[ 88 ] FUNDACIÓN PRO VIVIENDA SOCIAL
¿Subsidios y créditos o modelos financieros combinados? Los subsidios a los destinatarios de viviendas son implícitos y muy poco transparentes: se desconocen los costos reales de las viviendas por el complejo método de contratación. Lo que pagan los destinatarios es independiente de los costos de las viviendas y el nivel de recupero de las cuotas no alcanza al 25% de lo previsto. Las tasas de interés a las que acceden los demandantes de créditos hipotecarios son de mercado, en un mercado que durante largos periodos no otorgaba créditos a más de 60 meses. La falta de crédito de largo plazo impide desarrollar el crédito hipotecario. Hoy los créditos hipotecarios no alcanzan al 2% del PBI, un indicador muy bajo en comparación con la región. En este contexto, la solución tendría que orientarse al destinatario de las políticas e implementar mecanismos financieros diferenciados según sus características. Se debe propender a modelos de gestión de soluciones habitacionales que permitan aumentar la cantidad de respuestas con costos mucho menores, e integrar alternativas no convencionales para responder a las necesidades de la población sin recurrir únicamente al tradicional modelo de subsidio o al de crédito formal que beneficia solo a familias de medianos y altos ingresos. Habiendo generado vínculos y espacios de interacción entre actores, se debe diseñar un modelo que, con miras a la mayor cobertura posible, contemple tres variables fundamentales: subsidios, ahorro y crédito.
¿Criterio material o criterio social para construir vivienda pensando en el presente y el futuro? La definición del déficit de vivienda en razón exclusiva de sus materiales y el acceso a algunos servicios básicos generó que la política de vivienda social se diseñe con una concepción generalizada de que cualquier tipo de construcción de viviendas es en sí mismo inclusivo. La óptica y adecuación social de la vivienda no ha sido un elemento sustancial para la definición de los proyectos de construcción de vivienda social en la Argentina. El modelo predominante implementado se ha convertido, en un número considerable de casos, en un mecanismo de segregación social de las poblaciones de menores ingresos. Una mirada prospectiva respecto de cómo se espera sea la situación de la vivienda en el futuro arroja la necesidad de promover proyectos y planes de construcción que, sin des-