Estrategias, metodologías y casos de operaciones inusuales
implementar nuevos, con el fin de reducir la probabilidad y el impacto que pueda generar la materialización del riesgo de LD/FT.
Seguros: casos y formas de ejecución del delito de lavado de activos. Las formas más comunes para el mercado asegurador la constituyen los contratos de prima o póliza única, a través de la cancelación anticipada o mediante un reclamo fraudulento. Son particularmente atractivas las pólizas de Inversión de Prima Única, los contratos de Prima Única de unidades ligadas (unit-linked) y la adquisición de Anualidades. Sin embargo, a partir de la difusión pública de las listas de operaciones inusuales y sospechosas y de su conocimiento masivo, el delincuente probablemente abandone esas metodologías y adopte nuevas formas. De allí, la importancia de los esfuerzos preventivos en la materia. Normalmente, estas formas mencionadas suelen constituir parte de redes de complejas transacciones. Entre las operaciones que pueden catalogarse como vulnerables, se destacan las siguientes: • Seguros de Vida con opción de incremento de sumas aseguradas. • Seguros de Todo Riesgo sobre Viviendas de lujo. • Seguros de Daños sobre: vehículos de lujo, lanchas, yates, barcos, viones y helicópteros. • Seguros sobre negocios legalmente constituidos: controlados por una organización criminal ó empresas fantasmas. • Pagos de prima en efectivo: directamente a la aseguradora ó a través del intermediario. • El pago anticipado de la totalidad de la prima. • La cancelación anticipada de una póliza de seguro. • Rescate. • Devolución de prima. • Incrementos importantes de la suma asegurada. • Reclamos fraudulentos. • Reclamos por sumas elevadas. • Endoso de la póliza en operaciones de financiamiento. • Operaciones que alteran el interés asegurable. • Utilización de medios de pago electrónicos para los pagos.
Señales de Alerta para el Sector Asegurador La Oficina contra la Droga y el Delito de la ONU, mediante el Programa de 119