Bankowy skandal
»
Cztery największe brytyjskie banki zostały oskarżone przez regulatora rynku finansowego o to, że sprzedawały drobnym biznesmenom „absurdalnie skomplikowane finansowe produkty”, tzw. transakcje swapowe na stopach procentowych. Chodzi o Barclays, Lloyds, HSBC oraz RBS. Regulator FSA (Financial Services Authority) uważa, że z powodu niewłaściwej sprzedaży skomplikowanych instrumentów, będących częstym elementem pożyczki biznesowej, banki będą musiały zrekompensować to klientom. W ostatnich 10 latach drobnym przedsiębiorcom sprzedano ponad 40 tys. produktów typu swap. Finansowe produkty swapowe mają chronić firmy przed ryzykiem wzrostu oprocentowania stóp, ale w sytuacji gdy stopy spadają lub – jak obecnie – są rekordowo niskie przez dłuższy czas, kredytobiorcy są obciążani dużymi kosztami. Firmy, które chciały wycofać się z tego typu transakcji, musiały liczyć się z wysokimi karami, o których – jak twierdzą – nikt ich nie uprzedzał. W niektórych sytuacjach, jeśli np. pożyczka została udzielona pod zastaw domu lub firmy, kredytobiorca narażał się na ich utratę. Wiele pożyczek z tzw. hedgingiem swapowym zostało udzielonych małym firmom, takim jak placówki gastronomiczne czy rodzinne pensjonaty. Ich właściciele twierdzą, że nie uzmysłowiono im ryzyka, które na siebie brali, i że produkty, które im sprzedano, nie były odpowiednie do ich potrzeb. Proste transakcje swapu procentowego ustalały górny limit stóp procentowych na pożyczce, a bardziej skomplikowane instrumenty pochodne (tzw. zabezpieczenia strukturalne) zakładały uzgodnienie z bankiem stałej stopy procentowej przy równoczesnym dopuszczeniu spekulacji na stopach procentowych „w pewnym zakresie”. Po analizie 173 transakcji pomyślanych jako zabezpieczenie przed zmianami stóp procentowych, zawartych przez banki z małym biznesem, FSA uznało, że 90 proc. spośród nich nie spełniało jednego lub kilku wymogów regulacyjnych. FSA zarządziła pełen przegląd odnoszący się do tego typu instrumentów finansowych i zgodziła się na to, by cztery banki: Barclays, Lloyds, HSBC oraz RBS ustanowiły procedurę dochodzenia roszczeń. Mają one dokonać przeglądu transakcji i same skontaktować się z poszkodowanymi klientami. Banki już teraz wyasygnowały ponad 700 mln funtów na konto przyszłych roszczeń. Ostatnio banki zostały zmuszone do wypłacenia rekompensat klientom z tytułu niewłaściwych praktyk sprzedaży ubezpieczenia od pożyczek indywidualnych. Oskarżono je także o pranie pieniędzy i manipulowanie stopą Libor. « 464_MAKIETA_1_01-25.indd 21
05/02/2013 14:11:19