходило в лучших традициях «уравниловки». Так, за десять последних лет средняя зарплата в Германии выросла всего на несколько процентов, а вот, например, в Греции – в семь раз. При этом нет оснований полагать, что греки стали в семь раз лучше работать. Кроме того, в «бедных» странах начался кредитный бум, дабы быстренько догнать «богатые» страны по уровню жизни. В результате все члены «еврохоза» стали жить приблизительно одинаково хорошо, но вот у «бедных» государств «еврохоза» накопились огромные долги. В-третьих, каковы пути решения создавшейся проблемы? Итак, настало время рассчитывать-

ся по долгам, а у должников денег нет: все прогуляли, все потратили, а лишней денежкой обзавестись не успели. Кредиторы вроде бы и готовы подождать с погашением долгов и выпустить новые долговые бумаг взамен старых, но для этого должникам нужно изменить структуру доходов и расходов, чтобы в будущем появились деньги для погашения долгов.

о котором говорил председатель Еврокомиссии Жозе Мануэл Баррозу. Вспоминая историю колхозов, можно предположить, что у «еврохоза» существует всего три сценария развития: 1. Если европейские лидеры попрежнему будут вести пустые разговоры на общих собраниях и ограничиваться взысканиями и дисциплинарными нравоучениями в адрес «стран-тунеядцев»,

Должники же не хотят себя ни в чем ущемлять, дабы накопить деньги для погашения долговых обязательств. Например, Евросоюз требует от Греции снизить госрасходы и увеличить темпы роста экономики, но за 18 последних месяцев Греция в этом направлении ничего не сделала. Несмотря на то, что такой путь решения долговой проблемы является абсолютно логичным и честным, вся мировая общественность понимает его бесперспективность. Вместо этого начальники Евросоюза под громкими лозунгами спасения «еврохоза» предлагают «скинуться» «зажиточным кулакам» и заплатить по счетам потратившихся. «Зажиточные» вроде бы и не против, но гарантий того, что они когда-нибудь получат свои деньги назад, нет. А значит, в будущем ничего не поменяется. Должники по-прежнему будут продолжать накапливать долги, а если хотя бы раз простить долг или заплатить вместо того, кто действительно должен, остальные государства, находящиеся на грани банкротства, тоже начнут просить сделать им поблажку, а денег на всех просто не хватит. В результате может сложиться весьма печальная ситуация – никто не будет стремиться отдать долги. Именно этот момент и называется системным кризисом доверия,

то «еврохоз» ждет такая же участь, как и колхозы в СССР, – развал.

2. Последнее время все чаще звучат слова о том, что если лидеры стран должников не справляются, то они должны передать полномочия по управлению Евросоюзу, а это потеря суверенитета этими странами. Причем если это удастся единожды, то все страны ЕС будут обречены на расставание с этим важным юридическим качеством. Далее возможны два пути развития: оба тяжелые и с неясными перспективами – либо по сценарию СССР, либо по сценарию США.

3. Можно принять здравое и мужественное решение об исключении из Евросоюза стран, не выполняющих свои обязательства. Этот шаг позволит выпустить дурную кровь, развязать руки остальным и двинуться вперед, освободившись от балласта. Но для этого нужна большая политическая воля, которой в «европейском творческом объединении» нет и, скорее всего, не может быть исходя из организационно-правового устройства данной организации.

■ Главный редактор Олег Чалкин

Ваш проводник в мир денег • Ипотека и кредиты • Инвестиционное, пенсионное, детское страхование от лучших компаний Чехии • Инвестиции – акции, нефть, золото, валюты и др.

• Обучение самостоятельной торговле через Интернет на мировых биржах • Управление личными финансами, составление финансового плана • Комплексное медицинское страхование иностранцев

Мы профессионалы в мире денег. Мы заинтересованы в Вашем благополучии.

www.ruFINANCE.cz info@ruFINANCE.cz +420 608 048 838

www.ruNEWS.cz

- онлайн-версия газеты “Деньги”

Бизнес Чехии

3

Стекольная промышленность Чехии возрождается

Н

аверное, каждый турист из России или стран СНГ хотя бы раз привозил себе на память из Чехии легендарный местный хрусталь – красивые позолоченные бокалы или шикарные вазы замысловатых форм. К сожалению, видимо, наш покупатель уже пресытился этим товаром, и результат не замедлил себя ждать – стеклоделов накрыл кризис. Лишь спустя несколько лет и во многом благодаря китайцам чешское стекольное производство, визитная карточка чешской промышленности, начинает возрождаться, ведь именно на Китай, где спрос на богемское стекло растет не по дням, а по часам, делает ставку современный стекольный бизнес. Теперь в сферу, которую за прошедшие годы, наверное, больше всего постигли массовые увольнения и закрытия предприятий, возвращаются клиенты – а значит, будет работа для сотен мастеров. Самым заметным знаком того, что у стекольной промышленности в Чехии худшее уже позади, стало существенное расширение производства стекольного завода Preciosa в городе Яблонец-над-Нисоу (Jablonec nad Nisou). Для тех, кто потерял работу Один из крупнейших мировых производителей граненого хрусталя вновь набирает стеклоделов, и это после того, как он несколько раз сообщал о массовых увольнениях. Согласно документам компании, находящихся в распоряжении Aktuálně.cz и попавших в государственные учреждения для оценки влияния на окружающую среду, Preciosa, принадлежащая владельцу футбольного клуба города Либерец Людвику Карлу (Ludvík Karl), на своем основном заводе в Яблонец-над-Нисоу начала расширение до сих пор угасавшего производства. Сейчас на предприятии работают около 130 человек, после набора новых сотрудников их должно быть минимально 530. «Одна из основных задач – обеспечить рабочими местами тех, кто был уволен из-за свертывания производства в этой области», - сообщает компания в документах для органов власти. Владелец компании не раскрывает никаких сведений о делах фирмы, ведь не зря его считают одним из самых скрытных и таинственных предпринимателей в Чехии. Тот факт, что речь идет о принципиальном увеличении производства, подтверждают и цифры. В 2006 году, когда производство в Яблонец-над-Нисоу достигало рекордных отметок, компания в год производила почти 4,5 тысячи тонн стекла. После расширения, запланирован-

ного на 2013 год, производство должно подняться до 10 тысяч тонн.

Preciosa – единственная чешская стекольная компания, которая, согласно China Radio International, активно пытается войти на китайский рынок, а это уже принципиальный шаг. В 2010 году китайские потребители закупили товары из чешского стекла на сумму почти 5 миллионов долларов США, а чешских украшений и бижутерии – на 200 тысяч долларов. О том, что стекольная промышленность сегодня переживает относительно хорошие времена, говорят и другие производители. Заказы есть Компания Sklopísek Střeleč, расположенная по соседству с Чешским раем в районе Йичин, занимается добычей стекольного песка. По итогам прошлого года, ее доход увеличился на 32%, что составляет 66 миллионов крон, а прибыль выросла на 11% – 426 миллионов крон. Все это означает только одно – кризис успешно преодолен. «Экономический кризис хоть и медленно, но верно уступает. Результатом стало определенное оживление на рынке, включая производителей утилитарного стекла», – считает председатель правления Ярослав Пршерост (Jaroslav Přerost). Прошло всего лишь три года, а на стекольных и фарфоровых заводах обанкротившейся группы Bohemia Crystalex Trading (BCT) и Porcela Plus трудоустроено уже около 3,1 тысячи человек. Хотя это и меньше половины 7 тысяч сотрудников, работавших на предприятиях еще осенью 2008 года, но такие цифры свидетельствуют о положительном росте коммерческого благополучия бывшего банкрота. Ясно одно – несмотря на то, что доход стекольных предприятий стал существенно ниже, чем был раньше, все-таки он есть. Компания Kavalierglass (в прошлом – стеклозаводы Kavalier в Сазаве в районе Бенешов) за про-

Чешская Республика зарабатывает деньги на продаже оружия

П

родавать оружие всегда было выгодно, причем не только в криминальном мире, где торговля оружием стоит на втором месте по доходности после продажи наркотиков, но и в мире высокой политики, ведь даже представители власти не гнушаются деньгами, вырученными от сбыта автоматов и патронов. США, Перу и Парагвай – вот три приоритетных направления вывоза оружия из Чешской Республики. В прошлом году в эти страны было поставлено огромное количество пистолетов и револьверов, общая стоимость которых составила 1,2 млрд крон. Такие данные приводятся в годовом докладе о контроле вывоза военного оружия, оружия гражданского использования, а также товаров и технологий двойного назначения в 2010 году, выполненном Министерством промышленности и торговли для чешского правительства. Самой дорогой экспортной поставкой оружия по территории Европейского союза за 2010 год стала для ЧР поставка в Австрию общей стоимостью 791,6 миллиона крон. На втором месте – Словакия, с которой Чехия заключила договор на 275,7 млн миллиона крон. В докладе также содержатся данные по выдаче лицензий: на экспорт оружия в 2010 году было оформлено 1005 разрешений практически на 11,5 млрд крон. Во вводной части доклада описывается система контроля торговли оружием и другими приравненными к нему материалами и товарами, а также подробно объясняются права и обязанности различных органов власти, участвующих в процессе контроля торговли. В первой главе авторы доклада проанализировали деятельность международных организа-

ций в этой сфере, сведения о состоянии проработанности всемирного договора о торговле оружием, а кроме того, деятельность ООН в рамках специальной программы по профилактике и ликвидации незаконной торговли оружием. Вторая часть доклада посвящена вопросу включенности ЧР в работу международных систем контроля. В документе подчеркивается, что Чехия, как и остальные государства Евросоюза, придерживается основных принципов внешней и внутренней политики в области контроля экспорта оружия, к которым относятся, прежде всего, ответственный подход к вывозу оружия и стремление к предотвращению каких-либо незаконных операций с этим товаром. Чехия также принимает все эмбарго ООН, ЕС и Организации по безопасности и сотрудничеству в Европе. В настоящее время речь идет о запрете на ввоз оружия в КНДР, Бирму (Мьянму), Иран, Судан, Зимбабве. Эмбарго относительно Ирака, Демократической Республики Конго, Республики Либерии, Республики Котд’Ивуар и Сомали разрешает ввоз оружия только для международных миротворческих миссий или же в отдельных случаях местным правительствам. Однако как бы власти ни прикрывались высокими идеями и миссией сохранения мира, оружие всегда предназначено только для убийства. И не важно, с какой целью продается оружие – для сохранения мира или для начала конфликта, потому что убийство в любой форме не является благородным делом. Но деньги еще никто не отменял, а значит, Чехия, как и остальные государства, продолжает зарабатывать на торговле смертью.

■ Артем Бедный

шедшие месяцы смогла взять обратно на работу примерно 150 сотрудников. Постоянно расширяется и завод Sklo Bohemia в Светла-над-Сазавоу в районе Гавличкув-Брод. Компания, работающая под названием Crystalite Bohemia, с весны этого года использует четыре печи, то есть такое же количество, как и обанкротившиеся компании. На предприятии уже работают около 500 человек, еще десятки сотрудников должны прийти в конце этого – начале следующего года благодаря строительству и запуску пятой печи. На стекольном заводе Crystal Bohemia в городе Подебрады работают 320 человек и постоянно добавляются новые сотрудники. «У завода после обновления производства нет нехватки заказов», – заявляет владелец предприятия Павел Лоуда (Pavel Louda). Остается надеяться, что с помощью умелого менеджмента и поиска новых покупателей чешский хрусталь не пропадет с прилавков туристических магазинчиков, и приобрести товары из чешского стекла смогут не только жители далекого Китая…

■ Евгения Богатенко

4

Банки

Деньги

ОКТЯБРЬ 2011 г. № 06 (015)

В какой банк пойти студенту?

С

тудент – это всегда личность, идущая в ногу со временем, а значит, предприимчивая, находчивая и умеющая правильно распределять свои доходы и расходы. Поэтому и банк студенты выбирают осторожно и тщательно. Ниже мы приведем несколько советов студентам, как не ошибиться при выборе студенческого банковского счета. Чем же привлекают студентов чешские банки? Прежде всего, низкой комиссией за открытие и веде-

Критерии выбора студенческого банковского счета Если сравнить банковскую комиссию за открытие и ведение счета, то все банки, указанные в таблице, предлагают примерно равноценные варианты. Исключение составляет UniCredit Bank, который эти услуги предоставляет студентам за символические девятнадцать крон. Важную роль при выборе студенческого банковского счета играют и другие аспекты: комиссия за снятие на-

Таблица № 1 Банк

ČSOB

Komerční banka

Česká spořitelna

Raiffeisenbank

UniCredit Bank

GE Money Bank

Volksbank

Возраст

15-28

15-30

15-30

до 26

15-30

15-27

15-30

Название счета

ČSOB Studentské konto Plus

G2

ČS Student

Studentský účet

Studentské konto

Genius Student

FREE konto

Мин-ый вклад

200 крон

300 крон

100 крон

500 крон

нет

200 крон

—

Проценты

0,01%

—

0,01%

0,01%

0,5 %

0,01%

0,01%

ние счета. У некоторых банков эти услуги и вовсе бесплатные (например, ČSOB). При этом обычно делается ставка на то, что такие скидки банку окупятся в ближайшем будущем. Клиент, пользовавшийся одним банком в течение студенческих лет, вряд ли поменяет банк после окончания вуза. Различные исследования только подтверждают эту точку зрения: чехи в основной своей массе ленивы или же попросту боятся неизвестности, ведь кто знает, как в действительности работают условия, предлагаемые другим, то есть чужим для них банком. Но с другой стороны, среди студентов всегда найдется активная группа, которая с радостью принимает всяческие новинки и пытается использовать и комбинировать различные банковские продукты, а значит, студент для банка – лакомый кусочек. Кроме того, всем известно, что поменять банк проще простого: достаточно выбрать новое место хранения своих денег и работники нового банка выполнят все необходимые действия для быстрого и безболезненного перевода ваших пусть и скромных, но все же финансов. Чтобы лучше ориентироваться в счетах, предназначенных специально для студентов, посмотрим табличку со ставками и основными услугами, предлагаемыми

личных денег в банкомате – родном, чужом или за пределами Чешской Республики. Бесплатное снятие денег со «своего» банкомата, по идее, должно быть само собой разумеющимся, однако это далеко не так. Например, Česká spořitelna возьмет со студента 6 крон за каждое снятие пусть даже самой небольшой суммы, а UniCredit Bank – 5 крон. Raiffeisenbank первых два обналичивания проведет бесплатно, а каждое последующее за 9,9 крон. Относительно сложную систему расчета комиссии предлагает mBank. Здесь количество бесплатных обналичиваний или же величина банковского сбора за эту услугу зависит от месячного оборота безналичных трансакций. Например, если владелец счета потратил более четырех тысяч крон в течение одного месяца, он получает бонус – возможность три раза бесплатно снять деньги с карты. За остальные обналичивания он платит по 15 крон. Обналичивание в неродном банкомате дороже всего обойдется клиентам банков Česká spořitelna и GE Money Bank – 40 крон за одну операцию. Дешевле всего у ČSOB и Volksbank. Причем если вы являетесь владельцем карты Volkbank и обналичите деньги в банкомате ČSOB, то заплатите всего лишь 8 крон.

Таблица № 2 Банк

ČSOB

Komerční banka

Česká spořitelna

Raiffeisenbank

UniCredit Bank

GE Money Bank

mBank

Volksbank

2 снятия из родного банкомата и 2 снятия из банкомата другого банка

60 крон

70 крон

92 кроны

79,8 крон

70 крон

80 крон

79 или 70 крон

16 или 70 крон

чешскими банками для этой категории граждан. Для сравнения и лучшей наглядности был взят и «не студенческий счет» - mKonto.

Сколько в среднем тратит студент на снятие денег с банкомата, наглядно отображено в таблице 2. В каждом случае было взято 2 снятия из родного банкомата и 2 – из

Нужен доступный кредит? Европейско-Российский Банк предлагает «Нецелевой кредит», доступный для иностранцев, в том числе без ПМЖ в Чехии.

• Финансирование любой цели.

• Процентная ставка 5,9% годовых.

• Выдача кредита до 5 дней.

• Размер кредита от 1 000 000 до 9 000 000 крон (крупные суммы рассматриваются в индивидуальном порядке).

• Принимается до 80% рыночной стоимости недвижимости.

• Возможность досрочного погашения через 1 год без комиссии.

• Для граждан Чехии и иностранцев.

• Принимаются доходы за границей (в том числе на основании налоговой декларации из РФ). Ответы на все интересующие Вас вопросы вы можете получить в отделениях банка, по бесплатной линии или на сайте. ЕВРОПЕЙСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК Прага Štefánikova 78/50, 150 00 Praha 5 Карловы Вары Moskevská 10, Karlovy Vary Часы работы: Пн –Пт: 09:00 – 17:00 Бесплатная линия: 800 400 105 www.erbank.cz

банкомата чужого банка. Самыми невыгодными оказались Česká Spořitelna, GE Money Bank и mBank. Самые привлекательные для студентов по этому параметру – ČSOB и Volksbank (у последнего опять-таки при условии снятия в банкомате ČSOB). А вот для путешествующих студентов эксперты советуют mBank, – здесь установлены самые низкие таксы за снятие денег в иностранных банкоматах. Стоит отметить и банк Komerční banka, где одно обналичивание за границей будет бесплатными, что может пригодиться, в первую очередь, при кратковременных поездках. Если же студент собирается пробыть в другом государстве несколько месяцев, в течение которых ему регулярно понадобится снимать наличные с чешской банковской карты, то лучше это делать реже, но сразу же крупную сумму, ведь за каждое обналичивание банк насчитает около 100 крон. Главное – уметь правильно распорядиться деньгами и не потратить их за несколько дней. Если вы относитесь к числу тех, кто умеет экономить, то вам подойдет mBank – по этой карточке снятие более 2500 крон с иностранного банкомата будет бесплатным, другие обналичивания – за 35 крон. Если вы являетесь владельцем карты банка Česká spořitelna, то самым выгодным окажется снятие наличных в Erst Bank. При обналичивании небольших сумм самым дорогим будет обслуживание у владельцев карт Česká spořitelna (за исключением снятия в банкоматах Erst Bank). Если сумма составляет хотя бы 200 евро, то самый невыгодный вариант – Raiffeisenbank. У банка Komerční banka сумма снятия денег в иностранном банкомате не влияет на размер комиссии – за каждое обналичивание студент заплатит 100 крон. Банковские операции в кассе банка Гораздо реже для проведения каких-либо банковских операций студенты обращаются непосредственно в отделение банка. Обычно это происходит тогда, когда не работает interbanking или если у студента нет доступа к Интернету, а также, например, в связи с потерей карты. Что касается вклада наличных на студенческий счет, то у большинства банков эта услуга бесплатная (исключение – GE Money Bank). Если деньги вкладывает третье лицо, то у банков Komerční banka, Česká spořitelna и Raiffeisenbank придется заплатить в среднем 65-75 крон. У mBank вообще не такой услуги. Для того чтобы вложить деньги, клиенту придется обратиться в почтовое отделение или в другой банк, а значит, комиссия насчитается по их ценам. Снять деньги в кассе, наоборот, дешевле всего у банков Raiffeisenbank и Komerční banka – 30 крон. Во всех остальных эта комиссия колеблется в районе 60 крон. Одним из главных факторов при выборе студентами банковского счета является возможность управления им через Интернет. Многие студенты выбирают ČSOB, UniCredit Bank и mBank, в которых interbanking предоставляется бесплатно. Более того, в частности у ČSOB, деньги, переведенные посредством Интернета между владельцами счетов в этом банке, приходят адресату фактически мгновенно. Так или иначе, каждый студент должен себе четко представлять, для чего ему понадобится банковская карта и как он будет распоряжаться деньгами на своем счете. Только на основании глубокого анализа можно выбрать оптимальный студенческий тариф.

■ Анастасия Светлова

www.ruNEWS.cz

Инвестиции

- онлайн-версия газеты “Деньги”

5

Взлеты и падения золота

З

олотая лихорадка, сопровождающая весь 2011 год и добравшаяся до апогея в августе, уже в сентябре ощутила на себе всю коварность и силу финансовых рынков. Слухи о второй волне кризиса подталкивали частных инвесторов к покупке золота и приводили к ажиотажному спросу на все драгоценные металлы. С июля по август 2011 года цена на «желтый металл» выросла с 1500 до 1900 долларов США, то есть на 26%. Цена стала расти после исторического понижения на одну ступень кредитного рейтинга США – до АА+. Подобные темпы опережали даже самые оптимистические предположения экспертов, сделанные в конце 2010 года. Тогда больше чем на 1500-1600 долларов за тройскую унцию никто и не рассчитывал. Но и эти прогнозы казались далекими от действительности, а ведь цена на золото растет не первый год подряд. Золотой «марафон» продолжается уже 11 лет. Иногда темпы удорожания бывали весьма впечатляющими. «С момента обнародования первого отчета по золоту пять лет назад цена выросла на 140%», – приводит пример аналитик Erste Group Рональд Штеферле. В 2010 году инвесторы смогли заработать на золоте не менее 30%. В связи с долговым кризисом в Европе многие западные аналитики уже пересмотрели свои прогнозы на 2011-й и заявляют, что золото до конца года может подорожать и до 2100-2200 долларов за унцию. Инвестиционный банк JP Morgan назвал еще более высокие цифры – до 2500 долларов за тройскую унцию. Однако столь быстро выросший золотой «пузырь» резко лопнул. Золото подешевело больше чем на $400 за три дня. Еще 21 сентября цена была на уровне близком к историческому максимуму и составляла $1811 за тройскую унцию, а уже 23 сентября упала до $1540.Падение стало рекордным за последний 31 год (сравнимый по глубине скачок цен был зафиксирован лишь в январе 1980 года). Между тем у этого падения были свои предвестники.

23 августа золото за два дня подешевело на $200, после так же быстро набрав свои утраченные позиции. Однако этого падения оказалось достаточно, чтобы охладить горячие головы спекулянтов и теперь они уже не так охотно стали скупать драгоценные металлы. Например, Джордж Сорос и Эрик Миндич, крупнейшие игроки на рынке золота, стали снижать свои золотые запасы в трастах. Учитывая общую нестабильность на рынках, перепады объяснимы. Золото – неотъемлемая часть финансового рынка, а рынки сейчас лихорадит. С начала финансового кризиса в 2007 году цены на золото неуклонно росли. В 2007 золото стоило 600 долларов за тройскую унцию, а уже в 2011 году – $1900, то есть рост составил 216% за 4 года. Это самые головокружительные данные за всю новейшую финансовую историю. Почему же так цена на золото так резко менялась? И что же будет дальше? Эти вопросы волнуют многих, как правительства, которые имеют золотые запасы, так и новоиспеченных инвесторов, на волне общей паники успевших прикупить себе некоторое количество физиче-

ского золота и, как оказалось впоследствии, не по очень выгодной цене. Дело в том, что спрос на золото увеличивался не за счет роста благосостояния, а в результате финансовых потрясений и политической нестабильности в мире, то есть цены на «желтый металл» росли по причине отсутствия альтернатив, ведь рядовой инвестор не имел других возможностей для сохранения капитала. Доллар США находится под общим гнетом долговых проблем, государственного дефицита и спада экономического роста. Евро, до недавних времен считавшийся альтернативой доллару, не оправдывает надежд инвесторов – еврозона рассыпается под давлением накопившихся проблем и из-за неспособности европейских лидеров договориться и создать консолидированную программу по выходу из долгового и экономического тупика. В результате «творческое» объединение под названием Евросоюз все больше напоминает советский колхоз, где каждый из участников думает не об общем деле, а как отщипнуть кусок от общего пирога. Других же глобальных денежных единиц человечество создать так и не смогло. Поиск альтернатив, конечно, сказался на швейцарском франке, который сильно подорожал за время кризиса. Но при всем уважении он пока не может занять место общемировой резервной валюты. Рынки ценных бумаг тоже не смогли «оттянуть на себя» достаточного объема свободных денег, ищущих спасения от обесценивания, в результате беспрерывно работающих печатных станков США и Европы. Денег печатают все больше и больше, а вкладывать их некуда. Вот и получается, что цены на золото с момента начала финансового кризиса росли, что называется не «благодаря», а «вопреки». Поэтому в ближайшем будущем мы можем ожидать следующее развитие событий в поведении цен на золото. В сентябре произошла техническая коррекция, золото подешевело из-за массовых продаж: инвесторам нужны наличные, чтобы перейти на рынок акций. Это был удачный момент для фиксации прибыли. За год золото подорожало на 60%, что для товарного рынка более чем

хороший показатель. Падение цен, с этой точки зрения, нормальный процесс. На рынке есть краткосрочные инвесторы, реагирующие на текущие новости. Есть долгосрочные (среди них, например, центральные банки развивающихся стран), которые активно инвестируют в золото, чтобы застраховать золотовалютные резервы. Спекулянты зафиксировали прибыль и ушли с рынка, но глобальные игроки, конечно же, остались. Поэтому ожидать дальнейшего падения цен на золото не стоит, ведь в ближайший год резкого улучшения экономической и политической ситуации в мире явно не произойдет, а значит, золоту как инструменту сохранения капитала пока нет достойной альтернативы. Скорее всего, на золото может установиться некий боковой тренд с нижней границей в районе $1500 и верхней границей около $1900. Однако с прогнозами о возможном росте цен на золото выше 1900 долларов спешить не стоит – это может произойти только в случае дальнейшего усугубления глобальной экономической и политической обстановки. Цена поднимется выше только при крайне негативном сценарии – резком ухудшении экономической ситуации в США или развитии долгового кризиса в периферийных европейских странах, поэтому рекомендуется покупать золото, когда оно падает в цене, и продавать, когда оно становится слишком дорогим. Сигналом к прекращению инвестирования в золото может стать выход некоторых стран Европы из долгового кризиса и снижение инфляционных ожиданий во всем мире. Но вряд ли все эти проблемы решаться в ближайший год, а значит, потенциал для заработка на драгметалле все же есть, и немалый. Главное – соблюдать все требования диверсификации: не вкладывать в столь рисковый актив более 5-10% сбережений и настроиться на длительный период инвестирования (минимум на годдва).

■ Главный редактор Олег Чалкин

Умные инвестиции в "желтый металл"

К

сожалению, обычные инструменты инвестирования в золото, доступные как в Чехии, так и в России (монеты, слитки, обезличенные металлические счета), оказываются недостаточно ликвидными. Разрыв между стоимостью покупки и продажи

достаточно велик, не говоря уже о том, что сбыть физическое золото хотя бы по цене его покупки проблематично. Даже при условии, что цены на золото на бирже не снизились. Существуют еще высоколиквидные фьючерсы и опционы на золото, но эти

биржевые инструменты предназначены в первую очередь для спекуляций и хеджирования (страхования рисков), а не для длительных вложений. Поэтому если вашими приоритетами при вложениях в золото являются надежность, отсутствие повышенных рисков и при необходимости

возможность максимально быстро и без лишних хлопот перевести инвестиции в живые деньги, имеет смысл исследовать такой инструмент для вложений, как ETF – Exchange Traded Fund. Продолжение на стр. 7

►►►

6

Недвижимость

Деньги

ОКТЯБРЬ 2011 г. № 06 (015)

Как найти недвижимость для инвестиций в Чехии?

П

оиск подходящей недвижимости всегда отнимает много времени и является одной из самых серьезных составляющих инвестирования как такового. Даже если за полгода или за год вы не найдете нужного варианта, не отчаивайтесь. Чтобы вложить свои деньги в действительно выгодную недвижимость, вам придется обойти десятки объектов, получить опыт, а главное – определить, за сколько, что и где можно купить. В сентябрьском выпуске газеты «Деньги» мы писали о том, какую прибыль должна приносить недвижимость (см. статью «Сколько денег должна приносить аренда?»), и с помощью элементарных расчетов доказали: желательно, чтобы чистый доход составлял хотя бы 8 процентов. В некоторых регионах Чешской Республики (особенно в Устецком крае) полным-полно и более выгодных вариантов, но вот другие регионы этим похвастаться не могут. Поэтому будет не лишним знать несколько основных правил поиска недвижимости с заниженной ценой. Правило № 1 Не ищете конкретный дом или квартиру, ищите продавца, желающего сбыть недвижимость по цене ниже рыночной. Существует три главных повода, по которым люди решаются продать свое жилье или офис: - переезд в другой район или в более комфортный дом или квартиру; - раздел имущества; - острая нехватка денег. В первом случае о скидке нечего и думать. Задача продавца – сбыть недвижимость по самой высокой цене, чтобы покрыть расходы на приобретение нового жилья. Исключение составляют случаи, когда ему срочно нужны деньги для покупки новой недвижимости, но такое происходит нечасто.

Разводы или распределение наследства дают хорошую возможность купить недвижимость по низкой цене. Обычно такие продавцы хотят избавиться от жилья или быстро и без лишней волокиты разобраться со своими обязательствами по отношению к бывшим и настоящим членам семьи. Иногда незадачливый наследник не знает истинной стоимости жилья. И это тоже шанс для покупателя, ищущего недвижимость по цене ниже рыночной. Относительно третьего варианта нужно знать, что во время бума на рынке недвижимости многие молодые семьи оформили ипотеки, средства на которые черпались из аренды квартир, доставшихся им от родителей или бабушек с дедушками. Но с 2008 года ситуация изменилась – нагрянул кризис и тысячи семей оказались в незавидном финансовом положении, а проценты по ипотекам и кредитам стало нечем платить. Все это делает молодых должников привлекательными продавцами, с которыми всегда можно договориться о разумной и интересной цене. Самая выгодная недвижимость – это жилье, отобранное судебным приставом. Дешевле вы точно ничего не найдете. Но здесь есть свои немаленькие риски, поэтому не советуем заниматься этим малоопытному или начинающему инвестору. Правило № 2 Старайтесь избегать той недвижимости, которая была куплена в периоды взлета цен. Рыночная стоимость жилья падает вот уже три года и сейчас соответствует уровню цен 2005 и 2006 года, то есть на 20% ниже, чем в 2008 году. В некоторых регионах цены упали еще ниже. Поэтому если продавец приобрел недвижимость в 2007 или в 2008 гг., он будет стремиться сбыть жилье хотя бы по рыночной цене тех лет, а если прибавить к этому расходы на перевод права собственности, налоги, комиссионные агентству и многое другое, то получится круглая сумма. Вряд ли такой продавец пожелает снизить цену. Если недвижимость была приобретена в 2005 году, то нынешняя ее стоимость более соответствует рыночным ценам. А вот дома и квартиры, купленные в 2001 году или же полученные в качестве наследства или дара, – лакомый кусочек для каждого инвестора, ведь обычно продавец заинтересован

продать жилье как можно быстрее, а значит, с ним имеет смысл поторговаться. Правило № 3 Предвидеть настроение продавца очень сложно, поэтому при поиске недвижимости проявляйте активность! Посчитайте, какова реальная рыночная стоимость жилья, а потом посчитайте, сколько оно должна стоить, чтобы вы получили хотя бы 10 процентов чистой прибыли с аренды. И только тогда делайте предложение. Подведем итоги. Итак: ► сначала нужно определить мотивацию продающего недвижимость; ► потом установить, когда и каким образом он ее приобрел; ► и наконец – сделать предложение купли-продажи. Где искать «дешевую» недвижимость? Аукционы Интерес к аукционам значительно вырос в последнее время. Вы убедитесь в этом сами, если посетите какие-нибудь торги в крупном городе (см. порталы: http:// www.portaldrazeb.cz, http://www.e-aukce. com, http://www.eurodrazby.cz, http://www. centralniadresa.cz). Но именно это делает их финансово непривлекательными. Конечная стоимость недвижимости, проданной с молотка, может оказаться выше рыночной! Что же говорить о расходах на переоформление такого жилья… Более того, перед заключением договора купли-продажи вы не сможете досконально оценить состояние недвижимости, а значит, так или иначе будете покупать кота в мешке. Аукцион хорош в том случае, если вас интересует недвижимость, не пользующаяся большим спросом, например, сельскохозяйственный участок или домик в малонаселенном местечке. Еще один выгодный вариант связан с малоизвестными аукционами. Но узнать, как и когда они проводятся, не так-то просто. Одним словом, аукцион не самый лучший путь поиска недвижимости по цене ниже рыночной. Арестованная недвижимость Недвижимость, отобранная судебным приставом, является объектом внимания всех желающих сделать выгодное приобретение. Но здесь существует целый ряд рисков, и в целом сам процесс покупки проходит сложно и долго. Эксперты сове-

туют найти адвоката или знакомого, уже имеющего опыт покупки арестованной недвижимости. Не совершайте сделку сами! Сведения об арестованном жилье выкладываются на порталах http://registrexekuci.cz, http://www.rnve.cz/cs. Порталы агентств недвижимости И здесь бывают заманчивые предложения. На первый взгляд может показаться, что большинство объявлений не отвечает поставленным требованиям, но если мы точно знаем, какая недвижимость нас интересует и каким должен быть ее продавец (см. правила 1-3), то не грех попытаться навязать свои условия игры, прежде всего, более низкую цену. Обратите внимание на объекты с рыночной стоимостью. Именно они продаются в течение первых двух месяцев. Если объявление было опубликовано гораздо раньше, то, скорее всего, цена недвижимости значительно завышена. Но будьте осторожны – некоторые агентства недвижимости повторно размещают объявления, чем фактически обманывают своих потенциальных клиентов. Так или иначе, просмотр порталов не повредит, ведь так вы узнаете особенности купли-продажи недвижимости и научитесь правильно оценивать все плюсы и минусы каждой сделки. Знакомые Сообщите всем своим друзьям и знакомым о том, что ищете недвижимость, подходящую для инвестиций, и вы увидите, что это принесет свои плоды. «По знакомству» всегда легче договориться насчет финансовой стороны сделки, а также нюансов договора. Поиск недвижимости – первые шаг на пути к выгодному вложению, и уже на этом этапе обычно видно, насколько гибок и предприимчив начинающий инвестор. Многие опускают руки, как только встречаются с трудностями, другие же не отчаиваются и достигают высот и немалых прибылей в этом непростом деле, что и неудивительно, ведь с учетом настоящей экономической ситуации сейчас самое время для покупки жилья.

■ Иван Дерипаска

Как внести деньги на счет своей фирмы?

К

аждый учредитель, открывший юридическое лицо в Чехии, сталкивается с проблемой – как законным путем и с минимальными затратами внести деньги для ведения бизнеса на расчетный счет своей фирмы. Существует несколько вариантов поставленной задачи, каждый из которых имеет свои достоинства и недостатки.

1. Вариант «Уставный капитал». Стартовые условия «минимум затрат»: открываем ООО в Чехии с минимальными затратами и минимальным уставным капиталом – 200 000 крон. Согласно Торговому кодексу Чехии, минимальный уставный капитал ООО должен составлять 200 000 чешских крон. Что происходит, когда Вы у посредников заказываете услугу по открытию ООО вместе с внесением уставного капитала? Фирма открывает в банке расчетный счет и кладет туда сумму уставного капитала. По прохождении всей процедуры регистрации ООО и записи в Торговый реестр о том, что уставный капитал внесен в полном объеме, деньги со счета снимаются. При этом в бухгалтерской отчетности по вашей фирме будет указано, что 200 000 крон формально находятся в кассе предприятия. Следовательно, средства в пределах этой суммы вы можете вносить на расчетный счет (желательно при этом делать отметку на платеже: «касса-банк», чеш. «pokladna-banka»), что в дальнейшем весьма пригодится бухгалтеру, который будет составлять декларацию по налогу на прибыль. Стартовые условия «думаем заранее»: открываем ООО в Чехии с уставным капиталом, соответствующим вашим намерениям. Максимальный размер уставного капитала при открытии ООО неограничен, то есть вы можете установить нужный вам размер уставного капитала и вложить эти средства на расчетный счет предприятия. Плюсом такого варианта, помимо решения проблемы финансирования первоначальных затрат на ведение бизнеса, является

повышение доверия у потенциальных контрагентов, в том числе банков. Данные о размере уставного капитала, учредителях, директоре ООО являются открытыми, и ваши контрагенты могут получить их на портале Министерства юстиции ЧР (www.justice.cz). Минусы этого варианта – возможные сложности при выводе денежных средств из государства вашего гражданства и связанная с этим необходимость получения специальных разрешений. Кроме того, доступность информации об ООО может привести к проблемам с налоговыми органами в «родном» государстве. Конечно же, общество с ограниченной ответственностью может увеличить размер уставного капитала. Повышение уставного капитала регулируется §142-145 Торгового кодекса ЧР. Повысить уставной капитал в виде денежного вклада можно только в случае, если все учредители внесли свои вклады в полном объеме. Уставной капитал можно повысить за счет доплат учредителей или за счет собственного капитала общества, который был показан в предыдущих балансовых отчетах. Информация об изменении уставного капитала вносится в Торговый реестр. Вариант 2. Доплаты учредителей. Учредители имеют право сделать доплаты по своим вкладам без повышения уставного капитала. Размер таких доплат в целом не должен превышать половину уставного капитала, что регулируется §121 Торгового кодекса: 1)Учредительным договором может быть предусмотрено право общего собрания обязать учредителей принять участие в создании собственного капитала путем дополнительных денежных взносов помимо уставного капитала (далее – доплата). Размер доплаты определяется в соответствии с размером вклада каждого учредителя. Общая сумма такой доплаты не может превышать половину размера уставного капитала. Относительно нарушения данного обязательства анало-

гично действует положение §113 п.2-6 .

2)Учредитель может предоставить доплату с согласия общего собрания, даже если это не установлено учредительным договором.

3) Доплата не влияет на размер вклада учредителя и на размер уставного капитала.

4)Доплату можно вернуть учредителям только в объеме, превышающем убытки общества. Вариант 3. Кредит или ссуда от учредителя обществу. Учредитель может предоставить своей фирме кредит или ссуду, при этом проценты по такому кредиту или ссуде будут для ООО налоговыми расходами, снижающими сумму налога на прибыль. Величина процента по кредиту может быть как минимальной, так и обычной рыночной. Проценты по кредиту для общества с ограниченной ответственностью являются налоговыми расходами, но в пределах обычных рыночных процентов. Если проценты по кредиту превышают обычные рыночные, разницу общество не имеет право относить к налоговым расходам. Для учредителя проценты по кредиту являются доходами, подлежащими налогообложению. Ограничений по сумме кредита или ссуде, а также по сроку, на который они предоставляются, нет. Кредит или ссуда должны быть оформлены с помощью договора. Следует помнить, что внесение средств на счет фирмы требует соответственного документального оформления и отражения в бухгалтерском учете. На сайтах www.ruNEWS.cz и www.ruINFO.cz данная статья опубликована в полном виде и приведен примерный текст договора о предоставлении ссуды учредителем (с переводом на русский язык).

■ Борец Анна юридическая компания «Евроадвокат» (www.euro-advocate.com)

www.ruNEWS.cz

последнее время любители легкой и нелегальной наживы все чаще злоупотребляют сложной финансовой ситуацией многих чешских граждан, особенно тех, кто по каким-либо причинам не может выплачивать проценты по ипотеке или кредиту. Весь механизм работает примерно следующим образом: от имени крупных солидных фирм мошенники предлагают ссуду без проверки платежеспособности лица, обратившегося к ним. При этом за оказание услуг насчитывается крупная сумма, при получении которой преступники скрываются в неизвестном направлении. Нередко все заходит настолько далеко, что незадачливый клиент, попавшийся в сети мошенников, теряет все – вплоть до крыши над головой. Преимущественно речь идет о тех, кто решил взять кредит посредством Интернета и разослал заявления сразу же на 5-10 банковских серверов в надежде, что хотя бы один из них отзовется. Потом действительно с ними связывается якобы сотрудник банка, представляется именем какого-нибудь известного финансового учреждения и предлагает выгодный кредит. Иногда весь обман происходит еще по более простому пути – мошенники посылают смс-сообщение с суммой согласованного кредита и требованием заплатить комиссию за оформление документов. Обрадованный клиент посылает деньги и… он уже никогда не увидит обещанные деньги. Удивительно, что и сапож-

Е

ник может остаться без сапог. Среди обманутых часто оказываются и те, кто весьма опытен в денежных делах. Например, финансовые консультанты или банковские работники. Видимо, кредитные условия мошенников настолько заманчивы, что даже специалисты в мире денег не могут устоять перед ними. Полиция регистрирует и другие схемы преступлений, жертвами которых становятся люди в сложной финансовой ситуации. Например, моравские суды в последнее время разбирают несколько дел, где в качестве обвиняемых выступают адвокаты, пообещавшие выгодно продать недвижимость. При этом гореклиенту одалживалась сумма в размере примерно 10 тысяч крон, предназначенная на мелкие расходы – ведь надо же помочь человеку, оказавшемуся без копейки денег! Между тем, в договоре пронырливый адвокат прописывает пункт, согласно которому достаточно один раз опоздать с внесением платежа, как фактически целый дом станет его собственностью! В результате – недвижимости и след простыл, зато остался целый букет долгов по кредиту. Чтобы избежать таких неприятностей, можно посоветовать только одно – читайте внимательно договор, который собираетесь подписать! А еще лучше – обращайтесь за помощью к экспертам и другим сведущим третьим лицам, никоим образом не заинтересованным в том или ином исходе сделки.

■ Олег Чалкин www.ruFINANCE.cz

7

Умные инвестиции в "желтый металл"

Осторожно: кредит от мошенников…

В

Финансовый ликбез

- онлайн-версия газеты “Деньги”

►►►

Продолжение, начало на стр. 5

По сути, акции ETF напоминают паи закрытого паевого инвестиционного фонда, но в отличие от них эти акции можно свободно покупать и продавать на бирже. В Чехии и России для такого инвестирования нет соответствующей юридической базы. Однако открыть счет у брокера, работающего на зарубежных фондовых биржах, не составит труда. Цена акций ETF отражает стоимость того, чем владеет фонд. Это могут быть и акции, и облигации, и валюта, и сырье. В том числе и золото. Что такое ETF Exchange Traded Funds (ETF) — это ценные бумаги, свободно торгующиеся на биржах подобно акциям, которые прошли листинг на бирже и могут обращаться наравне с корпоративными бумагами. В настоящее время в России нет устоявшегося наименования для этого нового класса ценных бумаг, и в разных источниках их называют то биржевыми фондами, то акциями фондов, торгующимися на бирже, что, являясь формальным переводом англоязычного термина, тем не менее, неточно отражает суть этого инструмента. Фактически, ETF является новым видом ценных бумаг, который можно определить как депозитарный сертификат на портфель акций или другие активы (в том числе и драгоценные металлы), поскольку владение этой ценной бумагой равнозначно владению портфелем акций. Портфель биржевого фонда привязывается к какому-либо индексу, отражающему динамику отдельного сектора или рынка в целом, или к определенному портфелю акций или сырьевых товаров. В настоящее время это самый дешевый, эффективный и надежный способ получения дохода. Преимуществами ETF являются низкие издержки, простота покупки и продажи акций, ликвидность и возможности диверсификации. Еще один явный «плюс» ETF – возможность открытия короткой позиции по акциям (то есть продажа с целью получения дохода в результате падения цен на акции), входящим в ETF, хотя на практике индивидуальному инвестору это сделать сложно. Однако сейчас появляется вари-

ант решения этой проблемы – «перевернутые» биржевые фонды, занимающие короткие позиции по индексам. Для частного инвестора ETF интересны своей возможностью долгосрочного вложения в определенную отрасль или в экономику целой страны при отсутствии рисков, с которыми всегда связаны вложения в конкретные предприятия. Золотые ETF. Разновидности Некоторые «золотые» ETF владеют акциями золотодобывающих компаний, но большинство ETF вкладывается в ценные бумаги, привязанные к цене золота, в частности, во фьючерсы на золото. Портфели некоторых фондов сконструированы так, чтобы стоимость акций точно следовала за ценой золота, у других акций цена будет расти гораздо быстрее цен на золото и, соответственно, быстрее падать, если золото пойдет вниз. Наконец, есть и такие «золотые» фонды, которые растут в момент падения цен на золото. Преимущества вложения в золото через ETF Прежде всего – высокая ликвидность. Вы можете купить или продать акции ETF в течение нескольких минут, не выходя из дома, используя интернет-терминал или дав указание брокеру по телефону. Помимо довольно низкого входного порога (от $1000) к достоинствам таких инвестиций на международном рынке относится гораздо более высокая ликвидность, то есть возможность быстро войти в рынок или выйти из него. Однако новичку будет непросто самому разобраться во всех перипетиях и нюансах брокерских компаний и биржевых торгов, поэтому для начала лучше воспользоваться консультацией и помощью профессиональных независимых финансовых консультантов, заинтересованных в том, получаете ли вы доход от инвестиций или нет. Одним из таких консультантов в Чехии является Consulting Company со своим проектом www. ruFINANCE.cz, в рамках которого команда профессионалов успешно работает на биржах вот уже более 10 лет.

■ Олег Чалкин www.ruFINANCE.cz

Что надо делать, чтобы личные финансы не пели романсы

ще не так давно большинство обычных людей думали, что их личные деньги и мировая экономика мало связаны между собой. Однако непрекращающийся кризис постоянно убеждает нас в том, что наш кошелек напрямую зависит от того, что происходит на экономической арене мира. Ниже мы собрали несколько советов, как уберечь семейный бюджет в смутные времена финансового кризиса.

1. Как тратить меньше, а сохранять больше? Обеспеченность не всегда является результатом очень высокого дохода. Намного чаще это результат грамотного финансового планирования и умелого вложения накоплений. С чего начать?

1. Чтобы начать свой путь к финансовому благополучию, не следует тратить все до последней копейки. Поставьте себе цель откладывать 10% от Ваших ежемесячных доходов.

2. Записывайте и анализируйте Ваши расходы. Это поможет Вам вносить изменения в Ваш личный бюджет и увеличивать сумму сбережений.

2. Можно ли избежать неприятностей с Вашими финансами? Нехватка времени, усталость и нежелание тратить силы… К сожалению, иногда наша невнимательность может привести к потере денег или заключению невыгодной сделки. Во избежание этого достаточно следовать двум простым правилам: 1. Не вкладывайте деньги

в финансовые инструменты и не подписывайте договоры, не разобравшись в их особенностях. Обратитесь за помощью к финансовым консультантам, посмотрите в Интернете, почитайте отзывы других потребителей.

2. Не жалейте потратить несколько минут, чтобы внимательно прочитать условия договора и тарифы. Возможно, от Вас ускользнули важные детали, которые обязательно будут прописаны в документах. Осмотрительность в вопросе личных финансов никогда не бывает излишней. В конце концов, не зря мы все с детства знаем поговорку: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

3 Держите Ваши личные финансы под контролем Сегодня мы все чаще прибегаем к безналичным платежам, расплачиваясь картой или делая банковский перевод. У такого удобства есть обратная сторона – не доставая реальных денег из кошелька, сложнее контролировать расходы. Воспользуйтесь личным кабинетом на сайте вашего банка, чтобы каждый день проверять баланс счетов. Это самый простой способ отслеживать движение средств. Подключите услугу SMSуведомлений об операциях по Вашей карте. Это позволит Вам всегда быть в курсе текущего баланса, а также сохранить всю историю покупок и операций по картам.

4. Планируйте… не платить лишнего! Наши ежемесячные расходы (коммунальные платежи, оплата

образования детей, няня, расходы на обслуживание машин и так далее), как правило, составляют достаточно крупную сумму. Иногда мы вынуждены подстраиваться под сроки оплаты счетов, но с помощью планирования и этот процесс можно сделать управляемым. Заблаговременно планируйте регулярные ежемесячные расходы, чтобы средства на них всегда были доступны. Так Вы избежите начисления процентов за несвоевременную оплату. Если же в Ваши планы вмешались неожиданные расходы? Можно воспользоваться преимуществами льготного периода кредитования по кредитной карте. В некоторых банках такой период достигает 50 дней, в течение которых Вы можете возвратить долг без уплаты процента. Однако вы должны понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и если при погашении займов по кредитным картам Вы не уложитесь в отведенные сроки, то банки Вам начислят не просто высокие, а грабительские проценты.

5. Вкладывайте дополнительный доход в Ваше будущее Неожиданный дополнительный доход, который Вы получаете время от времени (бонусы, повышение зарплаты, доход от сдачи квартиры в аренду и т. п.), — это не только приятная новость. Сразу же возникает вопрос: как распорядиться им с максимальной выгодой? Вложить неожиданный доход в собственное будущее гораздо интереснее, чем потратить его на сиюминутные желания.

Однако при выборе инвестиционных программ желательно полагаться не только на рекомендации менеджеров различных инвестиционных компаний, но и выслушать мнение независимых финансовых консультантов.

6. Разумный уровень сбережений Существует множество точек зрения на то, каким должен быть оптимальный уровень сбережений. Некоторые люди считают, что накопление нужно сделать приоритетом и тратить средства только на самое необходимое, а остальное откладывать. Есть и полярное мнение: жить надо сейчас, тратить средства без ограничений, а откладывать только то, что остается. И то, и другое, конечно же, крайности. Истина, как водится, находится где-то посередине. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что оптимальный уровень сбережений должен составлять не менее 30% от совокупного годового дохода семьи. Именно такой размер накоплений позволит Вам комфортно чувствовать себя в любой жизненной ситуации. Это своего рода Ваша личная финансовая подушка безопасности.

7. Накопления: от личных целей к индивидуальному плану Как в бизнесе, так и в повседневной жизни для успешной реализации любых проектов важно определить их цель. К чему Вы стремитесь? Каких результатов хотите достичь? В сфере управления накоплениями это первоочередной принцип.

Для разработки индивидуального финансового плана Вы можете выбрать одну из готовых инвестиционных стратегий. Но наиболее обоснованным вариантом представляется разработка личного плана вместе с опытным финансовым консультантом. Основываясь на Ваших потребностях, возможностях и ожиданиях, консультант поможет Вам сформировать наиболее выгодную стратегию управления инвестиционным портфелем. Хотите создать свой личный финансовый план? В этом Вам помогут опытные финансовые консультанты www. ruFINANCE.cz 8. Помощь эксперта Когда Ваши сбережения достигают определенного уровня, перед Вами неизбежно встает вопрос: а что же делать дальше? Финансовый рынок предоставляет множество возможностей. Грамотно и эффективно используя их, Вы сможете быстро достичь целей, будь то образование детей, покупка новой квартиры или открытие своего дела. Однако невозможно одинаково хорошо разбираться во всем самому. Успешное управление личными финансовыми активами – сложная работа, требующая квалифицированного и профессионального подхода, поэтому мы рекомендуем Вам обратиться к экспертам, которые помогут разработать оптимальную финансовую стратегию и предложат решения, максимально отвечающие Вашим целям.

■ www.ruFINANCE.cz

8

Налоги

Деньги

ОКТЯБРЬ 2011 г. № 06 (015)

5 сюрпризов налоговой реформы

Н

есмотря на то, что в целом намерения чешского министра финансов Мирослава Калоуска (Miroslav Kalousek) общественность воспринимает позитивно, к сожалению, налоговая реформа помимо выгод принесет и огромные неудобства. Причем как частным предпринимателям, так и крупным фирмам. Ниже мы подробно разберем пять неприятных новшеств-сюрпризов.

1. Увеличится налог с дохода физических лиц Повышение ставки налога всегда воспринимается болезненно, а если это касается налога с дохода физических лиц, то горечь разочарования ощущается вдвойне. Налоговая реформа, с одной стороны, предполагает отмену так называемой супер-брутто зарплаты (чеш.

– superhrubá mzdа), а с другой – повышение налоговой ставки до отметки в 19%. Трудоустроенных граждан это изменение никоим образом не коснется, так как налог им будет вычитаться только из начисленной зарплаты и в конечном итоге их чистая зарплата останется на прежнем уровне или даже увеличится на 10-20 крон. Совсем иначе обстоит дело с частными предпринимателями. Физические лица вместо 15% будут выплачивать 19% с налоговой базы, то есть получается, что для них налог с дохода повысится на 4 процента. Для юридических лиц ставка останется в размере 19%, но вот партия «Дела общественные» уже несколько раз предлагала на несколько процентных делений повысить этот показатель.

2. Повысятся минимальные отчисления на пенсионное страхование для частных предпринимателей Новшества для частных предпринимателей, на первый взгляд, выглядят достаточно безобидно, однако в действительности дела обстоят не так уж и радужно. Ставка страховых взносов для чешских «чэпэшников» упадет с 29,2% на 6,5%, что многие расценят как большое преимущество. Но не все золото, что блестит, ведь вместе со ставкой изменится и база страховых отчислений, в результате чего повысится размер их минимальной суммы, а следовательно, и размер авансов (то есть ежемесячных отчислений в фонд социального страхования). Загвоздка в том, что ставка теперь будет рассчитываться со 100%, а не с половины разницы между доходами и расходами. Минимальная расчетная база пенсионного страхования составит 1,2 средней зарплаты, то есть минимальная сумма ежемесячного аванса будет равняться

Ж

изнь чешских семей все чаще напоминает борьбу за выживание – многие начали экономить даже на продуктах питания. По данным Чешского статистического агентства, июльские продажи упали сразу в несколько раз – общий объем оказался на 6,2% ниже, чем в прошлом году. В целом, мелкий опт также почувствовал на себе экономную чешскую руку – годовой доход снизился на 1,7 процента. Объясняется подобный спад только тем, что чешские семьи явно затянули пояса потуже и считают каждую копейку, покупая лишь

1879 кронам (средняя зарплата 24 091 крон х 1,2 х 0,065), что на 72 крон больше, чем сейчас (1807 крон). Частные предприниматели с высокими заработками могут выиграть, снизив ставку. Тем же, кто обязан выплачивать минимальные авансы, наоборот, лучше оставить ставку на прежнем уровне.

3. Налог будет отводиться с суммы всех зарплат Сюрприз ждет и руководства крупных фирм с высококвалифицированными сотрудниками, чьи зарплаты настолько высоки, что работодатель не должен отчислять с них социальное или медицинское страхование. Обычно в таком случае за сотрудника выплачивались двойные авансы, в случае вступления в действие новых законов ему придется заплатить единый налог (от 32,5%) с суммы всех зарплат. Новые правила гласят, что работодатель освобожден от обязанности отчислять за своего сотрудника деньги только тогда, когда общая сумма всех заработанных им денег в течение одного года превысит 48 среднемесячных зарплат, помноженных на общее количество всех сотрудников за этот период. Таким образом, высокие зарплаты отдельных служащих распределятся между всеми единицами штата фирмы.

4. Снизится лимит годового оборота для обязательных отчислений НДС Примерно 16 тысяч предпринимателей ждет еще одна неприятная новость – с 1 000 000 до 750 000 крон снизится граница оборота доходов для обязательной регистрации в качестве плательщика НДС. То есть тем, кто за последние двенадцать календарных месяцев получил сумму больше 750 000, но меньше миллиона, придется теперь отчислять этот вид налога. Ожидается, что с нового года ряды плательщиков НДС пополнятся на 5837 частных предпринимателей и 10 519 фирм и организаций. Министерство финансов обещает, что такой шаг поможет повысить зарплаты в 2013 году на 1,7 млрд крон и на 3,6 млрд крон в 2014 году. Правительство свои действия объясняет тем, что граница один миллион крон (35 000 евро) была установлена в Чехии лишь в качестве исключения, ведь ни в одной стране Евросоюза нет таких высоких лимитов.

5. Талоны на питание отменят Вопреки тому, что стоимость талонов на питание (чеш. – stravenka) составляет ничтожно малый процент от возможной прибыли с налогов и в целом этот вопрос касается небольшого количества чешских граждан,

отмена налоговых льгот на них стала символом всей реформы! СМИ буквально пестрят грозными материалами, пророчащими чуть ли не голод в рабочей среде, лишенной возможности питаться за чужой счет. Тем не менее, факт остается фактом, – вряд ли найдется тот, кто обрадуется отмене этой привилегии. Вместо талонов на питание правительство планирует ввести паушальную сумму в размере 3000 крон, что, однако, по мнению предпринимателей, сотрудников и профсоюзов, не возместит утраченную льготу. Битва за талоны, а также за изменения, касающиеся поддержки трудоустройства лиц с ограниченной трудоспособностью, еще продолжится в Парламенте ЧР.

6. А есть ли плюсы? Но не все так трагично. Явным плюсом налоговой реформы станет заведение так называемых единых мест инкассации, то есть если раньше приходилось платить отчисления сразу трем организациям – налоговой инспекции, фонду социального страхования и страховой компании, с принятием поправок все платежи можно будет сделать одновременно. Причем будет разработан единый бланк в электронной форме действительный и без подписи. Еще одним положительным явлением будет объединение налоговой ставки в области игорного бизнеса, которая составит 20 процентов. Порадоваться могут и частные научно-исследовательские организации – налоговые законы наконец-то признают их равноценность с подобными государственными организациями. Но главной победой правительственных заседаний, посвященных налоговой реформе, оказалось сохранение инвестиционных стимулов, ведь именно благодаря им в Чешской Республике работает ряд фирм с передовыми технологиями. Особенно важно, что инвесторы в последнее время постепенно расширяют поле деятельности и на непроизводственные отрасли, то есть на науку и инновации. Отмена инвестиционных стимулов отрицательно бы сказалась на развитии чешской экономики, главным образом, снизилось бы количество рабочих мест. Так что, как говорится – нет худа без добра, а значит, готовящаяся налоговая реформа принесет не только неприятные сюрпризы.

■ Андрей Нежданный

Жесткая экономия. Чехия беднеет? самые необходимые продукты питания. Ожидается, что ситуация только усугубится, ведь в 2012 году ставка НДС повысится с 10 на 14 процентов, а к 2013 году достигнет 17,5 процента. Статистика общего объема продаж в Чешской Республике улучшается только благодаря стараниям местного автопрома. Однако можно ли считать автомобили частью мелкой торговли, остается большим вопросом. Чехи экономят и на горючем топливе. Так, в этом июле на бензин и др. было потрачено на 3,3 процента меньше, чем в прошлом году. Продажи непродовольственных товаров также

снизились – на 0,4 процента. В целом, объемы продаж упали не только номинально, но и реально. Вместе с тем, рынок вторично использованных товаров буквально процветает, а значит, чехи совершают покупки действительно очень тщательно и осторожно. Причины чрезмерной бережливости чешских семей лежат на поверхности – в результате последних реформ правительства доходы упали, налоги выросли и ближайшее будущее рисуется отнюдь не радужным. Люди не торопятся совершать те покупки, которые могут подождать. Подобную «жесткую экономию»

можно было наблюдать разве что в последнюю волну кризиса. В начале лета трудно пришлось и продавцам бытовой химии и косметики – продажи сократились на 2,6 процента, а также хозяевам книжных магазинов и канцелярских принадлежностей – на 4,4 процента. Не жалуются лишь магазины одежды и обуви – объемы продаж здесь, наоборот, выросли – на 7,7 процента! Создается впечатление, будто чехи готовы сэкономить на питании, но вот одеваться хотят также хорошо, как и прежде. Аналитики не скрывают своих пессимистических настрое-

ний относительно дальнейшей судьбы чешской мелкооптовой торговли. Малоприбыльными оказались не только обычные розничные сети, но и интернетмагазины, обычно отличающиеся высоким объемом продаж, а в этом году показавшие удивительно низкие доходы. Подобные тенденции типичны практически для всей Европы. За последний год был зафиксирован резкий спад мелкорозничной торговли на 0,4 процента. Остается только надеяться, что Старый Свет переживет и этот кризис.

■ Инна Добровольская

Продаем недвижимость в Мшеных лазнях, район Литомнержице, Устецкий край Недвижимость находится на территории курорта, подходит для реконструкции под пансион.

Проведена канализация, газ. Крыша и окна новые. Цена - 4,9 млн чешских крон Информация по e-mail: info@montesa.cz или по телефону +420 737 215 522

www.ruNEWS.cz

Чехия

- онлайн-версия газеты “Деньги”

9

Прага ирландцам и русским!

В

ремена, когда недвижимость в Праге скупали только западные европейцы, уже давным-давно в прошлом. На смену им пришли русские и … ирландцы. Чешскую столицу в плане привлекательности рынка недвижимости сравнивают с Парижем, Римом или Веной, только вот пражские квадратные метры в разы дешевле, а значит, притягивают к себе внимание еще большего количества желающих купить уютную квартиру или дом на исторических и не только улицах, раскинувшихся по обоим берегам Влтавы. В Праге и ее пригородах живет более 200 тысяч представителей самых разнообразных народов и народностей, то есть практически половина всех иностранцев, чьим долговременным местом пребывания стала Чешская Республика. Каковы причины такой высокой концентрации? По мнению экспертов, Прага – это уникальный по своей архитектуре и своему месторасположению город с неповторимой атмосферой свободы и даже с неким «молодежным духом». Современный и богатый город притягивает к себе внимание и многих международных фирм, которые охотно открывают здесь различные филиалы и центральные офисы. Иностранцы облюбовали центр Праги Историческими зданиями в центре столицы очарованы, главным образом, итальянцы, еще в начале 90-х массово скупившие и отремонтировавшие множество жилых домов. Именно благодаря интересу итальянцев серые неприглядные здания получили свой ухоженный и вместе с тем экстравагантный вид. Одним из самых популярных итальянских инвесторов, оставшийся верным Праге и по сегодняшний день, является Массимилиано Монферини, президент девелоперской компании FIM Group. Еще в конце прошлого тысячелетия в поисках новых инвестиционных возможностей он остановил свой выбор на чешской столице. В районах Staré Město и Malá Strana Монферини скупает старые дома, из которых создает офисы класса люкс, магазины и квартиры, чтобы вновь их продать, но уже совсем по другой цене. Вместе с ним работает и его жена – Илона Манчикова. Супруги утверждают, что исторический центр Праги населен преимущественно богатыми иностранцами, в то время как состоятельные чехи отда-

ют предпочтение загородным домам. Существует и еще одно неписаное правило: обычно иностранцы, решившие надолго остаться в Праге, покупают достаточно просторные квартиры площадью 120-150 метров квадратных. Небольшие квартиры обычно приобретаются для последующей сдачи в аренду. Фешенебельная реставрация объектов В 2009 году FIM Group зафиксировала небольшой спад спроса на жилье класса люкс в центре Праги, но сейчас цены заняли свои прежние позиции. Стоимость одного квадратного метра недвижимости, предлагаемой этой компанией, колеблется в районе 100 000 крон. FIM Group при ремонте жилых домов следует принципу «как можно дороже и шикарнее», поэтому если вы хотите заполучить квартиру, например, в Праге 1 и при этом с гаражом (что само по себе является огромной роскошью в историческом центре), то вам нужно обращаться именно к FIM Group, ведь в течение трех лет итальянская компания планирует инвестировать в девелоперские проекты в Праге 1 примерно 3,5 миллиарда крон, а значит, клиентам будут предложены дорогостоящие дома и квартиры. Все дело в атмосфере Девелоперы и агенты по недвижимости считают, что среди иностранцев, населивших Прагу с начала 1990-х годов, были в основном англичане, ирландцы, американцы, итальянцы, русские и словаки. Специалисты также отмечают одну интересную тенденцию – большим спросом пользуются старинные отремонтированные здания с особой атмосферой, вызывающей ностальгию по давно ушедшему прошлому, нежели новые суперсовременные девелоперские проекты. Кроме

исторического центра иностранные клиенты предпочитают Smíchov и Vinohrady, а также районы типа Nebušice, находящиеся по соседству с различными международными школами.

и с хорошим транспортным сообщением. Двухкомнатные квартиры они покупают, как правило, для дальнейшей сдачи в аренду, или же в качестве жилья своим детям – студентам пражских вузов.

Квартира в Праге – отличная инвестиция! Парадокс, но именно иностранцы были первыми, кто научил чехов вкладывать деньги в недвижимость, а точнее – на собственном примере показали, что намного выгоднее купить квартиру, чем открыть накопительный счет в банке. Чаще всего предметом спроса таких клиентов становятся двухкомнатные квартиры без мебели, зато с обставленной кухней. Бывают и случаи, когда иностранец покупает квартиру что называется «с закрытыми глазами», то есть ни разу там не побывав. Среди неоспоримых плюсов чешского рынка недвижимости иностранцы называют его стабильность, высокую ликвидность жилья, его достойное качество, наличие районов с прекрасной инфраструктурой, относительную устойчивость цен в периоды кризиса, спокойные и дружелюбные настроения местного населения и многие другие. Хозяева агентств недвижимости утверждают, что за последние двадцать лет количество покупателей из Восточной Европы увеличилось в несколько раз. Например, 7 процентов всех клиентов в девелоперской фирме Ekospol составляют словаки, а с 2008 года пражский рынок недвижимости буквально атакуют клиенты из России и других бывших союзных республик, откуда в Прагу переезжают целыми семействами. Русскоговорящие покупатели активно интересуются недвижимостью не только в центре города, но и в таких районах, как Прага 9 и Прага 5, недалеко от природы

За клиентами в Москву! На русскоязычных клиентов, составляющих около семи процентов всей их клиентуры, делает ставку и руководство компании Finep. В Москве уже как полгода работает представительство фирмы, без которого, по мнению коммерческого директора фирмы Владимира Зузака, было просто не обойтись, ведь русские не доверяют посредникам и не хотят платить за услуги, которые на их взгляд являются лишними. В московском офисе чехи предлагают заключить предварительный договор и спланировать поездку в Чехию, чтобы осмотреть покупаемую ими недвижимость. Владимир Зузак с довольной улыбкой на лице вспоминает последнего русского клиента, купившего через Finep сразу же шесть пражских квартир. По его словам, недвижимость предназначается для родственников и друзей. Интересно, что многие риэлторы и экономисты в связи с кризисом прогнозировали спад спроса на недвижимость среди «заморских покупателей». Тем не менее, статистика и личные впечатления экспертов в этой области только доказывают обратное – англо- и русскоговорящие иностранцы по-прежнему хотят приобрести в частную собственность кусочек Праги, и порой не очень уж и важно, идет ли речь о фешенебельном особняке или о маленькой квартирке в центре города. Главное, чтобы присутствовал неповторимый дух загадочной Богемии…

■ Иван Дерипаска

Компания A.W.I.S. Správa, systémy s.r.o. работает на чешском рынке уже 10 лет. Ее ведущее направление – продажа и обслуживание кассовых систем. Кассы AWIS предназначены, в первую очередь, для ресторанов и магазинов. Их также могут использовать фирмы, занимающиеся доставкой еды, фитнес-центры, интернет-кафе, парикмахерские, отели и другие заведения. «Нашим клиентам мы предоставляем услуги, отличающиеся не только качеством и оригинальностью, но и наличием технической разработки системы», – говорит управляющий компании Петр Гавелка (Petr Havelka). Сегодня A.W. I.S. приходит на чешский рынок с абсолютным НОВШЕСТВОМ! Мы предлагаем возможность подсоединения к системе видеонаблюдения компании NetRex, которая легко и удобно обеспечивает контроль над персоналом заведения во время обращения с деньгами и платежным терминалом. Эта система по приемлемой цене с профессиональным обслуживанием по всей ЧР не только практична, но и удобна в использовании.

10 Деньги и мы

Деньги

ОКТЯБРЬ 2011 г. № 06 (015)

Деньги и счастье –Скажите, Шура, честно, сколько Вам нужно денег для счастья? — спросил Остап. — Только подсчитайте все.

– Сто рублей, — ответил Балаганов, с сожалением отрываясь от хлеба с колбасой. (И. Ильф, Е. Петров)

Н

ам всем давно известен постулат: «Не в деньгах счастье». Но что же нужно человеку для счастья? Ответ на этот вопрос оказался вполне ожидаемым — деньги. К такому выводу пришли немецкие социологи. Они опросили 15 000 человек из 14 стран Европы, чувствуют ли они себя счастливыми и если да, то почему. Исследователи установили, что люди, чей ежемесячный доход составляет 3000 евро, предсказуемо чувствуют себя счастливее тех, кто зарабатывает в месяц 900 евро и меньше. И самыми счастливыми европейцами оказались жители Дании, а самыми несчастными – россияне. 96% опрошенных датчан заявили, что чувствуют себя абсолютно счастливыми. Вслед за жителями этой скандинавской страны достаточно много счастливчиков обнаружилось среди греков (80%), французов (80%), итальянцев (79%), нидерландцев и англичан (72%). Также весьма довольны своим нынешним уровнем жизни швейцарцы (71%), испанцы (68%), турки и немцы (61%). Чем ближе к Восточной Европе, тем больше несчастных людей встречалось на пути немецких социологов. Так, менее половины поляков и чехов довольны своей

жизнью, а самыми несчастными жителями Европы оказались граждане России. Счастливыми себя чувствуют лишь 37% опрошенных россиян. «Счастье не в деньгах», соответствует ли это действительности, или это поговорка для ленивых? Почти любая религия мира говорит о бренности денег и о том, что человек может и должен быть счастлив, независимо от своего материального благополучия. Но за многие сотни лет человечество все еще не пришло к этому постулату, о чем свидетельствуют результаты опроса немецких ученных. Трудно сказать, плохо это или хорошо. Наша жизнь наполнена стремлением к зарабатыванию и добыванию денег. Нет, мы не думаем об этом ежеминутно, но когда приближается день зарплаты, настроение все-таки повышается. При этом никто не признает откровенно, что деньги — цель его жизни, что деньги — это счастье. Не обманываем ли мы себя? Любопытно, что слова «богатство» и «счастье» на иврите звучат одинаково — «ошер». Пожалуй, уже стал вечным вопрос: «Сколько денег надо для счастья»? Повышение доходов не ведет напрямую к увеличению счастья. Объясняется это просто: потребности растут быстрее доходов. Тому, у кого есть сто долларов, не хватает еще ста. Тому, у кого сто тысяч, не хватает миллиона. А тому, у кого миллион, до полного счастья не хватает какого-нибудь миллиарда. Такова человеческая природа. Постоянная неудовлетворенность своим мате-

риальным положением лежит в основе экономической активности. Она является двигателем развития современной цивилизации. Американские исследователи с большим вниманием относятся к этой теме и периодически публикуют данные о том, как материальный достаток влияет на удовлетворенность жизнью. В США была издана книга американского политолога Роберта Лейна «Потеря счастья в условиях рыночной демократии». В этой книге, название которой говорит само за себя, приводятся следующие данные. За последние 30 лет доход на душу населения в США, с учетом инфляции, вырос более чем вдвое. Число домов с кондиционерами воздуха увеличилось в 7 раз, домов с посудомоечными машинами — в 5,5 раза. Означает ли это, что американцы стали ощущать себя более счастливыми? Статистика утверждает обратное. За эти годы число тех, кто считает себя счастливыми, уменьшилось на 14 миллионов человек. Количество разводов удвоилось. Уровень тяжких преступлений вырос вчетверо. Численность заключенных в

исправительных учреждениях повысилась в 5 раз. Количество людей, которые считают, что от них в этой жизни ничего не зависит, увеличилось вдвое. Похожая ситуация и в других странах. К примеру, среднестатистический японец в 5 раз богаче поляка, а процент счастливых людей в этих странах одинаковый. Другой американский исследователь этой темы, психолог Дэвид Майерс, опубликовал книгу «Американский парадокс: духовный голод в эпоху изобилия». В ней он, в частности, пишет: «По сравнению со своими дедушками и бабушками, наши современники живут намного более богато, менее счастливо и намного больше рискуют стать жертвами депрессии. Повышение благосостояния, произошедшее за четыре последних десятилетия, ни на йоту не увеличило субъективное ощущение довольства жизнью». Основоположник психоанализа Зигмунд Фрейд писал, что деньги не приносят радости, потому что не входят в разряд детских желаний. Продолжение на стр. 11

►►►

Мебель как искусство

М

ебельный салон ByDARA предназначен всем, кому нравятся интересные вещи и кто не боится отличаться от остальных. Оригинальный бренд класса люкс по доступной цене приносит новый взгяд на дизайн.

Мы разрабатываем индивидуальные комплексные

решения интерьеров – изготавливаем уникальную мебель для квартир, гарнитуры для гостиных, спальни, офисную мебель, детские, дачную мебель из искусственного ротанга, мебель для ванной, декорации с использованием 24-каратного золота, серебра, металла, шторы из самых лучших материалов, аксессуары (светильники, ковры, украшения, картины). Вы хотите создать уникальный дизайн офиса и при этом отличаться от конкурентов? Вам надо разработать новый интерьер и докупить мебель в номера отеля? Вы хотите каким-то образом улучшить интерьер своего жилища и не знаете, как это сделать? Вы строите жилой дом и думаете, что оригинальный дизайн квартир позволит Вам быстрее их продать? У Вас есть торговые помещения и Вы хо-

тите, чтобы о них было известно всем? Вы купили дом или квартиру и хотите разработать интерьер Вашей мечты? Приходите к нам – в ByDara, по адресу Karlínské náměstí 6, Praha 8. У нас Вы найдете то, что ищете. Блестящие идеи, профессиональные услуги, комплексные поставки и уютная атмосфера. Мы консультируем, поставляем и остаемся Вашими друзьями.

Наш адрес: Karlínské náměstí 6, Praha 8 тел.: +420 222 317 207 +420 739 453 456 e-mail: bydara@bydara.cz Мы работаем: Пн - Пт: 10.00 - 19.00 Сб: 10.00 - 17.00

www.ruNEWS.cz

11

- онлайн-версия газеты “Деньги”

Деньги и счастье ►►►

Продолжение, начало на стр. 10

Дети не хотят денег. Им нужны велосипеды, воздушные шары, билеты в цирк или 500 эскимо. А все, что происходит с нами в будущем, — лишь отражение наших детских надежд и желаний (по Фрейду). Но даже ребенку однажды приходит в голову мысль, что связь между деньгами и счастьем определенно существует. Иначе почему родители задерживаются на работе по вечерам, пытаются сохранить и приумножить заработанное, зачем они вообще делают деньги, которые не улучшают их жизнь? Деньги решают проблемы и добавляют новые возможности, их нехватка существенно ухудшает мироощущение. Предназначение денег — позволить человеку чувствовать себя значимым в этом мире. Деньги — энергия, стихия, которая функционирует по своим законам. Эту стихию создал человек, она непрерывно влияет на человека, но сама не всегда поддается влиянию. Деньги — мерило всего материального и не только. Без денег невозможно просто существовать. Даже если Вы — идеалист и затворник, то вам все равно необходим хлеб, а он стоит денег. Умный человек понимает, что за деньги можно многое, почти все. И осознание значения денег не делает нас примитивными, ограниченными. Часто человеческие связи — семья, работа, дружба, общение — держатся на деньгах, хотя декларативно прикрываются высокими материями. Если бы у людей было достаточно средств для воплощения их мечты — они бы жили совсем по-другому. Наличие денег — один из способов самовыражения, самоутверждения перед семьей, обществом. Не это ли большинство людей называют счастьем? Бедный человек редко бывает счастлив. Как можно быть счастливым, если нечем накормить ребенка, если физически здоровый мужчина не может обеспечить необходимый для женщины минимум. И каким бы вниманием мужчина ни окружил свою любимую, он не сможет сделать ее счастливой. Деньги надо уметь уважать. Наверное, старина Фрейд несколько отстал от жизни. Есть люди, которые боготворят деньги, как таковые, любят их больше всего на свете и ради них готовы на многое. В 2009 г. израильские журналисты провели опрос среди гендиректоров крупных израильских и германских фирм, работающих по 12–14 часов в день. Все они, как один, заявляют, что деньги — далеко не главный стимул в их работе. Они уже обеспечили себя материально на всю оставшуюся жизнь, но, тем не менее, никто работу не оставляет. Главное для них — это самоутверждение, чувство власти, процесс созидания нового, а счастливыми они чувствуют себя лишь дома, в семье. Но вот на семью у этих бизнесменов времени уже не остается. Ученые утверждают, что для ком-

фортного мироощущения вначале важно достичь базового уровня благополучия — это пища, крыша над головой и ощущение безопасности. При дальнейшем же росте благосостояния начинает играть роль не абсолютный доход, а относительный. Дело в том, что большинство людей чувствуют себя удовлетворенными лишь при условии, что их доходы выше, чем доходы соседей, коллег, родственников. Американский писатель-классик О’Генри однажды заметил, что счастливый человек — это тот, кто зарабатывает на 100 долларов больше, чем его сосед. Психологи университета Уорика (Великобритания) проанализировали 10 тысяч интервью, проведенных в течение семи лет в рамках Британского семейного опроса. Они сопоставили ответы на вопросы, касающиеся ощущения счастья и удовлетворенности, с уровнем дохода респондентов. В итоге выяснилось, что люди, которые были богаче своих соседей, ощущали удовлетворение и счастье от заработанных денег. Те же, чей доход в среднем не превышал заработка людей из их окружения, ничего подобного не испытывали. Экономист Эрцо Латтмер из Гарвардского университета называет круг людей, с которыми вы себя сравниваете, вашими «социальными двойниками» — это ваши друзья, одноклассники и однокурсники, коллеги. Латтмер пришел к выводу, что ваше личное счастье действительно зависит от того, сколько зарабатывает ваш сосед. Затраты, не вызванные прямой необходимостью (одежда, еда, жилье), чаще всего вызваны желанием повысить свою значимость в глазах окружающих. Лишь для этого приобретаются шикарные машины, бриллианты, коллекции картин и прочее. У каждого человека есть так называемая «референтная группа» — это группа людей, мнение которых о нем самом является определяющим. Если в этой группе главным мерилом личности является марка автомобиля, то человек, который ездит на прошлогодней машине, будет чувствовать себя несчастным. То есть денежные затраты связаны с мнением референтной группы, и тяжким трудом заработанные деньги тратятся на повышение собственной значимости в глазах окружающих. Психолог Джеймс Бурро, преподающий в бизнес-школе Университета Вирджинии, провел серию экспериментов, на основании результатов которых он показал, что деньги и вещи не плохи и не хороши сами по себе. Сложность заключается в формировании верного отношения к материальным благам. В этом плане интересны истории счастливчиков, выигравших особо крупные призы в лотерею или в казино. В декабре 2004 г. от передозировки наркотиков скончался Джек Виттакер, который в 2002 г. стал обладателем рекордного для США выигрыша в лотерее — 4

миллионов долларов. Разбогатев, Виттакер бросил семью и начал вести бурную жизнь. За полтора года он смог практически полностью истратить полученные деньги. В конце своей карьеры богача Виттакер был пойман на воровстве: он стащил деньги из церковной кружки для пожертвований. Похожая история произошла с 26-летним англичанином Майклом Кэрроллом, который в 2002 г. выиграл 9,7 миллиона фунтов стерлингов (около 16 миллионов долларов). Сейчас он снова живет на пособие по безработице — на 42 фунта в неделю. Перед тем как сорвать джек-пот Кэрролл убирал мусор на улицах своего родного города Кингс-Линн в графстве Норфолк. Став миллионером, Кэрролл бросил работу и стал жить в свое удовольствие. Уже через год он увлекся наркотиками, женщинами легкого поведения, тотализаторами. Майкл тратил деньги с фантастической скоростью. В 2009 г. у Кэрролла остались последние полмиллиона. Год назад он продал свой автопарк за 400 тысяч фунтов стерлингов, но и эти деньги быстро истратил. «Жить на пособие по безработице (42 фунта в неделю) легче, чем имея миллионы», — уверен Кэрролл. Так что же, можно утверждать, что деньги не приносят счастья? Не так все просто. Действительно, деньги не плохи и не хороши сами по себе. Все зависит от качества личности человека, от того, на какие цели тратятся деньги. Последние четверть века социологи, экономисты и психологи много сделали для того, чтобы выяснить, как и почему деньги делают (или не делают) людей счастливыми. Почему, чем больше у вас денег, тем больше вам хочется… Но чего — денег или все-таки счастья? На эти вопросы попытались ответить психологи ведущих университетов США — Кэтрин Сандерсон, Дэн Гилберт, Роберт Эммонс. Эти ученые пришли к выводу, что деньги приносят счастье в том случае, если вы знаете, что они могут, и не ожидаете от них большего. Чем больше мы зарабатываем, тем большего хотим. Чем больше у нас есть, тем меньше радости оно нам приносит. Над этим парадоксом давно ломают голову специалисты по поведенческой экономике. Самое простое объяснение этого парадокса — способность человека к адаптации. По своей природе человек склонен приспосабливаться. В течение всего эволюционного развития эта способность помогала выжить в трудные времена: в ледниковый период, во времена войн и эпидемий. Но именно из-за этой способности к адаптации человек быстро привыкает к успеху и тот уже не приносит ему прежней радости. Так, например, первые полгода вы любуетесь новым красивым автомобилем, или огромным плазменным телевизором. Потом привыкаете к ним, потом не заме-

чаете, и наконец, вам хочется новый автомобиль и телевизор. Экономисты называют такой образ жизни «гедонической беговой дорожкой». Экономист Ричард Лэйярд, исследуя причины, дающие ощущение счастья, выделил семь основных его составляющих: 1. Отношения в семье.

2. Финансовое положение.

3. Работа.

4. Общество и друзья.

5. Здоровье.

6. Личная свобода.

7. Личные ценности. Деньги — только одна составляющая счастья из семи, но они в большой степени влияют на остальные шесть. И тратить деньги нужно, стремясь положительно повлиять на остальные составляющие. Результаты исследований показывают, что самая сильная зависимость между деньгами и душевным благополучием наблюдается в бедных слоях населения, так как для них особенно ощутима нехватка дополнительных средств. Так, лишь 40% из тех респондентов, которым не хватает средств на еду, чувствуют себя счастливыми. Среди тех, кому хватает на еду, но не хватает на одежду, — 58% счастливых. У тех людей, кому хватает на еду и одежду, но нет возможностей покупать дорогие вещи, доля счастливых составляет 75%. Среди тех, кто может покупать некоторые дорогие вещи, — 94% счастливых людей. А вот среди тех, кто может покупать себе все, что захочет, — почти 100% счастливых людей. «Блаженнее давать, нежели принимать», — за две тысячи лет до всех этих исследований сказал Иисус Христос, самый первый исследователь этой темы. Тысячи проповедей сказаны о милосердии. Но американцы — люди прагматичные, требуют все доказать на цифрах, иначе вам не поверят. «В Бога мы верим» — такова надпись на долларовых банкнотах. В действительности это начало английской поговорки: «В Бога мы верим, все остальные платят наличными». И вот группа американских и канадских исследователей опубликовала результаты своей работы. Они свидетельствуют о том, что деньги могут приносить счастье человеку лишь в том случае, если он тратит их на других людей. Оказалось, что более счастливыми ощущали себя те люди, которые каждую неделю тратили на других хотя бы пять долларов. Может быть, в этом и состоит секрет счастья? Проведите свое маленькое исследование. Оторвитесь от бесконечного круговорота дел; уделите время и внимание своему маленькому ребенку, купите ему подарок, о котором он давно мечтал. Загляните в его благодарные, горящие восторгом глаза. И вы поймете, в каких случаях деньги приносят счастье.

■ Светлана Абрамович

Студия rudesign Разработка сайтов Дизайн полиграфии Фирменный стиль Копирайтинг SEO-тексты

www.rudesign.cz

+420 774

286 638